楽天ペイ 2021!メリット・デメリット・お得な使い方を専門家が解説

更新日: キャッシュレス決済 Pay 楽天カード

楽天ペイ

楽天にはQR/バーコード決済サービス「楽天ペイ」があります。リアルの店舗で、スマートフォンの操作で支払いができるスマホ決済であり、楽天経済圏のPayです。

利用で0.5%の楽天ポイント還元がメリットです。楽天カードを活用すると合計で1.5%と高還元!

ファースト・インプレッションは面倒くさそうなサービスですが、楽天Payは意外と簡単で使いやすい仕組みとなっています。楽天ポイントも利用可能!

セブンイレブン・ローソン・ファミリーマートでも使えるようになっており、期間限定の楽天ポイントをお手軽に消化できて便利です。

楽天ペイのメリット、デメリット、お得な使い方について、63枚のクレジットカードを保有した経験があり、年会費の最高額は118万円の専門家が徹底的に解説します。

机上の空論ではなく、実際に数多くのクレジットカード・電子マネー・スマホ決済を実生活において徹底的に活用した経験を活かして分析しました。

なお、楽天ペイはお得なキャンペーンも数多く開催しているのが特徴です。

公式サイト楽天ペイ 公式キャンペーン

楽天ペイとは

楽天ペイ

楽天ペイはQR/バーコード決済サービスであり、登録したクレジットカード、楽天キャッシュ、楽天銀行の普通預金残高などで支払えます。

主な支払い方法

楽天ペイのアプリを起動して楽天IDでログインして、決済に使うカードを選択可能。楽天カードはJCB・VISA・Mastercard・アメックスのいずれも使えます。

楽天カード以外のクレジットカードは、VisaMastercardJCBアメックスブランドなら利用できます。ダイナースクラブは利用不可です。

楽天の会員情報に複数のクレジットカードを登録している場合は、楽天ペイで使うカードを選べます。

楽天ペイのクレジットカード選択画面

支払方法は当初は翌月1回払いのみでした。しかし、現在はオンライン決済については、分割払いにも対応しています。

対応サイトで楽天ペイで決済する際には、3回、5回、6回、10回、12回、15回、18回、20回、24回が可能です。

一部、分割払いが不可能なクレカもあります。ボーナス一括払い、リボ払いには対応していません。

ただし、マイ・ペイすリボスマリボなど、自動的にリボ払いになるサービスを利用すれば、楽天ペイで1回払いで支払い、自動的にリボ払いに転換させることが可能です。

楽天ペイ利用分の口座引き落とし日は、楽天ペイに登録されているクレジットカードと同一です。クレジットカードを普通に使った場合と同じです。

楽天ペイでは、楽天ポイントでの支払いも可能です。期間限定ポイントもOKなので、楽天ポイントカードと同様に小口の限定ポイントの消化がはかどります。

楽天ペイの利用履歴

楽天ペイでの支払いで1回あたり利用可能なポイント数は、5,000ポイント迄です。

お店では楽天ペイで支払うことを店員さんに伝えて、「QR払い」「コード払い」「セルフペイ」のどれかを選択して支払います。

QRペイ」の支払い方は、お店の端末に表示されるQRコードを、自分のスマホで読み込み、決済画面でスライドします。

楽天ペイのQRペイ

コード払い」は自分のスマホに表示されているバーコード/QRコードをお店側の端末に読み取ってもらう方式です。

セルフペイ」の支払い方は、「セルフペイ」タブをタップして支払うお店を選択して、金額を入力して、決済画面でスライドして、支払後に店員さんに完了画面を見せる流れです。

楽天ペイのセルフペイ1 楽天ペイのセルフペイ2

楽天ペイの利用料金は無料です。ただし、利用の際に通信量に応じたパケット通信料金が発生します。

楽天ペイアプリのホーム画面の左上のボタンを押して、メニューにある「利用履歴」をタップすると、利用履歴を確認できます。

2017年10月からは「QRコード(プリント型)」も開始しました。店頭のQRコードをユーザーが読み取って決済する方式となります。

加盟店が金額を設定できる金額固定方式と、ユーザー自身が直接入力できる金額入力方式の2種類があります。

楽天ペイのコード・QR払いの使い方

旅行先の高知のタクシー(みくにハイヤー)で楽天ペイを利用したところ、QR読み取りの方式でした。

料金を聞いて自分で金額を入力してスライドしたら、瞬時に決済完了音が鳴ってスムーズでした。

楽天ペイで支払い可能なタクシー

消費者サイドのユーザーにとっての「楽天ペイ」の概要は以上になります。スマホで支払えるサービスで、「楽天ペイ」(アプリ決済)という名前です。

ややこしいことに「楽天ペイ(実店舗決済)」というものも存在します。従来は「楽天スマートペイ」という名前でした。

こちらは店舗向けのサービスであり、低コストでカードリーダーを導入でき、クレジットカードや電子マネー決済が可能になります。

中小企業や個人事業主にとって便利です。Visa、Mastercard、JCB、American Express、Diners Club、Discover の計6種類のクレジットカード決済を簡単に導入できます。

また、楽天EdynanacoWAONiDQUICPay、交通系電子マネー(SuicaPASMOTOICAmanaca・Kitaca・ICOCA・SUGOCA・nimoca・はやかけん)払いにも対応しています。

楽天ペイ(実店舗決済)加盟店では、いつも決まった金額の楽天ポイントを支払える「楽天カード ポイントPay」というサービスもあります。

楽天カード会員サイト「楽天e-NAVI」で事前設定して、レジでのお会計で楽天カードで支払った場合が対象です(利用可能店)。

楽天カード ポイントPayの利用イメージ

「楽天ペイ」(実店舗決済)で楽天カード以外のクレジットカードで支払った場合は、楽天ペイの最大のメリットである楽天ポイントの上乗せはありません。

公式サイト楽天ペイ(実店舗決済)の詳細

以下では、我々ユーザーにとって内容把握が重要である「楽天ペイ」(アプリ決済)について述べます。

楽天ペイを使える店

ファミリーマート

楽天ペイはコンビニ、ファーストフード、カフェ、居酒屋、家電量販店、ドラッグストア、アパレルショップ等で幅広く使えます(一覧)。主な利用可能店舗は下表のとおりです。

ジャンル店名
コンビニセブン-イレブン、ローソン、ファミリーマート、
ポプラ・生活彩家・くらしハウス・スリーエイト、セイコーマート、
デイリーヤマザキ、ニューヤマザキデイリーストア、ヤマザキデイリーストアー
レストランガスト、松屋フーズ、吉野家、はなまるうどん、ケンタッキーフライドチキン、
くら寿司、スシロー、ほっともっと、ほっかほっか亭、
牛角、かっぱ寿司、しゃぶしゃぶ温野菜、ラ・パウザ、元気寿司、
鎌倉パスタ、BAQET、神戸元町ドリア、石焼炒飯店、函館市場
はま寿司、ビッグボーイ、ヴィクトリアステーション、華屋与兵衛、和食よへい、伝丸、モリバコーヒー
カフェ上島珈琲店、サンマルクカフェ、PRONTO、カフェ・ド・クリエ、メゾン・ド・ヴェール、倉式珈琲店、Di PUNTO、和カフェ Tsumugi、È PRONTO、espressamente illy、Brioche Dorée
居酒屋和民グループ、モンテローザグループ(白木屋・魚民・笑笑・山内農場など)、はなの舞、さかなや同上、土間土間、コロワイドグループ(※1)
ドラッグストアサンドラッグ、スギ薬局、ツルハドラッググループ(※2)、ウエルシアグループ(※3)、ココカラファイン(※4)
カワチ薬品、ドラッグイレブン、薬王堂、Tomod's、新星堂、大賀薬局、アインズトルペ、キリン堂
スーパーイトーヨーカドー、ヨークマート、ヨークフーズ、ヨークプライス、コンフォートマーケット、オークワ、西友・LIVIN・サニー
ファッションハニーズ、AOKI、はるやま、P.S.FA、ライトオン、マックハウス、ステップ、Zoff、メガネスーパー、武田メガネ、パリミキ、メガネの三城、OPTIQUE PARIS MIKI、
洋服の青山、ザ・スーツカンパニー、ホワイト ザ・スーツカンパニー、ユニバーサルランゲージ、ユニバーサルランゲージ メジャーズ
スポーツゼビオ、ゼビオスポーツエクスプレス、ゼビオスポーツ、ヴィクトリア、ヴィクトリアゴルフ、
エルブレス、Next、ROOKIE USA、PGA TOUR SUPERSTORE、ダブルイーグル、ネクサス、タケダスポーツ、パステル、クイーンズパステル
家電ヤマダ電機、ビックカメラ、コジマ、ソフマップ、エディオン、ケーズデンキ、ジョーシン、ベスト電器
カラオケビッグエコー、ジャンカラ
カーライフサイクルベースあさひ、オートバックス、スーパーオートバックス、Smart+1
百貨店・商業施設小田急百貨店、そごう・西武、近鉄百貨店、六本木ヒルズ、表参道ヒルズ、アークヒルズ、虎ノ門ヒルズ、ヴィーナスフォート、ラフォーレ原宿、
丸ビル、新丸ビル、東京ビルTOKIA、丸の内ブリックスクエア、iiyo!!、丸の内オアゾ、二重橋スクエア、その他丸の内エリア対象ビル、
ランドマークプラザ、大名古屋ビルヂング、渋谷ヒカリエ、渋谷ストリーム
雑貨・家具東急ハンズ、イケア (IKEA)
書籍ジュンク堂書店、ブックオフ
ホテル東横INN、プリンスホテル(ホテル・スキー場・ゴルフ場)、東急ホテル、東急REIホテル
その他Coke ON Pay対応自販機、東海キヨスク、島村楽器、アート引越センター、アリさんマークの引越社、日通、近畿大学

※1:北の味紀行と地酒 北海道、甘太郎、NIJYU-MARU、やきとりセンター、ラパウザ、地酒とそば 三間堂、えこひいき、贔屓屋、ほのぼの横丁、デイトリッパー、一瑳、365酒場、フレンチーナ、一一、THEDADBOD、いろはにほへ

※2:ツルハドラッグ、くすりの福太郎、ウォンツ、ドラッグストア ウェルネス、くすりのレデイ、B&D ドラッグストア

※3:ウエルシア薬局、ダックス、ハックドラッグ、ハッピー・ドラッグ、マルエドラッグ

※4:ココカラファイン、セイジョー、セガミ、ジップドラッグ、ライフォート、コダマ

中小の小売店・家族経営のレストラン・惣菜店などでは、クレジットカードは使えないけど、楽天ペイ等のPayサービスはOKという店舗があります。

そのようなお店でお得にキャッシュレス決済できるのが利点です。

楽天ペイで購入した食品

最近は西武百貨店・そごう等の百貨店でも使えるようになり、デパ地下の惣菜やスイーツの購入に便利です。

西武百貨店での楽天ペイの決済完了画面

なお、2019年3月18日の大型アップデートで、楽天ペイのアプリだけで楽天ポイントカードも提示することが可能になり、アプリを切り替えずに支払い&共通ポイント獲得が可能になりました。

アプリ右上の「ポイントカード」をタップすると、楽天ポイントカードのバーコードが表示されます。

楽天ペイの楽天ポイントカード機能

楽天ポイントカード加盟店では、楽天ペイでの支払い、楽天ポイントカード提示の流れがスムーズになりました。

また、Android版のおサイフケータイ対応端末では、電子マネーの「楽天Edy」も楽天ペイのアプリから利用可能になりました。

楽天ペイの独自メリット

楽天ペイには楽天経済圏のスマホ決済ならではの利点が備わっています。

楽天ポイント還元が最大の魅力!楽天カードならポイント二重取り

楽天ペイのコード決済での還元

楽天ペイで支払うと、2020年7月1日以降は嬉しい楽天ポイント還元を享受できます。

  • 楽天キャッシュ払い:1.0%
  • 楽天カードからチャージした楽天キャッシュ払い:合計1.5%還元(チャージ0.5%+利用時1%)
  • 楽天ポイント払い:1.0%
  • 楽天カード払い:1.0%

楽天ペイならびに楽天ポイントの利便性が格段に向上しました!

楽天カードでの決済で、ザクザクと高還元を享受できます。

また、クレカのポイント等とは別に楽天ポイントを得られるキャンペーンが開催されることがあります。

公式サイト楽天ペイのキャンペーン一覧

全額楽天ポイント払いで支払った場合でも、楽天ペイ決済なら1%のポイントを獲得できます(楽天ペイのポイント還元詳細)。

実際に全額ポイント払いで1,512円支払ったところ、約1%の15ポイントを得られました!

楽天ペイの全額ポイント払いで1%の楽天ポイントを獲得した画面

楽天ペイを活用すると、ザクザクと楽天ポイントを獲得できます。楽天経済圏のコアである楽天ポイントは以下で徹底解説しています。

楽天ポイントという楽天のポイントがありますね。日本最大級のECサイト、楽天で貯めたり使えることから、人気が高いポイント...

楽天ペイのキャンペーンで得たポイントは、多種多様な使い道があって便利です。

例えば、楽天ポイントカードという楽天ポイントカード加盟店での買い物に、楽天ポイントを使えるカードがあります。

マクドナルド、ミスタードーナツ、ツルハドラッグ、ダイコクドラッグ、出光、大丸・松坂屋、ポプラ・生活彩家、くら寿司などリアルの店舗で期間限定ポイントを消化できるのが大きなメリットです。

ミスタードーナツのポン・デ・リングとアップルシナモンドーナッツ

2017年7月11日には会員全体で、楽天ポイントの累計付与ポイント数がなんと1兆ポイントに到達しました。今後も対応サービスが拡大していくことが期待できます。

楽天はリアルでも使えるポイントカード、楽天ポイントカードを提供しています。Tポイント、ポンタに次ぐ第三勢力です。楽天経...

ユニークなところでは、楽天証券で楽天ポイントを使って投資信託を買うことが可能です。

楽天証券で2017年8月26日から、楽天ポイントで投資信託を購入できるようになりました。現在は個別株、ビットコインも購入でき...

また、楽天証券に口座がなくても投資が可能な「ポイント運用 by 楽天PointClub」もあります。

楽天ポイントを利用して投資ができる「ポイント運用 by 楽天PointClub」が2018年10月3日(水)12時に開始しました。サービス利...

2018年10月27日から楽天カードのクレジット決済で投信積立が可能になり、1%の楽天ポイントを貯めることも可能になりました。

楽天カードのクレジット払いでポイント還元を受けながら、楽天証券で投資信託の積立ができるサービスが開始しました。還元率...

楽天ポイントが貯まる楽天カードは資産運用できるクレジットカードの筆頭です。投資ができるカードは類稀であり、一歩先に進んだ画期的なスペックを備えています。

セブンイレブン・ローソン・ファミリーマートでの期間限定ポイントの消化が便利

期間限定の楽天ポイント

楽天ペイの加盟店では楽天ポイントを利用することが可能です。通常ポイントではなく、期間限定ポイントも消化できます。

セブン-イレブンの楽天ペイのポスター

2019年10月1日からは、楽天ペイを日本国内のセブンイレブンで利用可能になりました。

店舗が最大のNo.1コンビニで使えるようになり、期間限定ポインを消化できて格段に利便性がアップ!

セブンイレブンが2019年7月1日から、PayPay、メルペイ、LINE Pay、アリペイ(Alipay)、WeChat Pay(微信支付)を導入します。ま...

2017年8月からは、全国のローソン、ナチュラルローソン、ローソンストア100で使えるようになり、コンビニで小口の期間限定ポイント利用が便利になりました。

ローソンナチュラルローソン

2018年12月からは全国のファミリーマートでも利用可能になります。

ファミリーマートがQRコード決済/バーコード決済サービスを導入します。d払い、楽天ペイ、LINE Pay、PayPayが2018年11月から...

店舗数が全国的に多いローソン、ファミマで、50ポイントや100ポイントといった少額のポイントを手軽にサクッと使えるのは絶大なメリットがあります。

コード表示で 「すべてのポイント/キャッシュを使う」にチェックを入れて決済すると、保有している全ポイントを利用できます。

楽天ペイのホーム画面

右側の「設定」ボタンをタップすると、「一部使う」も選択できて、ポイント数を入力可能です。期間限定ポイントのみを利用したい場合は、「一部使う」を利用しましょう。

楽天ペイの「一部使う」選択画面

楽天の期間限定ポイントの上手な使い方については、以下で精緻に分析しています。

楽天市場、楽天カード、楽天トラベルなどを利用していると、いつの間にか楽天から期間限定ポイントを付与されることがありま...

楽天ペイの活用で、コンビニでも楽天ポイントを便利に利用可能です。

ちなみにローソンでは全額楽天ポイント払いの場合でも、dポイントかPontaポイントカード提示で共通ポイントを貯めることもできます。

楽天ペイで購入したビールとレシート

楽天ペイでのポイント獲得・利用履歴

ポプラグループ・セイコーマートでも使える

2018年12月17日から、ポプラグループのコンビニ「ポプラ」「生活彩家」「くらしハウス」「スリーエイト」「ハイウェイ彩家」で楽天ペイが導入されました。

ローソンよりは利用可能店舗数が少ないですけれども、これらの店舗が自宅や勤務先などの近くにある場合は格段に便利になります。

生活彩家

また、2019年4月8日からはセイコーマートでも利用可能になりました。

200円(税込)あたり1ポイントが付与されて、楽天ポイントを1ポイント1円として利用可能です。

ウエルシアや和民でも利用可能

2019年4月9日からは、ウエルシアグループ(ウエルシア薬局、ダックス、ハックドラッグ、ハッピー・ドラッグ、マルエドラッグ)で使えるようになりました。

リーズナブルなドラッグストアで利用できるのは便利ですね!

ワタミグループのうち、JAPANESE DINING「和民」、語らい処「坐・和民」、旨唐揚げと居酒メシ「ミライザカ」の3業態でも使えて、利用可能店舗の幅が拡大しています。

ワタミの餃子

ちなみに和民グループでの飲食がいつでも5%OFFとなり、毎年2,500円分のお食事券がもらえるワタミふれあいカードがお得です。

楽天キャッシュを利用可能

2019年3月のアップデートによって、楽天ポイントだけではなく、楽天キャッシュを利用可能になりました。

楽天市場でのお買い物と同様に、ポイント優先・キャッシュ優先、どの金額まで使うかを細かく設定できます。次回以降も同じ設定を利用することも可能で便利です。

楽天ペイのポイント・キャッシュ利用設定画面

フリマアプリ「ラクマ」の売上金を楽天キャッシュにチャージして、楽天ペイを使ってリアル店舗で利用可能になりました。

メルカリのPayサービスメルペイ」は売上金をiD決済やSuicaチャージできて便利ですが、ラクマも楽天ペイを使うことで活用方法の幅が広がります。

また、個人間でオンライン電子マネー「楽天キャッシュ」を送ることも可能になりました。

公式サイト楽天ペイ 公式キャンペーン

タクシーでの支払いに便利

東京アメリカンクラブの入り口から戻るタクシー

何度か電子マネーには非対応で楽天ペイのみOKというタクシーに乗ったことがあります。

仮にクレジットカードOKでも、タクシーの場合はクレジットカードでの決済がサインが必要なのが原則です。一定金額以下はサインレスの仕組みもありません。

一部のタクシー会社や個人タクシーの場合は、サイン不要で暗証番号入力でOKの場合もあるかもしれませんが、これまでの人生では全て必要でした。

停車したらいち早く降りて出発したいのに、いちいちカードリーダーに通してサインしてといった時間がもったいないです。

通信がなかなか通らず2度カードを通して・・・というケースもあり、タクシーではできる限りクレカを使いたくありません。

楽天ペイOKのタクシーだとスムーズな決済が可能で、しかもポイント二重取りが可能です。

楽天ペイのタクシーでの支払い完了画面

楽天カフェでは50%OFFに加えてポイント二重取り

楽天ペイで決済すると、渋谷・二子玉川の楽天カフェのコーヒーと紅茶類が半額になります。楽天カードと同等の割引でお得です。

楽天カフェ楽天カフェ 二子玉川店

全席に電源があり、無料Wi-Fiもあるので、作業や休憩が快適。楽天Koboが設置されている席もあり、最新の雑誌を読めます。

快適な空間でスタバよりも良いという声もあります。楽天市場でも購入できるスイーツもあります。

楽天カフェの紅茶楽天カードでの楽天カフェ支払いレシート(50%OFF適用)

楽天ペイに楽天カードを登録して楽天ペイ払いにすると、クレジットカード・スマホ決済の双方で楽天ポイントを獲得できます。

クレジットカードの専門家・岩田昭男さん

クレジットカードの専門家・岩田昭男さんも、おすすめの「メインカード」として楽天カードを挙げられていました。

Delight JACCS CARD世の中には膨大な数のクレジットカードがあります。どれがいいのか分からなくなってしまうことも多いです...

また、クレカの専門家・菊地崇仁さんも、おすすめの年会費無料カードとして楽天カード、ゴールドカードとして楽天プレミアムカードを挙げていらっしゃいました。

クレジットカードの専門家・菊地崇仁さん

クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマも、楽天カードを高く評価しています。

インターネットの普及でオンラインで決済する頻度というのが日本中で高まっています。そうした情勢下、クレジットカードはも...
ネット通販・オンライン課金の普及でクレジットカードはもはやマストアイテムといっても過言ではありません。やはりクレカの...

楽天カードには多種多様な種類があります。おすすめの楽天カードについては、以下で徹底的に解説しています。

楽天カードという楽天市場でお得になるクレジットカードがありますね。SPUで楽天市場で3%以上の還元、充実の海外旅行傷害保...

実際に楽天カードを使い倒したところ、諸々の特典の賜物で大量の楽天ポイントを得られたのが嬉しかったです。

楽天のクレジットカード「楽天カード」は、良い評判と悪い評判に分かれています。楽天カードを作成してから約6年、楽天市場、...

2021年6月に入ってからは、幅広い組み合わせで異なる種類の楽天カードを同時保有することが可能になりました。

また、異なる国際ブランドやデザインカードを追加して2枚持ちできます。

楽天カードは2021年5月まで、楽天プレミアムカードと楽天ビジネスカードを除いて、2枚持ちに制約がありました。1名目がスタン...

Pay共通の利点

煩わしい小銭・紙幣の管理が不要に

お買い物や飲食代金などの決済を行うと、支払額1,537円といった端数になることが多いです。

そういう時に千円札で支払うと、小銭が山のように出てお財布が重くなってしまいます。したがって、できる限り手持ちの小銭をうまく組み合わせて、お釣りが出ないようにしますよね。

しかし、小銭をいちいち探すのは手間がかかるし、時間もかかります。混んでいる時だと無言のプレッシャーを感じることもあります。

また、現金で支払いをしていると、どんどんお財布の中のお金が減っていくので、定期的にATMでおろして補充する必要が生じます。

ATMが混んでなければいいのですが、お昼や夕方などの時間帯は長蛇の列になっていることも多いです。

銀行ATMに並ぶ列

日常の支払いを楽天Payのようなキャッシュレス決済サービス払いにすると、財布の中の現金はあまり減らないので、ATMを使う頻度は減少します。いちいちATMに並んでおろす時間と手間が省けます。

何の意味のない無駄な時間と手間を省いて、その時間を好きなことや楽しいことに使って、人生を楽しむことができます!

楽天ペイで支払ったら利用分をメールで送ってもらう設定も可能です。支払いの記録・家計管理にも役立ちます。

楽天ペイアプリご利用内容確認メール

スキミング等のリスクが低減!セキュリティ

楽天ペイの場合は店員さんにクレジットカードを渡す必要がありません。クレジットカードの情報も店舗には渡りません。

したがって、クレカをスキミングされたり、カード情報を写真撮影されて不正利用されるリスクがなくなります。

幅広いスマホに対応

楽天ペイはよほど古いOSでない限り、iPhone、Androidスマホなら利用できます。

Apple PayはiPhone 7以降・Apple Watch Series 2以降の端末のみであり、Android Payはおサイフケータイ対応のAndroidのみです。

楽天ペイは幅広いiPhone・Androidで使える点にエッジ・優位性があります。ただし、Windows Phone、ブラックベリーには対応していません。

スマホの紛失・盗難・故障・機種変更時の手続きも簡単

スマートフォンが盗難・紛失に遭って楽天ペイの利用を停止したい場合は、楽天会員IDのパスワードを変更するだけで、楽天ペイの利用を停止できます。

故障したり機種変更したくなって、新しいスマートフォンを買った場合は、新しいスマートフォンへ楽天ペイアプリをインストールのうえ、楽天会員IDでログインするだけでOKです。

スマホの変更時におサイフケータイのような面倒な手続きが不要で、簡便な仕組みとなっています。この程度の手間であれば多くの方がOKするでしょう。

ここらへんは先行の決済サービスをしっかり研究しており、ユーザーフレンドリーな仕様になっています。

楽天ペイのデメリット

考えるビジネスマン

通信料金が発生

楽天ペイの利用の際は、LTEやWi-Fiなどの通信ネットワークが必要です。インターネットにアクセスできる通信圏内でないと利用できません。

スマホ等の携帯ネットワークで楽天ペイ利用の際には、通信量に応じたパケット通信料金が発生します。

セルフペイで店や金額を間違えると面倒

自分でお店を選択して支払い金額を入力して支払う「セルフペイ」の場合、店や金額を間違えるリスクが生じます。

利用するお店を間違えた場合

セルフペイで利用するお店を間違えた場合、アプリの「ご利用履歴」から、当該の利用履歴詳細を表示して、伝票番号をチェックして、楽天ペイのカスタマーデスクまで連絡する必要があります。

楽天ペイ カスタマーデスクの電話番号は、0570-000-348(ナビダイヤル)です。受付時間は9:30-18:00です。ドコモ・au・ソフトバンク等の携帯電話の通話無料の対象外であるナビダイヤルです。

ナビダイヤルは今やメリットではなくデメリットになる方が増えているので、一般の電話番号(050等)も用意してほしいところです。

近くにない店舗は選べないようになっていますが、近隣に楽天ペイ対応店舗が複数ある場合は、間違ってしまうリスクがあります。注意しましょう。

楽天ペイのセルフペイの店舗選択画面

支払い金額を間違えた場合

セルフペイで支払い金額を間違えた場合、支払いが完了する前なら、アプリのお支払い金額確認画面の左上にある「戻るアイコン(<)」から前の画面に戻り、あらためて金額を入力するだけでOKです。

しかし、既に支払いが完了している場合は、お店の方に楽天ペイでの支払いを取り消すように伝えて、取り消し後、改めて正しい金額で支払うことになります。

既に店を離れていて戻るのが面倒な場合などは、楽天ペイのカスタマーデスクに電話して手続きすることもできます。

利用金額に上限があり

利用1回あたりの上限金額は10万円となります。アーロンチェアなどの高額品は購入できません。

例えばクレジットカード利用可能枠が50万円だとしても、1回の決済の上限は10万円となってしまいます。

お店が対応していたら、複数回の決済に分割することは可能でしょうが、手間が増幅してしまいます。

加盟店が少ない

地図を広げて目的地を探す男性

現時点では加盟店がクレジットカードと比較して少ない状況です。

楽天ペイの加盟店一覧

ポイント払いでキャンセルした時に返還に時間がかかることも

楽天ポイントで支払った後にキャンセルした場合は、ポイントは自分の楽天ポイント口座に戻ります。

取引の当日にキャンセルした場合は当日に返還されますが、翌日以降のキャンセルの場合は、キャンセル日から10日間程度かかります。

期間限定ポイントは、ポイント利用期限が過ぎている場合は返還されません。

公式サイト楽天ペイ 公式キャンペーン

実店舗決済以外も便利な仕組みが満載

楽天市場以外でのネットショッピングも可能

パソコンを操作する女性

楽天ペイにはネットショッピングの機能もあります。昔は楽天あんしん決済、楽天ID決済と呼ばれていた機能で現在は楽天ペイに統合されました。

楽天会員IDに登録したクレジットカード情報で、楽天以外のサイトでも支払いが可能です。「楽天ペイ(オンライン決済)」という名前です。

ネットショッピングの支払い方法の選択画面で楽天ペイを選び、楽天のID・パスワードでログインして、本人認証サービスで決済を完了させる流れとなります。

無印良品の楽天ペイでの支払画面

時おり特別なポイントプレゼントのキャンペーンが開催されることもあるのがお得です。

一例としてはダイソン公式オンラインストアでポイント10倍キャンペーンが開催されたことがあります。この時はブラックフライデーの最大30%OFFと重複して適用されたのでお得感がありました。

楽天ペイ利用で楽天ポイント10倍キャンペーン

また、楽天ポイントも利用でき、楽天の期間限定ポイントも使えるので便利です。

以下は実際にダイソン公式オンラインストアで楽天ペイ(オンライン決済)で決済した履歴です。

楽天ペイ(オンライン決済)利用内容確認メール

1回の支払いで50ポイント以上30,000ポイント以下の範囲で利用可能です。

楽天ペイ(オンライン決済) を利用して、楽天の期間限定ポイントを消化できる代表的なオンラインサイトは、ダイソン、コジマネット、ドミノピザ、大阪王将、TOHOシネマズ、BUYMA等です(対象店舗一覧)。

コンビニのキャンペーンを活用するとお得

セブンイレブン、ローソン、ファミリーマートなどのコンビニのキャンペーンを活用すると、お得に楽天ポイントを購入することが可能になります。

各コンビニで楽天ポイントギフトカード バリアブルを10,001円以上購入・登録すると、期間限定の楽天ポイントを700ポイントもらえるキャンペーンが開催されることがあります。

711ポイントのこともあり、ごくまれに1,000ポイントの時期もあります。最近はあまり実施されませんが、開催時はお得に楽天ポイントをゲット可能です。

セブンイレブン京都嵐山のローソンファミリーマート

直近では2020年12月15日~12月27日にセブンイレブンで楽天ポイントギフトカード バリアブルを1万円以上購入すると、1,000円分の楽天ポイントを得られました。

楽天ポイントギフトカード バリアブルとセブンイレブンのレシート

楽天ポイントギフトカード バリアブルとは、1,500円~50,000円まで好きな金額を指定して購入する楽天ポイントギフトカードです。

インターネットのポイント受け取り画面で登録すると、期間限定の楽天ポイントが残高に加算されます。有効期限は登録日からではなく、購入日から6ヶ月間です。

セブン-イレブンの楽天バリアブルカードのキャンペーン

セブンイレブンではnanaco払い、ファミリーマートではファミマTカードのクレジット決済で楽天バリアブルカードを購入できるので、二重に得することが可能です。

nanacoならセブンカード・プラスでのチャージで0.5%還元、ファミマTカードなら1.5%還元となります。

これらの方法でキャンペーン期間中に楽天バリアブルカードを購入して、楽天ペイでポイント払いで決済すると、三重に得することが可能です。

サッカーで例えると、ツートップよりスリートップの方が攻撃力は増しますね。トリデンテ(三又の槍)のようなパワーがあります。

個人間送金とEdy・ポイントの管理も可能

Edy-楽天ポイントカード

楽天ペイのアプリから、楽天Edy(おサイフケータイのみ)、楽天ポイントカード(iPhoneもOK)を利用できます。

アプリに楽天IDでログインすると、楽天ペイに加えてEdy、楽天ポイントカード機能も一元管理・利用することが可能で便利。

楽天ペイの連携機能

また、楽天ペイアプリから楽天キャッシュを使った個人間送金も可能になっています。

楽天ペイの個人間送金機能(楽天キャッシュを送金)

楽天ペイでは楽天グループの多様な決済サービス・ポイント機能をフル活用できます。

楽天ペイで使える機能アイコン

楽天ペイの赤いSuicaを利用可能

楽天ペイの赤いSuica

2020年5月25日からAndroidのおサイフケータイでは、楽天ペイのアプリからSuicaを発行してチャージできるようになりました。

スペック対応可否
楽天ペイの赤いSuicaの対応端末◯(Androidのおサイフケータイのみ)
楽天ペイの赤いSuicaへのチャージ◯(楽天カード)
楽天カードでのチャージによるポイント付与0.50%
オートチャージ×
Suica定期券×
Suicaグリーン券×

楽天ペイに登録した楽天カードからチャージでき、0.5%の楽天ポイントを獲得できます!

楽天カードでのSuicaチャージはポイント付与対象外の時期が続いていました。しかし朗報!なんと2020年5月25日より楽天ペイの...

楽天ポイント払い 瞬間チャージなら0.5%+楽天ポイント

楽天ポイント払い 瞬間チャージとは、事前に設定すると楽天ポイントカード機能のポイント払いの残高不足の際に、楽天キャッシュがその場で自動チャージされる仕組みです。

楽天ポイント払い 瞬間チャージの利用イメージ

楽天ペイアプリ内の楽天ポイントカード機能で利用でき、チャージ方法は楽天カードのみとなっています(楽天カードの種類)。

楽天ポイントカード機能でのポイント獲得の他、楽天カードから楽天キャッシュへの自動チャージで0.5%の楽天ポイントを得られます。

チャージ金額は瞬間チャージ設定画面で選択できます(1,000円~25,000円)。

公式サイト楽天ポイント払い 瞬間チャージの詳細

まとめ

楽天カフェ

楽天ペイは楽天の会員情報に登録してあるクレジットカードを活用して、リアルの店舗で決済できます。

スマホを操作する手間は乗じますが、クレジットカードをお財布から取り出す手間がありません。クレジットカードは使えない中小企業・個人事業の店舗での決済が特に便利です。

楽天ペイで購入した食品

クレジットカードのポイント・マイル・キャッシュバック等に加えて、楽天ポイントを獲得できるキャンペーンが定期的に開催されているのがメリットです。

楽天カードで支払った場合、合計還元率が1.5%となり、高還元を享受できます。

2019年5月15日~9月30日、2020年10月1日~2020年3月2日は、楽天ペイで支払うと5%分の楽天ポイントを得られるキャンペーンが開催されていました。このようにお得なキャンペーンが定期的に開催されています。

公式サイト楽天ペイのキャンペーン一覧

楽天ペイで貯めたポイントは楽天市場はもちろん、楽天ペイの次の支払いに使うことや楽天ポイントカード加盟店で使えるので、現金に準じた利便性を誇っています。

楽天ポイントカードアプリ

楽天ペイのキャンペーンは楽天カード限定というタイプもあるので、楽天カードがあるとフル活用できます。

楽天カードは楽天市場でのお買い物がポイント3倍~13.5倍になるSPUを利用できるなど、楽天グループでオトクな仕組みが満載です。

利便性が極めて高い楽天ポイントが貯まるクレジットカードが楽天カードです。楽天市場ではスーパーポイントアッププログラム(...

楽天ゴールドカード以上のカードだと、更に+2%でポイント5倍~15.5倍となり、パワフルな還元を享受できます。

楽天カードという楽天市場でお得になるクレジットカードがありますね。SPUで楽天市場で3%以上の還元、充実の海外旅行傷害保...

実際に楽天カードを使い倒したところ、諸々の特典の賜物で大量の楽天ポイントを得られたのが嬉しかったです。

楽天のクレジットカード「楽天カード」は、良い評判と悪い評判に分かれています。楽天カードを作成してから約6年、楽天市場、...

店員さんにクレジットカードを渡す必要がないので、セキュリティ面は優れています。スマホの紛失・盗難・機種変更時の手続きも簡便です。iPhoneでもAndroidでも利用可能です。

他方、デメリットとしては、加盟店の少なさ、通信料金の発生、セルフペイで店や金額を間違えて支払いが完了してしまった場合の手続きが面倒、利用1回あたりの上限金額(10万円)です。

楽天ペイはキャンペーンで楽天ポイントが付与される点にエッジ・優位性があります。クレカのポイント等とは別に貯まりポイント二重取りが可能です。

将棋において飛車だけよりは、飛車・角の方が強いのと同様に、ポイントも一つだけよりは二つ獲得できる方が嬉しいですね。

楽天は期間限定のキャンペーンに積極的で、楽天カードや楽天Edyでもひっきりなしにキャンペーンが行われています。楽天ペイも継続的なキャンペーン実施が期待できます。

公式サイト楽天ペイ 公式キャンペーン

ただし、コンビニ等の大手チェーンで使えるので、お手軽に利用できますが、楽天Payは現時点では加盟店がクレジットカードと比較すると少ない状況です。

楽天ペイの加盟店一覧

せっかく楽天ポイントカードという競合他社にはないインフラがあるので、「楽天ポイントカードが使えるお店では原則として楽天ペイも使える」という形にすると非常に分かりやすくて利便性が拡大します。今後の発展に期待します。

楽天ペイを活用するに当たっては、楽天のクレジットカードの楽天カードがお得です。

楽天カード(JCB)
国際ブランド
  • Visaのロゴ
  • Mastercardのロゴ
  • JCBのロゴ
  • アメックスのロゴ
電子マネー・Pay・NFC決済
  • 楽天Edyのロゴ
  • Apple Payのロゴ
  • Google Payのロゴ
  • Kyashのロゴ
  • 楽天ペイ
  • d払いのロゴ
  • au PAYのロゴ
  • Visaのタッチ決済を使える店舗のマーク
  • Mastercardコンタクトレス決済のマーク
  • ETC
  • 家族カード
  • 分割払い
  • リボ払い
  • 海外旅行保険
年会費発行スピード
本会員家族会員
無料無料最短3営業日
還元率マイル還元率ポイント名
1.0%0.5% (ANA)楽天ポイント
  • SPUにて楽天市場でポイント3倍~13倍
  • 年会費が無条件で無料
  • ポイントの有効期限は年1回の利用で無期限
  • 海外で便利な旅行保険・付帯サービス
  • 傷害・疾病治療費用保険が最高200万円

スタンダードタイプの他、女性向けオプションを付帯できる楽天PINKカード、AMC機能がありANAマイルが貯まる楽天ANAマイレージクラブカードがあります。

楽天カードが、女性向けのクレジットカード「楽天PINKカード」(楽天ピンクカード)の発行を開始しました。男性でも申し込めま...
楽天カードにANAマイレージクラブ(AMC)機能がある「楽天ANAマイレージクラブカード」が登場しました。決済でANAマイルを貯...

2,000円(税抜)の年会費は発生するものの、空港ラウンジ利用可能・楽天市場でのポイントアップの特典がある楽天ゴールドカードもあります。

楽天ゴールドカードは年会費2,000円(税抜)で、格安ゴールドカードに相当するクレジットカードです。楽天カードと楽天プレミア...

年会費が10,000円(税抜)と高価プライオリティパスが無料で付帯する楽天プレミアムカードもあります。海外旅行に行く機会が多い方ですとメリットがあります。

通常は年会費429米ドルであるプレステージ会員が0円です。1ドル110.22円(2021/8/7時点)換算だと年会費47,283円が無料になります。

大人気クレカの楽天カードには上位カード「楽天プレミアムカード」があります。ゴールドカード相当のクレジットカードです。...

プライオリティ・パスで世界中のラウンジが無料で使い放題になるので、使わなくてもお得なクレジットカードです。空港ラウンジを無料で使えるクレジットカードの中でもエッジが利いています。

一般カードの楽天カードと、格安ゴールドカードである楽天ゴールドカードの違いについては、以下で徹底的に比較しています。

楽天カードは年会費無料で、一般加盟店で還元率1%・楽天市場で3%以上の還元であることから、大人気となっています。2016年9...

楽天カードとゴールドカードの楽天プレミアムカードの比較については、以下で徹底解説しています。

一般加盟店で還元率1%・楽天市場でのポイントアップがあり、年会費無料であることから、勢いに乗っているカードが「楽天カー...

楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードの比較

一般加盟店で還元率1%・楽天市場でのポイントアップで人気がある楽天カードの上位カードといえば、これまでは楽天プレミアム...

楽天カードの種類は多様です。各カードの比較については、以下で精緻に分析しています。

楽天カードという楽天市場でお得になるクレジットカードがありますね。SPUで楽天市場で3%以上の還元、充実の海外旅行傷害保...

実際に楽天カードを使い倒したところ、諸々の特典の賜物で大量の楽天ポイントを得られたのが嬉しかったです。

楽天のクレジットカード「楽天カード」は、良い評判と悪い評判に分かれています。楽天カードを作成してから約6年、楽天市場、...

2021年6月に入ってからは、幅広い組み合わせで異なる種類の楽天カードを同時保有することが可能になりました。

また、異なる国際ブランドやデザインカードを追加して2枚持ちできます。

楽天カードは2021年5月まで、楽天プレミアムカードと楽天ビジネスカードを除いて、2枚持ちに制約がありました。1名目がスタン...

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