「セブン銀行」という銀行があります。その名の通りセブン-イレブンの銀行です。
セブン銀行にはメリットもあればデメリットもあります。上手く活用するとお得な反面、スペック面では他のネット銀行と比較して弱い部分もあります。
セブン銀行の定期預金、ATM、振込手数料、海外送金、使い方についてまとめます。
目次
セブン銀行とは
セブン銀行は、その名の通りセブン&アイグループの傘下にある銀行です。2023年3月期決算の発表時点で、口座数は275万口座を達成しています。
セブン-イレブンにあるATMは多種多様なネット銀行などで使えますけれども、セブン-イレブン自身もセブン銀行を運営しています。
2001年4月10日に当初は「アイワイバンク銀行」として設立された銀行であり、コンビニATM事業では業界で最大手となっています。
主な収益源は、提携先金融機関や利用者から得られるATM利用手数料となっているユニークな銀行です。集めた預金は、国債等の信用リスクの低い商品に限定して運用しています。
新興の銀行はキャッシュカードの発行は有料だったり、発行がない銀行もある中で、口座開設者全員に無料でICキャッシュカードが発行されています。
女性向けのオシャレなキャッシュカードも用意されています。
預金通帳はありません。利用明細はインターネットの会員サイトで確認することが基本です。
個人向け口座の支店名は花の名前であり、原則として口座開設月によって支店名が決まります。
| 口座開設月 | 店番号 | 支店名 |
|---|---|---|
| 1月 | 101 | マーガレット |
| 2月 | 102 | フリージア |
| 3月 | 103 | パンジー |
| 4月 | 104 | チューリップ |
| 5月 | 105 | カーネーション |
| 6月 | 106 | アイリス |
| 7月 | 107 | バラ |
| 8月 | 108 | ハイビスカス |
| 9月 | 109 | サルビア |
| 10月 | 110 | コスモス |
| 11月 | 111 | カトレア |
| 12月 | 112 | ポインセチア |
JCBブランドのデビットカードもあり、国内外のJCB加盟店で原則としてクレジットカードのように支払うことができます。
嬉しいことにデビット決済の利用ごとにnanacoポイントが貯まります。
セブン-イレブン、イトーヨーカドーを使う機会がある方におすすめのデビットカードです。
nanacoは税金の支払いで得することができる人気の電子マネーです。詳細は以下で徹底解説しています。
nanacoチャージでポイントが貯まるクレジットカード、チャージの利用限度額、金券類の利用限度額を高くできるカードについては以下で徹底解説しています。
nanacoは300円の発行手数料があるのが難点ですが、手数料を無料にする方法もあります。
定期預金がお得
セブン銀行は定期預金のキャンペーンを開催する時期があります。
過去の実績としては、定期預金（期間1年物）を預入れると、年0.20％の特別金利が適用されました。
セブン銀行の定期預金は、1ヶ月、3ヶ月、6ヶ月、年、2年、3年、5年から期間を選べます。
預入金額の単位は、1万円以上1円単位です。細かく定期預金を設定することが可能です。
満期時の取扱いは、自動継続（元利継続）、自動継続（元金継続）、満期自動解約の3種類です。
元利継続とは満期となった定期預金の元金+利息を定期預金に再び預け入れるタイプです。元本継続の方は、満期となった定期預金の元金のみが再度定期預金となります。
現在の1年定期預金で最も高金利なのは、大阪協栄信用組合、北都銀行、大阪信用金庫、大阪シティ信用金庫、トマト銀行、香川銀行、愛媛銀行、尼崎信用金庫などです。
しかし、信用組合は組合員であることが必要で近隣に在住するのが基本ですし、北都銀行は、秋田県内の自治体に2000円以上のふるさと納税を1年以内にした方が対象でした。
トマト銀行、香川銀行、愛媛銀行は100万円までという制限が付いています。
セブン銀行の定期預金の金利は、特に制限がなく全国で誰でも手軽に預け入れられるのが大きなメリットです。キャッシュカードがあるのでATMでの資金移動も容易です。
セブン銀行以外では、楽天銀行、静岡銀行などもインターネット経由で預金ができる万人向けの高金利銀行です。
ATMの入出金手数料
セブン銀行のキャッシュカードは、セブン‐イレブンなどにある全国22,000台以上のセブン銀行ATMで入出金などの取引が可能です。
ゆうちょ銀行とともに全47都道府県に幅広くATMを展開しており、極めて多くのATMが設置されています（セブン銀行のATM検索）。
セブン&アイグループの店舗（セブン-イレブン・イトーヨーカドー等）だけではなく、ショッピングセンター、商業施設、駅、ソフトバンクショップ、ホテル、空港、高速道路のSA・PA、提携先金融機関などに幅広く設置されています。
セブン銀行のATMでは、残高照会・入金は24時間365日ATM手数料無料です。
出金の方は0時～7時、19時～24時の時間帯は100円(税抜)がかかります。それ以外の時間帯は無料です。土日も朝から夕方（7時～19時）の時間帯は無料です。
一定の残高があったり、給与や年金の受取があったら時間外手数料が無料になるというプランもありません。完全無料でないのはデメリットです。
メガバンクも意外なことにATMの時間外手数料を緩い条件で無料にできます。
セブン銀行のキャッシュカードは、ゆうちょ銀行、三菱UFJ銀行、りそな銀行、埼玉りそな銀行、三井住友銀行、みずほ銀行のATMでも使えます。ただし、各行所定のATM手数料がかかります。
セブン銀行以外では、SBI新生銀行はセブン銀行等で無制限でATM手数料が無料です。auユーザーですとauじぶん銀行も無料です。
住信SBIネット銀行はセブン-イレブンのATMが無制限無料でしたが、改悪されて無料の回数を増やすには一定の条件を満たす必要が生じました。
ちなみに住信SBIネット銀行に口座開設する場合は、まずSBI証券に口座開設して、その後にSBI証券の会員サイトから申し込むのも選択肢です。
こうすれば当サイト限定のSBI証券のタイアップ・プログラムを利用でき、3,000円分のAmazonギフト券がもれなくプレゼントされます。
口座開設と5万円以上の入金・SBIハイブリッド預金への振替だけで、3,000円分のAmazonギフト券がプレゼントされます。住信SBIネット銀行との同時口座開設も可能です。
口座開設時に以下の項目(無料)に申し込めば、SBI証券に入金するだけで自動的に振り替えられるので面倒な手間はありません。
SBI証券は1000万円までは銀行預金のような公的な保護(投資者保護基金)があるので安心・安全です。銀行預金と同じで万が一破綻しても保護されます。
口座開設・キャンペーンの手順については、以下にまとめています。
楽天銀行は「ハッピープログラム」という優遇プログラムで条件を満たすと、ATM無料回数が増えていきます。
取引でnanacoポイントが貯まる
2018年10月31日までは、セブン銀行で振込入金、口座振替、給与振込などの取引で、お得にnanacoポイントが得られました。
| 対象のお取引き | ポイント数 | 上限 | 条件 |
|---|---|---|---|
| 給与・賞与の受取り | 10ポイント/件 (初回500pt) | 5件/月 | 20,000円以上/件 |
| オークション代金や仕送りなどの 振込入金 | 10ポイント/件 | 5件/月 | - |
| クレジットカード・ケータイ・ 保険料金などの自動引落し | 10ポイント/件 | なし | - |
| セブン銀行・他行宛ての振込出金 | 10ポイント/件 | なし | - |
| オムニ7での代金の支払い | 10ポイント/件 | 5件/月 | オムニ7での取引のみ |
| 海外送金サービスによる送金取引き | 10ポイント/件 | 5件/月 | - |
| セブン銀行のデビットカード払い | 1ポイント | 1回/月 | - |
クレジットカード・ケータイ・保険料金などの自動引落しは1件あたり10ポイントで上限がないので、セブン銀行に集中させるとザクザクとnanacoポイントを獲得できてファンタスティックでした。
塵も積もれば山となり、侮れないインパクトがありました。1ヶ月あたり50ポイントを獲得したら1年で600円相当、30年で18,000円となりました。
しかし、2018年11月1日(木)以降は、「給与」か「賞与」の振込みで初回のみ500ポイント、デビットカード1回以上の利用で毎月1ポイントのみに改悪。脳天逆落としのような戦慄的な大改悪となってしまいました。
なお、現在も自分で自分の口座に振り込むことでポイントが獲得できる銀行があります。
振込入金は自分で振り込んだ場合も対象なので、手間はかかりますが、他行宛て振込手数料が無料の銀行から振り込むと1回あたり10ポイントが得られます。
振込手数料は有料
セブン銀行は、振込出金は振込手数料がかかります。セブン銀行宛ての場合は50円(税抜)、他行宛ては200円(税抜)です。
海外送金サービスは、口座開設後に契約が必要です。原則として24時間365日送金できます。
Western Union の提携する約200ヶ国で、銀行口座がなくても受取ることができます
海外送金(現金受取)の場合、送金手数料は下表のとおりです。受取りに際して別途の手数料がかかることは原則としてありません。
| 送金資金 | 送金手数料 |
|---|---|
| 1円～10,000円 | 990円 |
| 10,001円～50,000円 | 1,500円 |
| 50,001円～100,000円 | 2,000円 |
| 100,001円～250,000円 | 3,000円 |
| 250,001円～500,000円 | 5,000円 |
| 500,001円～1,000,000円 | 6,500円 |
なお、中国・フィリピン向け口座入金なら、送金金額に関わらず、一律2,000円の送金手数料となります。受取に際して、別途の手数料は原則かかりません。
「海外送金アプリ」なら、送金レートや預金残高をすぐに確認することができ、また送金に必要な金額もシミュレーションできるなど、海外送金には便利な機能が満載です。
スマホで残高・ポイント付与の履歴を確認可能
スマホでさっと口座残高を確認できるカンタン・便利なアプリが用意されています。「アプリ通帳」があります。
アプリ通帳は口座の残高や入出金明細が確認できます。それだけではなく、電子マネーnanacoにも対応しています。
「今月はセブン銀行ポイントサービスで何ポイント貯まったのか」もスマホですぐにチェックできます。お買いもの前にnanaco残高を確認することもできます。
口座不要の現金受取サービス
2018年5月7日(月)から、企業から個人宛に送金してセブン-イレブンのレジやセブン銀行ATMで受取ができるサービスを開始しました。
返品などに伴う返金や払い戻し、キャンペーンなどで利用されます。
個人ユーザーは企業から送付され番号をセブン銀行ATMに入力すると、いつでも現金を受け取れます。
紙幣はセブン銀行ATMで、硬貨はセブン-イレブンのレジで受け取ることが可能です。
硬貨の受取に電子マネー「nanaco」を選択すると、翌月15日に10 nanacoポイントを獲得できます。 1回当たりの受取上限は10万円となっています。
セブン銀行の「現金受取サービス」は、銀行口座を介さずに企業から個人に宛てた送金をセブン銀行ATMとセブン‐イレブンのレジで受取ることができます。
電子メールでアナウンスされる番号をATMに入力するだけで現金が引き出せるので、キャッシュバックキャンペーンなどでも便利です。
電子マネーのチャージ・残高確認が可能
全国のセブン銀行ATMでnanacoのチャージ、残高確認が可能です。2018年10月15日からは、「交通系電子マネー」、「楽天Edy」のチャージ・残高確認が可能になります。
ATMの電子マネーリーダーで、金額指定のチャージ（おつり対応）も可能となり、ますます便利に進化します。
利用可能時間は終日で利用手数料は無料です。
交通系ICカードは、特に利用者が多いでしょう。具体的には、Suica、PASMO、ICOCA、SMART ICOCA、TOICA、manaca、Kitaca、SUGOCA、nimoca、はやかけん等です。
セブン銀行のATMがより一層便利に進化しました。ユーザーフレンドリーな措置です。
国内初の多言語対応したビジュアルIVR
セブン銀行は本邦初の多言語対応したビジュアルIVR「VisualMenuTM（ビジュアルメニュー）」を導入しました。
9言語対応の「VisualMenu」は、 従来電話で案内している自動音声メニューを、 多言語に対応してスマートフォンに表示するサービスです。
ユーザーはスマホ画面から希望のサポートメニューを簡単に見つけることができるようになります。
電話の待ち時間解消や問題解決に最適なチャネルを選択することが可能となってユーザーフレンドリーです。
サービスの特徴としては、スマートフォン画面に電話・チャットでのお問合せの他、 折り返し電話予約などのメニューを多言語で表示するサポートである点です。
フリーコール→SMS受信→メニュー選択→折り返し電話予約もしくは有人チャットという流れで問い合わせが可能になります。
セブン銀行口座に関する問合せがある方なら誰でも利用することが可能です。留学生や日本に来て日が浅く、日本語が苦手な方でも安心して利用することが可能です。
対応言語は、日本語、英語、 タガログ語、 ポルトガル語、 スペイン語、 中国語、 タイ語、 ベトナム語、 インドネシア語となっています。
セブン銀行のデメリット
セブン銀行のデメリットは、ATMの入出金手数料が無料なのは、セブン-イレブンだけであることです。ゆうちょ銀行、その他メガバンクのATM手数料は有料となります。
セブン-イレブンやイトーヨーカドー等のセブン銀行のATMが近くにない場合は、資金移動を振り込みで行う必要が生じます。
ただし、セブン銀行への振り込みは他行宛て振込手数料が無料の銀行から振り込めば、コスト0円で資金移動が可能です。
また、セブン銀行から他の銀行に振り込む場合は手数料がかかります。
しかし、DMM FXというFX会社を経由すると無料で資金移動が可能です。2015年2月2日(月)から、DMM FXにセブン銀行からネットでクイック入金ができるようになりました。
クイック入金の手数料は無料です。クイック入金後、DMM FXに登録してある銀行に出金することができます。出金手数料も無料です。
「セブン銀行→DMM FX→他の銀行等」というルートで、手数料無料で資金移動が可能です。
DMM FXは当サイト限定タイアップで4,000円相当のAmazonギフト券がプレゼントされるキャンペーンを行っています。
また、多くの方が利用すると思われる住宅ローンがない点もデメリットです。ただし、住宅ローンを利用しない人にとっては無関係な話です。
変動金利ですとイオン銀行の住宅ローンが、8大疾病保障なしの場合はリーズナブルです。
完済までイオングループでのお買い物が毎日5％OFFというメリットもあります1ヶ月に5万円イオンで使う場合は2,500円割引となります。年間だとなんと3万円です！
また、住信SBIネット銀行は、8大疾病保障付きの場合の変動金利が業界最低水準です。
2017年6月1日からは、8疾病以外の病気・ケガも保障対象となった「全疾病保障」へとパワーアップしました。全疾病保障特約をつけたい場合は有力候補です。
複数の銀行を比較検討したい場合は、住宅ローン一括審査申し込みが便利です。詳細については以下をご参照ください。
また、カードローンの上限が50万円と低めであり、金利が一律15％と高めなのもデメリットです。ただし、カードローンは原則として使わない方がお得です。
まとめ
セブン銀行は定期預金が比較的お得な銀行です。ボーナスの前後の時期に高金利の定期預金キャンペーンを行っています。
また、給与振込(初回)、デビットカード1回以上の利用などの取引で、nanacoポイントが得られます。
セブン銀行のキャッシュカードは、セブン‐イレブンなどにある全国22,000台以上のセブン銀行ATMで入出金などの取引が可能です。
ゆうちょ銀行とともに全47都道府県に幅広くATMを展開しており、日々の生活費に必要なお金のATM引き出しが便利です。
口座不要で送金・受取ができる「現金受取サービス」も存在しています。
セブン銀行は定期的にお得なキャンペーンを開催しています。
また、グループのクレジットカード「セブンカード・プラス」も、オトクなキャンペーンが満載です。
セブン銀行以外では、マイナス金利の状況でも普通預金が高金利の銀行があります。詳細は以下で徹底解説しています。
おすすめのネット銀行については、以下にまとめています。
セブン-イレブン、イトーヨーカドー、セブン銀行をよく使う方なら、クレジットカードのセブンカード・プラスの活用がおすすめです。
セブン銀行と連動したキャンペーンも定期的に開催しています。
| 国際ブランド |
|---|
| 対応電子マネー・Pay |
|---|
- ETC
- 家族カード
- 2枚持ち可能
- ショッピング保険(海外)
- 分割払い
- リボ払い
| 年会費 | 発行スピード | |
|---|---|---|
| 本会員 | 家族会員 | |
| 無料 | 無料 | 約1週間 |
| 還元率 | マイル還元率 | ポイント名 |
| 0.5%～1.0% | 0.25％ (ANA) | nanacoポイント |
- イトーヨーカドーで月3回5％OFF
- セブンイレブン、イトーヨーカドーで1％還元
- 年会費が無条件で無料
- nanacoチャージで0.5％還元
- nanacoオートチャージが可能
セブン-イレブン、イトーヨーカドーではセブンマイルプログラムと合わせて還元率1.5％還元の高還元クレジットカードです。nanacoチャージでも0.5％ポイントが貯まります。
8日・18日・28日はイトーヨーカドーで対象商品5%割引とクレカのポイントを合わせて、合計で約6.5%もお得になります！
他のクレジットカードとは異なり、nanacoのオートチャージも利用可能です。
オートチャージを実行するnanaco残高は、1,000円～10,000円（千円単位）、15,000円、20,000円から選択が可能です。
年会費・入会金・発行手数料は無料なので、サブカードとしても使いやすいクレジットカードです。
| セブンカード・プラスのコスト | 費用 |
|---|---|
| 入会金・発行手数料 | 無料 |
| 年会費 | 無料 |
| ETCカード年会費 | 無料 |
| データ維持費・事務手数料など | 無料 |
| 更新手数料 | 無料 |
| 解約手数料・中途解約違約金 | 無料 |
その他、セブンカード・プラスの詳細については、以下で徹底的に解説しています。
実際に多面的な角度で分析したところ、ザクザクとnanacoポイントを獲得可能なスペックを備えていました。
2018年7月25日からは、「街」を背景に「虹色」の気球に乗った「笑顔」のミッキーマウスが描かれているディズニーデザインが発行開始されました。
セブン-イレブン、イトーヨーカドーでの豊潤なお得さには身震いする程であり、八面六臂の活躍を見せてくれる秀逸なカードです。
クレジットカードの専門家・岩田昭男さんも、おすすめの「コンビニ・スーパーでお得なカード」としてセブンカード・プラスを挙げられていました。
クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんは、nanacoチャージにおすすめのカードとしてセブンカード・プラスを挙げていらっしゃいました。
セブンカード・プラスはクレジットカードのレジェンドも高く評価しているハイ・クオリティー・カードです。
上位カードとして、年会費が無条件で無料のゴールドカードもあります。一般カードを保有して多額の利用を行うと、インビテーションが届きます。
年会費無料のゴールドカードは稀有です。セブン＆アイが渾身の力を込めたクレジットカードであり、この一枚がある生活は優美でエレガントです。
セブンカード・プラスは、現在は新規入会+利用+各種設定・登録で最大6,100nanacoポイントがプレゼントされます。以下のページからご入会すると、オンライン新規入会限定のお得なキャンペーンが適用されます。
↓
セブンカード・プラス 公式キャンペーン