ダイナースクラブ コンパニオンカード、ダイナースクラブ プレミアム コンパニオンカードでポイント還元に改悪があります。
2021年3月16日から、楽天Edy、モバイルSuica、モバイルPASMO、ICOCA、国民年金保険料、三井住友カード発行のプリペイドカードへのチャージがポイント付与対象外となります。
モバイルSuicaはビューカードでチャージしている方が多いと思われますし、その他の交通系電子マネーもサブカードでチャージすればOKです。
ダイナースコンパニオンカードの電子マネーチャージの改悪について、注意点を網羅してわかりやすく徹底的に解説します。
2021年3月16日から電子マネーチャージがポイント対象外に
ダイナースクラブ コンパニオンカードは2021年3月15日利用分までは、電子マネーやプリペイドカードへのチャージによってダイナースクラブ リワードポイントを得られました。
しかし、2021年3月16日利用分からからは下表の取引がポイント対象外となります。
| 対象外となる取引 | 楽天Edy、モバイルSuica、モバイルPASMO、ICOCA、国民年金保険料、 ANA VISAプリペイドカードなど三井住友カード発行のプリペイドカードへのチャージ |
|---|---|
| 対象カード種別 | ダイナースクラブ プレミアム コンパニオンカード ダイナースクラブ コンパニオンカード |
日本ではクレジットカード・プリペイドカード等のキャッシュレス決済で金利・手数料を支払う利用者が少ない状況です。
また、電子マネーチャージで三井住友トラストクラブが得られる手数料は微々たる水準で採算は厳しいのでしょう。
近年はKyashに限らず、楽天カード、ジャックス、ライフカード、三菱UFJニコス、ポケットカード、アメックス、ダイナース、東急カード、リクルートカード、JCBなどで改悪が相次いでいます。
改悪事例
- ヤフーカードの改悪：nanacoチャージがポイント半減
- 楽天カードの改悪：電子マネーチャージがポイント付与の対象外
- リクルートカードの改悪：電子マネーチャージでのポイント付与が月3万円迄に
- 三井住友VISAカードの改悪：紙の利用明細・年会費・ボーナス・海外事務手数料
- エポスカードの改悪：リボ払いのポイントUPが終了
- Kyashの改悪：還元率・還元上限で著しい改悪
- PayPayの改悪：還元率が半減
- ANA VISAカードの改悪：年間利用ボーナスポイントの終了
- セディナカードの改悪：イトーヨーカドーがポイント3倍の対象外
- セゾンカードの改悪：nanacoポイントが貯まるサービスがイトーヨーカドーは対象外
- REXカードの改悪：還元率ダウン
- リーダーズカードの改悪：還元率ダウン
- インヴァストカード・ゴールドカードの改悪：還元率ダウン
- P-one Wizの改悪：nanacoチャージがキャッシュバック&ポイント付与の対象外に
- アメックスの改悪：ANA以外のマイル付与率が-0.2%
- JAL東急カードの改悪：PASMOチャージは一律TOKYUポイント0.5％に
- ダイナースの改悪：ANAマイル還元率の低下、ダイナースクラブ ポイントモールのポイントの基本付与単位の変更
- ダイナースプレミアムの改悪：リボ払いでのポイントUPの終了
- 楽天ゴールドカードの改悪：空港ラウンジの無料回数が年2回に
- デルタアメックスゴールドの改悪：ゴールドメダリオンは年150万円以上が条件に
- デルタアメックスの改悪：シルバーメダリオンは年100万円以上の利用が条件に
- ライフカードの改悪：誕生月ポイントが-1.0%、ETCポイント対象外など幾多の改悪
- 漢方スタイルクラブカード等の改悪：新規募集停止→リーダーズカードに
- JCBの改悪：キャッシュバックのポイント還元率-0.15%
- JCBオリジナルシリーズが改悪：イトーヨーカドーがポイント3倍の対象外
- ANA JCBプリペイドカード：nanacoチャージが不可能に
特にnanacoやモバイルSuicaなどの電子マネーのチャージ時にクレジットカード会社が得られる手数料は微々たる水準です。
したがって、この分野について特に改悪が多い情勢となっています。
以下、ダイナースクラブ コンパニオンカード、ダイナースクラブ プレミアム コンパニオンカードの電子マネーチャージの代わりの候補について解説します。
楽天Edyチャージの代替候補
ダイナースクラブ コンパニオンカード以外でも、チャージでポイントが貯まるクレジットカードがあります。
| カード名 | 年会費(税抜) | ポイント | 還元率 |
|---|---|---|---|
| リクルートカード(VISA / Mastercard) | 無料 | リクルートポイント | 1.20% |
| タカシマヤセゾンカード | 無料 | タカシマヤポイント | 1.00％ |
| 楽天カード | 無料 | 楽天ポイント | 0.50% |
| JMBローソンPontaカードVisa | 無料 | Pontaポイント | 0.50% |
| NTTグループカード | 無料 | ポイント・プレゼントコース | 0.50% |
| エポスカード | 無料 | エポスポイント | 0.50% |
出光カードまいどプラス | 無料 | プラスポイントサービス | 0.50% |
| エポスゴールドカード | 無料- 5,000 | エポスポイント | 0.5％ - 2％ |
| JQ CARD エポス | 無料 | JRキューポ | 0.50% |
| JQ CARD エポスゴールド | 無料 | JRキューポ | 0.5％ - 2％ |
| JQ CARDセゾン | 無料 | JRキューポ | 0.50% |
| OPクレジット | 年1回利用で無料 | 小田急ポイント | 0.50% |
| 大丸松坂屋お得意様ゴールドカード | 無料- 3,000 | 大丸・松坂屋ポイント | 1.00％ |
| TOKYU CARD ClubQ JMB PASMO | 1,000 | TOKYUポイント | 1.00% |
| TOKYU CARD ClubQ JMB ゴールド | 6,000 | TOKYUポイント | 1.00% |
| OPクレジット ゴールド | 無料- 10,000 | 小田急ポイント | 0.50% |
| ANA JCBワイドゴールドカード | 14,000 | ANAマイル | 0.50% |
| エポスプラチナカード | 18,182 | エポスポイント | 0.5％ - 3％ |
| ANAダイナースカード | 27,000 | ANAマイル | 0.50% |
| ANA JCBカード プレミアム | 70,000 | ANAマイル | 0.50% |
| ANA VISAプラチナ プレミアムカード | 80,000 | ANAマイル | 0.50% |
| ANAダイナース プレミアムカード | 155,000 | ANAマイル | 0.50% |
各カードの詳細は以下で徹底的に解説します。
モバイルSuicaチャージの代替候補
モバイルSuicaチャージに使うカードの代替候補としては、複数の有力候補が存在しています。
ビューカード
モバイルSuicaへのチャージの代替手段としては、運営元のJR東日本グループのビューカードがおすすめです。
JR東日本でのSuicaチャージ・オートチャージ・窓口での切符購入・定期券の購入では、還元率が1.5％と最高峰の高還元です。
モバイルSuicaだけではなく、カードタイプのSuicaへのチャージも、ビューカードがとてもお得です。
自動改札機にタッチして入場するだけで、Suicaへの入金（チャージ）ができる便利なオートチャージも利用可能です。
首都圏、仙台・新潟エリアのSuicaエリア、首都圏の私鉄・地下鉄のPASMOエリアでオートチャージが可能です。首都圏、仙台・新潟エリアに在住の場合は極めて便利です。
主なビューカードの一覧は下表のとおりです。
| カード名 | 年会費(税抜) | 一般加盟店 | Suicaチャージ | 備考 |
|---|---|---|---|---|
| ビックカメラSuicaカード | 477円 (年1度の利用で無料) | 1.0% | 1.5% | ﾋﾞｯｸｶﾒﾗでSuica払いならポイント二重取り |
| 「ビュー・スイカ」カード | 477円 | 0.5% | 1.5% | 定期券一体型。家族カードあり |
| JRE CARD | 477円 | 0.5% | 1.5% | アトレ等のJRE CARD優待店で約3.5%還元 |
| ルミネカード | 953円 | 0.5% | 1.5% | ルミネで5-10%OFF |
| ビューゴールドプラスカード | 10,000円 | 0.5% | 1.5% | 年1回のプレゼント・東京駅ラウンジ等の特典 |
| 大人の休日倶楽部ミドルカード | 2,386円 | 0.5% | 1.5% | 大人の休日倶楽部パス、JR東日本線・JR北海道線5％OFF等 |
| 大人の休日倶楽部 ジパングカード | 3,968円 (夫婦会員6,780円) | 0.5% | 1.5% | 大人の休日倶楽部パス、JR東日本線・JR北海道線30％OFF等 |
| JALカードSuica | 2,000円 | 0.5-2% | 0.5-1% (マイル) | JRE POINTをJALマイルに移行可 JALカード特約店では2倍 |
| JALカードSuica CLUB-Aカード | 10,000円 | 0.5-2% | 0.5-1% (マイル) | JAL CLUB-Aカード特典 |
| JALカードSuica CLUB-A ゴールドカード | 19,000円 | 0.5-2% | 0.5-1% (マイル) | ビューゴールドプラスカード特典 JAL CLUB-Aカード特典 |
| 「ビュー・スイカ」リボカード | 無料 | 0.5% | 1.5% | リボ払い専用カード |
ビューカードは年会費が有料のカードが大多数ですけれども、ビックカメラSuicaカードは年1回の利用で無料となります。
年1回の利用にはモバイルSuicaチャージも含まれるので、完全無料で利用可能です。
クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんは、ビックカメラSuicaカードがSuicaチャージにおすすめとおっしゃっていました。
クレジットカードのレジェンドがプライベートでも保有するのがビックカメラSuicaカードです！
その他、ビューカードの詳細については、以下で精緻に分析しています。
ビューカード以外でも多数のクレジットカードがありますが、ポイントが貯まらないクレジットカードもある点に注意が必要です。
Apple PayのSuicaへのチャージでポイントが貯まるクレカについては、以下にまとめています。
エポスゴールドカード
丸井が発行しているエポスカードにはゴールドカードが存在します。「エポスゴールドカード」という名前です。
実は意外なことにモバイルSuicaへのチャージで最もコストパフォーマンスが良好なのはエポスゴールドカードです。
ゴールドカードのランキングでも上位に位置付けられるハイ・クオリティー・カードです。
エポスカードは丸井での年数回の10％OFF、自動付帯の海外旅行傷害保険、数多くの店舗で受けられる優待特典が魅力のカードです。
エポスゴールドカードの年会費は5,000円(税抜)です。年間の利用金額が50万円以上だと翌年度以降の年会費が無料になります。
また、インビテーションでゴールドカードを発行したら、年会費は永年無料となります。エポスカードを保有して概ね年50万円以上の決済をすると、インビテーションが届く傾向にあります。
エポスゴールドカードは無料で持てるゴールドカードです。インビの基準も緩く、年50万円に利用額が届いていなくても、インビテーションが届く事例もあります。
家族カードはありませんが、家族をゴールドカードに招待できる「エポスファミリーゴールド」という制度があります。
エポスゴールドカードは、丸井での利用は還元率1％ですが、通常の加盟店での還元率は0.5％です。ただし、年間の利用金額に応じてボーナスポイントをもらえます。
- 年50万円以上利用：2,500円相当（0.5％相当）
- 年100万円以上利用：10,000円相当（1.0％相当）
ボーナスポイントを合わせると、年100万円ちょうどの利用だと還元率は1.5％となります。カード利用で貯まるポイントは有効期限無しの永久ポイントになります。
エポスゴールドカードのポイントはエポスVisaプリペイドカードでVISA加盟店にて1ポイント1円で使えるので現金同様です。
エポスゴールドカードは年100万円以上使えば屈指の高還元カードとなります。ゴールドカードならではの特典も充実しています。
また、対象ショップの中からよく利用するショップを登録すると、エポスゴールドカード利用時のポイントが最大3倍になります。
選べるショップは最大3つまでとなります。対象ショップには、普段使いすることが多いスーパー・コンビニ・ドラッグストア・ETCカードもあるので便利です。
注目すべきなのは「モバイルスイカ」がポイント3倍に入っている点です。これを選択するとモバイルSuicaへのチャージも1.5％還元になります。
他のカードショッピングも含めて合計で年100万円利用すれば1％相当のボーナスポイントも得られます。
仮に年100万円ぴったりモバイルSuicaチャージを行った場合は還元率2.5％となります！
同様にSMART ICOCAもポイント3倍(年間ボーナスを合わせて還元率2.5％)にすることが可能です。
ポイントアップするショップは、登録後3ヵ月間は変更ができません。登録当日の利用分からポイントアップの対象となります。
更にリボ払いで支払ってPay-easy(エポスNet)やエポスカード・コンビニATMで繰り上げ返済すれば、リボ手数料なしで0.5％のポイントが上乗せされて最大2％還元(3つのショップは3％)となります。
締日(27日)の翌日から確定日の前日(28日～翌月5日)までの間に繰り上げ返済で全額支払えば、リボ払い手数料が発生しなくなります。
締日が4日の場合、5日から確定日(10日)の前日(9日)の期間に繰り上げ返済すればOKです。
Pay-easyを使えばインターネットで入金できるので便利です。会員サイト「エポスNet」にログインして、メニュー「サービス・機能に申し込む」から手続きできます。
リボ手数料の発生を防止するためには、できる限り請求情報が出揃う確定日の前日に繰り上げ返済するのがベストです。
また、国内・海外の空港ラウンジを無料で利用できます。国内の主要空港20空港に加えて、ダニエル・K・イノウエ国際空港(旧ホノルル空港)、仁川空港、ホノルルラウンジが利用可能です。
年会費無料で維持できるので、空港ラウンジを使えるゴールドカードの中でもコスパ良好です。
自動付帯の海外旅行傷害保険が付帯します。最も利用頻度が高い傷害治療費用・疾病治療費用は最高300万円と充実しています。
エポスゴールドカード会員限定のベネフィットも豊富に用意されています。
その他エポスゴールドカードの特徴については以下で徹底解説しています。
年会費無料のゴールドカードは稀有であり、質実剛健なハイ・クオリティー・カードです。空港ラウンジを無料で使えるクレジットカードの一角です。
クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんも、おすすめのゴールドカードとしてエポスゴールドカードを挙げていらっしゃいました。
エポスゴールドカードを目指す場合、まずはエポスカードを作成して年50万円利用すると、1円もコストがかからないのでおすすめです。
エポスカードはお得なキャンペーンを行なっています。Webから入会すると2,000円相当のエポスポイントがプレゼントされます。
特に必要な作業はありません。無条件で2,000円を得られるお得な入会キャンペーンです。
なお、インターネットでの入会時に「おしごと」の下にある「ご紹介番号」に「19121522852」をご入力いただくと、更に紹介特典で500ポイントが上乗せされます。
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JQ CARD エポスゴールド
JQ CARD エポスにはインビテーション制のゴールドカード「JQ CARD エポスゴールド」があり、モバイルSuicaチャージでJRキューポを獲得できます。
エポスゴールドカードとJQカードの魅力を融合させたクレジットカードです。年会費無料で利用できます。
年100万円ちょうど利用した際には、ボーナスポイントと合わせて1.5％還元となります。
JRキューポはGポイントに交換できるので、JQセゾンルートでGポイント→永久不滅ポイント→ANAマイルと交換すると、1対0.7のレートでANAマイルに移行できます。
つまり年100万円ぴったり利用した際のマイル付与率が1.05％となります。100万円超の利用分は0.35％です。
また、「モバイルスイカ」をポイント3倍のショップに登録した場合、モバイルSuica、Apple PayのSuica、Google PayのSuicaが、1.05％ANAマイル還元となります。
JR西日本を登録した場合は、SMART ICOCAへのチャージが、1.05％ANAマイル還元で卓越した高還元に昇華します。
年100万円ぴったりポイント3倍のお店(3つまで選択可能)だけで使った場合、なんと1.75％ANAマイル還元です。
なお、JALマイルの場合でも最大1.5％還元となり、JALマイルがお得に貯まるクレジットカードの1枚です。
更にANAマイレージクラブ モバイルプラスに加入した場合、月300円(税抜)のコストで、おサイフケータイ、Edy機能付きのANAカードでのEdy払いが1.5％マイル還元となります。
年間維持コストは3,600円(税抜)です。モバイルプラスはドコモ、au、ソフトバンクの回線契約が必要で、MVNOだとNGなのがデメリットです。
つまり、年100万円ぴったりJQカード エポスゴールドをEdyチャージに利用し、かつモバイルプラスに加入してEdy払いに使ったら2.55％ANAマイル還元となります。
年間ボーナスを含めない場合は、Edyチャージ時の0.35％＋モバイルプラスの1.5％で合計1.85％となります。
その他、JQ CARD エポスゴールドの詳細については、以下で精緻に分析しています。
デメリットは改悪リスクがある点です。Edy一体型AMCの発行を終了しており、ANAのEdyに対するコミットの温度感は低下しています。
ANAモバイルプラスのEdy1.5％マイル還元、JRキューポの交換システム、エポスゴールドの年間ボーナスに改悪リスクがあります。
JQ CARD エポスゴールドは、JQ CARDエポスを作成して年50万円以上利用したら、インビテーションが届く可能性があります。
なお、通常のエポスカードを持っている方は、JQ CARDエポスに切り替えることが可能です。
エポスポイントとJRキューポは相互交換できるので、エポスカードのポイントはJQ CARDエポスに引き継がせることが可能です。
JQ CARDエポスはネット限定でお得な入会キャンペーンを開催しています。
公式サイトエポスカード 公式キャンペーン
モバイルPASMOチャージの代替候補
モバイルPASMOへのチャージでポイントが貯まるクレジットカードは多数あります。
オートチャージ対応
便利で快適なPASMOオートチャージが使えるのは、PASMO協議会の鉄道会社のクレジットカードのみとなっています。
オートチャージを使いたい場合は、下表のクレジットカードが候補です。
| クレジットカード名 | 年会費 (税抜) | 還元率 | PASMO |
|---|---|---|---|
| To Me CARD Prime PASMO | 2,000円 年50万利用で無料 | 0.5%-0.6% | 一体型 定期券 |
| ANA To Me CARD PASMO JCB | 2,000円 / 7,000円 | 0.5%-1.06% (マイル) | 一体型 定期券 |
| TOKYU CARD ClubQ JMB PASMO | 1,000円 | 1.0% | 一体型 定期券 |
| 東急ゴールドカード | 6,000円 | 1.0％ | 一体型 定期券 |
| ANA TOKYU POINT ClubQ PASMOマスターカード | 751円 / 6,751円 | 0.5%-1.48% (マイル) | 一体型 定期券 |
| OPクレジットカード | 年1回利用で無料 | 0.5% | 別カード |
| OPクレジットゴールド | 10,000円 年200万利用で無料 | 0.5％ | 別カード |
| JALカード OPクレジット (※マイル還元はオートチャージのみ) | 2,000円 / 5,000円 | 0.5%-1% (マイル) | 別カード |
| 京王パスポートPASMOカードVISA | 年1回利用で無料 | 0.5% | 一体型 定期券 |
| 京王パスポートVISAカード | 年1回利用で無料 | 0.5% | 別カード |
| SEIBU PRINCE CLUBカード セゾン | 無料 | 0.5% | 別カード |
| 京急プレミア ポイント シルバー | 無料 | 0.5% | 別カード |
| 京急プレミア ポイント ゴールド | 1,905円 / 952円 | 0.5% | 別カード |
| 京成カード（オリコ） | 無料 / 10,000円 | 0.5% / 1% | 別カード |
| 相鉄カード | 無料 | 0.5% | 別カード |
| 東武カード | 無料 | 0.50% | 別カード |
| 東京スカイツリー 東武カードPASMO | 1,000円 年10万利用で無料 | 0.50％ | 一体型 定期券 |
| Pastownカード | 1,250円 | 0.50% | 別カード |
| パスタウンPASMOカード(VISA) | 1,250円 マイ・ペイすリボで無料 | 0.50% | 一体型 |
オートチャージ不要の場合は多様な選択肢
手動チャージでもOKでオートチャージ不要の場合、より高還元のクレジットカードを活用できます。
公式にモバイルPASMOがポイント還元の対象と公表していなくても、モバイルSuica・SMART ICOCAがダブルでポイント還元の場合、モバイルPASMOもポイント対象となる可能性が高いです。
カード会社のスタンス（交通系電子マネーへのチャージも還元対象）が明確であり、モバイルPASMOだけを狙い打ちで排除することは考え難いためです。
ポイント対象の可能性が高いカード
| クレジットカード名 | 年会費(税抜) | 還元率 |
|---|---|---|
| エポスゴールドカード | 無料 | 1.5％-2% |
| JQ CARD エポスゴールド | 無料 | 1.5％-2% |
| リーダーズカード | 2,500円 年30万利用で無料 | 1.00% |
| リクルートカード (VISA / Mastercard) | 無料 | 1.20% |
| Yahoo! JAPANカード | 無料 | 1.00% |
| オリコカードザポイント | 無料 | 1.00% |
| エポスカード | 無料 | 0.5%-1.0% |
| セゾン・アメリカン・エキスプレス・カード (以下セゾン・アメックス) | 無料-20,000円 | 0.5%-1.125% |
| MUJIカード | 無料 | 0.50% |
| セディナカード | 無料 | 0.50% |
| イオンカード | 無料 | 0.50% |
| シネマイレージカードセゾン | 無料 | 0.50% |
| ヤマダLABI ANAマイレージクラブカードセゾン・アメックス | 無料 | 0.50% |
| クラブ・オン／ミレニアムカード セゾン | 無料 | 0.50% |
| JQ CARDセゾン | 無料 | 0.50% |
| セゾンカードインターナショナル | 無料 | 0.50% |
| ロフトカード | 無料 | 0.30% |
| 大丸松坂屋お得意様ゴールドカード | 無料-3,000円 | 1.00% |
SMART ICOCAチャージの代替候補
SMART ICOCAチャージでポイントが貯まる主なクレジットカードの一覧は以下の通りです。還元率はチャージ時の数字です。
| クレジットカード名 | 年会費(税抜) | 還元率 |
|---|---|---|
| エポスゴールドカード | 無料 | 1.5％ |
| リーダーズカード | 2,500円 年30万利用で無料 | 約1% |
| REXカード | 無料 | 1.25% |
| リクルートカード(VISA / Mastercard) | 無料 | 1.20% |
| Yahoo! JAPANカード | 無料 | 1.00% |
| オリコカードザポイント | 無料 | 1.00% |
| ライフカード | 無料 | 0.5%-1.5% |
| エポスカード | 無料 | 0.5%-1.0% |
| P-one Wiz | 無料 | 0.50% |
| 各種J-WESTカード ベーシック | 1,000円 年1回利用で無料 | 0.5% (利用時0.5%で合計1％) |
| 各種J-WESTカード エクスプレス | 1,000円 | 0.5% (利用時0.5%で合計1％) |
| セゾン・アメックス | 無料-20,000円 | 0.5%-1.125% |
| MUJIカード | 無料 | 0.50% |
| パルコカード | 無料 | 0.50％ |
| セディナカード | 無料 | 0.50% |
| イオンカード | 無料 | 0.50% |
| シネマイレージカードセゾン | 無料 | 0.50% |
| ヤマダLABI ANAマイレージクラブカードセゾン・アメックス | 無料 | 0.50% |
| クラブ・オン／ミレニアムカード セゾン | 無料 | 0.50% |
| セゾンカードインターナショナル | 無料 | 0.50% |
| ロフトカード | 無料 | 0.30% |
| ダイナースクラブカード | 22,000円 | マイル1％ |
| ダイナースのブラックカード | 130,000円 | マイル2-3％ |
詳細は以下で徹底的に論述しています。
