アコムACマスターカードは意外にお得なクレジットカード!専門家が解説

更新日: クレジットカード

アコムACマスターカード

アコムACマスターカードというアコムのクレジットカードがあります。即日発行が可能で、思い立ったが吉日で受け取れるクレジットカードです。

信用力に問題がない方にとっても有意義なクレカです。海外ATMでの現地通貨引き出しが低コストで可能というメリットがあるからです。

旅行・出張などで外国に行く機会がある方にとっては意外に大きな利点を備えています。

アコムACマスターカードのメリット、デメリット・注意点、お得な特典、ポイント制度、使い方について、55枚のクレジットカードを保有して年会費113万円の専門家が徹底的に解説します。

机上の空論ではなく、実際に数多くのクレジットカードを実生活において徹底的に活用した経験を活かして分析しました。

アコムACマスターカードの年会費

アコムACマスターカードは、三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融であるアコムが発行しているクレジットカードです。

20歳以上で本人に収入があり、電話連絡可能な方が申し込めます。パート・アルバイトの方でもOKです。

本会員カードのみで家族カードはなく、ETCカードもありません。

年会費と書かれたボードを掲げる女性

アコムACマスターカードは無条件で年会費が0円です。発行手数料も不要なので、カード発行・維持に際して費用はかかりません。

国際ブランド

国際ブランドはMastercardのみです。JCB、Visa、アメックス、ダイナース、DISCOVER、銀聯カードはありません。

Mastercard、Maestro、Cirrusのロゴ

Mastercard加盟店は世界210カ国以上に4,330万ヶ所以上もあり、世界中で幅広く利用できるのが大きなメリットです。

JCB・アメックス・ダイナースクラブは海外での利用時は使えない加盟店も多く、結局サブカードとしてVISAかMastercardを持たざるを得ません。

地球上のあらゆる所で広範に使える圧巻の決済力があります。一枚で世界中を飛び回れます。

事実、クレジットカードの売上高の世界シェアは、Mastercardが26%で2位となっています(NILSON REPORT 2018年4月)。

  1. Visa:50%
  2. Mastercard:26%
  3. UnionPay(銀聯):20%
  4. Amex:3%
  5. JCB:1%
  6. DinersClub/DISCOVER:1%

還元率は0.25%。ポイントではなく便利なキャッシュバック

アコムACマスターカード

アコムACマスターカードは一般のMastercard加盟店でお買い物でき、毎月の利用金額から0.25%が自動でキャッシュバックされます。還元率は低いのがデメリットです。

税抜ではなく、税込なのが地味なメリットです。税抜980円(税込1,058円)といった場合は端数が無駄になりにくく効率的にポイントが貯められます。

しかも毎月1ヶ月分の利用額を合算した月間利用金額に対して、100円につき1ポイントがたまります。利用1回毎に1%で毎回端数が切り捨てられる訳ではありません。

かなり細かくポイントが貯まり、無駄にならずに効率的に貯められます。1回の利用ごとに端数が切り捨てられるクレジットカードも数多くあります。

一例として年会費無料の人気カードであるヤフーカードは、1利用ごとに100円未満の端数が切り捨てられてしまいます。

ヤフーカードとニコライ・バーグマンの花

アコムACマスターカードは極限まで無駄なく効率的にポイントを貯められます。年会費が23,760円(税込)のダイナースクラブカードも改悪されて1回毎となった中でパワフルです。

例えば1ヶ月合計で100,030円(税込)使った月があると、250円のキャッシュバックを享受できます。この例では切り捨てられるのは僅か30円です。

利用1回ごとにポイントが付与される仕組みのクレジットカードだと、毎回100円未満の端数に対してポイントが貯まりません。

アコムACマスターカードのキャッシュバックの単位は、長い目で見るとかなり優良です。

アコムのクレジットカードはリボ払い専用カードですが、店頭では1回払いと言えばOKです。リボ払いが恥ずかしいという方はこの点がメリットです。

カードショッピングの手数料率/実質年率は10.0%~14.6%であり、支払い方法は35日ごとの支払いもしくは毎月支払いとなります。

初回の支払期限までに全額を繰り上げ返済すれば手数料はかからず、通常のクレジットカードと同様にコスト0円で利用可能です。

海外ATMでの現地通貨引き出しが著しく低コスト

台湾の空港のATM

クレジットカードには「海外キャッシング」という機能があり、海外ATMで現地通貨を引き出すことが可能です。

繰り上げ返済することで、空港での外貨両替所、銀行・金券ショップなどで円を外貨と交換するより、お得なレートにて低コストで外貨を確保できるのが大きなメリットです。

海外キャッシングのコストは、大別すると以下3点が存在しています。

  • 国際ブランドが徴収する為替手数料:0.1〜1.5%程度
  • クレジットカード会社が得る金利:0.1〜1.5%程度
  • ATM手数料:利用するATMや保有カードによってマチマチ

アコムACマスターカードは為替手数料がVisa・JCB・アメックス・ダイナースと比較して安い傾向にあります。

円への換算はMastercard Asia/Pacific Pte. Ltd. の市場銀行間取引レートが適用されて、Mastercard決済センターで売上データを処理した日のレートとなります。

これが他の国際ブランドと比較すると低コストの傾向となっています。

また、ATMで外貨を引き出したら、即時にネットで繰り上げ返済ができるので、カード会社に支払う利息がゼロとなります。ウソのようですが本当の話ですよ!

完璧な0円で驚異的であり、これは日本広しとはいえ大多数のクレジットカードでミッション・インポッシブルであり、アコムACマスターカードが突き抜けている点です。

アコムACマスターカードなら利息負担が0円!

台湾のコンビニATM

アコムACマスターカードの驚異的なメリットは、海外ATMで現地通貨を引出した瞬間、爆速で利用残高に反映されて、インターネットの会員サイトから即時に返済できる点です。

もちろん、ネットでの振込手数料は無料で、土曜日・日曜日・祝日もOKです。ごく一部のシステムメンテナンス時間を除いて、いつでも繰り上げ返済可能です。

アコムACマスターカードのインターネット返済のメリット

クレジットカードのキャッシングを利用すると、ATMで引出しをした翌日から、利用金額に利率を乗じた利息が1日単位で発生します。

アコムACマスターカードのキャッシング(カードローン)の利息は実質年率3%~18%なので、最大では1日あたり約0.049%となります(18%÷365日)。

なお、契約極度額100万円以上の場合は3%~15%となり、最大1日0.041%です。ちなみに契約額は1万円~800万円の範囲となります。

他のクレジットカードは、海外キャッシングを利用したデータがカード会社に反映されて、繰り上げ返済できるようになるには、3~5日程度かかります。

したがって、毎日チェックして最速で繰り上げ返済したとしても、最低で3日分程度の金利負担が発生します。

海外キャッシングがお得なクレジットカードの筆頭であるセディナカードも同様となっており、利息の発生は避けられません。

以下は円換算で4,291円の現地通貨引き出しによって14円の利息が発生した例となります。

セディナカードの入金受付サービス画面 

しかし、アコムACマスターカードの場合、キャッシングを利用したら迅速にデータが反映されるので、即時に返済することが可能になります。

海外ATMから外貨を引き出した当日に、ネットにアクセスして繰り上げ返済すれば、利息はゼロなのでめっちゃお得です!

会員ページでの繰り上げ返済はペイジー(Pay-easy)なので、返済時の振込手数料は無料となっています。

アコムの会員サイト(スマホ)

以下の5ステップで簡便かつ迅速に繰り上げ返済が可能となっています。

  1. 会員サイトにログイン
  2. 上部「MENU」ボタンから「インターネットでのご返済」を選択
  3. 返済口座を選択肢、返済金額を入力し「確認」ボタンを選択
  4. 「金融機関でお手続きを進める」ボタンを選択
  5. 金融機関の選択をしてインターネットバンキングにログインし、決済口座を指定して手続き

何より大きなメリットは返済忘れがない点。セディナカードだと反映されるのが3~5日程度かかるので、うっかり忘れてしまうことがたまにあります。

アコムACマスターカードだとATMから外貨を引き出したら、すぐにその場で繰り上げ返済できるので、忘れる心配から開放されます。

アコムACマスターカード

即日発行可能!海外旅行の当日に受け取ってフライトもOK

三菱UFJ銀行

アコムACマスターカードは消費者金融らしく、抜群のスピード感でカードを発行できます。

三菱UFJ銀行の店舗窓口、その他街中に設置されている自動契約機「むじんくん」に行けば、即日発行も可能となっています。

営業時間

  • 店頭窓口:平日9:30~18:00(土・日・祝日休業)
  • 自動契約機:8:00~22:00(年末年始は除く)

※一部店舗は営業時間が異なります。

インターネットで申し込み、審査結果が出てからむじんくんに行くと、無駄な時間が皆無でスムーズです。

注意点としては、Mastercardのクレジットカードを発行できないATMが存在している点です。

クレジットカードを即日発行可能な自動契約機(むじんくん)は、公式サイトの「店舗・ATM検索」の「条件から検索」で探せます。

「STEP.1 施設情報を選択」の「施設情報」にて、「マスターカード発行機あり」という条件にチェックを入れて検索すればOKです。

自動契約機(むじんくん)の検索条件指定画面

海外旅行が迫っている場合などは、アコムACマスターカードの即日発行が神通力を発揮します。

即日発行の流れと注意点については、以下で丹念に論述しています。

アコムACマスターカードというクレジットカードがあります。海外キャッシングの利息・手数料を0円にすることができ、僅かな為替コスト...

カード利用のお知らせメールの設定が可能

座ってスマホ・タブレット・パソコンを見る人々

アコムACマスターカードには「クレジット安心お知らせメール」という機能があり、カードショッピングやATM利用があったら、メールで通知してもらうことが可能です。

初期設定では無効となっており、会員サイトで登録すると使えるようになります。不正利用を迅速に察知できるのでユーザーフレンドリーです。

不正利用があったらすぐに電話すれば被害を極小化することが可能になります。

スマホで電話するショッピング中の女性

延滞時の遅延利息は標準的

アコムACマスターカードを利用して、万が一延滞した場合、闇金のような高率の遅延損害金・ペナルティが発生するか心配という方もいらっしゃるかもしれません。

しかし、アコムは日本を代表する三菱UFJフィナンシャルグループの傘下であり、当然に法令・コンプライアンスを遵守する企業です。

MUFG

金融庁の厳しい統制下にあり、厳格なルールに基づいて手堅く運営されています。

違法な高利の遅延損害金を徴収されたり、遅延したら家に乗り込んできて怒鳴り散らすようなことはないのでご安心ください。

万が一アコムACマスターカードの支払いが遅れた場合でも、遅延損害金は標準的となっています。

アコムACマスターカードの遅延損害金は銀行系クレジットカードとも同一の利率となっており、消費者金融のクレジットカードだからといって高率というわけではありません。

各種Payサービスに対応!お買い物が可能

おサイフケータイ搭載のAndroid(Galaxy Note8)とApple Pay搭載のiPhone X

アコムACマスターカードは国際ブランドがMastercardなので、数多くのスマホ決済に利用することが可能です。

Payサービスのうち、Origami Pay(オリガミペイ)PayPay(ペイペイ)楽天ペイに利用でき、キャッシュバックの対象となっています。

Origami Payでは2%等の割引がある店舗があり、PayPayと楽天ペイでは基本0.5%の還元を享受でき、お得なキャンペーンも定期的に開催されています。

将棋において飛車だけよりは飛車・角の方が強いのと同様に、お得な仕組みも一つだけよりは二つの方が嬉しいですね。

デメリット

アコムACマスターカードの裏面

アコムACマスターカードは意外なメリットが絶大である半面、デメリットも存在しています。

  • 返済を忘れると大損(1ヶ月ごとの金融機関口座からの全額自動引き落としがない)
  • インターネットでの繰上返済でゆうちょ銀行・みずほ銀行に非対応
  • 70歳以上の方、本人に収入がない専業主婦・学生は発行不可
  • 申込時に会社に電話で在籍確認がある
  • 50万円(他社と合計して100万円)超の契約時は収入証明書が必要
  • 電子マネーチャージはキャッシュバック対象外

アコムACマスターカードの利用にあたっては、通常のクレジットカードにはない注意が重要となっています。

返済を忘れると大損(1ヶ月ごとの全額自動引き落としがない)

アコムACマスターカードの海外キャッシングは、必ず返済手続きが必要となります。

大多数のクレジットカードは1ヶ月ごとに設定した金融機関の口座から自動引落しの仕組みがあります。

このため、繰上返済を忘れたとしても、1回払いで海外キャッシングした場合、発生する金利は1ヶ月前後で済みます。

しかし、アコムACマスターカードはリボ払い専用カードであり、1回払いの海外キャッシングが不可能。利息負担を抑えるためには必ず繰上返済が必要になります。

とはいえ、返済はパソコンではなくスマホやタブレットから可能で、アコムACマスターカードは借り入れ直後にすぐに返済手続きができます。

したがって、インターネットにさえ接続していれば、すぐに繰り上げ返済できるので大きな問題ではありません。

シンガポールドルとATM利用明細

ネット返済で、ゆうちょ銀行・みずほ銀行が利用不可能

アコムはMUFGの消費者金融だからか、アコムACマスターカードの会員サイトからの繰り上げ返済に、みずほ銀行、ゆうちょ銀行が使えません(対応一覧)。

三菱UFJフィナンシャルグループのネット銀行であるじぶん銀行にも非対応です。

三井住友銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行、楽天銀行、ジャパンネット銀行はOKです。

ゆうちょとみずほしかオンラインバンキングの契約が無い方は、他の銀行口座を用意する必要が生じる点に注意が必要です。

2020年代が間近に迫った現在、インターネットの普及がより一層進んでいます。スマホ・タブレットの普及でパソコンには馴染みがない方...

信用情報機関にアコムからの借り入れ記録が残る

キャッシング機能付きのアコムACマスターカードの場合、信用情報機関には「カードローン」として登録されます。

したがって、アコムACマスターカードを持っている場合、カードローンの借金枠があることになるので、住宅ローン審査では不利に働く可能性があります。

間もなく住宅ローンを組む予定がある場合は、解約するのも手間になるので、セディナカードの活用をおすすめします。

セディナカードJiyu!da!

住宅ローンを組む前に解約すれば借入可能枠は0円になって審査への悪影響を避けられますが、過去に借り入れた履歴は一定期間残ります。こうした記録が残るのに抵抗がある場合は避けましょう。

収入がない専業主婦・学生は発行不可能

「契約の基準は、20歳以上69歳以下の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」となっています。

したがって、10代の方、70歳以上の方、本人に収入がない専業主婦・学生の方は申し込むことができません。

パート・アルバイトはOKとなっており、配偶者の同意も不要です。

収入証明書が必要な場合あり

カード利用限度額(契約極度額)50万円以下、他社との借り入れ可能枠が合計100万円までは、アコムACマスターカードの契約時に収入証明書は不要です。

しかし、この金額を超える場合は収入証明書が必要になります。クレジットカードのキャッシング枠の合計が100万円を超えている場合は手間が一つ増える点がデメリットです。

この手間を避けたい場合は、あらかじめ現在の保有カードのキャッシング利用可能枠を引き下げておきましょう。

還元率が低い!ショッピングでの利用には不向き

ルイ・ヴィトン

アコムACマスターカードのショッピング利用時に得られる還元率は僅か0.25%です。

カードショッピングの還元率は0.5%が基本で、近年では1%以上の高還元クレジットカードも多数あります。そうした情勢下において、還元率がたったの0.25%である点はマイナス要素です。

ただし、ショッピングには使わずにキャッシング専用カードとして利用する場合は、このデメリットは無関係です。

ちなみに海外ショッピングの事務手数料は、通常のクレジットカードと同水準となっています。

なお、アコムACマスターカードはリボ払い専用カードなので、コスト0円で利用したい場合は、海外キャッシングと同様に毎月の繰り上げ返済が必要です。

支払いサイクルは毎月21日~翌月20日となっており、毎月21日〜翌月6日までの間に支払う必要があります。

リボ払い専用カードなので、繰り上げ返済せずに毎月金融機関から自動引き落しする場合は、引き落とされるのは利用残高の2%~3%足らずであり、残高が膨らんで利息負担が重くなる可能性があります。

アコムACマスターカードはカードショッピングを利用する場合も、繰り上げ返済はマストアイテムといって過言ではありません。

海外旅行時のATM引き出しの場合、その場で繰り上げ返済すればOKなので、たまに行う作業なので負担感はないという方が大多数でしょう。

しかし、メインカードとしてガンガン利用する場合、毎月Pay-easyで繰り上げ返済する必要があるのは面倒な手間が生じてデメリットです。

カード申込時には職場に個人名で電話がかかってくる

オペレーター

アコムACマスターカードは通常のクレジットカードとは異なり、カード申し込み時に基本的には会社に在籍確認の電話がかかってきます。

個人名で電話がかかってくるので、それを詮索されたり騒動になるような職場だとデメリットです。

申込時に携帯電話まで確認の電話がかかってきて、その時に「職場への在籍確認の電話をかける必要があり、個人名とアコム名のどちらで電話をしたらいいのか」旨のヒアリングがあることもあります。

一旦カードを発行した後は、アコムから電話がかかってくるのは、遅延しない限りほぼ皆無となります。私は長らく契約がありますが、一度たりとも電話がかかってきたことはありません。

電子マネーチャージがキャッシュバック対象外

アコムACマスターカードは電子マネーへのチャージでキャッシュバックを得ることができません。

非対応の電子マネーにチャージしたい場合は、サブカードとして対応のクレジットカードを使いましょう。おすすめのクレジットカードは下表の通りです。

電子マネー カード名 還元率 年会費(税抜)
nanaco リクルートカード 1.20% 無料
Yahoo! JAPANカード 0.50% 無料
セブンカード・プラス 0.50% 5万円以上利用で無料
楽天Edy リクルートカード 1.20% 無料
タカシマヤセゾンカード 1.00% 無料
エポスカード 0.50% 無料
WAON イオンカードセレクト 0.50% 無料
JALカード(JCB/ClubQ/
VISA/Mastercard)
0.5-1.0% 2,000-31,000円
モバイルSuica ビックカメラSuicaカード 1.50% 年1回の利用で無料
「ビュー・スイカ」カード 1.50% 477円
PASMO TOKYU CARD ClubQ JMB 1.00% 1,000円
ANA To Me CARD PASMO JCB 0.50% 2,000円
To Me CARD Prime PASMO 0.50% 年50万円以上利用で無料
ANA TOKYU POINT ClubQ
PASMOマスターカード
0.50% マイ・ペイすリボ
利用で751円
JALカード OPクレジット 0.50% 2,000円
SMART ICOCA REXカード 1.25% 無料
リクルートカード 1.20% 無料
オリコカードザポイント 1.00% 無料

SuicaモバイルSuicaApple PayのSuicaGoogle PayのSuicaへのチャージが高還元なのはビューカードです。おすすめのビューカードについては以下で解説しています。

年1回のSuicaチャージで年会費が無料になるビックカメラSuicaカードが万人向けです。

菊地崇仁さんとまつのすけ

クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんは、ビックカメラSuicaカードがSuicaチャージにおすすめとおっしゃっていました。

菊地崇仁さん
仕事をやめて保有カードを処分したとしても、ビックカメラSuicaカードは残ります。

クレジットカードのレジェンドがプライベートでも保有するのがビックカメラSuicaカードです!

審査基準は相対的に多くの方が発行可能な水準

スマートフォンを持つ笑顔の女性

アコムACマスターカードの審査基準は厳しいわけではなく、他社クレジットカードに落ちても通過する方が多数いらっしゃいます。

自営業者・フリーランスや専業トレーダーの方は収入が多くてもクレジットカードの審査では不利です。

しかし、アコムのクレジットカードはフリーランスやトレーダー、パート・アルバイトで審査に通った方がかなり多い状況となっています。

消費者金融の利用履歴があっても返済が完了していたら審査を通過します。私は投資関連で資金繰りが綱渡りになることがあり、時折カードローンを利用します。

モビット、プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)の利用履歴、利用可能枠がある状態でも、アコムACマスターカードを発行できました。以下はCICに登録されている私の信用情報です。

モビットの信用情報 プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス)の信用情報

たとえ消費者金融の利用履歴があったとしても、迅速に返済して残債額が0円であれば、問題なくアコムのクレジットカードの審査は通過します。

アコムの信用情報

審査において現在の借入金額は重要です。借入金額が年収を超えている場合は確実に審査が通りません。

また、キャッシング枠は、 「年収の3分の1-借入金額」が上限となります。借入金額が多い場合は、キャッシング枠の審査に通らない可能性が増してきます。

カード会社によっては一定の件数以上の借入をしている人はNGという会社もあります。

アコムACマスターカードまとめ

シンガポール・チャンギ国際空港のATM

アコムACマスターカードは、年会費無料のクレジットカードです。リボ払い専用カードでポイント還元率は0.25%であり、利用代金を一括で銀行口座から引き落とす仕組みはありません。

したがってメインカードとして活用するのには向いてなく、他のクレジットカードの審査に通らない方でない限り、ショッピング用カードとして選択する妙味には乏しいです。

しかし、海外キャッシングには絶大なメリットがあり、外国のATMでの現地通貨引き出しに利用すると極めてお得です。

アコムカードのメリット

  • 国際ブランドがレートのよい傾向にあるMastercard
  • 海外ATMのカード発行会社手数料、現地手数料の両方が原則として無料
  • ATMで通貨を引き出した直後に繰り上げ返済が可能(コスト0円でキャッシングが可能)
  • 繰上返済の手続きがネットにてPay-easyで可能(振り込みや電話の手間が不要)
  • 即日発行が可能

ただし、消費者金融のカード特有の欠点がある点に注意が必要です。

  • 信用情報機関にアコムのカードローン利用履歴が残る
  • 返済を忘れると大損(1ヶ月ごとの金融機関口座からの全額自動引き落としがない)
  • 10代・70歳以上の方、本人に収入がない専業主婦・学生は発行不可
  • 申込時に会社への電話による在籍確認あり
  • 50万円(他社と合計して100万円)超の契約時は収入証明書が必要

以下に該当する方はアコムACマスターカードに向いています。

こんな方におすすめ

  • 海外ATMでの現地通貨引き出しをよく利用
  • 住宅ローン等の借入予定などがなく、信用情報機関に借り入れ記録が残ってもOK
  • Pay-easyを使ってインターネットで繰上返済OK
  • サブカードとして保有枚数が増えてもOK
  • 自分に収入があり、カード申込時の在籍確認の電話がOK

逆に以下に当てはまる方は、アコムのクレジットカードには不向きです。

  • 海外キャッシングは不要
  • 何らかのローンを組む可能性がある等の理由で、信用情報機関にアコムから借り入れ記録が残るのを避けたい方
  • Pay-easyを使ってインターネットで繰上返済するのが面倒
  • メインカードとしてカードショッピングも利用したくて、保有カード枚数が増えるのが嫌
  • 専業主婦、大学・短大・高専などの学生の方、カード申込時の在籍確認の電話がNG

総合的にはリボ払い専用カード、アコムのクレジットカードならではの特性を理解して、上手く海外キャッシング等に使う方にとっては極めて有用なカードです。

海外キャッシングがお得なアコムACマスターカードは、海外ATMの現地通貨引き出しが極めてお得であり、エッジが効いているハイ・クオリティー・カードです。

アコムACマスターカード 公式サイト

  • この記事を書いた人

まつのすけ

14年に渡ってクレカ・電子マネー等のキャッシュレス決済を探求。日本のキャッシュレス化に貢献することが目標です。55枚のクレジットカードを保有し、支払年会費の総額は113万円。実生活において徹底的に活用した経験を活かして、記事を執筆しております。

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