クレジットカードの選択基準で重要な要素の一つが還元率です。年間のクレカ利用額が多い場合は、たとえ年会費がかかっても高還元率のカードのほうがお得です。
高還元率のクレカを上手く使っていくと、ポイントやマイルがザクザクと貯まり、家計が頑健になります。
2019年現在、高還元率のクレジットカードのうち、おすすめのカードの比較についてまとめます。
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P-one Wiz
P-oneカードから新しく登場した「P-one Wiz」が年会費が完全無料で最も高還元のクレジットカードです。国際ブランドは、Mastercard、VISA、JCBです。
年会費無料で還元率1.5％です。1.5％のうち1％は自動的に請求額から1％割引となるので利便性が高いです。残り0.5％はTポイントです。
厳密には1％OFFされた利用金額に対してポケットポイントが付与されて、ポケットポイントをTポイントに交換できます。
99％×0.5％になるので、Tポイントの還元率は0.495％となります。合計で1.495％還元となります。
例えば、1年間に100万円使ったとしたら、なんと14,950円もお得になります。14,950円あったら、あんなこともこんなこともできちゃいますね！
従来は年30万円以上確実に使う場合は、エクストリームカードの方がお得でした。エクストリームカードはピュアに1.5%還元となり、P-one Wizを0.005％上回っていました。
ただし、2017年に入ってエクストリームカードは募集停止されて、既カードはリーダーズカードに切り替えとなりました。
相対的にP-one Wizのエッジ・優位性が高まっています。ただし、こちらも改悪リスクは伴います。P-one Wizについては以下で徹底解説しています。
REXカード
REXカードとは、価格.comや食べログ等を運営するカカクコムがプロデュースしているクレジットカードです。発行元はジャックスです。「REX」は、ラテン語で「王」という意味です。
かつては年会費が税込2,700円(年50万円以上利用で無料)で1.5％還元でしたが、REXカードは改悪されて年会費無料で1.25％還元となりました。
従来のREXカードライトと統合されて、新しい「REX CARD」としてリスタートしました。
月間のカードショッピング利用合計金額2,000円ごとに25ポイント付与されます。1ポイントの価値は1円なので、還元率1.25％です。
2,000円という単位は大きめですけれども、毎月の利用額合計に対してポイントが付与されるので、1回ごとに1,999円までが切り捨てられるわけではありません。許容範囲だと思います。
非リボ専用カードでマイル系カード以外では、REXカードは最高峰の還元率となります。貯めたポイントは、Jデポに交換して、カード利用額の引き落としのお金を割り引くことに使えます。
仮に30,000円使った月があるとしましょう。1,500円分のJデポを使うと、引き落とし額は28,500円に減少します。30,000円分の買い物をしたにも関わらず、支払いは28,500円となります。とてもお得ですね＾＾
1ヶ月間の利用料金合計がJデポの金額に満たない場合でも安心・安全です。未使用分のJデポは繰り越されて、翌月の利用代金から引かれます。
Jデポの残高・有効期限・履歴は会員サイトでいつでも確認できます。メールも配信されて、金額・有効期限などが表示されるので分かりやすいです。
特に手続きは不要で利用額から請求時にマイナスされます。1,300円のJデポを持っていてちょうど1,300円使った場合、請求額は0円となりました。
JACCSモールからAmazonや楽天市場、Yahoo!ショッピング、ロハコなどのネット通販サイトに行って買い物すると、0.5%以上のJデポが上乗せされます。
ネット通販では合計還元率が1.75％以上に昇華します。中にはボーナスポイントが10%など高還元のショップもあってバリューが高いです。
ポイントが現金同様というのは利便性が高く、非マイラーであれば突き抜けた使いやすさがあります。キャッシュバックがお得なクレジットカードの筆頭です。
電子マネーの側面では、交通系電子マネー「SMART ICOCA」、「モバイルSuica」へのチャージでも1.25%のポイントが貯まります。
Web会員サービス「インターコムクラブ会員」に登録すると、「J’sコンシェル」というサービスを利用できます。
J’sコンシェルは企業や健康保険組合等の福利厚生サービスを担っているベネフィット・ワンが提供しています。ジャックスのインターコムクラブ会員なら、無料で申し込めます。
海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険も付帯しています。年会費無料であるにもかかわらず、現金同様のポイント還元率が1.25％と高還元です。
従来のREXカードは、2017年9月までは年会費は税抜2,500円(税込2,700円)で、前年に年間50万円以上カードを使えば、2年目以降も年会費が無料になりました。
年間50万円という金額は、1ヶ月あたり約41,667円です。電気代、ガス水道料金、インターネットや携帯電話の利用料金、NHK受信料・新聞代などの固定費用を REXカードで支払えば、残りプラスαで年間50万円に到達する方が多いと思います。
ポイントが現金還元で利便性が高いのがメリットで、かつては1.75％という還元率で人気を博しましたが、改悪によって2015年12月からは1.5％に還元率が減少しました。
2018年8月9日からはMastercardが加わり、より一層便利になりました。
2017年に再度改悪されて、2017年10月からは還元率が1.25%(年会費は無料)となります。
REXカードと同じくジャックスが発行している人気クレカに「漢方スタイルクラブカード」がありました。年会費は税抜1,500円(税込1,620円)でした。
こちらも2015年半ばまでは1.75％という還元率で人気を博しましたが、改悪によって2015年12月からは1.5％に還元率が減少しました。
更にボーナスポイントポイントの基準も改悪されます。年間3,500ポイント以上ゲットした場合は500ポイントだったのが、2016年2月以降は350ポイントとなりました。
| 年間ポイント | 2016年1月迄 | 2016年2月以降 |
|---|---|---|
| 2,000～3,499 | 約57.2万～100万円未満利用 →250ボーナスポイント |
約66.8万～116.8万円未満利用 →250ボーナスポイント |
| 3,500ポイント以上 | 約100万円以上利用 →500ボーナスポイント |
約116.8万円以上利用 →350ボーナスポイント |
利用金額ごとの還元率は以下のとおりでした。
- 月5万(年60万)：1.23%
- 月6万(年72万)：1.45%
- 月7万(年84万)：1.46%
- 月10万(年120万)：1.51%
- 月15万(年180万)：1.51%
2017年に漢方スタイルクラブカードが募集停止となったため、現在はREXカードが選択肢となります。
ジャックスが発行している高還元率カードとしてはかつてはリーダーズカードもありましたが、2015年に還元率1.32％に大改悪となったため、当時は全く妙味がないカードに下がり果てました。
ただし、その後に他のクレジットカードでも改悪が相次いだので、現在は申し込みを検討し得るカードとなっています。現在は還元率が約1.257％となっています。
漢方スタイルクラブカードはリーダーズカードに変更されることになり、リーダーズカードのスペックも変更されました。新しいリーダーズカードの詳細については、以下で徹底解説しています。
リクルートカード
日本最高峰の高還元率カードは、リクルートカードプラスでした。還元率2.0％でリクルートポイントが貯まりました。
年会費は2,160円(税込)です。利用金額に応じた割引はなく、一律2,160円です。国際ブランドはJCBでした。
ただし、リクルートカードプラスは改悪され、2016年9月16日からはnanacoチャージでのポイント付与が停止されます。2016年3月15日で新規発行が停止されました。
2016年3月16日以降は、リクルートのクレカは年会費無料のリクルートカードのみとなりました。
還元率は1.2％でVISA/Mastercardブランドだと、nanacoチャージと楽天Edyの両方で1.2％のポイントが付与されるのが魅力的です。
リクルートポイントはPonta(ポンタ)と1ポイント単位で等価交換（1対1）が可能です。
リクルートカードプラスはPontaポイントが2％貯まるのと同義です。じゃらん、ホットペッパーグルメ、ポンパレモール、ホットペッパービューティーなどのリクルートのサービス以外でも使えるのです。
Pontaポイントは多種多様な店舗で使えます。利用可能店舗の一覧は以下の通りです。特に使う方が多いと思われるお店は水色にしています。
| ジャンル | 店舗名 |
|---|---|
| コンビニ・スーパー | ローソン、ローソンストア100、ローソンマート、ライフ（限定10店舗） |
| 通販・ネットショッピング | サンプル百貨店、コジマ通信販売、smartbox、つなごうモール、net price、Pet ponta.jp、HMV、ローソンフレッシュ、エルパカBOOKS、Loppi |
| グルメ | 大戸屋、ケンタッキーフライドチキン、ピザハット(オンライン限定) |
| 家電・通信 | ビックカメラ |
| トラベル | H.I.S.（オンライン予約限定）、H.I.S.地球旅市場、スマ宿、ルートインホテルズ、つかえる |
| カーサービス | 昭和シェル石油、オリックスレンタカー |
| ファッション・雑貨 | AOKI、サムソナイト、ジャンブルストア、セカンドストリート |
| 医療 | Dental Ponta |
| エンタメ | ゲオ、ゲオ宅配DVDレンタル、ゲオ動画、HMV、アイ・エム・エス、カラオケ本舗 まねきねこ、EMTG、セガ |
| スポーツ | ゴルフダイジェスト・オンライン、ビーアンドディー、ヒマラヤ |
ローソン、ライフ(10店舗)、大戸屋、ケンタッキー、昭和シェル石油、ビックカメラ、ゲオで利用できるのでPontaは現金に準じると評価できると思います。
2015年4月からは、PontaポイントはJALマイルとも相互交換できるようになりました。
Pontaポイント2ポイントをJALマイル1マイルに交換できます。交換レートは半減してしまいますが、1マイル2円の価値があると考えると実質的に1対1での交換となります。
移行期間も1週間程度と短めです。交換手順については、以下で丹念に解説しています。
JALマイルは2000マイルで8000円相当の商品と交換できるミニマイル特典もあります。
主に陸でマイルを貯める陸マイラーならば、リクルートカードプラスはJALマイルを貯めるのにも資するカードです。
低い年会費でマイル付与率1%となります。頑張ってビジネスクラスやファーストクラスと交換したら1マイル6円以上の価値が出てきます。
また、Pontaポイントは普通に使うと1ポイント1円ですが、ローソンの「Loppiお試し引換券」を使うと、1.5～3円相当の商品と交換できます。
お茶、お酒、コーヒー、お惣菜、ヨーグルト、お菓子、カップ麺などの多様な商品と交換できます。低糖質のカップ麺のような新商品がよく登場します。
特に酒類（ビール・チューハイ・ハイボール等）が充実しています。新製品や限定商品はほぼ全商品が降臨する程です。
リクルートカードをメインで利用している場合は、お酒代を全てカードで得たポイントで賄うことも十分に可能です。
Loppiお試し引換券については以下で徹底解説しています。
Loppiお試し引換券を使うならば、リクルートカードが1.8～3.6％と圧倒的なNo.1の還元率となります。
実際に発行して使い倒したところ、日々のお買い物や電子マネーチャージでザクザクとポイントを得られました。
クレジットカードの専門家・岩田昭男さんは、おすすめの高還元カードとしてリクルートカードを挙げられていました。
三井住友VISAプラチナカード
年会費が一気に上がってしまいますが、三井住友VISAプラチナカードも隠れた高還元率カードです。最大1.8％の還元率となります。
三井住友カードが発行しているプラチナカードです。国際ブランドはVISAだけではなく、Mastercardもあります。
年会費は本会員54,000円(税込)です。家族会員は無料です。生計を共にする配偶者、満18歳以上の子供（高校生以外）、両親が家族カードに申し込めます。一人目だけではなく、家族会員は全員が無料です。
VISA・Mastercardの両方を発行した場合は、2枚目の年会費は5,400円(税込)となります。2枚で59,400円(税込)です。三井住友銀聯プラチナカードは発行手数料・年会費のいずれも無料です。
三井住友VISAプラチナカードにはポイント還元の他に0.5％相当のVJAギフトカードプレゼントがあります。
年間利用額100万円以上で還元率は1.15％、300万円以上利用なら1.3％となります。
更に少額のリボ払いを毎月発生させると還元率は年100万円以上の利用で1.65％まで上がります。300万円以上利用なら1.8％です。
三井住友VISAプラチナカードで「マイ・ペイすリボ」を利用すると、リボ払い手数料の請求がある月は、ポイントが2倍になります。
注目すべきなのは、リボ払いの手数料の口座引き落としが1円でも発生すれば、その月の利用代金のすべてがポイント2倍となる点です。
例えば、ある月の利用額合計が77,500円だった場合、マイ・ペイすリボの金額を77,000円に設定すれば、リボ払いの手数料は500円の部分にしか発生しません。
それで77,500円の全額に対してポイントが増加するので、リボ払いの僅かな手数料よりも、得られるポイントの方が圧倒的に増えます。お得です！
ただし、利用額を把握して毎月ギリギリの金額になるように、マイ・ペイすリボの金額を変更する必要があります。手間はかかります。
手間を許容できる場合は、少額のリボ払いでポイントアップという方法によって、三井住友VISAプラチナカードを高還元率に引き上げることができます。
もちろん年会費は非常に高いですけれども、プラチナカード特有の特典は諸々とついてきます。カードフェイスは圧巻のカッコ良さがあります。また、改悪のリスクは小さいと考えられます。
VISAインターナショナルから、セキュリティが高い会社に対する表彰があった際には、アジア・パシフィック地域では、三井住友カードだけが表彰されました。
三井住友カードはセキュリティが堅牢であり、国際ブランドの運営元のVISAからも高い評価を受けています。
三井住友VISAプラチナカードはインビテーションを待つことなく自分から申し込めます。
三井住友VISAカードの種類については以下で徹底解説しています。
Yahoo! JAPANカードは時折2～3％還元
Tポイントカードと一体型のクレカ「Yahoo! JAPANカード」は、基本還元率は1％でパンチ力不足です(ヤフーカードの利用限度額)。
年会費は完全無料で、貯まるポイントはTポイントです。nanacoチャージでも0.5％のTポイントが得られます。
Mastercardブランドのヤフーカードは、au WALLETへチャージできます。TポイントとWALLETポイントが二重取りできます。
モバイルSuica、Apple PayのSuicaへのチャージでも1％のポイントが得られるので使い勝手が良好なクレジットカードです。
定期的にお得なキャンペーンが開催されているのが特徴です。Yahoo! JAPANカードでお買い物すると、通常1％の還元率が2％～3％になるキャンペーンが定期的に行われています。
2017年4月3日～6月30日、2017年7月12日～8月31日は対象者限定で、どこでも3倍のキャンペーンが開催されていました。
リアル店舗はもちろん、Yahoo!ショッピングのライバルのAmazonや楽天市場でも3％還元になるので極めてお得です。
キャンペーン期間中はYahoo! JAPANカードも高還元のクレジットカードとなります。
実際に発行して使い倒したところ、諸々の特典の賜物で大量のTポイントを得られたのが嬉しかったです。Tポイントがお得に貯まるクレジットカードの筆頭です。
Yahoo! JAPANカードはお得な入会キャンペーンも魅力的です。
ライフカード
ライフカードも隠れた高還元率カードでした。誕生日月の1ヶ月間ポイント5倍になり、還元率が日本最高峰となるのが特徴です。
年会費無料で決済ブランドは、JCB、VISA、Mastercardです。2017年～2018年にかける改悪前は高還元カードです。
基本のポイント還元率は0.5％と低めなのですが、様々なボーナスポイントがあったり、年間利用額に応じたポイントアップがあるので、メインカードとして利用しても高還元率です。
モデルケースとして、月12万円利用し、誕生月は20万円（年152万円利用）の場合でシミュレーションします。
この場合、2年目以降は、誕生月以外は1％(初年度は0.75％)、誕生月は2.5％でポイントが得られ、300ポイントのボーナスが付与されます。その結果、1年間で合計で3,940ポイントとなります。
| LIFEサンクスポイント | |
|---|---|
| 誕生月以外 | 2,640 |
| 誕生月 | 1,000 |
| ボーナス | 300 |
| 合計 | 3,940 |
ライフカードのポイントの有効期限は最長5年間と長いです。
15,000ポイント貯まったら、Amazonギフト券・金券類100,000円分に交換できるので、1ポイントが約6.67円分の価値となります。したがって、2年目以降は還元率が約1.73％となります。
漢方スタイルクラブカード、REXカードとほぼ同じ還元率を確保できます。年間150万円以上使う場合は、ライフカードはトータルで見てもそこそこの還元率となります。
ただし、2017年から2018年に改悪されて、誕生月ポイントは3倍（1.5％還元）に低下してしまいます。それ以降はお得度は高くありません。
Orico Card THE POINT
Orico Card THE POINTというオリコが発行しているカードは、年会費が完全無料です。ネット通販ではお得な高還元のクレジットカードです。
基本還元率は1％なのですが、Amazon・楽天などのネット通販での利用時はいつでも2％以上の還元となります。
入会から半年間は基本還元率が2％、Amazon・楽天での利用は3％になります。Orico Card THE POINTは、ネット通販をよく使う方はメインカードとして使えるスペックです。
Orico Card THE POINTを保有していると、オリコが運営するオンラインショッピングモール「オリコモール」を経由して、Amazon等のネット通販サイトでお買い物するとポイントが1％以上アップする仕組みになっています。
お買い物は他のクレカでもOKです。他のポイントモールはAmazonが対象外のサイトが大多数なので、Amazonがお得になる点にエッジ・優位性があります。
私もオリコカードザポイントを使ってザクザクとボーナスポイント(1%)を貯めています。
貯めたオリコポイントは、Amazonギフト券、Tポイント、楽天スーパーポイント、ファミリーマートお買い物券、dポイント、WALLETポイント、すかいらーくグループ優待券などに交換できるのでほぼ現金同様に使えます。
| 区分 | 交換商品 | オリコポイント | 交換先 | 価値 |
|---|---|---|---|---|
| クーポン | Amazonギフト券 | 500pt | 500円分 | 1pt→1円 |
| 2,000pt | 2,000円分 | 1pt→1円 | ||
| 5,000pt | 5,000円分 | 1pt→1円 | ||
| iTunesギフトコード | 500pt | 500円分 | 1pt→1円 | |
| 1,500pt | 1,500円分 | 1pt→1円 | ||
| LINEギフトコード | 500pt | 500円分 | 1pt→1円 | |
| nanacoギフト | 1,000pt | 1,000円分 | 1pt→1円 | |
| EdyギフトID | 1,000pt | 1,000円分 | 1pt→1円 | |
| ファミリーマートお買い物券 | 500pt | 500円分 | 1pt→1円 | |
| すかいらーくグループご優待券 | 5,000pt | 5,000円分 | 1pt→1円 | |
| オリコモールクーポン | 1,000pt | 2,000円分 | 1pt→3円 | |
| ポイント移行 | オリコプリペイドカードチャージ | 500pt | 500円分 | 1pt→1円 |
| Tポイント | 1,000pt | 1,000pt | 1pt→1円 | |
| Pontaポイント | 1,000pt | 1,000pt | 1pt→1円 | |
| 楽天スーパーポイント | 1,000pt | 1,000pt | 1pt→1円 | |
| dポイント | 1,000pt | 1,000pt | 1pt→1円 | |
| WAONポイント | 1,000pt | 1,000pt | 1pt→1円 | |
| au WALLET ポイント | 1,000pt | 1,000pt | 1pt→1円 | |
| ニッセンお買物券 | 1,000pt | 1,000pt | 1pt→1円 | |
| ベルメゾン・ポイント | 1,000pt | 1,000pt | 1pt→1円 | |
| クレポ | 1,000pt | 1,000pt | 1pt→1円 | |
| マイル移行 | ANAマイル | 1,000pt | 600マイル | 1pt→1円 |
| JALマイル | 1,000pt | 500マイル | 1pt→1円 | |
| 商品 | UC ギフトカード | 5,500pt | 5,000円分 | 1pt→1円 |
| 20,000pt | 20,000円分 | 1pt→1円 |
また、オリコポイントを「オリコプリペイドカード」（Orico Prepaid Card）にチャージすることもできます。オリコプリペイドカードは、VisaかMastercardの加盟店でお買い物できます。
チャージしたオリコプリペイドカードを利用すると、更に利用金額の0.25％キャッシュバックを受けることが可能です。
信頼性が定かではなく、オリコカード本体の番号を打ち込むのに抵抗がある場合にも便利です。
事前にチャージが不要な後払い方式の電子マネーiDとQUICPayの両方を搭載しているというメリットもあります。
その他の詳細については、以下で徹底解説しています。
Orico Card THE POINTのMastercardブランドはau WALLETへのチャージができます。還元率が合計1.5%となります。
auユーザーであれば、リアルの店舗はau WALLET、ネット通販はOrico Card THE POINTと使い分けると更にお得になります。
Orico Card THE POINTは、豪華な新規入会キャンペーンを行っています。最大8,000ポイントとなっており、年会費無料カードとしては抜群にお得な水準です。
エポスゴールドカード
丸井が発行しているエポスカードにはゴールドカードが存在します。
エポスカードは丸井での年数回の10％OFF、自動付帯の海外旅行傷害保険、数多くの店舗で受けられる優待特典が魅力のカードです。
エポスゴールドカードの年会費は5,400円(税込)です。年間の利用金額が50万円以上だと翌年度の年会費が無料になります。
また、エポスカードを保有して多額の決済をすると、インビテーションが届く場合があります。インビテーションでゴールドカードを発行したら、年会費は永年無料となります。
エポスゴールドカードは、丸井での利用は還元率1％ですが、通常の加盟店での還元率は0.5％です。ただし、年間の利用金額に応じてボーナスポイントをもらえます。
- 年50万円以上利用：2,500円相当（0.5％相当）
- 年100万円以上利用：10,000円相当（1.0％相当）
ボーナスポイントを合わせると、年100万円の利用だと還元率は1.5％となります。カード利用で貯まるポイントは有効期限無しの永久ポイントです。
年間で100万円ちょうど使ったとすると、2017年前半の漢方スタイルクラブカード、REXカード、エクストリームカードなどと還元率は同一となります。
エポスゴールドカードのポイントはエポスVisaプリペイドカードでVISA加盟店にて1ポイント1円で使えるので現金同様です。
エポスゴールドカードは年100万円以上使えば屈指の高還元率カードとなります。ゴールドカードならではの特典も充実しています。
また、対象ショップの中からよく利用するショップを登録すると、エポスゴールドカード利用時のポイントが3倍(+1%)になります。
選べるショップは最大3つまでとなります。対象ショップには、普段使いすることが多いスーパー・コンビニ・ドラッグストアもあるので便利です。対象ショップの一覧は下表のとおりです。
| ジャンル | 店舗名 |
|---|---|
| スーパー | アピタ、イオン、イトーヨーカドー、いなげや、クィーンズ伊勢丹、京急ストア、ザ・プライス、サミットストア、成城石井、セイブ、西友、相鉄ローゼン、ダイエー、東急ストア、東武ストア、ベイシア、マルエツ、ミニストップ、ヨークベニマル、ヨークマート、ライフ |
| コンビニ | サンクス、セブンイレブン、ファミリーマート、ローソン |
| ドラッグストア | ウェルシア薬局、くすりの福太郎、クリエイトSD、サンドラッグ、セイジョー、ツルハドラッグ、マツモトキヨシ |
| ショッピングセンター・アウトレット・ディスカウントショップ | マルイ、モディ、アクアシティお台場、アルシェイーアスつくば、ヴィーナスフォート、OPA、オリナス、海外DFS、川崎アゼリア、川崎ル・フロン、クイーンズイースト、クイーンズスクエア横浜アット、グランベリーモール、クリスタ長堀、コメ兵、サンシャインシティアルパ、ダイバーシティ東京、チェルシープレミアムアウトレット、DFS沖縄、テラスモール湘南、ドンキホーテ、流山おおたかの森SC、成田国際空港ターミナル、平塚ラスカ、ポルタ、マークイズ静岡、三井アウトレットパーク、メルサ、モザイクモール港北、元町ショッピングストリート、ラゾーナ川崎、ららぽーと |
| 家電量販店 | エディオン、ケーズデンキ、コジマ、上新電機、ビックカメラ、ヤマダ電機、ヨドバシカメラ、カメラのキタムラ、PCデポ |
| ホームセンター | ニトリ、カインズ、島忠、ジョイフル本田、ビバホーム、ホームズ |
| ファッション | AOKI、赤ちゃん本舗、H&M、ABC-MART、カルティエ、GAP、グッチ、靴流通センター・シュープラザ、コーチ、コナカコレクトポイントZARA、G.U.、しまむら、スーツカンパニー、スーツセレクト、ティファニー、西松屋チェーン、ビームス、フォーエバー21、マルコ、ユナイテッドアローズ、ユニクロ、洋服の青山、ライトオン、ルイヴィトン |
| 趣味・生活 | IDC大塚家具、Appleストア、アニメイト、イエローハット、イケア、オートバックス、紀伊国屋書店、グリー、島村楽器、スタジオアリス、ソフマップ、タワーレコード、DHC、ディズニーストア、トイザらス、東急ハンズ、ファンケル、フィットハウス、ブックオフ、フランフラン、ポーラ化粧品、ミュウモショップ、無印良品、メガネトップ、八重洲コンタクト、ロフト、WONDER GOO |
| スポーツ | アルペン、石井スポーツ、ヴィクトリアスポーツ、オシュマンズ、ゴルフパートナー、ゴルフ5、スポーツオーソリティ、スポーツゼビオ、スポーツデポ、二木ゴルフ |
| 公共料金等 | NHK放送受信料、大阪ガス、関西電力、京葉ガス、国民年金、中部電力、東京ガス、東京電力、東京都自動車税、東京都水道料金、ヤフー公金支払、横浜市水道料金、読売新聞、朝日新聞、日本経済新聞 |
| 電話・TV・ネット | @T COM、アットニフティ、アメーバ、NTTコミュニケーションズ、NTT西日本、NTT東日本、NTTぷらら、J:COM、ジャパンケーブルネットワーク、スカパー、ソネット、BIGLOBE、ビックワイマックス、mixi、ヤマダエアーモバイルワイマックス、ワイヤレスゲート、WOWOW |
| 鉄道・飛行機 | モバイルSuica、エアアジア、エアカナダ、AirDoANA、エールフランス、大阪市交通局、小田急電鉄、JR九州、JR東海、JR西日本、JR東日本、ジェットスター、JAL、スカイマーク、エアラインズ、スターフライヤー、西武鉄道、ソラシド エア、大韓航空、つくばエクスプレス、デルタ航空、東急電鉄、東京都交通局、東京メトロ、南海電鉄、阪急電鉄、ピーチ・アビエーション |
| 自動車 | ETC利用、出光石油、エッソモービルゼネラル、エネオス、オリックスレンタカー、コスモ石油、昭和シェル石油、トヨタ自動車、トヨタレンタリース、日産自動車、日産レンタカー、ニッポンレンタカー、ホンダ自動車、三井石油 |
| 旅行代理店 | HIS、小田急トラベル、オリオンツアー、近畿日本ツーリスト、クラブツーリズム、京王観光、JR東海ツアーズ、JTB、テコプラザ、東武トップツアーズ、日本旅行、阪急交通社、PTSトラベル、ホワイトベアーファミリー、名鉄観光 |
| ホテル・宿泊 | ANAホテルズ、京王プラザホテル、ザ・リッツ・カールトン、JALホテル、スターウッドホテル&リゾート、椿山荘、帝国ホテル、東急ホテルズ、東横イン、ハイアットホテルアンドリゾーツ、ヒルトンホテル、プリンスホテル、星野リゾート、ホテルニューオータニ、ホテルモントレ、ミリアルリゾートホテルズ、リッチモンドホテル、ルートインホテルズ、ロイヤルパークホテルズ |
| レジャー・飲食店 | イープラス、温野菜、ガスト、カラオケ館、牛角、銀座ライオン、くいもの屋わん、寿し常、スターバックス、コーヒーチケット、ぴあ、チケット流通センター、デニーズ、東京ディズニーリゾート、TOHOシネマズ、土間土間、鳥貴族、ピカデリー、ユニバーサルスタジオジャパン、ラクーア、ロイヤルホスト、和民 |
| 保険 | あいおいニッセイ同和損害保険、アクサダイレクト、アニコム損保、アフラック、アメリカンホームダイレクト保険、オリックス生命、住友生命保険、ソニー損保、損保ジャパン日本興亜、損保ジャパン日本興亜ひまわり生命、チューリッヒ、東京海上日動、日本生命、三井住友海上あいおい生命保険、三井住友海上火災保険、三井ダイレクト損害保険、メットライフ生命 |
| その他 | アース（美容室）、ECC外語学院、エルセーヌ、カーブス、銀座カラー、GEO、コナミスポーツ、TAC、TAYA、TSUTAYA、TBC、ヘアメイクアッシュ、ベネッセ、ミュゼプラチナム |
※ファミリーマート・セイジョー・マツモトキヨシ等は、丸井内の店舗は対象外です。NTT関連は、NTTファイナンスのおまとめ請求は対象外です。
ポイントアップするショップは、登録後3ヵ月間は変更ができません。登録当日の利用分からポイントアップの対象となります。
モバイルSuica、Apple PayのSuica、SMART ICOCAもポイント3倍にすることが可能です。
リボ払いで支払って毎月28日から翌月5日までの間に、Pay-easy(エポスNet)やエポスカード・コンビニATMで繰り上げ返済すれば、リボ手数料なしで0.5％のポイントが上乗せされて最大2％還元となります。
締日(27日)の翌日から確定日(6日)の前日までの間に繰り上げ返済で全額支払えば、リボ払い手数料が発生しなくなります。
締日が4日の場合、5日から確定日(10日)の前日(9日)の期間に繰り上げ返済を行えばOKです。
Pay-easyを使えばインターネットで入金できるので便利です。会員サイト「エポスNet」にログインして、メニュー「サービス・機能に申し込む」から手続きできます。
リボ手数料の発生を防止するためには、できる限り請求情報が出揃う確定日の前日に繰り上げ返済するのがベストです。
コンビニATMでは1,000円未満は返済できませんが、仮に999円のリボ残高が残った時に発生するコストは最大で12円です。
エポスゴールドカードのポイントはエポスVisaプリペイドカードでVISA加盟店にて1ポイント1円で使えるので現金同様です。しかも有効期限無しの永久ポイントです。
エポスゴールドカードは年100万円以上使えば屈指の高還元カードとなります。ゴールドカードならではの特典も充実しています。
また、対象ショップの中からよく利用するショップを登録すると、カード利用時のポイントが最大3倍(+1%)になります。
関東圏ならクリエイトSDを登録すると、クレジットカードでPOSAカードを購入できるため、楽天ポイントギフトカードやAmazonギフト券を最大3％還元で利用できます。
楽天ポイントギフトカードを購入して楽天IDに登録すると、楽天スーパーポイントが使える店舗は全て3％還元となります。
楽天市場、楽天ポイントカード加盟店、楽天ペイ加盟店が最大3％でお得に使えます。
生活彩家・ポプラ、ツルハグループ、ダイコクドラッグ、マクドナルド、ミスタードーナツ、くら寿司、出光、大丸・松坂屋、くら寿司、ローソン、和民/坐・和民、ミライザカ、AOKI等も全て最大3％還元となります。
また、国内・海外の空港ラウンジを無料で利用できます。国内の主要空港20空港に加えて、ダニエル・K・イノウエ国際空港(旧ホノルル空港)、仁川空港、ホノルルラウンジが利用可能です。
年会費無料で維持できるので、空港ラウンジを使えるゴールドカードの中でもコスパ良好です。
自動付帯の海外旅行傷害保険が付帯します。最も利用頻度が高い傷害治療費用・疾病治療費用は最高300万円と充実しています。
エポスゴールドカード会員限定のベネフィットも豊富に用意されています。
その他、以下のサービスを利用できます。
- Visaゴールド国際線クローク（一時預かり）
- Visaゴールド空港宅配
- 海外カード紛失のときの緊急カード発行が無料
- Visaゴールド海外Wi-Fiレンタル
- VisaゴールドOZmallビューティプロモーション(期間限定)
- Visaで楽しむ まるごとハワイ プレミアム
- VisaゴールドKaligo
- Visaゴールドライフサポート(2018年3月末で新規申込終了)
エポスカードウィークスという優待特典が更に充実する時期もあります。全国の優待店でお食事やショッピング・サービスがお得になります。
マルコとマルオの7日間では丸井が10％OFFになります。無印良品週間と期間が重複した場合、無印良品を最大で約19％割引で買うこともできます。
エポスゴールドカードは、ネット通販でのセキュリティに優れているエポスバーチャルカードも使えます。
エポスバーチャルカードは、クレジットカードのように実物があるカードではなく、データ上の決済VISAカードです。
エポスバーチャルカードを使うと、本体のエポスゴールドカードとは別の番号によってインターネットで決済できます。 もちろんポイントはエポスゴールドカード同様に付与されます。
万が一エポスバーチャルカードの情報が流出しても、エポスゴールドカード本体の番号を知られることはありません。
本体のカードの方も利用ごとにメールを送ってもらう設定もできるので、不正利用をいち早く察知することができてセキュリティも高いです。
その他エポスゴールドカードの特徴については以下で徹底解説しています。
年会費無料のゴールドカードは稀有であり、質実剛健なハイ・クオリティー・カードです。空港ラウンジを無料で使えるクレジットカードの一角です。
67枚のクレカをお持ちで合計年会費が約130万円のプロ・菊地崇仁さんも、おすすめのゴールドカードとしてエポスゴールドカードを挙げていらっしゃいました。
スカイトラベラー・プレミアカード
航空券購入時にマイルが驚くほど貯まる日本一のカードは、スカイトラベラー・プレミアカードです。アメックスが発行しているカードです。
航空券等の購入では100円当たり5マイルという驚異的な高還元率カードです。
5％マイル付与は圧倒的な日本一であり、JALやANAのプラチナカード・プレミアムカードを寄せ付けない圧倒的なNo.1です。
詳細は以下で徹底解説しています。
一般カードのスカイトラベラーカードはマイル付与率が3％となります。一般カードとプレミアカードの比較は以下をご参照ください。
特に複数の航空会社に乗る機会がある方には絶大なメリットが有り、信じられないほどにザクザクとマイルが貯まります。
出張族や旅行好きの方で、特定の航空会社だけではなく、複数の航空会社によく乗車する方におすすめです。
100円あたり5マイルは日本一です。山で例えると富士山です。「Mount Fuji」です。
au WALLET & DCカード Jizile
auユーザーは、DCカード Jizile(ジザイルカード)でau WALLETにチャージすると日本屈指の高還元率を享受できます。
DCカード Jizile(ジザイル)とは、三菱UFJニコスが発行しているクレジットカードです。還元率1.5％で、年会費が完全無料のカードとしては日本最高峰です。
Tポイントへの交換でも1.2％還元で、Tポイントがお得に貯まるクレジットカードの筆頭です。
DCカード JizileのMastercardブランドは、auかんたん決済だとau WALLETへのチャージでポイントが付与されます。
DCカード Jizileでチャージすると、チャージ時の1.5％＋利用時の0.5～3.5％で合計2～5％還元となります。
auかんたん決済に限定されて、月間の利用限度額があるという不便さがありますが、年会費が完全無料で還元率2～5％という驚異的な還元率となります。
DCカード Jizileは貯めたポイントをau WALLETのWALLETポイントに移行して、1ポイント1円でMastercard加盟店で使うこともできます。
ただし、ポイントをWALLETポイントへのチャージに使うと1.2％還元に低下するので、ポイントは1.5％となる交換先への交換がお得です。
DCカード Jizileはリボ払い専用のカードですが、月5万円までリボ払いの金額を設定できます。初回はリボ手数料はかからないので、月5万円迄であれば、普通のクレカと同じように手数料無料で使えます。
また、5万円超の場合も会員サイト「DC Webサービス」で手続きするか、サポートデスクに連絡すれば、リボ払いの金額を上げて手数料無料にできます。
更に、限度額-5万円を常に支払に加算して、常に利用額＝リボ払いの金額（全額一括払い）にする手続きが可能です。
ポイントの還元率も1.5％で変わらず、毎月の手続きも不要になります。この手続きを行えば、常に手数料無料で利用限度額まで一回払いの形で利用できます。
DCカード Jizileは、au WALLETと非常に相性が良いクレジットカードです。auユーザーなら作成するとお得です。詳細は以下で徹底解説しています。
dカード
ドコモユーザーならメインカードの候補としてDCMXというカードがありました。年会費が自室無料で還元率1％でした。また、ドコモの利用料金支払いで特別にドコモポイントが貯まりました。
2015年12月以降にドコモポイントがdポイントになり、Pontaポイントが相互交換可能になり、ドコモプレミアクラブがdポイントクラブになりました。
従来のDCMXがドコモユーザー以外でもお得に使える「dカード」にリニューアルされました。
ドコモポイントがdポイントとなり、Tポイント、Pontaポイント、楽天スーパーポイントと同様に多様な店舗で使えるポイントへと進化しました。
通常のカード加盟店でのお買い物も還元率1.0％と比較的高還元なのがメリットです。
ローソンとの提携に伴い、6月1日からは全国のローソン、ナチュラルローソンで、dカードでお買物するといつでも3％割引となりました。
クレジットカードのポイントと合わせると4％還元となり、dポイント機能の1％のポイント還元と合わせて合計で5％還元となります！Pontaカードの提示でPontaポイントを貯めることもできます。
正確には3％の割引は、購入ごとに対象商品の合計金額(税抜)に対して3％を計算し(1円未満切り捨て)、1か月分を合計した金額となります。
したがって、税込324円(税抜300円)の商品だと割引額は9円となり、約2.78％となります。税込321円(税抜298円)なら割引額は8円となり、約2.49％となります。
ローソンでdカード(DCMX)にて支払った場合の合計還元率は、最大で約4.78％となります。
ローソンでの4.78％還元は、リクルートカードプラスでチャージしたnanacoで1万円のクオカードを買い、クオカード支払い&Pontaカード提示で得られる4.8％とほぼ同じ高還元です。
クオカードで4.8％割引になる方法については以下で徹底解説しています。
ただし、この方法は手間がかかります。dカードはカード払いするだけでOKです。
また、dカードはスターバックスカードへのオンラインチャージが還元率4％になるのもメリットです。
マクドナルドではdカード利用で1%のポイントが貯まり、dポイントが1ポイント貯まります。全国どこでもマクドナルドが合計で約2%お得で強烈です。
私もマクドナルドでガンガンとdカード払いで得しています。
以下は約100円の購入によってdカード支払い分・共通ポイント分で、それぞれ1dポイントを獲得した履歴です。
2018年4月30日からは、大手ドラッグストアのマツモトキヨシでもお得になりました。合計で約5％還元とパワフルです。
更に2017年6月30日まではApple Payでキャンペーン(ポイント7倍)が行われていて、合計で約11％還元でした。このような破格のキャンペーンを開催することもあります。
一般カードとゴールドカードのどちらもキャンペーンが充実しています。入会時だけではなく、入会後もバリューが高いです。
2016年8月からは、百貨店の高島屋がdカード特約店になりました。高島屋でdカードで決済すると、合計還元率3％となります。
虎に翼、弁慶に薙刀の威力があり、dカードの活用でドンドンとポイントを貯められます。
dポイントは加盟店での利用のほか、JALマイルに交換することが可能でマイラーにとっても使い勝手が抜群です。
dポイント投資という仕組みもあり、dカードは資産運用できるクレジットカードの筆頭です。投資ができるカードは類稀であり、一歩先に進んだ画期的なスペックを備えています。
dポイント投資は少しの工夫でほぼ必勝となるため、幾多のポイント投資の中でも特におすすめです。
dカードのETCカードは利用でフルにポイントを獲得でき、一般カードは年1回の利用で無料、ゴールドカードは無条件で無料です。
dショッピング、dファッション、dトラベルでもポイント3倍になってお得になりました。
dカードは、ローソン、スターバックスカード、マクドナルド、高島屋でシンプルに高還元を実現できるお得なカードです。
ドコモのクレジットカードらしいハイ・クオリティです。dカードについては以下で徹底解説しています。
ビックカメラSuicaカード
ビックカメラとビューカードが提携して発行している「ビックカメラSuicaカード」は、Suicaチャージでは屈指の高還元となります。
初年度は年会費無料です。2年目以降も、前年1年間でビックカメラSuicaカードの利用があったら無料です。
1度でもクレジットカードを利用したら年会費は無料になるので、実質的には無料です。Suica(スイカ)へのチャージも利用に含まれます。年1回チャージしたら無料です。
通常のクレカ加盟店でのお買い物や公共料金の支払いの際は、1,000円につきビックカメラで使える「ビックポイント」が5ポイント(5円相当)、JRE POINT 5ポイント(5円相当)が貯まります。還元率は合計で1.0％です。
ビックカメラでのお買い物の際は、ビックポイントが貯まります。基本還元率は10％です。これは普通のビックカメラの会員カードと同じでお得ではありません。
支払いはSuicaで行い、ビックカメラSuicaカードをポイントカードとして提示すると、1.5％のJRE POINTと10％のビックポイントが貯まり、合計還元率11.5％となります。
ビックカメラでSuica払いした場合は、ビックポイントはもちろん、JALマイル、楽天スーパーポイントを選んだ場合もフルで貯めることが可能です。
JR東日本のSuicaチャージ・オートチャージ・窓口での切符購入・定期券の購入では、1,000円につきJRE POINTが3倍の15ポイントも貯まります。還元率1.5％です。
これが最大のメリットです。年会費無料で維持できて、Suicaチャージでは日本最高の高還元となります。
JRE POINTはSuicaへの交換だと還元率0.5%/1.5％ですが、これよりもお得に交換する方法もあります。詳細は以下で徹底解説しています。
JRE POINTの有効期間は最後の獲得または利用から2年間です。日常的に使っていけばポイント失効のリスクはほとんどなく、有効期限は実質無期限と評価できます。
2018年6月28日にはビューサンクスポイントがJRE POINTと統合して、使い道が拡大してますます便利になりました。
一般加盟店でも還元率1％とそこそこの水準であり、Suicaチャージ時は還元率1.5％なのがメリットです。モバイルSuica特急券やエクスプレス予約が魅力のモバイルSuicaも年会費無料で利用可能です。
ビュー・スイカは定期券一体型機能がありますが、515円の年会費が発生する点がデメリットです。定期券一体型機能が不要の場合は、Suicaチャージ用のクレジットカードはビックカメラSuicaカードが最有力候補です。
年会費年1回利用で年会費無料でかつSuicaチャージでは高還元であり、利便性が高いクレジットカードです。
67枚のクレカをお持ちで合計年会費が約130万円のプロ・菊地崇仁さんも、ビックカメラSuicaカードがSuicaチャージにおすすめとおっしゃっていました。
クレジットカードのレジェンドがプライベートでも保有するのがビックカメラSuicaカードです！
JCB一般カード
JCBが発行するプロパーカードである「JCB ORIGINAL SERIES」のスタンダードカード「JCB一般カード」は、特約店では高還元となります。
特にQUICPayの活用でセブン-イレブンでの還元率は2％と最高峰となるのがメリットです。
JCB ORIGINAL SERIESの内容詳細については、以下で徹底解説しています。
我々には当たり前となっていますが、実は自国内の企業が大々的なクレジットカードのインフラを担っているというのは世界有数で凄いことです。
あのプーチン氏が絶賛している程です。ロシアは経済制裁でアメックス・VISA・Mastercard・ダイナースクラブなど外国企業から取引が打ち切られると困り果ててしまいます。
しかし、日本の場合は仮にそうなったとしても、JCBがあるので国内の決済は混乱をきたすことなく経済活動が可能となります。
JCB一般カードのデザインは、通常デザインの他にディズニーデザインがあります。
ちなみに、ディズニー・デザインのクレジットカードについては、以下で徹底的に解説しています。
本会員の年会費は1,350円(税込)です。オンラインで入会申し込みの場合は初年度年会費無料です。
年会費振替月の前々月19日までにWEB明細「MyJチェック」(無料)の登録があり、12月16日～翌年12月15日のショッピング利用合計金額が50万円(税込)以上の場合は、翌年の年会費が無料となります。
JCB一般カードは年50万円以上使う場合は、ずっと年会費無料で使えるクレジットカードです。
JCBオリジナルシリーズのカードは基本的な還元率は0.5％ですが、特約店である「JCB ORIGINAL SERIESパートナー」では高還元となります。
Amazon、セブン-イレブン、イトーヨーカドー、一休.comレストランが1.5％還元、スターバックスが2.5％還元となります。
昭和シェル石油、エッソ・モービル・ゼネラルは1％です。これらの店舗をよく利用する場合は、高還元カードに引けをとらない還元率となります。
JCB ORIGINAL SERIESはオリジナルの特典が充実しているプロパーカードです。特典を享受しつつ、トータルの還元率もそこそこの高い水準をキープするといったことが可能になります。
特約店でのボーナスも含めると、還元率が高くなる隠れ高還元カードと評価できます。
ポイントモール「Oki Dokiランド」経由で楽天、ヤフーショッピング、LOHACO、ベルメゾンネットなどで買い物すると、クレジットカードやネット通販サイトのポイントとは別に、更に独自にポイントが貯まります。
JCB一般カードはネット通販でもお得になるクレジットカードです。多くの方が使っている有名オンラインショップが揃っています。
JCB一般カードはQUICPayを使うと、セブン-イレブンでは還元率が2％になりかなりお得です。
nanacoカードにはQUICPayも搭載されています。QUICPayの登録をすると、QUICPayが使えるようになります。「QUICPay(nanaco)」という名前です。
セブン-イレブンでnanacoカードに搭載されているQUICPayでお買い物すると、200円(税抜)ごとに1ポイントが貯まります。更にQUICPayに登録したクレジットカードのポイントも貯まります。
JCB一般カードはセブンイレブンで使用すると、基本的にはポイント還元率1.5％となります。
クレジットカードでの決済だけではなく、「支払いにORIGINALシリーズ対象カードを指定しているQUICPay」も還元率1.5％となります。
JCB ORIGINALシリーズのカードを登録したQUICPay(nanaco)をセブンイレブンで使用すると、1.5％のOkiDoki Pointに加えて、0.5％のnanacoポイントも付与されます。合計で還元率2％となります！
JCB一般カードは「JCB STAR MEMBERS」というプログラムが適用され、年間の利用金額に応じて翌年のポイント還元率がアップします。
| 年間利用額 | 適用ステージ | 還元率 |
|---|---|---|
| 年30万以上 | スターe PLUS | +0.05% |
| 年50万円以上 | スターβ PLUS | +0.10% |
| 年100万円以上 | スターα PLUS | +0.25% |
セブン-イレブンでは最大2.25％、Amazon・イトーヨーカドー等では最大1.75％、スターバックスでは最大2.75％還元となります。
旅行傷害保険も充実しており、海外ではショッピング保険も付帯します。その他、JCB一般カードについては、以下で徹底解説しています。
以下では、日本の代表的クラシックカードであるJCB一般カードと三井住友VISAクラシックカードについて徹底的に比較しています。
JCB CARD W / W plus L
39歳以下の方はJCB CARD W、JCB CARD W plus Lを発行できます。解約しない限り自動更新されるので、40歳以降も継続利用可能です。
年会費が無条件で無料、基本還元率が1％と優遇されており、plus Lの方は女性向け特典・有料保険(女性疾病保険など)が付帯しているのが特徴です。
JCBオリジナルシリーズのポイントアップも対象です。スターメンバーズのポイントUPはありません。
Amazon、セブン-イレブン、一休.comレストランが2.0％還元、スターバックスカードへのチャージが5.5％還元となります。高島屋、AOKI、小田急百貨店、ワタミグループでもポイントUPします。
昭和シェル石油、ENEOS・エッソ・モービル・ゼネラルは1.5％です。これらの店舗をよく利用する場合は、高還元カードに引けをとらない還元率となります。
QUICPay(nanaco)をセブンイレブンで使用すると、JCBのOki Dokiポイントとは別に更に0.5％のnanacoポイントを得られるため、合計で還元率2.5％です！
2つのカードの相違点については、以下で丹念に解説しています。
どちらも年会費無料で高還元であり、秀逸なハイ・クオリティー・カードです。
クレジットカードの専門家・岩田昭男さんも、おすすめの「メインカード」としてJCB CARD W、女性向けカードとしてJCB CARD W plus Lを挙げられていました。
また、67枚のクレジットカードをお持ちで合計年会費が約130万円のプロ・菊地崇仁さんの「おすすめの若年層向けカード」はJCB CARD W、女性向けカードはJCB CARD W plus Lでした。
JCB CARD W、JCB CARD W plus Lはクレジットカードのレジェンドも高く評価しているハイ・クオリティー・カードです。
JCB一般カードと比較して、JCB CARD W / W plus Lが相対的に弱い点は以下です。
- ディズニーデザインがない
- 利用明細がWeb明細のみ
- カード入会時の本人確認がインターネットでのお支払い口座設定のみ
- 即日発行は不可(最短3営業日)
- 国内旅行傷害保険がない
- 海外旅行傷害保険の死亡・後遺障害が一般カードよりも1000万円低い
これらを許容できる場合は、JCB一般カードよりもJCB CARD W / W plus Lの方がおすすめです。
10代・20代・30代のうちは死亡・後遺障害の保障の必要性は高くないので、基本的にはポイント還元率が高いJCB CARD W / W plus Lの方がよいと考えます。
JCB CARD W / W plus Lの公式キャンペーン
リーダーズカード
現金還元で年112万円以上利用する方は漢方スタイルクラブカードが1.5％還元でボーナスポイントがついてお得でした。
Tポイントをガンガン貯めたい方には、エクストリームカードがおすすめでした。幾多のクレジットカードの中でも、日本で最もTポイントが貯まるカードです。
これらのカードは募集停止となってリーダーズカードに統合されることになりました。代替候補については、以下で精緻に分析しています。
リーダーズカードのカードスペックは以下のとおりとなります。
- 年会費：税抜2,500円(年30万円以上の利用で無料)
- ポイント：1,000円ごとに11ポイント付与
- ポイント交換：3,500ポイント→4,000円分のJデポ or 4,000 Gポイント or 2,400 ANAマイル
- Amazon限定デポジットは2017年9月27日で廃止
- 還元率(Jデポ)：約1.257％
- 還元率(ANAマイル)：約0.75％(ソラチカルートだと約1.018％)
- nanacoチャージ：1,000円ごとに3ポイント付与
- nanacoチャージの還元率：約0.34％(ANAマイルは約0.21%、ソラチカルートは約0.27%)
初年度の年会費は無料で、2年目以降は税抜2,500円(税込2,700円)です。ただし、年間30万円以上の利用で翌年の年会費が無料になります。
年間30万円以上使い続ければ、年会費がずっと無料となります。年間30万円は1ヶ月あたり25,000円です。
年会費が年30万円以上の利用で無料となり、ポイントが約1.257％と高還元。GポイントとANAマイルに交換できるのもメリットの一つです。
還元率(ANAマイル)は、マイルに直接交換する場合は約0.75％で、Gポイント→LINEポイント→メトロポイント→ANAマイルの新ソラチカルートだと約1.018％です。
年会費86,400円～167,400円のANA プラチナ・プレミアムカードを除くと、ソラチカカードとの併用でANAカードの中でお手軽に高還元にできます。
年30万円以上の利用で年会費が無料になるにもかかわらず、約1.257%という高還元で、貯めたポイントは支払い時の割引への充当やマイル交換に使えて現金同様なのがナイスです。
電子マネーチャージ、J’sコンシェル、旅行傷害保険などの付帯特典はREXカードと同一です。
リーダーズカードを年間50万円使えば約6,285円、75万円なら約9,427円、100万円なら約12,570円もお得になります。
6,285円あれば、1,000円のオシャレなカフェでのランチに6回行けますし、吉野家の牛丼なら16回も食べられます。
こうして考えてみると、リーダーズカードは本当にお得ですよね。リーダーズカードのような良いクレジットカードを使えば、長い目で見ると10万円・20万円といったリターンを得ることができます。
空前の低金利の時代には、年30万円以上利用にて年会費無料で、1.257％現金還元のパワーは絶大です。しかも、お得な入会キャンペーンも開催しています。
リーダーズカードを活用すると、お得な生活を送ることができ、浮いた分を貯金したり他のことに使えるようになり、人生を豊かに彩ることができます。
ANA VISAカード / ANA Mastercard
ANAに搭乗する機会がある方限定となりますが、ANAカードの中で三井住友カードが発行しているANA VISAカード、ANA Mastercard、ANA VISA Suicaカード、ANA東急カードだとANAマイル付与率が高還元となります。
マイル還元率に関するコストパフォーマンスでは日本の中で随一です。VISAかMastercardブランドのANAカードをソラチカカードとの2枚持ちすると、マイル付与率が格段に上昇します。
ANA To Me CARD PASMO JCB(ソラチカカード)とエクストリームカードの併用が終了した現在は、高還元でANAマイルを得るのは三井住友カード発行のANAカードが最有力候補です。
しかし、ソラチカ&エクストリームカードよりも更にANAマイルを高還元にできるクレジットカードがあります。それがANA VISA/Mastercardです。
少額のリボ払いを発生させてソラチカカードと2枚持ちするという手間をかければ、一般カードでも最大で1.5265%ANAマイル還元になります。
マイ・ペイすリボでボーナスポイントを獲得して、ソラチカルートでワールドプレゼント→Gポイント→LINEポイント→メトロポイント→ANAマイルと交換すればOKです。
- ANA VISA/マスター一般カード：合計年会費3,025円(税抜)→約1.5265％（継続ボーナス2,000マイル）
- ANA VISA Suicaカード：合計年会費2,751円(税抜)→約1.5265％（継続ボーナス2,000マイル）
- ANA東急カード：合計年会費2,751円(税抜)→約1.5265％（継続ボーナス2,000マイル）
1マイルの価値は諸説ありますけれども、１マイル2円というのが通説です。そう考えると実質還元率はこの2倍となります。
年会費が上がってゴールドカードでもOKの場合は、ANA VISA/マスター ワイドゴールドカードに魅力があります。
ソラチカカードとの併用でマイル付与率を最大1.648％まで上昇させることができます。年会費は合計11,500円(税抜)で継続ボーナスが3,000マイルもらえます。
67枚のクレカをお持ちで合計年会費が約130万円のプロ・菊地崇仁さんは、おすすめのゴールドカードとしてANA VISA/マスター ワイドゴールドカードを挙げていらっしゃいました。
ANA VISA/マスター ワイドゴールドカードは、クレジットカードのレジェンドも高く評価しています。
年会費は跳ね上がりますけれども、ANA VISAプラチナ プレミアムカードだと、ソラチカカードとの併用でマイル付与率が最大1.905%も貯まります。
単一のクレジットカードとしては、ダイナースのブラックカードが日本最高のマイル付与率、還元率を誇ります。
ダイナースプレミアムだと、年会費は高いものの、カード利用だけで2％のANAマイルを得られます。手間が一切かからない点にエッジ・優位性があります。
ANAダイナースプレミアムは一般加盟店は1.5％、ANA航空券等は2.5％還元です。
一般加盟店での2％マイル還元は破格以外の何ものでもなく、年間利用額が大きいとカード会社の収支が極めて厳しいという噂も耳にしました。
例えば年間利用額が1000万円の場合は20万マイルを得られます。1マイル2円と考えると40万円の還元となります。
クレジットカードの専門家・菊地崇仁さんは、おすすめのプラチナ/ブラックカード、高還元カードとして、ダイナースクラブ プレミアムカードを挙げていらっしゃいます。
利用額が大きい場合は高い年会費をペイすることも可能になり、卓越したバリューがあります。
レギュラーカードも含めたダイナースのポイント共通の貯め方・使い方は以下をご参照ください。
Booking.comカード
Booking.comカードという年会費無料のクレジットカードがあります。Booking.comでは屈指の高還元カードです。
VISA加盟店でもれなく1％キャッシュバック、カード会員限定サイトでのBooking.comの予約・宿泊・カード利用では5％キャッシュバックがプラスされる点にエッジ・優位性があります。
カード利用で得られる還元は、一切何も手続きが不要であるオートキャッシュバックなのがメリットです。有効期限が無期限のクレジットカードとも解釈できます。
また、先着5万名限定でBooking.comの上級会員資格であるGenius会員にアップグレードされます。
一部対象ホテルの宿泊料金10％OFF、レイトチェックアウト、無料空港シャトル、ウェルカムドリンクなどのベネフィットを享受できます。
Booking.genius特典を受けるには通常5回以上の宿泊利用が条件となります。しかし、Booking.comカードに入会すると初回利用時から特典を受けることができます。
もちろん、費用は一切発生しません。Booking.comカードの郵送時に同封されているシリアルコードから手続きすればOKです。
ただでさえリーズナブルな価格帯の事が多いBooking.comの価格から更に10％OFFとなります。
年会費無料ですので、Booking.comを使う機会があると絶大なメリットがあるクレジットカードです。オンリー・ワン、スペシャル・ワン、エアフォース・ワンのパワーがあります。
一般加盟店での還元率も1％と年会費無料のクレジットカードとしては高水準であり、ポイントが自動キャッシュバックなのが大きなメリットです。ポイントを貯めて交換という手間から解放されます。
Booking.comカードはGenius会員になれるので、使わなくてもお得なクレジットカードの筆頭で質実剛健です。
Booking.comカードは、5,000円キャッシュバックのお得な入会キャンペーンを開催しています。以下からご入会するとキャンペーンが適用されます。
ラグジュアリーカード
「ラグジュアリーカード」というMastercardの最上級の「World Elite」のクレジットカードがあります。
年会費が最低54,000円(税込)と高額なのがデメリットですが、ポイントをワイン購入に使う場合は日本屈指の高還元となります。
特許技術で金属製であるにもかかわらず、クレジットカードと同じ薄さを実現しています。
ICチップはレアメタルのパラジウムが用いられており、最新の小型化チップを搭載しています。日本で唯一の希少なICチップで、通常のクレカよりも小さくてスマートです。
国際ブランドはMastercardのみで、チタンカード、ブラックカード、ゴールドカードの3種類があります。いずれもMastercardの序列では最上位の「World Elite」です。
- Mastercard Titanium Card（チタンカード）
- Mastercard Black Card（ブラックカード）
- Mastercard Gold Card（ゴールドカード）
このうちゴールドカードはインビテーション制となっています。年会費はチタンカードは54,000円(税込)、ブラックカードが108,000円(税込)です。
カード本体の上質感はプラスチック製のクレジットカードとは次元が違う秀逸さでした(ラグジュアリーカードの感想)。
基本的なポイント還元率は1.0％～1.5％です。
- ゴールドカード：1.5％（月間請求合計金額1,000円につき3ポイント）
- ブラックカード：1.25％（月間合計1,000円につき2ポイント＋利用明細ごとに2,000円あたり1ポイント）
- チタンカード：1.0％（月間請求合計金額1,000円につき2ポイント）
実はLuxury Cardは高還元のクレジットカードでもあり、ザクザクとポイントを獲得できます。
ポイントのユニークな使い道としては、レアなヴィンテージワインにお手頃なレート（業者の仕入れ価格）で交換できる企画が検討されています。
シンデレラワイン「ペトリュス」、シャンパーニュのオートクチュール「クリュッグ」など人気プレミアムワインが本数限定で随時用意されます。
ラグジュアリーカードで貯めたポイントは、フィラディスのオンラインサイトで使える買い物券にお得なレートで交換できます。
フィラディスはホテルやレストランとの取引(B to B)がメインのワイン商社であり、取り扱いワインの品種・輸送管理の質の高さから、業界の評判が良好となっています。
ワイン・シャンパンがお好きな方ですとチタンカード2.2％、ブラックカード2.75％、ゴールドカード3.3％となり、屈指の高還元に昇華してバリューが高いです。
アプラスモールを利用でき、ネット通販でボーナスポイントを得ることができます。
コンシェルジュ、豊富なトラベル・ダイニング特典がメインのベネフィットとなるクレジットカードですが、ワイン好きの方にとっては高還元カードの側面もあります。
ラグジュアリーカードの特徴、3種類のカードの比較については、以下で徹底的に解説しています。
以前にラグジュアリーカード日本支社の林 ハミルトン 代表取締役社長に取材しました。充実の特典、イベントなど、Luxury Cardについて色々と聞き倒しています！
まとめ
還元率が常に最も高いのはリクルートカードプラスの2％でしたが、募集停止となりました。
年会費無料で還元率1.2％のリクルートカードは引き続申し込めます。ただし、ポイントがリクルートポイント・Pontaポイントである点に留意が必要です。
年会費が完全無料で1.5％還元のP-one Wizも魅力的です。1.5％のうち1％は自動的に1％OFFになって銀行口座から引き落とされるのがメリットです。
Tポイントを貯めたいならエクストリームカードが最も高還元率でしたが、募集停止となりました。ANAマイルを貯めるならソラチカカードとANA VISAカードかANA Mastercardの2枚持ちがベストです。
年会費はかなり高いですけれども、それを許容できる場合は、諸々の特典が充実しており、少額のリボ払いを発生させることで、還元率を1.8％まで増やせる三井住友VISAプラチナカードも選択肢の一つです。
ワインがお好きな方ですとラグジュアリーカードが1.65％～2.2％の高還元です。
ライフカードは誕生月限定のカードとして使うのが最も合理的ですけれども、メインカードとしても十分に使えるスペックです。ただし、2017年～2018年の改悪後は妙味が低下します。
auユーザーですとDCカード Jizileとau WALLETの2枚持ちが2％還元（特約店なら更にポイントアップ）で魅力的です。
改悪はありましたが、REXカードは2017年10月以降も依然として1.25％と高還元率です。
Suicaチャージ専用の高還元カードとしてはビックカメラSuicaカード、セブン-イレブンやスターバックスではJCB一般カードが高還元です。
特に人気が高いと思われる5つのカードの還元額を徹底比較してみます。2017年10月以降の還元額は下表のとおりです。
| 利用金額 | REX | リクルート | リーダーズ | Jizile | P-one Wiz |
|---|---|---|---|---|---|
| 月1万(年12万) | 1,500 | 1,440 | -1,260 | 1,800 | 1,794 |
| 月2万(年24万) | 3,000 | 2,880 | 317 | 3,600 | 3,588 |
| 月3万(年36万) | 4,500 | 4,320 | 4,526 | 5,400 | 5,382 |
| 月4万(年48万) | 6,000 | 5,760 | 6,034 | 7,200 | 7,176 |
| 月5万(年60万) | 7,500 | 7,200 | 7,543 | 9,000 | 8,970 |
| 月6万(年72万) | 9,000 | 8,640 | 9,051 | 10,800 | 10,764 |
| 月7万(年84万) | 10,500 | 10,080 | 10,560 | 12,600 | 12,558 |
| 月8万(年96万) | 12,000 | 11,520 | 12,069 | 14,400 | 14,352 |
| 月9万(年108万) | 13,500 | 12,960 | 13,577 | 16,200 | 16,146 |
| 月10万(年120万) | 15,000 | 14,400 | 15,086 | 18,000 | 17,940 |
| 月15万(年180万) | 22,500 | 21,600 | 22,629 | 27,000 | 26,910 |
| 月20万(年240万) | 30,000 | 28,800 | 30,171 | 36,000 | 35,880 |
| 月30万(年360万) | 45,000 | 43,200 | 45,257 | 54,000 | 53,820 |
| 月50万(年600万) | 75,000 | 72,000 | 75,429 | 90,000 | 89,700 |
還元率が最も高いのはDCカード Jizileです。ただし、リボ払い専用カードなのがデメリットです。
また、1.5％還元になるのはTOKYU POINT、ビックカメラ・ヨドバシカメラ・ベルメゾン等のポイントのみです。
便利なキャッシュバック、楽天スーパーポイント、Pontaポイント、Tポイント、dポイントへの交換は1.2％にとどまります。
次はP-one Wizの1.495％です。ただし、こちらもリボ払い専用カードで一括払いの手続きが必須です。
リーダーズカード、REXカードはほぼ同じであり、年30万円以上だと僅かにリーダーズカードが上回っています。
リクルートカードは1ポイントから利用できるのがメリットです。貯めて交換という手間がありません。
リクルートカードは同様にローソンの「Loppiお試し引換券」を使うと、1ポイント1.5～3円相当の商品と交換できます。
ポイントをこれで使うなら、リクルートカードも実質還元率1.8％～3.6％になり高還元カードに昇華します。
参考リクルートカードは実質還元率が1.8-3.6%！メリット・デメリットまとめ
auユーザーですと、au WALLET&DCカードJizileの組み合わせが2％の還元率で最高峰となります。年会費は無料なので、こちらの方が高還元率となります。
最後に高還元率のおすすめクレジットカードの年会費・還元率・特徴について表にまとめました。
| カード名 | 年会費(税抜) | 還元率 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| リクルートカード | 無料 | 1.20% | Loppiお試し引換券なら実質1.8％-3.6％ |
| P-one Wiz | 無料 | 1.495% | リボ専用カードだが無料で一括払い可 |
| リーダーズカード | 年30万円以上の利用で無料 | 1.257% | ソラチカカードとの併用でANAマイル1.13％ |
| REXカード | 無料 | 1.25% | Jデポで現金還元 |
| JCB CARD W JCB CARD W plus L |
無料 | 1.00％ | JCBオリジナルシリーズパートナーでは1.5％以上 39歳以下の方が申込可能 |
| 三井住友VISAプラチナカード | 50,000 | 最大1.8% | 優待特典が充実 |
| ライフカード | 無料 | 0.50% | 誕生月は2.5％(改悪後は1.5％) 年間利用額に応じてボーナスポイントあり |
| エポスゴールドカード | 年50万円以上の利用で無料 | 最大1.5% | 10,000店以上店舗で優待割引やポイントアップ 年100万円の利用で1％分のボーナス ラウンジ・自動付帯の海外旅行保険など特典 |
| スカイトラベラー・プレミアカード | 35,000 | 1.00% | 航空券購入時はマイル付与率5％ |
| DCカード Jizile | 無料 | 1.50% | au WALLETにチャージ可 リボ専用カードだが無料で一括払い可 |
| Booking.comカード | 無料 | 1.00％ | ポイントは自動キャッシュバック Booking.comでは6％還元 |
| ラグジュアリーカード (Mastercard Titanium Card) |
54,000 | 最大1.65% | ワインの通販サイトで利用すると高還元 |
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