クレジットカードの選択基準で重要な要素の一つが還元率です。年間のクレカ利用額が多い場合は、たとえ年会費がかかっても高還元率のカードのほうがお得です。
高還元率のクレカを上手く使っていくと、ポイントやマイルがザクザクと貯まり、家計が頑健になります。
中には年会費無料カードも存在。高還元率のクレジットカードのうち、おすすめのカードを厳選して、63枚のクレジットカードを保有した経験があり、年会費の最高額は118万円の専門家が徹底的に比較します。
机上の空論ではなく、実際に数多くのクレジットカードを実生活において徹底的に活用した経験を活かして2024年10月の最新の状況を分析しました。
目次
- 年間利用額別の高還元カード一覧（お時間ない方向け）
- 日本盲導犬協会カードは最大1.575％
- Vポイントカード Primeは日曜日が1.5％
- P-one Wizは一般加盟店で約1.4％還元！ただしリボ払い専用カード
- リクルートカードは1.2％還元！お試し引換券なら2.4％に
- 三井住友カード（NL）は一部コンビニ・ファーストフード・ファミレス・カフェが7％還元
- 三井住友カード ゴールド（NL）は最高峰のポイント還元＋年1万円相当のボーナス
- 三菱UFJカードは最大5.5％還元
- セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはQUICPay2％還元
- au PAYカード＆auカブコム証券は投信積立が高還元
- 三井住友カード プラチナプリファードは外貨建決済3%等のポイント還元＆VPCCが魅力
- 三井住友カード プラチナは最大2％還元
- 楽天カードは楽天市場でポイント3倍以上
- PayPayカードはYahoo!ショッピングで合計5％
- メルカリでのお買い物が多い方はメルカードがおすすめ
- LINEクレカ（P+）は最大5％還元
- ライフカードは誕生月1.5％還元
- エポスゴールドカードは最大2.5％還元
- JCB CARD W / W plus LはJCBオリジナルシリーズパートナーで高還元
- JQ CARDセゾンGOLD
- ANAカードは最大1.5625％マイル還元
- ソラチカカード / ソラチカゴールドカードは最大1.5625％
- ANAマイル3％還元のアメックスプラチナ
- コストを抑えて3％ANA還元のアメックスグリーン
- ECナビカードプラス
- ワラウカード
- ラグジュアリーカードは最大3.3％還元
- キャッシュレス決済との併用でポイント2重取り
- まとめ
年間利用額別の高還元カード一覧（お時間ない方向け）
まず結論として、年間利用額別の高還元カードを解説します。ジャックスカードプラチナは改悪で妙味がなくなりました。
下表は特定の加盟店でのポイントUPは考慮しておらず、基本還元率・年間利用額などに応じたボーナスから、年会費をマイナスしたデータです。
| 利用額 | おすすめカード | 還元率 | 還元 |
|---|---|---|---|
| 何円でも 一律還元 | P-one Wiz | 1.3%～1.4％ | 1%キャッシュバック 0.3～0.4％のポイント ※0.4％はファミマ関連 |
| リクルートカード | 1.2％ | リクルートポイント | |
| Vポイントカード Prime (日曜日限定) | 1.5％ | Vポイント | |
| 年100万円 | 三井住友カード ゴールド（NL） ※Visa・Mastercardの2枚持ち可能 | 2.0% (リボ有) 1.5％ (リボ無) | Vポイント |
| 三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド | Vポイント | ||
| エポスゴールドカード | 1.5% | エポスポイント | |
| JQ CARD エポスゴールド | 1.5% | JRキューポ | |
| JQ CARD セゾンゴールド | 1.5% | 永久不滅ポイント | |
| 年150万円 | 日本盲導犬協会カード | 実質1.37％ | Jデポ (利用額に充当) |
| 年200万円 | 日本盲導犬協会カード | 実質1.45％ | Jデポ |
| 三井住友カード プラチナプリファード | 実質2.05％ (※) | Vポイント | |
| 年300万円 | 三井住友カード プラチナプリファード | 実質2.2％ (※) | Vポイント |
| 日本盲導犬協会カード | 実質1.52％ | Jデポ | |
| 年400万円 | 三井住友カード プラチナプリファード | 実質2.28％ (※) | Vポイント |
※基本1％＋特定のボーナス0.5％＋年間ボーナス1％＋投信積立のゴールド（NL）との差(年60万円まで4%相当)。その他、外貨建決済・ETC3％、他特約店で2％以上の高還元も上表では考慮なし
※SBI証券のクレカ積立では、最大ポイント付与の差
年100万円ぴったりの場合、年会費無料で維持できるゴールドカードの以下5枚が高還元です。
ただし、これらは100万円超を利用すると、還元率が低下します。
年100万円未満の方、100万円ちょいに抑えるのが面倒な方は、P-one Wizや日本盲導犬協会カードが選択肢です。
リクルートポイントをPontaに交換してポン活で使うなら、1ポイント1.5円以上になり、リクルートカードは実質1.8％以上の還元になります。
1回の利用で年会費無料カードのVポイントカード Primeは、日曜日専用のサブカードとしておすすめです。
Apple PayのWAONチャージもポイント対象なので、楽天ギフトカードの購入に有効活用できます。
年200万円以上利用する方で、SBI証券での投信積立を月5万円利用する方は、三井住友カード プラチナプリファードが選択肢になります。
100万円ごとに1％相当のボーナスポイントがあり、年400万円で最高還元です。
年500万円以上使う方は、三井住友カード プラチナプリファードと、年100万円利用で1.5%の年会費無料ゴールドカードの組み合わせがおすすめとなります。
日本盲導犬協会カードは最大1.575％
ジャックスは日本盲導犬協会カードというクレジットカードを発行しています。年会費は初年度無料、2年目以降は1,250円(税抜)です。
ジャックスカードの種類一覧の中でも屈指の高還元であり、おすすめのジャックスカードの筆頭です。
また、ポイント還元率も実は高めであり、メインカードとしても十分に利用できる水準です。
| 年間利用金額 | 翌年度 ポイント | 還元率 | |
|---|---|---|---|
| Jデポ | その他 | ||
| 年間50万円未満 | 同じ | 1.0500% | 1.00% |
| 年間50万円以上 | 50%増 | 1.3125% | 1.25% |
| 年間100万円以上 | 70%増 | 1.4175% | 1.35% |
| 年間150万円以上 | 80%増 | 1.4700% | 1.40% |
| 年間200万円以上 | 90%増 | 1.5225% | 1.45% |
| 年間300万円以上 | 100%増 | 1.5750% | 1.50% |
例えば年100万円利用した場合、14,175円のJデポ還元を受けられますので、1,375円(税込)の年会費を差し引いても、12,800円の現金キャッシュバックとなり、約1.28％となります。
年会費マイナス後の還元率
- 年100万円利用：1.28％
- 年150万円利用：1.37％
- 年200万円利用：1.45％
- 年300万円利用：1.52％
この他、カードショッピング利用額の0.5%が自動寄付されて、日本盲導犬協会に社会貢献も可能です。カード会員がもらえるポイントは減らないので自己負担はありません。
社会貢献に役立つだけではなく、日々の支払いでも大きなメリットがあります。キラリと光る高いポイント還元率も魅力的な1枚です。
Vポイントカード Primeは日曜日が1.5％
Vポイントカード Primeは年1回の利用で年会費が無料となるクレジットカードです。年会費は実質0円と評価できます。
基本還元率は1％ですが、毎週日曜日はポイント還元率が1.5倍となるのが特徴です。
日曜日のカードショッピングが多い方や、意識的にお買い物は日曜日に集中させられる方におすすめです。
カード利用で得られるVポイントはWAON POINTに交換することで、ウエル活で1ポイント＝1.5円で使えるのが利点。日曜日は実質2.25％となります。
Apple PayのWAONチャージもポイント対象なので、チャージ1.5％＋利用1％＝2.5％還元で、ミニストップにて楽天ギフトカードを購入できます。
お得な入会キャンペーンも開催されています。
P-one Wizは一般加盟店で約1.4％還元！ただしリボ払い専用カード
ポケットカードの「P-one Wiz」は、年会費が無条件無料のカードの中で最も高還元のクレジットカードです。国際ブランドは、Mastercard、VISA、JCBです。
リボ払い専用カードですが、初回の手数料が無料なので、利用限度額＝毎月の支払額と一括全額払いの設定を行えば、通常のクレジットカードの1回払いと同様に利用できます。
年会費無料カードで還元率1.3%～1.4％と高還元。1.4％のうち1％は自動的に請求額から1％割引となるので利便性が高いです。残り0.4％はポケット・ポイントです。
ポイントはファミペイギフトかファミリーマートクーポンに交換した場合は0.4%、その他は0.3％となります。
厳密には1％OFFされた利用金額に対してポケットポイントが付与され、99％×0.4％になるので、ポイントの還元率は0.297％～0.396％となります。合計で1.297％～1.396％還元です。
リボ払い専用カードに抵抗がある場合、還元率は落ちますが、1％還元で自動キャッシュバックのクレジットカードであるP-one カード Standardがおすすめです。
リクルートカードは1.2％還元！お試し引換券なら2.4％に
リクルートカードは年会費無料のクレジットカードです。
VISA/Mastercardブランドだと、楽天Edyチャージで1.2％のポイントが付与されるのが魅力的です。
リクルートポイントはPontaと1ポイント単位で等価交換（1対1）が可能です。
じゃらん、ホットペッパーグルメ、ホットペッパービューティーなどのリクルートのサービス以外でも、多種多様なPontaポイント加盟店で使えます。
| ジャンル | 店舗名 |
|---|---|
| コンビニ・スーパー | ローソン、ローソンストア100、ライフ、ニシムタ、成城石井(一部店舗) |
| 通販・ネットショッピング | ポンパレモール、HMV&BOOKS online、サンプル百貨店、cotoco、Oisix |
| グルメ・飲食 | ケンタッキーフライドチキン、ホットペッパーグルメ、カフェミラノ |
| 百貨店・ドラッグストア | 高島屋、大和、アルビス、トモズ |
| 家電 | ビックカメラ、コジマ、ソフマップ |
| トラベル | じゃらんnet、JAL、京阪グループホテル、ルートインホテルズ |
| カーサービス | apollostation・出光・シェル、じゃらんレンタカー |
| ファッション・美容 | AOKI、ジャンブルストア、セカンドストリート、タカシマヤコスメティックス、ホットペッパービューティー |
| 医療・保険 | Dental Ponta、Pontaかんたん保険 |
| エンタメ・本 | 丸善ジュンク堂書店、ゲオ、ゲオ宅配レンタル、HMV、三洋堂書店 |
| スポーツ・ゴルフ | ヒマラヤ、じゃらんゴルフ |
2015年4月からは、PontaポイントはJALマイルとも相互交換できるようになりました。
2Pontaポイントを1JALマイルに交換できます。交換レートは半減してしまいますが、1マイル2円の価値があると考えると実質的に1対1での交換となります。
移行期間も1週間程度と短めです。交換手順については、以下で丹念に解説しています。
JALマイルは2000マイルで8000円相当の商品と交換できるミニマイル特典もあります。
また、Pontaポイントは普通に使うと1ポイント1円ですが、ローソンの「Loppiお試し引換券」を使うと、1.5～3円相当の商品と交換できます。
お茶、お酒、コーヒー、お惣菜、ヨーグルト、お菓子、カップ麺などの多様な商品と交換できます。低糖質のカップ麺のような新商品がよく登場します。
特に酒類（ビール・チューハイ・ハイボール等）が充実しています。新製品や限定商品はほぼ全商品が降臨する程です。
リクルートカードをメインで利用している場合は、お酒代を全てカードで得たポイントで賄うことも十分に可能です。
Loppiお試し引換券については以下で徹底解説しています。
ポン活でローソンお試し引換券を使うならば、リクルートカードが1.8～3.6％と圧倒的なNo.1の還元率となります。
専門家がおすすめのJCBカードでもあり、実際に発行して使い倒したところ、日々のお買い物や電子マネーチャージでザクザクとポイントを得られました。
クレジットカードの専門家・岩田昭男さんは、おすすめの高還元カードとしてリクルートカードを挙げられていました。
リクルートカードの入会キャンペーンは数千円相当でお得です。
公式サイトリクルートカード 公式キャンペーン
三井住友カード（NL）は一部コンビニ・ファーストフード・ファミレス・カフェが7％還元
三井住友カード（NL）は年会費が無条件で永年無料。メインカードとしてもハイ・クオリティーですし、年会費無料カードなのでサブカードとしても大活躍します。
Visaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済のスマホタッチ決済なら、セブン-イレブン・ローソン等の一部コンビニ、マクドナルド・モスバーガー、サイゼリヤ・ガスト・ドトールコーヒーショップ等の飲食店でポイント最大7%還元となるのがメリットです。
お得な新規入会キャンペーンも魅力的です。
三井住友カード（NL）はコストパフォーマンスが良好なクレジットカードであり、メインカードは他にある方でもサブとして活用すると着実に家計の手助けとなります。
公式サイト三井住友カード（NL） 公式キャンペーン
三井住友カード ゴールド（NL）は最高峰のポイント還元＋年1万円相当のボーナス
三井住友カード ゴールド（NL）は、カード番号などが券面に印字されていないナンバーレスのゴールドカードです。
通常の年会費は本会員が5,500円(税込)で、家族カードは無料。しかし、年100万円以上利用すると、翌年度以降は本会員もずっと年会費が0円に。年会費が永年無料になりますよ！
年100万円というと1ヶ月あたり約83,334円です。多くのご家庭にとって現実的な範囲でしょう。
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
三井住友カード ゴールド（NL）の基本ポイント還元率は0.5％ですが、年100万円以上利用すると、10,000円分のVポイント（1.0％相当）を得られます。
年100万円ぴったりの利用だとボーナスと合わせてポイント還元率は1.5％です。
Mastercardブランドの場合、au PAY チャージ＆利用ならさらに+0.5%となり、合計で最大2.0％ポイント還元！
SBI証券では月5万円までクレジット決済で投信積立が可能であり、付与率は一般カードの2倍である1.0％とパワフル。
三井住友カード（NL）同様に、Visaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済のスマホタッチ決済なら、セブン-イレブン・ローソン等の一部コンビニ、マクドナルド・モスバーガー、サイゼリヤ・ガスト・ドトールコーヒーショップ等の飲食店でポイント最大7%還元となります。
※商業施設内にある店舗など、一部7%にならない場合あり。一定金額（原則1万円・店舗によって異なる場合あり）を超えると、タッチ決済が利用不可
その他、お得なボーナスポイントの仕組みが満載となっています。
- SBI証券でのクレカ積立
- 三井住友カードの多様なポイントUPキャンペーン
- ココイコ！：対象のリアル店舗でボーナス
また、ゴールドカードとしてのベネフィットも充実しています。
主な特典・付帯保険
- 空港ラウンジ
- 年間最高300万円のお買い物安心保険
- 最高2,000万円の海外・国内旅行傷害保険（利用付帯）
お得な新規入会キャンペーンも魅力的です。
三井住友カード ゴールド（NL）はコストパフォーマンスが良好なゴールドカードであり、メインカードは他にある方でもサブとして活用すると着実に家計の手助けとなります。
1回でも年100万円のカードショッピングが可能ならゴールドカードがおすすめです。
もし年100万円のカードショッピングが難しい場合でも、Amazonギフト券を購入してクリアするという選択肢もあります。
公式サイト三井住友カード ゴールド（NL） 公式キャンペーン
三菱UFJカードは最大5.5％還元
三菱UFJカードは本会員・家族会員の年会費が永年無料のクレジットカードです。
セブン-イレブン、ローソン、松屋フーズ・松のや・マイカリー食堂、コカ・コーラ自販機、ピザハットオンラインで5.5％ポイント還元となるのが大きなメリットとなります。
ただし、Amazonギフトカード・ビックポイント・ベルメゾンポイント以外は、ポイント交換レートが悪化します。
また、セブン－イレブン、ローソングループ等のどれかで月1,000円以上利用しないとボーナスポイントがないのが欠点です。
主なメリット
- Amazonギフトカード・ビックポイント・ベルメゾンポイントなら5.5％還元
- JALマイルへの交換なら2.2％還元
主なデメリット
- ポイント付与単位が1,000円ごと
- コンビニごとに集計（例えばセブン－イレブン999円・ローソン999円ならボーナスなし）
- Amazonギフトカード・ビックカメラ・ベルメゾン以外では4.4％～約5.44％還元
- 1ポイント単位で利用不可
- マクドナルド・サイゼリヤ・すかいらーくグループ・ドトールコーヒーショップ等は対象外
セブン－イレブン、ローソン等のいずれかを月1,000円以上確実に利用して、ビックポイント・ベルメゾンポイント・JALマイルに交換したい場合はおすすめです。
公式サイト三菱UFJカード 公式キャンペーン
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードはQUICPay2％還元
クレディセゾンがアメックスと提携して発行しているクレジットカードです。
年1回以上のカード利用で年会費が無料になり、年会費は実質無料と評価できます。年30万円までQUICPay2％還元が最大のメリットです。
事前にnanaco番号を登録して、セブン-イレブンでセゾンパール・アメックスを利用すると、永久不滅ポイントに加えて、1.0%のnanacoポイントも得られます。
ポイント二重取りが可能で、高還元に昇華。セブン-イレブンをよく使う方には大きなメリットがあります。
「ポイント運用サービス」というユニークな使い道もあり、永久不滅ポイントを投信や個別株式の運用に使えます。100 永久不滅ポイントから投資できます。
また、セゾンカードは「セゾンポケット」「大和コネクト証券」によって、クレジットカード決済で投信・上場株式の積立投資が可能です。
資産運用できるクレジットカードの筆頭です。投資ができるカードは類稀であり、一歩先に進んだ画期的なスペックを備えています。
デジタルカードはスマホを使って最短5分でカード番号が発番されて、ネットですぐにお買い物でき、QUICPayも利用可能です。
ほぼリアルタイムのプッシュ通知、簡単なカードの一時停止・解除など高度のセキュリティが確保されています。
カード表面に番号印字がなく、ナンバーレスで見た目も美しく、スマホ上で管理する業界初の仕組みです。
更に今なら豪華な入会キャンペーンが開催されており、入会の好機です。
au PAYカード＆auカブコム証券は投信積立が高還元
SBI証券よりも無条件で高還元なのは、au PAYカード＆auカブコム証券です。
au PAYカードは年会費無料カードですので、誰でもお手軽に利用可能。もちろんauユーザーでなくても使えます。
auカブコム証券にてau PAYカード決済で投資信託を積立すると、1％のPontaポイントを獲得できます！
積立できる毎月の金額は5万円が上限。5万円をau PAYカードで積み立てると500 Pontaポイントを獲得できます。
Pontaポイントは、ポン活で1P=2円程度、au PAYふるさと納税で1P=1.5円で利用可能。お得に使えるシーンが多いです！
また、ケンタッキーチキンマイルという会員プログラムがあり、お得な仕組みも存在しています。
auカブコム証券のクレカ投信積立は、毎月100円～5万円の範囲で設定でき、特定口座、一般口座、一般NISA、つみたてNISAに対応しています。
auユーザーならau PAY ゴールドカードがお得です。年会費10,000円(税抜)でauユーザーにとってお得な仕組みが満載の特典が付帯しています。
- au通信料とauひかりなどの固定回線が+10%還元
- au PAY 残高へのチャージが+1％還元
- au PAY マーケットで7％還元
- auでんき、都市ガス for auの支払いは+2.0％還元
- 海外アシスタンスサービス（ハローデスク）
- 宿泊予約サイト「Relux」の割引
- 空港ラウンジ無料サービス（国内主要空港＋ハワイ）
- 充実の旅行傷害保険・ショッピング保険、レンタカー優待
詳細は以下で精緻に分析しています。
三井住友カード プラチナプリファードは外貨建決済3%等のポイント還元＆VPCCが魅力
三井住友カード プラチナプリファードは、SBI証券での投信積立、プリファードストアで特典を受けられて、ソラシドエアマイルに交換すると2倍のマイル還元となります。
また、ETC利用分と外貨建て決済は3％となり、国内の特約店では2％以上の還元率です。
2％(税抜)の外貨事務処理手数料が必要ですが、Vポイントの還元率が3%（ソラシドエアマイルへの交換なら6％マイル還元）なので、コストを上回る価値を享受できます。
さらに年100万円利用ごとにボーナスポイントを獲得可能で、コンシェルジュはメール依頼可能で使い勝手がよいVPCCです。
お得な入会キャンペーンも魅力的です。
三井住友カード プラチナは最大2％還元
年会費が一気に上がってしまいますが、三井住友カード プラチナも隠れた高還元率カードです。最大2％の還元率となります。
年会費は本会員50,000円(税抜)で、家族会員は無料。生計を共にする配偶者、満18歳以上の子供（高校生以外）、両親が家族カードに申し込めます。一人目だけではなく、家族会員は全員が無料です。
Visa・Mastercardの両方を発行した場合は、2枚目の年会費は5,000円(税抜)となり、2枚で55,000円(税抜)です。
三井住友銀聯プラチナカードは発行手数料・年会費のいずれも無料です。
三井住友カード プラチナは基本0.5％のVポイント還元の他に、0.5％相当のVJAギフトカードプレゼントがあります。
さらにリボ払いで＋0.5％、年間のショッピング利用金額に応じて最大0.5％のボーナスポイントを得られるので、合計還元率は最大2％です。
三井住友カード プラチナで「マイ・ペイすリボ」を利用すると、リボ払い手数料の請求がある月は、ポイントが2倍になります。
注目すべきなのは、リボ払いの手数料の口座引き落としが1円でも発生すれば、その月の利用代金のすべてがポイント2倍となる点です。
例えば、ある月の利用額合計が77,500円だった場合、マイ・ペイすリボの金額を77,000円に設定すれば、リボ払いの手数料は500円の部分にしか発生しません。
それで77,500円の全額に対してポイントが増加するので、リボ払いの僅かな手数料よりも、得られるポイントの方が圧倒的に増えてお得です！
もちろん年会費は非常に高いですけれども、プラチナカード特有の特典は諸々とついており、カードフェイスはカッコいいです。
VISAインターナショナルから、セキュリティが高い会社に対する表彰があった際には、アジア・パシフィック地域では、三井住友カードだけが表彰されました。
三井住友カードはセキュリティが堅牢であり、国際ブランドの運営元のVISAからも高い評価を受けています。
三井住友カード プラチナはインビテーションを待つことなく自分から申し込めます。
三井住友VISAカードの種類については以下で徹底解説しています。
楽天カードは楽天市場でポイント3倍以上
楽天カードは万人にとって使いやすい万能選手のクレジットカードです。
年会費は無条件で無料と低コスト。基本還元率は1.0％で楽天ポイントが貯まります。
ETCカード利用時もポイントが得られます。ポイント付与対象外のお店はごく一部。利用限度額は高いので、メインカードとしてガンガン使うことも可能です。
1回払い・ボーナス1回払いなら完全無料で利用できます(※締め日と支払日)。ただし、リボ払いの利用など、僅かに手数料や金利が発生する取引もあります。
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女性向け有料オプションを付帯できる楽天PINKカードも存在しています。
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ANAマイルを貯められて、AMCカードと同一の機能がある「楽天ANAマイレージクラブカード」もあり、ニーズに応じて選択できます。こちらは年1回の利用で年会費が無料となります。
クレジットカード利用時に貯められるANAマイルに加えて、搭載されている電子マネー払いの楽天Edyや、共通ポイントの楽天ポイントカード機能で得たポイントもANAマイルに集約できます。
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楽天ANAマイレージクラブカードのメリット・デメリット・楽天カードとの比較まとめ
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その他、年会費が有料のカードを含めると、楽天カードには複数の種類があります（おすすめの楽天カードの比較）。
| カード名 | 年会費(税抜) | 特徴 | 国際ブランド |
|---|---|---|---|
 楽天カード | 無料 | スタンダードカード | VISA、Mastercard、JCB、 アメックス |
 楽天PINKカード | 無料 | 女性向けオプションを選択可能 | VISA、Mastercard、JCB、 アメックス |
 楽天ANAマイレージクラブカード | 年1回利用で無料 | AMC機能搭載。カードショッピングでANAマイルを貯めることも可能 | VISA、Mastercard、JCB |
 楽天ゴールドカード | 2,000円 (家族500円) | 年2回国内主要空港のラウンジを利用可能 | VISA、Mastercard、JCB |
 楽天プレミアムカード | 10,000円(家族500円) | プライオリティ・パス無料 SPUで楽天市場にてポイント+2倍 選べる3つのコース | VISA、Mastercard、JCB、 アメックス |
 楽天ブラックカード | 30,000円 (家族無料) | プライオリティ・パス無料 SPUで楽天市場にてポイント+2倍 プラチナカード特典 | Mastercard、JCB、 アメックス |
 楽天銀行カード | 無料 | 楽天銀行のキャッシュカードとの一体型 | JCB |
 楽天カード アカデミー | 無料 | 学生専用カード。楽天トラベル等でオリジナル特典あり | VISA、JCB |
 楽天ビジネスカード | 2,000円 | 法人・個人事業主向けカード。 1％の楽天ポイントが貯まる | VISA |
JCB・Visa・Mastercard・アメックスの各国際ブランドの比較については、以下で精緻に分析しています。
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楽天カードの国際ブランドはどれがいいか比較！JCB・Visa・Mastercard・AMEXの違い
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楽天市場・楽天ブックス・楽天Koboでのお買物において、楽天カードで決済すると、誰でも毎日ポイント3倍～17倍になる「SPU」を利用可能です。
多額のお買い物を行うと、SPUでザクザクと楽天ポイントが貯まるのでバリューが高いです。
楽天市場の基本1％、楽天カードの基本1％(合計2％)以外は期間限定ポイントとなります。
楽天プレミアムカード以上のSPU＋2倍特典は改悪で終了しました。
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おすすめの楽天カードを専門家が比較！損益分岐点も解説！2024年最新
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おすすめのゴールドカードとしても、楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカードを挙げられます。
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ゴールドカードの決定版！専門家・菊地崇仁さんの推奨を大公開！
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実際に楽天カードを使い倒したところ、諸々の特典の賜物で大量の楽天ポイントを得られたのが嬉しかったです。
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楽天カードの口コミは悪いのか？10年超使った体験談
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どの楽天カードもお得なベネフィットが豊富なハイ・クオリティー・カードです。
クレジットカードの専門家・岩田昭男さんも、おすすめの「メインカード」として楽天カード、ゴールドカードとして楽天ゴールドカード、空港ラウンジがお得なカードとして楽天プレミアムカードを挙げられていました。
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楽天カードを保有して、SPUや各種キャンペーン・セールなどを活用していくと、恐ろしい程にザクザクと楽天ポイントが貯まっていきます。
楽天カードは楽天Edyにもチャージできて流麗です。
楽天カードで貯まる楽天ポイントは楽天市場・楽天ブックス・Kobo等で1ポイントから1ポイント単位で使えます。楽天トラベル・楽天GORAは100ポイント以上です。
また、楽天ポイントカードの機能で、マクドナルド、ミスタードーナツ、ファミリーマート、ポプラ・生活彩家、吉野家、すき家、ツルハドラッグ、サンドラッグ、大丸・松坂屋、apollostationなどのリアル店舗でも使えます。
スマホアプリ「楽天ペイ」を活用すると、セブン-イレブン・ローソン・ファミマ等のコンビニでも期間限定の楽天ポイントを消化できます。
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楽天ポイントは電子マネーの楽天Edyとも交換可能。楽天Edyは利用可能店舗が日本最大級の電子マネーですので、現金同様で極めて便利です。
2018年9月27日支払い分からは、楽天カードの利用代金をポイントで支払える「楽天カード ポイントで支払いサービス」が開始しました。
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「ポイントでデビット支払い」というサービスもあり、楽天銀行デビットカードの支払いに充当することも可能です。
ユニークなところでは2017年8月26日から、楽天証券で楽天ポイントを使って投資信託を買えるようになりました。
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また、楽天証券に口座がなくても投資が可能な「ポイント運用 by 楽天PointClub」もあります。
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2018年10月27日から楽天カードのクレジット決済で投信積立が可能になり、最大1％の楽天ポイントを貯めることも可能になりました。
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楽天ポイントが貯まる楽天カードは資産運用できるクレジットカードの筆頭です。投資ができるカードは類稀であり、一歩先に進んだ画期的なスペックを備えています。
楽天カードは旅行傷害保険も充実しています。利用頻度が高くて最も重要な疾病治療費用・傷害治療費用が200万円であり、内容が秀逸です。
また、海外旅行時に利用できる優待割引も豊富です。詳細は以下で徹底解説しています。
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ハワイのワイキキ・アラモアナには楽天カード会員専用の「楽天カードラウンジ」があり、無料で利用できます。
日本語スタッフが常駐しており、ドリンク、60店以上で使えるクーポン配布、便利なアイテム貸出、手荷物預かり、無料Wi-Fiなど実用的なサービスが揃っています。
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楽天カード ハワイラウンジの全貌 2024！ワイキキとアラモアナの二箇所
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海外旅行においても充実した特典が付帯しており、便利に活用できるクレジットカードです。
| 国際ブランド |
|---|
| 電子マネー・Pay・NFC決済 |
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- ETC
- 家族カード
- 分割払い
- リボ払い
- 海外旅行保険
| 年会費 | 発行スピード | |
|---|---|---|
| 本会員 | 家族会員 | |
| 無料 | 無料 | 最短3営業日 |
| 還元率 | マイル還元率 | ポイント名 |
| 1.0% | 0.5％ (ANA・JAL) | 楽天ポイント |
- SPUにて楽天市場でポイント3倍～16.5倍
- 年会費が無条件で無料
- 投信積立が0.5％～1％還元
- 海外で便利な旅行保険・付帯サービス
- 傷害・疾病治療費用保険が最高200万円
Mastercard、JCBブランドですとお買いものパンダデザインも選択できます。
ディズニー・デザイン、YOSHIKIデザイン、楽天イーグルスデザインもあります。ディズニーはJCBのみです。
便利なモバイル決済サービスのApple Pay、Google Payも利用可能です。
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楽天カードはお得なベネフィットが豊富です。しかも数千ポイントの楽天ポイントが得られるお得な新規入会＆利用キャンペーンも開催しています。
PayPayカードはYahoo!ショッピングで合計5％
PayPayカードは、Yahoo!ショッピング、LOHACOではクレジットカード決済で4％のポイントが獲得でき、ショップポイントと合わせてポイント5％還元となります。
| 国際ブランド |
|---|
| 対応電子マネー・Pay |
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- ETC
- 家族カード
- 分割払い
- リボ払い
- PayPayステップでお得
| 年会費 | 券面デザイン | |
|---|---|---|
| 本会員 | 家族会員 | |
| 無料 | 無料 | カード番号レス |
| 還元率 | マイル還元率 | ポイント名 |
| 1.0% | - | PayPayポイント |
- ヤフーショッピングでいつでもポイント合計5%
- 年会費が無条件で無料
- ポイントの有効期限は無期限
- PayPayの特典をフル活用可能
- ソフトバンク・ワイモバイルの携帯電話料金の支払いでポイント還元
Yahoo!ショッピングで誰でも11％還元を享受することにつながります。
メインカードとしてガンガン活用できるクレジットカードです(PayPayカードの利用限度額)。
モバイルSuica、Apple PayのSuicaへのチャージでも1％のポイントが得られるので使い勝手が良好なクレジットカードです。Mastercardブランドならau PAY チャージも還元対象となります。
実際に発行して使い倒したところ、諸々の特典の賜物で大量のポイントを得られたのが嬉しかったです。
年会費無料カードなので、キャンペーン目当ての入会もおすすめです。
公式サイトPayPayカード 入会＆利用特典
その他、お得なクレジットカードの入会キャンペーンが多数開催されています。
メルカリでのお買い物が多い方はメルカードがおすすめ
メルカードという年会費無料カードがあります。サブカードとしてもおすすめです。
メルカリ以外でのお買い物は1％、メルカリでの購入は1％～4％還元となります。また、毎月8日は+8％還元（上限300円/月）のキャンペーンも開催中！
月々の支払いは自分の好きなタイミングでOKなのが特徴です（1回払いでは最長で翌月末日）。
メルカリで販売した売上金(メルペイ残高)や、お支払いで還元された無償ポイントを清算時に使うことができます。
メルカードで支払いをすると即時にアプリやメールで利用明細が確認でき、不正防止に役立あって安全・安心です。
紛失、盗難や不正利用の疑いがあった場合、アプリからすぐに利用を止めたり、再開したりできます。
メルカードはお得な入会キャンペーンを開催しています。
公式サイトメルカード 公式キャンペーン
メルカリ会員にこれから登録する場合は、招待コードを入力すると、500ポイントがプレゼントされます。
私の時はたったの50ポイントだったので、今ならめっちゃお得です！
ゼロリスクでお得にポイントを得られるので、ぜひ「PSMEHQ」をご入力ください。ポイントはメルペイでSuicaチャージに使えます！
LINEクレカ（P+）は最大5％還元
年会費無料カードでサブカードとしても有用な「LINEクレカ（P+）」は、LINE Payのコード支払い（チャージ＆ペイ）が5％LINEポイント還元です。
上限は1ヶ月500ポイントなので、10,000円利用分が上限となります。
LINE PayはPayPay加盟店でも利用可能です。ポイントサイト経由で申し込むとお得な時期があります。
ライフカードは誕生月1.5％還元
ライフカードも隠れた高還元率カードです。誕生日月の1ヶ月間ポイント3倍になり、還元率が1.5%と高還元となります。
年会費無料で決済ブランドは、JCB、VISA、Mastercardです。
基本のポイント還元率は0.5％と低めなのですが、様々なボーナスポイントがあったり、年間利用額に応じたポイントアップがあります。
ライフカードのライフサンクスポイントの有効期限は最長5年間と長いのが利点です。
審査が甘いおすすめクレジットカードの筆頭であり、多くの方が発行できます。
なお、ライフカードには学生専用のタイプもあります。
入会金・年会費は無料で、通常のライフカードのスペックに加えて学生カードならではのベネフィットが付帯しています。
主なメリット
- 海外でのカードショッピングが5％キャッシュバック（年間5万円まで）
- 海外旅行傷害保険が自動付帯（最高2000万円）
留学する学生や海外旅行によく行く方におすすめの学生用クレジットカードです。
公式サイト学生専用ライフカード 公式キャンペーン
エポスゴールドカードは最大2.5％還元
丸井が発行しているエポスカードにはゴールドカードが存在します。
エポスカードは丸井での年数回の10％OFF、充実の海外旅行傷害保険、数多くの店舗で受けられる優待特典が魅力のカードです。
エポスゴールドカードの年会費は5,000円(税抜)です。年間の利用金額が50万円以上だと翌年度の年会費が無料になります。
また、エポスカードを保有して年50万円以上決済すると、インビテーションが届く場合があります。インビテーションでゴールドカードを発行したら、年会費は永年無料となります。
エポスゴールドカードは、丸井での利用は還元率1％ですが、通常の加盟店での還元率は0.5％です。ただし、年間の利用金額に応じてボーナスポイントをもらえます。
- 年50万円以上利用：2,500円相当（0.5％相当）
- 年100万円以上利用：10,000円相当（1.0％相当）
ボーナスポイントを合わせると、年100万円の利用だと還元率は1.5％となります。
エポスゴールドカードは年100万円以上使えば屈指の高還元率カードとなります。ゴールドカードならではの特典も充実しています。
また、対象ショップの中からよく利用するショップを登録すると、エポスゴールドカード利用時のポイントが3倍(+1%)になります(選べるポイントアップショップの詳細)。
選べるショップは最大3つまでとなります。対象ショップには、電気代・ガス代などの固定費、普段使いすることが多いスーパー・コンビニ・ドラッグストア・ETCカードもあるので便利です。
「JR西日本」を選択すると、SMART ICOCAもポイント3倍にすることが可能です（※モバイルICOCA・Apple PayのICOCAは対象外）。
年100万円ぴったりポイント3倍のショップのみで利用すると2.5％還元となり、屈指の高還元に昇華します。
エポスゴールドカードのポイントはエポスVisaプリペイドカードでVisa加盟店にて1ポイント1円で使えるので現金同様。しかも有効期限無しの永久ポイントです。
エポスゴールドカードは年100万円以上使えば屈指の高還元カードとなります。
対象ショップの中からよく利用するショップを登録すると、カード利用時のポイントが最大3倍(+1%)になります。
また、ゴールドカードならではの特典も充実しており、国内・海外の空港ラウンジを無料で利用できます。
国内の主要空港20空港に加えて、ダニエル・K・イノウエ国際空港(旧ホノルル空港)、仁川空港、ホノルルラウンジが利用可能です。
年会費無料で維持できるので、空港ラウンジを使えるゴールドカードの中でもコスパ良好です。
また、利用付帯の海外旅行傷害保険が付帯しており、最も利用頻度が高い傷害治療費用・疾病治療費用は最高300万円と充実しています。
エポスゴールドカード会員限定のベネフィットも豊富に用意されています。
その他、以下のVisaゴールドカード特典を利用できます。
| サービス名 | サービス内容 |
|---|---|
| Visaゴールド空港宅配 | 海外から帰国の際、空港から自宅までの手荷物配送サービス 1個500円（2個目以降、行きは15％OFF） |
| Visaゴールド海外Wi-Fiレンタル | 通信レンタル料金の割引 |
| Visaゴールド国際線クローク（コート預かり） | 通常料金より15％オフ |
| Visa プレミアムカーレンタル | プレミアム輸入車のレンタルサービスが一般料金から約15％オフ |
エポスカードご優待 パワーアップ特集という優待特典が更に充実する時期もあります。全国の優待店で食事やショッピング・サービスがお得になります。
マルコとマルオの7日間では丸井が10％OFFになります。無印良品週間と期間が重複した場合、無印良品を約19％割引で買うこともできます。
エポスゴールドカードは、ネット通販でのセキュリティに優れているエポスバーチャルカードも使えます。
本体のカードの方も利用ごとにメールを送ってもらう設定もできるので、不正利用をいち早く察知できてセキュリティも高いです。
その他エポスゴールドカードの特徴については以下で徹底解説しています。
年会費無料のゴールドカードは稀有であり、質実剛健なハイ・クオリティー・カードです。空港ラウンジを無料で使えるクレジットカードの一角です。
クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんも、おすすめのゴールドカードとしてエポスゴールドカードを挙げていらっしゃいました。
JCB CARD W / W plus LはJCBオリジナルシリーズパートナーで高還元
JCB CARD W / W plus Lとは、JCBが発行するプロパーカードである「JCB ORIGINAL SERIES」のうち、学生や10代・20代・30代の若年層向けのカードです。
解約しない限り自動更新されるので、40歳以降もずっと継続利用可能です。
plus Lの方はWに女性向けの特典、有料保険(女性疾病保険など)が付帯しているクレジットカードになります。
18歳以上39歳以下の方が申し込めて、解約しない限り自動更新されるので、40歳以降も継続利用可能です。
年会費が無条件で無料、基本ポイント還元率が2倍と優遇されており、plus Lの方は女性向け特典・有料保険(女性疾病保険など)が付帯しているのが特徴です。
JCBオリジナルシリーズのポイントアップも対象です。JCBスターメンバーズのポイントUPはありません。
Amazon、セブン-イレブン、ローソン、ミニストップ、デイリーヤマザキ、イトーヨーカドー、西友・リヴィン・サニー、オーケーが2.0％還元、スターバックスカードへのチャージが5.5％還元となります。高島屋、AOKI、小田急百貨店、ワタミグループでもポイントUPします。
ビックカメラ、大庄、木曽路グループは1.5％です。これらの店舗をよく利用する場合は、高還元カードに引けをとらない還元率となります。
特約店でのボーナスも含めると、還元率が高くなる隠れ高還元カードと評価できます。
QUICPay(nanaco)をセブン-イレブンで使用すると、JCBのOki Dokiポイントとは別に更に0.5％のnanacoポイントを得られるため、合計で還元率2.5％です！
JCB CARD W / W plus Lで貯めた「Oki Dokiポイント」は、多種多様な商品と交換できて便利です。
Amazonギフト券、nanaco、キャッシュバック、dポイントなど利便性の高い金券類も豊富です。
JCB CARD W、JCB CARD W plus Lの相違点については、以下で丹念に解説しています。
どちらも年会費無料かつ高還元であり、秀逸なハイ・クオリティー・カードです。
クレジットカードの専門家・岩田昭男さんも、おすすめの「メインカード」としてJCB CARD W、女性向けカードとしてJCB CARD W plus Lを挙げられていました。
また、クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんの「おすすめの若年層向けカード」はJCB CARD W、女性向けカードはJCB CARD W plus Lでした。
JCB CARD W、JCB CARD W plus Lはクレジットカードのレジェンドも高く評価しているハイ・クオリティー・カードです。
JCB一般カードと比較して、JCB CARD W / W plus Lが相対的に弱い点は以下です。
- ディズニーデザインがない
- 利用明細がWeb明細のみ
- カード入会時の本人確認がインターネットでの支払い口座設定のみ
- 即日発行は不可(最短3営業日)
- 国内旅行傷害保険がない
- 海外旅行傷害保険の死亡・後遺障害が一般カードよりも1000万円低い
これらを許容できる場合は、JCB一般カードよりもJCB CARD W / W plus Lの方がおすすめです。
10代・20代・30代のうちは死亡・後遺障害の保障の必要性は高くないので、基本的にはポイント還元率が高いJCB CARD W / W plus Lの方がよいと考えます。
専門家・菊地崇仁さんがおすすめのJCBカードであり、JCBカードの種類一覧の中でも、コストパフォーマンスは最上級です。
JCB CARD W / W plus Lの公式キャンペーン
JQ CARDセゾンGOLD
JQ CARDセゾンGOLDの年会費は11,000円(税込)ですが、年間50万円以上のカード利用で永年無料となります。また、インビテーションで申し込んだ方は年会費永年無料です。
主な特典
- 年間100万円以上利用で1万ポイント
- コンビニ、ネットショッピングや動画配信サービス、スマートフォン・携帯電話利用料など対象加盟店でのカード利用で、通常の3倍または5倍の還元
- 空港ラウンジサービスや国内・海外旅行傷害保険（利用付帯）
最大のメリットは特定加盟店での1.5％～2.5％還元、年100万円利用での+1%です。
| ポイント3倍 (1.5%) | ・ Amazon.co.jp ・ NTTドコモ、au、ソフトバンク、 ワイモバイル、UQモバイル、楽天モバイル |
|---|---|
| ポイント5倍 (2.5%) | ・ファミリーマート / ローソン / セブン-イレブン ・U-NEXT / ABEMA / Paravi / Netflix / Hulu / DAZN / dTV / dアニメストア / ディズニープラス |
アメックスブランドはau PAYチャージがポイント対象なので、au PAY プリペイドカードのApple Pay経由で、多種多様な電子マネー・Payに流し込む事が可能となります。
ANAカードは最大1.5625％マイル還元
ANAマイルが高還元なのは、スマリボの活用で最大1.54％のソラチカカード、最大1.5625％のソラチカゴールドカードです。
ただし、毎月ATMで繰り上げ返済が必要なのが難点。お得な入会キャンペーンが開催されています。
ANAアメックスは、年会費を超える還元を受けることも可能なアメックスオファー、お得な入会キャンペーンが魅力的です。
年会費が上がってゴールドカードでもOKで、コンビニATMでの繰り上げ返済に抵抗がある場合は、ANA VISA/マスター ワイドゴールドカードに魅力があります。
会員サイトで手続きできる特定の支払い方法の活用で、年会費は10,500円(税抜)となり、継続ボーナスが2,000マイルもらえます。フライトボーナス・独自特典も充実。
クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんは、おすすめのゴールドカードとしてANA VISA/マスター ワイドゴールドカードを挙げていらっしゃいました。
ANA VISA/マスター ワイドゴールドカードは、クレジットカードのレジェンドも高く評価しています。
よりANAに搭乗する機会が多い場合は、ANAプラチナ・プレミアムカードも候補となります。
その他、ANAカード一覧、ANAマイル高還元カードについては、以下にまとめています。
ANAカードの比較の結果として、グレードごとにおすすめANAカードを厳選した記事は以下になります。
以前ANAに取材して、ANAの安全運航に対する取り組み、搭乗までのサービス、ANAカードのお得な仕組みを伺いました。以下にまとめています。
なお、ANA一般カードのうち、三井住友カード、JCBが発行しているクレジットカードはリーズナブルな年会費で維持できます。
以下のANAカード7枚を保有すると、1マイル1円弱のコストで毎年7,000マイルを得られます！
- ANA JCB一般カード
- ANA To Me CARD PASMO JCB
- ANA VISA一般カード
- ANA マスター一般カード
- ANA TOKYU POINT ClubQ PASMO マスターカード
- ANA VISA Suicaカード
- ANA VISA nimocaカード
マイ・ペイすリボに登録して年1回手数料を発生させれば、年会費がSuica・nimoca・TOKYU POINT ClubQは751円(税抜)、VISA、マスターは1,025円(税抜)まで下げられます。
ANA JCB一般カード・ソラチカはスマリボの活用で年会費負担は750円(税抜)に低下します。
これらのANA一般カードは毎年1,000マイルの継続ボーナスが1枚ごとにもらえるので、これだけで元は取れます。
多くのクレカを保有することに抵抗がなければ、7枚すべてを発行するのも手です。
7枚全て発行したら、1マイル1円弱のコストで毎年7,000マイルが手に入ります。1マイルの価値を2円以上と考えるならお得です。
単一のクレジットカードとしては、ダイナースのブラックカードが日本最高峰のマイル付与率、還元率を誇ります。
ダイナースプレミアムだと、年会費は高いものの、カード利用だけで国内1.5％・海外2％のANAマイルを得られます。手間が一切かからない点にエッジ・優位性があります。
ANAダイナースプレミアムは一般加盟店は1.5％、ANA航空券等は2.5％還元です。
クレジットカードの専門家・菊地崇仁さんは、おすすめのプラチナ/ブラックカード、高還元カードとして、ダイナースクラブ プレミアムカードを挙げていらっしゃいます。
ソラチカカード / ソラチカゴールドカードは最大1.5625％
手間を許容できる場合は、ANA VISA/マスターカードよりも、ソラチカカードもしくはソラチカゴールドカードの方が高還元でお得です。
年間の利用額に応じて最大1.075％のマイルが獲得可
ソラチカカードはJCBスターメンバーズが適用されて、年間のショッピング利用金額が一定以上になると、翌年度のポイント還元率がアップします。
| 前年度の年間利用額 | ステージ | ボーナスポイント | ボーナスマイル付与率 | 合計マイル付与率 |
|---|---|---|---|---|
| 50万円以上 | スターβ | 10％ | 0.03% | 1.03% |
| 100万円以上 | スターα | 20% | 0.06% | 1.06% |
| 300万円以上 (ゴールドのみ) | ロイヤルα | 25％ | 0.075% | 1.075% |
メトロポイント経由でANAマイルに交換すると最大1.125％還元
ソラチカカードは交換を工夫するとボーナスポイント分は1.5倍のレートで交換できます。
年間利用額に応じたボーナスポイントは、そのままANAマイルに交換すると1ポイント3マイルです。
しかし、ボーナスのOki Dokiポイント→メトロポイント→ANAマイルと交換すると、1ポイント4.5円になっちゃいます！
- ボーナスポイント→ANAマイル：500 Oki Dokiポイント→1,500マイル
- ボーナスポイント→メトロポイント→ANAマイル：500 Oki Dokiポイント→2,500メトロポイント→2,250マイル
したがって、ソラチカ一般カードは最大1.09％、ゴールドカードは最大1.125％となります。
- ソラチカカード：年100万円以上利用時、通常1％＋ボーナス0.09%＝1.09％
- ソラチカゴールドカード：年300万円以上利用時、通常1％＋ボーナス0.1125%＝1.1125％
Oki Dokiポイントをメトロポイントに交換できるのはソラチカカード、ソラチカゴールドカードだけですので、オンリー・ワン、スペシャル・ワン、エアフォース・ワンの力を誇っています。
スマリボを活用すると最大1.5625％還元
ソラチカカード、ソラチカゴールドカードは自動リボ払いサービスの「スマリボ」を活用すると、更に高還元で得することが可能です。
スマリボは基本的にはANA JCB一般カード、ソラチカカードを寝かす場合に、年会費が割引になってお得なサービスです。
しかし、繰り上げ返済の手間を許容できるなら、メインカードとしてガンガン活用する場合でもお得な制度です。
スマリボを設定すると、通常ポイント・マイルとは別に通常0.3％ANAマイル相当のOki Doki ボーナスポイントを得られます。
+1倍のOki Dokiボーナスポイント＝3マイル（0.3％）
これをOki Dokiポイント→メトロポイント→ANAマイルという「新ソラチカルート」でANAマイルに移行すると、1.5倍の0.45％のANAマイルとなります。
したがって、ソラチカカードのANAマイル還元率は、最大で一般カード1.54％／ゴールドカード1.5625％となります。
| 前年度の年間利用額 | 基本還元率 | 新ソラチカルート ボーナスマイル付与率 | 合計マイル付与率 |
|---|---|---|---|
| 50万円未満 | 1% | 0.45% | 1.45% |
| 50万円以上 | 1％ | 0.495% | 1.495% |
| 100万円以上 | 1％ | 0.54% | 1.54% |
| 300万円以上 (ゴールドのみ) | 1％ | 0.5625% | 1.5625% |
なんと年会費155,000円(税抜)のANAダイナースプレミアムを凌駕する高水準に昇華しますよ！
新ソラチカルートの活用によって、日常のカードショッピングでANAマイルをザクザクと獲得できてファンタスティックです。
公式サイトソラチカカード 公式キャンペーン
スマリボを活用した還元率UPの方法の詳細については、以下で解説しています。
ANAマイル3％還元のアメックスプラチナ
特定の用途の還元率が優れているのは、ポイント3倍の特典があるアメックス・プラチナです。アメックス・センチュリオンは取得難易度が高過ぎるので除外します。
対象
- 外貨建て決済
- Amazon、Yahoo!ショッピング、iTunes Store／App Store、ヨドバシカメラ、Uber Eats、JAL、一休.com、H.I.S.
これらの支払いでは、ANAマイル3％、その他多くの外資系航空マイル2.4％還元になります。
また、空港ラウンジ特典も充実。プライオリティパスのプレステージ会員に無料でなることが可能です。家族会員も無料で発行でき、更に同伴者も1名無料である点が優れています。
プライオリティパス無料は本会員のみで、同伴者は1名から有料というクレカが数多くある中でエッジが効いています。
世界中の148ヶ国、600を超える都市で1,400ヵ所以上の空港VIPラウンジが使い放題となります。
搭乗する航空会社、搭乗クラスに関係なくラウンジを利用できるのが大きなメリット。格安航空券利用時も使えますし、1日に2回以上ラウンジを使うことも可能です。
通常は年会費469米ドルであるプレステージ会員が0円です。1ドル156.59円(2024/7/18時点)換算だと年会費73,440円が無料になります。
アメックス・プラチナは、本会員・家族会員のいずれも無料入会でき、かつ同伴者1名無料です。
したがって、夫婦でカードを持つと4名まで無料で利用可能です。子供が2名いる場合は便利です。無料でプライオリティパスが利用できる人数では、日本3位と卓越しています。
デルタ航空搭乗時にデルタスカイクラブを利用できます。一例として羽田空港のラウンジは秀逸なクオリティでした。
アメリカン・エキスプレス・グローバル・ラウンジコレクションによって、エコノミークラスでもビジネスクラスのラウンジを利用できて、食事やアルコールを堪能できます。
更に海外の空港に設置されているセンチュリオンラウンジも利用できます（例：香港のセンチュリオンラウンジ）。
2019年4月8日からはインターネットでアメックス・プラチナの自己申し込みが可能になりました。
お得な入会キャンペーンを開催しており、大量のポイントを獲得可能です。1年以内に解約することも可能なので、初年度は実質的な保有コストを抑えて試せます。
公式サイトアメックスプラチナ 公式キャンペーン
コストを抑えて3％ANA還元のアメックスグリーン
月会費1,000円(税抜)のアメックスグリーンは、Amazon、Yahoo!ショッピング、iTunes Store／App Store、ヨドバシカメラ、Uber Eats、JAL、一休.com、H.I.S.でポイント3倍となります。
ANAマイル3％、その他多くの外資系航空マイル2.4％という高還元でマイルを貯められます。
アメックスプラチナとは異なり、外貨建て決済は3倍の対象外ですが、便利なお店での3％ANAマイル還元、アメックスオファーだけでコストはペイできます。
| 国際ブランド |
|---|
| 電子マネー・Pay・NFC決済 |
|---|
- ETC
- 家族カード
- リボ払い
- 国内旅行保険
- 海外旅行保険
- ショッピング保険
| 月会費(税抜) | 発行スピード | |
|---|---|---|
| 本会員 | 家族会員 | |
| 1,000円 | 500円 | 約1週間 |
| 基本還元率 | マイル還元率 | ポイント名 |
| 1.0% | 0.4～1.0％ | メンバーシップ・リワード |
- Amazon、Yahoo!ショッピング、iTunes Store、ヨドバシカメラ、Uber Eats、JAL、一休.com、H.I.S.でポイント3倍
- 空港ラウンジ無料
- グリーン・オファーズ、アメックスオファー
- プライオリティパスのスタンダード会員（通常99米ドルが無料）
- 充実の付帯保険（スマホ・返品まで補償）
- アメックスの充実のイベントにポイントで参加可能
ECナビカードプラス
ECナビカードプラスは、基本還元率が1.1%と高く、かつTSUTAYA等の「特定加盟店」では1.5％付与なのがメリットのクレジットカードです。
年会費は初年度無料、2年目以降も前年1回のカードショッピングで0円になるので、実質無料と評価できます。前年度に全く使わなかった場合は1,500円(税抜)。
Kyash Cardへのチャージがポイント付与対象なので、ポイント二重取りが可能。最大で2.1％還元となります。
カードショッピングを年間100万円以上利用すると、2,000円相当のポイントがもらえる特典も存在！
モバイル Suica、SMART ICOCAへのチャージもポイント付与対象。かつてはnanacoも対象で人気を博していましたが、現在は対象外となっています。
カード利用で貯まるECナビポイントは、便利な現金・ギフト券・電子マネー・共通ポイントなど、多様な交換先があります。
ECナビを使う方におすすめの高還元クレジットカードです。
ワラウカード
アプラスのクレジットカードでは、ワラウカードが年会費実質無料で高還元です。
| 名称 | ワラウカード（warau card） | |
|---|---|---|
| 年会費・手数料 | 初年度無料（2年目以降は前年度1回以上のご利用で翌年度の年会費無料） | |
| 年会費：本人会員1,500円(税抜)、手数料：無料 | ||
| 国際ブランド | Visa（シルバー）/ JCB（ベビーピンク）/ MasterCard（ブラック） | |
| WEB明細 | 初期自動登録設定有 ※紙明細は有料 | |
| ポイント | ポイント名称 | アプラスとっておきプレゼント |
| ポイント還元率 | 還元率0.5％～1.0％ | |
| 付与方法 | カードショッピング月間累計金額1,000円（税込）に対して 1ポイント（ワラウポイントへ交換時に還元率UP） | |
| 交換期間 | （WEB）毎年5月16日～4月13日 （お電話）毎年5月16日～4月15日 | |
| 有効期限 | ポイント付与月から原則2年間 | |
| 表示方法 | カードご利用明細書（基本WEBサービス） | |
| 商品交換 | ワラウポイント、アプラスとっておきプレゼント商品 | |
| 交換最低単位 | 200ポイント以上 | |
| お問合せ先 | (株)アプラスダイヤルサービス ナビダイヤル 0570-008-789 9：30～17：30 （土日祝 年末年始 休） | |
| その他サービス | EC不正利用補償 | あり（オンラインショッピングでカード番号を盗まれたことによる損害補償） |
| トラベル | (株)アプラスワールドデスク | |
| ETCカード | 発行1,100円（税込） ※年会費無料 | |
| QUICPAY | 有り | |
基本還元率は1％であり、更に多様なボーナスポイントを得られます。
- 当月内にワラウサイト利用＋ワラウカード利用でワラウポイント1,000ptプレゼント
- 1年間のご利用が500,000円以上で、ワラウポイント10,000ptがプレゼント
- 誕生日月にワラウカードを利用するとワラウポイント1,000ptがプレゼント
ラグジュアリーカードは最大3.3％還元
「ラグジュアリーカード」というMastercard最上級の「World Elite」のクレジットカードがあります。
年会費が最低50,000円(税抜)と高額なのがデメリットですが、ポイントをワイン購入に使う場合は日本屈指の高還元となります。
特許技術を駆使した金属製メタルカードであるにもかかわらず、クレジットカードと同じ薄さを実現しています。
ICチップはレアメタルのパラジウムが用いられており、最新の小型化チップを搭載しています。日本で唯一の希少なICチップで、通常のクレカよりも小さくてスマートです。
国際ブランドはMastercardのみで、チタンカード、ブラックカード、ゴールドカード、ブラックダイヤモンドカードの4種類があります。いずれもMastercardの序列では最上位の「World Elite」です。
このうちブラックダイヤモンドカードのみインビテーション制、その他は自己申込可能となっています(ラグジュアリーカードの比較)。
| 国際ブランド |
|---|
| 電子マネー・Pay・NFC決済 |
|---|
- ETC
- 家族カード
- 分割払い
- 国内旅行保険
- 海外旅行保険
- ショッピング保険
- 航空便遅延保険
| 年会費(税抜) | 発行スピード | |
|---|---|---|
| 本会員 | 家族会員 | |
| 50,000円 | 15,000円 | 最短1週間 |
| 基本還元率 | 最大還元率 | マイル還元率 |
| 1.0% | 2.2％ (ワイン通販) | 0.6％ |
- 抜群にカッコいい金属製の素材
- 上質のコンシェルジュ
- プライオリティパスのプレステージ会員無料（家族会員も対象）
- コース料理1人分無料サービス、食事アップグレード、ラウンジアワー
- 手荷物無料宅配サービス（往復3個）
- ムビチケ前売券GIFTが月1回無料
| 国際ブランド |
|---|
| 電子マネー・Pay・NFC決済 |
|---|
- ETC
- 家族カード
- 分割払い
- 国内旅行保険
- 海外旅行保険
- ショッピング保険
- 航空便遅延保険
| 年会費(税抜) | 発行スピード | |
|---|---|---|
| 本会員 | 家族会員 | |
| 100,000円 | 25,000円 | 最短1週間 |
| 基本還元率 | 最大還元率 | マイル還元率 |
| 1.25% | 2.75％ (ワイン通販) | 0.75％ |
- レストランまでのリムジン送迎サービス
- ハワイアン航空の上級会員資格
- コンシェルジュにメール依頼が可能
- ラグジュアリーカードラウンジ、コース料理1人分無料サービス、食事アップグレード、カフェ・バー優待
- プライオリティ・パス、往復3個の手荷物無料宅配
- ムビチケ前売券GIFTが月2回無料
| 国際ブランド |
|---|
| 電子マネー・Pay・NFC決済 |
|---|
- ETC
- 家族カード
- 分割払い
- 国内旅行保険
- 海外旅行保険
- ショッピング保険
- 航空便遅延保険
| 年会費(税抜) | 発行スピード | |
|---|---|---|
| 初年度 | 家族会員 | |
| 200,000円 | 50,000円 | 最短1週間 |
| 基本還元率 | 最大還元率 | マイル還元率 |
| 1.5% | 3.3％ (ワイン通販) | 0.9％ |
- レストランから帰宅時のリムジン送迎サービス
- ハワイアン航空の最上級会員資格
- 会員限定イベントに最優先で参加可能
- 最高1億円の交通事故傷害保険(賠償責任保険付き)
- ストリーマーコーヒーで毎日ドリンク1杯無料
- ラグジュアリーカードラウンジ
- ムビチケ前売券GIFTが月3回無料
カード本体の上質感はプラスチック製のクレジットカードとは次元が違う秀逸さでした(ラグジュアリーカードの感想)。
基本的なポイント還元率は1.0％～1.5％です。
- ゴールドカード：1.5％（月間請求合計金額200円につき3ポイント）
- ブラックカード：1.25％（月間合計200円につき2ポイント＋利用明細ごとに400円あたり1ポイント）
- チタンカード：1.0％（月間請求合計金額200円につき2ポイント）
実はLuxury Cardは高還元のクレジットカードでもあり、ザクザクとポイントを獲得できます。
ポイントのユニークな使い道としては、レアなヴィンテージワインにお手頃なレート（業者の仕入れ価格）で交換できる企画が検討されています。
シンデレラワイン「ペトリュス」、シャンパーニュのオートクチュール「クリュッグ」など人気プレミアムワインが本数限定で随時用意されます。
ラグジュアリーカードで貯めたポイントは、ワイン通販サイトで使えるサムライワインポイントにお得なレートで交換できます。
ワイン・シャンパンがお好きな方ですとチタンカード2.2％、ブラックカード2.75％、ゴールドカード3.3％となり、屈指の高還元に昇華してバリューが高いです。
アプラスモールを利用でき、ネット通販でボーナスポイントを得ることができます。
コンシェルジュ、豊富なトラベル・ダイニング特典がメインのベネフィットとなるクレジットカードですが、ワイン好きの方にとっては高還元カードの側面もあります。
ラグジュアリーカードの特徴、3種類のカードの比較については、以下で徹底的に解説しています。
以前にラグジュアリーカード日本支社の林 ハミルトン 代表取締役社長に取材しました。充実の特典、イベントなど、Luxury Cardについて色々と聞き倒しています！
キャッシュレス決済との併用でポイント2重取り
TOYOTA Wallet
トヨタウォレットは、電子マネーiD、Mastercardタッチ決済、オンラインのMastercard加盟店での支払いが可能なキャッシュレス決済サービスです。
クレジットカードを紐付けてトヨタウォレットで支払うと、クレジットカードのポイントも得られます。
訴求力の高いポイント二重取りが可能です。将棋において飛車だけよりは、飛車・角の方が強いのと同様に、ポイントも一つだけよりは二つ獲得できる方が嬉しいですね。
ポイント二重取りが可能で合計還元率が簡単に2％以上になるキャッシュレス決済はエッジが効いています。
また、クレジットカード→Kyash Card→TOYOTA Walletならポイント三重取りでパワフル！
トヨタウォレットを活用すれば、2.2％以上の還元率はキープできます。
代表例
- リクルートカード：合計2.4％
- PayPayカード：合計2.2％
- Orico Card THE POINT：合計2.2％
- 三井住友カード ゴールド（NL）：最大3.2％（年100万円マイ・ペイすリボ利用時）※リボ未使用なら2.7％
- エポスゴールドカード：年100万利用時は合計2.7％
- ANA VISAカード、ANA Mastercard：マイル+1.2%
- JALカードDC、JALカード TOKYU POINT ClubQ：マイル+TOYOTA Walletの還元（Kyashチャージは還元対象外）
Kyash Card
仮にトヨタウォレットの還元率が0％になった後も、クレジットカード→Kyash Cardなら、お手軽にポイント2重取りでパワフル！
改悪後も依然として2.2％以上の還元率はキープできます。
代表例
- PayPayカード：合計1.2％
- リクルートカード：合計1.4％
- Orico Card THE POINT：合計1.2％
- 三井住友カード ゴールド（NL）：最大2.2％（年100万円マイ・ペイすリボ利用時）
- エポスゴールドカード：年100万利用時は合計1.7％
- ANA VISAカード、ANA Mastercard：マイル+0.2%
以下では特定のシーンにおいてトヨタウォレットよりも高還元になる代わりの候補について解説します。
また、物理型のプラスチック製カード（リアルカード）で、Mastercardなどの国際ブランド加盟店で決済したい方向けの代替手段について解説します。
au PAY プリペイドカード＋クレジットカード
au PAY プリペイドカードは、auユーザーもしくはauじぶん銀行の口座保有者が利用できます。年会費・入会金・発行手数料だけではなく、チャージ手数料も無料です。
基本還元率は0.5％です。セブン-イレブン、イトーヨーカドー、マツモトキヨシ、スターバックスカードなど、au PAYポイント特約店の場合、1％以上の還元率になります。
ポン活でLoppiお試し引換券を活用することで、Pontaポイントは1ポイント1円超になるのも魅力的です。auユーザーかauじぶん銀行の口座保有者は、au PAYの活用も選択肢。
au PAYチャージがポイント付与対象のクレジットカードでチャージすると、チャージ時＆利用時にポイント二重取りが可能でお得です。
多数のクレジットカードにおいて、合計1.5％以上の還元にすることが可能になっています。
おすすめクレジットカード
- PayPayカード：1.5％
- 三井住友カード ゴールド（NL）：最大2.5％（マイ・ペイすリボ利用時）
- Orico Card THE POINT：1.5％(入会から半年間は2.5%)
- セゾンアメックス：0.5％の永久不滅ポイントもしくは1.125％のJALマイル＋0.5％のPontaポイント
- エポスカード、SAISON CARD Digital：1.0％
- エポスゴールドカード：最大2.0％
- JQ CARD エポスゴールド：最大1.05％のマイル&0.5%
- ライフカード(Mastercard)：誕生月は2.0％
- ANA Mastercard：マイル&0.5%
- ANA東急カード：マイル&0.5%
- Amazonカード：1.5％
- アメックスゴールドプリファード：0.5％のアメックスのポイント＆0.5％
- ヒルトンアメックスプレミアム：1.5％のヒルトンのポイント＆0.5％
- マリオットボンヴォイアメックスプレミアム：1.5％のマリオットボンヴォイのポイント＆0.5％
- au PAY ゴールドカード：1.5%
サブカードとして使いやすい年会費無料のクレジットカードでは、PayPayカード、au PAY カードが万人向けです。
一定のカードショッピングが1度だけ必要ですが、年会費無料ゴールドカードで高還元の三井住友カード ゴールド（NL）※、エポスゴールドカードもエッジが効いています。
※年間100万円の利用で翌年以降の年会費永年無料。年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
飛行機に乗る機会がある方なら、マイルが貯まるクレジットカード、航空系クレジットカードがお得です。
JALマイルが貯まるクレジットカード、ANAマイルが貯まるクレジットカードの他、ダークホースとしてはマイレージプラスカードもバリューが高いです。
- ANAマイル：ANA Mastercard、ANA東急カード→最大1.0％
- JALマイル：セゾンプラチナアメックス→1.125％
- ユナイテッド航空MileagePlus：マイレージプラスセゾンカード→1.5％
その他、ポイント還元率は半減しますが、アメリカン・エキスプレス発行のクレジットカードもau PAYへのチャージでポイントを得られます（アメックスの種類一覧）。
Apple Pay 楽天キャッシュルート
Apple Pay対応iPhoneをお持ちなら、以下のルートで楽天ペイなら3.0％還元が具現化します。
Mastercardブランドの三井住友カード ゴールド（NL）を使うと、マイ・ペイすリボ活用なら合計3％で、面倒な手間を避けてリボ回避でも2.5％還元です。
ただし、nanacoでのPOSAカード購入、Apple Payのnanacoチャージで改悪が生じる恐れも十分にあります。
ミニストップでは、楽天ギフトカードを購入できます。もしご近所にあったら最大4％還元のチャンス！
- 三井住友カード ゴールド（NL）からau PAYチャージ（年100万円利用で1.5％）※マイ・ペイすリボなら+0.5%
- au PAY プリペイドカードからWAONにチャージ（0％）
- ミニストップにてWAONで楽天ギフトカード購入（1.0%）
- 楽天ギフトカードの楽天キャッシュで楽天ペイを利用（1.0％）
今のところはミニストップでのWAONによる楽天ギフトカード購入は、1％ WAON POINT還元の対象です。
ただし、ミニストップでの楽天ギフトカード購入は還元対象外となるリスクがあり、Apple PayのWAONチャージで改悪が生じる恐れもあります。
まとめ
還元率が常に最も高いのはリクルートカードプラスの2％でしたが、募集停止となりました。
年会費無料で還元率1.2％のリクルートカードは引き続き申し込めます。
リクルートポイントはPontaポイントに交換して、ローソンお試し引換券で使うと、1ポイント1.5～3円相当の商品と交換できます。
年会費無料カードでは、自動キャッシュバックのクレジットカードで1.3％～1.4％還元のP-one Wizも魅力的です。
1％は自動的に1％OFFになって銀行口座から引き落とされるのがメリットです。ただし、リボ払い専用カードで最初の1回だけ毎月一括払いの手続きが必須です。
キャッシュバックのクレジットカードの中では、ミライノカード（1%～1.2％）が有力候補です。
ANAマイルを貯めるならソラチカカード、ソラチカゴールドカードが、リボ払いの活用で高還元となってベストです。
投信積立5%、外貨建決済3%に魅力を感じる方の場合、三井住友カード プラチナプリファードもおすすめです。
SBI証券での投信積立が5.0％Vポイント付与で、ソラシドエアマイルに交換すると10％マイル還元となります。
また、ETC利用分と外貨建て決済は3％となり、国内の特約店では2％以上の還元率です。
2％(税抜)の外貨事務処理手数料が必要ですが、Vポイントの還元率が3%（ソラシドエアマイルへの交換なら6％マイル還元）なので、コストを上回る価値を享受できます。
さらに年100万円利用ごとにボーナスポイントを獲得可能で、コンシェルジュはメール依頼可能で使い勝手がよいVPCCです。
投信積立、外貨建決済、特約店、VPCCに魅力を感じる方の場合、年会費を取り戻せるプラチナカードとなります。
年会費はかなり高いですけれども、それを許容できる場合は、諸々の特典が充実しており、少額のリボ払いを発生させることで、還元率を2％まで増やせる三井住友カード プラチナも選択肢の一つです。
ライフカードは誕生月限定のカードとして使うのが最も合理的ですけれども、メインカードとしても十分に使えるスペックです。
Suicaチャージ専用の高還元カードとしてはビックカメラSuicaカード、セブン-イレブンやスターバックスではJCB CARD Wが高還元です。
最後に高還元率のおすすめクレジットカードの年会費・還元率・特徴について表にまとめました。
| カード名 | 年会費(税込) | 還元率 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| リクルートカード | 無料 | 1.20% | Loppiお試し引換券なら実質1.8％-3.6％ ポン活ユーザーにおすすめ |
| 日本盲導犬協会カード | 1,375 | 1.575% | Jデポでキャッシュバック |
| 三井住友カード（NL） | 無料 | 0.5％ | 対象コンビニ・マクドナルド等で最大7％ |
| 三井住友カード ゴールド（NL） | 無料 / 5,500 | 0.5％ | 対象コンビニ・マクドナルド等で最大7％ 投信積立が1.0％ 空港ラウンジ 1回年100万円利用で永年無料 |
| セゾンパールアメックス | 年1回利用で無料 | 0.5％ | QUICPayが2％ |
| メルカード | 無料 | 最大4％ | 基本1％、メルカリでは1％～4％ |
| P-one Wiz | 無料 | 最大1.4％ | リボ専用カードだが無料で一括払い可 |
| JCB CARD W JCB CARD W plus L | 無料 | 1.00％ | JCBオリジナルシリーズパートナーでは1.5％以上 18歳以上39歳以下の方が申込可能 |
| ライフカード | 無料 | 0.50% | 誕生月は1.5％ 年間利用額に応じてボーナスポイントあり |
| エポスゴールドカード | 無料で維持可 | 最大1.5% | 10,000店以上店舗で優待割引やポイントアップ 年100万円の利用で1％分のボーナス ラウンジ・自動付帯の海外旅行保険など特典 インビテーションか1回年50万円 利用で永年無料 |
| 三井住友カード プラチナプリファード | 33,000 | 1.50% | au PAYにチャージ可 リボ専用カードだが無料で一括払い可 |
| 三井住友カード プラチナ | 50,000 | 最大2% | 優待特典が充実 |
| ラグジュアリーカード (Mastercard Titanium Card) | 50,000 | 最大1.65% | ワインの通販サイトで利用すると高還元 |
年会費無料のおすすめクレジットカードについては以下で徹底解説しています。
おすすめのゴールドカード、プラチナカードについては以下で徹底的に解説しています。
クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんのおすすめゴールドカードは以下でご紹介しています。
総合的なおすすめクレジットカードについては以下で丹念に分析しています。
日本有数のクレジットカードの専門家でいらっしゃる岩田昭男さんのおすすめクレカについては、以下で徹底的に解説しています。
クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんのおすすめカードには、珠玉のクレジットカードが集結しています。
多様な項目での最強のクレジットカードについては、以下で論述しています。
国際ブランドごとのおすすめクレジットカードについては、Visa・Mastercard・JCB・アメックス・ダイナースにまとめています。