JQ CARDセゾンというクレジットカードがあります。カード利用でJR九州の共通ポイント「JRキューポ」が貯まり、各種ポイント・マイルに縦横無尽に交換できる点にエッジ・優位性があります。
セゾンカードの魅力とJQ CARDの特典が融合しており、多様な特典があります。
多様なポイントを高い交換レートでANAマイルに移行できるハブとなる点が最大のメリットです。
JQ CARDセゾンのメリット、デメリット、お得な使い方、審査についてまとめます。
目次
JQ CARDセゾンとは
JQ CARDセゾンは、JR九州と提携してクレディセゾンが発行しているクレジットカードです。
JQカードのオリジナルベネフィット、セゾンカードの特典の両方を兼ね備えているクレカです。
国際ブランド
国際ブランドはVISA、Mastercard、JCB、アメックスの4種類です。ダイナースクラブはありません。
JCBはJCB PLAZAなどのJCBカード特典が充実しています。
我々には当たり前となっていますが、実は自国内の企業が大々的なクレジットカードのインフラを担っているというのは世界有数で凄いことです。
世界5大クレジットカード国際ブランド（JCB・Visa・Mastercard・Amex・DinersClub）の一つとしての地歩を確立しており、中国銀聯が世界に進出するまで、長らく米国系以外では唯一のメジャー・国際ブランドでした。
VISA、Mastercardは世界中で加盟店が多いのがメリットです。地球上で幅広く使える圧巻の決済力があります。
JCB・アメックス・ダイナースクラブは海外では使えない加盟店も多く、結局サブカードとしてVisaかMastercardを持たざるを得ません。
事実、クレジットカードの売上高の世界シェアは、Visaが約39％で1位、Mastercardが約29％で2位です(NILSON REPORT 2023年5月)。
- Visa：38.73%
- Mastercard：28.97%
- UnionPay(銀聯)：23.45%
- Amex：4.61%
- JCB：2.53%
- DinersClub/DISCOVER：1.72％
アメックスは使えるお店が少ないというイメージがかつてありましたが、JCBとの提携によって、現在はほとんどのJCB加盟店でもアメックスを利用できます。
アメックスはステータスの高さが魅力的です。日本国内ではJCBと提携しており、大多数のJCB加盟店でも利用できます。幅広い店舗で使えます。
価格.comの「クレジットカードでもっともステータスを感じる国際ブランドは？」というアンケートでは、1位アメックス、2位ダイナースクラブ、3位VISAとなりました。
アメリカン・エキスプレスのステータスは客観的に高く評価されています。
- アメリカン・エキスプレス：35.7%
- ダイナースクラブ：31.5%
- VISA：14.6%
- JCB：8.0％
- Mastercard：7.0％
年会費
本会員の年会費は初年度無料、2年目以降も前年1回以上のショッピング利用で無料です。年会費は実質無料と評価できます。
お得な特典があったら年会費がかかってもいいかもしれませんけれども、やはり無料が嬉しいですね。
1年間に1回も利用がない場合は、1,250円(税抜)の年会費が発生します。家族カードはありません。
JQ CARDセゾンは、ETCカードの年会費も無料となります。ETCカードは年会費有料というクレジットカードが多い中で、無条件で無料なのはナイスです！
もちろんETCマイレージサービス、各種のETC割引サービスが適用されます。
JQセゾンルートで70％のANAマイル交換を実現
ソラチカルートの改悪以降も、JQ CARDセゾンを活用すると各種ポイントを1対0.7(70%)の交換レートでANAマイルに移行することが可能です。
これが最大のメリットとなります。ハブとなるのはJQ CARDセゾンで貯まるJRキューポというJR九州の共通ポイントです。
Gポイント、JRキューポ、永久不滅ポイントの3つを活用することで、最大で1対0.7のレートで各種ポイントがANAマイルに変身します。
- 各種ポイント → Gポイント
- Gポイント 1,000 pt → JRキューポ 1,000 pt
- JRキューポ 1,000 pt → 永久不滅ポイント 200 pt
- 永久不滅ポイント 200 pt → ANAマイル 700 mile
通常JRキューポは永久不滅ポイントに交換できませんが、JQ CARD セゾンがあれば交換できるようになります。
Gポイント→ JRキューポ→永久不滅ポイントは等価交換、永久不滅ポイント→ANAマイルは70％です（みずほマイレージクラブカード/ANA会員の場合）。
必要なのはJQ CARDセゾン、その他永久不滅ポイントが貯まるセゾンカード、みずほマイレージクラブカード/ANAの3枚です。
他のセゾンカードは不要というイメージがありますが、JRキューポの交換画面に以下の注意書きが記載されています。
「株式会社クレディセゾンが発行する永久不滅ポイント対象カードを別途所持していない方は、交換後の永久不滅ポイントを使用することが出来ません。」
まだ定着された呼び名はありませんが、「ソラチカカード」→「ソラチカルート」にならって、「JQカードセゾン」→「JQセゾンルート」と名付けました。
詳細については以下で精緻に分析しています。
なお、JQ CARD エポスを持っていると、エポスポイントとJRキューポを相互に1,000ポイント単位で等価交換できます。
したがって、エポスポイント→JRキューポ→永久不滅ポイントという交換も可能です。
同じくBIC CAMERA JQ SUGOCAがあれば、1,500 ビックポイント → 1,000 JRキューポ → 1,000 Gポイント → 1,000 JRキューポ → 200 永久不滅ポイントという交換ルートが開通します。
同様にJCBのOki Dokiポイント、イオンカードのWAON POINTをJRキューポに流し込み、Gポイントを経由しJQ CARDセゾンのJRキューポに交換して、ANAマイルに70％のレートで移行することも可能になります。
当然に改悪リスクが伴うところですが、JQ CARDセゾンはソラチカルートに代わる選択肢を生み出すスーパーカードです。
JQ CARDとしての便利でお得な機能
JQカードセゾンは、JQ CARD共通の特典を利用できます。
カード利用で九州以外でも便利なJRキューポが貯まる！
JQ CARDセゾンは購入金額200円(税込)ごとにJRキューポ1ポイントが貯まります。還元率0.5％です。
税抜ではなく、税込なのが地味なメリットです。税抜980円(税込1,078円)といった場合は端数が無駄になりにくく効率的にポイントが貯められます。
きっぷ、定期券の購入やSUGOCAへのオートチャージも一般加盟店と還元率は同じです。ビューカードのようなポイントアップはありません。
貯まったJRキューポはSUGOCA電子マネー、アミュプラザショッピングチケット、便利な共通ポイント等に交換できます。
| 交換先 | 交換単位 |
|---|---|
| SUGOCA電子マネーー | 100ポイント→ 100円分 |
| アミュプラザ博多・小倉・おおいた・長崎・ 鹿児島・ アミュエスト・博多デイトスのショッピングチケット | 100ポイント→ 100円分 |
| Ponta、Vポイント | 500ポイント→ 500ポイント |
| Gポイント | 1,000pt→1,000pt |
| トランドール ギフト券 | 3,000ポイント→3,000円分 |
| ステーションホテル小倉ギフト券 | 5,000ポイント→5,000円分 |
| ホテルオークラJRハウステンボス | 5,000ポイント→5,000円分 |
SUGOCAへのチャージは一部の対応券売機でのみ交換可能でネットでは手続きできません。その他、各地のおすすめグルメとも交換可能です。
| 地域 | 過去の交換先の例 | 必要ポイント |
|---|---|---|
| 福岡 | やまや 新美味 無着色明太子 | 3,000 |
| 鹿児島 | 松野下蒲鉾 さつまあげ詰合せ | 3,200 |
| 佐賀 | かねすえ 佐賀牛ハンバーグステーキ | 3,500 |
| 大分 | 日田天領水 ミネラルウォーター(2リットル×10) | 3,700 |
| 長崎 | 和泉屋 海鮮具入りちゃんぽん | 4,100 |
| 熊本 | 菅之屋 鮮馬刺し 舞桜 | 4,500 |
Gポイント、Ponta、Vポイントに交換できるので、九州に住んでいない方にとっても、JRキューポは卓越した利便性があるポイントです。
JRキューポをSUGOCA電子マネーに交換するには、SUGOCAオートチャージサービスに加入する必要があります。
JQ CARDセゾンはSUGOCA一体型ではありませんが、カード入会と同時に別のSUGOCAのオートチャージサービスに申し込むことも可能です。
JRキューポの有効期間は、加算日の2年後の月末までとなります。
期限の具体例
- 2023年3月1日に得たポイント→2025年3月31日まで有効
- 2023年3月31日に得たポイント→2025年3月31日まで有効
- 2023年4月1日に得たポイント→2025年4月30日まで有効
便利なオートチャージが可能
オートチャージとは、自動改札機にタッチして入場するだけで、SUGOCAへのチャージができる便利なサービスです。
JQ CARDセゾンを持っていると、他のカードタイプのSUGOCAにオートチャージすることが可能です。
Suica一体型でないビューカードも、Suica定期券や記名式Suicaにオートチャージが可能なのと同様です。
オートチャージは、1,000円以上10,000円以下の範囲で、1,000円単位で設定が可能です。自動改札の入出場時に自動的に入金されるので、残額不足の心配がありません。
オートチャージ設定対応の自動券売機でオートチャージの設定をすれば、それ以降にSUGOCAエリア内のJR九州・北九州モノレール駅にて、自動改札機を通過する際に発動するようになります。
もちろん、オートチャージで0.5％のJRキューポが得られます。JQ CARDセゾンは便利でお得に電車の乗車やお買い物を行うことができます。
JR九州の駅ビルなどでお得な優待・割引特典
JQ CARDセゾンの会員は、お得な割引特典を受けられます。JR九州の駅ビルがお得になるのが最大のメリットです。
アミュプラザ、博多デイトスでの買い物割引特典や、グルメや旅行、レジャー施設での割引特典を利用できます。主な優待内容は下表の通りです。
| 区分 | 優待内容 |
|---|---|
| JR博多シティ アミュプラザ博多・アミュエスト・博多デイトス | いつでも5％OFF(書籍、飲食店、食品店等一部店舗は3%OFF) 年数回10%OFF 「T・ジョイ博多」で毎週月曜映画鑑賞料1,300円 |
| JR博多シティ 博多阪急 | いつでも2%相当のJRキューポ |
| アミュプラザ小倉・長崎・鹿児島 くまもと・みやざき | カード発行後1ヶ月は5％OFF 期間限定の5％OFFを毎年開催 更に店舗ごとにポイント優遇・映画・駐車場割引等 |
| JRおおいたシティ | カード発行後1ヶ月は5％OFF 期間限定の10％OFFを毎年開催 毎週日曜日5%OFF シティスパてんくう入館料5％OFF 駐車料金無料 (平日60分 / 土日祝30分) |
| JR九州インターネット列車予約の特典 | JQカード会員限定のeきっぷ・e早特 |
| 全国のJRグループのホテル | 基本宿泊料を10％OFF |
| JR九州ホテルグループ | 宿泊料10％～20％OFF等 |
| 駅レンタカー | 全国の駅レンタカー営業所で10％割引 |
| グルメ | 赤坂うまや・外苑うまや信濃町:10%OFF 驛亭さつま・驛亭大分:5%OFF |
| ゴルフ | JR内野カントリークラブ:JRキューポ1.5% グリーンエクスプレスゴルフ練習場:ポイントカードのポイント2倍 |
（※優待一覧）
実際にアミュプラザ博多の東急ハンズでお買い物して、嬉しい割引を享受できました！
2,192円の支払いで110円の割引を受けられて、2,082円で済みました。着実にお得ですね。
アミュプラザ小倉では、上表の5％OFFの他、いつでもポイントが2倍です。200円(税込)あたり2 JRキューポが得られます。また、毎月10日・25日はJQ CARDセゾンの利用で5％OFFとなります。
アミュプラザ長崎では、4Fの映画館「ユナイテッド・シネマ」の大人鑑賞料金が300円割引になります。また、館内でカードを利用すると、駐車料金が30分間無料になります。他の駐車料金割引サービスとの併用が可能です。
アミュプラザ鹿児島では、毎週月曜日は6Fの映画館「鹿児島ミッテ10」の一般鑑賞料金が1,100円になります。D作品はプラス300円であり、特別興行・特別料金の作品は適用外です。月曜日以外は200円割引となります。
また、駐車場利用料金が平日60分、土日祝30分無料になります。
JQカード会員限定のお得なきっぷを利用可能
JQカード会員限定のネット限定きっぷを利用可能。九州内、関西と九州間をお得に移動できます。特に早期予約の早特はお得です。
インターネットでJQカードで決済して、JR九州・JR西日本の主な駅で受け取る流れとなります。
予約が完了した後のキャンセルには払い戻し手数料が発生する点に留意が必要。また、途中の駅での一時降車はできず、前途無効となります。
運賃と特急料金、グリーン料金等を割引したきっぷをセットで購入できます。
電子マネー・Pay対応
プリペイド型電子マネー
JQ CARDセゾンは、税金の支払いで得することができるnanacoへのチャージは可能でJRキューポも獲得できますが、新規登録は不可能となっています。
Apple Payのnanacoならチャージ可能で、永久不滅ポイントを獲得可能！
利用可能店舗が全国的に多い楽天Edyへもチャージ可能でポイント付与の対象です。
永久不滅ポイントが得られるセゾンカードはnanacoやEdyチャージはポイント対象外ですが、JRキューポが貯まるJQ CARDセゾンは付与対象となっています。
カードタイプのWAONとPASMOにはチャージそのものができません。
Apple Payのnanaco、Apple PayのWAONチャージはポイント対象です。
交通系電子マネーのモバイルSuica、Apple PayのSuica、Google PayのSuica、モバイルPASMO、SMART ICOCAにはチャージでき、ポイントが貯まります。
非対応の電子マネーにチャージしたい場合は、サブカードとして対応のクレジットカードを使いましょう。おすすめのクレジットカードは下表の通りです。
| 電子マネー | カード名 | 還元率 | 年会費(税込) |
|---|---|---|---|
| nanaco | セブンカード・プラス | 0.50% | 無料 |
| 楽天Edy | リクルートカード | 1.20% | 無料 |
| エポスカード | 0.50% | 無料 | |
| WAON | イオンカードセレクト | 0.50% | 無料 |
| JALカード (JCB/ TOKYU/DC) | 0.5-1.0% | 2,200-34,100円 | |
| モバイルSuica | ビックカメラSuicaカード | 1.50% | 年1回の利用で無料 |
| 「ビュー・スイカ」カード | 1.50% | 524円 | |
| PASMO | Apple PayのPASMOは Tカード Primeがお得 | 最大1.5％ | 実質無料 |
| TOKYU CARD ClubQ JMB | 1.00% | 1,100円 | |
| ANA To Me CARD PASMO JCB | 0.5-1.0% | 2,200円(初年度無料) | |
| OPクレジットカード | 0.50% | 年1回の利用で無料 | |
| JALカード OPクレジット | 0.5-1.0% | 2,200円 | |
| モバイルPASMO、 SMART ICOCA | リクルートカード (VISA / Mastercard) | 1.20% | 無料 |
| Delight JACCS CARD | 1.00% | 無料 | |
| オリコカードザポイント | 1.00% | 無料 |
au PAYへのチャージにも使える
au PAY プリペイドカードは、クレジットカードでのチャージと利用時の両方でポイントを得られることで人気があるカードです。
また、スマホ決済のau PAYもあり、au PAY（旧WALLET）残高の利便性はアップしています。
JQ CARDセゾンはどの国際ブランドでもクレジットカード・チャージが可能でポイントも付与されます。
チャージしたau PAYプリペイドカードやau PAYのコード決済を使うと、チャージ時のポイントに加えて、支払い時に0.5％以上のWALLETポイントが貯まります。ポイント二重取りが可能です。
将棋において飛車だけよりは、飛車・角の方が強いのと同様に、ポイントも一つだけよりは二つ獲得できる方が嬉しいですね。
au PAY（旧WALLET）で貯まったPontaポイントは、Mastercard加盟店にて1ポイント1円で使えるので、現金同様に利便性があります。
auユーザーならJQ CARDセゾンのサブ決済手段として、au PAY（旧WALLET）を活用するとお得です。
Payサービス
Visa/Mastercardブランドは、Payサービスを幅広く利用可能です。
Apple Payに対応！お買い物・Suicaチャージが可能
7以降のiPhone、Series 2以降のApple Watchは、おサイフケータイに類似するサービス「Apple Pay」が利用可能です。
モバイルSuicaに類似した仕組みで電車・バス等に乗ることができます。また、iDかQUICPay・nanaco・WAONの店舗でお買い物することが可能です。
セゾンカードをApple Payに登録すると、QUICPayとして全国のQUICPay加盟店でお買い物でき、永久不滅ポイントも貯まります。
「QUICPay＋」の機能もあるため、QUICPay＋加盟店では2万円を超える金額も決済できます。加盟店はビックカメラ、ヨドバシカメラ、コジマ、Right-on、auショップ等です。
カード本体をお財布から出さなくても、iPhoneでサクッとお手軽に決済可能です。
QUICPayの利用分だけではなく、Apple PayのSuicaへのチャージもポイント付与の対象です。
セゾンカードはApple Payでお得なキャンペーンを定期的に開催している点も魅力的です。
セゾンカード・UCカード共通の優待特典
多様なジャンルで優待割引
インターネット、リアル店舗の両方で、セゾンカード・UCカード共通のお得な優待・割引特典が用意されています(一覧)。
ジャンル
- グルメ
- トラベル
- レジャー
- ショッピング
- ビューティー
- マッサージ
- カルチャー
- ライフサポート
- チケット
Hotels.com、Relux5%OFF、ファンケル、一休.comレストラン、ANA旅作、JALダイナミックパッケージ、極楽湯、ガストなど知名度が高いショップ・サービスも揃っています。
パルコがお得になるPOCKET PARCOのポケパル払いも利用可能です。
また、お得なキャンペーンも定期的に開催。お菓子プレゼント、ABEMAプレミアム3ヶ月無料などの実績があります。
人気チケット先行予約、優待割引などを用意
コンサート ・演劇・ミュージカル・伝統芸能・お笑い・クラシック・ダンス・バレエ・スポーツ・イベントなど幅広いジャンルにおいて、人気の公演チケットの先行予約や優待割引などの会員限定特典があります。
e+(イープラス)との提携サービスである「会員限定チケット」を利用できます。
ポイントを無期限にすることが可能・他のセゾンカードと合算可
JQ CARDセゾンで貯まるポイントはJRキューポであり、セゾンカードの永久不滅ポイントと交換できます。
永久不滅ポイントはその名の通り有効期限がないので、交換忘れなどでポイントが無駄になることはありません。
サブカードはポイントが貯まっても有効期限が切れてしまって、ポイントが無駄になるケースが多いです。
JQ CARDセゾンはJRキューポを永久不滅ポイントに交換すれば、そういう心配はありません。
また、永久不滅ポイントは他のセゾンが発行しているカードの永久不滅ポイントと合算することができます。
MUJIカード、セゾンパールアメックス、パルコカード、シネマイレージカード、JMBローソンPontaカードVisa、ヤマダLABI ANAマイレージクラブカードセゾン・アメックス等と併用しても便利です。
MUJIカードは無印良品でお買い物できるポイントが毎年1,500円分プレゼントされるので、使わなくてもお得なクレジットカードの筆頭で質実剛健です。
ポイントの相続はできません。ただし、永久不滅ポイントは、家族にポイントを移行できます。
家族カードには移行できませんが、家族もセゾンカードの本人カードを保有していれば、事前にポイントを譲ることが可能です。
支払い方法など
支払方法は、1回払い、2回払い（手数料無料）、ボーナス一括払い、ボーナス2回払い、リボ払い（金利9.6～12%）です。
1回払い・ボーナス一括払いだけではなく、2回払いも手数料無料なのはメリットです。もちろんクレカの使い過ぎは避けた方がいいですけれども、資金繰りが厳しい場合は活用しましょう。
海外利用時の事務手数料は、Visa・Mastercard2.2％、JCB2.15％、アメックス2％です。
CREDIT SAISON ATMではATM利用手数料がいつでも無料で、ショッピング利用分の入金やキャッシングの利用・返済ができます。
トク買
エンタメ、レジャー、旅行、宿泊、グルメ、スポーツなど140万件以上の特典を割引価格で利用できる「トク買」にオプションとして申し込むことができます。
申し込んだ場合、月額300円(税抜)の料金が発生します。会員サイトのセゾンNetアンサーへの登録が必要です。
福利厚生代行サービスの業界トップ企業であるベネフィット・ワンが、セゾンカードと提携して運営している会員制割引優待サービスです。
会員本人だけでなく、その家族、友人も利用できるのが大きな特徴です。ただし、料金・条件などが異なる場合や一部利用できない特典もあります。
Super Value Plus
毎日の生活のちょっとした不安をカバーしてくれる保険「Super Value Plus」がオプションで用意されています。月額300円からとなっており、必要な補償だけ選べるのが特徴です。様々なプランが有ります。
- いつでも安心プラン
- けが安心プラン（女性専用コース）
- ゴルフ安心プラン
- ご迷惑安心プラン
- 暮らし・持ち物安心プラン
- お留守番安心プラン
- お住い安心プラン
- キャッシング安心プラン
- 生活安心プラン
- お車安心プラン
アメックスブランドの特典
タカシマヤセゾンカードのJQ CARD セゾンは、アメックスならではの以下の特典がついてきます。
- アメックスブランド共通優待
- アメリカン・エキスプレス・トラベル・サービス・ロケーション
以下、詳細についてブレイク・ダウンします。
アメリカン・エキスプレス・トラベル・サービス・ロケーション
「アメリカン・エキスプレス・トラベル・サービス・ロケーション」という情報ページも提供されています。
アメリカン・エキスプレス・コネクトで優待を一元管理
アメリカン・エキスプレスのカード会員が利用できる優待特典の情報を、まとめて閲覧できるWebサイトがあります。「アメリカン・エキスプレス・コネクト」という名前です。
アメックスのプロパーカードだけではなく、エムアイカード、三菱UFJニコス、クレディセゾン、楽天カードとの提携アメックスも対象です。
American Express Experiences、golfscape、エクスペディアでの割引、阪急メンズ東京での期間限定優待などの優待情報が一覧となっています。
すべての特典を一括でチェックでき、期間限定の優待・割引・特別なキャンペーン情報も掲載されています。ログインは不要で便利です。
使いやすいエクスペディアの優待が特に便利。海外ホテルが8％割引、航空券＋ホテルが3,750円割引となります。
クーポンコードは「エクスペディアのアメックス会員限定ページ」にアクセスすると確認できます。
セゾン・アメックス・キャッシュバックでは、使いやすくて便利なキャッシュバックを受けられます。
デメリット
JQ CARDセゾンのデメリットは、家族カードがない点です。家族カードが必要な場合は、セゾン・アメックスやセゾンカードインターナショナル等が候補となります。
年会費無料のJCB・Visa・Mastercardだと、ショッピング保険、海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険がない点もデメリットです。
ただし、年会費が無料なので、付帯してなくても仕方がありません。その分、他のサービスが充実していた方がお得とも考えられます。
旅行保険を確保したい場合は、持っているだけで死亡・高度障害以外は補償が上乗せされる自動付帯のカードをサブカードとして保有すればOKです。
海外旅行保険が自動付帯の年会費無料カードは、使わなくてもお得なクレジットカードなので、サブカードとしておすすめです。
また、決済で貯まるポイント還元率は0.5％と今ひとつなのはデメリットです。
JRキューポをハブにして各種ポイントを他のポイントに交換したい、JQカードの特典を受けたいという方でないと、メリットが薄いクレジットカードです。
メインカードは他の高還元カードを使い、JQ CARDセゾンはSUGOCAオートチャージ、ポイント交換、JRカードの特典などのサブカードとして活用するのがベストです。
メインカードとしては、還元率1.2％（Loppiお試し引換券だと1.8～3.6％）のリクルートカード、還元率1％のJCB CARD Wが有力です。
クレジットカードの専門家・岩田昭男さんも、おすすめの「高還元カード」としてリクルートカードを挙げられていました。
また、クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんは、電子マネーチャージにおすすめのカードとしてリクルートカードを挙げていらっしゃいました。
リクルートカードはクレジットカードのレジェンドも高く評価しているハイ・クオリティー・カードです。
その他、高還元率のクレジットカードについては、以下で徹底的に解説しています。
JQ CARDセゾンの審査
JQ CARDセゾンは、日本国内在住の18歳以上で電話連絡が可能な人が申し込めます。高校生は対象外です。
以下のいずれかに該当する場合、JQ CARDセゾンの審査に引っかかり、作成はできません。
注意ポイント
- 18歳未満
- 電話がない
- 高校生
安定的な収入があり、勤続年数が長いほど審査に有利。逆に収入が不安定で勤続年数が短いほど不利です。
女性のフリーランスやトレーダーの場合、職業を「家事手伝い」と書いて年収を記載するとクレジットカードの審査に通ったという例があります。
居住している家が、持ち家であると審査にプラス材料。一般論としては、自分のものではなくても家族の持ち家でもやや有利です。
これまで他のクレジットカードやカードローン、消費者金融、信販、リース、携帯電話の機種の分割料金等で遅延・滞納・延滞があった場合は、審査が厳しくなります。
遅延・滞納・延滞については、信用情報機関（CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センター）で管理されており、「CRIN」というシステムで事故情報が共有されています。
クレジットカードを作成する際は、クレジットカード会社はこれらの信用情報機関を利用して審査します。
過去2年以内に延滞したり、過去5年以内に自己破産したなどの金融事故情報がある場合は、審査は厳しくなります。
支払いが遅れてもすぐに記載されるわけではなく、遅延後にカード会社から通知される期限内に支払えば問題ありません。
2年や5年の期間を過ぎると記載は消滅するため、過去に事故がある場合は、この期間を過ぎるまで待つとJQ CARDセゾンを作れるようになる可能性があります。
消費者金融の利用履歴があっても返済が完了していたら審査を通過します。私は投資関連で資金繰りが綱渡りになることがあり、時折カードローンを利用します。
アコムの利用履歴がある状態でも、セゾンカードを発行できました。以下はCICに登録されている私の信用情報です。
たとえ消費者金融の利用履歴があったとしても、迅速に返済して残債額が0円であれば、問題なくクレディセゾンの審査は通過します。
審査において現在の借入金額は重要です。借入金額が年収を超えている場合は確実に審査が通りません。
また、キャッシング枠は「年収の3分の1－借入金額」が上限となります。借入金額が多い場合は、キャッシング枠の審査に通らない可能性が増してきます。
カードの申込書に記載している項目は基本的には全て審査の内容となっており、スコアリング方式で加点していき、一定水準に達しない場合に原則として審査落ちとする方式が基本です。
他のJQカード・JQ SUGOCAとの比較
JR九州がプロデュースしているクレジットカードは、電子マネー「SUGOCA」を搭載していない「JQ CARD」と、SUGOCAとの一体カードである「JQ SUGOCA」に大別されます。
SUGOCAとの一体カードの場合、SUGOCAのデポジット（預かり金）は無料となります。
他のクレジットカード会社、小売店、銀行等と提携して、多種多様なラインナップがそろっているのが特長です。
- クレディセゾン
- 三菱UFJニコス
- エポスカード
- イオンフィナンシャルサービス株式会社(イオンカード)
- JCB
- 大分カード
- 九州カード
クレディセゾンが発行しているJQ CARDセゾンの他、イオンカード、三菱UFJニコス、エポスカード、JCBがJQ CARD・JQ SUGOCAを発行しています。
違いの比較は下表のとおりです。
| カード会社 | カード名 | 国際ブランド | SUG OCA | 年会費 | ETC | 特徴 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| クレディセゾン | JQ CARD セゾン | Amex JCB VISA Mastercard | - | 実質無料 | 無料 | 永久不滅ポイントと1対1で相互交換可能 |
| 三菱UFJニコス | JQ CARD (三菱UFJカード) | VISA Mastercard | - | 実質無料 | 発行手数料1,000円 | - |
| JQ CARD GOLD (三菱UFJカード) | VISA | - | 8,000 | 無料 | 国内旅行傷害保険、 海外旅行傷害保険他 | |
| エポスカード | JQ CARDエポス | VISA | - | 実質無料 | 無料 | 海外旅行障害保険(自動付帯)などエポスカードの特典 |
| JCB | JQ SUGOCA JCB | JCB | ◯ | 実質無料 | 無料 | 海外ショッピングガード保険 |
| JQ SUGOCA ANA | JCB | ◯ | 実質無料 | 無料 | ANAマイレージクラブ機能 JRキューポ→ANAマイル(2対1) 海外ショッピングガード保険 | |
| BIC CAMERA JQ SUGOCA | JCB | ◯ | 実質無料 | 無料 | JRキューポ→ビックポイント(1対1) 海外ショッピングガード保険 | |
| イオンカード | JQ SUGOCA | VISA Mastercard | ◯ | 実質無料 | 無料 | ショッピングセーフティー保険 カード盗難保証制度 |
| JQ SUGOCA | JCB VISA Mastercard | ◯ | 実質無料 | 無料 | JRキューポ→JALマイル(2対1) スマホも対象のショッピング保険 カード盗難保証制度 |
※実質無料：年1回利用で無料(利用がない場合は2年目以降税込1,250円)
上表以外に、西日本シティ銀行、南日本銀行、大分銀行、豊和銀行、長崎銀行との提携カード(キャッシュカード一体型)があります。
独自のポイントやマイルとの交換制度、保険、ショッピング保険に相違点があります。
JQ CARDセゾンは他のJQカードと比較すると、以下の点にエッジ・優位性があります。
- JQセゾンルート
- 国際ブランドはVisa・Mastercard・JCB・アメックスから選択可能
- 西友・リヴィン5％OFFなどセゾンカード共通特典
イオンカードが発行している「JMB JQ SUGOCA」もエッジが効いているJQカードです。
JMB機能が付帯していて、JRキューポをJALマイルに交換できる点以外は、JQ SUGOCAとカードスペックは同一となります。
イオンカードはJMB機能がない「JQ SUGOCA」も発行しています。
JMB機能がない点、JALマイル→ANAマイルの禁断の交換がNGである点以外は、JQ CARDセゾンとカードスペックは同一となります。
JQカードの中で最もコストパフォーマンスが良好のクレジットカードは「JQ CARD エポスゴールド」です。
インビテーション制のゴールドカードであり、JQ CARD エポスを保有して年50万円以上利用すると、インビが届く可能性があります。
エポスゴールドカードとJQカードの魅力を融合させたクレジットカードです。年会費無料で利用できます。
年100万円ちょうど利用した際には、ボーナスポイントと合わせて1.5％還元となります。
JRキューポはGポイントに交換できるので、JQセゾンみずほルートでGポイント→永久不滅ポイント→ANAマイルと交換すると、1対0.7のレートでANAマイルに移行できます。
つまり年100万円ぴったり利用した際のマイル付与率が1.05％となります。100万円超の利用分は0.35％です。
また、ポイント3倍のショップによく使うお店を登録すると、ポイントが最大3倍になります。
「JR西日本」を選択すると、SMART ICOCAもポイント3倍にすることが可能です（※モバイルICOCA・Apple PayのICOCAは対象外）。
年100万円ぴったりポイント3倍のお店(3つまで選択可能)だけで使った場合、なんと1.75％ANAマイル還元です。
なお、JALマイルの場合でも最大1.5％還元となり、JALマイルがお得に貯まるクレジットカードの1枚です。
更にANAマイレージクラブ モバイルプラスに加入した場合、月300円(税抜)のコストで、おサイフケータイ、Edy機能付きのANAカードでのEdy払いが1.5％マイル還元となります。
年間維持コストは3,600円(税抜)です。モバイルプラスはドコモ、au、ソフトバンクの回線契約が必要で、MVNOだとNGなのがデメリットです。
つまり、年100万円ぴったりJQカード エポスゴールドをEdyチャージに利用し、かつモバイルプラスに加入してEdy払いに使ったら2.55％ANAマイル還元となります。
年間ボーナスを含めない場合は、Edyチャージ時の0.35％＋モバイルプラスの1.5％で合計1.85％となります。
その他、JQ CARD エポスゴールドの詳細については、以下で精緻に分析しています。
デメリットは改悪リスクがある点です。Edy一体型AMCの発行を終了しており、ANAのEdyに対するコミットの温度感は低下しています。
ANAモバイルプラスのEdy1.5％マイル還元、JRキューポの交換システム、エポスゴールドの年間ボーナスに改悪リスクがあります。
JQ CARD エポスゴールドは、JQ CARDエポスを作成して年50万円以上利用したら、インビテーションが届く可能性があります。
なお、通常のエポスカードを持っている方は、JQ CARDエポスに切り替えることが可能です。
エポスポイントとJRキューポは相互交換できるので、エポスカードのポイントはJQ CARDエポスに引き継がせることが可能です。
JQ CARDエポスはネット限定でお得な入会キャンペーンを開催しています。
公式サイトエポスカード 公式キャンペーン
まとめ
JQ CARDセゾンは、カード利用でJR九州の共通ポイント「JRキューポ」が貯まり、各種ポイント・マイルに縦横無尽に交換できる稀有なスーパーカードです。
各種ポイントを70％の交換レートでANAマイルに交換することが可能になってスペシャルです。
JQ CARDセゾンを活用して交換したマイルで、まだ見ぬ世界へと旅立つことが可能になります。
SUGOCAオートチャージでもJRキューポを獲得でき、JQカードのお得な優待・割引を享受できます。
nanaco・楽天Edy・モバイルSuica・SMART ICOCAへのチャージもポイント付与対象です。セゾンカード共通の特典も享受でき、特にセゾンアメックスキャッシュバックに妙味があります。
ANAマイルへの交換、JR九州、西友において圧巻のベネフィットが付帯しており、オンリー・ワン、スペシャル・ワン、エアフォース・ワンのパワーがあります。
おすすめのセゾンカードと評価できるハイ・クオリティー・カードです。実際に活用したところ、家計が大助かりとなりました。
ジョジョで喩えると「キラークイーン」のような一撃必殺の威力を秘めています。歴史の偉人で例えると、ジャンヌ・ダルクのような戦闘力があります。
こうして考えてみると、JQ CARDセゾンは本当にお得ですよね。空前の低金利の時代には、そのパワーは絶大です。
慈愛さえ感じるようなオリジナル特典があり、無尽蔵に湧出される豊潤さには身震いする程です。
お得な生活を送ることができ、交換したANAマイルで新しい地平へ雄飛できる機会を手に入れられます。
日々のライフを豊かに彩ることができ、人生がもっと楽しくなるクレジットカードです。一度使ったらもう手放せません。
クレディセゾンはJQ CARDセゾン以外にも多種多様なクレジットカードを発行しています。代表的なカードは下表のとおりです。
その他のクレジットカードを比較検討したいという場合は、以下のクレジットカード一覧をご参照ください。おすすめクレジットカードについて徹底的にまとめています。
日本有数のクレジットカードの専門家でいらっしゃる岩田昭男さんのおすすめクレカについては、以下で徹底的に解説しています。
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