三井住友カード プライムゴールドというクレジットカードがありましたが、2022年5月31日で新規募集が終了しました。
以下、かつて存在していた三井住友カード プライムゴールドのスペックについて解説します。
交換先が充実しているポイント、iDでのポイント付与、医者への24時間の電話相談、空港ラウンジ、Relux、充実した海外・国内旅行保険・ショッピング保険などが魅力のクレジットカードです。
20代の方、学生の方におすすめのゴールドカードです。
三井住友カード プライムゴールドはコストパフォーマンスが極めて高いゴールドカードです。メリット・デメリット・使い方についてまとめます。
公式サイト三井住友カード プライムゴールド 公式キャンペーン
目次
三井住友カード プライムゴールドの年会費
三井住友カード プライムゴールドとは、三井住友カードが発行している20代専用のゴールドカードです。決済ブランドはVISAだけではなく、Mastercardもあります。
1980年2月に国内外共通で使える日本初の「VISA」カードとして登場した住友VISAカードの後継カードで、日本を代表するVISAのクレジットカードです。
カードフェイスは光が立ち込めているようで、先進的かつゴージャスで洗練されたデザインです。
三井住友カード プライムゴールドの年会費は、初年度は本会員・家族会員(1人目)のいずれも無料です。
2年目以降は本会員は5,000円(税抜)、家族会員は1人目は無料、2人目以降は1,000円(税抜)です。
VISAとMastercardの両方を発行すると、2枚目の年会費は本会員・家族会員(2人目以降)のいずれも1,000円です。
つまり、合計で本会員は6,000円(税抜)・家族会員(2人目以降)は2,000円(税抜)に年会費が上がります。2枚発行時も1人目の家族会員は無料です。
マイ・ペイすリボで50%OFF
三井住友カード プライムゴールドは年会費を安くでき、コストパフォーマンスを上げられます。
リボ払いサービス「マイ・ペイすリボ」に登録し、年1回リボ手数料が発生すると、翌年度の年会費が半額になります。
マイ・ペイすリボは初回はリボ払いの手数料がないので、毎月のリボ払いの金額を、カード利用限度額の全額に設定しておけば、全く手数料はかかりません。通常の1回払と同じように使えます。
手数料が高いのでリボ払いはNGが基本ですけれども、三井住友カード プライムゴールドに関しては1回払いと同じように無料で使えるため問題ありません。
年1回だけリボ手数料を発生させるようにすれば、年会費を割り引いてお得に使えます。
Web明細の利用で1,000円OFF
また、毎月のカードの利用明細を会員サイトで見る「Web明細サービス」にして、年間6回以上の請求があれば、本会員は1,000円(税抜)の割引となります。
まとめると、以下のとおりです。
条件 | 割引特典 | 2年目以降の年会費 |
---|---|---|
マイ・ペイすリボの登録&年1回以上利用 | 翌年度の年会費50%OFF | 2,500 |
Web明細サービス登録&年間6回以上の請求 | 翌年度の年会費1000円割引 | 4,000 |
マイ・ペイすリボ+Web明細 | 50%OFF+1000円割引 | 1,500 |
多くの方は年間利用額300万円以上はハードルが高いので、マイ・ペイすリボの登録とWeb明細サービス登録&年間6回以上の請求を組み合わせましょう。
2年目以降の年会費は1,500円(税抜)まで下げることができます。VisaとMastercardの2枚を発行しても本人会員は1,500円、家族会員(1人目)は無料です。
2枚目のカードを無料にするためには、2枚目のクレジットカードでも、マイ・ペイすリボ+Web明細+年6回の利用を満たす必要があります。
VISAとMastercardをデュアル発行して、2枚保有しても年会費がリーズナブルなのは素晴らしいです。
ETCカード
ETCカードも発行手数料・年会費無料です。有料のクレカもある中で無料なのは嬉しいですね!
ただし、年に1回以上のETCカードの利用がない場合は、翌年は500円(税抜)の年会費がかかります。実質無料と評価できます。
紛失・盗難の際の保障があるので安心です。届け出から60日前に遡って、それ以降の不正利用については三井住友カードが保障してくれます。
ただし、カードを車載器に差し込んだままにしたり、車内に置いた場合は補償の対象外です。できれば車を降りる際は携帯しましょう。
ポイント
基本還元率は0.5%
一般のVisa加盟店で三井住友カード プライムゴールドを利用すると、200円(税込)につき1Vポイントが付与されるのが基本です。1ポイント1円相当なので基本的には還元率0.5%です。
税抜ではなく、税込なのが地味なメリットです。税抜980円(税込1,078円)といった場合は端数が無駄になりにくく効率的にポイントが貯められます。
「Vポイント」とは、三井住友カードのポイント・プログラムです。携帯電話・電気・水道・ガス・NHK受信料・放送料金の支払時も、もちろんポイントが付与されます。
Vポイントの交換先
主要なポイント交換先は以下のとおりです。
ポイント交換先 | 最小単位 | 移行先の金額 | 還元率 |
---|---|---|---|
キャッシュバック (利用代金に充当) | 1 | 1 | 0.50% |
Vポイントアプリへのチャージ | 1 | 1 | 0.50% |
SBI証券での投信購入 (※SBI証券のキャンペーン) | 1 | 1 | 0.50% |
Tポイント (※10/2から改善) | 500 | 500 | 0.50% |
VJAギフトカード | 5,500 | 5,000 | 0.45% |
20,500 | 20,000 | 0.49% | |
dポイント | 500 | 400 | 0.40% |
Pontaポイント (au契約者) | 500 | 400 | 0.40% |
Amazonギフト券 | 500 | 400 | 0.40% |
Google Playギフトコード | 500 | 400 | 0.40% |
Apple Gift Card | 500 | 400 | 0.40% |
Pontaポイント | 500 | 400 | 0.40% |
nanacoポイント | 500 | 400 | 0.40% |
楽天Edy | 500 | 400 | 0.40% |
PeXポイント | 500 | 400 | 0.40% |
Gポイント | 500 | 400 | 0.40% |
WAONポイント | 500 | 400 | 0.40% |
ビックポイント (ビックカメラ) | 500 | 400 | 0.40% |
ゴールドポイント (ヨドバシカメラ) | 500 | 400 | 0.40% |
ベルメゾン・ポイント | 500 | 400 | 0.40% |
Joshinポイント | 500 | 400 | 0.40% |
カテエネポイント | 500 | 400 | 0.40% |
スターバックスカード | 500 | 400 | 0.40% |
タリーズカード | 500 | 400 | 0.40% |
楽天ポイント | 500 | 400 | 0.40% |
タリーズカード | 1,250 | 1,000 | 0.40% |
クオカード | 1,500 | 1,000 | 0.33% |
マックカード | 1,500 | 1,000 | 0.33% |
ジェフグルメカード | 1,500 | 1,000 | 0.33% |
すかいらーくグループご優待券 | 1,500 | 1,000 | 0.33% |
ミスタードーナツ商品券 | 1,500 | 1,000 | 0.33% |
ハーゲンダッツギフト券 | 1,000 | 638 | 0.32% |
TOHOシネマズ映画鑑賞引換券1枚 | 2,000 | 1,900 | 0.47% |
109シネマズ映画鑑賞引換券1枚 | 2,000 | 1,900 | 0.47% |
ルートインホテルズご宿泊優待券 | 2,000 | 2,000 | 0.50% |
USJ スタジオ・パス | 7,500 | 8,400~ | 0.56%~ |
三井住友銀行の振込手数料割引 | 200 | 220 | 0.55% |
キャッシュバック、Amazonギフト券、dポイント、Pontaポイントは使いやすいですね。VJAギフトカードにも交換できます。
また、ANAマイルなど、多様なエアラインの航空マイルに移行手数料なしで交換できます。
- ANA:500ポイント→250~300マイル
- Solaseed Air ソラシドスマイルクラブ:1,000ポイント→2,000マイル
- ブリティッシュ・エアウェイズ:500ポイント→250マイル
- エールフランス・KLM(フライングブルー):500ポイント→250マイル
とりわけお得なのは、ソラシドエアカードを持っていれば、1ポイント→2マイルという破格のレートで交換できるソラシドエアマイルです。
この他、多種多様な品物と交換できますが、レートが悪くなります。基本的には三井住友カードのポイントは、便利でお得に使えるキャッシュバックへの交換がおすすめです。
VJAギフトカードも便利ですね。必要なポイント数が高めなのがネックですが、貯められてギフトカードがよい場合は使いやすいです。
ジェフグルメカードはお釣りが出るのが最大のメリットです。吉野家、リンガーハット、松屋、大戸屋、デニーズなどの外食がかなりお得になります。
三井住友カード プライムゴールドのポイントは多様な交換先があるので現金同様に便利に使えます。
ポイントを交換するとメールでも案内が届き、移行完了もアナウンスしてくれるので便利です。
Vポイントの中で人気が高い交換先はVJAギフトカードです。ANAマイルへの移行も人気となっています。
Vポイントをスターバックス カードに交換すると、通常よりも3%増量で交換できたこともあります。
このような交換レートアップのお得なキャンペーンが定期的に開催されています。
ウエル活・ポン活、dポイントやマイルへの交換で高還元
Vポイントは多様なルートを活用することで、ウエル活、ポン活、ANAマイル、JALマイルへの交換がお得になりました。
ポイント有効期限
三井住友カード プライムゴールドのポイントの有効期限は、2年間と長めです。
ポイントの有効期限は1年というカードもある中で2年なのは嬉しいですね。ポイント失効のリスクが減少します。
お得なボーナスポイントの仕組みが満載
少額のリボ払いでポイント2倍
三井住友カード プライムゴールドで「マイ・ペイすリボ」を利用すると、リボ払い手数料の請求がある月は、ポイントが2倍(還元率1%)になります。
注目すべきなのは、リボ払いで支払った上で「リボ払い手数料」の口座引き落としが1円でも発生すれば、その月の利用代金のすべてポイント2倍となる点です。
例えば、ある月の利用額合計が20,500円だった場合、マイ・ペイすリボの金額を20,000円に設定すれば、リボ払いの手数料は500円の部分にしか発生しません。
それでポイントが2倍になるので、リボ払いの手数料よりも、得られるポイントの方が増えます。ゴールドカードなのにとてもお得になります!
ただし、利用額を把握して毎月ギリギリの金額になるように、マイ・ペイすリボの金額を変更する必要があります。手間はかかります。
手間を許容できる場合は、少額のリボ払いでポイント2倍という方法によって、三井住友カード プライムゴールドを高還元カードに引けをとらない還元率に引き上げることができます!
マイ・ペイすリボでポイント2倍の実例
実際にVポイント対象の三井住友カードで少額のリボ払いを発生させました。
基本ポイント+αが4,802の時、更にマイ・ペイすリボによるボーナスポイント(4,760pt)を獲得できました!
マイ・ペイすリボを活用するとザクザクとVポイントが貯まっていきます。
年間利用ボーナス
2023年1月から年間利用ボーナスがあり、50万円(税込)ごとに2,500ポイントを得られます(0.5%相当)。
ボーナスポイントは年会費(税抜)相当のポイントが上限です。
その他、多様なボーナスポイントが存在。三井住友カードのボーナスポイントについては、以下で精緻に分析しています。
ポイントUPモールでAmazon・楽天・LOHACOがお得
三井住友カード プライムゴールドの会員はポイントアップサイト「ポイントUPモール」を利用できます。
ポイントUPモールを経由してAmazon、楽天市場、Yahoo!ショッピング、ベルメゾンネットなどで三井住友カードでお買い物をすると、ポイントが+0.5%以上になります。
パソコンでもスマホでも、インターネットでのお買い物が高還元となります。
数多くの店舗が揃っており、代表的なサイトは下表のとおりです。
ジャンル | 名前 | 還元率 |
---|---|---|
総合 | Amazon | 最大+4% |
楽天市場 | +0.5% | |
Yahoo!ショッピング | +0.5% | |
スーパー等 | 成城石井.com | +2.5% |
ドラッグストア等 | マツモトキヨシ | +2.0% |
FANCL | +1.0% | |
DHC | +0.5% | |
家電 | ビックカメラ.com | +1.0% |
Apple Store | +0.5% | |
ヤマダ電機 WEB.COM | +0.5% | |
本・音楽 | 楽天ブックス | +0.5% |
ブックオフ | +1.5% | |
旅行 | エクスペディア | +0.5%~ |
楽天トラベル | +0.5% | |
じゃらんnet | +1.0% | |
ファッション | ユニクロオンラインストア ジーユーオンラインストア | +0.5% |
i LUMINE(アイルミネ) | +1.0% | |
ABC-MART.net | +1.0% |
※2024年1月現在(対象ショップ・還元率は予告なく変更となる場合あり)
ふるさと納税サイトでは、ふるなび、さとふる、ふるさとプレミアム、au PAY ふるさと納税、ふるさと本舗などが集結。
キャンペーンで特別に付与されるポイントが増加することがよくあります。常にどれかのショップは更にポイント増額となっています。
三井住友カード プライムゴールドはネット通販がお得なクレジットカードです。
「ココイコ!」でリアル店舗もお得
三井住友カード プライムゴールドは、リアル店舗でお得になる「ココイコ!」というサイトを利用できます。ネット通販だけではなく、リアルのお店でのお買い物もお得になります。
「ココイコ!」とは、事前にエントリーしたクレジットカードにて対象ショップでお買物すると、ボーナスポイントが得られるお得なサービスです。
高島屋などのデパート、紀伊國屋書店、ビックカメラ・ソフマップ、ジョーシン、USJ、ファミレス、カラオケ等があります。
サイト「ココイコ!」にアクセスし、ショップの「エントリー」ボタンをクリックしてエントリーするだけで、2倍以上のポイントアップかキャッシュバックが適用されます。
ポイントとキャッシュバックの好きな方を選択できるお店とポイントUPのみの店舗があります。
ログイン後に自分へのスペシャルオファーが表示されて通常の特典より更にお得になることもあります。通常はポイント2倍がなんと10倍になったことも!
代表的な対象店舗は下表のとおりです。
ジャンル | 店名 | 還元 |
---|---|---|
百貨店 | 高島屋 | +1% |
東武百貨店 | +1% | |
小田急百貨店 | +1% | |
京王百貨店 | +0.5% | |
グルメ・飲食店 | 伊達の牛たん本舗 | +0.5% |
ワタミグループ | +0.5% | |
びっくりドンキー | +0.5% | |
ステーキ宮 | +0.5% | |
かっぱ寿司 | +0.5% | |
かに道楽 | +0.5% | |
タカシマヤ タイムズスクエア レストランズパーク | +0.5% | |
ファッション | AOKI | +1.5% |
洋服の青山 | +1.5% | |
コナカ | +1% | |
はるやまチェーン | +2.5% | |
TAKA-Q | +2% | |
レジャー・トラベル | ユニバーサル・シティウォーク大阪 | +2% |
ユニバーサル・スタジオ・ジャパン | +1% | |
東京マリオットホテル | +1% | |
書籍 | 紀伊國屋書店 | +0.5% |
スポーツ用品 | ヴィクトリア・ヴィクトリアゴルフ・エルブレス | +1.5% |
家電 | ビックカメラ・ソフマップ | +0.5% |
ビューティー | 美容室アッシュ | +0.5% |
PCだけではなく、スマホから外出先でエントリー可能。有効期間内なら何度お買い物しても全て対象となり、期限が切れたら再エントリーすればOKです。
特典内容はポイントアップの他、キャッシュバックも選べます。手間がかからなくてシンプルなのがメリットです。
三井住友カード ゴールドの特典を利用可能
三井住友カード プライムゴールドは、年会費が高い三井住友カード ゴールドと共通の特典を利用可能な点が優れています。
ドクターコール24でいつでも医師・看護師に電話相談可
三井住友カード プライムゴールドには、「ドクターコール24」が付帯しています。
ドクターコール24とは、無料で24時間365日、医師・看護師・保健師に電話で相談ができるサービスです。緊急時には非常に役立ちますね。小さな子供がいると特に大きな安心となります。
他の会社のカードですと、ゴールドカード、プラチナカードでも医師の無料電話相談サービスがないカードも有ります。
そうした中で、安価なゴールドカードであるにもかかわらず、このサービスが付いているのは三井住友カード プライムゴールドならではのメリットです。
何か困った時や具合が悪くなった時は、24時間365日(年末年始の深夜でも!)、医師・看護師に電話一本で相談できるのは嬉しいですね^^
相談内容の例
- 「胃炎で加療中ですが、どんなことに注意したらよいでしょうか。」
- 「赤ちゃんがミルクを飲んだ後、よく吐くので心配です。」
- 「最近よく頭痛がし、食欲がなくなって視力が落ちてきたような気がするがどうしてだろう。」
一度実際に利用したところ、平日の12時台という混雑した時間帯だったにもかかわらず、すぐに電話につながりました。
あいにく看護師の方が全員電話対応中だったのですが、すぐにコールバックしてくれました。使い勝手がいい健康・医療相談サービスです。24時間365日使えて便利です。詳細は以下にまとめています。
空港ラウンジが使い放題
国内の主要な空港ラウンジが無料で利用できます。対象の空港ラウンジ一覧は以下になります。
地域 | 空港名 | ラウンジ名 |
---|---|---|
北海道 | 新千歳空港 | スーパーラウンジ ノースラウンジ |
函館空港 | 国内線ビジネスラウンジ | |
旭川空港 | ラウンジ大雪(TAISETSU) | |
東北 | 青森空港 | エアポートラウンジ |
秋田空港 | ラウンジロイヤルスカイ | |
仙台空港 | ビジネスラウンジ EAST SIDE | |
関東 | 羽田空港 | 第1旅客ターミナル POWER LOUNGE CENTRAL POWER LOUNGE NORTH / SOUTH 第2旅客ターミナル エアポートラウンジ(南) POWER LOUNGE CENTRAL POWER LOUNGE NORTH 第3旅客ターミナル SKY LOUNGE / SKY LOUNGE SOUTH |
成田国際空港 | IASS EXECUTIVE LOUNG 1 IASS EXECUTIVE LOUNG 2 (各アルコール1杯無料) | |
中部 北陸 | 新潟空港 | エアリウムラウンジ |
富山空港 | ラウンジ らいちょう | |
小松空港 | スカイラウンジ白山 | |
富士山静岡空港 | YOUR LOUNGE | |
中部国際空港セントレア | プレミアムラウンジ セントレア(アルコール無料) | |
関西 | 大阪国際空港 (伊丹空港) | ラウンジオーサカ |
関西国際空港 | カードメンバーズラウンジ 六甲/アネックス六甲/金剛 NODOKA | |
神戸空港 | ラウンジ神戸 | |
中国 | 岡山空港 | ラウンジ マスカット |
広島空港 | ビジネスラウンジ もみじ | |
出雲縁結び空港 | エアポートラウンジ | |
米子鬼太郎空港 | ラウンジ DAISEN | |
山口宇部空港 | ラウンジきらら | |
四国 | 高松空港 | ラウンジ讃岐 |
松山空港 | ビジネスラウンジ スカイラウンジ | |
徳島空港 | エアポートラウンジ ヴォルティス | |
九州 沖縄 | 北九州空港 | ラウンジひまわり |
福岡空港 | ラウンジTIME/ノース ラウンジTIMEインターナショナル | |
長崎空港 | ビジネスラウンジ アザレア | |
大分空港 | ラウンジ くにさき | |
阿蘇くまもと空港 | ラウンジ ASO(アルコール無料) | |
宮崎ブーゲンビリア空港 | ブーゲンラウンジひなた | |
鹿児島空港 | スカイラウンジ菜の花 | |
佐賀空港 | Premium Lounge さがのがら。 | |
那覇空港 | ラウンジ華~hana~ | |
ハワイ | ダニエル・ K・イノウエ 国際空港 | IASS HAWAII LOUNGE |
成田のIASSラウンジ、中部のプレミアムラウンジ セントレア、熊本のラウンジ ASOは、無料アルコールのサービスがあります。
羽田空港の第1ターミナルのPOWER LOUNGE NORTHでは、朝の時間帯はクロワッサン等のパンが提供された時期もあります。
ミネラルウォーター、お茶類、ジュース、コーヒーなどソフトドリンク類も揃っています。
三井住友プライムゴールドカードは年会費1,500円(税抜)で維持できるにもかかわらず、空港ラウンジを無料で使えるクレジットカードの一角です。
利用回数が無制限で使えるラウンジ数も多いのが、他社ゴールドカードと比較したメリットです。
- 格安ゴールドカードの楽天ゴールドカード:無料は年2回まで
- 年会費無料ゴールドカードのエポスゴールドカード・イオンゴールドカード:利用可能な空港ラウンジが少ない
Reluxでホテル・旅館の宿泊がお得に
Reluxという高級旅館・ホテルを厳選した会員制宿泊予約サービスを使えます。100項目にもなる審査基準をクリアした施設が厳選して掲載されています。
Reluxの宿泊プランはどこで予約するよりも、お得な価格で宿泊できる「最低価格の保証」があります。色んな旅行会社を比較検討する手間から開放されます。
限定のベネフィットも用意されています。以前に葉山音羽ノ森に宿泊した際には、海が絶景のラウンジでのワンドリンク無料、記念写真のプレゼント等の特典を受けられました。
冷蔵庫のドリンクプレゼントもありました。お酒がめっちゃ嬉しかったです^^
また、次回予約で使えるReluxポイントが毎回5%も貯まります。還元率が高めなので、ザクザクとポイントが得られます!
「Reluxコンシェルジュ」というテーラーメイド型の旅行提案サービスもあります。無料で要望に応じて一流旅館・ホテルの滞在プランを提案してくれます。
三井住友カード プライムゴールドは、Reluxの「最低価格の保証」から更に初回7%OFF・2回目以降も5%引きとなり、一般カードよりも割引率がUPします。
投信積立が1.0%付与
三井住友カードには月5万円までSBI証券で投信積立できる特典があります。一般カードは0.5%ですが、プライムゴールドカードの場合は1.0%と2倍の還元率です。
充実のセキュリティ
三井住友カード プライムゴールドは、セキュリティが充実しています。クレジットカードには不正利用のリスクが伴いますので、できる限りセキュリティがしっかりしているのが理想です。
この点、三井住友カード プライムゴールドはICチップを搭載しており、高度な暗号化技術によって守られています。また、オリジナルのサービスもあり、安心が確保されています。
本人認証サービス(3Dセキュア)にはワンタイムパスワードが導入されており、不正利用の防止を図っています。
スマホ専用のアプリでワンタイムパスワードを発行するのは日本初の仕組みです。
利用のロック機能(ネット・海外・すべて)、利用の即日通知機能など、独自のセキュリティ施策に優れています。
顔写真で盤石のセキュリティ(希望者)
三井住友カード プライムゴールドは、クレジットカードの裏面に顔写真も載せることができます。Mastercardはなく、VISAブランド限定となります。
顔写真を入れれば、盗難・紛失でカードが無くなっても、不正利用される恐れが格段に減少します。
カードに入会し、カードが届いた後に、「写真取替申込書」を出すことで顔写真付きのカードが発行できます。
希望者のみですので、逆にそれがイヤな場合でも大丈夫です。
カードの不正利用を補償
万が一三井住友カード プライムゴールドを不正に利用されたとしても、損害額を補償する「VpassID安心サービス」が付帯しています。
ネットショッピングでIDやパスワードまたはカード番号を不正使用され、損害を受けた場合、届出日から60日前にさかのぼって補償されます。
補償の限度額は、それぞれのカードの利用可能枠の金額となります。
不正利用の補償サービスを受けるには、カード会員サイト「Vpass」(ブイパス)にID、パスワードを事前に登録する必要があります。
万が一の紛失・盗難の場合でも、三井住友カード プライムゴールドは国内・海外どちらでも、24時間年中無休でフリーダイヤル(0120の番号)で連絡できます。
24時間365日の不正検知と一時利用停止のシステム
セキュリティ専門の部署があり、独自の不正検知システムが24時間365日稼働しており、全世界のカード利用のトランザクションをチェックしています。
不正検知システムの精度は高く、すり抜ける不正使用は極めて少なくなっているようです。
また、カード利用をすぐに把握する仕組みや、利用停止して使う時だけ解除する機能など、豊富なセキュリティ機能があります。
- ご利用通知サービス:カード利用のリアルタイム通知
- 使いすぎ防止サービス:利用金額の合計が指定金額を超えたらメールもしくはアプリで案内
- あんしん利用制限サービス:海外・ネット・全てのカード利用を、それぞれブロック可能
VISAインターナショナルから表彰
VISAインターナショナルから、セキュリティが高い会社に対する表彰があり、アジア・パシフィック地域では、三井住友カードだけが表彰されたことがあります。
セキュリティの部分では国際ブランドの運営元のVISAからも高い評価を受けています。
充実の付帯保険
ショッピング保険がもれなく付帯
三井住友カード プライムゴールドには、クレカで購入した商品の損害を補償する「ショッピング補償」が付帯しています。
購入日~購入日の翌日から200日間が補償期間です。3,000円の自己負担はありますが、それ以上の損害が出た場合は保険金がもらえます。
補償額は年間300万円迄です。300万円もあれば大抵のモノはカバーできます。非常に充実しています。
ショッピング保険が適用される条件はありません。国内でも海外でも対象です。
リボ払いや分割払いでなくても、1回払いでの購入でもOKです。安心してお買い物を楽しめますね^^
海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険が充実
三井住友カード プライムゴールドには、利用付帯の海外旅行傷害保険がついています。引受保険会社は三井住友海上火災保険です。
家族特約が付帯するのが、一般カードにはない大きなメリットとなります。
補償内容 | 保険金額(本人) | 最高保険金額(家族) |
---|---|---|
死亡・後遺障害 | 5,000万 | 1000万 |
傷害治療 | 300万 | 200万 |
疾病治療 | 300万 | 200万 |
救援者費用 | 500万 | 200万 |
賠償費用 | 5,000万 | 2,000万 |
携行品損害 (自己負担3000円) | 50万 | 50万 |
最も利用頻度が高い傷害治療・疾病治療(ケガや病での入院費用など)も300万円と充実しています。
家族特約があり、家族も傷害治療・疾病治療が200万円確保されているのは大きなメリットです。
海外では医療費が高く、数日間の入院でも300~400万円といった費用がかかる地域も数多くあります。
家族分の旅行保険を更に上乗せしたい場合、海外旅行保険が自動付帯の年会費無料カードを持てば、最高保険金額を上乗せ可能。使わなくてもお得なクレジットカードなので、サブカードとしておすすめです。
なお、JCB CARD Wは利用付帯カードですが、旅費の一部を決済すると100万円上乗せできます。
国内旅行傷害保険も利用付帯です。スタンダードの三井住友カード(NL)よりも充実しています。
補償内容 | 保険金額(本人) |
---|---|
死亡・後遺障害 | 最高5,000万 |
入院費用 | 5,000円/日 |
手術費用 | 5万/10万/20万 |
通院費用 | 2,000円/日 |
電子マネー・Pay対応
Payサービス・タッチ決済
三井住友カード プライムゴールドはPayサービスを幅広く利用可能。PayPay、Kyash、d払い、楽天ペイなどのスマホ決済に対応しています。
また、VISAブランドの場合は「Visaのタッチ決済」も利用でき、衛生的で便利なコンタクトレス決済が可能です。
日本国内の主な加盟店はローソン・マクドナルド・TSUTAYA・イオングループ・関空・イケアです。
電子マネーiDが無料
三井住友カード プライムゴールドはiDを使えます。ドコモのクレジットカード(dカード・dカードGOLD)でおなじみのポストペイ型の電子マネーです。
以下3つから好きなタイプを選べるので、高い利便性を誇っています。
- 三井住友カードとiD機能の一体型(クレカのiD搭載)
- おサイフケータイ(三井住友カードとiDの連携)
- iD専用カードの発行
iDは後払い方式の電子マネーで、事前のチャージは不要です。残高を確認したりする手間が省けるので便利です。
三井住友カードのiDは、年会費・発行手数料が無料です。
ちなみにiDが使えるクレカで最も高還元なのは、オリコカードザポイントです。
iD機能を使えば、サインや暗証番号の入力は不用です。サクッと支払いができますし、小銭が不要となって便利。もちろんiDの利用分もポイントが付与されます。
iDは数多くのコンビニ・スーパー・ディスカウントショップ・レストラン・ドラッグストアで使えるので便利です。
iDを利用可能な主な店舗は下表の通りです。
ジャンル | 店名 |
---|---|
コンビニ | セブンイレブン、ローソン、ローソンストア100、ファミリーマート、ミニストップ、デイリーヤマザキ、ポプラ、生活彩家、セイコーマート |
スーパー等 | イトーヨーカドー、イオングループ、サミット、平和堂、ユニー、オークワ、イズミ、近商ストア |
ディスカウントストア | ダイソー、ドン・キホーテ、ジャパン、やまや |
ドラックストア | ツルハドラッグ、スギ薬局、サンドラッグ、マツモトキヨシ、ココカラファイン、セイジョー、薬王堂、ドラッグセガミ、クスリのアオキ、くすりの福太郎、富士薬品(セイムス・スマイル・アメリカンドラッグ等) |
カフェ | ドトール、エクセルシオールカフェ、タリーズコーヒー、プロント、コメダ珈琲店、カフェ・ベローチェ、カフェ・ド・クリエ |
食事 | ガスト・バーミヤン・ジョナサン、デニーズ、マクドナルド、吉野家、モスバーガー、ロッテリア、すき家、CoCo壱番屋、海鮮三崎港、すし三崎丸、とんかつ浜勝、ステーキのどん、かっぱ寿司 |
居酒屋 | 北海道などコロワイドグループ、大庄グループ、和民などワタミグループ、白木屋、月の雫、東方見聞録、花の舞、笑笑、魚民、旨い屋 |
本・CD/DVD | 紀伊國屋書店、丸善、ブックオフ(一部)、タワーレコード、八重洲ブックセンター(一部)、ブックファースト |
家電 | ヨドバシカメラ、ビックカメラ、エディオン、コジマ、ソフマップ、ノジマ、ドコモショップ |
カーライフ | ENEOS(セルフSS)、コスモ石油、オリックスレンタカー |
カラオケ等 | 歌広場、快活CLUB、カラオケの鉄人、自遊空間、BIG ECHO |
ファッション | AOKI、EARTH、洋服の青山、紳士服のフタタ、TAYA、Paris Miki、美容室アッシュ、マックハウス、Levi's |
トラベル | 東京ディズニーランド/シー、ANA FESTA、INTERCONTINENTAL TOKYO BAY、スパリゾートハワイアンズ、東京サマーランド、箱根小涌園ユネッサン、富士急ハイランド、ROUTE INN、としまえん、豊島園 庭の湯 |
この他にも数多くの店舗で利用可能です(※使えるお店の一覧)。iDについては、以下で徹底解説しています。
iD以外の電子マネーではPiTaPaを利用可能です。
公式サイト三井住友カード 公式キャンペーン
Apple Payに対応!お買い物・Suicaチャージが可能
7以降のiPhone、Series 2以降のApple Watchは、おサイフケータイに類似するサービス「Apple Pay」が利用可能です。
三井住友カード プライムゴールドをApple Payに登録すると、iDとして割り当てられて、全国のiD加盟店でお買い物でき、Vポイントも貯まります。
iDの利用分はポイントの対象ですが、Suicaチャージ・Suicaグリーン券・定期券など、Apple PayのSuica利用分はポイント付与の対象外。
三井住友カードはApple Payでお得なキャンペーンを定期的に開催しています。一例として2,000円プレゼントのキャンペーン等です。
なお、Apple PayのSuicaがポイント対象のクレジットカードの中では、1.5%と高還元のビューカードがおすすめです。
ビューカードの中でおすすめなのは、年会費が年1回の利用で無料、基本還元率1%、Apple PayのSuicaチャージ・JR東日本の定期券やきっぷ等の購入は1.5%還元のビックカメラSuicaカードです。
クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんも、ビックカメラSuicaカードがSuicaチャージにおすすめとおっしゃっていました。
クレジットカードのレジェンドがプライベートでも保有するのがビックカメラSuicaカードです!
活用すると家計改善に大活躍してくれるクレジットカードであり、大量のポイントが得られるお得な入会キャンペーンも魅力的です。
その他のビューカードでは、アトレ等のJRE CARD優待店・ルミネを使うなら3.5%還元のJRE CARD、そうでなければボーナスポイントの「ビュー・スイカ」カードが魅力的です。
USJの特典!宝塚のチケットも充実
ユニバーサル・スタジオ・ジャパンの特典
三井住友カードはユニバーサル・スタジオ・ジャパン(USJ)と協賛しており、USJのオフィシャルカードとなっています。
貸切ご招待&キャッシュバック、スーパー・ニンテンドー・ワールドのプレビュー招待、happyクーポンなど、USJでのお得なキャンペーンを定期的に開催しています。
以前は三井住友カードの会員なら、USJの「1デイ・スタジオ・パス」(1日パスポート)を割引価格で購入できましたが、この特典は終了しました。
秋はハロウィーンのイベントを行っています。
出口の方にはスヌーピーが「See You Again!」
三井住友カード プラチナの会員は、ユニバーサル・エクスプレス・パスを一人あたり1日1枚もらえます。三井住友カードのUSJでの特典については、以下にまとめています。
この他、三井住友カードPresents ユニバーサル・スタジオ・ジャパン プレミアムパーティに抽選で招待される特典もありました!
会員向けチケットサービス
三井住友VISAカードは、会員向けのチケットサービスが充実しています。「Vpassチケット」で先行販売や優待公演のチケットを購入できます。
大手のクレジットカード会社として、数多くのスポンサーとなっている三井住友カードならではのサービスです。
多種多様なチケットを取り扱っており、月2回のペースで更新されています。
ミュージカル、演劇、クラシック・オペラ・バレエ、コンサート、スポーツなど多様なジャンルで、会員限定の割引もあります。
特に宝塚歌劇との提携が充実しています。
三井住友カードは毎月1~3回、カード会員だけが入れる「貸切公演」を宝塚劇場で開催しています。
宝塚歌劇はチケットの入手が困難なことも多いですが、貸切公演なら楽にチケットを確保できます。
また、三井住友カードは年数回、宝塚歌劇の公演を「冠協賛」しており、カード会員が優先的にチケットをゲットできます。
海外旅行のサポート・割引が充実
三井住友カード プライムゴールドは、海外旅行で豊富なベネフィットを利用できます。
その他の海外旅行関連サービス
- 世界のお得なお店ガイド
- 海外キャッシュサービス
- 海外レンタカー優待サービス(ハーツ・バジェット)
- ハーツレンタカーサービス(免許証翻訳・他)
- GlobePass(グローブパス)
- アジアで使えるお得なクーポン
- ホノルルラウンジ
- 海外おみやげ品宅配サービス
VJデスクで安心のサポート!ホノルルラウンジはハワイ旅行で活躍
三井住友カードは、「VJデスク」という日本語サポートデスクを海外に設置しています。
パスポートやクレジットカードの紛失・盗難といったトラブルの際にも、24時間年中無休で日本語にてサポートしてくれるので安心です。
現地の観光情報、ホテル・レストランの照会、交通機関の案内、レストランやチケット・オプションツアーの等の予約・手配、ガイド・通訳の手配などのサポートがあります(一覧)。
また、ハワイでは休憩や待ち合わせなどに使えるホノルルラウンジを利用可能。ワイキキのほぼ中心にあるワイキキショッピングプラザの2階にあって便利です。
サービス内容
- ソフトドリンク(セルフサービス)
- 手荷物一時預かり
- 電話(オアフ島内フリーフォン)
- WiFi接続
- ベビーバギーのレンタル(事前予約不可)
- 傘のレンタルサービス
- 充電スペース
- 個室ブース
- USBケーブル貸出
- 電子書籍タブレット貸出など
エクスペディア・Hotels.comで優待割引
三井住友カード会員は、人気が高いホテル宿泊サイトであるExpedia、Hotels.comでお得な割引を享受できます。
VJトラベルデスクでお得な割引
三井住友カード会員専用の旅行予約サービス「VJトラベルデスク」を利用すると、国内、海外の旅行ツアー代金が最大5%オフになります。
各旅行会社のパンフレットで申し込みたいツアーがあったら、VJトラベルデスクに電話をすればOKです。
アジアで使える「GlobePass 加盟店優待プログラム」も利用できます。クーポンの提示でアジア各国の免税店やレストランなどで、お得な割引や優待サービスが受けられます。
対象の国・地域は、日本、韓国、中国、台湾、香港、ベトナム、タイ、マレーシア、インドネシア、フィリピンです。
海外旅行の出発前に選んだお土産が帰国時に自宅に郵送される「海外おみやげ品宅配サービス」もあります。
現地でお土産を選んで運ぶ手間を省略して、海外旅行では観光などを満喫できて流麗です。
レンタカー
ハーツレンタカーのメンバーシップサービス「ハーツGoldプラス・リワーズ」に年会費永年無料で入会できます。
海外でレンタカーを利用する際にも、面倒な外国語でのやりとりや書類手続きが不要になります。出張や旅行において、スムーズに移動できます。
主要空港営業所ではメンバー専用パーキングがあり、カウンターに立ち寄ることなく出発できます。専用パーキングのない営業所では専用カウンターがあり、免許証の提示のみで契約書と車の鍵を受け取れます。
三井住友カード プライムゴールドは、ハーツレンタカー「運転免許証翻訳フォーム(HDLT)」サービスも無料で利用できます。通常は1,000円(税抜)です。
日本の運転免許証の翻訳フォーム(HDLT)を持っていると、米国(除くジョージア州)・英国・オーストラリア、ニュージーランドのハーツレンタカーを、国際運転免許証なしで利用できます。
ゴールドカードに自動で更新!特典も
三井住友カード プライムゴールドは、満30歳以降の最初のカード更新時に、自動的に三井住友カード ゴールドに更新されます。
この時にゴールドカード更新時特典として、「継続サンクスポイント」としてVポイントを2,500ポイント(2,500円相当)もプレゼントされます。
また、「プレミアムグルメクーポン」がもらえます。全国主要都市の約80軒の一流レストランを2名以上で利用した場合、会員1名分が無料になります。
審査なしに自動で更新できるのもメリットですし、更に特典もあるのは嬉しいですね!
プレミアムグルメクーポンの内容は、三井住友カード プラチナの「プラチナグルメクーポン」に準じていると思われるのでバリューが高いです。
将来的にプラチナカードまで視野にいれる場合もプライムゴールドは有意義。プライムゴールドでクレヒスを積み上げると、プラチナカードの審査に大きなプラスとなります。
サブカード
三井住友銀聯カードも発行可
三井住友カードを保有していると、三井住友銀聯(ぎんれん)カードも発行できます。
年会費は無料。新規入会時は通常は税抜2,000円(家族カードは税抜500円)のカード発行手数料がかかりますが、現在はキャンペーンで無料です。
原則として5年後の更新時は、本会員1,000円(税抜)、家族会員500円(税抜)の手数料が発生します。
カード利用でVポイントも貯まります。1,000円利用ごとに1ポイントが得られて還元率0.5%。利用明細はVpassで確認できます。
他社の銀聯カードはポイント付与の対象外という会社もあるのでお得。ただし、ボーナスポイントの対象にはなりません。
三井住友銀聯カードを保有していると、上海の銀聯コールセンターで日本語での対応が受けられます。中国旅行や滞在において安心できるサポートとなります。
日本国内でも、銀聯カードでお買い物すると、割引やプレゼントが受けられる店舗があります。インバウンド向けの施策ですが、日本人でも銀聯カードを持っていれば利用可能です。
日本円で決済した場合はそのまま日本円で請求が来て、手数料もかかりません。
三井住友VISAバーチャルカードも発行可
三井住友カードにはバーチャルカードもあります。世界中のVisaインターネット通信販売店でネットショッピングができ、Vポイントも貯まります。
バーチャルカードのカード番号は、本体のカードとは別の番号です。カード情報が記載された会員証が郵送されてくるので、その情報を使ってネットやアプリで決済が可能です。
三井住友VISAバーチャルカードを使うと、万が一バーチャルカードの情報が流出しても、本体のカードの番号を知られることはありません。
バーチャルカードを再発行して番号を変更すれば、情報流出したカード番号は使えなくなるので、問題はなくなります。
インターネット上で安心してお買い物ができるので、特に信頼性が定かではないショップでのお買い物には、バーチャルカードはとても便利です。
評判が今ひとつわからない初めてのサイトや海外サイトでいきなりクレジットカード番号を打ち込むのは抵抗がありますよね。バーチャルカードはそのような際に便利です!
年会費は本会員・家族会員のいずれも初年度は無料、2年目以降は300円(税抜)です。家族会員の年会費は、前年に3回以上使った場合は無料になります。
三井住友VISAバーチャルカードは、マイ・ペイすリボに登録して年に1回以上利用すれば年会費は無料となります。無料で維持できるので使いやすいです。
基本還元率は0.5%ですが、マイ・ペイすリボの手数料が発生した月はポイント2倍となり、1.0%となります。
利用枠は10万円と低額で、悪用補償サービスも付帯しており、不正使用された場合は利用枠の範囲内で損害が補償されるので安心です。
JR東海エクスプレス予約で新幹線が安く!
東海道・山陽新幹線(東京~博多間)の座席を、スマートフォンや携帯電話、PCからオンライン予約・変更できる「エクスプレス予約」を使えます。
専用のICカードを使うことで、切符を受け取る必要がなくなります。在来線との乗り継ぎも交通系ICカードとの併用でOKです。
予約後は「EX予約専用ICカード」を改札機にタッチするだけで、スムーズに東海道・山陽新幹線に乗車できます。
紙の切符よりも割引運賃が適用されて、東京~名古屋間、東京~大阪間などの移動がお得で便利になります。ただし、1枚あたり年会費1,000円(税抜)が発生します。
エクスプレス予約は、ビックカメラSuicaカード、ビュースイカ、ルミネカードなどのビューカードを保有すると年会費無料で使えるモバイルSuicaでも利用できます。
JR東日本のビューカードが発行しているプロパーのビューカードをモバイルSuicaに登録して使う場合も、JR東日本乗車ポイントは適用されます。
三井住友カードWAONで月2回イオンにて5%OFF
三井住友カードWAONの年会費は無料で、300円の発行手数料が必要です。
三井住友カードWAONは、イオンのWAONと同様に、全国のイオングループ、マクドナルド、吉野家などで利用できます。
利用金額200円ごとに1ポイントのWAONポイントが貯まります(還元率0.5%)。また、毎月20日・30日は、WAONでの支払いでイオンにて5%OFFにすることができます。
ただし、三井住友カードからWAONへチャージした時にはポイントがつきません。
イオングループで定期的にお買い物する場合は、WAONオートチャージでもポイントが貯まりポイント二重取りができるイオンカードセレクトがお得です。
イオン銀行Myステージでの優遇もあり、銀行がお得になるクレジットカードの筆頭に挙げられるハイ・クオリティー・カードです。
クレジットカードの専門家・岩田昭男さんも、おすすめの「スーパーでお得なカード」としてイオンカードセレクトを挙げられていました。
イオンカードはショッピング保険でスマホが対象なのも大きなメリット。他社カードのショッピング保険はスマートフォンが対象外のことが多いです。
しかも期間は180日間とたっぷりで、年間50万円(税込)まで補償されます。年会費無料のクレジットカードとしては秀逸なクオリティです。
クレジットカードのレジェンド・菊地崇仁さんは、保険が充実しているカードとしてイオンカードセレクトを挙げていらっしゃいました。
イオングループはたまにしか使わないという場合で、いちいちイオンカードを作るのは面倒という場合、三井住友カードWAONを持っておくことも手です。
その他、三井住友カード プライムゴールドの豆情報
カレンダーのプレゼント
年末には三井住友VISAカード特製カレンダーを1部無料でもらえます。
自動郵送ではなく申込制となっています。会員サイト「Vpass」もしくは電話で申し込むことが可能です。
毎年11月~12月が応募期間となっており、キレイで使うと部屋が華やかになるカレンダーです。
三井住友銀行のATM手数料が無料に
三井住友銀行のSMBCポイントパック契約口座を三井住友カードの決済口座にすると、三井住友銀行のATM手数料が無料になるという特典もあります。
また、コンビニATM(イーネット・ローソン銀行・セブン銀行)の手数料も月3回まで無料となってお得です。
コンビニATMはセブン銀行、イーネット、ローソンATMが対象となっています。
クレジットカード利用代金の引き落としのあった月の「翌々月」に無料が適用。月1回カードを利用してれば、ずっと0円となります。
サブカードとしてたまにしか使わない場合でATMをこの方法で無料にしたい場合、月1回忘れないようにするのは面倒なので、おすすめはAmazonギフト券(チャージタイプ)を15円定期的に購入することです。
Amazonギフト券の「残高・利用履歴の確認」→「お客様のオートチャージ設定」の「オートチャージを設定する」→「定期的にオートチャージ」の順番で進みます。
オートチャージする額を設定して頻度は「毎月」として、開始日を指定してAmazonに登録した三井住友カードを選択して、「オートチャージ設定を保存」を選択すればOKです。
メインバンクが三井住友銀行の場合はお得です。ATM手数料のような無駄な費用を撲滅することが可能となり、銀行がお得になるクレジットカードの筆頭に挙げられます。
Visaプリペが無料で使える
リアル店舗のVisa加盟店で利用できる「Visaプリペ」というプリペイドカードがあります。三井住友カードが発行しています。
主なメリット
- 審査不要、発行手数料・年会費無料
- 利用通知メール機能(停止も可能)
- 0.25%がキャッシュバック(翌月10日、残高に加算)
- Apple Pay、Google PayでiD決済が可能
- Visaのタッチ決済も利用可能
三井住友カードのクレジットカードならチャージ手数料も無料なので、0円にて利用できます。
信頼性が定かではないお店やネット通販にてクレジットカード本体で決済したくない場合に便利です(Visaプリペの詳細)。
ANA VISAプリペイドカードのチャージが無料
2016年1月15日からは、「ANA VISAプリペイドカード」も登場しました。月々の利用金額に応じて、0.5%でANAマイルが貯まるのが大きなメリットです。
チャージ残高の上限はいずれも30万円であり、高額の決済にも十分に対応できます。5万円や10万円が上限だと、高いお買い物ができなくて不便ですので、この点はナイスです。
セキュリティ・信頼性に不安が残る店舗やネット通販サイトでの決済に便利です。サブカードとして使うと使い勝手が良好です。
端数を使い切りたい場合は、Amazonギフト券を購入すればOKなので、使わなくなった時も困る心配はありません。
ANA VISAプリペイドカードのカード情報が万が一漏れても、本体の三井住友カードの情報は漏れません。
三井住友カードのクレジットカードであればチャージが無料となります。カード番号を提示したくない場合でANAマイルを貯めたい場合は便利です。
会員サイトVpass
会員サイトVpassでは、カード明細やポイント、お得なキャンペーンを簡単に確認できます。占いやスロットゲームも用意されています。
年会費を下げるためにWeb明細を選択した場合は、Vpassで利用明細を確認することになります。ポイント交換もVpassでサクッと手続きできます。
スマホアプリもあり、お得なキャンペーンや特典をプッシュで通知するように設定することも可能です。
国税のクレジットカード払いに使うカードとしても有力
2017年から、所得税、相続税、法人税、消費税、贈与税、たばこ税などの国税で、クレジットカード納付がスタートしました。
面倒な書類のやり取りをする必要なく、家にいながらにしてサクッと納税できるので卓越した利便性があります。
1回の納税限度額は990万円ですが、分割して決済することが可能なので、1000万円超の納税も利用限度額がOKならば支払い可能です。
2020年1月時点では、嬉しいことに三井住友カードは国税の支払いにおいても満額のポイントが付与されます。
マイペイす・リボで少額の手数料を発生させた場合は、0.76%の手数料(1万円あたり税抜76円)を上回るポイントを獲得できます。
以下は三井住友カードで1,014,390円の国税の納税を行なった例です。しっかりと通常のカードショッピングと同様に満額のポイントが付帯されました。
ただし、ポイントの取扱いは改悪されるリスクがあるので、念のため国税でクレジットカード決済する前に必ず三井住友カードに確認しましょう。
審査基準
三井住友カード プライムゴールドの審査では、安定的な収入があり、勤続年数が長いほど有利です。逆に収入が不安定で勤続年数が短いほど不利です。
女性のフリーランスやトレーダーの場合、職業を「家事手伝い」と書いて年収を記載するとクレジットカードの審査に通ったという例があります。
居住している家が、持ち家であると審査にプラス材料。家族の持ち家でもやや有利です。
カードの申込書に記載している項目は基本的には全て審査の内容となっており、スコアリング方式で加点していき、一定水準に達しない場合に原則として審査落ちとする方式が基本です。
これまで他のクレジットカードやカードローン、消費者金融、信販、リース、携帯電話の機種の分割料金等で遅延・滞納・延滞があった場合は、審査が厳しくなります。
遅延・滞納・延滞については、信用情報機関(CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センター)で管理されており、「CRIN」というシステムで事故情報が共有されています。
三井住友カード プライムゴールドを作成する際は、三井住友カードはこれらの信用情報機関を利用して審査します。
過去2年以内に延滞したり、過去5年以内に自己破産したなどの金融事故情報がある場合は、審査は厳しくなります。
支払いが遅れてもすぐに記載されるわけではなく、遅延後にカード会社から通知される期限内に支払えば問題ありません。
2年や5年の期間を過ぎると記載は消滅するため、過去に事故がある場合は、この期間を過ぎるまで待つと三井住友カードを作れるようになる可能性があります。
消費者金融の利用履歴があっても返済が完了していたら審査を通過します。私は投資関連で資金繰りが綱渡りになることがあり、時折カードローンを利用します。
アコムの利用履歴がある状態でも、三井住友カード プラチナを発行できました。以下はCICに登録されている私の信用情報です。
たとえ消費者金融の利用履歴があったとしても、迅速に返済して残債額が0円であれば、問題なく三井住友カードの審査は通過します。
審査において現在の借入金額は重要です。借入金額が年収を超えている場合は確実に審査が通りません。
また、キャッシング枠は「年収の3分の1-借入金額」が上限となります。借入金額が多い場合は、キャッシング枠の審査に通らない可能性が増してきます。
インタビュー
2016年7月には、三井住友カード株式会社に取材に行き、東京個人営業部の山口さん、田村さんにインタビューしました。
三井住友カードの特徴、クレジットカード発行当初のエピソード、普及までの経緯から、お得な優待・特典、セキュリティに対する取り組み、各カードの特徴など、三井住友カードについて色々と聞き倒しています!
三井住友カード プライムゴールドのデメリット
最大の欠点は20代限定で30代なら作れない点です。その他、短所が存在しています。
年会費が発生
三井住友カード プライムゴールドは、年会費がかかるのがデメリットです。しかし、マイ・ペイすリボとWeb明細だと年1,500円(税抜)にできます。
これで充実したサービス・保険が付帯するので高くはないと考えます。三井住友カードの年会費無料クレジットカードについては以下で徹底解説しています。
どうしても年会費が気になる場合は、25歳迄であれば、三井住友カード デビュープラスという若年層向けのお得な年会費無料カードもあります。
クレジットカードの専門家・岩田昭男さんは、若年層向けのおすすめカードとして、三井住友カード デビュープラスを挙げられています。
基本還元率が低い
三井住友カードは、一般のVisa加盟店でのポイント還元率が基本は0.5%と低めなのがデメリットです。
少額のリボ払いを発生させる工夫で2倍にポイントアップさせることが可能で、年間の利用額に応じて更にポイントを得られます。
ただ、それでもやや還元率は低いです。ポイント還元率を重視するならば、リクルートカード(1.2%)、JCB CARD W(1%)、ラグジュアリーカードなどの高還元クレジットカードが候補に上がってきます。
電子マネーチャージに弱い
nanaco・楽天Edy・モバイルSuica・SMART ICOCA・WAONにチャージはできますが、ポイントは得られません。PASMOにはチャージそのものができません。
電子マネーにチャージしたい場合は、サブカードとして対応のクレジットカードを使いましょう。おすすめのクレジットカードは下表の通りです。
電子マネー | カード名 | 還元率 | 年会費(税込) |
---|---|---|---|
nanaco | セブンカード・プラス | 0.50% | 無料 |
楽天Edy | リクルートカード | 1.20% | 無料 |
エポスカード | 0.50% | 無料 | |
WAON | イオンカードセレクト | 0.50% | 無料 |
JALカード (JCB/ TOKYU/DC) | 0.5-1.0% | 2,200-34,100円 | |
モバイルSuica | ビックカメラSuicaカード | 1.50% | 年1回の利用で無料 |
「ビュー・スイカ」カード | 1.50% | 524円 | |
PASMO | Apple PayのPASMOは Tカード Primeがお得 | 最大1.5% | 実質無料 |
TOKYU CARD ClubQ JMB | 1.00% | 1,100円 | |
ANA To Me CARD PASMO JCB | 0.5-1.0% | 2,200円(初年度無料) | |
OPクレジットカード | 0.50% | 年1回の利用で無料 | |
JALカード OPクレジット | 0.5-1.0% | 2,200円 | |
モバイルPASMO、 SMART ICOCA | リクルートカード (VISA / Mastercard) | 1.20% | 無料 |
Delight JACCS CARD | 1.00% | 無料 | |
オリコカードザポイント | 1.00% | 無料 |
海外事務手数料が2%
外貨でのショッピング利用に伴う事務処理手数料は2%(税抜)であり、1.6%~1.63%のカード会社より相対的に高めとなるのもマイナスポイント。
即日発行が不可能
当日中にプラスチック製のカードがほしいという場合は、即日発行ができない点もデメリットです。しかし、申し込みの際に支払い銀行口座の設定がオンラインで完了すれば、最短3営業日での発送となります。
実際に私が三井住友カードに申し込んだ際は、月曜日に申し込んで木曜日に発送されて金曜日に届きました。十分に速いスピードです。
公式サイト三井住友カード プライムゴールド 限定キャンペーン
プライムゴールド以外の三井住友カードについては以下で徹底解説しています。
プライムゴールドとゴールドの比較
三井住友カード プライムゴールドは20代限定のお得なゴールドカードですが、ゴールドの方が特典が充実していたら、20代でもゴールドを作るという選択肢もあります。
プライムゴールドカードとゴールドカードは何が違うのかが気になりますよね。この点、以下3つが異なります。
- カードのショッピング枠
- ポイントの有効期限
- 情報誌「VISA」の無料購読
三井住友カード プライムゴールドの方はショッピング枠が50万~200万円です。他方、三井住友カード ゴールドは70万~200万円です。
有効ポイント期限は、プライムゴールドが2年、ゴールドは3年です。
ゴールドは情報誌「VISA」が無料で購読できます。プライムゴールドにはこの特典はありません。
年会費はプライムゴールドカードは1,500円(税抜)まで下げることができ、ゴールドカードは4,000円(税抜)まで下げることができます。
この程度の差異であれば、20代ならプライムゴールドカードで決まりでしょう。三井住友カード ゴールドについては以下でまとめています。
学生用クレジットカードの中で、三井住友プライムゴールドカード以外でおすすめのクレジットカードについては、以下で精緻に分析しています。
若年層の社会人がお得なクレジットカードについては、以下で丹念に分析しています。
格安ゴールドカードとの比較
三井住友カード プライムゴールドはお得なゴールドカードです。とはいえ、他にお得な格安ゴールドカードがあるのでは?と気になりますよね。
類似したコンセプトのゴールドカードとしては、JCBの「JCB GOLD EXTAGE」があります。また、20代限定ではありませんが、三菱UFJカード ゴールドという格安ゴールドカードもあります。
3つのリーズナブルなゴールドカードの比較をまとめました。
項目 | 三井住友カード プライムゴールド | 三菱UFJカード ゴールド | JCB GOLD EXTAGE | |
---|---|---|---|---|
年会費(税抜) | 本会員 | 5,000円(最低1,500円) | 1,905円(最低952円) | 3,000円 |
家族会員 | 1名無料 (2人目より1,000円) | 1名無料 (2人目より400円) | 1名無料 (2人目より1,000円) | |
国際ブランド | VISA/Mastercard | MasterCard/Amex /VISA/JCB | JCB | |
ポイント還元率 | 0.5%-0.8% | 0.495%- | 0.5%-0.75% | |
ポイントアップ | リボ手数料発生月は+0.5% | 指定月+0.25%海外+0.5% | 優待店は1-5.25% | |
ポイント有効期限 | 2年間 | 2年間 | 2年間 | |
海外旅行 傷害保険 (カッコ 内は家族) | 付帯形式 | 自動付帯(利用付帯) | 自動付帯 | 利用付帯 |
傷害死亡・後遺障害 | 5,000万円(1,000万) | 2,000万円 | 5,000万円 | |
傷害・疾病治療費用 | 300万円(200万) | 200万 | 200万円 | |
賠償責任 | 5,000万円(2,000万) | 2,000万円 | 3,000万円 | |
携行品 | 1旅行50万 | 1旅行20万 | 1旅行50万 | |
救援者費用 | 500万円(200万) | 200万円 | 200万円 | |
家族特約 | ◯ | - | - | |
海外サポート | ◯ | ◯ | ◯ | |
空港ラウンジ | 国内32空港 | 国際線のみ6空港 | 国内32空港/ダニエル・K・イノウエ国際空港 | |
電子マネー | iD | - | QUICPay | |
航空機遅延費用保険 | - | 国内1万円(乗継2万) | - | |
航空機預託手荷物遅延/紛失費用保険 | - | 国内1万円/2万円 | - | |
国内旅行傷害保険 | 適用条件 | 自動付帯/利用付帯 | 利用付帯 | 利用付帯 |
死亡・後遺障害 | 5,000万円(うち利用付帯1,000万) | 2,000万円 | 5,000万円 | |
入院保険金(日額) | 5,000円 | 3,000円 | 5,000円 | |
手術費用保険金 | 5万/10万/20万 | 最高12万円 | 5万/10万/20万 | |
通院保険金(日額) | 2,000円 | 2,000円 | 2,000円 | |
家族特約 | - | - | - | |
ショッピング保険 | 年間最高補償額 | 300万円 | 100万円 | 200万円 |
1事故当り自己負担額 | 3,000円 | 3,000円 | 3,000円 | |
補償期間 | 購入日から90日間 | 購入日から90日間 | 購入日から90日間 | |
銀行時間外ATM手数料 | 三井住友銀行 | 三菱UFJ銀行 | - |
年会費は三菱UFJカード ゴールドが最もリーズナブルです。また、アメックスブランドを選択でき、アメリカン・エキスプレス・コネクトなどのアメックス限定特典があります。
国内渡航便遅延保険があるのは三菱UFJカード ゴールド・アメックスだけです。
旅行保険が最も充実しているのは三井住友カード プライムゴールド、空港ラウンジはJCB GOLD EXTAGEです。
電子マネーの面では、三井住友プライムゴールドはiD、JCB GOLD EXTAGEはQUICPayの利用でポイントが付与されます。
銀行ATM優遇は三菱UFJカード ゴールド・アメックス、三井住友プライムゴールドにあります。どのカードも一長一短があり、最後は好みで決定していいでしょう。
三井住友とJCBは20代限定のゴールドカードなので、30代以上なら三井住友カード ゴールド(NL)がお得な格安ゴールドカードです。
その他、イオンゴールドカード、セブンカード・プラス(ゴールド)など、年会費無料のゴールドカードもあります。
三井住友カード プライムゴールドは国際ブランドがVisaかMastercardであり、世界中で利用できるのが大きなメリットです。
JCB・アメックス・ダイナースクラブは海外での利用時は使えない加盟店も多く、結局サブカードとしてVisaかMastercardを持たざるを得ません。
地球上のあらゆる所で使える圧巻の決済力があります。一枚で世界中を飛び回れます。
事実、クレジットカードの売上高の世界シェアは、Visaが約39%で1位、Mastercardが約29%で2位です(NILSON REPORT 2023年5月)。この2つで約68%と圧倒的なビッグ2となっています。飛車角です。
- Visa:38.73%
- Mastercard:28.97%
- UnionPay(銀聯):23.45%
- Amex:4.61%
- JCB:2.53%
- DinersClub/DISCOVER:1.72%
まとめ
三井住友カード プライムゴールドは、信頼・安心・安全があるプロパーカードであり、セキュリティ面で機能が充実していて安心なカードです。
知名度が高くステータス性も抜群です。誰もが「おお!」と一目置くカードです。
会員専用デスク「ゴールドデスク」もあります。12月30日~1月3日の年末年始を除いて年中無休でフリーダイヤルで問い合わせできます。
以前に三井住友カードのゴールドカードのデスクに電話した際には、平日の12時13分という混雑しがちな時間でも、数コールですぐにつながりました。
年会費無料カードですと十数分待たされるのも珍しくありません。この点は大きなエッジ・優位性です。
医師に24時間365日、無料で電話相談できるサービス、空港ラウンジ、充実した海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険・ショッピング保険などには大きなメリットがあります。
海外旅行傷害保険は家族特約も付帯します。Reluxというホテル・旅館のお得な宿泊サービスも割引価格で使えます。
これらのサービスを年会費たったの1,500円+税(マイ・ペイすリボ+Web明細)で利用できるのが、三井住友カード プライムゴールドの最大のメリットです。
VisaとMastercardの2枚を発行しても1,500円です。ゴールドカード1枚あたり750円となります。
1人目の家族会員は年会費無料でゴールドカードを持てるのも大きなメリットです。20代の方、学生の方だとかなりお得なカードです。
ステータス性とコストパフォーマンスを両立させたカードであり、ゴールドカードとしてのコスパは驚異的です。保有すると生活を豊かに彩ることができます。
三井住友カード ゴールドに自動で移行でき、プレゼントがあるのもメリットです。
プライムゴールドは最高のコスパとステータスを両立させたカードです。20代なら若年層限定の特権で、コストパフォーマンスが高くてお得なハイ・クオリティ・カードを使えます。
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着実に家計の手助けとなるお得な入会キャンペーンです。このような良いクレジットカードを活用すると、浮いた分を貯金したり他のことに使えるようになり、人生を豊かに彩ることができます。