The Goal

某機関投資家で働く会社員のブログです。経済、資産運用、IPO、株主優待、保険、クレジットカードなどについて発信

クレジットカードの「真の専門家」がおすすめするクレカを大公開!

更新日: クレジットカード

クレジットカードの専門家・岩田昭男さん

世の中には膨大な数のクレジットカードがあります。どれがいいのか分からなくなってしまうことも多いですね。

特に2枚持ち・3枚持ちで複数枚のクレカを組み合わせる場合は、幾多の選択肢が生じます。

そこでクレジットカードの専門家でいらっしゃる岩田昭男さんに、多様なジャンル・生活シーンごとにおすすめのクレカを伺いました。

クレジットカード選びに終止符を打つファイナル・アンサーがこのページに掲載されています。

自称・専門家ではなく、真の専門家が選定したカードはいずれも秀逸で、クレカの真髄を極める垂涎のラインナップが揃っています。必見です!!


岩田さんは月刊誌の記者などの後にジャーナリストとして独立して、クレジットカードと個人向け金融に関しては30年間取材・執筆活動を続けています。

クレジットカードの専門家・岩田昭男さん

消費生活評論家・ジャーナリストであり、クレジットカードだけではなく、電子マネー、その他の決済など多様なジャンルでご活躍なさっています。

メインのクレジットカード

JCB CARD W

メインカードでおすすめのクレカの筆頭は「JCB CARD W」を挙げられていました!

JCB CARD W

2017年に新しく登場した「JCB CARD W」がメインカードとしておすすめのクレジットカードです。年会費は無条件で無料です。

ポイントはJCB一般カードの2倍となり、ポイントモール「Oki Dokiランド」の利用でネットショッピングでは最大20倍になります。

40歳未満、Web明細のみ、郵送での入会は不可など一定の制約があるものの、コストパフォーマンスが秀逸なクレジットカードです。

カード利用でたまるポイントはJCB一般カードの2倍であり、更にそれ以外のベネフィットも豊富なクレジットカードです。

セブンイレブン、イトーヨーカドー、Amazon、スターバックス、エッソ・モービル・ゼネラル等の「JCBオリジナルシリーズパートナー」の店舗では、更なる高還元を享受できます。

イメージ的にはJALカード特約店のような特約店であり、日常的に使いやすい人気ショップが揃っているのでとても使いやすいです。

年会費無料、基本還元率1%、多くの使いやすい店舗で1.5%~2.5%還元、保険やカード付帯特典も充実と隙のないハイスペックカードです。

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JCBデビットカードがフランチャイズ銀行の数でVisaデビットカードを抜いたことと合わせて、JCBの時代が新しく到来したという感すらします。新しい息吹を感じさせるクレジットカードです。

まつのすけ
JCBが新興カードやオリコカード等に本気で対抗してリリースした1枚だけあって秀逸!!

JCB CARD Wは2018年9月30日(日)の入会まで、期間限定でお得な新規入会キャンペーンを行っています。

新規入会してキャンペーンに参加登録すると、最大11,000円分のプレゼントがあります。

  • 新規入会でもれなく2,000円分のJCBギフトカード
  • 家族カード新規入会で最大2,000円分のJCBギフトカード
  • カード入会後、お友達紹介で最大5,000円分のJCBギフトカード
  • 「支払い名人」の登録と利用で 2,000円キャッシュバック

リボ払いの支払い名人には登録せず、家族カードに入会しないとしても、2,000円分となるお得なキャンペーンです。

JCB CARD Wの公式キャンペーン

楽天カード

メインカードとしては楽天カードもおすすめ!

楽天カード(JCB)

ネット通販の雄「楽天市場」でお得になるクレジットカードです。年会費は完全無料です。

リアル店舗よりネットでの買い物の頻度が高くなっているという方も多いでしょう。そのような方にとっては極めて役立つクレジットカードです。

楽天市場のSPU(スーパーポイントアッププログラム)を活用すると、3%~11%の還元率になるのが大きなメリットです。

SPUはシンプルな仕組みとなっており、エントリー等は一切不要なのが便利です。

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2016年1月18日(月)からは、楽天市場・楽天ブックス・楽天koboでのお買物において、楽天カードで決済すると、誰でも毎日ポイント3倍~1...

ポイントの有効期限は最終の獲得月から1年であり、年に1回楽天カードを利用すれば、実質的にポイントの有効期限が無期限となるのが大きなメリットです。

楽天カードは2005年に登場して、当時は珍しかったネットのみでの入会を導入して、経費を削減できてその分、ポイント還元を充実させることができました。

楽天市場が中心の楽天グループだからできたことであり、主婦のような目線の細かいポイント還元などの楽天市場という土壌があって、そこにカードという苗を植えたらよく育ちました。

今や楽天の事業全体でもカード事業の存在が大きくなっており、流通系カードの中で一番の存在になりました。

提携カードを除いた自社発行ベースでの取扱高(2017年4~9月期)では、なんと三菱UFJニコスや三井住友カードを超えてシェア1位に躍り出ています。

ブロックチェーン(分散台帳技術)を活用して、楽天スーパーポイントとロイヤルティプログラムの楽天ポイントクラブを統合した仮想通貨「楽天コイン」の導入も検討しています。

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まつのすけ
私も楽天市場でフル活用しています。SPUだけで22,543ポイントを得たことも!!

SPUの獲得予定ポイント数(22,543pt)

楽天カードは大量の楽天スーパーポイントを得られるキャンペーンも魅力的です。

年会費無料カード

エポスカード

エポスカード(シルバーとレッド)

年会費無料のクレジットカードでおすすめなのは「エポスカード」です。

年会費が完全無料でマルイの店舗なら即日発行も可能です。基本還元率は0.5%ですが、「マルコとマルオの7日間」で丸井では年数回10%OFFとなります。

専用モール「たまるマーケット」経由のネットショッピングでは2~30倍になります。

カード利用で貯まるエポスポイントは、エポスVisaプリペイドカードに移行させると、原則としてあらゆるVisa加盟店でのお買い物に利用できて便利です。

商品券やマイルにも交換でき、幅広い用途に活用できるポイントです。

全国で10,000店舗以上の優待店があり、居酒屋から遊園地まで庶民感覚溢れる優待店が多いのが特徴です。

また、キャラクターカードをたくさんリリースしており、ファンにとって嬉しい一枚も。典型的な百貨店ではない丸井グループらしい独自のクレジットカードです。

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まつのすけ
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エポスカードのネット限定の入会キャンペーンは豪華なのも大きなメリットです。

REXカード

REXカード

相次いで改悪されたが、REXカード(REX CARD)は年会費無料で1.25%還元で、依然としてハイスペック・カードの一角。

REXカードを使って貯めたポイントは、Jデポに交換してカード利用額の引き落としのお金を割り引くことに使えるので現金同様なのが便利です。キャッシュバックがお得なクレジットカードの代表例。

電子マネーの側面では、交通系電子マネー「SMART ICOCA」、「モバイルSuica」へのチャージでも1.25%還元。JACCSモールを経由するとネット通販でもボーナスポイントを獲得可能です。

J’sコンシェル」という優待サービスも利用でき、国内外の旅行傷害保険も付帯しており、優待特典サービス「J’sコンシェル」も付帯しています。

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REXカードはお得な入会キャンペーンも開催されています。

REXカード 公式キャンペーン

高還元のクレジットカード

リクルートカード

リクルートカード

年会費無料にもかかわらず、ポイント還元率が常時1.2%という高還元です。携帯電話料金や公共料金の支払いもポイント付与の対象です。

貯まったリクルートポイントは、じゃらん、ホットペッパーグルメ等のリクルートのサービスの他、Pontaポイントに1ポイント1円で交換可能です。

1ポイント単位で細かく利用でき、ポイントを無駄にしてしまうリスクがないのが大きなメリットです。

まつのすけ
Pontaポイントはローソン、ケンタッキー、GEO、大戸屋などの加盟店で1ポイント単位で使えて便利!

しかもJALマイルに2ポイント→1マイルで交換できてマイラーにとって最高です。

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実際に発行して使い倒したところ、日々のお買い物や電子マネーチャージでザクザクとポイントを得られました。

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リクルートカードは大量のポイントを得られるキャンペーンも魅力的です。

REXカード

年会費無料のおすすめカードと重複しますが、REXカード(REX CARD)は年会費無料で1.25%還元で、リクルートカードよりも0.05%高還元でおすすめのクレジットカードです。

まつのすけ
年30万円以上確実に利用する場合は、リーダースカードが年会費無料カで約1.257%還元となり、こちらも選択肢!!
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ゴールドカード

dカードGOLD

dカードGOLD

ゴールドカードの中では、ドコモ利用者なら「dカードGOLD」がおすすめです。

年会費は10,800円(税込)かかるが、ドコモ携帯やドコモ光の利用料金から10%のポイントが還元されるので、月額9,000円以上ならそれだけで年会費の元が取れます。

カード利用で貯まるdポイントはdポイント加盟店で1ポイント1円で利用できる他、ドコモの料金に充当することも可能です。

年100万円以上の利用で年会費以上の特典を得られるdカード GOLD年間ご利用額特典、最大10万円のケータイ補償もメリットが大きい仕組みです。

国内空港ラウンジの無料利用、充実した海外旅行保険ショッピング保険など、ゴールドカードらしく付帯特典も充実しています。メリットの多いカードとなっています。

私自身、常にdポイントが2,000ポイントくらいあり、ローソンで消化しています。

実はdカード ゴールドはドコモの社員がほとんど持っているクレジットカードです。社員が殺到するようなカードはお得であることは間違いがありません。

dカードとdカード GOLDのメリット・デメリット・使い方まとめ
dカードというドコモ(docomo)のクレジットカードがあります。dカード、dカード GOLDの二種類があります。ドコモの利用料金だけではな...

現在、dカード GOLDはお得な入会キャンペーンを行っています。コンビニ・スーパー等の加盟店で現金同様に使えるiDキャッシュバックが最大14,000円分プレゼントされます。

dカード GOLDはドコモユーザーにとってメリットが大きいクレジットカードです。以下の公式ページからご入会すると、キャンペーンが適用されます。

dカード GOLD 公式キャンペーン

楽天ゴールドカード

楽天ゴールドカード

ドコモ利用者でない方には楽天ゴールドカードがおすすめです。格安ゴールドカードであり、年会費は2,160円(税込)にとどまっています。

楽天市場でのポイント還元率が+2%となり、かつ国内主要空港のラウンジが無料で利用可能です。

楽天市場で定期的にお買い物をして、年1~2回空港ラウンジを利用すれば、十分に元を取れます。

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楽天ゴールドカードは楽天カードを上回るお得な入会キャンペーンを開催しています。

楽天ゴールドカード 公式キャンペーン

なお、67枚のクレカをお持ちで合計年会費が約130万円のプロ・菊地崇仁さんも、おすすめのゴールドカードとしてdカード GOLD、楽天ゴールドカードを挙げていらっしゃいました。

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プラチナカード

ここ最近は自己申し込み制のプラチナカードが続々と登場しており、新時代を感じています。

ジャックスカードプラチナ

ジャックスカードプラチナ Mastercard

2017年に登場した「ジャックスカードプラチナ」がおすすめです。申し込み制のプラチナカードで誰でも入会することが可能です。

プラチナカード専用コンシェルジュ、レストラン・ゴルフ・温泉・レジャー・ 映画・歌舞伎など多様なシーンでの優待割引を受けられます。

ジャックスらしい高還元のポイント還元率、プラチナカードにふさわしい最高1億円の充実した保険も魅力的です。年会費は21,600円(税込)でプラチナカードとしてはリーズナブルです。

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JCBプラチナ

JCBプラチナ

こちらも2017年に新登場したニューフェイスのプラチナカードです。

自己申込可能なJCBオリジナルシリーズのプラチナカードで、年会費は27,000円(税込)。

コンシェルジュ、プライオリティ・パスUSJのJCBラウンジ、コース料理1名分無料サービスのグルメ・ベネフィットJCB Lounge 京都JCBプレミアムステイプランなど豊富なサービスが魅力的。

JCBプラチナの価値・特典・メリット・デメリットを徹底解説!JCBオリジナルシリーズのプラチナカード!
JCBオリジナルシリーズのプラチナカード「JCBプラチナ」が登場しました。個人向けのコストパフォーマンスが抜群のハイ・クオリティー...

カード利用を継続していくとJCBの最上級カードであるJCB ザ・クラスのインビテーションが届く可能性もあります。

JCB THE CLASSのキャッチフレーズと案内

東京ディズニーリゾートの会員専用ラウンジ、年1回のゴージャスなプレゼント「メンバーズセレクション」など至高のベネフィットが付帯しています。

JCB THE CLASS(ザ・クラス)のメリット・インビテーションまとめ!JCBのブラックカード!
わが国が誇る国際ブランドJCBの最上位カードは「JCB THE CLASS」(JCBザ・クラス)です。日本が誇る至高のカードであり、カードフェイス...
まつのすけ
コスパ最強のプラチナカードとブラックカード!

JCBプラチナとザ・クラスの比較は以下で精緻に分析しています。

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JCB THE CLASSはインビテーションを待つ必要があり、取得まで時間がかかります。ただし、年収は高くなくても問題ありません。

希望者必見!JCB THE CLASS(ザ・クラス)のインビテーションの基準を徹底分析!
JCB THE CLASS(ザ・クラス)というクレジットカードがあります。ブラックカードと評されることも多い、JCBの最上級カードです。JCB THE...

ちなみにJCB THE CLASSの特徴としては、JCBでの利用履歴が非常に重視される点が挙げられます。JCBの保有履歴が長いとインビテーションが届きやすい傾向にあります。

JCBゴールド、JCBゴールド ザ・プレミア、JCBプラチナの保有者にインビテーションが届く可能性があります。

JCBゴールドカードJCBプラチナ

将来的に日本が誇る至高の煌めきを放つJCB THE CLASSへの道が開けるのが、JCBゴールドJCBプラチナの大きなメリットの一つです。

現在、JCBゴールド、プラチナは2018年9月30日(日)の入会まで、期間限定でお得な新規入会キャンペーンを行っています。

マイル・航空系カード

MileagePlusセゾンカード

MileagePlusセゾンカード

ユナイテッド航空のマイレージプログラム「マイレージプラス」のマイルが貯まるのが特徴です。

携帯や買い物のカード利用でマイルが貯まり、フライトでのマイル積算はユナイテッド航空だけでなくANAやルフトハンザなどスターアライアンス各社の利用分でも積算されます。

毎年500マイルをプレゼントされるのも地味なメリットです。ユナイテッド航空のマイルは無期限なので必要な時に特典航空券と交換して使う事が可能です。

年会費は1,620円(税込)で更に5,400円(税込)を支払うと、マイル還元率が合計1.5%と高くなります。マイルが貯まりやすいクレジットカードです。

ユナイテッド航空はスターアライアンスでANAと同じ航空連合であり、マイルの有効期限が実質無期限なのがメリットです。

実はマイレージプラスカードセゾンは、クレディセゾンの社員が凄く持っているクレジットカードです。社員が殺到するようなカードはお得です。

マイレージプラスカード セゾン 公式サイト

その他、ユナイテッド航空のMileageplusカードの詳細については、以下で精緻に分析しています。

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スカイ・トラベラー・カード

スカイトラベラーカードとスカイトラベラープレミアカード

航空券購入時は一般カードは3%、プレミアカードは5%と高還元なのがメリットです。

アメックスのポイントは無期限なので、必要な時に振り返ればOKで有効期限に追われる心配がありません。無期限のポイントからマイルに交換できるのは魅力的です。

アメリカンエキスプレスのスカイトラベラーカードを徹底解説!
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電子マネーチャージ

ビューカード

ルミネカードとビックカメラSuicaカード

通勤時の改札の出入り、自動販売機、コンビニ等の交通系電子マネー加盟店でのお買い物、クレジットカードの機能が集約されているクレカで高い利便性があります。

生活の多様な局面で役に立ち。定期券購入やオートチャージなどJR東日本グループでの特定の利用分はポイント3倍で還元率1.5%になるのがメリットです。

最高500万円の海外旅行障害保険もセットされており、電車やバスに乗る機会があるならばおすすめです。

カード名 年会費 Suica・定期券機能 特徴
本会員 家族会員
「ビュー・スイカ」カード 515 515 Suica・定期券 ビューサンクスボーナス
ビックカメラSuicaカード 年1度利用で無料 - Suica 一般加盟店で還元率1%
アトレビューSuicaカード 515 - Suica・定期券 アトレでお得(3.5%-4.5%還元)
ルミネカード 1,000 - Suica・定期券 ルミネでお得(常に5%OFF/年数回10%OFF)
ビューゴールドプラスカード 10,800 1名無料
2名以降3,240円
Suica・定期券 新幹線グリーン車無料、東京駅ラウンジ等至高の特典
エスパルカード 1,000 - Suica エスパル仙台でお得
フェザンカード 515 - - フェザンでお得
大人の休日倶楽部ミドルカード 2,575 - Suica 大人の休日倶楽部パス、JR東日本線・JR北海道線5%OFF等
大人の休日倶楽部ジパングカード 4,285(夫婦会員7,320円) - Suica 大人の休日倶楽部パス、JR東日本線・JR北海道線30%OFF等
weビュー・スイカカード 515 - Suica 「エクセル」「エクセルみなみ」でお得
ペリエカード 515 - - ペリエ各店でお得
ジェクサービュー・スイカカード 無料 - Suica ジェクサー会員限定だが、年会費無料
JALカードSuica 2,160 - Suica Suicaチャージでマイル付与率1%
JALカードSuica CLUB-Aカード 10,800 - Suica Suicaチャージでマイル付与率1%
JAL CLUB-Aカード特典
「ビュー・スイカ」リボカード 無料 無料 Suica・定期券 リボ払い専用カード

nanacoはセブンカードプラスとJCBカード

税金の支払いで得することができて人気の電子マネー・nanacoは、チャージでのポイント還元が相次いで改悪されています。

末永くポイント付与が期待できるのは、セブン&アイの自社カードであるセブンカード・プラスセブンカード・プラス(ゴールド)です。

その他、JCBカードで貯めたOki Dokiポイントをnanacoに交換するのもおすすめです。

nanacoのバックボーンを管理しているのはJCBであることから、両社は協力関係にあり、JCB CARD Wもセブンイレブン、イトーヨーカドーで手厚く還元があります。

Oki Dokiポイントは定期的に高いレートでnanacoに交換できるキャンペーンを開催しており、ポイントをnanacoにチャージにして使うならJCBがおすすめです。

ネット通販で得するクレジットカード

楽天カード

楽天カードの種類

楽天市場ではやはり楽天カードがNo.1です。SPU(スーパーポイントアッププログラム)によって、楽天関連のサービスを利用する程にポイントが増えていきます。

一般カードなら最大11倍、ゴールドカード以上なら最大13倍になります。

2018年2月まであったポンカンキャンペーンとは異なり、エントリー不要で、ポイントの有効期限が長いのも嬉しい点です。

おすすめの楽天カードの種類を徹底的に比較!個人的口コミまとめ
楽天カードという楽天市場でお得になるクレジットカードがありますね。SPUで楽天市場で4%以上の還元、充実の海外旅行傷害保険などの...

実際に楽天カードを使い倒したところ、諸々の特典の賜物で大量の楽天ポイントを得られたのが嬉しかったです。

楽天カードは評判・口コミ通りか?悪い側面まで解説!3年使った体験談を公開
楽天のクレジットカード「楽天カード」は、良い評判と悪い評判に分かれています。楽天カードを作成してから約3年、楽天市場、リアル店...

Amazon Mastercardクラシック

Amazon MasterCardクラシック

基本還元率は1%で、Amazon内でのお買い物なら1.5%還元になります。Amazonプライム会員なら、Amazonで2%が付与されてお得。

年会費は初年度無料で2年目からは有料ですが、年に1度でも利用すれば無料になるため実質無料です。

即時審査サービスがあり、それを通ればすぐにアマゾンでお買い物できて便利です。Amazonのセール開始まで時間がない時も便利です。

Amazonカードの最新ガイド2018!MasterCardクラシックとゴールドを比較!
Amazonにはクレジットカードがあります。Amazon Mastercardクラシック、Amazon Mastercardゴールドの二種類です。Amazon Mastercardク...

Yahoo! JAPANカード

ヤフーカード(Yahoo! JAPANカード)

Yahoo!ショッピングとLOHACOをよく利用する人には、Tポイントが常に3%還元となり、卓越した高還元となります。

貯まったポイントはコンビニなど街の提携店やネット上の店舗で利用できます。

ソフトバンクのスマホユーザーなら更なるポイントアップがあり、合計で12%以上の還元となります。

Yahoo! JAPANカードのメリット・デメリットを徹底解説!Tポイントを貯めるには使いやすい
年会費無料のクレジットカードでおすすめできるのは、還元率1.2%のリクルートカードです。クレカ使用で貯まるリクルートポイントをPo...

実際に発行して使い倒したところ、諸々の特典の賜物で大量のTポイントを得られたのが嬉しかったです。

ヤフーカードは評判通りか?3年使った口コミ!悪い側面まで徹底解説
Yahoo! JAPANのクレジットカード「ヤフーカード」は、良い評判と悪い評判に分かれています。募集開始してすぐにヤフーカードを作成し...

Yahoo! JAPANカードは加入で8,000Tポイントプレゼントのキャンペーンも行っています。

カード発行は無料で一切費用はかからないので、使用しなくてもとりあえず作成してTポイントをゲットするのもお得ですね。

Yahoo! JAPANカード 公式キャンペーン

Orico Card THE POINT

Orico Card THE POINT(オリコカードザポイント)

年会費無料であるにもかかわらず、通常のクレジット決済時のポイントが1%、入会後6か月間は2%と高還元率なのが魅力的です。

Amazon、Yahoo!ショッピングなど、主要のネット通販がオリコモール経由でポイントがアップして、2%以上の高還元となるのがメリットです。

iDQUICPayの2種類の電子マネーを搭載している一体型カードで、 iPhoneのApple PayではQUICPayを利用できます。

カード名の後半部分が「THE POINT」となっているとおり、全般的にポイントを貯めやすくなっています。

オリコポイントはリアルタイムにポイント交換を行う事が可能な交換先もあります。ネット通販のみならず全般的に使い勝手に優れているクレジットカードです。

Orico Card THE POINT(オリコカードザポイント)はネット通販で驚きの高還元!メリット・デメリット・使い方まとめ
オリコが発行している高還元率のクレジットカードがあります。「Orico Card THE POINT」(オリコカードザポイント)です。年会費無料、...

コンビニ・スーパーで得するクレジットカード

ファミマTカード

ファミリーマート

ファミリーマートでのお買い物では、火曜日と土曜日にクレジットポイントとショッピングポイントの倍率が上がります。

さらに、1ヵ月の買い物金額の合計に応じ翌月のポイントのレートが上がるファミランクサービスもあり、ポイントが、2倍〜3倍に上昇します。

最大で3.5%還元となり、1,000円のお買い物を行えば35ポイントを獲得することが可能です。

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ファミマTカードというクレジットカードがあります。最高3%の高還元、ファミリーマートでの割引・Tポイントアップ、TSUTAYAレンタル...

セブンカードプラス

セブンイレブン

クレジット機能と電子マネーnanacoが一体になったカードとなっています。

セブンイレブン、イトーヨーカドー、ヨークマート等のセブン&アイグループの対象店でクレジット決済すると、通常の3倍となる1.5%還元となります。

nanacoへのクレジットチャージや公共料金の支払いで0.5%がつき、JCBやVisaの加盟店でもカード利用でもポイントを得られます。

年間100万円以上の利用で特別にnanacoポイントが付与される累計ボーナスポイント、8のつく日(8日・18日・28日)は、イトーヨーカドーでのお買物が5%OFFになるなど、数多くの特典が豊富となっています。

セブンカードとセブンカードプラスのメリット・デメリットを徹底比較!
セブン&アイが発行しているクレジットカードがあります。セブンカードとセブンカードプラスです。セブンカード、セブンカードプラス...

JMBローソンpontaカードVisa

ローソン

Pontaポイントが貯まる年会費無料クレジットカードです。

ローソンでのクレジット払いで100円(税抜)ごとに2ポイントを獲得でき、Visa加盟店では1ヵ月のクレジット総額1,000円(税込)ごとに5ポイントが貯まります。

PontaポイントはJALのマイルとの相互交換ができるのでマイラーにお勧めです。

JMBローソンPontaカードVisaはキャンペーンが魅力!ローソンではPontaポイント還元率No.1
ローソンでお得にお買い物できるクレジットカードがあります。「JMBローソンPontaカードVisa」という名前です。ローソン・ナチュラル...

dカード

ローソン

ローソンでは合計約5%還元でお得です。内訳はクレジット決済での1%、dカード限定での3%OFF、共通ポイントのdポイント1%です。

一般カードは年会費無料で持ちやすいため、ドコモユーザーでなくてもローソンをよく使う方にはおすすめです。

dカードがローソンで3%割引!dポイントも貯まり合計5%還元!
全国のローソンでdカードで買い物すると、とてもお得な割引・ポイント還元を享受できます。日本のコンビニ史上で最高の割引率となって...

カード決済で貯まるdポイントはローソン等の加盟店で1ポイント1円で使えるのでドコモユーザーでなくてもメリットが大きいカードです。

OMCカード

イトーヨーカドー、イオン、ダイエーといった主要スーパーで高還元になるクレジットカードです。

しかも、クレジット決済で3店舗とも通常は0.5%のポイントが、常時3倍の1.5%にアップするのが嬉しい点です。

2年目以上の年会費が無料になるには、年間60万円の利用と少々設定が高めだが、上記3大チェーンで日常的に買い物をしている人なら手の届かない条件ではないでしょう。

ネットショッピングでも専用サイトを経由すれば最大21倍のポイントアップする特典も魅力的です。

セディナカードJiyu!da!

年会費無料カードがいい方なら同じくセディナが発行している「セディナカードJiyu!da!」がおすすめです。

リボ払い専用カードですが、毎月の支払額=利用限度額に設定すれば、通常の1回払いと同様に無料で利用可能です。

セディナカードJiyu!da!は「ご利用分全額払い」の設定でリボ手数料が無料に!設定方法・手順を徹底解説
セディナカードJiyu!da!というクレジットカードがあります。セディナ発行カードでは珍しく、年会費が完全無料で維持できます。最低水...

セブンイレブン・イトーヨーカドー・イオン・ダイエーのポイント3倍、マルエツでは毎週日曜日5%割引でお得です。

セディナカードは海外キャッシングがインターネットでいつでも繰り上げ返済可能なので、海外ATMでの現地通貨引出しが低コストなのも魅力的です。

セディナカードのメリット・デメリットまとめ!クラシック・Jiyu!da!・ファースト・プラチナを徹底解説
セディナカードというクレジットカードがあります。三井住友フィナンシャルグループの(株)セディナが発行しています。ハウスカードの...

イオンカードセレクト

イオンカードセレクト

クレジットカードにイオン銀行のキャッシュカード、電子マネーWAONの機能を搭載しています。多様な機能を一枚に集約したカードです。

通常の買い物では200円ごとに1ポイント(0.5%還元)ですが、イオングループでは常時2倍で、毎月10日の「ときめきWポイントデー」ではグループ以外でもポイントが2倍になります。

月2回(20日・30日)はイオングループでのお買い物が5%OFFとなり、イオン銀行のATM なら24時間手数料無料なのもナイスなカードです。

イオンカードセレクトのメリット・デメリットまとめ!イオンでお得
イオンのクレジットカードは多様な特典があり、電子マネーWAONとの連動も魅力です。イオンやWAONを利用する機会がある方にはおすすめ...

イオンカードセレクトを使っていくと、年会費無料で充実の特典が付帯したイオンゴールドカードのインビテーションが届くのも魅力的です。

イオンゴールドカードの条件・インビテーションを徹底解説!利用か定期預金がメイン
イオンゴールドカードというクレジットカードがあります。イオンカードの最上級カードです。年会費が無料で特典が充実しているので、...

JCB CARD W

セブンイレブン、イトーヨーカドーをお得に使うには、実はJCBオリジナルシリーズのカードも有効。

これらの店舗はJCBオリジナルシリーズパートナーなので、JCB CARD Wだと合計で2%還元になります。

貯めたOki Dokiポイントはnanacoに交換でき、20%UPで交換できるキャンペーンも定期的に行われています。

保険が充実しているクレジットカード

クレジットカードの専門家・岩田昭男さん

家電関連の保険が充実しているのはエディオンカードです。年会費は980円(税抜)ですが、エディオンで年15万円以上利用すると無料になります。

エディオンで5,000円以上の指定商品を購入すると、5年~10年間の長期修理保証が付帯します。大型家電から電卓まで大多数の家電が保証指定商品になっています。

家電

修理保証の対象は100種類以上あり、購入後5年目でも購入金額に達するまでは何回でも修理可能とパワフルです。

ポイントの還元率は基本1%で、指定商品の購入だと最大で5%となります。エディオンをよく利用している方におすすめのクレジットカードです。

ミライノ カード GOLD

海外旅行傷害保険に関しては、ミライノカード GOLDが年会費3,240円(税込)であるにもかかわらず、利用頻度が高くてもっとも重要な傷害・疾病治療保険が500万円と充実しています。

年100万円以上カードショッピングを利用すれば年会費は無料となります。

ミライノカードGold 公式キャンペーン

百貨店でお得なクレジットカード

エムアイカード

エムアイカードは三越伊勢丹グループで使うとカードの利用額によって還元率が、5%・8%・10%となります。

一般加盟店での還元率は0.5%だが、コンビニやスーパーなどでの毎日の買い物でもポイントが貯まる。

また、レストランやゴルフ場など全国の施設でカードの優待が受けられます。

カード利用で貯まるエムアイポイントは、三越伊勢丹グループの店舗において1ポイント単位で使えるので便利です。

エムアイカード ゴールドだと一般加盟店でも1%還元となり、ゴールドカード会員専用クーポン券、お得意様サロン(一部店舗は対象外)、TIAT LOUNGE、エムアイ・健康相談ダイヤル24など豊富な特典を利用可能です。

年会費が実質無料のエムアイカード スタンダードもあります。3つのエムアイカードの相違点については、以下で比較しています。

おすすめのエムアイカードを徹底的に比較!スタンダード・無印・ゴールドの違いを解剖
エムアイカードというクレジットカードがあります。全国の三越伊勢丹グループ百貨店で、5%~10%還元となるのが魅力的です。年会費実質...

2018年5月下旬からは、従来のエムアイカード、三越 M CARD、伊勢丹アイカードが「エムアイカードプラス」となります。

エムアイカードプラス(MICARD+)は三越伊勢丹の百貨店カード!
エムアイカードプラスというクレジットカードが誕生します。アルファベットでは「MICARD+」です。従来のエムアイカード、三越 M CARD...

エムアイカード スタンダード等の年会費が実質無料カードが「エムアイカード」となります。

エムアイカードプラス(MICARD+)とエムアイカードの違いを比較!百貨店カードとプロパーカード!
2018年春にエムアイカードが大きく変更されて、「エムアイカードプラス」(MICARD+)が誕生しました。従来の「エムアイカード」の中で一...

三越・伊勢丹グループ以外の百貨店をよく利用する方は、下表のクレジットカードがおすすめです。

百貨店名 カード名 通常 食品・飲食代
ルミネ ルミネカード 5~10% 5~10%
三越・伊勢丹 エムアイカード 5~10% 1%
エムアイカード ゴールド 5~10% 1%
エムアイカード Visaプラチナ 8~10% 未発表
西武・そごう クラブ・オン/ミレニアムカード セゾン 5.5%~7.5% 1%
丸井 エポスカード 年4回10.5% 0.5%
エポスゴールドカード
エポスプラチナカード
年4回11% 1.0%
高島屋 タカシマヤセゾンカード 2% 1%
タカシマヤカード 8% 1%
タカシマヤカード《ゴールド》 8~10% 1%
タカシマヤプラチナデビットカード 10% 3%
阪急・阪神 阪急阪神お得意様カード プレミアム 10%OFF(友の会と併用可能) 原則対象外(一部5%)
ペルソナSTACIA アメックス 11% 1%
京王 京王パスポートPASMOカードVISA
京王パスポートVISAカード
5~10% 1%
東急 東急カード
東急ゴールドカード
JAL東急カード
ANA東急カード
3~10% 1%
小田急 小田急カード
JAL小田急カード
5.5%~10.5% 1.5%
GINZA SIX GINZA SIXカード 2%~3% 2%~3%
京急 京急カード 2% 1.5%
名鉄 名鉄ミューズカード(μ’s Card) 10.5% 0.5%
JR九州 JMB JQ SUGOCA
JQ SUGOCA
イオンSUGOCAカード
JQ CARD エポスゴールド
5.5% 3.5%
大丸・松坂屋 大丸松坂屋お得意様ゴールドカード 5~13% 1%

空港ラウンジを使えるクレジットカード

楽天プレミアムカード(JCB)

楽天プレミアムカードがおすすめの1枚です。年会費は10,800円(税込)と高いですが、年会費を超えるメリットが付帯しています。

プライオリティ・パスが付帯しているゴールドカードは、スタンダード会員で、都度料金が必要なカードが大多数です。アメックス・ゴールドのみは年2回までは無料です。

スタンダード会員は通常99米ドル(2018/5/19時点の1ドル110.74円換算で10,963円)で、料金は1回あたり27米ドル(2018/5/19時点の1ドル110.74円換算で2,990円)というクレカが多いです。

しかし、楽天プレミアムカードなら、プライオリティパスの最上位のプレステージ会員になることができます。

プライオリティ・パス

通常の年会費は399米ドルであり、1ドル110.74円(2018/5/19時点)換算だと年会費44,185円が無料になります。何度でもラウンジが使い放題となります。1日2回以上の利用もOKです。

通常はプラチナカードでないと受けられないサービスであり、プライオリティパスだけでも持つ価値があるクレジットカードです。

もちろん楽天市場ではSPUが+2%となり、かつ独自特典を受けられるなど、楽天でのお得度も高いです。

楽天プレミアムカードのメリット・デメリット・楽天カードとの比較まとめ
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一般カードの楽天カード、格安ゴールドカードの楽天ゴールドカードとの比較については、それぞれ以下にまとめています。

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楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードの違いを比較!
 一般加盟店で還元率1%・楽天市場でのポイントアップで人気がある楽天カードの上位カードといえば、これまでは楽天プレミアムカード...

楽天プレミアムカードは入会キャンペーンも楽天カードの中で最上級にゴージャスです。

自動キャッシュバックのクレジットカード

自動でキャッシュバックされるクレジットカードとしては、Booking.comカードがおすすめです。

Booking.comカード

年会費は無条件で無料で、VISA加盟店でもれなく1%キャッシュバックとなります。

カード利用で得られる還元は、一切何も手続きが不要であるオートキャッシュバックなのがメリットです。有効期限が無期限のクレジットカードとも解釈できます。

自動のオートキャッシュバックが便利なクレジットカードまとめ!2018年最新
ポイントやマイルを貯められるクレジットカードは、日常のお買い物や課金で得することができます。しかし、ポイント等を貯めて交換が...

普通の加盟店ではもちろん、電車の定期券代、携帯電話の料金、電気代・ガス代などの公共料金の支払にも割引が適用されます。

また、先着5万名限定でBooking.comの上級会員資格であるGenius会員にアップグレードされます。

Booking.com会員サイト(Genius会員になった通知)

一部対象ホテルの宿泊料金10%OFF、レイトチェックアウト、無料空港シャトル、ウェルカムドリンクなどのベネフィットを享受できます。

Booking.comのGenius(ジーニアス)を徹底解説!クレジットカードの活用で無料でなれる!
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Booking.comのGeniusでめっちゃお得に!10%OFFの威力は絶大!
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その他、海外旅行傷害保険、Booking.comでの宿泊予約が5%OFFなどがメリットです。

Booking.comカードのメリット・デメリット・ポイント・Genius会員まとめ
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Booking.comカードは、先着5万名限定でBooking.comの上級会員資格であるGenius会員を得られるので、お早目の入会をおすすめします。

銀行がお得に使えるカード

各銀行が発行しているデビットカードがおすすめです。口座に直結して即時引き落としなので、チャージをする手間が不要なのが国際ブランド搭載型プリペイドカードと比較した利点です。

口座残高以内での支払いに限られるため、使い過ぎが心配な人におすすめです。

三菱UFJ-VISAデビットSMBCデビットみずほJCBデビットなど、各社が発行しています。

一例としてSMBCデビットは年会費が無料であるにもかかわらず、カードの偽造や盗難などに対応する補償制度もついています。

各メガバンクのデビットカードは同程度のスペックなので、自分のメインバンクと同じカードがおすすめ。デビットカードのために銀行を変える程ではありません。

4つのデビットカード

デビットカードはネット銀行も出しており、ジャパンネット銀行のデビットカード住信SBIネット銀行のデビットカードSony Bank WALLETにはそれぞれ特徴があります。

楽天銀行のデビットカード(JCB)は、年会費無料で1%還元とクレジットカード並みの還元率となっています。

ファミマTカード(Visaデビット付きキャッシュカード)は、ファミリーマートでは共通ポイントも含めて通常は1%、特定日は2.5%の高還元率となります。

ファミマでの利用なら1%のTポイントが貯まり、火曜日と土曜日のカードの日なら2.5%の高還元率です。

更に利用金額に応じて翌月の還元率が変動するファミランクなどお得な特典があります。

スルガ銀行 ANA支店のデビットカードはANAマイルが貯まるので、マイラーにとってはよいカードです。

ミライノカードは住信SBIネット銀行のスマートプログラムのランクアップに役立ちます。

ICクレジットカード「三菱UFJ-VISA」は、ショッピング保険、海外旅行保険が魅力的。

ガソリンをお得に給油できるクレジットカード

ENEOSカード P(ポイントタイプ)

ENEOSカードPがおすすめです。ENEOSでの給油だけでなく、洗車やオイル交換等でも3%還元でポイントが貯まります。

ポイントはキャッシュバック、ANAやJALのマイル、Tポイントへの移行が可能で使い勝手が良好です。

年会費は1,350円(税込)ですが、万一の時でも充実したロードサービスや修理費の値引きもあり安心です。

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大手ガソリンスタンドの一角が「ENEOS」です。ENEOSを日常的に使っているという方も多いでしょう。車を持っていて日頃からENEOSのガソ...

アメックスの中でおすすめのカード

SPGアメックス

スターウッド・プリファードゲスト・アメリカン・エキスプレスカードがおすすめです。

世界的なホテルのマリオットグループとスターウッドホテル&リゾートの豪華なサービスを存分に利用できるカードです。

入会すると自動的にゴールド会員資格を与えられ、対象のホテルのブランドで様々な特典を受けられます。

獲得したスターポイントは航空マイルに交換可能です。年1回ウェスティン、シェラトンなどのSPG参加ホテルに無料で宿泊できるのも魅力的です。

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審査に通過すると迅速にSPGゴールド会員にアップグレードされるので、旅行が間近に迫っている場合でもすぐにベネフィットを享受できます。

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私はこれまで多忙でなかなか旅行に行く機会がなく、出張時は原則として会社のシステムを経由して予約・決済を行う必要がありました。...

マリオットとステータスマッチが可能で、マリオットリワードのゴールドエリート資格も得られます。

マリオットのプラチナチャレンジを活用すると、SPGとマリオットのプラチナ会員資格も容易に取得できます。

マリオットのプラチナチャレンジは至高!注意点まで徹底解説!簡単に最上級資格を獲得可能
SPGアメックスというクレジットカードを保有すると、SPGゴールドの特典を得られます。マリオット リワードとアカウントリンクを行うこ...

学生向けクレジットカード

JALカード navi

学生専用のクレジットカードでは「JALカード navi」がダントツでおすすめです。お得に使える特典が豊富な航空系カードです。

在学期間中は年会費無料で、入会時に500マイル、eJALポイント5000円相当がプレゼントされます。

eJALポイントは1ポイント=1円相当としてJALの航空券の購入やJALパックの支払いなどに使えます。

ショッピングマイルも100円=1マイルの高還元率であり、期間によっては通常の半分のマイルで特典航空券に交換することも可能です。

カード対象者は、高校生を除く18歳以上30歳未満の学生に限られます。

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JALカードには学生カードもあります。「JALカード navi」です。在学期間中は、年会費は航空系カードとしては異例の無料です。VISA、Ma...

若年層向けのクレジットカード

三井住友VISAデビュープラスカード

三井住友VISAデビュープラスカード

入会資格が高校生を除く満18~25歳という若者限定のカードです。

年会費が実質無料(年1回の利用で無料)で、入会後3か月はポイントが通常の5倍(2.5%還元)です。

貯まったポイントは主要な共通ポイントに交換可能で、楽天ポイント、ヨドバシカメラゴールドポイントの場合は、1ポイント5円相当で交換できます。200種以上の商品とも交換できます。

Amazonや楽天市場などのネットショッピングも専用の「ポイントUPモール」を経由して買い物をすれば、ポイントが最大20倍となります。

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三井住友VISAデビュープラスカードというクレジットカードがあります。三井住友カードが発行しています。高還元のポイント、交換先が...

JAL CLUB EST

JAL CLUB EST

20代が加入できるJALカードです。学校を卒業したらJALカード naviは使えなくなるので、その次に持つクレジットカードとしておすすめです。

JALカードにたった年2,160円(税込)上乗せするだけで、充実の特典が付帯します。

  • 国内線サクララウンジクーポン5枚/年
  • マイルの有効期限延長60か月
  • 搭乗ボーナスマイルの優遇
  • JALカードショッピングマイル・プレミアム自動付帯
  • ビジネスクラス・チェックインカウンター
  • 100マイルを100e JALポイントに交換可能
  • e JALポイント5,000円相当分/年
  • FLY ONポイント2,000ポイント/年(毎年初回搭乗時)
JAL CLUB ESTはJALカード保有者なら加入しないと損!30歳の基準・評判・比較・Suica・PASMOまとめ
JALカードには20代限定で「JAL CLUB EST」というオプション・サービスがあります。30歳まで利用できます。JALダイナースカード以外のJ...

女性向けのカード

JCB CARD W plus L

10代・20代・30代までの若年層が発行できる「JCB CARD W plus L」がおすすめのカードです。

JCB CARD Wの特典に加えて、LINDAリーグ、女性疾病保険など女性向けの特典が付帯。

年会費無料でポイント還元率が2倍に優遇されており、特にAmazon、セブンイレブン、スターバックスカードへのチャージ等の特約店では屈指の高還元です。

JCB CARD W plus Lが登場!ポイント・女性限定特典・メリット・デメリットまとめ
JCB CARD W plus Lというクレジットカードが2017年10月24日から募集開始しました。10代・20代・30代までの若年層が発行できるJCB ORIG...

JCB CARD W、JCB CARD W plus Lの相違点は以下で比較しています。

JCB CARD WとJCB CARD W plus Lの違いを比較!
JCB CARD W、JCB CARD W plus Lという2枚のクレジットカードが2017年10月24日から募集開始しました。10代・20代・30代までの若年層が...

その他、イオンカードルミネカードエポスカードなど、各ショップで割引特典があり、お買い物がお得になるクレジットカードも女性向けと言えるでしょう。

ニューフェイスで注目のカード

三井住友VISAカードのロック機能付きクレジットカード

三井住友カードのロック機能付きのクレジットカード「MAMOLEAD(マモリード)」です。

スマホの普及に伴って色々なものがスマホの機能やアプリに取って代わられようとしている中、カード会社の逆襲のようなクレジットカードです。

カードの価値をもう一度出して、物理型カードの素晴らしさに関するメッセージをもう一度出すアイテムです。

三井住友VISAカードが世界初のロック機能付きクレジットカード「MAMOLEAD(マモリード)」を発行!
三井住友VISAカードがアメリカのDynamics Inc.と提携して、世界で初めての「ロック機能付きクレジットカード」を発行します。名前はMA...

今カード会社自体が迷っており、色々と次から次に出てきています。

今後は仮想通貨をオフラインで保管できるWallet機能付きのクレジットカードも面白いかもしれません。

まとめ

クレジットカードの専門家・岩田昭男さん

クレジットカードの専門家で多数の書籍を執筆している岩田昭男さんに、おすすめのクレカを伺いました。

キラリと光るエクセレントな魅力が燦然たる輝きを放っており、人生がもっと楽しくなるクレジットカードばかりです。

慈愛さえ感じるような豊潤なお得さに身震いする程のカードが揃っており、活用すると家計改善に八面六臂の活躍を見せてくれます。

最後にクレジットカードの「真の専門家」がおすすめするクレカについて一覧表にまとめます。

ジャンル カード名 年会費 特徴
メインカード JCB CARD W 無料 基本1%、イトーヨーカドー・セブンイレブン・Amazon等では1.5%以上
楽天カード 無料 基本1%、SPUで楽天市場ではポイント3%~11%
年会費無料カード エポスカード 無料 全国で10,000店舗以上で優待割引
REXカード 無料 1.25%還元。J’sコンシェルという優待サービスを利用可能
高還元のクレジットカード リクルートカード 無料 基本1.2%還元、ポイントをLoppiお試し引換券で使うと実質1.8~3.6%
REXカード 無料 1.25%還元。J’sコンシェルという優待サービスを利用可能
ゴールドカード dカード GOLD 10,800円 ドコモ料金が10%還元、10万円のケータイ補償、その他充実の特典
楽天ゴールドカード 2,160円 楽天市場でのポイント還元率が+2%、空港ラウンジを利用可能
プラチナカード ジャックスカードプラチナ 21,600円 コンシェルジュ、レストラン・ゴルフ・温泉・レジャー・ 映画など多様な優待
JCBプラチナ 27,000円 コンシェルジュ、プライオリティ・パス、USJのJCBラウンジ、グルメ・ベネフィットなど豊富な特典
マイル・航空系カード MileagePlusセゾンカード 1,620円 5,400円(税込)を支払うとマイル還元率が1.5%。有効期限が実質無期限なのがメリット
スカイ・トラベラー・カード 10,800円 航空券購入時はマイル還元率が3%。ポイントが無期限でマイルをじっくり貯められる。
スカイ・トラベラー・プレミア・カード 37,800円 航空券購入時はマイル還元率が5%。ポイントが無期限でマイルをじっくり貯められる。
電子マネーチャージ ビューカード 実質無料~
10,800円
Suicaチャージで1.5%還元。モバイルSuicaの年会費が無料
JCBオリジナルシリーズ 無料~54,000円 カード利用で貯めたポイントでnanacoチャージするとお得
ネット通販がお得 各種楽天カード 無料~32,400円 楽天市場ではSPUで一般カードなら最大11倍、ゴールドカード以上なら最大13倍
Amazon Mastercardクラシック 年1回利用で無料 Amazonでは1.5%還元(Amazonプライム会員なら2%)
Yahoo! JAPANカード 無料 Yahoo!ショッピングとLOHACOが3倍(ソフトバンクユーザーなら12%)
Orico Card THE POINT 無料 基本1%、ネット通販では2%以上。iDとQUICPay一体型カード
コンビニ・スーパーでお得 ファミマTカード 無料 ファミリーマートで最大3.5%還元
セブンカードプラス 500円(年5万円以上利用で無料) セブンイレブン、イトーヨーカドー等で1.5%。月3回イトーヨーカドーが5%OFF
JMBローソンpontaカードVisa 無料 ローソンでは2%還元
dカード 無料 ローソンで約5%還元
セディナカードJiyu!da! 無料 セブンイレブン・イオン・ダイエーで1.5%還元。マルエツでは毎週日曜日5%OFF
イオンカードセレクト 無料 イオングループでは1%還元。月2回5%OFF
保険が充実 エディオンカード 1,058円 5年~10年間の長期修理保証が付帯
ミライノカード GOLD 3,240円 傷害・疾病治療保険が500万。年間100万円以上の利用で年会費無料
百貨店でお得 エムアイカード 2,160円 三越伊勢丹グループで5%~10%還元
空港ラウンジ 楽天プレミアムカード 10,800円 プライオリティ・パスのプレステージ会員が無料
自動キャッシュバック Booking.comカード 無料 カード利用で1%が自動キャッシュバック(請求額と相殺)
銀行がお得 各種ミライノカード 無料~27,000円 住信SBIネット銀行のスマートプログラムのランクアップに役立つ。
三菱UFJ-VISA 無料 キャッシュカード一体型クレジットカードでお財布がコンパクトに。
ガソリンがお得 ENEOSカードP 1,350円 ENEOSでの給油・洗車・オイル交換等が3%還元。ロードサービスや修理費の値引きも
アメックス SPGアメックス 33,480円 SPGゴールド会員資格を取得可能。年1回はSPG参加ホテルで無料宿泊可能
学生カード JALカード navi 無料 マイル付与率1%、マイルやeJALポイントのプレゼントもあり
若年層向け 三井住友VISAデビュープラスカード 年1回利用で無料 基本還元率1%。入会後3か月はポイントが2.5%還元
JAL CLUB EST 7,560~35,640円 サクララウンジ、マイルの有効期限60ヶ月、ボーナスマイル、eJALポイントなど至高の特典
女性向け JCB CARD W plus L 無料 基本1%、イトーヨーカドー・セブンイレブン・Amazon等では1.5%以上。女性向け限定特典が付帯
ニューフェイス MAMOLEAD 未発表 ロック機能付きで紛失・盗難時の不正利用のリスクが減退

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