三井住友VISAデビュープラスカードというクレジットカードがあります。三井住友カードが発行しています。
高還元のポイント、交換先が充実しているポイント、iDでのポイント付与、年会費無料、将来的にゴールドカードに自動的に移れることなどが魅力のクレジットカードです。
三井住友VISAデビュープラスカードのメリット・デメリット・使い方についてまとめます。
三井住友VISAデビュープラスカードの年会費
三井住友VISAデビュープラスカードとは、三井住友カードが発行しているクレジットカードです。決済ブランドはVISAです。
日本を代表するVISAのクレジットカードです。1980年2月に国内外共通で使える日本初の「VISA」カードとして登場した住友VISAカードの後継カードです。
カードフェイスは三井住友カードのシンボル「パルテノン神殿」をあしらったオシャレなデザインです。
高校生以外の満18歳〜25歳までの方が申し込めるカードです。若年層限定にすることで、かなりお得な還元率を実現したカードです。
もちろん大学生・専門学校生などの学生でも加入できます。初めてのクレジットカードとしても有力なカードです。
年会費無料の高還元クレジットカードは、サポート電話がつながりづらかったり、キャンセルや不正請求時のトラブル時の対応に不安が残ります。
しかし、 三井住友VISAデビュープラスカードは、一般カードの中ではサポート電話にはつながりやすいですし、トラブル時の対応は相対的にしっかりとしていると言われています。
スマートダイヤルという、24時間年中無休で各種サービスの紹介や申込手続きができる自動音声応答サービスもあります。フリーダイヤル(0120−911−911)で利用できます。
三井住友VISAデビュープラスカードの年会費は、初年度は本会員・家族会員(1人目)のいずれも無料です。2年目以降は本会員1,350円(税込)、家族会員432円(税込)です。
ただし、年1回以上のカード利用があれば、本会員・家族会員(1人目)のいずれも翌年度の年会費が無料になります。年会費は実質無料と言えます。
ETCカードも発行手数料・年会費無料です。有料のクレカもある中で無料なのは嬉しいですね！
ただし、年に1回以上のETCカードの利用がない場合は、翌年は540円(税込)の年会費がかかります。
いつでもポイント2倍で高還元
国際ブランドがVISAであり、全世界で利用できてポイントが貯められるのが大きなメリットです。
JCB・アメックス・ダイナースクラブは海外での利用時は使えない加盟店も多く、結局サブカードとしてVISAかMastercardを持たざるを得ません。
三井住友VISAデビュープラスカードなら、地球上のあらゆる所で使える圧巻の決済力があります。
事実、クレジットカードの売上高の世界シェアは、Visaが50％で圧倒的なNo.1となっています(NILSON REPORT 2018年4月)。
- Visa：50％
- Mastercard：26％
- UnionPay(銀聯)：20％
- Amex：3％
- JCB：1％
- DinersClub/DISCOVER：1％
ワールドプレゼント
一般のVISA加盟店で三井住友VISAデビュープラスカードを利用すると、1,000円(税込)につきワールドプレゼント2ポイントが付与されるのが基本です。
税抜ではなく、税込なのが地味なメリットです。税抜980円(税込1,058円)といった場合は端数が無駄になりにくく効率的にポイントが貯められます。
1ポイント5円相当なので基本的には還元率1.0％です。これはクラシックカードやアミティエカードなど他の三井住友VISAカードと比較して2倍の還元率となります。
0.5％のクレジットカードと比べるとかなりの差が出てきて、バリューが高いクレカです。
| 年間利用額 | デビュープラス | 0.5%のクレカ |
|---|---|---|
| 200,000 | 2,000 | 1,000 |
| 300,000 | 3,000 | 1,500 |
| 400,000 | 4,000 | 2,000 |
| 500,000 | 5,000 | 2,500 |
| 600,000 | 6,000 | 3,000 |
| 700,000 | 7,000 | 3,500 |
| 800,000 | 8,000 | 4,000 |
| 900,000 | 9,000 | 4,500 |
| 1,000,000 | 10,000 | 5,000 |
| 1,500,000 | 15,000 | 7,500 |
入会後3ヵ月間は1,000円利用で5ポイント付与となり、なんと還元率2.5％となります！大きい買い物が予定されている場合はデビュープラスで買うとお得です。
「ワールドプレゼント」とは、三井住友カードのポイント・プログラムです。
携帯電話・電気・水道・ガス・NHK受信料・放送料金の支払時も、もちろんポイントが付与されます。
ワールドプレゼントの主要なポイント交換先は以下のとおりです。
| ポイント交換先 | 最小単位 | 移行先の金額 | 還元率 |
|---|---|---|---|
| 楽天スーパーポイント | 200 | 1,000 | 0.50% |
| dポイント | 200 | 1,000 | 0.50% |
| au WALLETポイント | 200 | 1,000 | 0.50% |
| iDバリュー(利用代金に充当) | 200 | 1,000 | 0.50% |
| Amazonギフト券 | 200 | 1,000 | 0.50% |
| WAON(三井住友) | 200 | 1,000 | 0.50% |
| ビックポイント(ビックカメラ) | 200 | 1,000 | 0.50% |
| ゴールドポイント(ヨドバシカメラ) | 200 | 1,000 | 0.50% |
| ベルメゾン・ポイント | 200 | 1,000 | 0.50% |
| Joshinポイント | 200 | 1,000 | 0.50% |
| Google Playギフトコード | 200 | 1,000 | 0.50% |
| App Store & iTunes ギフトカード | 200 | 1,000 | 0.50% |
| カテエネポイント | 200 | 1,000 | 0.50% |
| PeXポイント | 200 | 1,000 | 0.50% |
| 地域経済応援ポイント(自治体ポイント) | 200 | 1,000 | 0.50% |
| Gポイント | 200 | 1,000 | 0.50% |
| VJAギフトカード | 4,100 | 20,000 | 0.49% |
| 3,100 | 15,000 | 0.48% | |
| 2,100 | 10,000 | 0.48% | |
| 1,100 | 5,000 | 0.45% | |
| Tポイント | 200 | 900 | 0.45% |
| Pontaポイント | 200 | 900 | 0.45% |
| nanacoポイント | 200 | 800 | 0.40% |
| 楽天Edy | 200 | 800 | 0.40% |
| WAON(三井住友カード以外) | 200 | 800 | 0.40% |
| スターバックスカード | 200 | 800 | 0.40% |
| タリーズカード | 250 | 1,000 | 0.40% |
| クオカード | 300 | 1,000 | 0.33% |
| マックカード | 300 | 1,000 | 0.33% |
| ジェフグルメカード | 300 | 1,000 | 0.33% |
| すかいらーくグループご優待券 | 300 | 1,000 | 0.33% |
| キャッシュバック(カード利用代金) | 200 | 600 | 0.30% |
| 図書カードNEXT | 500 | 1,500 | 0.30% |
楽天スーパーポイント、iDバリュー、Amazonギフト券、dポイント、au WALLETポイントは使いやすいですね。VJAギフトカードにも交換できます。
また、多様なエアラインの航空マイルに移行手数料なしで交換できます。
- ANA：100ポイント→300マイル
- Solaseed Air ソラシドスマイルクラブ：200ポイント→2,000マイル
- シンガポール航空：100ポイント→300マイル
- ブリティッシュ・エアウェイズ：200ポイント→600マイル
- アリタリア航空：200ポイント→600マイル
- エールフランス・KLM(フライングブルー)：200ポイント→600マイル
- 中国東方航空：200ポイント→600マイル
この他、多種多様な品物と交換できますが、レートが悪くなります。基本的には三井住友カードのポイントは、iDで使うか、他のポイントに交換するのが最も簡単でお得かと思います。
VJAギフトカードも便利ですね。必要なポイント数が高めなのがネックですが、貯められてギフトカードがよい場合は使いやすいです。
ジェフグルメカードはお釣りが出るのが最大のメリットです。吉野家、リンガーハット、松屋、大戸屋、デニーズなどの外食がかなりお得になります。
三井住友VISAデビュープラスカードのポイントは多様な交換先があるので現金同様に便利に使えます。
ふるさと納税でも利用できるようになりました。詳細は以下にまとめています。
リアルとネットのVISA加盟店でお買い物できるプリペイドカード「三井住友VISAプリペイド(カード発行型)」とも交換できるようになりました。
| ポイント交換先 | 必要ポイント | 還元率 |
|---|---|---|
| 三井住友VISAプリペイド(カード発行型)1,000円分 | 250 | 0.40% |
| 三井住友VISAプリペイド(カード発行型)3,000円分 | 700 | 0.43% |
| 三井住友VISAプリペイド(カード発行型)5,000円分 | 1,100 | 0.45% |
| 三井住友VISAプリペイド(カード発行型)10,000円分 | 2,100 | 0.48% |
| 三井住友VISAプリペイド(カード発行型)20,000円分 | 4,100 | 0.49% |
最も交換レートが高いのは1,000円分であり、3,000円は交換レートが落ちて、それ以降は金額が大きくなる程に還元率が徐々に上がっていきます。
少額のリボ払いでポイント0.5％アップ
三井住友VISAデビュープラスカードで「マイ・ペイすリボ」を利用すると、リボ払い手数料の請求がある月は、ポイントが0.5％アップになります。
注目すべきなのは、リボ払いの手数料の口座引き落としが1円でも発生すれば、その月の利用代金の全額がポイント0.5％アップとなる点です。
例えば、ある月の利用額合計が20,500円だった場合、マイ・ペイすリボの金額を20,000円に設定すれば、リボ払いの手数料は500円の部分にしか発生しません。。
それでポイントが+0.5%になるので、リボ払いの手数料よりも、得られるポイントの方が増えます。
ただし、利用額を把握して毎月ギリギリの金額になるように、マイ・ペイすリボの金額を変更する必要があります。手間はかかります。
手間を許容できる場合は、少額のリボ払いでポイント0.5％アップという方法で、三井住友VISAデビュープラスカードを高還元カードに引けをとらない還元率（1.5％）に引き上げることができます。
マイ・ペイすリボでポイントUPの実例
実際にワールドプレゼント対象の三井住友カードで少額のリボ払いを発生させました。
月間合計で約222,000円を利用した月は、基本ポイント222ポイントに加えて、マイ・ペイすリボによるボーナスポイント(222pt)を獲得できました！
三井住友VISAデビュープラスの場合は基本ポイントが2倍ですので、この利用額では基本ポイントが444ポイントとなり、合計666ポイントを得られます。
以下は翌月に月間合計で約81,000円を利用した例です。基本の81ポイントに加えて、81ポイントのボーナスを得られました。
三井住友デビューの場合は基本ポイントが162ポイントとなり、合計で243ポイントを得られます。
コンビニ・マクドナルドでポイント5倍
三井住友VISAデビュープラスカードは、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでいつでもポイント5倍となる特典があります。
ANAカード、その他の提携カードは対象外で、プロパーカードのシリーズのみです。
「いつもの利用でポイント5倍！」という名前で、日常使いに便利な店舗でお得にポイントを獲得できます。
年間の利用額に応じてポイント増加
三井住友VISAデビュープラスカードは、年間のショッピング利用金額に応じて、翌年度のポイント付与率がアップします。
| 前年度の年間利用額 | ステージ | ボーナスポイント | ボーナス還元率 | 還元率合計 |
|---|---|---|---|---|
| 50万円以上 | V1 | 50万円利用で+50P 以降10万円毎に10P | 0.05% | 1.05% |
| 100万円以上 | V2 | 50万円利用で+75P 以降10万円毎に+15P | 0.075% | 1.075% |
| 300万円以上 | V3 | 50万円利用で+150P 以降10万円毎に+30P | 0.15% | 1.15% |
50万円以上の利用で＋0.05％のボーナスポイントがもらえます。一般的な1％のポイントと合わせて1.055％となります。100万円以上だと+0.075%で合計1.075％です。
リボ払いの手数料が発生した月はポイントがアップするので、還元率は合計で以下の水準まで上昇します。
- V1：合計還元率1.55％
- V2：合計還元率1.575％
- V3：合計還元率1.65％
三井住友カードのボーナスポイントについては、以下で精緻に分析しています。
ポイント有効期限
三井住友VISAデビュープラスカードのポイントの有効期限は、2年間と長めです。
ポイントの有効期限は1年というカードもある中で2年なのは嬉しいですね。ポイント失効のリスクが減少します。
ポイントUPモールでAmazon・楽天・LOHACOがお得
三井住友VISAデビュープラスカードの会員はポイントアップサイト「ポイントUPモール」を利用できます。
ポイントUPモールを経由してAmazon、楽天市場、Yahoo!ショッピング、LOHACO、ベルメゾンネットなどで三井住友カードでお買い物をすると、ポイントが2倍(1.0％)以上になります。
パソコンでもスマホでも、インターネットでのお買い物が高還元となります。
代表的な店舗は下表のとおりです。これ以外にも数多くの店舗があります。ポイントアップする倍率は、三井住友VISAカードシリーズの基本の還元率(0.5％)で計算されます。
例えば、ポイント2倍のネット通販サイトは、0.5％上乗せされることになります。
三井住友VISAデビュープラスカードの場合は、基本のポイント還元率が2倍なので、合計還元率は下表に0.5％上乗せされた数字になります。
| ジャンル | 名前 | ポイント倍率 | 還元率 |
|---|---|---|---|
| 総合 | Amazon | 2倍 | 1.0% |
| 楽天市場 | 2倍 | 1.0% | |
| LOHACO | 3倍 | 1.5% | |
| Yahoo!ショッピング | 2倍 | 1.0% | |
| ベルメゾンネット | 2倍 | 1.0% | |
| セブンネットショッピング | 3倍 | 1.5% | |
| スーパー等 | イトーヨーカドーネットスーパー | 3倍 | 1.5% |
| ドラッグストア等 | 楽天24 | 2倍 | 1.0% |
| マツモトキヨシ | 5倍 | 2.5％ | |
| FANCL | 3倍 | 1.5% | |
| DHCオンラインショップ | 2倍 | 1.0% | |
| 爽快ドラッグ | 5倍 | 2.5% | |
| 家電 | ビックカメラ.com | 2倍 | 1.0% |
| Apple Store | 2倍 | 1.0% | |
| ヤマダ電機 WEB.COM | 2倍 | 1.0% | |
| 本・音楽 | BookLive! | 4倍 | 2.0% |
| honto | 4倍 | 2.0% | |
| TSUTAYA オンライン | 2倍 | 1.0% | |
| 旅行 | エクスペディア | 最大6倍 | 3.0% |
| 楽天トラベル | 2倍 | 1.0% | |
| じゃらん | 2倍 | 1.0% | |
| JTB | 3倍 | 1.5% | |
| H.I.S. | 2倍 | 1.0% | |
| ファッション | マルイウェブチャネル | 3倍 | 1.5% |
| ユニクロ、ジーユー | 2倍 | 1.0% | |
| i LUMINE（アイルミネ） | 3倍 | 1.5% | |
| ABC-MART.net | 3倍 | 1.5% |
Amazon、楽天市場は1.0％、LOHACOは1.5％の還元率となります。
旅行サイトのエクスペディアはなんと3.0％、マツモトキヨシと爽快ドラッグは2.5％とかなりお得です。
キャンペーンで特別に付与されるポイントが増加することがよくあります。常にどれかのショップは更にポイント増額となっています。
三井住友VISAデビュープラスカードはネット通販がお得なクレジットカードです。
「ココイコ！」でリアル店舗もお得
三井住友VISAデビュープラスカードは、リアル店舗でお得になる「ココイコ！」というサイトを利用できます。ネット通販だけではなく、リアルのお店でのお買い物もお得になります。
「ココイコ！」とは、事前にエントリーしたクレジットカードにて対象ショップでお買物をすると、ボーナスポイントが得られるお得なサービスです。
大丸松坂屋・東急・阪急メンズ東京などのデパート、商業施設（三井アウトレットパーク・渋谷ヒカリエ ShinQs等）、東急ハンズ、カラオケ等があります。
サイト「ココイコ！」にアクセスし、ショップの「エントリー」ボタンをクリックしてエントリーするだけで、2倍以上のポイントアップかキャッシュバックが適用されます。
ポイントとキャッシュバックの好きな方を選択できるお店とポイントUPのみの店舗があります。
ログイン後に自分へのスペシャルオファーが表示されて通常の特典より更にお得になることもあります。通常はポイント2倍がなんと10倍になったことも！
エントリー後にカードで当該店舗でお買い物すると、クレジットカードのポイントがアップします。
代表的な対象店舗は下表のとおりです。「P倍率」はポイントアップの倍率、CBはキャッシュバックのレートです。
| ジャンル | 店名 | P倍率 | CB |
|---|---|---|---|
| 百貨店 | 高島屋 | 3倍 | 1.0% |
| 東急百貨店 | 3倍 | 1.0% | |
| 福屋 | 3倍 | 1.0% | |
| 小田急百貨店 | 3倍 | 1.0% | |
| 大丸 | 3倍 | 1.0% | |
| 阪急メンズ東京 | 3倍 | 1.0% | |
| 松坂屋 | 3倍 | 1.0% | |
| ショッピングモール | 渋谷ヒカリエ ShinQs（シンクス） | 3倍 | 1.0% |
| 東急プラザ銀座 | 3倍 | 1.0% | |
| 三井アウトレットパーク | 3倍 | 1.0% | |
| トイザらス・ベビーザらス | 2倍 | 0.5％ | |
| エンタメ | カラオケの鉄人 | 18倍 | 8.5％ |
| 生活雑貨・インテリア | 東急ハンズ | 3倍 | 1.0% |
| ＋CASA | 3倍 | 1.0% | |
| グルメ・飲食店 | 伊達の牛たん本舗 | 2倍 | 0.5％ |
| ワタミグループ | 2倍 | 0.5％ | |
| びっくりドンキー | 2倍 | 0.5％ | |
| ステーキ宮 | 2倍 | 0.5％ | |
| かっぱ寿司 | 2倍 | 0.5％ | |
| かに道楽 | 2倍 | 0.5％ | |
| 鈴廣かまぼこ 風祭店 | 2倍 | 0.5％ | |
| ファッション | AOKI | 6倍 | 2.5% |
| 洋服の青山 | 4倍 | 1.5% | |
| コナカ | 3倍 | 1.0% | |
| 紳士服はるやま | 4倍 | 1.5% | |
| 東京・渋谷 YOSHIDA | 3倍 | 0.5% | |
| Perfect Suit FActory | 4倍 | 1.5% | |
| エクセル | 3倍 | 1.0% | |
| フォーエル 大きいサイズの店 | 10倍 | 4.5% | |
| レジャー・トラベル | ユニバーサル・シティウォーク大阪 | 3倍 | 1.0% |
| ユニバーサル・スタジオ・ジャパン | 3倍 | 1.0% | |
| 東京マリオットホテル | 3倍 | 1.0% | |
| スポーツ用品 | スポーツショップ GALLERY・2 | 2倍 | 0.5% |
| ヴィクトリア・ヴィクトリアゴルフ・エルブレス | 4倍 | 1.5% | |
| 家電 | ビックカメラ | 2倍 | 0.5% |
| ソフマップ | 2倍 | 0.5% | |
| ビューティー | 美容室アッシュ | 2倍 | 0.5% |
倍率は0.5％が基準となっています。例えば2倍の場合は＋0.5％、3倍の場合は+1.0％のボーナスポイントがあるという意味です。
PCだけではなく、スマホから外出先でエントリーすることもできます。有効期間内なら何度お買い物しても全て対象となります。
期限が切れたら、再度エントリーすればOKです。回数制限はありません。
「ココイコ！」は「お店でショッピング」のサービス・機能が大幅に拡充されて2016年9月にリスタートしたサービスです。
スマホアプリでのクリック1つで来店エントリーが完了し、有効期限内に対象店舗でカード決済をするだけで特典が受けられます。
特典内容はワールドプレゼントのポイントアップの他、キャッシュバックも選べます。手間がかからなくてシンプルなのがメリットです。
プライムゴールド・ゴールドが将来持てる！
三井住友VISAデビュープラスカードは、満26歳時に三井住友VISAプライムゴールドカードへと自動でランクアップします。
三井住友VISAプライムゴールドカードは充実したサービスと安価な年会費を両立したお得な若年層向けゴールドカードです。ランクアップ時には「継続サンクスポイント」がプレゼントされます。
満26歳以降の最初のカード更新時に切替わります。プライムゴールドではなく、クラシックカードへの切替えもできます。この場合は継続サンクスポイントのプレゼントはありません。
三井住友デビュープラスカードのカード更新時に、クラシックカードに切り替えるのでなく、そのままプライムゴールドカードに切り替える方が、三井住友カードの当初の想定よりも圧倒的に多い状況となっています。
三井住友プライムゴールドカードは年会費をたったの1,620円(税込)に押さえることができて、ゴールドカード級の充実したサービスがあることから、人気が高くなっています。
更に満30歳以降の最初のカード更新時には、三井住友VISAゴールドカードへと自動でランクアップします。
つまり、三井住友VISAデビュープラスカードを保有していると、自動的に三井住友VISAゴールドカードが将来的に持てるようになります。
三井住友VISAゴールドカードの審査は相対的に厳しいです。特にフリーランス・自営業者だと作りづらくなる傾向があります。
しかし、デビュープラスさえ持っていればゴールドカードを保有できます。将来的なゴールドカードの取得を検討している場合は、三井住友VISAデビュープラスカードは良い選択肢です。
公式サイト三井住友VISAデビュープラスカード 当サイト限定キャンペーン
Reluxでホテル・旅館の宿泊がお得に
Reluxという高級旅館・ホテルを厳選した会員制宿泊予約サービスを使えます。100項目にもなる審査基準をクリアした施設が厳選して掲載されています。
Reluxの宿泊プランはどこで予約するよりも、お得な価格で宿泊できる「最低価格の保証」があります。色んな旅行会社を比較検討する手間から開放されます。
限定のベネフィットも用意されています。以前に葉山音羽ノ森に宿泊した際には、海が絶景のラウンジでのワンドリンク無料、記念写真のプレゼント等の特典を受けられました。
冷蔵庫のドリンクプレゼントもありました。お酒がめっちゃ嬉しかったです＾＾
また、次回予約で使えるReluxポイントが毎回5％も貯まります。還元率が高めなので、ザクザクとポイントが得られます！
「Reluxコンシェルジュ」というテーラーメイド型の旅行提案サービスもあります。無料で要望に応じて一流旅館・ホテルの滞在プランを提案してくれます。
Reluxの「最低価格の保証」から更に初回5％OFF・2回目以降も3％OFFの割引を享受できます。
充実のセキュリティ
三井住友VISAデビュープラスカードは、セキュリティが充実しています。クレジットカードには不正利用のリスクが伴いますので、できる限りセキュリティがしっかりしているのが理想です。
この点、三井住友VISAデビュープラスカードはICチップを搭載しており、高度な暗号化技術によって守られています。また、オリジナルのサービスもあり、安心が確保されています。
本人認証サービス(3Dセキュア)にはワンタイムパスワードが導入されており、不正利用の防止を図っています。
スマホ専用のアプリでワンタイムパスワードを発行するのは日本初の仕組みです。
カードの不正利用を補償
万が一三井住友VISAデビュープラスカードを不正に利用されたとしても、損害額を補償する「VpassID安心サービス」が付帯しています。
ネットショッピングでIDやパスワードまたはカード番号を不正使用され、損害を受けた場合、届出日から60日前にさかのぼって補償されます。
補償の限度額は、それぞれのカードの利用可能枠の金額となります。
不正利用の補償サービスを受けるには、カード会員サイト「Vpass」(ブイパス)にID、パスワードを事前に登録する必要があります。
万が一の紛失・盗難の場合でも、三井住友VISAデビュープラスカードは国内・海外どちらでも、24時間年中無休でフリーダイヤル(0120-919-456)で連絡できます。
24時間365日の不正検知システム
セキュリティ専門の部署があり、独自の不正検知システムが24時間365日稼働しており、全世界のカード利用のトランザクションをチェックしています。
不正検知システムの精度は高く、すり抜ける不正使用は極めて少なくなっているようです。
VISAインターナショナルから表彰
VISAインターナショナルから、セキュリティが高い会社に対する表彰があり、アジア・パシフィック地域では、三井住友カードだけが表彰されたことがあります。
セキュリティの部分では国際ブランドの運営元のVISAからも高い評価を受けています。
ショッピング保険がもれなく付帯
三井住友VISAデビュープラスカードには、クレカで購入した商品の損害を補償する「ショッピング補償」が付帯しています。
購入日～購入日の翌日から200日間が補償期間です。3,000円の自己負担はありますが、それ以上の損害が出た場合は保険金がもらえます。
補償額は年間100万円迄です。これだけ補償が手厚いと、安心してお買い物を楽しめますね＾＾
年会費が緩い条件で無料なのに、ショッピング保険があるクレカはめったにありません。三井住友VISAデビュープラスカードはお得です。
国内でショッピング保険が適用される条件は、「リボ払い」か「分割払い（3回以上）」での購入です。1回払いで購入した場合は適用されません。
海外でのカードによる購入では1回払いでも補償されます。
しかし、三井住友VISAデビュープラスカードはリボ払いを利用可能限度と同じに設定でき、かつ初回は手数料がかかりません。
国内でもリボ払い全額で1回払いと同様に手数料なしで買えるので問題ありません。
一部、補償の対象とならない商品がありますが、どのクレジットカードでも類似の規定があります。補償対象外の主な商品は以下の通りです。
- 船舶、航空機、自動車、自動二輪車、原動機付自転車、自転車、ラジオコントロール模型
- 携帯電話
- 義歯、義肢、コンタクトレンズ
- 動物および植物
- 現金、手形、小切手、その他の有価証券、印紙、切手、乗車券、チケット
- 食料品
- 稿本、設計書、図案、帳簿
- 不動産
- 従事する職業上の商品
海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険は付帯していません。
電子マネーiDが無料
三井住友VISAデビュープラスカードはiDを使えます。ドコモのクレジットカード（dカード・dカードGOLD）でおなじみのポストペイ型の電子マネーです。
三井住友カードのiDは以下3つのどれかのタイプを選べるので、高い利便性を誇っています。
- 三井住友カードとiD機能の一体型(クレカのiD搭載)
- おサイフケータイ(三井住友カードとiDの連携)
- iD専用カードの発行
iDは後払い方式の電子マネーで、事前のチャージは不要です。残高を確認したりする手間が省けるので便利です。
三井住友カードの場合、年会費・発行手数料は無料です。他のカードですと年会費がかかるカードもあるので三井住友カードはお得です。
ちなみにiDが使えるクレカで最も高還元なのは、オリコカードザポイントです。
iD機能を使えば、サインや暗証番号の入力は不用です。サクッと支払いができますし、小銭が不要となって便利。もちろんiDの利用分もポイントが付与されます。
iDは数多くのコンビニ・スーパー・ディスカウントショップ・レストラン・ドラッグストアで使えるので便利です。
iDを利用可能な主な店舗は下表の通りです。
| ジャンル | 店名 |
|---|---|
| コンビニ | セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート、ミニストップ、サークルKサンクス、ポプラ、ローソンストア100、ローソンマート |
| スーパー等 | イトーヨーカドー、イオングループ、ダイソー、ドン・キホーテ、ジャパン、サミット、平和堂、ユニー、オークワ、イズミ |
| ドラックストア | ツルハドラッグ、スギ薬局、セイジョー、薬王堂、ドラッグセガミ、クスリのアオキ、くすりの福太郎、富士薬品(セイムス・スマイル・アメリカンドラッグ等) |
| カフェ | タリーズコーヒー、プロント、コメダ珈琲店 |
| 食事 | マクドナルド、吉野家、モスバーガー、ロッテリア、ガスト・バーミヤン・ジョナサン、すき家、CoCo壱番屋、海鮮三崎港、すし三崎丸とんかつ浜勝、ステーキのどん、北海道、チムニー、和民、白木屋、月の雫、東方見聞録、花の舞、笑笑、魚民、旨い屋、かっぱ寿司 |
| 本・CD/DVD | 紀伊國屋書店、丸善、ブックオフ(一部)、タワーレコード、八重洲ブックセンター(一部)、ブックファースト(西日本) |
| 家電 | ヨドバシカメラ、ビックカメラ、エディオン、コジマ、ドコモショップ |
| カーライフ | ENEOS(セルフSS)、エッソ・モービル・ゼネラル(セルフSS)、オリックスレンタカー |
| タクシー | 東京無線タクシー、阪急タクシー、阪神タクシー、キャビック、さくらタクシー、チェッカーキャブ |
| カラオケ | 歌広場、カラオケの鉄人、シダックス、BIG ECHO |
| ファッション | メガネスーパー、洋服の青山、紳士服のフタタ、Paris Miki、Levis、CASUAL HOUSE 306、プレミアムアウトレット |
| トラベル | INTERCONTINENTAL TOKYO BAY、knt!近畿日本ツーリスト、スパリゾートハワイアンズ、通天閣、東映太秦映画村、東京サマーランド、箱根小涌園ユネッサン、富士急ハイランド、ROUTE INN、としまえん、豊島園 庭の湯 |
| その他 | やまや、RIZAP、ルネサンス、Paris Miki、45デジタルコンビニ、快活CLUB、美容室アッシュ、雑貨屋ブルドッグ、ユーホーム |
この他にも数多くの店舗で利用可能です（※使えるお店の一覧）。iDについては、以下で徹底解説しています。
以下の写真は三井住友VISAカードでiDの決済をする場面です。タッチするだけでOKです。
三井住友VISAカードの入会キャンペーンの一つとして、1,000円分のiDバリュープレゼントがあります。iDの利用金額から1,000円分が自動的にマイナスされて、1,000円分タダでお買い物できます。お得です。
107円iDでお買い物したところ、107円が利用明細からマイナスされます。1,000円－107円の893円が繰り越されています。
iD以外の電子マネーは、PiTaPaが使えます。おサイフケータイならVisa payWaveを使えましたが、2018年6月20日に新規申込の受付が停止されました。
Visa payWaveは海外では普及が進んでいるポストペイ型の電子マネーで、日本国内の主な加盟店はローソン・マクドナルド・TSUTAYA・イオングループ・関空・イケアです。
PASMOにはチャージができません。nanaco・楽天Edy・モバイルSuica・SMART ICOCA・WAONにチャージはできますが、ポイントは得られません。
iDとPiTaPa以外の電子マネーにチャージしたい場合は、サブカードとして対応のクレジットカードを使いましょう。おすすめのクレジットカードは下表の通りです。
| 電子マネー | カード名 | 還元率 | 年会費(税抜) |
|---|---|---|---|
| nanaco | リクルートカード | 1.20% | 無料 |
| Yahoo! JAPANカード | 0.50% | 無料 | |
| セブンカード・プラス | 0.50% | 5万円以上利用で無料 | |
| 楽天Edy | リクルートカード | 1.20% | 無料 |
| TOKYU CARD ClubQ JMB | 1.00% | 1,000 | |
| WAON | イオンカードセレクト | 0.50% | 無料 |
| JALカード(JCB/ClubQ/ VISA/Mastercard) | 0.5-1.0% | 2,000-31,000 | |
| モバイルSuica | ビックカメラSuicaカード | 1.50% | 年1回の利用で無料 |
| 「ビュー・スイカ」カード | 1.50% | 477 | |
| PASMO | TOKYU CARD ClubQ JMB | 1.00% | 1,000 |
| ANA To Me CARD PASMO JCB | 0.50% | 2,000 | |
| To Me CARD Prime PASMO | 0.50% | 年50万円以上利用で無料 | |
| OPクレジットカード | 0.50% | 年1回の利用で無料 | |
| 京王パスポートVISAカード | 0.50% | 年1回の利用で無料 | |
| SMART ICOCA | REXカード | 1.25% | 無料 |
| リクルートカード | 1.20% | 無料 | |
| オリコカードザポイント | 1.00% | 無料 |
Apple Payに対応！お買い物・Suicaチャージが可能
iPhone7 / 7 Plus、Apple Watch Series 2から、おサイフケータイに類似するサービス「Apple Pay」が利用可能になりました。
モバイルSuicaに類似した仕組みで電車・バス等に乗ることができます。また、iD、QUICPayの店舗でお買い物することが可能です。
Suicaは使えますが、PASMO、SMART ICOCA、PiTaPaには対応していません。Suica機能で改札は通過できますが、パスモの定期券は搭載できません。
7以降のiPhoneにフェリカの読み取り機と信号をやり取りする機能が搭載されて、フェリカ対応の読み取り機があるコンビニ、自販機、改札などで、iPhoneでの決済が可能となりました。
三井住友カードをApple Payに登録すると、iDとして割り当てられて、全国のiD加盟店でお買い物できます。ワールドプレゼントのポイントも貯まります。
おサイフケータイと同様に便利にコンビニ・スーパー・ドラッグストア等でお買い物できます。
Mastercardの場合、店舗でのお買い物だけではなく、Walletアプリ内でApple Pay払いでSuicaチャージすることも可能です。
Suicaアプリに登録してSuicaアプリ内でクレジットカード・チャージを行う場合はVISAでもOKです。
ただし、iDの利用分はポイントの対象ですが、Suicaチャージ・Suicaグリーン券・定期券・モバイルSuica特急券などのSuica利用分はポイント付与の対象外です。
通常のモバイルSuicaと同様の取扱いとなります。Apple PayとSuica、国際ブランドの関係については、以下にまとめています。
セキュリティも高く、安心に利用できるような頑健な仕組みとなっています。個人情報は、暗号化された状態で安全にデバイス内のセキュア・エレメントに保管されます。
Apple Payを使っている端末を紛失した場合、「iPhoneを探す」機能で紛失モードに設定すると、簡単にApple Payの利用を一時停止できます。
新しいiPhoneやApple Watchに、Suicaのチャージ残高や定期券を移行することも可能です。Apple Payが使えるクレジットカードについては、以下で比較しています。
Apple PayのSuica機能の詳細、アップルペイでのSuicaチャージでポイントが貯まるクレジットカードについては、以下で分析しています。
実際にApple Payを使ってみた感想については、以下にまとめています。
三井住友カードはApple Payでお得なキャンペーンを定期的に開催しています。一例としてポイント10倍(5％還元)となるキャンペーン等です。
USJの特典！宝塚のチケットも充実
ユニバーサル・スタジオ・ジャパンの特典
三井住友カードはユニバーサル・スタジオ・ジャパン(USJ)と協賛しており、USJのオフィシャルカードとなっています。
貸切ご招待＆キャッシュバック、happyクーポンなど、USJでのお得なキャンペーンを定期的に開催しています。
三井住友カードPresents ユニバーサル・スタジオ・ジャパン プレミアムパーティに抽選で招待される特典などがあります。
以前は三井住友カードの会員なら、USJの「1デイ・スタジオ・パス」(1日パスポート)を割引価格で購入できましたが、この特典は終了しました。
会員向けチケットサービス
三井住友VISAカードは、会員向けのチケットサービスが充実しています。「Vpassチケット」で先行販売や優待公演のチケットを購入できます。
大手のクレジットカード会社として、数多くのスポンサーとなっている三井住友カードならではのサービスです。
多種多様なチケットを取り扱っており、月2回のペースで更新されています。
ミュージカル、演劇、クラシック・オペラ・バレエ、コンサート、スポーツなど多様なジャンルで、会員限定の割引もあります。
特に宝塚歌劇との提携が充実しています。三井住友VISAカードのイメージキャラクターは宝塚歌劇団の花組トップスター・明日海りおだったりします。
三井住友カードは毎月1～3回、カード会員だけが入れる「貸切公演」を宝塚劇場で開催しています。
宝塚歌劇はチケットの入手が困難なことも多いですが、貸切公演なら楽にチケットを確保できます。
また、三井住友カードは年数回、宝塚歌劇の公演を「冠協賛」しており、カード会員が優先的にチケットをゲットできます。
国内ゴルフエントリーサービス
日本国内のゴルフ場（約700コース）の平日プレー予約を、電話で依頼することができます。
1人あたり540円(税込)となります。主な取り扱いゴルフコースは下表のとおりです。
| ゴルフコース名 | エリア |
|---|---|
| 太平洋クラブ | 北海道・福島・茨城・群馬・栃木・埼玉・ 千葉・神奈川・静岡・兵庫 |
| 社団法人神戸ゴルフ倶楽部 | 兵庫 |
三井住友カードWAONで月2回イオンで5%OFF
三井住友VISAカードの会員は、三井住友カードWAONも発行できます。年会費は無料です。発行手数料が300円かかります。
三井住友カードWAONは、イオンのWAONと同様に、全国のイオングループ、マクドナルド、吉野家などで利用できます。
利用金額200円ごとに1ポイントのWAONポイントが貯まります（還元率0.5％）。また、毎月20日・30日は、WAONでの支払いでイオンで5％OFFにすることができます。
ただし、三井住友カードからWAONへチャージした時にはポイントがつきません。
イオングループで定期的にお買い物する場合は、WAONオートチャージでもポイントが貯まりポイント二重取りができるイオンカードセレクトがお得です。
イオングループはたまにしか使わないという場合で、いちいちイオンカードを作るのは面倒という場合、三井住友カードWAONを持っておくことも手です。
以前は入会＆チャージで合計600WAONポイントが得られるキャンペーンが開催されたこともあります。
発行手数料が300円かかりますが、600円相当のWAONを得られるのでむしろ得をしました。三井住友カードWAONは、このようなお得なキャンペーンを開催することもあります。
三井住友VISAプリペイドeが無料で使える
三井住友VISAプリペイドというプリペイドカードがあります。三井住友カードが発行しています。
三井住友VISAプリペイド(カードタイプ)、三井住友VISAプリペイドe（カードレス型）の二種類があります。
三井住友VISAプリペイドカードは、リアル店舗のVISA加盟店でも利用可能です。カードレスの三井住友VISAプリペイドeはネット通販のVISA加盟店での決済専用です。
三井住友カードのクレジットカードであれば購入・チャージも無料で、無料で利用できます。ただし、初回は440円(税込)の発送手数料がかかります。
信頼性が定かではないお店やネット通販でクレジットカード本体で決済したくない場合に便利です。
ANA VISAプリペイドカードのチャージが無料
2016年1月15日からは、「ANA VISAプリペイドカード」も登場しました。月々の利用金額に応じて、0.5％でANAマイルが貯まるのが大きなメリットです。
チャージ残高の上限はいずれも30万円であり、高額の決済にも十分に対応できます。5万円や10万円が上限だと、高いお買い物ができなくて不便ですので、この点はナイスです。
セキュリティ・信頼性に不安が残る店舗やネット通販サイトでの決済に便利です。サブカードとして使うと使い勝手が良好です。
端数を使い切りたい場合は、Amazonギフト券を購入すればOKなので、使わなくなった時も困る心配はありません。
ANA VISAプリペイドカードのカード情報が万が一漏れても、本体の三井住友VISAデビュープラスの情報は漏れません。
三井住友カードのクレジットカードであればチャージが無料となります。カード番号を提示したくない場合でANAマイルを貯めたい場合は便利です。
三井住友VISAバーチャルカードも発行可
三井住友カードにはバーチャルカードもあります。バーチャルカードとは、インターネットでのお買い物にクレジットカードと同様に使えるサービスです。
世界中のVisaインターネット通信販売店でネットショッピングができます。ワールドプレゼントのポイントも貯まります。
バーチャルカードのカード番号は、本体のカードとは別の番号です。普通のクレジットカードと同様に、セキュリティコード・有効期限もあります。
三井住友VISAバーチャルカードを使うと、三井住友VISAカードとは別の番号によってインターネットで決済できるのです。
三井住友VISAバーチャルカードを使うと、万が一バーチャルカードの情報が流出しても、本体のカードの番号を知られることはありません。
バーチャルカードを再発行して番号を変更すれば、情報流出したカード番号は使えなくなるので、問題はなくなります。
インターネット上で安心してお買い物ができるので、特に信頼性が定かではないショップでのお買い物には、バーチャルカードはとても便利です。
評判が今ひとつわからない初めてのサイトや海外サイトでいきなりクレジットカード番号を打ち込むのは抵抗がありますよね。バーチャルカードはそのような際に便利です！
年会費は本会員・家族会員のいずれも初年度は無料、2年目以降は324円(税込)です。家族会員の年会費は、前年に3回以上使った場合は無料になります。
三井住友VISAバーチャルカードは、マイ・ペイすリボに登録して年に1回以上利用すれば年会費は無料となります。無料で維持できるので使いやすいです。
基本還元率は0.5％ですが、マイ・ペイすリボの手数料が発生した月はポイント2倍となり、1.0％となります。
利用枠は10万円と低額で、悪用補償サービスも付帯しており、不正使用された場合は利用枠の範囲内で損害が補償されるので安心です。
JR東海エクスプレス予約で新幹線が安く！
東海道・山陽新幹線（東京～博多間）の座席を、スマートフォンや携帯電話、PCからオンライン予約・変更できる「エクスプレス予約」を使えます。
従来は「プラスEX」でしたが、2017年9月から「エクスプレス予約」にリニューアルされました。
専用のICカードを使うことで、切符を受け取る必要がなくなります。在来線との乗り継ぎも交通系ICカードとの併用でOKです。
予約後は「EX予約専用ICカード」を改札機にタッチするだけで、スムーズに東海道・山陽新幹線に乗車できます。
紙の切符よりも割引運賃が適用されて、東京～名古屋間、東京～大阪間などの移動がお得で便利になります。ただし、1枚あたり年会費1,080円(税込)が発生します。
JR東海エクスプレス・カード、J-WESTカードをエクスプレス予約に登録した場合に適用される「グリーンプログラム」は対象外となります。
エクスプレス予約は、ビックカメラSuicaカード、ビュースイカ、ルミネカードなどのビューカードを保有すると年会費無料で使えるモバイルSuicaでも利用できます。
JR東日本のビューカードが発行しているプロパーのビューカードをモバイルSuicaに登録して使う場合は、グリーンプログラムも適用されます。
海外旅行のサポート・割引が充実
VJデスクで安心のサポート
三井住友VISAデビュープラスカードは、「VJデスク」という日本語サポートデスクを海外に設置しています。
VJデスクは、パスポートやクレジットカードの紛失・盗難といったトラブルの際にも、24時間年中無休で日本語でサポートしてくれるので安心です。
現地の観光情報、ホテル・レストランの照会、交通機関の案内、レストランやチケット・オプションツアーの等の予約・手配、ガイド・通訳の手配などのサポートがあります。
主要国の都市に設置されており、海外旅行・出張の際には八面六臂の活躍を見せてくれます(一覧)。
その他、以下のサービスがあります。
- 世界のお得なお店ガイド
- 海外キャッシュサービス
- 海外レンタカー優待サービス（ハーツ・バジェット）
- ハーツレンタカーサービス（免許証翻訳・他）
- GlobePass（グローブパス）
- アジアで使えるお得なクーポン
- ホノルルラウンジ
- 海外おみやげ品宅配サービス
ホノルルラウンジは、VJデスク ホノルルの中にあります。ワイキキのほぼ中心にある免税店DFS T ギャラリア・ハワイの2階（ワールドアシスタンスサービス内）です。
営業時間は10:00～18:30（年中無休）であり、以下のサービスを無料で利用できます。
- ソフトドリンク（セルフサービス）
- 手荷物一時預かり
- 電話（オアフ島内フリーフォン）
- 日本語新聞の閲覧
- WiFi接続
- 携帯電話充電器貸出
- ベビーバギーのレンタル
- マッサージグッズの設置
- 大手デパートの割引クーポン券など
VJトラベルデスクでお得な割引
三井住友カード会員専用の旅行予約サービス「VJトラベルデスク」を利用すると、国内、海外の旅行ツアー代金が最大5％オフになります。
各旅行会社のパンフレットで申し込みたいツアーがあったら、VJトラベルデスクに電話をすればOKです。
| 区分 | サービス名 | 割引率 |
|---|---|---|
| 国内 | 日本旅行（赤い風船） | 5% |
| ANAスカイホリデー | 5% | |
| JALパックスペシャル | 5% | |
| クラブメッド | 5% | |
| 海外 | 日本旅行 | 5% |
| JALパック | 5% | |
| ANAハローツアー | 5% | |
| クラブメッド | 5% | |
| プレイガイドツアー | 5% | |
| JALパックパックスペシャル | 3% | |
| 日本旅行Best | 3% | |
| プレイガイドツアー | 3% | |
| 阪急交通社(VJAギフトカード還元) | 3% |
アジアで使える「GlobePass 加盟店優待プログラム」も利用できます。クーポンの提示でアジア各国の免税店やレストランなどで、お得な割引や優待サービスが受けられます。
対象の国・地域は、日本、韓国、中国、台湾、香港、ベトナム、タイ、マレーシア、インドネシア、フィリピンです。クーポンです。
海外旅行の出発前に選んだお土産が帰国時に自宅に郵送される「海外おみやげ品宅配サービス」もあります。
現地でお土産を選んで運ぶ手間を省略して、海外旅行では観光などを満喫できて流麗です。
レンタカー
ハーツレンタカーのメンバーシップサービス「ハーツGoldプラス・リワーズ」に年会費永年無料で入会できます。
海外でレンタカーを利用する際にも、面倒な外国語でのやりとりや書類手続きが不要になります。出張や旅行において、スムーズに移動できます。
主要空港営業所ではメンバー専用パーキングがあり、カウンターに立ち寄ることなく出発できます。専用パーキングのない営業所では専用カウンターがあり、免許証の提示のみで契約書と車の鍵を受け取れます。
三井住友銀聯カードも発行可
三井住友VISAデビュープラスカードを保有していると、三井住友銀聯(ぎんれん)カードも発行できます。
銀聯ブランドは中国で最もよく使われるクレジットカードであり、中国の大都市から地方都市まで、2,000万店以上の銀聯加盟店で利用できます。
デザインは大陸とパンダの二種類です。中国に出張・旅行に行く機会があれば、便利かもしれません。
年会費は無料。新規入会時は通常は税抜2,000円(家族カードは税抜500円)のカード発行手数料がかかりますが、現在はキャンペーンで無料です。
原則として5年後の更新時は、本会員1,000円(税抜)、家族会員500円(税抜)の手数料が発生します。
カード利用でワールドプレゼントも貯まります。1,000円利用ごとに1ポイントが得られて還元率0.5％。利用明細はVpassで確認できます。
他社の銀聯カードはポイント付与の対象外という会社もあります。三井住友銀聯プラチナカードはお得です。ただし、ボーナスポイントの対象にはなりません。
銀聯カードの暗証番号は6桁です。00＋指定の4桁を入力後、実行キーを押せばOKです。その後、売上票へのサインをする流れとなります。
三井住友銀聯カードを保有していると、上海の銀聯コールセンターで日本語での対応が受けられます。中国旅行や滞在において安心できるサポートとなります。
ショッピングの支払い方法は一括払いのみです。分割払い・リボ払いは不可となっています。ショッピング保険は付帯していません。
中国国内でのホテル割引、フィットネスクラブの無料サービス、現地オプショナルツアーの優待などの特典があります。
一例としては、オークラガーデンホテル上海、ホテル・ニッコー上海/天津/無錫/大連、ホテルニューオータニ長富宮などです。ホテル・優待内容は定期的に更新されています。
韓国の空港では、銀聯カードの提示でコーヒーが無料でもらえるキャンペーンがありました。
日本国内でも、銀聯カードでお買い物すると、割引やプレゼントが受けられる店舗があります。インバウンド向けの施策ですが、日本人でも銀聯カードを持っていれば利用可能です。
家電量販店、雑貨屋、百貨店、ドラッグストアなどで銀聯カード向けの特典がある店舗があります。
日本円で決済した場合はそのまま日本円で請求が来ます。手数料もかかりません。
インタビュー
2016年7月には、三井住友カード株式会社に取材に行き、東京個人営業部の山口さん、田村さんにインタビューしました。
三井住友カードの特徴、クレジットカード発行当初のエピソード、普及までの経緯から、お得な優待・特典、セキュリティに対する取り組み、各カードの特徴など、三井住友VISAカードについて色々と聞き倒しています！
三井住友銀行のATM手数料が無料に
三井住友銀行のSMBCポイントパック契約口座を三井住友カードの決済口座にすると、三井住友銀行のATM手数料が無料になるという特典もあります。
また、コンビニATM、ゆうちょ銀行ATMの手数料も月4回まで無料となってお得です。
コンビニATMはセブン銀行、イーネット（ファミリーマート・ポプラ等）、ローソンATMが対象です。
クレジットカード利用代金の引き落としのあった月の「翌々月」に適用されます。月1回カードを利用してれば、ずっと無料となります。
サブカードとしてたまにしか使わない場合でATMをこの方法で無料にしたい場合、月1回忘れないようにするのは面倒なので、おすすめはAmazonギフト券(チャージタイプ)
を15円定期的に購入することです。
Amazonギフト券の「残高・利用履歴の確認」→「お客様のオートチャージ設定」の「オートチャージを設定する」→「定期的にオートチャージ」の順番で進みます。
オートチャージする額を設定して頻度は「毎月」として、開始日を指定してAmazonに登録した三井住友カードを選択して、「オートチャージ設定を保存」を選択すればOKです。
メインバンクが三井住友銀行の場合はお得です。ATM手数料のような無駄な費用を撲滅することが可能となり、銀行がお得になるクレジットカードの筆頭に挙げられます。
審査基準
三井住友VISAデビュープラスカードは学生向けのクレジットカードなので、審査は一般的な社会人向けのクレジットカードと比較すると緩くなっています。
これまで他のクレジットカードやカードローン、消費者金融、信販、リース、携帯電話の機種の分割料金等で遅延・滞納・延滞があった場合は、審査が厳しくなります。
遅延・滞納・延滞については、信用情報機関（CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センター)で管理されており、「CRIN」というシステムで事故情報が共有されています。
三井住友VISAデビュープラスカードを作成する際は、三井住友カードはこれらの信用情報機関を利用して審査します。
過去2年以内に延滞したり、過去5年以内に自己破産したなどの金融事故情報がある場合は、審査は厳しくなります。
消費者金融の利用履歴があっても返済が完了していたら審査を通過します。私は投資関連で資金繰りが綱渡りになることがあり、時折カードローンを利用します。
アコムの利用履歴がある状態でも、三井住友VISAプラチナカードを発行できました。以下はCICに登録されている私の信用情報です。
たとえ消費者金融の利用履歴があったとしても、迅速に返済して残債額が0円であれば、問題なく三井住友VISAデビュープラスカードの審査は通過します。
審査において現在の借入金額は重要です。借入金額が年収を超えている場合は確実に審査が通りません。
また、キャッシング枠は、 「年収の3分の1－借入金額」が上限となります。借入金額が多い場合は、キャッシング枠の審査に通らない可能性が増してきます。
カード会社によっては一定の件数以上の借入をしている人はNGという会社もあります。
三井住友VISAデビュープラスカードのデメリット
三井住友VISAデビュープラスカードは、申し込めるのが18歳～25歳に限定されるのがデメリットです。
26歳以上で普通カードに申し込む場合は、クラシックカードAやアミティエカードが候補となります。他の三井住友VISAカードについては以下で徹底解説しています。
基本は1％・リボ払いの手数料発生月は1.5％と高還元ですが、それでもやや還元率は低いです。
ポイント還元率を重視するならば、P-one Wiz（1.5％）、DCカード Jizile（1.5％）などの高還元クレジットカードが候補に上がってきます。
また、海外旅行傷害保険がないのがデメリットです。海外では医療費が高く、数日間の入院でも300～400万円といった費用がかかる地域も数多くあります。
旅行保険を確保したい場合は、持っているだけで死亡・高度障害以外は補償が上乗せされる自動付帯のカードをサブカードとして保有すればOKです。使わなくてもお得なクレジットカードです。
エポスカード、横浜インビテーションカードが年会費無料の自動付帯カードです。JCB CARD Wは利用付帯カードですが、旅費の一部を決済すると100万円上乗せできます。
これら3枚のカードを保有していたら、合計で570万円の疾病治療・500万円の傷害治療の補償を上乗せできます。
外貨でのショッピング利用に伴う事務処理手数料が1.63％(税込)だったのが、2019年7月1日以降にVisa/Mastercardで処理された売上からは2.16％(税込)にアップし、他社より相対的に高めとなるのもマイナスポイント。
当日中にほしいという場合は、即日発行ができない点もデメリットとなります。しかし、申し込みの際に支払い銀行口座の設定がオンラインで完了すれば、最短3営業日での発送となります。
実際に私が三井住友カードに申し込んだ際は、月曜日に申し込んで木曜日に発送されて金曜日に届きました。十分に速いスピードです。
学生用クレジットカードの中で、以外でおすすめのクレジットカードについては、以下で精緻に分析しています。
若年層の社会人がお得なクレジットカードについては、以下で丹念に分析しています。
アミティエ・クラシック・クラシックAとの比較
三井住友VISAカードの普通カードには、三井住友デビュープラス意外に以下3種類があります。
この3つは年齢条件がないカードです。デビュープラスとの違いに関する比較をまとめます。
年会費
年会費(税抜)の比較は下表のとおりです。
| カード名 | 本会員 | 家族会員 | ||
|---|---|---|---|---|
| 通常 | 割引後 | 通常 | 割引後 | |
| 三井住友VISAデビュープラスカード | 1,250 | 無料 | 400 | 無料 |
| 三井住友VISAアミティエカード | 1,250 | 無料 | 400 | 無料 |
| 三井住友VISAクラシックカード | 1,250 | 無料 | 400 | 無料 |
| 三井住友VISAクラシックカードA | 1,500 | 無料 | 550 | 無料 |
いずれのカードも年会費がかかりますが、リボ登録&年1回の利用で無料となります。家族会員も無料にできます。
マイ・ペイすリボに登録する場合は年会費に違いはありません。
ポイント還元率
ポイント還元率の比較は下表のとおりです。デビュープラスはポイント2倍で還元率が高いです。
| 前年利用額 | 50万円未満 | 50万円以上 | 100万円以上 | 300万円以上 |
|---|---|---|---|---|
| デビュープラス | 1.00% | 1.05% | 1.08% | 1.15% |
| クラシックカード クラシックカードA アミティエカード | 0.50% | 0.55% | 0.58% | 0.65% |
どのカードもリボ払いの手数料発生月は2倍になります。アミティエのみ携帯電話・PHSの支払いはポイント2倍になります。
付帯保険
デビュープラスは付帯保険がありません。付帯保険の比較は下表のとおりです。
| 保険名 | 補償内容 | デビュープラス | クラシック | アミティエ/ クラシックA |
|---|---|---|---|---|
| 海外旅行 傷害保険 | 死亡・後遺障害(自動付帯) | - | - | 300万 |
| 死亡・後遺障害(利用付帯) | - | 2,000万 | 1,700万 | |
| 傷害治療 | - | 50万 | 100万 | |
| 疾病治療 | - | 50万 | 100万 | |
| 救援者費用 | - | 100万 | 150万 | |
| 賠償費用 | - | 2,000万 | 2,500万 | |
| 携行品損害 | - | 15万 | 20万 | |
| 国内旅行 傷害保険 | 死亡・後遺障害(自動付帯) | - | - | 300万円 |
| 死亡・後遺障害(利用付帯) | - | - | 1,700万円 |
アミティエカードとクラシックカードAは、海外旅行傷害保険が自動付帯となり、死亡・後遺障害はカードで旅行代金を支払うと利用付帯分として上乗せされます。
保険金額はアミティエカードとクラシックAの方が上がります。クラシックカードは利用付帯の海外旅行傷害保険のみです。
まとめ
三井住友VISAデビュープラスカードは、信頼・安心・安全があるプロパーカードです。
還元率も基本1％・リボ払いの手数料発生時は1.5％の高還元カードです。年会費も年1回の利用で無料です。
ポイントUPモールを使うと、Amazon・楽天・LOHACO・Yahoo!ショッピング・ベルメゾンなどのネット通販だとポイント還元も増加します。
ポイントは多種多様な商品と交換できるので、現金同様に使えて便利です。事前チャージ不要の電子マネーのiDが使えてポイントが付与されるのも便利です。
26歳になった時にプライムゴールドカード、30歳になった時にゴールドカードに自動で切替えられるのもメリットです。
クレジットカードの専門家・岩田昭男さんは、学生向けのおすすめカードとして、三井住友VISAデビュープラスカードを挙げられています。
三井住友VISAデビュープラスカードは、高度な暗号化技術によるセキュリティー機能に優れたICカードであり、偽造が困難です。
プロパーカードならではのサポートもしっかりしています。年100万円と年会費無料カードとしては充実したショッピング保険も付帯しており、安心してお買い物できます。
初めてのクレジットカードは三井住友VISAデビュープラスカードとおすすめできるクレカです。
現在は当サイト限定で三井住友VISAデビュープラスカードの新規入会キャンペーンがあります。
もれなく最大8,000円分がプレゼントされるお得なキャンペーンです。
カード入会の2ヵ月後の月末までに、会員用のVpassアプリ(無料)にログインするだけで、クレジットカードまたはiD払いが20％キャッシュバックされます。上限は8,000円(利用額4万円迄)です。
入会キャンペーンの詳細については、以下でわかりやすく解説しています。
利用金額に届かない場合は、有効期限が10年間のAmazonギフト券を購入すれば簡単に条件をクリアできて1万円を得られます。
着実に家計の手助けとなるお得な入会キャンペーンです。このような良いクレジットカードを活用すると、浮いた分を貯金したり他のことに使えるようになり、人生を豊かに彩ることができます。
