2018年4月1日から「イオン銀行Myステージ」というメンバーシップ・プログラムがイオン銀行で開始しました。
従来のイオン銀行ポイントクラブがリニューアルされて、ステージは4段階となりました。上位ステージになる程に特典が充実します。
ステージの判定・適用期間が1ヶ月サイクルと細かくなり、ステージ判定は「イオン銀行スコア」の点数によって決まるようになりました。
イオン銀行スコアの配点にはクレジットカード、電子マネーWAON、インターネットバンキング、給与受取、投信など多様な要素が加わりました。
全体的には制度が細かくなっているため、内容全体を把握して攻略することが重要となっています。
イオン銀行Myステージのメリット、デメリット、お得な使い方、ステージ内容、攻略方法について、注意点を完全網羅して分かりやすく徹底的に解説します。
イオン銀行Myステージとは
イオン銀行Myステージは、イオン銀行に口座開設済みの個人が対象のプログラムです。法人は対象外です。
毎月の「イオン銀行スコア」の合計点数によってステージが決定します。ブロンズ、シルバー、ゴールド、プラチナの4つのステージがあります。
判定期間は毎月の月初～月末の1ヶ月間で、その結果として特典を享受できる「適用期間」は翌々月1カ月間となります。
| 判定期間 | 適用期間 |
|---|---|
| 1月 | 3月 |
| 2月 | 4月 |
| 3月 | 5月 |
| 4月 | 6月 |
| 5月 | 7月 |
| 6月 | 8月 |
| 7月 | 9月 |
| 8月 | 10月 |
| 9月 | 11月 |
| 10月 | 12月 |
| 11月 | 翌年1月 |
| 12月 | 翌年2月 |
新しい特典
各ステージごとの特典は下表のとおりです。
| ステージ名 | 条件 | 他行ATM手数料 | 他行宛振込手数料 | 普通預金金利 |
|---|---|---|---|---|
| プラチナ | 150点以上 | 月5回無料 | 月5回無料 | 0.15% |
| ゴールド | 100点以上 | 月3回無料 | 月3回無料 | 0.10% |
| シルバー | 50点以上 | 月2回無料 | 月1回無料 | 0.05% |
| ブロンズ | 20点以上 | 月1回無料 | － | 0.03% |
| なし | 20点未満 | － | － | 店頭金利 |
イオン銀行は自行に加えて、みずほ銀行、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行のATM手数料は無料です。
ATM手数料が無料になる他行とは、三井住友銀行、りそな銀行、ローソン、イーネット(ファミリーマート・ポプラ・生活彩家など等のコンビニATM)、ビューアルッテです。
他行宛振込手数料はイオン銀行ATMでキャッシュカードを利用した振込み、インターネットバンキングでの振込み(定額自動振込含む)が対象です。
ATMを利用した現金での振込み、店頭で手続きした振込みは対象外です。
他行宛振込特典は「イオンカードセレクト特典」との重複適用はありません。普通預金金利は変動金利であり、今後変わる可能性があります。
終了する特典
イオン銀行Myステージでは、イオン銀行ポイントクラブであった以下の特典は終了となります。これが最大のデメリットです。
- ５のつく日はWAONへのオートチャージが最大で1.5％
- 他行からの振込入金で50WAONポイント
- 銀行商品・サービスの利用でWAONポイント付与
2019年4月から改悪と改善
2019年4月1日からはステージ別の特典内容、ステージ判定に利用されるイオン銀行スコアの方法が変更されました。変更内容の詳細は以下にまとめています。
ステージ判定の条件
ステージ判定対象取引、判定基準、イオン銀行スコア配点は下表のとおりです。
| 1 | 対象取引 | 判定基準 | イオン銀行スコア配点 | |
|---|---|---|---|---|
| 点数 | 備考 | |||
| 使う | イオンカードセレクト イオン銀行CASH+DEBIT イオンデビットカードの契約 |
月末時点 | 10点 | 契約後は毎月10点加点 |
| イオンゴールドカードセレクト契約 | 月末時点 | 30点 (計40点) |
契約後は毎月30点を加点 (上の特典との合計で計40点) |
|
| イオンカード利用代金の当行口座からの口座振替金額 | 月間実績 | 10点(最大100点) | 1円以上：10点 | |
| 2万円以上：20点 | ||||
| 以降2万円につき10点 | ||||
| 当行キャッシュカードに付帯の電子マネーWAONでの支払い | 月間実績 | 10点(最大100点) | 1円以上：10点 | |
| 1万円以上：20点 | ||||
| 以降1万円につき10点 | ||||
| 当行キャッシュカードに付帯の電子マネーWAONでのオートチャージ利用 | 月間実績 | 10点 | オートチャージ設定のみは× | |
| 貯める | 積立式定期預金の口座振替 | 月間実績 | 10点 | 複数回でも一律10点 |
| 口座振替NGの場合は× | ||||
| 投資信託残高(時価) | 月末残高 | 10点(最大100点) | 1円以上：10点 | |
| 100万円以上：20点 | ||||
| 以降100万円につき10点 | ||||
| 投信自動積立の口座振替 | 月間実績 | 10点 | 複数回でも一律10点 | |
| 口座振替ができなかった場合は× | ||||
| 外貨預金残高 | 月末残高 | 10点(最大100点) | 1円～100万円未満：10点 100万円：20点 以降+100万ごとに+10点 |
|
| 外貨普通預金積立の口座振替 | 月間実績 | 10点 | 複数回でも一律10点 口座振替NG時は× |
|
| NISA口座のご開設 | 月末時点 | 30点 | 開設後は毎月30点加点 NISA口座を変更した場合は× |
|
| iDeCo掛け金の口座振替 | 月間実績 | 30点 | 口座振替NGの場合は× | |
| 借りる | カードローン契約 | 月末時点 | 10点 | 契約後は毎月10点を加点 |
| 無担保ローン残高(カードローン含む) | 月末残高 | 30点 | 月末時点で返済延滞時は× | |
| 住宅ローン残高 (フラット35の口座振替) |
月末残高 (月間実績) |
30点 | 延滞またはフラット35の場合、口座振替NGの場合は× | |
| その他 | インターネットバンキングの登録完了 | 月末時点 | 30点 | 登録完了後は毎月30点を加点 |
| 給与振込 | 月間実績 | 30点 | 給与振込として発信された振込のみ | |
| 年金自動受取 | 月間実績 | 30点 | 公的年金のみ | |
| 受取月の翌月も30点加点 | ||||
シルバー達成は容易
1ヶ月あたり他行ATM手数料2回無料、他行宛振込手数料1回無料、普通預金金利0.1％の特典がある「シルバー」は容易に達成することが可能です。
3つの条件で達成
イオンカードセレクト、イオン銀行CASH+DEBIT、イオンデビットカードのいずれかを契約して、インターネットバンキングに登録するだけで40点となります。
これに加えて、これらのカードに付帯している電子マネーWAONで1円以上支払うか、イオンカードを1円以上使えば50点になってシルバーをクリアできます。
イオングループを日常的に使っている場合、月1回以上は使うことがほとんどでしょうから、極めて容易にクリアできます。
もしイオングループの店舗が近くになく、普通預金の金利UPのみを利用したい場合は、月1回イオンカードで決済するようにしましょう。
面倒な場合は、Amazonギフト券のオートチャージが便利です。Amazonのアカウントサービスで、「Amazonギフト券 残高の確認・ギフト券の登録」を選択します。
「お客様のオートチャージ設定」内にある「オートチャージを設定する」を選択します。
続いて、「定期的にオートチャージ」を選択して、オートチャージ額(最低15円)を入力して、頻度は「毎月」を選択します。
「支払い方法」でイオンカードを選択して、カード番号の再入力が出たら番号を入力して、下部の「オートチャージ設定を保存」を選択すれば完了です。
こうすれば例えば毎月15円の引落しが可能になり、イオンカードの1円以上の利用&イオン銀行での引落しという条件を難なくクリアすることが可能になります。
年会費無料のゴールドカードの保有
イオンゴールドカードセレクトがあれば、これの保有とインターネットバンキングだけで60点となるのでシルバー達成です。
イオンゴールドカードは年会費が無料なのでメリットしかないゴールドカードです。
インビテーション制のカードですけれども、条件は厳しくないので、一度頑張ってクリアすることをおすすめします。
給与受取 or 年金自動受取
もしくは給与受取もしくは年金自動受取と、オンラインバンキング契約の2つでクリアするのも簡便です。
給与は会社員もしくは役員に限定されて、個人事業主だと難しいですけれども、給与受取がイオン銀行でOKならばこれを活用するのも選択肢です。
ゴールドも手が届く
1ヶ月あたり他行ATM手数料3回無料、他行宛振込手数料3回無料、普通預金金利0.1％の特典がある「ゴールド」も少しの工夫で手が届きます。
一例としては以下で合計100点となってクリアできます。
- イオンゴールドカードセレクトの保有：40点
- インターネットバンキングの契約：30点
- イオンカード利用代金(1円)の口座振替：10点
- 電子マネーWAONでの支払い(1円)：10点
- 投資信託残高（時価1円以上）：10点
投資信託は1円以上の保有でOKなので、少し購入することも検討しえます。国内債券型ですと、値動きは極めてマイルドです。
リスクがある投信には抵抗がある場合は、積立式定期預金（5,000円以上）も候補です。これで10点となります。
給与か年金の受取り、NISA口座、iDeCoのいずれかが可能な場合は、それぞれ1つあたり30点なので、上の10点の取り引きのうち3つが不要となります。
カードローン契約を許容できる場合は、それも検討し得ます。借り入れは不要で契約するだけで10点なので楽です。
プラチナは難易度が高い！各種口座開設がポイント
1ヶ月あたり他行ATM手数料5回無料、他行宛振込手数料5回無料、普通預金金利0.12％の特典がある「プラチナ」は、150点とハードルが高いです。
iDeCo、NISA（つみたてNISA・ジュニアNISA含む）、給与受取などをイオン銀行で利用すれば簡単に届きます。
一例としては以下で合計150点となってクリアできます。
- イオンゴールドカードセレクトの保有：40点
- インターネットバンキングの契約：30点
- NISA口座の開設：30点
- 給与振込 or 年金自動受取：30点
- イオンカード利用代金(1円)の口座振替：10点
- 電子マネーWAONでの支払い(1円)：10点
イオン銀行ではつみたてNISAも利用することが可能で、こちらもMyステージの対象です。
NISA口座はネット証券だと売買手数料無料などの特典があるので、株式取引を行う場合はイオン銀行だと不利です。
NISA口座はネット証券で解説する場合、iDeCo掛金の口座振替(30点)か、以下のいずれかで30点を獲得しましょう。
- イオンカード利用代金(2万円)の口座振替：+10点(イオンカード利用で20点)
- 電子マネーWAONでの支払い(1万円)：+10点(WAON利用で20点)
- 投資信託残高（時価1円以上）：10点
- 積立式定期預金（5,000円以上）：10点
iDeCoはイオン銀行も金融機関の手数料無料、低コストの投資信託があり、競争力はネット証券と比較してもあります。
住宅ローンの残高があると30点が加算されるので、これがある場合は楽になります。
イオンカードセレクト・デビットカード特典の一部変更
従来のイオン銀行ポイントクラブが「イオン銀行Myステージ」として新稼働することに伴って、イオンカードセレクト、イオン銀行CASH+DEBIT、イオンデビットカードの特典が変更されます。
他行宛振込特典は2018年4月から電子マネーWAONポイント還元から無料に変更となります。
給与振込実績のあった翌々月に他行宛振込があった場合は月1回まで、さらに住宅ローンの借入があった場合は月3回まで振込手数料が無料となります。
ただし、この無料回数はイオン銀行Myステージのステージ特典と重複して適用されません。2つを比べて多い方が無料回数となります。
普通預金金利は2018年7月から「イオン銀行Myステージ」の適用ステージに応じた適用金利に変更となり、無条件で0.1％の特典は終了しました。
以下3つのベネフィットについては変更はありません。
- オートチャージ金額200円につき電子マネー1WAONポイント付与
- 給与振込実績で電子マネー10WAONポイント付与
- 公共料金支払（口座振替、クレジット設定）の件数×電子マネー5WAONポイント付与
キャンペーン
新規口座開設をした方には、口座開設月の翌々月までゴールドが適用されます。したがって月初に口座を開設するほど、特典の期間が長くなります。
2018年4月1日～6月30日までの期間は、リニューアルキャンペーンとして全員が最上位のステージ「プラチナ」の特典(普通預金の金利特典を除く)が適用されました。
また、イオンカードセレクト、イオン銀行CASH+DEBIT、イオンデビットカードを保有している方は、2018年4月～6月は従来通り普通預金の金利が年0.10％となりました。
2018年7月からの普通預金の金利は、前々月の取引実績に応じたイオン銀行スコアの点数によって決まります。
この他、イオン銀行はお得なキャンペーンが満載となっています。上手く活用すると家計の手助けになります。
まとめ
イオン銀行ポイントクラブがリニューアルされて、「イオン銀行Myステージ」が始まりました。
ステージはブロンズ、シルバー、ゴールド、プラチナの4段階となります。
ステージの判定・適用期間が1ヶ月サイクルと細かくなり、ステージ判定は「イオン銀行スコア」の点数によって決まります。
1ヶ月あたり他行ATM手数料2回無料、他行宛振込手数料1回無料、普通預金金利0.1％の特典がある「シルバー」は容易に達成することが可能です。
他行ATM手数料と他行宛振込手数料が各3回無料(1ヶ月)、普通預金金利0.1％の特典がある「ゴールド」も少しの工夫で手が届きます。
プラチナはハードルが高く、NISA、iDeCo口座、イオンゴールドカードの保有、給与か年金の受取りを織り交ぜないと厳しいです。
イオンカードセレクトは無条件で普通預金0.1％のベネフィットが終了します。ただし、これは少しの工夫で容易にクリアできるので大きな改悪ではありません。
イオン銀行Myステージであった以下の特典は終了となるのがデメリットです。
- ５のつく日はWAONへのオートチャージが最大3倍(1.5％還元)
- 他行からの振込入金で50WAONポイント
- 銀行商品・サービスの利用でWAONポイント付与
イオン銀行は高金利の普通預金が最大のメリットです。これはイオン銀行Myステージにおいても変わりありません。
イオン銀行はメリットが多い銀行です。実際に私もフル活用しており、多様な特典を享受できて家計が大いに助かっています。
イオン銀行以外にも他行宛振込手数料が無料、ATM手数料無料、ポイントプレゼントなどがお得な銀行があります。
イオン銀行Myステージではイオンカードの利用が重要となります。
幾多のイオンカードの中で最もおすすめなのはイオンカードセレクトです。
WAONオートチャージでポイントを獲得できる稀有なクレジットカードです。
イオンカードセレクトはイオン銀行Myステージでの優遇もあり、銀行がお得になるクレジットカードの筆頭に挙げられるハイ・クオリティー・カードです。
クレジットカードの専門家・岩田昭男さんも、おすすめの「スーパーでお得なカード」としてイオンカードセレクトを挙げられていました。
イオンカードセレクトはショッピング保険でスマホが対象なのも大きなメリットです。他社カードのショッピング保険はスマートフォンが対象外のことが多いです。
しかも期間は180日間とたっぷりで、年間50万円まで補償されます。年会費無料のクレジットカードとしては秀逸なクオリティです。
クレジットカードのレジェンド・菊地崇仁さんは、保険が充実しているカードとしてイオンカードセレクトを挙げていらっしゃいました。
イオンカードはディズニーデザイン(ミッキーマウス)のカードフェイスがあるのもメリットです。
ゴールドカードのイオンゴールドカードセレクトを保有すると、イオン銀行Myステージで30点となるので、よりイオン銀行をフル活用できます。
年会費は無料でインビテーションのハードルも厳しくないので、おすすめのゴールドカードです。
ゴールドカードのランキングでも上位に挙げられるハイ・クオリティー・カードで、イオンでは最強のクレジットカードです。
イオンゴールドカードはイオンラウンジが使えるので、使わなくてもお得なクレジットカードの筆頭であり、質実剛健なハイ・クオリティー・カードです。年会費無料のゴールドカードは稀有です。
67枚のクレカをお持ちで合計年会費が約130万円のプロ・菊地崇仁さんも、おすすめゴールドカードとしてイオンゴールドカードを挙げていました。
イオンゴールドカードは、クレジットカードのレジェンドも高く評価しているゴールドカードです。
イオンゴールドカードは、イオンでの5％OFF、ポイントアップデー、映画料金割引などのイオンカード特典に加えて限定の特典があります。
- イオンラウンジサービス
- 空港ラウンジサービス(新千歳・成田・羽田・伊丹・福岡・那覇)
- ショッピング保険（年間300万円まで）
- 海外旅行傷害保険（最高5,000万円）
- 国内旅行傷害保険（最高3,000万円）
- フリーダイヤルで待ち時間が短い問い合わせサポート
- 高い利用限度額
充実の保険の詳細については、以下で精緻に分析しています。
プロパーのイオンカードを保有して年間100万円以上利用すれば、インビテーションが届きます。直近の1年間（毎月10日を基準日として遡った12ヶ月間の合計利用金額）が集計対象です。
また、以下の条件のいずれかを充足すると届く可能性があります。通算で500万円以上使えば届く可能性があるので、コツコツ利用していけばいつかは届きます。
- イオングループの各店で年間60万円以上
- 通算利用金額500万円以上
- イオン銀行に定期預金500万円以上
- イオン銀行に定期預金100万円以上を1年以上継続して預入
- イオン銀行で投資信託を一定の金額購入
イオン店舗内にあるイオンラウンジでは、コーヒー・ソフトドリンク、お菓子のサービスがあり、新聞・各種雑誌も読めます。
イオンモールなどで1日中お買い物をする方も多いでしょう。イオンでのお買い物の休憩が捗ります。
イオンラウンジのサービス内容、設置店舗一覧については、以下で徹底的に解説しています。
イオンゴールドカードのカードフェイスはゴールド一色で美しく、紛れもないゴールドカードです。お財布に入れると華やかになります。
ゴールドカードのANA VISAワイドゴールドカードと比較しても、美しさ、ゴールドカード感は引けをとりません。
ANA VISAワイドゴールドカードはシャンパンゴールドの色合いであるのに対して、イオンゴールドカードは典型的なゴールド色となっています。
イオンゴールドカードは、年会費無料であるにもかかわらず、イオンラウンジ等の極めて良好なベネフィットを利用でき、圧倒的なコスパを誇るスーパーカードです。
イオンゴールドカードはイオンラウンジが使えるので、使わなくてもお得なクレジットカードの筆頭であり、質実剛健なハイ・クオリティー・カードです。年会費無料のゴールドカードは稀有です。
67枚のクレカをお持ちで合計年会費が約130万円のプロ・菊地崇仁さんも、おすすめゴールドカードとしてイオンゴールドカードを挙げていました。
イオンゴールドカードは、クレジットカードのレジェンドも高く評価しているゴールドカードです。
イオンゴールドカードのインビテーションが届くのは、イオンカード、イオンカード(WAON一体型)、イオンカード(ディズニー・デザイン)、イオンカードセレクト、イオンカードセレクト(ディズニー・デザイン)の5枚です。
G.Gマーク付きのイオンカードのうち、WAON一体型・イオンカードセレクトにも、イオンゴールドカードのインビテーションが届きます。
55歳以上のイオンゴールドカード会員には、毎月15日の「G.G感謝デー」(5%OFF)が適用されます。
将来的にイオンゴールドカードを目指す場合は、
イオンカード(WAON一体型)やイオンカードセレクトを作成しましょう。
引き落とし口座がイオン銀行でOKの方は、イオン銀行Myステージで普通預金の金利を簡単に0.1％(最大0.15%)にでき、WAONチャージもポイント付与対象のイオンカードセレクトがおすすめです。
イオン銀行以外の金融機関で口座振替を行いたい場合は、イオンカード(WAON一体型)が候補となります。