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MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードのメリット・デメリットまとめ

更新日: クレジットカード 三菱UFJニコス

MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードというクレジットカードがあります。アメックスブランドの中では年会費がリーズナブルなゴールドカードです。

充実した特典とお得な年会費、アメックスの特典を網羅した格安ゴールドカードです。

MUFGカード・ゴールド・アメックスのメリット、デメリット、ポイント、特典についてまとめます。


年会費が安いのにゴールドカードのステータス

MUFGカード・ゴールド・アメックスは、三菱UFJニコスが発行しているクレジットカードです。

本会員の年会費は初年度は無料、2年目以降は税抜1,905円、税込2,057円です。本人または配偶者に安定した収入があれば、18歳から作成可能なゴールドカードです。学生は申し込めません。

登録型リボ「楽Pay(らくペイ)」に登録すると、2年目以降の年会費は半額となり、1,028円(税込)となります。

ゴールドカードとしては屈指の年会費の安さを誇ります。安価なゴールドカードがほしい場合は第一候補となります。

楽Payはあらかじめ設定する「指定金額」の範囲ですとリボ払い手数料はかかりません。指定金額は、5,000円以上5,000円単位で、最高10万円までとなります。

確実に月10万円までしか利用しない場合は、1回払いと完全に同じように使えるので、リボ払いのデメリットはなくすことができてお得です。

家族カードの年会費は1人目は無料、2人目以降は一人あたり432円(税込)です。初年度は年会費無料です。

ETCカードの年会費は無料です。ただし、1,080円(税抜)の発行手数料がかかります。

三菱UFJニコスのETCカード

この手数料を避けたかったら、ETCカードはオリコカードザポイントセゾンパール・アメックスなど無料で発行できるカードで発行しましょう。

国際ブランドはアメックス(AMEX)です。アメックスは日本国内ではJCBの加盟店でも原則として使えます。国内外で幅広く使えるカードです。

アメックスとJCBが使える店舗のステッカー

2018年1月末まで日本国内のコストコで使えるクレジットカードは、コストコオリコマスターカード以外ではAmexのみです。

MUFGカード・ゴールド・アメックスのポイント

MUFGカード・ゴールド・アメックスは、毎月のカードショッピング利用合計金額1,000円ごとに「グローバルポイント」が1ポイント貯まります。

グローバルポイントとは、三菱UFJニコスのMUFGカードのポイント・プログラムです。1ポイント5円の価値があるので、カードの基本的なポイント還元率は、0.5%です。

「利用合計金額1,000円ごとにポイントは単位が大きい!ケチ」と思われた方、ご安心ください。

毎月の利用額合計に対してポイントが付与されるので、1回ごとに999円までが切り捨てられるわけではありません。許容範囲です。

0.5%の還元率は今ひとつですけれども、いろいろなカードのポイント還元率が上がる制度が用意されています。

アニバーサリーポイント」というプログラムによって、指定した月はポイント1.5倍(還元率0.75%)となります。

年末年始・夏休みなどよくカードを使う月を指定しておきましょう。未指定時は誕生月となります。

アメックスブランドのMUFGカードゴールドの場合、海外での利用はいつでもポイント2倍で還元率1.0%です。入会初年度は国内利用でポイントが1.5倍になり、0.75%となります。

また、「グローバルPLUS」が自動的に適用されます。年間利用額50万円~100万円未満だと、翌年度の獲得ポイントが1.2倍(還元率0.6%)となります。

年間利用額100万円以上だと、翌年度の獲得ポイントが1.5倍(還元率0.75%)となります。

これに加えて「プレミアムスタープログラム」によって、年間利用額50万円以上だと「★」が1つもらえます。年会費の支払いで更に「★」が1つもらえ、年2つが付与されます。

★が5つになると、ファイブスターメンバーとなり、ボーナスポイント「プレミアムBONUS」がもらえます。最短で3年で達成できます。

前年のショッピング利用額50万円以上100万円未満の場合は、前年の基本ポイントの10%分(0.05%)、前年のショッピング利用額100万円以上の場合は前年の基本ポイントの20%分(0.1%)がプレゼントされます。

かなりややこしいですね^^;
アメックスブランドの場合の還元率一覧は下表のとおりとなります。

条件 還元率 還元率
(指定月)
還元率
(海外)
初年度 0.75% 1.00% 1.25%
年間利用額50万円未満 0.50% 0.75% 1.00%
年間利用額50万円~100万円未満 0.60% 0.85% 1.10%
年間利用額50万円~100万円未満(ファイブスター) 0.65% 0.90% 1.15%
年間利用額100万円以上 0.75% 1.00% 1.25%
年間利用額100万円以上(ファイブスター) 0.85% 1.10% 1.35%

還元率は最大で1.1%となります。年間利用額100万円以上使ってファイブスターメンバーの場合はいつでも0.85%となり、そこそこの水準です。

ポイントの交換先

貯まったポイントは、数多くの商品や金券類と交換できますし、他のポイントに移行もできます。移行できるポイントは以下の通りです。還元率は基本の0.5%をベースにしています。

2017年度(2017年4月15日~)からは、一部の共通ポイントへの移行でポイントの交換単位が下がります。

ただし、還元レートが1→5から1→3か1→4へと悪化します。改善と改悪があり、下表のとおりとなりました。

移行先ポイント名 必要ポイント数 移行先ポイント数 還元率
キャッシュバック 500 2,000 0.40%
nanacoポイント 200 600 0.30%
楽天スーパーポイント 200 800 0.40%
Pontaポイント 200 800 0.40%
Tポイント 200 800 0.40%
Suicaポイント 200 600 0.30%
WAONポイント 200 600 0.30%
dポイント 200 800 0.40%
au WALLETポイント 200 800 0.40%
TOKYU POINT 500 2,500 0.50%
ビックポイント(ビックカメラ) 500 2,500 0.50%
ヨドバシカメラ 500 2,500 0.50%
ノジマ 500 2,500 0.50%
ベルメゾン・ポイント 500 2,500 0.50%

三菱UFJニコスVisaプリカe-さいふへの交換は2016年3月末で、リクルートポイントへの交換は2017年3月末で終了しました。

MUFGカード・ゴールド・アメックスで貯めたポイントは、基本的には還元率0.4%~0.5%で交換できます。nanacoポイント、Suicaポイントへの交換レートが若干悪いです。

東急カードANA東急カードJAL東急カードなどのTOKYU CARD会員ですと、現金同様のTOKYU POINTに0.5%還元で移行できます。

その他、ビックカメラのビックポイント、ヨドバシカメラのポイント、ベルメゾン・ポイント、家電量販店のノジマスーパーポイントですと0.5%還元です。

Pontaポイント、dポイントは、ローソンのLoppiお試し引換券で使えば、1ポイント1.5~3円の商品と交換できるので、極めてお得なポイントです。

Loppiお試し引換券で交換したビール・ハイボール

また、マイルにも交換できます。日本航空のJALマイル、ユナイテッド航空のマイレージ・プラスに500ポイント→1,000マイルのレートで交換できます。

基本のマイル付与率は0.2%です。年間利用額100万円以上でかつファイブスターの場合は、0.34%(指定月は0.54%)となり、妙味がありません。マイルを貯めるなら、航空系カードが望ましいです。

日本全国で使いやすい万能戦士の金券・ギフト券も便利ですね。交換できるのは下表の通りです。

移行先 必要ポイント数 交換先の価格 還元率
三菱UFJニコスギフトカード 1,050 5,000 0.48%
2,050 10,000 0.49%
3,050 15,000 0.49%
4,050 20,000 0.49%
5,050 25,000 0.50%
クオカード 700 2,000 0.29%
1,000 4,000 0.50%
図書カード 350 1,000 0.29%
1,000 4,000 0.40%
ジェフグルメカード 350 1,000 0.29%
1,000 4,000 0.40%
Amazonギフト券 350 1,000 0.29%
1,000 4,000 0.40%
iTunes Card 350 1,000 0.29%
1,000 4,000 0.40%
モスカード 650 2,000 0.31%
ハーゲンダッツアイスクリームギフト券
(ミニカップ2個と交換可)2枚
450 1,320 0.29%
ハーゲンダッツアイスクリームギフト券
(ミニカップ2個と交換可)6枚
1,000 3,960 0.40%
ユナイテッド・シネマ/
シネプレックス映画鑑賞券1枚
400 1,800 0.45%
ユナイテッド・シネマ/
シネプレックス映画鑑賞券2枚
700 3,600 0.51%
JAL旅行券 350 1,000 0.29%
JAL旅行券 1,000 4,000 0.40%

2017年4月1日から、三菱UFJニコスギフトカードに3,000ポイント以上で交換する場合、50ポイントが余計に必要になりました。地味な改悪となっています。

三菱UFJニコスギフトカードは百貨店や、イオン・イトーヨーカドー・東急ストア等のスーパーでも使えるので便利です。

三菱UFJニコスギフトカード

ハーゲンダッツミニカップギフト券もあります。還元率は高くありませんが、お好きな人へのプレゼントなどにいいかもしれません。

ハーゲンダッツミニカップギフト券

ジェフグルメカードはお釣りが出るのが最大のメリットです。吉野家、リンガーハット、松屋、大戸屋、デニーズなどの外食がかなりお得になります。

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この他、多種多様な品物と交換できますが、交換レートは若干悪くなります。ポイントやギフト券への交換がベストです。

ポイントの有効期限は2年間です。有効期間1年というカードもある中で、2年間と長めなのはよいですね。

MUFGカード・ゴールド・アメックス公式サイト

POINT名人.comでAmazon・楽天・LOHACO等がポイント増

「POINT名人.com」という三菱UFJニコスが運営しているポイントモールがあります。

POINT名人.comを経由してAmazon、楽天市場、Yahoo!などでカード払いでお買い物をすると、基本ポイントに加えてPOINT名人.comの特別加算ポイントが付きます。

MUFGカード・ゴールド・アメックスはネット通販をよく使う方はとても便利です。主なサイトの一覧を下表にまとめました。クレカのポイントとは別に下表のポイントがプラスされます。

ジャンル 名前 特別加算ポイント
ネット通販 Amazon 0.50%
楽天市場 0.50%
Yahoo!ショッピング 0.50%
LOHACO 1.50%
ポンパレモール 0.50%
ベルメゾンネット 0.50%
マルイウェブチャネル 1.00%
ニッセン 2.00%
爽快ドラッグ 2.00%
家電・PC Apple Store 0.50%
ビックカメラ.com 1.00%
DELLオンラインストア 0.50%
HP Directplus 1.00%
エプソンダイレクト 0.50%
マウスコンピューター 1.50%
NEC Direct 1.00%
ドスパラ 1.00%
PCDEPOT 1.00%
エディオンネットショップ 0.50%
本・電子書籍 BookLive! 5.00%
honto 2.50%
タワーレコード 1.50%
ネットオフ 1.50%
HMV ONLINE/エルパカBOOKS 1.00%
旅行 楽天トラベル 1.00%
エクスペディア 2.50%
JTB 1.00%
yoyaQ.com 1.50%
一休.com 0.50%
近畿日本ツーリスト 1.00%
日本旅行 1.00%
【H.I.S.】 海外旅行 0.50%
じゃらん 0.50%
クーポン グルーポン 1.50%
ポンパレ 0.50%
楽天RaCoupon 0.50%

キャンペーンで特別に付与されるポイントが増加することもあります。Amazon、楽天市場、LOHACOでのお買い物がお得になるのは大きなメリットです。

楽天は楽天スーパーポイント、Yahoo!ショッピング・LOHACOはTポイント、ポンパレモールはリクルートポイント(Pontaポイント)も貯まります。

nanaco等の電子マネー対応

MUFGカード・ゴールド・アメックスは、税金の支払いで得することができて人気の電子マネー・nanacoにはチャージできません。残念ですね。WAONとPASMOにもチャージできません。

楽天Edy、交通系電子マネーのモバイルSuicaとSMART ICOCAにはチャージできますが、ポイントは貯まりません。

MUFGカード・ゴールド・アメックスは電子マネー対応は弱いです。電子マネーにチャージしたい場合は、サブカードとして対応のクレジットカードを使いましょう。おすすめのクレジットカードは下表の通りです。

電子マネー カード名 還元率 年会費(税抜)
nanaco リクルートカード 1.20% 無料
楽天カード 1.00% 無料
Yahoo! JAPANカード 1.00% 無料
セブンカード・プラス 0.50% 5万円利用以上で無料
楽天Edy リクルートカード 1.20% 無料
楽天カード 0.50% 無料
WAON イオンカードセレクト 0.5-1.5% 無料
JALカード(JCB/ClubQ/
VISA/MasterCard)
0.5-1.0% 2,000-31,000
モバイルSuica ビックカメラSuicaカード 1.50% 年1回の利用で無料
「ビュー・スイカ」カード 1.50% 477
PASMO TOKYU CARD ClubQ JMB 1.00% 1,000
ANA To Me CARD PASMO JCB 0.50% 2,000
To Me CARD Prime PASMO 0.50% 年50万円以上利用で無料
OPクレジットカード 0.50% 年1回の利用で無料
京王パスポートVISAカード 0.50% 年1回の利用で無料
SMART ICOCA REXカード 1.25% 無料
楽天PINKカード 1.00% 無料

自動付帯の海外旅行保険!国内旅行傷害保険も

海辺のリゾート

MUFGカード・ゴールド・アメックスには、自動付帯の海外旅行傷害保険があります。日本を出発してから90日間補償されます。家族特約はありません。

年会費が極めて安価であるにもかかわらず、自動付帯の海外旅行傷害保険があるのは大きなメリットです。

ゴールドカードならではの特典です。補償される損害の内容と金額は下表の通りです。

保険の種類 初年度 2年目以降
(前年20万円以上)
2年目以降
(前年20万円未満)
死亡・後遺障害 最高2,000万円 最高2,000万円 最高100万円
傷害治療 最高200万円 最高200万円 5万/10万/20万
疾病治療 最高200万円 最高200万円 5万/10万/20万
救援者費用 最高200万円 最高200万円 最高50万円
賠償費用 最高2,000万円 最高2,000万円 最高100万円
携行品損害 1旅行20万円 1旅行20万円 1旅行10万円

特に使用頻度が高い傷害治療・疾病治療、携行品損害もしっかりと自動付帯するのは大きなメリットですね^^

2年目以降は、年間ショッピング利用額に応じて保険金額が変動します。

海外によく行く方には便利な保険です。ただし、傷害治療・疾病治療は海外は高く、転倒や食あたりで数日間入院しただけで、300~400万円かかることはざらです。最高100万円は心許ない金額です。

異なるカード会社が発行する海外旅行保険付きクレジットカードを複数所有している場合、死亡・後遺障害以外の保険金は、複数のクレカの補償額が合算されます。

死亡・後遺傷害保険金は、複数のクレカのうち最も高い保険金額が限度となります。

年会費無料で海外旅行傷害保険が自動付帯するJCB EIT、エポスカード、横浜インビテーションカードをサブカードで持つと、元も利用頻度が高い治療の補償を更に上乗せすることができます。

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また、MUFGカード・ゴールド・アメックスには国内旅行傷害保険も付帯します。こちらは利用付帯です。

国内でのホテル・航空券を事前にカードで支払っていた場合に、宿泊中の火災・爆発事故、搭乗中の事故による怪我などが補償されます。

保険の種類 補償金額
死亡・後遺障害 最高2,000万円
入院治療 1日あたり3,000円
手術費用 最高12万円
通院費用 1日あたり2,000円

国内渡航便遅延保険

夜の飛行場

搭乗した航空便の遅延、航空便に預けた手荷物の遅延などによって、負担する必要が生じたホテルの客室使用料や衣料購入費などが補償されます。

国内旅行で、航空便などの旅行費用お支払いを事前にMUFGカード・ゴールド・アメックスで決済していた場合が対象です。

  • 乗継遅延費用保険金:2万円
  • 寄託手荷物紛失費用保険金:2万円
  • 出航遅延費用等保険金:1万円
  • 寄託手荷物遅延費用保険金:1万円

これは年会費1万円前後のゴールドカードでも付帯していないカードが多い特典です。

年会費約2,000円(楽Pay登録なら約1,000円)のカードとしては、異例のお得な特典です!

安心のショッピング保険

 ショッピングカート

MUFGカード・ゴールド・アメックスには最高100万円のショッピング保険がつきます。MUFGカード・ゴールド・アメックスで購入した商品の損害が購入日から90日間補償されます。

ショッピング保険が適用されるのは、海外での利用と、リボ払い・分割払いの利用のみです。

支払いが自動的にリボ払いとなる「楽Pay」に登録すると、自動的に適用されます。国内での1回払も対象となります。

楽Payはあらかじめ設定する「指定金額」の範囲ですとリボ払い手数料はかかりません。指定金額は、5,000円以上5,000円単位で、最高10万円までとなります。

確実に月10万円までしか利用しない場合は、1回払いと完全に同じように使えますので、国内でもショッピング保険の特典を享受できお得です。

MUFGカード・ゴールド・アメックスのショッピング保険には3,000円の自己負担額があります。また、一部保険の対象とならない商品もあります。

もちろん、カード盗難・紛失・偽造・インターネット等で不正に使用された場合の補償はあります。

空港ラウンジも利用可能

ホノルル空港

MUFGカード・ゴールド・アメックスは、国際線の飛行に搭乗する際は、国内の主要6国際空港とハワイ・ホノルル空港のラウンジが無料で利用できます。

空港名 ラウンジ名
新千歳空港 ロイヤルラウンジ
成田空港 IASS Executive Lounge
中部国際空港 プレミアムラウンジ セントレア
関西国際空港 カードメンバーズラウンジ 六甲/金剛/比叡、アネックス六甲
福岡空港 くつろぎのラウンジTIME
ホノルル空港 IASS Hawaii Lounge

年会費が最安値で1,029円のクレジットカードで空港ラウンジが利用できるのは破格の特典です。

以下は成田空港のラウンジです。電源コンセントでスマホを充電できるのは現代ではナイスですね。

IASS EXECUTIVE LOUNGE 2の椅子 IASS EXECUTIVE LOUNGE 2の電源コンセント

ビールかウイスキーも1杯無料です。柿の種をつまみに飲めるのは地味に嬉しいですね^^

IASS EXECUTIVE LOUNGE 2のビールIASS EXECUTIVE LOUNGE 2のびーると柿の種

もちろん、ソフトドリンクもあります。お水、冷たいお茶・ジュース類、ティーパックの緑茶・紅茶、コーヒー・カフェラテ・カプチーノがあります。

IASS EXECUTIVE LOUNGE 2の飲み物 (3) IASS EXECUTIVE LOUNGE 2の飲み物

IASS EXECUTIVE LOUNGE 2のコーヒーマシン

国際線という限定はあるものの、それでも嬉しいサービスです。海外旅行の際には時間に余裕をもって早めに空港に行く必要があります。

荷物も多いです。MUFGカード・ゴールド・アメックスは、飛行機出発前の時間を快適に過ごすことが可能になります^^

JR東海エクスプレス予約で新幹線も安価に

東海道・山陽新幹線(東京~博多間)の座席を、スマートフォンや携帯電話、PCからオンライン予約・変更できる「エクスプレス予約」を使えます。

JR東海プラスEXカード

従来は「プラスEX」でしたが、2017年9月から「エクスプレス予約」にリニューアルされました。

プラスEXがエクスプレス予約に統合!改悪と改善あり!既存サービスとの違いと比較まとめ
携帯電話、パソコン、スマートフォンから、東海道新幹線(東京~新大阪)の指定席が予約できる「プラスEX」というサービスがあります...

専用のICカードを使うことで、切符を受け取る必要がなくなります。予約後は「EX予約専用ICカード」を改札機にタッチするだけで、スムーズに東海道・山陽新幹線に乗車できます。

紙の切符よりも割引運賃が適用されて、東京~名古屋間、東京~大阪間などの移動がお得で便利になります。ただし、1枚あたり年会費1,080円(税込)が発生します。

JR東海エクスプレス・カード、J-WESTカードをエクスプレス予約に登録した場合に適用される「グリーンプログラム」は対象外となります。

エクスプレス予約は、ビックカメラSuicaカードビュースイカルミネカードなどのビューカードを保有すると年会費無料で使えるモバイルSuicaでも利用できます。

JR東日本のビューカードが発行しているプロパーのビューカードをモバイルSuicaに登録して使う場合は、グリーンプログラムも適用されます。

ATM手数料無料など三菱UFJ FGグループでお得!

三菱東京UFJ銀行

MUFGカード・ゴールド・アメックスを保有していると、三菱UFJフィナンシャル・グループの企業でお得な優待特典があります。

三菱東京UFJ銀行

三菱東京UFJ銀行のATMの時間外手数料108円が、無制限で無料になります。以下の条件を満たせばATM時間外手数料がなくなります。

  • スーパー普通預金(メインバンクプラス)の登録
  • 三菱東京UFJダイレクトの登録(ネットバンキング)
  • カードの支払口座に三菱東京UFJ銀行の口座を指定
  • クレジットカード・年会費の引き落とし

また、三菱東京UFJ銀行の窓口でMUFGカード・ゴールド・アメックスを提示して、「スーパー定期」を新規で500万円以上、預入期間1年以上預け入れると、店頭表示利率+年0.1%の利率が適用されます。

住宅ローンの金利優遇もあります。三菱東京UFJ銀行の窓口でMUFGカード・ゴールド・アメックスを提示すればOKです。

東京クレジットサービス

ワールドカレンシーショップ店頭で米ドルまたはユーロのキャッシュを購入すると、以下の優遇があります。

  • 米ドル:店頭キャッシュ・レートから1ドルあたり0.25円優遇
  • ユーロ:店頭キャッシュ・レートから1ユーロあたり0.30円優遇

ただし、外貨の調達はマネパカードや、マネーパートナーズの外貨両替が低コストで便利です。

その他

その他、以下のMUFGグループのサービス利用で優遇があります。三菱UFJモルガン・スタンレー証券はIPOの獲得を狙う場合は口座開設しておきたい証券会社です。

企業名 サービス内容
三菱UFJ  MS証券 「株主優待ノート」プレゼント
三菱UFJ信託銀行 「三菱UFJ信託ダイレクト」会員登録でグローバルポイントプレゼント
住宅ローン新規借入でグローバルポイントプレゼント
「遺言信託」取扱手数料(新規作成時)20%割引サービス
三菱UFJ不動産販売 不動産売買取引でグローバルポイントプレゼント
ご所有不動産(住宅)の簡易価格査定サービス

アメックスブランドの特典

MUFGカード・ゴールド・アメックスには、MUFGカード・ゴールド(MasterCard)にはない以下の特典がついてきます。

  • アメリカン・エキスプレス・セレクト
  • アメリカン・エキスプレス・トラベル・サービス・オフィス
  • ボーナスポイントパートナーズ(特約店)
  • 海外利用時はポイント2倍

アメリカン・エキスプレス・セレクト

ホテル、ダイニング、ショッピングの3つのカテゴリーで利用できる優待プログラムです。世界の主だった国と地域の幅広いジャンルで優待割引が適用されます。

日本国内に加えて世界100カ国以上の地域で8,000以上の特典が用意されています。日本国内ではショッピング5%OFF、ホテル宿泊料金の特別優待などの特典があります。

アメリカン・エキスプレス・セレクト対象レストランでの食事

アメリカン・エキスプレス・セレクトの詳細とお得な利用例は以下にまとめています。

アメリカン・エキスプレス・セレクトは着実にお得!エクスペディアやHotels.comで割引を堪能できる!
アメックスには「アメリカン・エキスプレス・セレクト」という優待特典があります。トラベル、レジャー、ショッピングなどで割引や優...

ボーナスポイントパートナーズ(特約店)

ポイントが通常より多く貯まる「ボーナスポイント・パートナーズ」というプログラムがあります。特約店ですね。

ボーナスポイント・パートナーズ

プログラム参加店舗でカードを利用すると、通常ポイントに加えてボーナスポイントがもらえます。食事、ホテルステイ、ショッピングなどで、1年中いつでも利用できます。

カード利用1,000円ごとに、店舗によってボーナスポイントが1~9ポイント得られます(+0.5%~4.5%)。

基本のポイント還元率が0.5%なので、合計還元率は最大5%です。

ボーナス ポイント付与(合計還元率)
1ポイント 1,000円=2pt(合計1%)
2ポイント 1,000円=3pt(合計1.5%)
4ポイント 1,000円=5pt(合計2.5%)
9ポイント 1,000円=10pt(合計5%)

ボーナスポイント・パートナーズの参加店舗は、ほとんどプロパーのアメックスと同一です。一部、抜け落ちているお店もあります。

アメックスのボーナスポイントパートナーズの説明冊子

プロパーのアメックスのボーナスポイント・パートナーズの参加店舗一覧は以下にまとめています。

アメックスの特約店!メンバーシップ・リワード ボーナスポイント・パートナーズ
アメリカン・エキスプレス(アメックス)にはボーナスポイントがもらえる特約店があります。最大で10%還元で10%のマイルを獲得でき...

海外利用時はポイント2倍

海外でMUFGカード・ゴールド・アメックスを使うと、ポイントが通常の2倍貯まります。

ただし、海外利用時の手数料は2%であり、JCB1.6%と比べると0.4%、VISA・MasterCardの1.63%と比べると0.37%高いので大きなメリットではありません。

アメリカン・エキスプレス・トラベル・サービス・オフィス

アメリカン・エキスプレス・トラベル・サービス・オフィスとは、世界140余カ国、2200ヶ所以上で旅行をサポートしてくれるサポートサービスです。

英語または現地の言葉でのご案内となります。提供サービス例は以下の通りです。

  • 旅のご相談全般
  • 航空券の予約・発券
  • 各種ツアーのご案内・手配
  • ホテルやレンタカーの予約・確認・変更
  • パスポートの盗難・紛失時のお手伝い
  • アメリカン・エキスプレスのトラベラーズ・チェックの販売
  • 現地通貨への両替
  • 盗難・紛失時などの再発行

何かトラブルがあった場合などは心強い味方となるサービスですね。海外旅行に行く場合は大きな安心となります。

例えば、カードの盗難・紛失の場合も、現地にて通常翌営業日には緊急無料再発行が可能です。海外で立ち往生するリスクが減り、海外でのトラブルに柔軟に対応できます。代表的な都市は以下のとおりです。

地域 都市名
北米 アトランタ、シカゴ、ラスベガス、ニューオリンズ、ニューヨーク、サンフランシスコ、シアトル、ワシントン、トロント、バンクーバー
ヨーロッパ パリ、ウィーン、フランクフルト、アテネ、フィレンツェ、ミラノ、ローマ、アムステルダム、マドリッド、チューリッヒ
アジア 北京、香港、アガニャ、カルカッタ、バリ、ジャカルタ、ソウル、クアラルンプール、マニラ、サイパン、シンガポール、バンコック
オセアニア ケアンズ、シドニー

アメリカン・エキスプレス・コネクトで優待を一元管理

アメリカン・エキスプレスのカード会員が利用できる優待特典の情報を、まとめて閲覧できるWebサイトがあります。「アメリカン・エキスプレス・コネクト」は、という名前です。

以下のジャンル別に受けられる優待特典をまとめてチェックできます。期間限定特典も記載されています。

  • ショッピング
  • ダイニング
  • トラベル
  • エンターテインメント
  • ライフスタイル

アメリカン・エキスプレス・セレクトを含めたすべての特典を一括でチェックできます。amexの公式Twitterで流しているような情報を一元的に確認できます。

また、カードを登録して利用すると、自分にとって最適な特典情報が表示される機能も使えます。

使いやすいエクスペディアの優待もあります。2018年6月30日チェックアウト分までの宿泊を、2018年1月31日までに予約すると、海外ホテル8%割引となります。

クーポンコードは「CONNECT2017」です。優待特典サイト「アメリカン・エキスプレス・コネクト」内の「ご予約はこちらから」ボタンからエクスペディアのサイトに遷移して、利用する流れとなります。

アメリカン・エキスプレス・コネクトのサイトで、エクスペディアをお気に入りに追加することもできます。すぐにアクセスできて便利です。

年会費が安いアメックスは貴重であり、MUFGゴールド・アメックスを保有すると、アメックスのオリジナルの特典を享受できるのはメリットです。

他方、利用できる店舗がMasterCardよりは少ないのがデメリットです。

無料でアメックスのこれらのサービスを利用したいという場合は、セゾンパール・アメックスが年会費無料で使えます。

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もっと充実したサービスを受けたい場合は、MUFGカードの上級カードであるプラチナカードが年会費がリーズナブルであるにもかかわらず充実した特典でおすすめです。

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もう少し年会費を下げたい場合は、アメックス・グリーンが年会費12,960円です。逆に更に充実させたい場合はアメックス・ゴールドが候補です。

デメリット

MUFGカード・ゴールド・アメックスのデメリットは、リアル店舗での指定月以外の還元率が0.5%~0.85%と今一つであることです。

年会費無料カードですと、P-one WizDCカードJizileが約1.5%と高還元です。

年30万円以上利用すればエクストリームカードも1.5%で年会費無料したが、2017年にエクストリームカードは募集停止となり、リーダーズカードに変更されて還元率は約1.257%に低下しました。

かつての高還元カードの雄である漢方スタイルクラブカードはエクストリームカードとともに募集停止となっています。

REXカードも改悪となり、還元率が1.25%に低下しましたが、年会費は無料となりました。

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ライフカードは誕生月が2.5%(改悪後は1.5%)と高還元であり、年50万円強使えば年間を通してもそこそこ高還元となります。

auユーザーは、手間をかけるとau WALLETが高還元となります。

DCカード Jizileでau簡単決済でチャージすると1.5%のポイントが得られ、au WALLET利用時には0.5%のWALLETポイントが得られます。合計2.0%還元になります。

その他、高還元のクレジットカードについては、以下で精緻に分析しています。

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また、MUFGカード・ゴールド・アメックスのデメリットとしては、ポイントの有効期限が1年間と短い点も挙げられます。

しかし、携帯電話代・水道光熱費・インターネット料金などの固定を支払い、ネット通販を利用していけばポイントはすぐに貯まるので、これは大きなデメリットではありません。

電子マネーのチャージでポイントが貯まらないのもデメリットです。チャージしたい場合は前述のサブカードを使いましょう。

また、ETCカードの発行手数料がかかります。この手数料を避けたかったら、以下のカードの年会費・ETC発行手数料・年会費がいずれも無料のクレジットカードを使いましょう。

MUFGカード・ゴールド(MasterCardブランド)と比較したデメリットは、使える店舗の数がアメックスブランドは少ないことです。

日本国内はJCB加盟店でも原則として利用できることから幅広く活用できますが、海外での店舗網はMasterCardと比較すると少ないです。

ポイント優遇、アメリカン・エキスプレス・セレクト、トラベル・サービス・オフィスの特典が不要な場合はMasterCardブランドのMUFGカード・ゴールドという選択肢もあります。

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24時間年中無休のサポートデスク

コールセンターの女性

年会費無料の高還元クレジットカードは、サポート電話がつながりづらかったり、キャンセルや不正請求時のトラブル時の対応に不安が残ります。

しかし、MUFGカード・ゴールド・アメックスは発行元が三菱UFJニコスです。銀行系カードは、サポート電話にはつながりやすいですし、トラブル時の対応は相対的にしっかりとしていると言われています。

MUFGカード・ゴールド・アメックスのサポートデスクは24時間・年中無休です。オペレーターによる受付時間は9:00~21:00です。

朝の9時から夜の9時までとオペレーターが長く電話に出てくれます。それ以外の時間でも、緊急の場合はオペレーターにつないでくれます。

その他

MUFGグループのロゴ

利用可能枠は最大200万円であり、年会費1万円前後のゴールドカードと比較しても充分な水準です。入会時は10~60万円です。

普通の非ゴールドカードでは、利用枠が最大200万円のクレジットカードは滅多にありません。

中国を中心に利用できるショッピング専用クレジットカード「銀聯(ぎんれん)カード 」を保有することができます。中国に長期滞在する場合は便利です。

通常は本会員1,080円(税込)、家族会員324円(税込)の発行手数料が発生しますが、2018年6月30日までのキャンペーン期間中は無料となります。

有効期限が切れる際の更新時、再発行時の発行手数料は通常通り有料となります。銀聯カード利用時のポイント還元率は本体のカードと同一です。

MasterCardブランドだとMasterCardワールドワイドのゴールドカード会員向けサービスが利用可能です。

その他、以下のメリットがあります。

  • ツアーデスク:海外・国内パッケージツアーが3~5%OFF(JALパック・ANAセールス・日本旅行など)
  • 海外アシスタント「ハローデスク」:海外旅行等での日本語によるサポートサービス
  • 優待ガイド「ふらっとぷらっと」:海外9エリアの優待割引付きガイドブック
  • レンタカー割引:トヨタレンタカー・ニッポンレンタカー・タイムズカーレンタル・日産レンタカー・オリックスレンタカーなどが割引
  • チケットサービス:優待割引公演や先行販売も
  • ゴルフデスク:全国約1,000ヵ所のゴルフ場予約を手数料なしで代行予約
  • JTB商事の「海外おみやげ」が10%OFF
  • 海外レンタカー割引(ハーツ・エイビス・バジェット・アラモ・ダラー)

海外旅行時に頼りになるハローデスクでは、以下のサポートを受けられるので安心です。

ジャンル サービス内容
インフォメーションサービス
(現地の最新情報、通貨や気候など)
都市案内、交通機関情報
空港案内出入国の案内
フライト案内、航空会社の電話番号、営業所案内
ホテルの紹介、案内
ショッピング、免税店などの案内
レストランの情報提供
スポーツ、イベント、エンターテインメントの情報提供など
リザベーションサービス
(レストラン予約、チケット手配など)
ホテルの予約
レストランの予約
レンタカーの予約
現地観光ツアーの案内
航空座席のリコンファーム
航空券の予約・手配
観光・ガイドの手配
リムジン送迎(空港・ホテル・レストラン)手配
スポーツ・イベント・エンターテインメントのチケット手配など
エマージェンシーサービス
(トラブル時の現地警察への取次ぎなど)
パスポート・トラベラーズチェックの紛失、盗難時の手続きの案内
事故・トラブル時の現地警察・医療機関・保険会社などへの連絡取次ぎ
日本語医師・医療施設の紹介
事故時の各種アドバイス
緊急時のアテンドの手配など

ハローデスク一覧は下表のとおりです。現地にて問い合わせる際にはカードが必要です。通話料金は有料です。コレクトコールは利用できません。

エリア 都市名
ヨーロッパ アテネ、アムステルダム、イスタンブール、ウィーン、カイロ、コペンハーゲン、ジュネーブ、パリ、バルセロナ、ブダペスト、フランクフルト、マドリッド、ミラノ、ローマ、ロンドン
アジア グアム、クアラルンプール、サイパン、シェムリアップ、ジャカルタ、上海、シンガポール、ソウル、台北、大連、バリ、バンコ、ク釜山、北京、ホーチミン、香港、マニラ
オセアニア オークランド、クィーンズタウン、ケアンズ、ゴールドコースト、シドニー、パース、フィジー
アメリカ オーランド、カンクン、サンパウロ、サンフランシスコ、シカゴ、トロント、ニューヨーク、バンクーバー、ホノルル、ラスベガス、リマ、ロサンゼルス

Apple Payは利用不可

Apple Pay

iPhone7 / 7 Plus、Apple Watch Series 2からフェリカが搭載されて、おサイフケータイに類似するサービス「Apple Pay」が利用可能になりました。

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いよいよApple Pay(アップルペイ)が日本対応して、わが国においても使いやすくて便利な仕組みとなりました。モバイルSuicaに類似した...

モバイルSuicaに類似した仕組みで電車・バス等に乗ることができます。また、iD、QUICPayの店舗でお買い物できるようになります。

ANAスキップサービスにも対応して、iPhoneでANAの飛行機に搭乗できます。今後も対応の電子マネーは拡大していくことが見込まれます。

iPhoneでお店でお買い物をしたり、電車・バスなどに乗ることができるようになります。アップルペイは2016年10月25日から日本でサービスを開始しました。

MUFGカードのMasterCard、VISAカードをApple Payに登録すると、QUICPayとして割り当てられて、全国のQUICPay加盟店でお買い物できます。ポイントも貯まります。

ただし、アメックスブランドのMUFGカードはApple Payで利用できません。MUFGカード・プラチナ・アメックスでは使えません。

Apple Payが使えるクレジットカードについては、以下で比較しています。

Apple Pay(アップルペイ)で使えるクレジットカードを徹底的に比較!
iPhone X / 8 / 8 Plus、Apple Watch Series 3は前モデルに続いて、おサイフケータイに類似するサービス「Apple Pay」(アップルペイ)...

格安ゴールドカードとの比較

MUFGカード・ゴールド・アメックスよりも、お得な格安ゴールドカードがあるのでは?と気になりますよね。

MUFGカード・ゴールド・アメックスと類似したコンセプトのゴールドカードとしては、三井住友カードが発行している「三井住友VISAプライムゴールドカード」、JCBの「JCB GOLD EXTAGE」があります。

3つのリーズナブルなコールドカードの比較をまとめました。

項目 MUFGカード・ゴールド・アメックス 三井住友VISAプライムゴールドカード JCB GOLD EXTAGE
年会費(税込) 本会員 2,057円(最低1,028円) 5,400円(最低1,620円) 3,240円
家族会員 1名無料 (2人目より432円) 1名無料 (2人目より1,080円) 1名無料 (2人目より1,080円)
国際ブランド MasterCard/Amex VISA/MasterCard JCB
ポイント還元率 0.5%-0.85% 0.5%-0.8% 0.5%-0.75%
ポイントアップ 指定月+0.25%
海外+0.5%
リボ手数料
発生月は+0.5%
優待店は1-5.25%
ポイント有効期限 2年間 2年間 2年間
海外旅行傷害保険
(カッコ内は家族)
海外旅行傷害保険 自動付帯 自動付帯
(利用付帯)
利用付帯
傷害死亡・後遺障害 2,000万円 5,000万円
(1,000万)
5,000万円
傷害・疾病治療費用 200万 300万円(200万) 200万円
賠償責任 2,000万円 5,000万円(2,000万) 3,000万円
携行品 1旅行20万 1旅行50万 1旅行50万
救援者費用 200万円 500万円(200万) 200万円
家族特約 - -
海外サポート
空港ラウンジ 国際線のみ6空港 国内28空港

国内28空港/ホノルル空港
中国29空港(2018年3月31日まで)

電子マネー - iD

QUICPay

航空機遅延費用保険 国内1万円(乗継2万) - -
航空機預託手荷物遅延/紛失費用保険 国内1万円/2万円 - -
国内旅行傷害保険 適用条件 利用付帯 自動付帯/利用付帯 利用付帯
死亡・後遺障害 2,000万円 5,000万円(うち利用付帯1,000万) 5,000万円
入院保険金(日額) 3,000円 5,000円 5,000円
手術費用保険金 最高12万円 5万/10万/20万 5万/10万/20万
通院保険金(日額) 2,000円 2,000円 2,000円
家族特約 - - -
ショッピング保険 年間最高補償額 100万円 300万円 200万円
1事故当り自己負担額 3,000円 3,000円 3,000円
補償期間 購入日から90日間 購入日から90日間 購入日から90日間
銀行時間外ATM手数料 三菱東京UFJ銀行 三井住友銀行 -

年会費はMUFGカード・ゴールド・アメックスが最もリーズナブルです。また、アメックスブランドを選択でき、アメリカン・エキスプレス・セレクトなどのアメックス限定特典があります。

国内渡航便遅延保険があるのはMUFGカード・ゴールド・アメックスだけです。

旅行保険が最も充実しているのは三井住友VISAプライムゴールドカード、空港ラウンジはJCB GOLD EXTAGEです。

電子マネーの面では、三井住友プライムゴールドはiD、JCB GOLD EXTAGEはQUICPayの利用でポイントが付与されます。

銀行ATM優遇はMUFGカード・ゴールド・アメックス、三井住友プライムゴールドにあります。どのカードも一長一短があり、最後は好みで決定していいでしょう。

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三井住友とJCBは20代限定のゴールドカードなので、30代以上ならMUFGカード・ゴールド・アメックスがお得な格安ゴールドカードです。

まとめ

遠くを見つめる外国人女性

MUFGカード・ゴールド・アメックスは、年会費が2,057円(楽Pay設定で1,028円)と非常にリーズナブルなのが魅力的なゴールドカードです。

MasterCardブランドのMUFGカード・ゴールド・アメックスの特典に加えて、海外利用ポイント2倍、国内利用についても入会初年度ポイント1.5倍という特典があります。

ワールドワイドなアメックスの優待サービス「アメリカン・エキスプレス・セレクト」、トラベルサポートの「アメリカン・エキスプレス・トラベル・オフィス」を利用することができます。

年会費2,000円以下のクレジットカードでは付帯保険は最高水準の補償内容となっています。海外旅行保険、国内旅行保険、ショッピング保険のいずれも充実しています。

国内渡航便遅延保険、入院・通院・手術費用の補償がある国内旅行保険は、年会費1,000円~2,000円のカードしては破格のサービスです。

年会費1万円のゴールドカードにも国内渡航便遅延保険は滅多についていません。

年会費は安いのにカードフェイスの高級感も上々であり、お財布の中に入れておくと華が出るゴールドカードです。

クレジットカードに詳しい人だと格安ゴールドカードということがわかりますが、そうではない方は普通のゴールドカードとして認識します。

特に海外ではMUFGカード・ゴールド・アメックスが格安ゴールドであることを知っている人はほぼ皆無でしょう。

信頼のステータスであるゴールドカードを極めてリーズナブルに保有でき、家計の堅牢性を確保できるのは、MUFGカード・ゴールド・アメックスの絶大なメリットです。

現在、MUFGカード・ゴールド・アメックスは三菱UFJニコスギフトカードがプレゼントされるお得なキャンペーンを開催しています。

MUFGカード・ゴールド・アメックスの公式キャンペーン

その他、おすすめのゴールドカードについては、以下で徹底的に解説しています。

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