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クレジットカードの専門家・岩田昭男さんに業界の動向を聞いた!最新のクレカの潮流2018!

投稿日: クレジットカード

岩田昭男さん

消費生活評論家・ジャーナリストでクレジットカードに関して数多くの書籍を発行している専門家・岩田昭男さんのお話を伺う機会がありました。

クレジットカード業界の最新の動向について伺いました。ここ数年間流行したトレンドが変化する歴史的な時期を迎えており、大転換の真っ只中にいます。


岩田さんは月刊誌の記者などの後にジャーナリストとして独立して、クレジットカードと個人向け金融に関しては30年間取材・執筆活動を続けています。

古くはカード会社ごとに加盟店を囲い込んでいた時代があり、日本にも国際ブランドが入ってからクレジットカード業界は一変したというお話がありました。

今の30代くらいまでの方だと物心ついた頃にはJCB、VISA、Mastercard、アメックス、ダイナースのクレカばかりになっており、国際ブランドがない時代を知らない方が多いと思います。

私もそうです。未だに使えるカード欄に「DC」など個別のカード会社名が残っているのはその名残ですね。

リッチな船

その後はポイント制度などが充実化して、またゴールドカード、プラチナカード等のハイエンドカードも登場して多様なクレジットカードが世に広がりました。

2017年にクレジットカード業界で起きた最大のトピックは「高還元カードの終焉」という旨をおっしゃっていました。

2016年に還元率2%のリクルートカードプラスが新規募集を停止したのが号砲となり、その後は高還元クレジットカードの改悪が相次ぎました。

2017年に高還元カードの代名詞だったジャックスの漢方スタイルクラブカード、リーダーズカード、REXカードの三銃士が終了して一つの時代が終わりました。

それ以外のクレジットカードも改悪が相次いでいます。

年会費無料あるいは低い年会費でポイント高還元のクレカが主流でしたが、高還元カードブームが終焉しました。

2017年は年会費に見合う高品質なカード、ゴールド系の再評価の機運が出てきており、2018年もそのような流れが出るかもしれません。

岩田昭男さんが毎年出しているクレジットカードのムック本では、過去数年間は高還元率の順番に作成したランキングがメインでした。

しかし、今後はより他のファクターでのランキングが重視されてくるとのことです。

インターネットの普及で情報量も多くなり、消費者のリテラシー、クレジットカードに関する考え方が高くなっているとのことです。

そうしたことから、単なる決済手段ではなくサービス・特典の側面にも目が向き、年会費が高くても特典が充実しているクレジットカードが再評価される兆しが出ています。

岩田昭男さん

一例として取り上げられていたのはアメックスでした。

岩田昭男さんは毎年アメックスのイベントに参加しており、舞台・立地・演出などで一手間かけた工夫があることから、忘れられない思い出をもらっているそうです。

例えば、平原綾香さんのコンサートが、京都の下鴨神社の遷宮を記念したイベントで開催されました。

下鴨神社は糺の森を通っている一本道を歩いて行く必要があり、細い道を歩いていくとテンションが上がっていったそうです。

その神社の能舞台で火が風に揺れている美しい雰囲気の中で、彼女がジュピターを熱唱しました。

立地、舞台背景が素晴らしく、うまい演出を行うのがアメックスのイベントです。

ガンバ大阪のイベントではアメックス会員はVIP席に座り、同時放送で試合の中継聞きながら試合を観戦できました。

中継をしたのはサッカー元日本代表の北澤豪氏、本並健治氏など豪華メンバーでした。

私も清水寺での会員限定イベントに参加しました。アメリカン・エキスプレスのカード会員だけで貸し切られた境内で、秋の夜間特別拝観に参加できます。

夜の清水寺(アメックスの夜間参拝イベント)での舞妓さんとの記念撮影

壮大・荘厳な非公開の国宝本堂の内々陣、美しい夜景と弦楽四重奏を堪能して大満足でした。

国宝本堂は秘仏の十一面千手観音立像を模した御前立仏や、国宝の三基の厨子、千手観音に随従する二十八尊などが間近に並ぶ神聖な空間でした。

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素晴らしい会員限定イベントを利用できるのが、アメックス会員のメリットの一つです。

アメリカン・エキスプレス・カードを持っていなかったら、この体験ができなかったと考えると、プライスレスな価値があるクレジットカードだと感じます。

アメックス100周年の紙袋

清水寺以外でもアメックスは豊富なイベントを開催しています。

2000年シドニー五輪では日本人初の女子マラソン金メダルを獲得し、国民栄誉賞を受賞した高橋尚子氏のレッスンが受けられるイベントもありました。

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岩田昭男さんに「アメックスのクレジットカードの中でおすすめ1枚選ぶと何ですか?」という質問があり、それに対するご回答はSPGアメックスでした。

SPGとマリオットの合併でカードの付帯特典を使えるホテルが多くなり、年1回無料宿泊を利用できる点を挙げていらっしゃいました。

無料宿泊を利用するホテルの中では、ディスニーリゾートのシェラトン・グランデ・トーキョーベイがおすすめとのことでした。お子さんがいる方ですと家族受けが抜群に良好ですね。

SPGアメックス

SPGアメックスはアメリカン・エキスプレスの社員にも人気が高く、中の人が自腹で保有するほどの魅力があります。

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クレジットカードを単なる決済手段として捉えると、年会費が安くて還元率が高い方がいいとなります。

ただし、付帯するサービスを中心に考えると、ゴールドカード、プラチナカードには数多くの特典が備わっており、利用者の満足度が高い点が魅力とのことです。

談笑する女性仲間

プレミアムカードの年会費はスポーツジムの会員費のようなイメージというお話がありました。

確かに例えば体の鍛錬、健康維持などの何らかの目的があって活用する場合なら有意義な支出となります。クレジットカードもそれと同じですね。

アメックスならば年数回の感動的なイベントに参加できる点、充実のカスタマーサービスが付加価値で魅力となります。

アメックス・プラチナ、ダイナースプレミアム、ラグジュアリーカード

高級カードになるとコンシェルジュ、コース料理1名分無料サービス、手厚いカスタマーサービス、空港や街中のラウンジ、上級会員資格などの充実した特典が魅力的です。

おすすめのゴールドカードについては、ゴールドカードのランキングをご参照ください。その中でも特に優れたゴールドカードは以下で徹底的に解説しています。

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やはり特典・サービスよりも還元率という方も大勢いらっしゃるでしょう。

確かに高還元クレジットカードは減少の傾向にありますけれども、まだ数少ない高還元カードが残っています。

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岩田昭男さんがおすすめのアメックスの筆頭に挙げたSPGアメックスは、保有するだけでSPGゴールド会員の資格を得られます。

本来的には年10滞在または25泊が必要なステータスです。主に以下の特典を受けられます。

  • 宿泊で得られるスターポイントが+50%(1米ドルあたり3ポイント)
  • 部屋のアップグレード
  • 午後4時までのレイトチェックアウト
  • ウェルカムギフト(250スターポイント、部屋でのインターネットアクセス、無料ドリンクから一つ)

スターウッドプリファードゲストの詳細については、以下で精緻に分析しています。

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ウェスティンホテル東京でトラディショナルルームに泊まったところ、デラックスルームへとアップグレードしてくれました。

ウェスティンホテル東京のエレベーターホールウェスティンホテル東京のデラックスルームの客室・窓

レイトチェックアウトでゆっくりと客室でくつろぐおことができました。スターポイントも多く貯まりました。

SPGゴールド会員のボーナスポイント

ウェルカムギフトでは無料ドリンクを選びました。レストランでも利用でき、酒類もOKです。ホテルの飲み物は美味しいですよね。

レストランでは1杯1,000円~1,500円くらいするのでお得感があります。250ポイントもいいですけれども、夕食をホテル内で食べる予定がある場合はドリンクもお得です。

SPGゴールド会員の特典のワンドリンクチケットウェスティンホテル東京のザ・テラスのビール

日本で2軒目のラグジュアリーコレクション・ブランドのザ・プリンスギャラリー 東京紀尾井町では、デラックス ツインに宿泊したところ、クラブ デラックス ツインへとアップグレードしてくれました。

なんとクラブラウンジが利用でき、卓越したクオリティに大満足しました。

ザ・プリンスギャラリー 東京紀尾井町のクラブラウンジのブログ的口コミ!ラグジュアリーコレクション!
ザ・プリンスギャラリー 東京紀尾井町, ラグジュアリーコレクションホテルには「クラブラウンジ」という施設があります。SPGのプラチ...

ただし、この時はファインホテル&リゾートのプランを使っていました。純粋なSPGゴールドのアップグレードのみだと、クラブフロアへのアップグレードはない可能性があります。

チェックインはラウンジでウェルカムシャンパン!!

ザ・プリンスギャラリー 東京紀尾井町のクラブラウンジのウェルカムシャンパン

ティータイムはケーキ類が充実しています。

ザ・プリンスギャラリー 東京紀尾井町のクラブラウンジのスイーツ

ザ・プリンスギャラリー 東京紀尾井町,ラグジュアリーコレクションのクラブラウンジの特筆すべき点は、なんと酒類が四六時中置いてあることです。

朝食時も、アフタヌーンティータイムも5種類のビール、2種類の日本酒を満喫できます。

ザ・プリンスギャラリー 東京紀尾井町のクラブラウンジの酒類

夕食もクラブラウンジで済ませることが可能なクオリティです。和食の野菜、ローストビーフ、鰹や白身魚のカルパッチョなどもありました。

ザ・プリンスギャラリー 東京紀尾井町のクラブラウンジの夕食ザ・プリンスギャラリー 東京紀尾井町のクラブラウンジのカルパッチョ類

部屋も秀逸であり、快適以外の何物でもありませんでした。

ザ・プリンスギャラリー 東京紀尾井町のクラブ デラックス ツインザ・プリンスギャラリー 東京紀尾井町のクラブ デラックス ツインのデスク・テレビ

クラブフロア宿泊時はボードミーティングルームを1日2時間利用できます。

貸し会議室は高いので、立派なオフィスがない場合は、取引先との重要なプレゼン、採用面接などの際にはここを利用するのも有効です。

ザ・プリンスギャラリー 東京紀尾井町のミーティングルーム

シェラトン都ホテル東京の最も安いスーペリアツインに泊まったら、プレミアムフロア デラックスにアップグレードしてくれました。

ダークブラウンを基調とした落ち着いた色調とモダンなインテリアが調和し、間接照明も美しかったです。部屋内には観葉植物も置かれており、ゆったりとしたソファも快適な癒しの空間でした。

シェラトン都ホテル東京のプレミアムフロア デラックスのベッド

ドリンク無料券は季節や時間ごとに表情を変える日本庭園が窓から眺められて、豊富な緑が清々しい「ラウンジ バンブー」で利用しました。

シェラトン都ホテル東京のラウンジ バンブー

エスニックハーブティーを飲みました。小菓子もついてきてナイスです。

シェラトン都ホテル東京のラウンジのエスニックハーブティー

ラウンジの中央には水が流れている池を模したインテリアがあり、室内にも生竹もあってオシャレで爽快です。夜はジャズの生演奏もあり、癒しの空間で優雅なひとときを過ごせます。

SPGゴールド会員になると、ステータスマッチでマリオットのゴールド会員にもなれます。これがより大きなメリットとなります。

マリオットリワード会員証

マリオットリワードのゴールド会員の条件は年50泊以上の宿泊とハードルが高いです。その分、SPGゴールドよりもベネフィットが充実しています。

客室アップグレード、午後4時までのレイトチェックアウトに加えて、レストランでの朝食無料、エグゼクティブラウンジ無料利用の特典が付帯します。

朝食は質・量のいずれもハイ・クオリティーであり、ゴージャスで到底食べきれない程です。

東京マリオットホテルの朝食のパン

カテゴリー8以上のマリオットホテルでは、秀逸な内容のエグゼクティブラウンジを利用できます。

東京マリオットホテルのエグゼクティブラウンジのブログ的口コミ!イブニングスナック(カクテルタイム)は夕食代わり!
東京マリオットホテルにはエグゼクティブラウンジという施設があります。マリオットリワードのゴールド・エリート、プラチナ・エリー...

おしゃれな雰囲気の中で無料で休憩や食事を楽しむことができます。

東京マリオットホテルのエグゼクティブラウンジ

ティータイムは飲み物・軽食・ケーキ・お菓子・フルーツなどを楽しめます。

東京マリオットホテルのエグゼクティブラウンジのティータイムの食事

カテゴリー8以上のホテルのラウンジでは、カクテルタイムは夕食代わりになるクオリティです。お酒も飲み放題です。

東京マリオットホテルのエグゼクティブラウンジのお酒類

夕食代を浮かすことができるのが最大のメリットです。

カクテルタイムの食事(東京マリオットホテルのエグゼクティブラウンジ)

マリオットリワードについては、以下で徹底的に解説しています。

マリオット リワードを極めよう!ゴールドの特典やポイントを徹底解説
スターウッドホテル&リゾートの買収で世界No.1のホテル・グループに君臨したマリオットには会員制度があります。「マリオット リ...

リッツ・カールトン・リワードのゴールド会員にもなれます。本来的にはエリート宿泊数50泊または5回のミーティングが必要なクラスであり、特典は以下のとおりです。

  • 無料のお部屋アップグレード
  • 無料の室内ハイスピードインターネットアクセス
  • 追加ボーナスポイント25%
  • 特別なオファーのご案内
  • エリートのみの利用リワード
  • エリート会員予約用パーソナルフリーダイヤル
  • ゲストサービス専用電話
  • プライオリティレイトチェックアウト

リッツ・カールトン東京に宿泊したところ、プラス料金の支払いでスイートルームにアップグレードのオファーがあり、通常料金よりも格安だったので喜んで頼みました。

ザ・リッツ・カールトン東京の看板

ザ・リッツ・カールトン東京のスイートルームは、入り口から奥行きがあってさすがでした。扉の前に鏡が置いてあるスペースがあります。

ザ・リッツ・カールトン東京のスイートルームの入り口

部屋はピカピカでオシャレで、それでいてくつろげます。広大なスペースで快適以外の何ものでもありませんでした。

ザ・リッツ・カールトン東京のスイートルームのベッド

ソファーに座ってスマホいじりしたり、コーヒーやサービスのマカロンを戴く時間は至福でした。

ザ・リッツ・カールトン東京のスイートルーム (2)

広いスペースのデスクもあり、PC作業も捗ります。ビジネスでも大活躍します。和風の壁紙がオシャレです。

ザ・リッツ・カールトン東京のスイートルームのデスク

洗面所は2つあってピカピカ!!

ザ・リッツ・カールトン東京のスイートルームの洗面所

親と一緒に泊まったのでエキストラベッドを入れてもらいました。広すぎてベッドは1台どころか3台くらいは入る勢いです。ターンダウンの時にスムーズに入れてくれます。

ザ・リッツ・カールトン東京のスイートルームのエキストラベッド

夜景は美しく、うっとりとします。眺めながらまったりとくつろぐことができます。

ザ・リッツ・カールトン東京のスイートルームの夜景

アロママッサージエステを受けたところ、至福の快適さで幸せに包まれました。

ザ・リッツ・カールトン東京のスパの待合室ザ・リッツ・カールトン東京のスパ・エステのデトックスティーザ・リッツ・カールトン東京のスパザ・リッツ・カールトン東京のアロママッサージのオイルの説明

クローゼットは広大すぎて到底使い切れない程のゆったりとしたスペースです。

ザ・リッツ・カールトン東京のスイートルームのクローゼット(ターンダウン後)

朝食ビュッフェは豪華絢爛で、フルーツは食べきれないほどありました。

ザ・リッツ・カールトン東京の朝食ビュッフェのフルーツコーナー

私が申込んだ時は即座に審査通過、翌日にはSPGゴールド会員にグレードアップ、マリオットのゴールド会員にもすぐになれて、約1週間でカードが届きました。

SPGアメックスは申込み翌日にSPGゴールド会員になれる!マリオット・リッツカールトンとのステータスマッチも簡単!
私はこれまで多忙でなかなか旅行に行く機会がなく、出張時は原則として会社のシステムを経由して予約・決済を行う必要がありました。...

世界中のウェスティン、シェラトン等などにお得に宿泊できます。クラブラウンジが秀逸なザ・プリンスギャラリー 東京紀尾井町, ラグジュアリーコレクションもお得です。

旅行まで期日が迫っている場合でも安心です。会員証はスマホにダウンロードできるので、それをホテルで提示すればOKです。

SPGアメックスは、スターウッドグループ、マリオットのほとんどのホテルで2.5%のスターポイントが得られるキャンペーンを行っています。このようなお得なキャンペーンも定期的に開催されています。

SPG・マリオットリワード参加ホテルでザクザクとポイントが貯まるキャンペーン!SPGアメックスが激熱
スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・ カード(SPG Amex)がお得なキャンペーンを開催します。SPG、マリオッ...

マリオットのプラチナチャレンジという制度を利用すれば、SPGとマリオットのプラチナ会員資格も容易に取得できます。

SPG、マリオットのゴールド会員資格を元に、ステータスマッチで他のホテルグループの上級会員資格を得ることも可能です。

マリオットのゴールドエリートから、ベストウェスタンホテルのダイヤモンドにステータスマッチすることもできました。

ベストウェスタンホテルのステータスマッチ申請フォームベストウェスタンのダイヤモンド会員資格

本来は30泊または20滞在が必要なランクです。部屋のアップグレード、ギフト、ボーナスポイントの特典を享受できます。ポイントは航空マイルに移行できます。

また、マリオットのゴールド会員資格で、ヒルトン・オナーズのゴールド会員へのステータスマッチも可能です。

ただし、ヒルトンの場合は過去12ヶ月以内の滞在実績もアップロードする必要があります。私は1泊分の実績UPでも成功しました。

ヒルトン・オナーズへのステータスマッチ

ステータスマッチに成功すると、メールで有効期限が送られてきます。一定期間内に所定の宿泊実績を積むと、上級会員の有効期限を延長できます。

ヒルトン・オナーズのゴールド会員へのステータスマッチ成功画面

有効期限を延長できた場合はメールで案内が届きます。以下は2017年8月末までだった資格が2019年3月31日まで延長された通知です。

ヒルトン・ゴールドのステータス延長

SPGアメックスは入会から1年後から、毎年のカード更新時に年1回2名分の無料宿泊特典ももらえます。

ブラックアウト期間(特典対象外の期間)がないので、ゴールデンウィーク、年末年始などの繁忙期には極めてお得です。

対象外のホテルは最上級のラグジュアリーコレクション(東京/京都)だけです。セントレジスホテル大阪などの秀逸なホテルに無料宿泊することが可能です。

セントレジスホテル大阪のブログ的口コミ!バトラーサービスが最高
セントレジス大阪というホテルがあります。スターウッドホテル&リゾートの高級ホテルです。ミシュランガイド2016の大阪エリアでの...

年会費は33,480円(税込)と高いものの、年1回2名分の無料宿泊が可能なので、年会費はこれだけで元を取ることができます。

一例として、2017年3月9日にGWの宿泊を予約した場合の価格、金額が、年会費を超えるホテルは6つありました。ディズニー、京都、大阪、宮崎、沖縄と地域も幅広いです。

カテゴリー ホテル名 休前日価格 年会費 対年会費
5 ウェスティン都ホテル京都 46,170 33,480 138%
5 ウェスティンホテル大阪 38,475 33,480 115%
5 シェラトン・グランデ・オーシャンリゾート 33,820 33,480 101%
6 シェラトン沖縄サンマリーナリゾート 65,702 33,480 196%
6 シェラトン・グランデ・トーキョーベイ・ホテル 67,450 33,480 201%
6 セントレジスホテル大阪 47,040 33,480 141%

カード利用で貯まるスターポイントは膨大な数の航空マイル(JAL・ANAも)にオトクなレートに交換できます。時折ポイントを購入できる割引キャンペーンもお得です。

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その他、SPGアメックスの詳細については、以下で丹念に分析しています。

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SPGアメックスはお得な入会キャンペーンを開催しています。入会後3カ月以内に10万円以上利用すると、1万スターポイントをプレゼントしてもらえます。

1ヶ月あたり33,334円使えばいいので、余裕でクリアーできますね。

1万スターポイントは1万マイルに交換できますし、高級ホテルに1人1泊無料で宿泊できます。とてもお得な特典ですね。

SPGアメックスの公式キャンペーン

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