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イオン銀行のつみたてNISAは評判通りか?投資歴13年の口コミ!

更新日: 銀行 金融機関

イオン銀行

2018年からつみたてNISA(積立NISA)という制度が開始しました。正式名称は「非課税累積投資契約に係る非課税措置」です。

節税メリットがあり、投資の利益にかかる税金(通常は約20%)が無税となります。

言わずと知れたイオングループのイオン銀行は、「つみたてNISA」を提供しています。

イオン銀行は高金利の預金、ATM手数料無料、Myステージによって他行宛振込手数料が無料になる点にキラリと光る魅力があります。

そのようなイオン銀行のつみたてNISAは、厳選された低コストの投資信託が揃ったラインナップ、口座開設・維持手数料無料が魅力的です。

投資歴13年の経験に基づき、イオン銀行のつみたてNISAのメリット、デメリット、キャンペーンについてわかりやすく徹底的に解説します。


つみたてNISAの概要

積立てのイメージ写真

前提としてつみたてNISAとは、投資で得た利益(キャピタルゲイン・インカムゲイン)が非課税となる制度です。

非課税期間は20年であり、毎年の投資上限枠は年40万円です。1年40万円×20年で合計800万円分が非課税となります。100万円の資産運用でも活用できる制度です。

若年層らの投資促進のために創設するNISA(少額投資非課税制度)に新しい枠組みである「積立NISA」が導入されます。非課税となる限度...

現行のNISAとの併用は不可能であり、NISAとつみたてNISAはどちらかを選択することになります。iDeCoとの併用はOKです。

2018年から積立NISA(つみたてNISA)という制度が開始します。2017年もあったNISA(ニーサ)とは選択制となります。その他、個人型確定拠...

NISAの非課税期間は5年、年間の上限枠が120万円です。ちなみに従来から存在していたNISAについては、以下で精緻に分析しています。

NISAという株式・投信・REIT等のキャピタルゲイン・配当の税金が0円になる制度が2014年から始まりました。正式名称は「少額投資非課税...

19歳までの子供限定の非課税投資制度「ジュニアNISA」もあります。年間非課税投資枠は80万円(5年で最大400万円)です。

非課税期間は最長5年間で、18歳までは途中払出しに制限があるのが、NISAにはない制約となっています。ジュニアNISAの詳細については、以下で徹底解説しています。

2016年から「ジュニアNISA」という制度が開始します。親や祖父母が子供の代理で購入した株式や投信などの売却益・配当金・分配金が、5...

以下はイオン銀行のつみたてNISAの特徴について、丹念に解説します。

メリット

イオン銀行のATM

イオン銀行の「つみたてNISA」なら、毎月1,000円から積み立てが可能になります。

野口英世の紙幣1枚からお手軽な積立投資が可能になるので、投資に使えるお金があまりない方にとっても便利です。

例えば1,000円×10個の投資信託を設定して、合計で月1万円購入といった積み立てNISAの使い方もあります。

ライフプランに合わせて無理のない範囲で資産運用にチャレンジすることが可能です。

イオンモール

つみたてNISAなら購入時手数料が実質無料になるのが大きなメリットです。

支払った購入時手数料は電子マネーWAONポイントで全額お返しされます。約定日の翌月17日に受け取ることが可能です。

知名度抜群のひふみ投信と運用成績が同一のひふみプラスもノーロードで購入することが可能です。

ひふみ投信は2018年6月末基準では、TOPIX(配当込)を凌駕するパフォーマンスを継続的に叩き出していてファンタスティックです。

期間 ひふみ投信 TOPIX(配当込)
過去1ヵ月 -0.2% -0.8%
過去3ヵ月 1.9% 1.1%
過去6ヵ月 0.2% -3.7%
過去1年 23.0% 9.7%
過去3年 57.9% 13.2%
設定来 419.7% 94.3%

これは2018年6月末だけではなく、ほとんどの時期で同様の状況となっています。

実際に私もひふみ投信に少額を投資したところ、約5年3ヶ月が経過した2018年6月末時点で約+198%という驚異的なリターンとなっています。

ひふみ投信のトータルリターン

もし100万円を投資していたら、298万円になった計算です。ひふみ投信の運用実績は素晴らしかったというのが私の5年間の体験談・口コミです。

ひふみ投信 公式サイトはこちら


取扱商品は厳選された20本!秀逸なクオリティ

イオン銀行のつみたてNISAの取扱ファンドは20本のみとなっており、SBI証券・楽天証券・マネックス証券・松井証券・カブドットコム証券などのネット証券と比較すると、異例の少なさとなっています。

しかし、少ないからダメという訳では全くありません。各資産分類(アセットクラス)ごとに評判・口コミが良好な厳選された投信が用意されています。

初心者の方が迷うこと無く選べてユーザーフレンドリーな側面があります。投資信託は基本的には低コストのインデックス投信が無難です。

この点、イオン銀行のつみたてNISAは、買ってもいいと言える低インデックス投信が厳選されており、キュレーション的です。

「商品数が多すぎて選べない」という初心者の声に配慮しつつ、特色があるアクティブ投信もあり、投資経験者のニーズにも応えられる商品構成となっています。

カテゴリー ファンド名 運用会社
国内株式 年金積立Jグロース『愛称:つみたてJグロース』 日興
国内株式 iFree日経225インデックス 大和
国内株式 iFreeTOPIXインデックス 大和
国内株式 iFreeJPX日経400インデックス 大和
国内株式 大和住銀 DC国内株式ファンド 大和住銀
国内株式 しっかり運用セットNEOひふみプラス レオス
国内株式 コモンズ 30ファンド コモンズ
国内株式 ニッセイ 日本株ファンド ニッセイ
海外株式 iFreeS&P500インデックス 大和
海外株式 iFree外国株式インデックス(為替ヘッジあり) 大和
海外株式 iFree外国株式インデックス(為替ヘッジなし) 大和
海外株式 フィデリティ・欧州株・ファンド フィデリティ
海外株式 フィデリティ・米国優良株・ファンド フィデリティ
新興国株式 iFree新興国株式インデックス 大和
バランス型 のむラップ・ファンド(積極型) 野村
バランス型 iFree8資産バランス 大和
バランス型 ハッピーエイジング20 損保ジャパン
バランス型 ハッピーエイジング30 損保ジャパン
バランス型 ハッピーエイジング40 損保ジャパン
バランス型 世界経済インデックスファンド 三井住友TAM

大和証券投資信託委託株式会社の低コストインデックスファンドシリーズのiFreeの取扱いがあり、日本、先進国、新興国の投信を積み立てることで、世界中に投資することが可能です。

日本株はTOPIX・日経平均・JPX日経400があり、好みに応じて選択できます。評判・口コミが良好なアクティブファンドも揃っています。

米国に厚めに投資したい場合は、iFreeS&P500インデックスが便利です。面倒な場合は、iFree8資産バランス、世界経済インデックスファンド等のバランス型投信も選択肢です。

キャビンアテンダント

つみたてNISAの対象となるには厳しい条件をクリアする必要があり、金融庁が対象商品として公表しているのは145ファンドです(2018年4月23日時点)。

アクティブ投信はインデックス投信よりも条件が厳しく、5年以上の運用実績、50億円以上の残高、資金流入超過の期間が3分の2以上などの条件が加わります。

区分 条件
ETF 指定インデックスに連動
売買手数料が1.25%以下
信託報酬率が0.25%以下
取引所が指定するもの
最低取引単位が1,000円以下
資産残高1兆円以上(外国取引所ETFのみ)
指定インデックス投信 指定インデックスに連動
販売手数料が0%
信託報酬率:国内資産対象は0.5%以下、海外資産対象は0.75%以下
アクティブ投信 販売手数料が0%
信託報酬率が国内資産対象は1.0%以下、海外資産対象は1.5%以下
純資産額が50億円以上
運用実績が5年以上
3分の2以上の期間で資金流入超
主な投資対象の資産が株式
投資対象は、「株式」「株式および公社債」「株式およびREIT」「株式、公社債およびREIT」のいずれか

指定インデックスとは、つみたてNISA制度で投資可能として規定されたインデックスを指します。単品でも投資可能なのは以下のインデックスのみとなります。

投資対象 インデックスの名称
日本 ・TOPIX
・日経225
・JPX日経400
・MSCI Japan Index
全世界 ・MSCI ACWI Index
・FTSE Global All Cap Index
先進国 ・FTSE Developed Index
・FTSE Developed All Cap Index
・S&P 500
・CRSP U.S. Total Market Index
・MSCI World Index
・MSCI World IMI Index
新興国 ・MSCI Emerging Markets Index
・FTSE Emerging Index
・FTSE RAFI Emerging Index

イオン銀行のつみたてNISAは、金融庁が課した厳しい条件をクリアした投資信託の中でも、更に絞り込まれた精鋭揃いとなっています。

サッカーで喩えると、レアル・マドリードとバルセロナが1つのチームになったような様相を呈しています。

つみたてNISA対象商品の中でも優れた低コストインデックス投信、評判・口コミが良好なアクティブ投信のひふみ投信などの取扱いもあります。

ひふみ投信は提携証券会社で申込むと「ひふみプラス」という名前になりますが、運用の中身は同一です。

投資知識がない初心者の方でも、簡単に世界中の株式に分散投資できて、中長期的にはインフレに負けない無難な投資成果が期待できます。

インデックス投信の積立投資を行うと、10年~数十年継続した場合は多くの時期にプラスになっています。

つみたてNISA早わかりガイドブックの積立投資のリターン(過去実績)
(引用:金融庁のつみたてNISA早わかりガイドブック)

イオン銀行のつみたてNISAなら税制優遇のもとで、長期間に渡って低コストでインデックス投信の積み立てを行うことができます。

イオン銀行は銀行単独で口座開設するよりも、グループのクレジットカードであるイオンカードセレクトと同時に申し込むとお得です。

年会費無料のクレジットカードである「イオンカードセレクト」の申し込みと同時に口座開設すると、なんと8,000円相当のときめきポイントを獲得できます。

店舗で加入した場合はこのキャンペーンは対象外です。どうせ入会するなら、ネット限定のお得なキャンペーンを使った方がお得ですね。

イオンカードセレクトはカード利用で年会費無料のゴールドカードであるイオンゴールドカードのインビテーションが届くのも大きなメリットです。

イオンカードセレクトとイオンゴールドカード

インビテーションのハードルは高くなく、メインカードとしてイオンカードセレクトを利用すれば、多くの方は手が届きます。

イオンゴールドカードというクレジットカードがあります。イオンカードの最上級カードです。年会費が無料で特典が充実しているので、...

イオン銀行を利用する際には、イオンカードセレクトの活用をおすすめします。

2019年2月28日(木)までは新規入会だけで、ときめきポイント1,500ポイントが付与されます。無条件でのプレゼントはナイスです。

また、2019年4月10日(木)までにカードショッピング合計2万円(税込)以上の利用で2,000ポイント、5万円以上なら5,000ポイント、65,000円以上なら6,500ポイントがもらえます。

合計で8,000円相当のポイントが付与されるお得なキャンペーンです。通常は2,000~4,000円相当のことが多いです。

条件は緩くて誰でも簡単にクリアできます。利用額が届かない分は有効期限が10年間のAmazonギフト券を購入すればOKですので、イオンカードセレクトへの入会は今がチャンスです。

以下のイオンカードセレクト公式サイトからご入会すると、ネット限定キャンペーンが適用されます。カード発行・年会費は完全無料です。

イオンカードセレクト 公式キャンペーン

手数料

カブドットコム証券のオフィスがあるビル

イオン銀行のインターネット口座は口座開設・維持手数料は無料です。

インターネット・バンキングを利用した即時入金の場合、入金手数料が無料で、出金手数料も無料です。

ちなみにNISA、ジュニアNISA、iDeCoは証券会社にとっては収支は厳しくてほとんど収益が上がっていません。

逆に言うと個人投資家にとっては極めて有利な制度です。微益を通り越して赤字の可能性すらあると思います。

スマホを見る女性

これら単体では採算度外視の様相を呈しており、見込み顧客の獲得に動いているからできることです。

政府は財政状況が芳しくない中で、市民に自助努力での資産形成を促す趣旨で、確定拠出年金の加入者を増やして、税制面でのインセンティブを増やす取り組みを行っています。

こうした情勢下、イオン銀行は顧客のニーズを正確に捉えて、ユーザーにとって良いクオリティの素晴らしい制度を用意していると考えます。

まとめ

イオンモール

イオン銀行のつみたてNISAは、厳選された秀逸な商品ラインナップ、手数料無料で利用できる点、1,000円から積立投資が可能な点が卓越したメリットです。

日本を代表する大手流通グループのイオンの子会社であり、金融機関に課せられている分別管理の義務なども、パーフェクトにこなしてくれます。法令違反で分別管理を怠るような事態は考えられません。

つみたてNISAは非課税の積立サービスであり、個人投資家の裾野拡大に資する制度であることから、イオン銀行も採算を度外視して積極的に取り組んでいます。

「商品数が多すぎて選べない」という初心者の声に配慮しつつ、特色があるアクティブ投信もあり、投資経験者のニーズにも応えられる投資信託が揃っています。

イオンモール内の暮らしのマネープラザ

イオン銀行は今後もより一層の発展を期待できる卓越した銀行であり、つみたてNISAも素晴らしいクオリティです。

フィンテックを象徴する新興銀行の第一人者として、イノベーティブなサービス、利便性の追求を絶え間なく行っており、個人投資家に資する仕組みを提供しています。

イオン銀行は銀行単独で口座開設するよりも、グループのクレジットカードであるイオンカードセレクトと同時に申し込むとお得です。

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大手ネット証券ですと、SBI証券はNISA枠ぎりぎり注文、毎日の積立設定、0.05%~0.2%のSBIポイント獲得の可能性が特徴です。

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マネックス証券の積立NISAは、資産設計アドバイスツール「MONEX VISION β」との連携が特徴的です。

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野村證券のつみたてNISAは商品数が6つと極限まで絞り込んでシンプルなのが特徴です。

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