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楽天銀行デビットカード(JCB・VISA)のメリット・デメリット・使い方まとめ

更新日: 銀行 デビットカード

楽天銀行デビットカード

楽天銀行デビットカードを発行しています。JCBとVISA、ゴールド(VISA)の三種類です。2015年4月には楽天銀行デビットカード(JCB)が登場しました。

楽天銀行デビットカードのメリット・デメリット・使い方についてまとめます。


楽天銀行デビットカードとは

楽天銀行デビットカードとは、お店やネット通販でのお買い物・サービス利用の際に、楽天銀行の口座から即時に支払いをすることができるカードです。

一部の店舗では、店舗側の都合で後日払いとなる場合があります。購入した商品をキャンセルした場合は、楽天銀行が加盟店から届くキャンセル情報を確認した後に、銀行口座に返金されます。

楽天銀行のキャッシュカードと一体型のカードです。キャッシュカードとしてATMから銀行預金を引き出すこともできます。

クレジットカードと同様に世界中の加盟店やネット通販で利用ができます。楽天銀行デビットカード(JCB)はJCBマーク、楽天銀行デビットカード(VISA)はVISAマークのあるお店で使えます。

条件は16歳以上であり、楽天銀行の口座開設が完了していることです。楽天銀行と同時に申し込むことも可能です。楽天銀行については、以下で徹底解説しています。

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発行手数料・年会費

楽天銀行デビットカード(JCB)、楽天銀行デビットカード(Visa) 、楽天銀行ゴールドデビットカード(Visa) のいずれも発行手数料は無料です。

年会費はJCBは無料、VISAは1,029円(税込)、ゴールドデビットカード(Visa)は3,086円(税込)です。

カードは自動更新となります。解約したい場合は連絡が必要です。

楽天銀行デビットカード(JCB)は、楽天銀行のクレジットカードと一体型のキャッシュカード(楽天銀行カード)を持っていても作れます。

また、楽天のクレジットカード(楽天カード楽天PINKカード楽天ANAカード楽天プレミアムカード楽天ブラックカード)を既に持っていても発行できます。

ポイント還元率

カード検討にあたって最も気になるのはポイントですよね。楽天銀行デビットカードでは、利用金額に応じて楽天スーパーポイントがたまります。

貯まるポイントは、JCBは100円で1ポイント、VISAは1,000円で2ポイント、ゴールドデビットカード(Visa)は1,000円で5ポイントです。

VISAブランドの場合は、「ポイント優待デー」における利用はポイントが2倍となります。これは毎月実施されています。一例として、2015年4月は25日です。還元率をまとめると、以下のとおりです。

  • JCB:1.0%
  • VISA:0.2%(ポイント優待デーは0.4%)
  • ゴールドVISA:0.5%(ポイント優待デーは1.0%)

JCBがダントツでお得です。クレジットカード並みの1%という還元率であり、デビットカードとしては異例の高還元です。楽天カードと同じ還元率です。

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他のデビットカードでは、イオンデビットカードは0.5%、三菱東京UFJ-VISAデビットは0.2~0.4%に過ぎません。

その他、おすすめのデビットカードの比較については、以下で徹底的に解説しています。

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還元率が高いデビットカードがほしい場合は、楽天銀行デビットカード(JCB)が最有力候補となります。

年間30万円使ったら3,000円分、年間50万円使ったら5,000円分の楽天スーパーポイントが得られます。

2017年7月11日には、楽天スーパーポイントの累計付与ポイント数がなんと1兆ポイントに到達しました。今後も対応サービスが拡大していくことが期待できます。

楽天スーパーポイントについては以下で徹底解説しています。

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利用金額ごとの還元ポイント数を下表にまとめました。年会費も考慮した金額です。

使用金額 JCB VISA ゴールド
50,000 500 -929 -2,836
100,000 1,000 -829 -2,586
150,000 1,500 -729 -2,336
200,000 2,000 -629 -2,086
250,000 2,500 -529 -1,836
300,000 3,000 -429 -1,586
350,000 3,500 -329 -1,336
400,000 4,000 -229 -1,086
450,000 4,500 -129 -836
500,000 5,000 -29 -586
600,000 6,000 171 -86
700,000 7,000 371 414
800,000 8,000 571 914
900,000 9,000 771 1,414
1,000,000 10,000 971 1,914
1,500,000 15,000 1,971 4,414
2,000,000 20,000 2,971 6,914

VISAは約515,000円、ゴールドVISAは約618,000円使わないと黒字転換しません。ただし、ポイント優待デーはポイント2倍となりますので、その日に利用を集中させたら黒字転換は早まります。

還元額はやはりJCBがぶっちぎりです。ぶっちぎりと言えばその昔、横浜銀蝿の「ぶっちぎりRock'n Roll」という歌がありましたね。

楽天スーパーポイントは楽天Edyへ+2%~+5%の交換レートで移行できるキャンペーンが開催されることがあります。

この時にEdyに交換して使うと、還元率が1.02%~1.05%と微増します。

2017年8月末まではサークルKサンクスで「ポイントdeクーポン」というサービスがあり、楽天ポイントを1ポイント1円超で交換できましたが終了しました。

 

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支払い方法・支払い限度額

デビットカードには、分割払いはありませんので、支払方法は1回払いとなります。お店で1回払い以外の支払方法を述べた場合でも、「1回払い」の扱いになります。

1,000円単位で利用限度額の設定もできます。使い過ぎの防止、万が一の盗難・紛失の際の被害の極小化を図れます。

本人認証サービスに登録可

インターネット上で安全に決済を行うための「本人認証サービス」も使えます。一部のネット通販や、電子マネーへのチャージでは、本人認証サービスに登録していなければ利用できません。

楽天銀行デビットカードでは本人認証サービスを利用できます。JCB は「JCB J/Secureサービス」、VISAは「Visa認証サービス」です。

ネットでの利用時にはセキュリティコードが必要になる場合がありますが、もちろんセキュリティコードもあります。

国際キャッシュカード

国際キャッシュカードとして、世界中の提携ATMで自分の預金を現地通貨で引き出すことができます。海外提携ATMで入金や残高照会は行えません。

海外出発の前に、事前に楽天銀行口座に入金しておく必要があります。世界の主要空港、都市、観光地、コンビニエンスストアなどにあるATMで引き出す場合は、日本のATM同様に、デビットカードを入れて4桁の暗証番号を入力します。

海外ATMの利用限度額は1日あたり最大20万円です。円換算レートは、国際ブランドが定めたレートに3.024%(税込)を加えたものになります。

お引き出し手数料は無料です。ただし、海外ATM設置銀行独自の手数料が必要な場合があります。

海外で離れて過ごす家族への仕送りのために、口座に振り込むことができます。


電子マネーに強い!nanacoにチャージ可能(2016年9月19日迄)

楽天銀行デビットカード(JCB)とnanaco

2016年9月20日の利用日分からは、電子マネーやプリペイドカードのチャージ、インターネットゲームのコイン購入、その他これらに準ずるものの購入は楽天スーパーポイント付与の対象外となります。

以下の電子マネー欄の記述内容は2016年9月19日迄となります。

nanaco

JCBは既存のVISAと同様にnanacoへのチャージができるように見受けられました。nanacoはクレジットカード等でチャージすることで、税金の支払でお得にポイントをゲットできるのが人気です。

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関係者に確認したところ、「現時点では正式にはnanacoチャージ可能と確認はしていません。一般的にJCBカードで可能なサービスは使えると思われますが、一部対象外の加盟店はあります。」とのことでした。

「もし仮にチャージできたとしたら、ポイントはどうなりますか?」と聞いたところ、「利用できた場合はポイントがつくはずであり、ポイントが付かないことは考えられない」とのことでした。

楽天カードのJCBでチャージできること、楽天銀行デビットカード(JCB)ではJCBの本人認証サービスを利用できることから、おそらく楽天銀行デビットカード(JCB)でもnanacoチャージができて、ポイントも付くと個人的には予想しています。

確かめるために楽天銀行デビットカード(JCB)に申し込みました。実際にnanacoにチャージしてみたら無事チャージできました

楽天カードデビットカードJCBによるnanacoチャージ完了画面

楽天銀行の口座残高からは即座に引き落とされました。これがデビットカードの特徴ですね。

楽天銀行の明細

ポイントも問題なくつきました(現在は対象外)。画像は他の利用と混じっていますが、5000円の1%の50ポイントをnanacoチャージで獲得しました。

楽天銀行デビットカードへのnanacoチャージでポイント付与

ちなみに楽天銀行デビットカードとは異なり、楽天カードはJCBのみnanacoチャージでポイントがつきます。

JCB J/Secureの設定をし、nanacoクレジットチャージの登録をしようとすると、「サーバーエラーPGSE09 クレジットカード番号および有効期限をご確認のうえ、再度ご入力ください。」というエラーが出る場合があるようです。

一度クレジットカードの情報を削除して、楽天銀行デビットカード(JCB)で再登録しようとしたところ、2016年5月28日現在、私は問題なくnanacoチャージの登録ができています。

できなかった可能性としては、JCB J/Secureの設定が反映して、nanacoに登録可能になるまで少し時間がかかると思うので、設定反映前に登録しようとしてエラーになった可能性があると思いました。

少し時間が経ってから登録したら、確実に問題なく登録できるはずです。

現在はnanacoチャージでポイントが対象外なので、クレジットカードでのチャージがお得になります。

nanacoチャージでポイントが貯まるクレジットカード、チャージの利用限度額、金券類の利用限度額を高くできるカードについては以下で徹底解説しています。

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楽天Edy

楽天銀行デビットカード(JCB)では楽天Edyへのチャージはできません。楽天銀行デビットカード(Visa) 、楽天銀行ゴールドデビットカード(Visa)ではチャージ可能です。ポイントも付きます。

「ポイント優待デー」ならチャージで付与されるポイントが2倍になるので、優待デーにまとめてチャージするのがベストです。ゴールドカードなら還元率1.0%になります。


その他

WAON、カードタイプのSuicaへはチャージできません。WAONへのチャージはイオンカードセレクトかJALカードを使いましょう。カードタイプへのSuicaはビューカードのみとなります。

モバイルSuicaへのチャージではポイントが貯まりますが、1,030円(税込)の年会費がかかります。ビューカードですとモバイルSuicaの年会費がかからないので、ビューカードがおすすめです。

SMART ICOCAは1ポイントからポイントを使えるリクルートカード(VISA)がお得です。

リクルートカードで貯まるリクルートポイントは、Pontaポイントに交換できます。

ローソンでPontaポイントを「Loppiお試し引換券」で使うと1ポイント1.5~3円相当の商品と交換できます。実質1.8%~3.6%となります。

電子マネー カード名 還元率 年会費(税抜)
WAON イオンカードセレクト 0.5-1.5% 無料
JALカード(JCB/ClubQ/
VISA/MasterCard)
0.5-1.0% 2,000-31,000
モバイルSuica ビックカメラSuicaカード 1.50% 年1回の利用で無料
「ビュー・スイカ」カード 1.50% 477
PASMO ANA To Me CARD PASMO JCB(ソラチカカード) 0.50% 2,000
TOKYU CARD ClubQ JMB PASMO 1.00% 1,000
SMART ICOCA 楽天カード 1.00% 無料
リクルートカード(VISA) 1.20% 無料

JCB・VISA・ゴールド(VISA)の違い

楽天銀行デビットカードには、VISAとゴールド(VISA)があり、2015年4月からはJCBが加わりました。

それらの違いについて表にまとめました。

項目 楽天銀行デビットカード(JCB) 楽天銀行デビットカード(Visa) 楽天銀行ゴールドデビットカード(Visa)
独自デザイン お買いものパンダ - -
発行手数料 無料 無料 無料
年会費 永年無料 1,029円(税込) 3,086円(税込)
ポイント 100円で1ポイント 1,000円で5ポイント 1,000円で2ポイント
還元率 1.0% 0.2% 0.5%
保険・補償・特典等 盗難補償 盗難補償 ・ショッピング保険
・盗難補償
・Visaゴールドカード特典
・海外利用サポート 24時間日本語サービス
nanaco チャージ可・ポイント対象外
楽天Edy チャージ不可 チャージ可・ポイント対象外
モバイルSuica チャージ可・ポイント対象外

ポイント還元率はJCBが1.0%とダントツでNo.1となります。キャンペーンでより高還元となることがあります。一例として、2017年5月9日~15日は、楽天銀行デビットカード(JCB)の利用がポイント10倍で10%還元となります。

ゴールドデビットカードにはショッピング保険やVisaゴールドカード特典がつきますが、圧倒的な還元率の差は大きいため、基本的にはJCBがおすすめです。

2017年9月19日からは、JCBブランドだとお買いものパンダデザインのカードフェイスを選択することも可能です。既加入者は540円(税込)でデザインを切り替えられます。

楽天銀行デビットカード(JCB)のお買いものパンダデザイン

JCBは楽天Edyでポイントが得られません。楽天Edyへのチャージを楽天銀行デビットカードで行いたい場合は、楽天銀行デビットカード(VISA)も候補となります。

ただし、2016年9月20日の利用日分からは、JCBもVISAも電子マネーチャージは楽天スーパーポイント付与の対象外となります。還元率0%です。

具体的には、電子マネーやプリペイドカードのチャージ、インターネットゲームのコイン購入、その他これらに準ずるものが対象外となります。

クレジットカードを作れる方であれば、年会費無料でnanaco、楽天Edyにチャージできるカードでのチャージがお勧めです。

その中では、還元率はリクルートカードの1.2%が圧倒的No.1です。楽天カード、JMBローソンPontaカードVisaなどが0.5%で続いています。詳しくは以下で解説しています。

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楽天銀行デビットカード(VISA)のメリットは国際ブランドがVISAであり、海外でも幅広く利用可能である点です。

JCBはハワイ・グアム・アジアなど日本人がよく訪れる地域では加盟店を拡大していますけれども、やはりVISAと比較すると利用可能な店舗が少ないです。

海外でよく利用する場合は、楽天銀行デビットカード(VISA)も候補となります。

デビットカードとクレジットカードの比較

楽天銀行デビットカードと通常のクレジットカードの違いについてひょうにまとめました。

項目 楽天銀行デビットカード クレジットカード
お支払方法 即時支払い(お支払いの度に登録口座から引落し) 後払い
※一部のお店・サービス側の都合で後払いとなることも
お支払回数 1回払いのみ 1回払い、2回払い、分割払い、リボ払い、ボーナス払い
月間利用限度額 限度額なし(登録口座に預金残高がある限り支払可能) 限度額あり
申込条件 16歳以上 安定した収入のある18歳以上
利用可能な銀行口座が必要 20歳未満もしくは学生の場合は親権者の同意が必要(カード会社の審査基準による)
申込時の審査 なし あり
使える場所 国内・海外の提携店舗・サービス 国内・海外のVisaの取扱がある店舗・サービス
海外ATM 海外ATM
(JCBデビット…JCBもしくはCirrusマークのあるATM
Visaデビット…PLUSマークのあるATM)
セキュリティ デビット利用制限 カード会社により異なる
取引通知メール
JCBデビット:J/Scureサービス
Visaデビット:Visa認証サービス
補償・保険 盗難補償 カード会社により異なります。
ショッピング保険 カード紛失・盗難補償
ショッピング保険
国内旅行傷害保険
海外旅行傷害保険

メリットまとめ

使い過ぎの防止

預金口座から即時に支払われるので、預金残高を超えた支払いができません。クレジットカードだと使い過ぎるという方ですと、使い過ぎを防止できます。

クレジットカードでは利用代金は必ず「後払い(後日引落)」となるのに対して、デビットカードは現金同様の決済になります。

審査が無い

クレジットカードは申込みの際に審査があり、審査の結果カードが発行されないことがあります。しかし、デビットカードは誰でも持てます。

クレジットカードはもてない方でも、デビットカードはもてます。ちなみに私は女性にもてないです。

審査がないので学生、信用情報の影響でクレジットカードを作るのが難しい方、リタイア後のシニアの方が使えるカードです。

デビットカードの中では高還元

楽天銀行デビットカード(JCB)は還元率1.0%であり、デビットカードの中ではかなりの高還元です。

未成年だったり、信用情報でクレカがつくれなかったり、クレジットカードを作りたくない方にとっては、かなりの高還元のデビットカードです。

「楽天のカードは持ちたくない」というお考えがない限りは、ダントツでおすすめのデビットカードです。

楽天ポイントカードで、マクドナルド、ミスタードーナツ、ポプラ・生活彩家、ツルハドラッグ、ダイコクドラッグ、大丸・松坂屋、出光などのリアルの店舗で使えます。

ミスタードーナツのポン・デ・リングとアップルシナモンドーナッツ

2017年8月1日からはスマホアプリ「楽天ペイ」を活用すると、ローソンでも期間限定の楽天スーパーポイントを消化できるようになりました。

楽天スーパーポイントは電子マネーの楽天Edyとも交換可能です。楽天Edyは利用可能店舗が日本最大級の電子マネーですので、現金同様で極めて便利です。

ユニークなところでは2017年8月26日から、楽天証券で楽天スーパーポイントを使って投資信託を買えるようになりました。

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デメリットまとめ

弱い補償

楽天銀行デビットカード(JCB)と楽天銀行デビットカード(Visa)についている補償は、盗難補償のみです。

クレジットカードにはその他にも様々な補償が付いていることが多いです。これがクレジットカードと比較した場合の最大のデメリットです。

電子マネーチャージがポイント付与対象外(2016年9月20日から)

2016年9月20日の利用日分からは、楽天銀行デビットカードは、電子マネーやプリペイドカードのチャージ、インターネットゲームのコイン購入、その他これらに準ずるものを利用する際にはポイントが貯まらなくなります。

クレジットカードが作れる方であれば、楽天カードの方がお得です。

資金効率が悪化

デビットカードは、即座に銀行口座から引き落とされます。それは使い過ぎ防止というメリットにもなりますが、支払いが前倒しになってしまうデメリットにもなります。

クレジットカードの場合は支払いが1~2ヵ月後になりますので、その間に資金を有効活用できます。

POが多い時期や3月末・9月末などは、とにかく1円でも多く余力がほしいです。そのような時期はクレジットカードによる支払いの繰り延べはメリットとなります。

まとめ

楽天銀行デビットカード(JCB)は、100円の利用で1ポイントの楽天スーパーポイントが貯まるのが最大のメリットです。

還元率1%はデビットカードとしては日本最高峰の高還元です。クレジットカードは作りたくなかったり、作るのが難しい場合は、最有力候補となるデビットカードです。

日々のお買い物を楽天銀行デビットカード(JCB)で行うと着実にお得になります。ネット通販の決済も便利です。

もちろん、楽天市場の買い物で付与される1%はデビットカードの1%とは別にもらえます。リアルの店舗でもネットでもお得なデビットカードです。

楽天銀行デビットカード(JCB)公式サイト

海外でよく利用する等の理由で、還元率が低くても国際ブランドはVISAがいい場合は、楽天銀行デビットカード(VISA)も候補となります。

クレジットカードでもOKならば、楽天カードも1%還元でお得です。電子マネー楽天Edy・共通ポイント楽天ポイントカードと一体型なので便利です。

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