SBI新生銀行は2023年10月1日から、「キャッシュプレゼントプログラム」という現金還元施策を開始します。
キャンペーンではなく、期間の定めのないメンバーシップ・プログラムとなっています（ただし変更の可能性はあり）。
Vポイント・nanacoポイント・dポイントを得られた「新生ポイントプログラム」がリニューアルされました。
SBI新生銀行の会員制度「ステップアッププログラム」のステージに応じて、キャッシュバック（銀行口座への入金）を受けられます。
上手く活用すると手間がかからずにお得なので、SBI新生銀行の新還元プログラムの内容について、注意点を網羅してわかりやすく徹底的に解説します。
公式サイトSBI新生銀行 公式キャンペーン
目次
SBI新生銀行のキャッシュプレゼントプログラムとは
SBI新生銀行の「キャッシュプレゼントプログラム」では、3つの取引に応じて現金還元を受けられます。
対象
- 他行からの振込（月5回まで、自分名義の口座からもOK）
- 口座振替（1回以上）
- 外貨積立（1万円ごと10万円まで）
還元金額は従来のポイント還元プログラムのように一律ではなく、会員グレードによって変動します。
| 取引 | 振込入金 ※1 | 口座振替 ※2 | 外貨積立 ※2 |
|---|---|---|---|
| 上限 | (月5回まで) | (1回以上) | (1万円ごと10万円まで) |
| diamond | 50円 | 10円 | 50円 |
| platinum | 15円 | 3円 | 15円 |
| gold | |||
| silver | |||
| standard | 5円 | 1円 | 5円 |
※1 他行からの1回1万円以上の振込入金が対象
※2 対象となる月は実際に口座からの引き落としのあった月
SBI新生銀行アプリでエントリーが毎月必要となり、Webページで手続きしてきた方にとっては手間が生じます。
以下、ポイント還元の詳細についてブレイク・ダウンします。
最大のメリットの振込による還元は、ダイヤモンドの月250ポイントが上限
他行からの振込入金は、1件あたり5円～50円を得られて、1ヶ月あたりの上限は25円～250円となります。
| 会員ステージ | 現金還元の金額 | |
|---|---|---|
| 1件あたり | 1ヶ月の上限 | |
| スタンダード | 5円 | 25円 |
| シルバー・ゴールド・プラチナ | 15円 | 75円 |
| ダイヤモンド | 25円 | 250円 |
従来のポイント制度と比較すると、ダイヤモンドは+50円となり、それ以外は大幅なマイナスとなります。
取り組むならば、できれば銀証連携サービス「SBI新生コネクト」を申し込むだけでGET可能なダイヤモンドステージになるのがベストです。
SBI新生銀行はSBI証券との口座連携だけで最上級のダイヤモンドになれて、他行宛振込手数料が月10回無料、ATM手数料0円、高金利の普通預金を利用できるのが魅力的です。
ただし、収益にはマイナスの可能性が高いと見受けられる開放の仕方で、歪な条件となっているため、改悪リスクは高いと考えます。
おそらくSBI証券の口座開設数UP・取引拡大を企図していると思われます。その効果がコストに見合わないと判定された場合、改悪される可能性があります。
なお、口座振込に際しては、振込手数料が無料の銀行から振り込みましょう。
口座振替ポイントはダイヤモンドなら月1回が選択肢
クレジットカードの利用代金の引き落としなどの口座振替では、以下の還元を受けられます。
- スタンダード： 1円
- シルバー・ゴールド・プラチナ：3円
- ダイヤモンド：10円
マイラーならスルガ銀行ANA支店（1件5マイル）、現金還元派ならスルガ銀行Dバンク支店（1件5円・月最大500円）など、他に妙味がある銀行も存在。ただし、ダイヤモンドなら月1回の口座振替で10円を得られるのはお得です。
ただし、口座振替に関しては、リアルタイム出金、銀行⇔証券の自動入出金が可能など、資金移動しやすい銀行を使っていが便利です。
とりわけ余力が生命線の個人投資家だとなおさらです。
手間を許容できる方以外は、あまり無理に取り組むのはおすすめしません。
外貨積立はダイヤモンドなら黒字だが、定期預金で中途解約が原則不可
SBI新生銀行の外貨預金の為替コストは、会員ステージによって変動します。
代表的な米ドル（USD）では、ダイヤモンド会員の為替コストは片道7銭で、1万円購入で50円がもらえます。
| USD/JPY | 1万円購入時 米ドル数 |
1万円購入時 為替手数料 |
1万円購入時 実質還元額 |
|---|---|---|---|
| 80円 | 125.00 | 18 | 32 |
| 90円 | 111.11 | 16 | 34 |
| 100円 | 100.00 | 14 | 36 |
| 110円 | 90.91 | 13 | 37 |
| 120円 | 83.33 | 12 | 38 |
| 130円 | 76.92 | 11 | 39 |
| 140円 | 71.43 | 10 | 40 |
| 150円 | 66.67 | 9 | 41 |
| 160円 | 62.50 | 9 | 41 |
| 170円 | 58.82 | 8 | 42 |
| 180円 | 55.56 | 8 | 42 |
| 190円 | 52.63 | 7 | 43 |
| 200円 | 50.00 | 7 | 43 |
ただし、SBI新生銀行の外貨積立 パワービルダーは、外貨普通預金ではなく定期預金で、運用期間は最短6か月となっています。
原則として、中途解約できません。
したがって、為替レートの変動リスクが生じるため、純粋に外貨定期積立預金をしたい場合を除いて、積極的にはおすすめしません。
新生銀行ステップアッププログラムは、SBI証券との連携でダイヤモンドになるのがおすすめ（改悪リスク有）
新生銀行のステップアッププログラムはハードルが低くなく、それなりの取引もしくは年会費50,000円(税抜)以上のラグジュアリーカードの保有が必要です（各ステータスの獲得要件）。
他方、SBIホールディングスの新生銀行買収を契機として、最上位のダイヤモンドだけは、SBI証券との銀行・証券連携サービス「SBI新生コネクト」を設定するだけでOKとなっています。
設定するだけで、翌々月からSBI新生銀行のステージがダイヤモンドになることが可能です。
ただし、SBI新生コネクトを設定すると、住信SBIネット銀行のSBIハイブリッド預金は解除する必要があり、スマートプログラムのランクに悪影響が及びます。
住信SBIネット銀行のスマプロは、定額自動振込は無料なのが利点。SBI新生銀行や楽天銀行など、振込でポイントや現金を得られる銀行への振込に便利です。
スマート認証NEOの登録だけでランク2はOKなので、簡単に他行宛振込手数料を月5回まで無料にすることが可能です。
SBI新生銀行のダイヤモンドの現金還元を重視しない場合は、住信SBIネット銀行の活用が選択肢となります。
住信SBIネット銀行はまずSBI証券に口座開設して、その後にSBI証券の会員サイトから申し込むのも選択肢です。
こうすれば当サイト限定のSBI証券のタイアップ・プログラムを利用でき、3,000円分のAmazonギフト券がもれなくプレゼントされます。
口座開設と5万円以上の入金・SBIハイブリッド預金への振替だけで、3,000円分のAmazonギフト券がプレゼントされます。住信SBIネット銀行との同時口座開設も可能です。
口座開設時に以下の項目(無料)に申し込めば、SBI証券に入金するだけで自動的に振り替えられるので面倒な手間はありません。
SBI証券は1000万円までは銀行預金のような公的な保護(投資者保護基金)があり、分別管理が適切に行われていないなどユーザーが預けた資産の返還がうまくいかなかった場合であっても、補償されます。
SBI証券の口座開設・維持・入出金は無料です。まだ口座をお持ちでなければ、この機会にぜひ口座開設してみてはいかがでしょうか。
↓
当サイト限定キャンペーンで住信SBIネット銀行とSBI証券の口座開設
住信SBIネット銀行は、CCC、JAL、ヤマダ電機、高島屋、第一生命、三井住友信託銀行、松井証券、おうちバンク等と提携して、「NEOBANK」という銀行口座を展開しています。
住信SBIネット銀行本体の口座とは別に、各NEOBANKに口座を持つことができ、1口座あたり他行宛振込手数料が月5回無料です（ファイターズ支店のみ月3回）。
例えば4つのNEOBANKに口座を開設したら、合計20回も無料になります。
10のNEOBANK口座があれば、合計で50回0円です。
まとめ
SBI新生銀行の「キャッシュプレゼントプログラム」では、3つの取引に応じて現金還元を受けられます。
対象
- 他行からの振込（月5回まで、自分名義の口座からもOK）
- 口座振替（1回以上）
- 外貨積立（1万円ごと10万円まで）
還元金額は従来のポイント還元プログラムのように一律ではなく、会員グレードによって変動します。
| 取引 | 振込入金 ※1 | 口座振替 ※2 | 外貨積立 ※2 |
|---|---|---|---|
| 上限 | (月5回まで) | (1回以上の実行) | (1万円ごと10万円まで) |
| diamond | 50円 | 10円 | 50円 |
| platinum | 15円 | 3円 | 15円 |
| gold | |||
| silver | |||
| standard | 5円 | 1円 | 5円 |
※1 他行からの1回1万円以上の振込入金が対象
※2 対象となる月は実際に口座からの引き落としのあった月
SBI新生銀行アプリでエントリーが毎月必要となり、Webページで手続きしてきた方にとっては手間が生じます。
できればSBI証券との銀行・証券口座連携サービス「SBI新生コネクト」を申し込むだけでGET可能なダイヤモンドステージになるのがベストです。
現金還元プログラムの他、月50回まで振込手数料無料、ATM手数料無料、外貨送金の受取無料など、充実のベネフィットを享受できます。
(※クリック・タップで拡大)
SBI証券との口座間で入出金を自動化する「SBI新生コネクト」を活用すると、誰でも簡単に最上級のダイヤモンドとなり、充実の特典を享受できます（利用料無料）。
また、現金還元プログラムで毎月お得な還元を享受可能できます。
SBI証券のキャンペーンは、当サイト限定タイアップがお得です。
口座開設と5万円以上の入金・SBIハイブリッド預金への振替だけで、3,000円分のAmazonギフト券がプレゼントされます。
SBI証券は1000万円までは銀行預金のような公的な保護(投資者保護基金)があり、分別管理が適切に行われていないなどユーザーが預けた資産の返還がうまくいかなかった場合であっても、補償されます。
SBI証券の口座開設・維持・入出金は無料です。まだ口座をお持ちでなければ、この機会にぜひ口座開設してみてはいかがでしょうか。
↓
当サイト限定キャンペーンでSBI証券の口座開設
SBI新生銀行＆SBI証券を活用すると、お得な銀行ライフとなります。
公式サイトSBI新生銀行 公式キャンペーン
証券口座に抵抗がある場合は、クレジットカード「ラグジュアリーカード」の活用でのプラチナ維持も選択肢です。
プラチナだと他行宛振込手数料は月10回まで無料となります。11回目以降は1回あたり75円(税込)です。
海外送金手数料がなんと月1回無料となります。通常は4,000円の手数料なのでお得感があります。定期的に海外への円貨・外貨送金を行う場合は極めてお得です。
プラチナ専用ダイヤル（フリーダイヤル0120-555-007）が用意され、専門のスタッフが直接用件を聞いてくれます。
夕方までの時間帯はつながりやすい上級会員限定のカスタマーサポートを利用できます。
円定期預金が優遇されます。空前の低金利の情勢ではエッジがある数字です。
外貨の為替手数料も優遇されて、米ドルなら1米ドルあたり片道7銭となります。これはソニー銀行や住信SBIネット銀行と比較しても屈指の低水準です。
外貨定期預金の金利も優遇され、海外送金手数料が月1回無料となります。海外送金手数料は通常4,000円なのでお得感があります。
住宅ローンの事務取扱手数料が30,000円OFF、優先的な手続きというメリットもあります。
年会費が50,000円(税抜)以上と高価ですけれども、ラグジュアリーカードを保有するとそれだけでプラチナになります。
