三井住友カードが三井住友VISAカードシリーズ、その他の提携カードで相次いで改悪しています。
紙の利用明細の有料化、マイ・ペイすリボで年会費を引き下げる条件の厳格化、年間ボーナスの廃止、海外事務手数料の値上げなど、改悪が目立つ内容となっています。
銀行系クレジットカードであることから、本体の三井住友フィナンシャルグループの方針からか、収益性の改善に力を入れています。
とはいえ、全体的にはやむを得ない内容となっており、利用スタイルによっては影響が軽微です。三井住友VISAカードの改悪について解説します。
目次
Vポイントの他社ポイント・ギフト券・マイルへの移行レートが悪化
2021年11月1日の申し込み分より、dポイント、auポイントプログラム（Pontaポイント）への交換レートが悪化します。
改悪内容
500Vポイント→500ポイントから、500Vポイント→400ポイント（交換レート80％）
他方、楽天ポイントへの交換レートは、500Vポイント→350ポイントから400ポイントにUPします（80％）。
2021年4月1日の申し込み分からは、一部の他社ポイント・ギフト券・航空マイルへの移行レートが改悪されました。
| 対象サービス | 改悪前 | 改悪後 | |
|---|---|---|---|
| ポイント移行 | Gポイント | Vポイント500ポイント→500ポイント (100％) | Vポイント500ポイント→400ポイント (80%) |
| WAONポイント (三井住友カードWAON) | |||
| ベルメゾン・ポイント | |||
| カテエネポイント | |||
| PeXポイント | Vポイント500ポイント→5,000ポイント (100％) | Vポイント500ポイント→4,000ポイント (80%) | |
| RealPay | |||
| PiTaPaショップdeポイント | |||
| オンラインギフトカード | Amazonギフト券 | Vポイント500ポイント→500ポイント (100％) | Vポイント500ポイント→400ポイント (80%) |
| App Stores ＆ iTunesギフトカード | |||
| Google Playギフトコード | |||
| 自治体ポイント | |||
| マイレージ移行 | ANAマイル（ANAカード会員以外） | Vポイント500ポイント→300マイル (60％) | Vポイント500ポイント→250マイル (50％) |
| フライングブルーマイレージ | |||
| ブリティッシュ・エアウェイズ エグゼクティブクラブ Avios |
特にGポイント、Pex、Amazonギフト券、App Stores ＆ iTunesギフトカード、Google Playギフトコード、航空マイルへの交換レート悪化は打撃です。
また、VJAギフトカードの交換ポイント数も改悪されます。
| VJAギフトカード内容 | 改悪前 | 改悪後 |
|---|---|---|
| 5,000円分 | 5,000ポイント | 5,500ポイント |
| 10,000円分 | 10,000ポイント | 10,500ポイント |
| 15,000円分 | 15,000ポイント | 15,500ポイント |
| 20,000円分 | 20,000ポイント | 20,500ポイント |
ただし、Vポイントには改善もあります。2021年3月1日からの「＜新＞キャッシュバック」では、クレジットカードの支払い金額に、1ポイント1円でキャッシュバック（充当）できます。
交換レート100％ですので、これまで通り1ポイント＝1円で便利に現金還元を受けることが可能です。
しかし、航空マイルへの移行に関しては純然たる改悪となっており、マイラーにとって打撃です。
ANA VISAカード、ANA Mastercard会員の場合、ショッピングマイルには改悪がありません。
ただし、マイ・ペイすリボの活用で得たVポイントをJQセゾンみずほルートでANAマイルに移行していた場合、還元率が0.35％から0.28％に低下します。
したがって、マイ・ペイすリボ分のボーナスポイントは、そのまま5ポイント＝3マイルのレートでANAマイルに移行する方がベターとなります。
多様な航空マイルへの交換が高還元なのは、Marriott Bonvoy アメックスプレミアムです。約40の航空マイルに1.25％還元で移行できるのでおすすめです。
2024年の改悪
2021年に一部航空マイル等への交換が終了
Vポイントは一部のポイント移行サービスが終了します。
| 終了日 | 終了する移行先 |
|---|---|
| 2021年3月31日 | プレミアムバンダイ プレミアムポイント アリタリア-イタリア航空 ミッレミリアマイレージ |
| 2021年7月31日 | シンガポール航空 クリスフライヤー |
特に大きなデメリットはシンガポール航空のクリスフライヤーです。豪華絢爛なスイートクラスに搭乗することが不可能に。
シンガポール航空はスターアライアンスですが、ANAマイルには最新スイートクラスは開放されていません。
情勢の影響で特典航空券がガラ開きだったので、決死の覚悟で香港に突撃。無事帰ってこれてよかったです。リスクを取れるのはぼっちならでは(´；ω；｀)
シンガポール航空のスイートクラスに搭乗。SPGアメックスのポイントは偉大(*´ω｀*)https://t.co/zx7vZrNhbK#SPGアメックス #マイル旅 #マイル pic.twitter.com/NEi80rFSNV
— まつのすけ (@matsunosuke_jp) October 21, 2019
シンガポール航空スイートクラスのロブスターはめちゃくちゃ美味しかったです。ミシュラン星付き店のような味でした。
前菜にはアワビもあり、シャンパンはボトル3万のクリュッグ。スープ・チーズ・デザートも美味で最高のコース料理を堪能(*´ω｀*)https://t.co/s3AKI56TsW#マイル旅 #SPGアメックス pic.twitter.com/tcHiN8i7QT— まつのすけ (@matsunosuke_jp) October 21, 2019
シンガポール航空のスイートクラス（最新A380の豪華絢爛機）はANAマイルには開放されていないので、希少価値が高いのがメリットです。
もちろん、通常のファーストクラスもハイ・クオリティであり、大満足の快適なフライトが可能。もはや移動ではなくエンターテイメントといって過言ではありません。
今後もVポイントをアリタリア-イタリア航空、シンガポール航空のマイルに交換したい場合、マリオットボンヴォイのポイント、アメックスのポイントがおすすめです。
Marriott Bonvoy アメックスプレミアムでカードショッピングすると、1.25％で航空マイルを得られます。
センチュリオンシリーズのアメックスカードはAmazon、Yahoo!ショッピング、iTunes Store／App Store、ヨドバシカメラ、Uber Eats、JAL、一休.com、H.I.S.等の便利な店舗でポイント3倍の特典もあります。
紙の利用明細の有料化
改悪内容
三井住友カード発行の個人用クレジットカードは、一部を除いて紙の利用代金明細書の郵送に手数料が発生するようになります。
- 時期：2020年9月26日(土)以降の支払い分
- 金額：1通当たり90円(税抜)
リボ払い・分割払い・2回払い・ボーナス一括払い・キャッシングリボ・海外キャッシュサービス利用の場合は有料化の対象外となります。
例外カード
三井住友ビジネスカード、三井住友ビジネスカード for Ownersは個人カードではないので対象外です。
また、個人用クレジットカードでも、一部にこれまで通りに無料のクレジットカードがあります。
- 三井住友カード プラチナ
- 三井住友カード ゴールド（Amazon Mastercardゴールド、プライムゴールドカード、ヤングゴールドカードは有料）
- 京王パスポートVISAカード
- 京王パスポートPASMOカード VISA
- 京王パスポートVISAキラリナカード
- 京王パスポートVISAメンバーカード
- AOYAMA VISAカード
- AOYAMA LiVE MAX VISA カード
- AOYAMA PiTaPaカード
- Amazonテンポラリーカード
- IDEX CLUB VISAカード
- うすいVISAカード
- エメラルドSTACIAカード
- エメラルドSTACIA PiTaPaカード
- マンションキー機能付きカードを含みます。
- OSAKA PiTaPa
- 九州銀聯カード
- 京都ぷらす OSAKA PiTaPa
- 京王プラザホテルエグゼクティブカード
- 神戸親和女子大学VISAカード
- KOBE PiTaPa
- KOBUKURO VISA CARD
- ソフトバンクテレコムカード
- タカラヅカレビューSTACIA VISAカード
- タカラヅカレビューSTACIA VISAカード P
- 同志社大学カード
- 学生カードを含みます。
- nimoca三井住友VISAカード
- 年間スタジオ・パス・プラス VISAカード
- はぴeVISAカード
- 鍵機能付カードを含みます。
- 阪急阪神第一ホテルグループSTACIA PiTaPa VISAカード
- ヒナタカード
- BLUE ROSE CARD
- ペルソナSTACIAカード
- ペルソナSTACIA PiTaPaカード
- マンションキー機能付カードを含みます。
- HOP-VISAカード
- 名鉄観光VISAカード
- 桃山学院大生協VISAカード
- ユニバーサル・スタジオ・ジャパン VISAカード
- ライトアップクラブメンバーズカード
- ライトアップクラブVIPカード
- リーガロイヤルレスポワールクラブVISAカード
- リーガロイヤルカード
Web明細に切り替えると無料
インターネットの会員サイト「Vpass」で利用明細を確認するWeb明細に切り替えたら、コストはこれまで通り0円となります。
切替のタイミング
- 支払い日が毎月26日：前月末までの登録で翌日の支払い分から
- 支払い日が毎月10日：前月15日までの登録で翌日の支払い分から
所定期間までの手続きで、翌々月の引き落とし分からWeb明細に切り替わる形となります。
実際に切り替えたところ、即座に受付のメールが届きました。
もちろんカード入会時にWeb明細を選択することも可能です。
Web明細に登録している場合、メールで支払い金額の確定のアナウンスがあるので、忘れる心配はありません。
また、三井住友カード発行のクレジットカードは、Web明細を利用すると年会費が下がるカードが多いです。
人気が高い三井住友VISAカード、ANA VISAカード、ANA Mastercardでも、割引を受けられるカードが多数あります。
したがって、紙の利用明細がどうしても必要という事情がない限りは、Web明細をおすすめします。
経費処理の観点でも紙の利用明細でないとNGというルールはなく、PDFのWeb明細で問題なく経費算入が可能です。
ただし、紙の利用明細が絶対必要という方もいらっしゃるでしょう。その場合は、紙の利用明細が無料のおすすめクレジットカードをご検討ください。
マイ・ペイすリボで年会費を引き下げる条件の厳格化と対策
2020年1月のカードショッピング分までは、多くの三井住友VISAカードにて、自動リボ払いの「マイ・ペイすリボ」の設定＋年1回の利用で年会費の割引を受けられました。
「利用限度額＝マイ・ペイすリボの毎月の支払額」という設定を行うことで、労せずに年会費の割引を享受できました。
しかし、2020年2月のカードショッピング分からは、「マイ・ペイすリボの設定＋年1回のリボ手数料の発生」が条件となり、少し工夫と手間が必要となります。
マイ・ペイすリボの金利手数料の計算は、初月は原則として10日～15日の5日分となり、残り23～26日分は翌々月に請求されます。
初月に200円のリボ残高を残せば、翌々月に1円のリボ金利手数料が発生するので、年会費無料の条件をクリアできます。
つまり、年1回200円のリボ残高が残るように、会員サイトやコールセンターへの電話で、マイ・ペイすリボの支払額を変更する手続きを行えばOKです。
年会費改悪後におすすめなのは、無条件の年会費無料カードで、サブカードとしてもおすすめの三井住友カード（NL）です。
また、年100万円のカードショッピングで翌年以降、年会費が永年無料となる三井住友カード ゴールド（NL）もハイスペック。希少な年会費無料のゴールドカードでエッジが効いています。
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
年間ボーナスの廃止
三井住友カードが、2021年1月支払い分でステージ「V1」「V2」「V3」に応じたボーナスポイントを終了します。
2021年2月支払い分以降のカードショッピングは、年間ボーナスポイントの対象外となります。
2021年からは毎月のカードショッピング額に応じてボーナスポイントを得られるようになります。
対象カード
- 三井住友カード プラチナ／プラチナカードPA-TYPE
- 三井住友カード ゴールド／ゴールドカードPA-TYPE
- 三井住友プライムゴールドカード
- 三井住友エグゼクティブカード
- 三井住友クラシックカード
- 三井住友クラシックカードA
- 三井住友アミティエカード
- 三井住友VISA SMBC CARD ゴールド
- 三井住友VISA SMBC CARD プライムゴールド
- 三井住友VISA SMBC CARD クラシック
- 三井住友デビュープラスカード
- 三井住友カード RevoStyle
- 三井住友ビジネスカード for Owners（プラチナ）
- 三井住友カード ビジネスオーナーズ ゴールド
- 三井住友ビジネスカード for Owners
- 三井住友ヤングゴールドカード
- 三井住友ETC一体型VISAゴールドカード
- 三井住友ETC一体型VISAクラシックカード
- 三井住友銀行キャッシュカード一体型カード
- 三井住友バーチャルカード
しかし、マイラーに高い人気を誇っているANA VISA/マスターカードで廃止されるのが大きな改悪となります。
海外事務手数料の値上げ
技術進化による犯罪集団の悪事の巧妙化によって、海外でのショッピング利用でのセキュリティ対策費用が増加する傾向にあります。
また、外国ではインフレ率が高く海外取引に関連するコストも増加していることから、外貨でのショッピング利用時の事務処理手数料がUPしました。
2019年7月1日以降は手数料UP
1.51％(税抜)→2.00％(税抜)
これは改悪とはなりますが、やむを得ない側面もあります。
ただし、1.6％前後で据え置いているクレジットカード会社もあるので、改悪でデメリットが増加したことには間違いありません。
まとめ
三井住友VISAカードが、2019年～2021年にかけて相次いで改悪を実施します。
- Vポイントの他社ポイント・ギフト券・マイルへの移行レートが悪化
- 紙の利用明細の有料化
- マイ・ペイすリボで年会費を引き下げる条件の厳格化
- 年間ボーナスの廃止
- 海外事務手数料の値上げ
ただし、紙の利用明細はWeb明細で回避できますし、海外事務手数料の値上げはやむを得ない側面があると考えます。
他社ポイント・ギフト券への交換レート改悪は、1ポイント＝1円のキャッシュバック導入によって相殺されました。
他方、マイ・ペイすリボの厳格化は多くの方にとって面倒な手間が発生して、年間ボーナスの廃止はANA VISA/マスターカード会員にとって大打撃となります。
また、航空マイルへの移行レート改悪は、代替手段がないのでマイラーにとって大打撃です。
ANA VISA/マスターカードの場合、ANAカードのID・パスワードでログインしてVポイントを交換する場合、ANAマイルへの移行レートはこれまで通り5ポイント＝3マイルです。
ただし、JQセゾンルートを活用する場合、500Vポイント→400Gポイントとなってしまうので、最終的に500Vポイント→280ANAマイルとなります。還元率が最大1.35％から1.28％と0.07％低下。
しかし、その一方で、ショッピング保険の補償対象期間の延長（90日間→200日間）、ポイント制度の改善も導入されています。
今後キャッシュレス化が進み、三井住友カードの収支にも余裕が出て、改善が進むことを期待します。
三井住友カードは日本のクレジットカードのパイオニア的存在である銀行系クレジットカードです。
1967年12月から50年以上の歴史があり、当初の加盟店や会員募集の際には、「そもそもクレジットカードとはどういうものか」という仕組みから、利便性の啓発・啓蒙を行ってきました。
全く概念がない状況で一から道を切り開くというのは凄いことです。長い歴史の中で培ってきた経験がサポートやサービスに活かされています。
セキュリティ専門の部署があり、独自の不正検知システムが24時間365日稼働しており、全世界のカード利用のトランザクションをチェックしています。
VISAインターナショナルから、セキュリティが高い会社に対する表彰があり、アジア・パシフィック地域では、三井住友カードだけが表彰されたことがあります。
セキュリティの部分では国際ブランドの運営元のVISAからも高い評価を受けています。三井住友カードにインタビューした際に頑健性を強く感じました。
VisaとMastercardのデュアル発行が可能であり、世界中で幅広く使える圧巻の決済力があります。利用で貯まるVポイントは便利に使えます。
お得なポイント還元が秀逸なハイ・クオリティー・カードであり、ボーナスポイントをザクザクと貯めることが可能です。
各三井住友VISAカードのスペック、特徴については、以下で徹底解説しています。珠玉のカードが揃っています。
スタンダードカードの三井住友カード（NL）は、年会費が無条件で永年無料です。ナンバーレスでセキュリティの側面で優れています。
セブン-イレブン・ローソン等の一部コンビニ、マクドナルド・モスバーガー、サイゼリヤ・ガスト・ドトールコーヒーショップ等の飲食店では、Visaのタッチ決済かMastercardタッチ決済でのスマホタッチ決済ならポイント最大7％還元となります。
基本0.5%＋スマホタッチ決済ボーナス6.5%＝合計7%
注意事項
- Visaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済で支払うことが条件
- 商業施設内にある店舗など、一部7%にならない場合あり
- iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外（基本ポイントのみ）
- 一部Visaのタッチ決済・Mastercardタッチ決済が利用できない店舗あり
- 一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿して支払う必要あり（その場合はタッチ決済ボーナスは対象外）
- タッチ決済とならない金額の上限は、利用店舗によって異なる場合あり
- 7％は通常のポイントを含む。還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、交換先によっては1ポイント1円相当にならない場合あり
一定の留意事項はありますが、ポイント最大7%還元とパワフル！
ゴールドカードでは、特に年100万円のカードショッピングで翌年以降、年会費が永年無料となるナンバーレスの三井住友カード ゴールド（NL）はハイスペックです。
※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。
年100万円で1万ポイント、投信積立ポイント付与の特典が秀逸。年100万円に届かない方でも、1回ならAmazonギフト券の購入でクリアできます。
希少な年会費無料のゴールドカードで特典も充実しており、エッジが効いたハイ・クオリティー・カードです。
その他、三井住友カード ゴールドは特定の支払い方法の活用で、年会費を4,000円(税抜)まで下げることができます。
リーズナブルな年会費でカードを維持できるにもかかわらず、24時間365日の健康・医療相談サービスのドクターコール24を活用できてファンタスティックです。
空港ラウンジを無料で使えるクレジットカードの一角であり、トラベル、エンターテイメント、ライフの各ジャンルで充実の特典が付帯しています。
ステータスが高いだけではなく、コストパフォーマンスも良好な稀有なゴールドカードです。
三井住友カード プラチナは家族会員が年会費無料なので、夫婦で保有すると一人当たりの年会費は2分の1になります。年間ボーナスポイントを含めると高還元のプラチナカードです。
VisaとMastercardの両方を発行することも可能で、2枚目の年会費はたったの5,500円(税込)。国際ブランドがVisa・Mastercardであり、世界中で利用できるのが大きなメリットです。
プラチナグルメクーポン、コンシェルジュ、メンバーズセレクション、VJAギフトカードのプレゼント、最高1億円の旅行傷害保険、宝塚SS席の予約、USJラウンジ、USJのエクスプレスパスのプレゼントなど多数の秀逸なベネフィットが付帯しています。
三井住友カード プラチナのコンシェルジュにロレックスの在庫確認を依頼したところ、依頼した事項(東京23区の店舗での在庫確認)以外についても調べてくれました。
ロレックス本社にも確認していただき、貴重な付加情報をもらうことができて、大満足の対応でした。
コース料理1名分無料サービスのプラチナグルメクーポンは、多種多様なジャンルの名店が集結しています。お得に美食を堪能して舌鼓を打つことができます。
ホテルニューオータニ、ハイアット・リージェンシー、ANAクラウンプラザホテルなど、便利なホテル内のレストランもあります。
年1回プレゼントがもらえるメンバーズセレクションは秀逸なアイテムが揃っており、ゴージャスです。ユーザーの声に応じて内容が拡充されており、サービス運営のスタンスも素晴らしいです。
また、東京駅直結の百貨店「大丸東京店」の11階にあるメンバーズサロン「D’s ラウンジトーキョー」を利用できます。
銀座や日本橋が一望できるラウンジで、フリードリンクなどのサービスを受けられます。休憩がはかどります。
SMBCパーク 栄のプライベートラウンジも利用でき、快適な空間でドリンクサービスを受けられて、新聞・雑誌の閲覧が可能です。
ユニバーサル・スタジオ・ジャパンでは、エクスプレスパス(最大4名分)がもらえます。
2時間待ちの人気アトラクションに待たずに乗れるのは大きなメリットです。サクサクと効率的にUSJのアトラクションを満喫できます。
三井住友VISAプラチナカードは、ユニバーサル・スタジオ・ジャパンに設置されている三井住友カード ラウンジを利用できます。
特典でプライオリティ・パス無料入会を選択した場合「家族会員も」、プライオリティ・パスがもらえます。プラチナカードでもプライオリティパスは本人のみというカードも多いです。
その他、三井住友カード プラチナの詳細については、以下で徹底的に解説しています。
SMCCシリーズで特におすすめなのは、年会費無料でセブンｰイレブン・ローソン等の一部コンビニ、マクドナルド、サイゼリヤ・ガスト・ドトールコーヒーショップなどの飲食店でスマホのタッチ決済を利用するとポイント最大7%還元のナンバーレスです。
また、年100万円のカードショッピングで年会費が年会費が永年無料となる三井住友カード ゴールド（NL）もハイスペック。希少な年会費無料のゴールドカードでエッジが効いています。
なお、ANAマイルを貯めている方ですと、三井住友カードが発行しているANA VISAカード、ANA Mastercardがお得です。
幾多の航空系カードの中でも、マイルが貯まりやすいクレジットカードの一角で、コストパフォーマンスは優れています。