銀行の中には、他の銀行から振込があると、nanaco・楽天・TSUTAYAなどの利便性が高いポイントが付与される銀行があります。
しかも自分から自分に振り込んだ場合でも対象となる銀行があります。これらの銀行を活用するとお得です。
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新生銀行
新生銀行は、1回1万円以上の振込入金があると、Tポイントが25ポイントもらえます。月2回までとなっており、1ヶ月あたり合計で50ポイントです。
新生銀行は振込入金以外でも、会員サイトログイン、ファミリーマート等に設置されているイーネットのATM利用だけでTポイントが得られます。
また、外貨預金・資産運用・住宅ローンなどでTポイントが得られます。セブンイレブンなどではATM手数料は無料なので出金も楽です。
新生銀行のWebでの新規口座開設では、Tポイント500ポイントがプレゼントされます。1,000ポイントに増量するキャンペーンも定期的に開催されています。
また、口座開設月の翌々月末までに新生パワーダイレクトにログインすると10ポイントがもらえます。更に、口座開設月の翌々月末の残高に応じてTポイントが付与されます。
- 100万円以上～300万円未満：60ポイント
- 300万円以上～1,000万円未満：200ポイント
- 1,000万円以上：600ポイント
新生銀行の口座開設キャンペーンは充実しています。口座開設から3ヶ月目までは、6ヶ月の円定期預金がなんと年0.5％になるキャンペーンもあります。
新生銀行は月1回振込手数料が無条件で無料であり、セブンイレブン・ファミリーマート等のコンビニATMの入出金手数料を無料にできるので、口座開設するとお得な銀行です。
セブン銀行
セブン銀行は、振込みによる入金1件あたり、nanacoポイントが10ポイントもらえます。月5回までとなっており、1ヶ月あたり合計で50ポイントです。
ただし、2018年10月31日をもって振込みによるnanacoポイント付与が終了します。
2018年11月1日以降は、以下の6つのアクションでポイントが付与される取り扱いはなくなります。
- 給与・賞与の2回目以降の受取
- 振込入金
- 口座振替
- 振込出金
- ネット決済サービス
- 海外送金
2018年11月1日(木)以降は、「給与」か「賞与」の振込みで初回のみ500ポイント、デビットカード1回以上の利用で毎月1ポイントとなります。
セブン銀行のATM手数料は平日昼間は無料です。キャッシュカードは無料で発行することが可能です。
nanacoは税金の支払いで得することができる人気の電子マネーです。詳細は以下で精緻に分析しています。
nanacoチャージでポイントが貯まるクレジットカード、チャージの利用限度額、金券類の利用限度額を高くできるカードについては以下で徹底解説しています。
nanacoは300円の発行手数料があるのが難点ですが、手数料を無料にする方法もあります。
その他、セブン銀行の詳細については、以下で徹底解説しています。
楽天銀行
楽天銀行は「ハッピープログラム」という無料の会員サービスを利用すると、振り込み入金があった日ごとに、楽天スーパーポイントが1～3ポイント得られます。
ハッピープログラムでのスーパーVIP適用のメールはちょっと嬉しかったです!!
その他、楽天銀行の詳細については、以下で徹底解説しています。
楽天スーパーポイントを使えるのは楽天のサービスのみだけではありません。楽天ポイントカードを使ったり、楽天Edyに交換すると、リアルの店舗でも使えます。
楽天スーパーポイントは楽天市場・楽天ブックス・kobo等で1ポイントから1ポイント単位で使えます。楽天トラベル・楽天GORAは100ポイント以上です。
また、楽天ポイントカードの機能で、マクドナルド、ミスタードーナツ、ポプラ・生活彩家、ツルハドラッグ、ダイコクドラッグ、大丸・松坂屋、出光などのリアル店舗でも使えます。
2017年8月1日からはスマホアプリ「楽天ペイ」を活用すると、ローソンでも期間限定の楽天スーパーポイントを消化できるようになりました。
楽天スーパーポイントは電子マネーの楽天Edyとも交換可能です。楽天Edyは利用可能店舗が日本最大級の電子マネーですので、現金同様で極めて便利です。
2018年9月27日支払い分からは、楽天カードの利用代金をポイントで支払える「楽天カード ポイントで支払いサービス」が開始します。
1ヶ月あたりダイヤモンド会員は50万円、それ以外は10万円迄という上限がありますけれども、楽天カードが実質的に現金還元のクレジットカードと評価できるようになりました。
ちなみに楽天市場でのお買い物では、通常ポイントを使うよりも、楽天カードで決済してからポイントで支払った方がお得です。
SPUの楽天カード支払いの＋2倍(ゴールドカード以上なら＋4倍)、楽天銀行引落しで＋1倍が、楽天カード決済だと適用されるためです。例えば1万円支払った場合のポイントの差は以下のとおりです。
| SPUの項目 | 楽天スーパーポイント使用 | 楽天カード払い | ゴールドカード以上の楽天カード払い |
|---|---|---|---|
| 通常ポイント(1倍) | 100 | 100 | 100 |
| 楽天カード利用による上乗せ(＋2倍/4倍) | - | 200 | 400 |
| 楽天銀行引落し(＋1倍) | - | 100 | 100 |
| 合計 | 100 | 400 | 600 |
なお、ポイントを利用代金に充当する手間も面倒な場合は、請求額から自動的に割り引かれる自動キャッシュバックのクレジットカードがおすすめです。
ユニークなところでは2017年8月26日から、楽天証券で楽天スーパーポイントを使って投資信託を買えるようになりました。
2018年10月27日から楽天カードのクレジット決済で投信積立が可能になり、1％の楽天スーパーポイントを貯めることも可能になります。
楽天ポイントが貯まる楽天カードは資産運用できるクレジットカードの筆頭です。投資ができるカードは類稀であり、一歩先に進んだ画期的なスペックを備えています。
楽天銀行は便利でオトクな楽天スーパーポイントがザクザクと貯まる点にエッジ・優位性があります。
イオン銀行(2018年3月末終了)
2018年3月31日まで、イオン銀行は1回5万円以上の振込入金があると、WAONポイントが50ポイントもらえました。
しかし、2018年4月1日から「イオン銀行Myステージ」が開始したことに伴って、この特典は終了しました。
2018年3月迄は、この特典の回数は半年間のイオンカード・WAONの利用金額に応じて決まる「ステージ」によって変わりました。
- ステージ1(ステージ判定金額10万円以上)：月1回
- ステージ2(ステージ判定金額30万円以上)：月3回
- ステージ3(ステージ判定金額50万円以上)：月5回
WAONはイオングループ以外にも、ファミリーマート、ツルハドラッグ、コスモ石油、ビックカメラ、エディオン吉野家、オリジン弁当、マクドナルド、安楽亭などで使えます。
WAONは発行手数料300円がかかるカードが多いですが、無料で発行することもできます。
イオン銀行はイオングループに設置されているATM手数料は無料なので出金も楽です。
- イオン
- イオンモール
- イオンスーパーセンター
- マックスバリュ
- ザ・ビッグ
- アコレ
- ミニストップ
- まいばすけっと
- ダイエー
- ピーコックストア
- マルナカ
- マルエツ
- いなげや
- カスミ
- スーパーマーケット光洋
イオン銀行に口座開設するなら、WAONオートチャージでポイント還元、イオングループで多様なメリットがあるイオンカードセレクトがお得です。
イオン銀行Myステージでの優遇もあり、銀行がお得になるクレジットカードの筆頭に挙げられるハイ・クオリティー・カードです。
クレジットカードの専門家・岩田昭男さんも、おすすめの「スーパーでお得なカード」としてイオンカードセレクトを挙げられていました。
イオンカードセレクトはショッピング保険でスマホが対象なのも大きなメリットです。他社カードのショッピング保険はスマートフォンが対象外のことが多いです。
しかも期間は180日間とたっぷりで、年間50万円まで補償されます。年会費無料のクレジットカードとしては秀逸なクオリティです。
クレジットカードのレジェンド・菊地崇仁さんは、保険が充実しているカードとしてイオンカードセレクトを挙げていらっしゃいました。
じぶん銀行(2018年6月末終了)
au携帯電話・auひかり等のauユーザーですと、会員プログラムの「au STAR」と連動して、「auのプライムバンク」を利用できます。
じぶん銀行に口座を保有していると、au STAR パスポート、au STAR ロイヤル、au STAR ギフトに加えて「au STAR じぶん銀行特典」も享受できましたが、2018年6月末に終了します。
じぶん銀行の利用状況に応じて、毎月WALLET ポイントが最大200ポイント得られます。auのご契約年数が長いほど、もらえるポイントが多くなります。
じぶん銀行でau ID登録を行い、「au STARじぶん銀行特典」へのエントリーを行えばOKです。
| ポイント付与条件 | au契約年数 | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0～6年 | 7～9年 | 10～12年 | 13～15年 | 16年～ | |
| 給与振込、他行からの振込、または定額自動入金サービスいずれかによる入金が1回5万円/月以上 | 5 | 10 | 20 | 30 | 40 |
| スマートフォンアプリ (じぶん銀行アプリ) へのログインが10日/月以上 | 5 | 10 | 20 | 30 | 40 |
| au WALLET クレジットカードの引き落としが1回5万円/月以上 | 5 | 10 | 20 | 30 | 40 |
| 外貨預金への円貨からのお預入れ取引が1回1万円/月以上 | 5 | 10 | 20 | 30 | 40 |
| カードローン約定返済の引き落し | 5 | 10 | 20 | 30 | 40 |
| 合計 | 25 | 50 | 100 | 150 | 200 |
「じぶんプラス」を上手く活用すると、ATM手数料や他行宛振込手数料も無料にすることが可能です。じぶん銀行についての詳細は以下で徹底解説しています。
振込手数料が無料の銀行から振込み
これらの銀行は自分で振り込んだ場合でもポイントが得られます。手間を許容できる場合は、振込手数料が無料の銀行から振込むと費用をかけることなくポイントをゲットできます。
auユーザーならじぶん銀行が回数が無制限無料です。その他は、住信SBIネット銀行、新生銀行、ソニー銀行、野村信託銀行などが候補です。
注意点としては、楽天銀行への振込は無料でなかったり、楽天銀行のみ無料の回数は上限が決まっている銀行があることです。たかが1～3ポイントにすぎませんので、楽天銀行への振込は微妙です。
他行宛振込手数料が無料の銀行の詳細については、以下で徹底解説しています。
振込によるポイント以外では、やはり預金金利がお得です。マイナス金利の状況でも普通預金が高金利の銀行があります。詳細は以下で徹底解説しています。
マイルを貯めている方ですと、ANAマイル・JALマイルが貯まる銀行もお得です。
おすすめのネット銀行については、以下にまとめています。
