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ライフカードは誕生月に使うとポイント1.5%還元に!メリット・デメリットまとめ

更新日: クレジットカード ライフカード

ライフカード

ライフカードというクレジットカードがあります。誕生日月の1ヶ月間ポイント5倍になり、還元率が日本最高峰となるカードです。

ただし、2017年7月から(6月までの加入者は2018年4月から)、誕生月ポイントが3倍に低下してしまいます。

2018年4月まではメインカードとしても使えるスペックです。年会費無料なので、誕生月のお買い物用に保有するだけでお得なクレジットカードです。

ライフカードのポイント、メリット・デメリット、お得な使い方についてまとめます。


目次

ライフカードとは

ライフカードとは、昭和27年10月27日創業で50年以上の歴史があるライフカード株式会社が発行しているクレジットカードです。決済ブランドはVISA、MasterCard、JCBの三種類です。

VISAとMasterCardは、世界中で利用できるのが大きなメリットです。地球上で幅広く使える圧巻の決済力があります。

JCB・アメックス・ダイナースクラブは海外での利用時は使えない加盟店も多く、結局サブカードとしてVISAかMasterCardを持たざるを得ません。

事実、クレジットカードの売上高の世界シェアは、Visaが56%で1位、MasterCardが26%で2位です(NILSON REPORT 2016年4月)。この2つで約82%と圧倒的なビッグ2となっています。飛車角です。

  1. Visa:56%
  2. MasterCard:26%
  3. UnionPay(銀聯):13%
  4. Amex:3%
  5. JCB:1%
  6. DinersClub/DISCOVER:1%

ライフカードの国際ブランド3種類

ライフカードの年会費は、本会員・家族会員のいずれも無料です。お得なクレカであれば年会費がかかっても止むを得ませんけれども、できれば無料の方が嬉しいですね!

ETCカードも発行手数料・年会費無料です。有料のクレカもある中で無料なのはナイスです。

年に1回以上のETCカードの利用がない場合は、翌年は年会費がかかるカードもありますが、ライフカードは永久無料です。

ただし、2017年7月以降はポイント対象外に改悪されました。ライフカードでETCカードを使っても1円たりとも得しない点に注意が必要です。

カードの年会費・ETC発行手数料・年会費がいずれも無料で、ポイント還元があるクレジットカードを使う方がお得です。

ポイント

基本還元率

一般の加盟店でライフカードを利用すると、1,000円につきLIFEサンクスプレゼント1ポイントが付与されます。1ポイント5円相当なので基本的には還元率0.5%です。

公式には1,000円につき1ポイントとされていますが、実は0.1ポイント単位でつけてくれるので、100円の買い物で0.1ポイント貯まります。

実際に500円使ったところ、しっかりと0.5ポイントが得られました!

ライフカードの利用明細と獲得ポイント

携帯電話・電気・水道・ガス・インターネット・NHK受信料・放送料金の支払時も、もちろんポイントが付与されます。

還元率0.5%は今ひとつの水準ですけれども、ライフカードはポイントアップの特典が豊富に用意されています。

年間利用額に応じてポイント増加

ライフカードに入会後の1年間は、ポイントが1.5倍となり、還元率は0.75%となります。

2年目以降は、年間のカード利用金額に応じて「ステージ」が決まり、次年度のポイントの還元率がアップします。

年50万円以上の利用で1.5倍の0.75%、年150万円以上の利用で2倍の1%となります。早くて2018年3月、遅いと2019年2月までの制度は下表のとおりです。

ステージ(前年の年間利用額) ポイント(還元率) AOYAMAギフトカード
交換時の還元率
レギュラーステージ 1倍(0.5%) 1.0%
スペシャルステージ(50万円以上) 1.5倍(0.75%) 1.5%
プレミアムステージ(150万円以上) 2倍(1.0%) 2.0%

入会初年度は、スペシャルステージと同じ還元率です。2年目以降は前年の年間利用額によって還元率が決まります。洋服の青山を利用する場合は、ポイントをAOYAMAギフトカードに交換すると還元率が倍増します。

2018年3月~2019年2月以降はステージ制度が下表のとおり変更となります。変更となる時期はカード入会時期によって異なります。

旧制度 新制度
ステージ
(前年の年間利用額)
ポイント
(還元率)
ステージ
(前年の年間利用額)
ポイント
(還元率)
レギュラーステージ 1.0倍(0.5%) レギュラーステージ 1.0倍(0.5%)
スペシャルステージ(50万円以上) 1.5倍(0.75%) スペシャルステージ(50万円以上) 1.5倍(0.75%)
新ステージ(100万円以上) 1.8倍(0.9%)
プレミアムステージ(150万円以上) 2.0倍(1.0%) プレミアムステージ(200万円以上) 2.0倍(1.0%)

現在の50万円以上150万円未満のゾーンにいらっしゃる方の約7割が100万円以上使っており、基本ポイント還元率が1.8倍の0.9%となります。

しかしながら、これまでは150万円以上だった最上位ステージの条件が200万円以上に改悪されます。ステージ移行のスケジュールは以下のとおりです。

ライフカードの新ステージ制への移行、誕生月ポイントの改悪のスケジュール

また、2017年7月以降はETC、nanacoチャージ、Edyチャージは年間利用額の加算対象外に改悪されます。

年50万円以上の利用でボーナスポイント

ライフカードの年間利用金額が50万円以上になると、クレジットカードでの利用で得られるポイントとは別にボーナスポイントがもらえます。300ポイント(1,500円相当)のボーナスとなります。

ちょうど年間50万円利用すると、還元率が+0.3%となります。

誕生日の月はポイント5倍からポイント3倍へ

ライフカードはいくらポイントアップの特典があるとはいえ、他の高還元クレカと比較するとインパクトは小さいです。

しかし、ライフカードは、誕生日の月のカード利用の場合、得られるポイントが5倍になります。なんと基本還元率2.5%です!

ただし、2017年7月から改悪され、順次誕生月のポイントは3倍となり、基本還元率は1.8%に低下します。その他、2017年3月27日に全般的に改悪が発表されました。詳細は以下にまとめています。

ライフカードが衝撃の改悪!誕生月ポイントが3倍に!交換レートも悪化!2017年-2018年
 ライフカードというクレジットカードがあります。誕生月はポイント5倍で2.5%という高還元で人気がありました。また、得られるポイン...

誕生月のポイントアップがライフカードの最大のメリットです。リアルの店舗でも、ネット通販でも2.5%還元となります(2017年7月/2018年4月以降は1.5%還元)。

誕生月はステージ(前年の年間利用額)に応じたポイントアップはなく、スペシャルステージ以上でも利用金額に応じて得られるポイントは5倍(改悪後は3倍)となります。

還元率2.5%は日本最高峰の還元率です。AOYAMAギフトカードへの交換だとなんと5%です。

メインカードは他の高還元カードを使うとしても、サブカードとしてライフカードを保有して、誕生日の月だけはライフカードを使うと最高にお得になります。私も誕生日の月はライフカード三昧です。

以前には誕生月にアーロンチェアをライフカードで買いました。約15万円でしたので、なんとこれだけで3,750円もお得になりました^^

誕生日の一ヶ月で50万円以上利用すると年50万円以上の利用となるので、1,500円分のボーナスポイントも付与されます。50万円ぴったりだと還元率2.8%です(改悪後は1.8%)。

ライフカードで誕生日の月に自動車や家電の購入、海外旅行、引越し、結婚、出産、留学などの多額の支払いに使うと最高にお得になります。

税金の支払いも誕生月のポイント5倍の対象です。固定資産税や住民税の納税で2.5%還元となります。システム利用料が発生する場合がありますが、それでもなお、得することができます。

クレジットカード決済ができる自治体にふるさと納税をする場合、誕生月ならライフカードでの決済がお得です。

2015年にふるさと納税を実施しました。「Yahoo!公金支払い」経由でふるさと納税をするとTポイントを使えるため、貯まっていたTポイントを使って残りの端数をライフカードで支払いました。

しっかりと基本ポイントに加えてボーナスポイント(誕生月P)が付与されました!

ライフカードの利用明細(ふるさと納税)

カードの利用限度額を超える買い物の場合でも、分割払いにして全てライフカードで支払うという技もあります。

例えば、ライフカードの利用限度額が50万円で80万円の買い物をする場合、80万円を一度に支払うのではなく、50万円と30万円の2回に分割してもらいます。

そして、まず50万円をカードで支払い、利用明細に反映されたら50万円を指定口座に振り込んでライフカードに連絡します。

すると利用可能額の枠が50万円に戻ります。利用可能枠が戻ってから、再度30万円を支払うということができます。

支払先が分割払いに対応してくれる場合はかなりお得になります。

自動車保険、NHK受信料などについても、1年払いにする日を誕生月にできる場合は、誕生月にライフカードで支払うと2.5%もお得になります。

誕生月しかライフカードを使わなかった場合でも、カードの有効期限時に契約更新を拒否されることはありません。私は誕生月しか使っていませんが、問題なく更新できています。

また、誕生月に利用枠を使い切ってしまって、利用枠の増額を依頼したことがあります。この時も快く限度額を上げてくれました。

ポレットカードというVisaプリペイドカードが登場しました。一度に50万円チャージできて、残高の上限が最高100万円と高いのがメリットです。

誕生月にライフカードでチャージして、1年間かけてじっくり使っていくとお得です。ただし、ポイント付与の対象外となるリスクはあるので、チャージ前に確認しましょう。

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ポイントの交換先

Vプリカギフト

LIFEサンクスプレゼントの主要なポイント交換先は下表のとおりです。利便性の高い他社ポイント・金券類・マイルをまとめました。

ポイント交換先 最小単位 移行先 基本還元率 誕生月
ANAマイル 300 900 0.30% 1.50%
dポイント 300 1,500 0.50% 2.50%
WALLETポイント(auウォレット) 300 1,500 0.50% 2.50%
楽天スーパーポイント 300 1,500 0.50% 2.50%
Gポイント 300 1,500 0.50% 2.50%
ベルメゾン 300 1,500 0.50% 2.50%
ビットコイン 600 3,000 0.50% 2.50%
V-プリカ 590 3,000 0.51% 2.54%
980 5,000 0.51% 2.55%
1,780 10,000 0.56% 2.81%
3,550 20,000 0.56% 2.82%
8,700 50,000 0.57% 2.87%
14,800 100,000 0.68% 3.38%
Amazonギフト券 1,000 5,000 0.50% 2.50%
1,800 10,000 0.56% 2.78%
3,600 20,000 0.56% 2.78%
8,800 50,000 0.57% 2.84%
15,000 100,000 0.67% 3.33%
・JCBギフトカード
・図書カード
・QUOカード
・JTB旅行券(ナイストリップ)
1,000 5,000 0.50% 2.50%
1,800 10,000 0.56% 2.78%
8,800 50,000 0.57% 2.84%
15,000 100,000 0.67% 3.33%
AOYAMAギフトカードセット10,000円 1,000 10,000 1.00% 5.00%
三光マーケティングフーズお食事券 1,000 7,000 0.70% 3.50%
全国共通すし券 1,000 5,000 0.50% 2.50%

2017年7月からはライフカードの改悪があり、ANAマイル、Gポイントへのポイント移行レートが悪化します。

また、JCBギフトカード、図書カードNEXT、QUOカード、JTB旅行券、Amazonギフト券、Vプリカは10,000円以上のタイプが廃止されます。具体的には下表のとおりとなります。

ポイント交換先 最小単位 移行先 基本還元率 誕生月
ANAマイル 300 750 0.25% 0.75%
dポイント 300 1,500 0.50% 1.50%
WALLETポイント 300 1,500 0.50% 1.50%
楽天スーパーポイント 300 1,500 0.50% 1.50%
Gポイント 300 1,200 0.40% 1.20%
ベルメゾン 300 1,500 0.50% 1.50%
ビットコイン 600 3,000 0.50% 1.50%
Vプリカ 590 3,000 0.51% 1.53%
980 5,000 0.51% 1.53%
Amazonギフト券 1,000 5,000 0.50% 1.50%
・JCBギフトカード
・図書カードNEXT
・QUOカード
・JTB旅行券(ナイストリップ)
1,000 5,000 0.50% 1.50%
AOYAMAギフトカードセット 1,000 10,000 1.00% 3.00%
三光マーケティングフーズお食事券 1,000 7,000 0.70% 2.10%
全国共通すし券 1,000 5,000 0.50% 1.50%

ポイントへの移行は300ポイントからできます。誕生日の月は6万円(改悪後は10万円)使うと300ポイント貯まります。誕生月に6万円(改悪後は10万円)使えば、すぐにポイントは交換できます

V-プリカ、Amazonギフト券、金券類は、一度に交換するポイントが多ければ多いほど、交換できる金額がアップしてお得になります。

改悪前は、Vプリカは1,780ポイント貯めると還元率が約2.81%、Amazonギフト券・金券類は1,800ポイント貯めると、還元率が約2.78%となります。

驚愕で顎を抜かしかねない高さです。空前の低金利の時代には驚きの高還元ですね^^

誕生日の月だけで1,800ポイント貯めるには、36万円使えばOKです。ポイントの有効期限は最長で5年ですので、1年あたり72,000円です。十分に貯められます。

三光マーケティングフーズお食事券だと、誕生月のみの利用だと還元率3.5%(改悪後は2.1%)で交換できます。これは驚異的な還元率ですね。

金の蔵Jr.、月の雫、東方見聞録、吉今、黄金の蔵、よろづ、バリバリ鶏、焼肉万里、アカマル屋、楽釜製麺所、パスタmamaなどで利用できます。

ただし、ライフカードで交換できる食事券は全国どこでも使えるわけではなく、首都圏の一部店舗のみとなります。使える店舗を利用する機会があるなら、かなりお得になります。

洋服の青山で使えるAOYAMAギフトカードだと、なんと還元率5.0%(改悪後は3%)となります。

これは神威のパワーがありますね。洋服の青山でお買い物する方ですと、ライフカードは最高にお得なカードに昇華します。

洋服の青山

改悪後も三光マーケティグフーズ食事券、AOYAMAギフトカードに交換する場合は、ライフカードは依然として空前の低金利の時代には驚きの高還元をキープしています。

この他、多種多様な品物と交換できますが、レートが悪くなります。基本的にはライフカードは、他のポイント・金券類・マイルに交換するのが最もお得です。

ライフカードのポイントは多様な交換先があるので現金同様に便利に使えます。交換も会員サイトでサクッといつでもネットで交換できて便利です。

ライフカード会員サイトのトップページ

2016年2月8日からは、仮想通貨のビットコインにも交換できるようになりました。国内最大手のビットコイン取引所を運営している「bitFlyer」なので信頼性は高いです。

LIFEサンクスプレゼント600ポイントを、ビットコインクーポン3,000円分に交換できます。詳細は以下にまとめました。

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2016年4月15日~6月14日までは、ライフカードのサンクスポイントをベルメゾン・ポイントに交換すると、10%増量して交換できるキャンペーンが開催されました。

通常は200サンクスポイント→1,000ベルメゾン・ポイントのところ、期間中は1,100ベルメゾン・ポイントとなります。

10%増量分のベルメゾン・ポイントは通常ポイントの加算後に、ベット1週間以内にプラスされます。時折このようなボーナスキャンペーンが開催されることもあります。

ポイント交換に必要なポイント数にあと少し足りない場合は、Amazonギフト券を100円単位で購入するというストラテジーが有効です。

以下は0.5ポイント足りない時に500円分のAmazonギフト券を購入して、1,500ポイントにした例です。

ライフカードの利用明細(500円で0.5ポイント)

V-プリカの端数はAmazonギフト券を買えば効率的

Vプリカ

三光マーケティングフーズお食事券とAOYAMAギフトカードを除くと、交換で最もお得なのは、Vプリカへの交換です。

Vプリカとは、ネット専用Visaプリペイドカードです。インターネット上のVisa加盟店で、クレジットカードと同じように使えます

VISA認証サービス(3-Dセキュア)にも対応しているので、本人認証が必要なネット通販サイトでも使えます。

Vプリカのデメリットは、端数の処理に困ることです。例えば3,000円分のVプリカに交換して、2,750円の買い物をした場合、250円の端数が出ます。この端数が使いきれないことがあります。

端数を使い切りたい場合はAmazonギフト券が便利です。Amazonギフト券は自分用にも買えます。Amazonで1円から1円単位で購入可能です。

また、ライフカードのポイントは、Amazonギフト券に交換するよりも、Vプリカに交換して利用した方がお得になります。

5,000円分のAmazonギフト券には1,000ポイントが必要ですが、5,000円分のVプリカだと980ポイントで交換できます。

Vプリカ交換後に、VプリカでAmazonギフト券を買えば20ポイントお得になります。

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ポイント有効期限

ライフカードのポイントの有効期限は、2年間とかなり長めです。更にポイント繰越の手続きすることで、最大で5年まで延長することができます。

ポイントの有効期限は1年というカードもある中で5年なのは嬉しいですね。ポイント失効のリスクが減少します。

ポイント繰越は、会員サイト「LIFE-Web Desk」のポイント交換画面で「ポイント繰越コース」を選択して画面の案内に沿って手続きすれば可能です。

ライフカードの会員サイトのポイント繰越画面

家族間でポイント移行が可能(2017年6月迄)

ライフカードのポイントは、100ポイント以上100ポイント単位で、家族に移行できます。

家族一人にポイントを集約すれば、ポイントが貯めやすくなり、よりお得なレートでVプリカやギフト券に交換できるようになります。

ポイントの有効期限が切れるリスクも低下します。良心的な制度ですね!

会員サイト「LIFE-Web Desk」のポイント交換画面で「コース別に探す」のコーナーにある「ポイントギフトコース」を選択して手続きできます。

ライフカードの会員サイトのコース別ポイント交換画面

2017年7月からライフカードは改悪され、この制度は終了します。

ポイントを使い切るにはAmazonギフト券が便利

Amazonギフト券 

ライフカードで貯めたポイントで、端数をきれいに使い切りたい場合は、15円~50万円の範囲で1円単位で購入できるAmazonギフト券を買えばOKです。

例えば、私は1499.5ポイントが貯まっており、1,500ポイントまで残り0.5ポイントでした。この際はAmazonギフト券を500円購入することで、きれいに使い切れるポイントにすることができました。

ライフカードの利用明細ライフカードの獲得ポイント

Amazonギフト券は自分用にも買えます。Amazonギフト券(チャージタイプ)ですと、直接、自分のアカウントの残高にプラスされるので便利です。

「金額を選択する」において、5,000円・2万円・4万円・9万円が選べます。また、15円~50万円までの任意の金額を入力して、1円単位で購入金額を指定できます。

購入画面には、「1円単位での金額入力欄」があるので、そこに数字を入力する流れとなります。レジの画面でライフカードのカード番号を打ち込んで、決済すればOKです。

Amazonギフト券(チャージタイプ)の購入画面

例えばAmazonギフト券を1,726円買えばポイントがちょうど交換できるようになる場合は、1,726円分のAmazonギフト券を購入すればOKです。

Vプリカで交換したAmazonギフト券

Amazonギフト券を買うと、ライフカードを使わなくなった場合でも、ポイントがピッタリになるように利用金額を設定して、ポイントをゼロにすることが可能です。

Amazonギフト券(チャージタイプ)

ANAマイルがザクザクと貯まる

ライフカードはANAマイルを貯める際にも優れているクレジットカードです。ただし、2017年7月からライフカードは改悪され、ANAマイルへの交換は妙味がなくなります。

貯めたポイントをANAマイルに1対3のレート(改悪後は1対2.5)で交換できます。このレートは漢方スタイルクラブカードに次ぐ高水準でした。

しかも、マイル交換手数料がありません。他のクレカは交換手数料が発生するカードが多いです。

300LIFEサンクスプレゼントから交換が可能で、それ以降は100ポイント単位で交換できます。

  • 300 LIFEサンクスプレゼント→900マイル(改悪後は750マイル)
  • 400 LIFEサンクスプレゼント→1,200マイル(改悪後は1,000マイル)
  • 500 LIFEサンクスプレゼント→1,500マイル(改悪後は1,250マイル)

ANAの飛行機

誕生月の利用でマイル付与率1.5%(改悪後は0.75%)

誕生日の月にライフカードで支払うと、ANAマイルが1.5%(改悪後は0.75%)貯まります。1マイルの価値を2円と考えると還元率3%(改悪後は1.5%)となります。

改悪前はソラチカカードとエクストリームカードを組み合わせた際の付与率1.35%を上回り、年会費86,400円~167,400円のANAプレミアムカードと並んで日本一の水準でした。

年会費33,480円(税込)のANAアメックス・ゴールドや、年会費29,160円(税込)のANAダイナースカードでも、通常のお店での利用はマイル付与率は1.0%です。

ライフカードを使えば、誕生月は1.5%でマイルを獲得できるのは強烈にお得でした。しかし、改悪後は全く妙味がない水準に堕ちました。

ANAマイルを貯めている方におすすめのクレジットカードは、ANA To Me CARD PASMO JCB(ソラチカカード)です。

以前はエクストリームカードとの併用で、クレカ利用で1.35%と大きくマイルが貯まりましたが、エクストリームカードが終了してリーダーズカードになりこの技は使えなくなりました。

今後はソラチカカード&ANA VISA/Mastercardの二刀流がお得です。年会費86,400円~167,400円のANA プラチナ・プレミアムカードを除くと、ANAカードの中ではお手軽に高還元にできます。

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ANA VISA/Mastercardは、少額のリボ払いを発生させてソラチカカードと2枚持ちするという手間をかければ、最大で約1.57%還元になります。より一層お得になります。

マイ・ペイすリボでボーナスポイントを獲得して、ソラチカルートでワールドプレゼント→Gポイント→メトロポイント→ANAマイルと交換すればOKです。

ANAカードは、ANA VISAカードANA MasterCardが、ソラチカカードとの併用でマイル付与率を格段に上げることができて魅力的です。

1マイルの価値は諸説ありますけれども、1マイル2円というのが通説です。そう考えると実質還元率はこの2倍となります。

年会費が上がってゴールドカードでもOKの場合は、ANA VISA/マスター ワイドゴールドカードに魅力があります。

ソラチカカードとANA VISAワイドゴールドカード

ソラチカカードとの併用でマイル付与率を最大1.71%まで上昇させることができます。年会費は合計11,500円(税抜)で継続ボーナスが3,000マイルもらえます。

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年会費は跳ね上がりますけれども、ANA VISAプラチナ プレミアムカードだと、ソラチカカードとの併用でマイル付与率が最大約1.94%も貯まります。

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単一のクレジットカードとしては、ダイナースのブラックカードが日本最高のマイル付与率、還元率を誇ります。

ダイナースクラブ プレミアムカード

ダイナースプレミアムANAダイナースプレミアムだと、年会費は高いものの、カード利用だけで2%のANAマイルを得られます。手間が一切かからない点にエッジ・優位性があります。

少額のリボ払い手数料が発生するように工夫すれば、なんとマイル付与率が3%となります。卓越したバリューがあります。

ダイナースクラブ プレミアムカードのポイント制度は秀逸!還元率が日本一!オリジナルの交換商品も
ダイナースクラブカードのブラックカードは「ダイナースクラブ プレミアムカード」という名前です。ポイント制度のクオリティは随一で...

楽天Edyへのチャージ&利用で二重取り(2017年6月終了)

かつてはライフカードで「ANAマイレージクラブEdyカード」にチャージして、楽天Edyで支払うとチャージ時にLIFEサンクスプレゼントポイントが付与され、利用時にはANAマイルが貯まりました。

ただし、改悪によって2017年7月1日以降はポイントが付与されなくなりました

ANA MILEAGE CLUB Edyカード

また、おサイフケータイでANAマイルを貯める設定をした場合も同様に貯めることができました。

おサイフケータイの楽天Edyで貯まるポイント

具体的には、楽天Edyに1,000円チャージするごとに、0.5ポイント(1.5マイル)が貯まり、Edyを1,000円利用する度にANAマイル5マイルが貯まりました。

チャージ時0.15%+利用時0.5%で合計0.65%のマイルが得られました。Edyの使い方については以下で徹底解説しています

便利でお得!楽天Edyの使い方・チャージできるクレジットカード一覧・ポイントまとめ
楽天Edyとは、プリペイドの電子マネーですね。「シャリーン」という電子マネーらしい決済音が鳴ります。店頭だけではなく、一部の自販...

注意点としては、ライフカードによる楽天Edyチャージは、誕生月の特別加算がないことでした。誕生月は楽天Edyを利用するよりも、ライフカードで支払った方がお得でした。

2017年7月からライフカードは改悪され、Edyチャージでのポイント付与はなくなります。

LIFEサンクスプレゼント→Gポイント→ANAマイルで還元率アップ

なお、ライフカードのLIFEサンクスプレゼントをANAマイルに交換するよりも、一旦「Gポイント」というポイントに交換して、ソラチカカードを経由してANAマイルに交換した方がお得です。

ANA To Me CARD PASMO JCB(ソラチカカード)のメリット・デメリット・マイルをザクザク貯める使い方まとめ
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2017年6月末までは、LIFEサンクスプレゼント300 PはGポイント1,500Pに交換できます。

Gポイント1,500Pはメトロポイント1,500Pに交換でき、メトロポイント1,500Pは1,350ANAマイルに交換できます。

ちょっと複雑ですね。手順を箇条書きでもう一度まとめます。

  1. 300 LIFEサンクスプレゼント → 1,500 Gポイント(1対5で交換)
  2. 1,500Gポイント → 1,500メトロポイント(1対1)
  3. 1,500メトロポイント → 1,350ANAマイル(1対0.9)

普通に300 LIFEサンクスプレゼントをマイルに交換したら900マイルでしたが、この方法だと1,350マイルとなります。

手間はかかりますが、ポイントを交換する作業は年に1~2回程度です。年1回の作業なら許容できると思います。

ソラチカカードとエクストリームカードをメインカードにしている場合は、ライフカードをサブカードとして持つと誕生日の月は最高にマイルを貯められます。

ただし、2017年7月からライフカードは改悪され、Gポイントへのポイント交換レートが悪化します。

  1. 300 LIFEサンクスプレゼント → 1,200 Gポイント(1対4で交換)
  2. 1,200Gポイント → 1,200メトロポイント(1対1)
  3. 1,200メトロポイント → 1,080 ANAマイル(1対0.9)

改悪後は普通に300 LIFEサンクスプレゼントをマイルに交換したら750マイルですが、この方法だと1,080マイルとなります。

Gポイントをメトロポイントに交換して、更にそこからANAマイルに移行する手順については、以下にまとめています。

【ソラチカルート】Gポイントをメトロポイント経由でANAマイルに交換する手順を徹底解説!
ジャックスの1.5%の高還元クレカ「エクストリームカード」と、ANA To Me CARD PASMO JCB(ソラチカカード)を併用すると、一般加盟店で...

L-Mallで楽天・Yahoo!ショッピング・LOHACOがお得

パソコンでネットショッピングを楽しむ女性

ライフカードの会員はポイントアップサイト「L-Mall」を利用できます。

楽天市場、Yahoo!ショッピング、LOHACO、ベルメゾンネットなどでライフカードでお買い物をする際に、L-Mallを経由するとポイントが2倍(1.0%)以上になります。

代表的な店舗は下表のとおりです。これ以外にも数多くの店舗があります。還元率は基本の還元率(0.5%)で計算しています。上乗せもあります。

ジャンル 名前 ポイント倍率 還元率
総合 楽天市場 2倍 1.0%
Yahoo!ショッピング 2倍 1.0%
LOHACO 3倍 1.5%
ポンパレモール 2倍 1.0%
ベルメゾンネット 2倍 1.0%
セブンネットショッピング 4倍 2.0%
ニッセン 3倍 1.5%
dショッピング 5倍 2.5%
ヤフオク! 2倍 1.0%
Wowma!(ワウマ) 3倍 1.5%
スーパー等 SEIYUドットコム 2倍 1.0%
楽天ネットスーパー 2倍 1.0%
FANCL 4倍 2.0%
DHCオンラインショップ 2倍 1.0%
爽快ドラッグ 5倍 2.5%
家電 ビックカメラ.com 3倍 1.5%
Apple Store 2倍 1.0%
ひかりTVショッピング 3倍 1.5%
ヤマダ電機 WEB.COM 2倍 1.0%
エディオンネットショップ 2倍 1.0%
本・音楽 iTunes Store 8倍 4.0%
BookLive! 11倍 5.5%
honto 6倍 3.0%
楽天ブックス 3倍 1.5%
TSUTAYA オンライン 2倍 1.0%
ブックオフオンライン 4倍 2.0%
旅行 エクスペディア 6倍 3.0%
楽天トラベル 2倍 1.0%
じゃらん 2倍 1.0%
JTB 3倍 1.5%
るるぶトラベル 3倍 1.5%
一休.com 2倍 1.0%
H.I.S. 2倍 1.0%
クーポン グルーポン 4倍 2.0%
ホットペッパーグルメ 4P
ポンパレ 10P
RaCoupon 買うクーポン 2倍 1.0%
くまポンbyGMO 5倍 2.5%
ファッション マルイウェブチャネル 3倍 1.5%
GAP オンラインストア 3倍 1.5%
ジーユー オンラインストア 2倍 1.0%
i LUMINE(アイルミネ) 3倍 1.5%
JINS 6倍 3.0%
ABC-MART.net 3倍 1.5%

楽天市場、Yahoo!ショッピングは1.0%、LOHACOは1.5%の還元率となります。旅行サイトのエクスペディアはなんと3.0%、爽快ドラッグは2.5%、BookLive!は5.5%とかなりお得です。

楽天市場では楽天スーパーポイント、LOHACOとYahoo!ショッピングではTポイント、ポンパレモールではリクルートポイント(Pontaポイント)が貯まり、ポイント三重取りとなります。

以前にはAmazonも対象ショップに名を連ねていましたが、現在はなくなっています。

キャンペーンで特別に付与されるポイントが増加することがよくあります。常にどれかのショップは更にポイント増額となっています。

ライフカードはネット通販がお得なクレジットカードであり、活用するとポイントがザクザクと貯まります。サッカーで例えると、ツートップよりスリートップの方が攻撃力が増しますね。

その他ネット通販でお得なカードについては以下で徹底解説しています。

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ライフカードにはスマートフォンアプリがあります。「LIFE-Web Deskアプリ」という名前です。

このアプリを使うと自動ログイン機能があるので、L-MallにもID・パスワードの入力なしにログインすることが可能です。

ライフカードのスマホアプリ「LIFE-Web Deskアプリ」まとめ!
ライフカードのスマートフォンアプリ「LIFE-Web Deskアプリ」が2016年5月25日から提供開始されました。iPhone・Androidスマホにおいて...

誕生月専用で使うなら家族カードではなく本人カード

家族あ

ライフカード は家族カードもあります。ただし、家族カードの場合は誕生月のポイントアップは本人の誕生月のみです。

家族の誕生月に家族カードを使ってもポイント5倍(改悪後は3倍)にはなりません。

利用月 本カード利用 家族カード利用
本人の誕生月 ポイント5倍(改悪後は3倍) ポイント5倍(改悪後は3倍)
家族の誕生月 通常のポイント 通常のポイント

本人と家族の誕生月が別々の場合は、家族カードではなく、それぞれが本人カードを作るとポイントアップの月を2ヶ月間に増やせます。

例えば夫婦で本人カードを作成した場合は下表のとおりとなります。

利用月 夫の本カード利用 妻の本カード利用
夫の誕生月 ポイント5倍(改悪後は3倍) 通常のポイント
妻の誕生月 通常のポイント ポイント5倍(改悪後は3倍)

家族それぞれが審査を通過する必要はありますが、ポイント5倍(改悪後は3倍)の期間が増えるのは大きなメリットです。

ライフカードには年間の利用金額に応じて優遇されるステージ制があるため、メインカードに使う場合は、利用金額によっては家族カードの方がお得な場合も一部あります。

しかし、誕生日の月にサブカードとして利用する場合で、家族の誕生月が違う場合は、それぞれが本人カードを作る方がダントツでお得です。

ライフカードは年会費無料なので、それぞれが本人カードを作っても完全無料で使えます。

国際ブランド搭載のプリペイドカードへのチャージがお得

MasterCardならauウォレットにチャージ可能

ライフカードとau WALLET

au WALLETというプリペイドカードがあります。クレジットカードによるチャージ時と利用時の両方でポイントを得られることで人気があるカードです。詳細は以下で徹底解説しています。

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ライフカードのMasterCardブランドは、au WALLETへのチャージが可能です。ポイントも通常のカード利用と同じように0.5~1.0%で貯まります。

改悪後も誕生月ポイントアップの特典も対象なので、誕生月にズドンと多額をチャージすれば、チャージ時の2.5%(改悪後は1.5%)+利用時の0.5%で合計3.0%還元(改悪後は2%)となります。

改悪前は驚異的にお得になりました。年会費が完全無料で還元率3.0%とパワフルです。これはオリコカードザポイントの入会から半年間(合計2.5%)を上回り、圧倒的なNo.1です。

チャンピオンのトロフィーを掲げるアスリート

ライフカードは貯めたポイントをau WALLETのWALLETポイントに移行して、MasterCard加盟店で使うこともできます。

ライフカードはau WALLETと相性が良いクレジットカードです。au WALLETの残高の上限は10万円ですが、残高を減らせば何度でもチャージできます

Amazonをよく使う方ですと、誕生月に1年以内に確実に消費できる金額のAmazonギフト券を買っておくのもお得です。

誕生月の月末近辺で残高に余裕がある場合は、残高上限の10万円近くまでチャージしておきましょう。3%還元(改悪後は2%)を確保できます。

au WALLETにはポイントアップ店があり、例えばセブン-イレブン・イトーヨーカドー・マツモトキヨシなら+0.5%となります。こうした特約店では還元率が更に上がります。

以前はドンキホーテでは、楽天スーパーポイントギフト券、JCBギフト券などもクレジットカードで購入できたので、チャージしたau WALLETで購入するのも手でした。

しかし、2016年10月中旬からは、マジカドンペンカード等の自社クレカ以外は使えなくなりました。

JCBならJTBの旅プリカへのチャージがお得

「旅プリカ」というJCBブランドのプリペイドカードがあります。国内のJCB加盟店での支払いに利用できます。

プリペイドカードのチャージの際にも0.5%のJTBトラベルポイントが得られます。

日本全国にあるJTBの「旅プリカ特約店」では、「旅プリカ」の利用金額に対してポイントが更に付与されます。旅プリカ特約店での利用金額に対しては、なんと3~10%のポイント還元となります。

JCBブランドのライフカードなら、旅プリカへのチャージで普段は0.5%、誕生月は2.5%(改悪後は1.5%)のLIFEサンクスポイントも獲得できてポイント二重取りが可能です。

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その他電子マネー対応

電子マネーの決済端末KAZAPi(Suica・PASMO・WAON・nanaco・楽天Edy・iD

ライフカードは以前はJCB・VISA・Mastercardのいずれも、税金の支払いで得することができて人気のnanacoチャージでポイントが貯まりました。

楽天Edyへもチャージできてポイントが付与されましたが、2017年7月1日以降は、nanaco、Edyはポイント付与の対象外となります。

モバイルSuica・SMART ICOCAへのチャージでは通常と同じポイントが貯まり、誕生月5倍の対象です。誕生月にズドンと多額をチャージすれば、au WALLETと同様に驚異的にお得になります。

ただし、モバイルSuicaは1,080円の年会費がかかり、Suicaは2万円までしかチャージできないので、年会費無料のビューカードの方がお得になります。

電子マネーにチャージしたい場合は、サブカードとして対応のクレジットカードを使いましょう。おすすめのクレジットカードは下表の通りです。

電子マネー カード名 還元率 年会費(税抜)
nanaco リクルートカード 1.20% 無料
楽天カード 1.00% 無料
Yahoo! JAPANカード 1.00% 無料
セブンカード・プラス 0.50% 5万円以上利用で無料
楽天Edy リクルートカード 1.20% 無料
エポスカード 0.50% 無料
WAON イオンカードセレクト 0.5-1.5% 無料
JALカード(JCB/ClubQ/
VISA/MasterCard)
0.5-1.0% 2,000-31,000
モバイルSuica ビックカメラSuicaカード 1.50% 年1回の利用で無料
「ビュー・スイカ」カード 1.50% 477
PASMO TOKYU CARD ClubQ JMB PASMO 1.00% 1,000
ANA To Me CARD PASMO JCB 0.50% 2,000
SMART ICOCA 楽天カード 1.00% 無料
楽天PINKカード 1.00% 無料

WAONチャージでポイントが貯まるのは、イオンカードではイオンカードセレクトのみです。ベネッセ・イオンカードなどのイオンカードはポイント対象外です。

ライフカードはiDを使えます。ドコモのdカードでおなじみのプリペイド式電子マネーです。ライフカードiDは、NTTドコモのiD対応携帯電話機で利用できます。

ライフカードの場合、年会費・登録料は無料です。他のカードですと年会費がかかるカードもあるのでお得です。

iD機能を使えば、サインや暗証番号の入力は不用です。サクッと支払いができますし、小銭が不要となって便利です。iDの利用分もポイントが付与されます。

タワーレコード

iDはコンビニ・スーパー・ディスカウントショップ・レストラン・ドラッグストアで使えるので現金同様で便利です。主な店舗は下表の通りです。

ジャンル店名
コンビニセブンイレブン、ローソン、ファミリーマート、ミニストップ、サークルKサンクス、ポプラ、ローソンストア100、ローソンマート
スーパー等イトーヨーカドー、イオングループ、ダイソー、ドン・キホーテ、サミット、平和堂、ユニー、オークワ
ドラックストアツルハドラッグ、セイジョー、薬王堂、ドラッグセガミ、クスリのアオキ、くすりの福太郎、富士薬品(セイムス・スマイル・アメリカンドラッグ等)
食事マクドナルド、ガスト・バーミヤン・ジョナサン、すき家、CoCo壱番屋、プロント、コメダ珈琲店、海鮮三崎港、すし三崎丸とんかつ浜勝、ステーキのどん、北海道、チムニー、和民、白木屋、月の雫、東方見聞録、花の舞、笑笑、魚民、旨い屋、かっぱ寿司
本・CD/DVD紀伊國屋書店、丸善、ブックオフ(一部)、タワーレコード、八重洲ブックセンター(一部)、ブックファースト(西日本)
家電ヨドバシカメラ、ビックカメラ、エディオン、コジマ、ドコモショップ
カーライフENEOS(セルフSS)、エッソ・モービル・ゼネラル(セルフSS)、オリックスレンタカー
タクシー東京無線タクシー、阪急タクシー、阪神タクシー、キャビック、さくらタクシー、チェッカーキャブ
カラオケ歌広場、カラオケの鉄人、シダックス、BIG ECHO
ファッションメガネスーパー、洋服の青山、紳士服のフタタ、Paris Miki、Levis、CASUAL HOUSE 306
トラベルINTERCONTINENTAL TOKYO BAY、knt!近畿日本ツーリスト、スパリゾートハワイアンズ、通天閣、東映太秦映画村、東京サマーランド、箱根小涌園ユネッサン、富士急ハイランド、ROUTE INN、としまえん、豊島園 庭の湯
その他Paris Miki、45デジタルコンビニ、快活CLUB、美容室アッシュ、雑貨屋ブルドッグ、ユーホーム

この他にも数多くの店舗で利用可能です(※使えるお店の一覧)。iDについては、以下で徹底解説しています。

ドコモの電子マネー「iD」のメリット・デメリット・使い方まとめ
iD(アイディ)という電子マネーがあります。ドコモと三井住友カードが提携して運営している電子マネーです。後払い(ポストペイ)の...

ただし、ライフカードは、三井住友VISAカードのようにiDが搭載されている一体型ではないので、おサイフケータイが必要なのがデメリットです。

iDが内蔵されているクレジットカードには、Orico Card THE POINTがあります。還元率は常に1%で年会費無料でハイスペックです。

Orico Card THE POINT(オリコカードザポイント)はネット通販で驚きの高還元!メリット・デメリット・使い方まとめ
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Apple Payに対応!お買い物・Suicaチャージが可能

ライフカードとApple Pay

iPhone7 / 7 Plus、Apple Watch Series 2から、おサイフケータイに類似するサービス「Apple Pay」が利用可能になりました。

Apple Pay(アップルペイ)のメリット・デメリット・使い方・仕組み・日本対応まとめ
いよいよApple Pay(アップルペイ)が日本対応して、わが国においても使いやすくて便利な仕組みとなりました。モバイルSuicaに類似した...

モバイルSuicaに類似した仕組みで電車・バス等に乗ることができます。また、iD、QUICPayの店舗でお買い物できるようになります。

ANAスキップサービスにも対応して、iPhoneでANAの飛行機に搭乗できます。今後も対応の電子マネーは拡大していくことが見込まれます。

iPhoneでお店でお買い物をしたり、電車・バスなどに乗ることができるようになります。アップルペイは2016年10月25日から日本でサービスを開始しました。

Suicaは使えますが、PASMO、SMART ICOCA、PiTaPaには対応していません。Suica機能で改札は通過できますが、パスモの定期券は搭載できません。

iPhone 7にフェリカの読み取り機と信号をやり取りする機能を搭載されます。フェリカ対応の読み取り機があるコンビニ、自販機、改札などで、iPhoneでの決済が可能となります。

ついにiPhoneにおサイフケータイ導入!FeliCa搭載でアップルペイを2016年10月から開始!
アップルがiPhone 7にFeliCa(フェリカ)を搭載することになり、2017年に日本でスマホを使った決済サービス「アップルペイ」を開始する...

ライフカードはApple Payの導入当初は対応していませんでしたが、2017年3月1日からは利用可能になりました。

ライフカードをApple Payに登録すると、iDとして割り当てられて、全国のiD加盟店でお買い物できます。ポイントも貯まります。

ドコモの電子マネー「iD」のメリット・デメリット・使い方まとめ
iD(アイディ)という電子マネーがあります。ドコモと三井住友カードが提携して運営している電子マネーです。後払い(ポストペイ)の...

MasterCard、JCBブランドのライフカードの場合、店舗でのお買い物だけではなく、SuicaへのチャージなどApple PayのSuicaの支払いにライフカードを利用することも可能です。

JR東日本が出しているiPhone用の「Suica」アプリにVISAのカードを登録して、Suicaアプリ内で「クレジットカード」によるチャージを行う場合は、VISAでもSuicaチャージが可能です。

SuicaアプリのSuica一覧画面

iDの利用分はもちろん、Suicaチャージ・Suicaグリーン券・定期券・モバイルSuica特急券などSuica利用分もポイント付与の対象です。

通常のモバイルSuicaと同様の取扱いとなります。還元率は普段は0.5%、誕生月は2.5%還元です。

Apple PayとSuica、国際ブランドの関係については、以下にまとめています。

Apple PayでVisaはSuicaが使えない!JCB・MasterCard・アメックスは使える!ダイナースクラブは非対応
ついに日本でも始まった「Apple Pay」。当初はクレジットカードの国際ブランドのうち、JCB、MasterCard、アメックスが便利に使えます...

セキュリティも高く、安心に利用できるような頑健ない仕組みとなっています。個人情報は、暗号化された状態で安全にデバイス内のセキュア・エレメントに保管されます。

Apple Payを使っている端末を紛失した場合、「iPhoneを探す」機能で紛失モードに設定すると、簡単にApple Payの利用を一時停止できます。

新しいiPhoneやApple Watchに、Suicaのチャージ残高や定期券を移行することも可能です。Apple Payが使えるクレジットカードについては、以下で比較しています。

Apple Pay(アップルペイ)で使えるクレジットカードを徹底的に比較!
iPhone X / 8 / 8 Plus、Apple Watch Series 3は前モデルに続いて、おサイフケータイに類似するサービス「Apple Pay」(アップルペイ)...

Apple PayのSuica機能の詳細、アップルペイでのSuicaチャージでポイントが貯まるクレジットカードについては、以下にまとめています。

Apple PayのSuicaを極めよう!年会費・オートチャージ・ポイント・設定・使い方まとめ
2016年10月25日、ついにApple Pay(アップルペイ)が日本で始まりました。歴史的な瞬間です。QUICPayかiD加盟店でお買い物ができます...
Apple PayのSuicaチャージでポイントは貯まるの?Yesのクレジットカードはこれだ!
iPhone、Apple Watchによるモバイル決済サービス「Apple Pay」では、Suicaも利用できます。iD、QUICPayでのお買い物の他、Suicaチャー...

実際にApple Payを使ってみた感想については、以下にまとめています。

Apple Payを使ってみた個人的口コミ!おサイフケータイとの比較も徹底分析
Apple Pay(アップルペイ)を1年間リアル店舗、アプリ(ネット決済)、Suicaに使ってみて、良い点・悪い点が見えてきました。おサイフケー...

入会後もお得なキャンペーン

クレジットカードを見せるショッピング中の女性

ライフカードは入会後もお得なキャンペーンが定期的に開催されます。

例えば、2015年8月31日(月)までは、「【L-Mall】夏の旅行!応援キャンペーン」が行われていました。

L-Mallを経由して、対象の旅行サイトで5,000円(税抜)以上の利用をすると、抽選で100名に1,000ポイントがプレゼントされます。

2015年9月27日(日)までは、「カードで夏旅!ドリームキャンペーン」が開催されていました。

ショッピングを合計50,000円以上利用すると、抽選でギフトカードが最大10万円もプレゼントされます。海外ショッピングの利用で当選確率が2倍になります。

2015年12月27日(日)までは「地域活性化!ふるさと納税ご利用キャンペーン」が開催されています。

エントリーの上でライフカードでふるさと納税を支払うと、抽選で100名にVisaギフトカード「Vプリカギフト」1,000円分がプレゼントされます。1回の寄附が3万円以上なら当選確率が2倍にアップします。

2015年10月19日~12月31日の期間中は、「ちょっとうれしいお小遣いキャンペーン」の第1弾が開催されています。

エントリーのうえ、コースに応じた金額分のショッピングを利用すると、抽選でVプリカギフトがプレゼントされます。

  • Aコース:期間中のショッピング15万円以上→10万円分×5名
  • Bコース:期間中のショッピング5万円以上→3万円分×30名
  • Cコース:期間中のショッピング3万円以上→1万円分×50名

第1弾にエントリーすると、第2弾にも自動的にエントリーになります。2016年1月1日~3月31日までの期間中のショッピングが対象となり、上と同じプレゼントがあります。

ライフカードはこのようなお得なキャンペーンが定期的に開催されます。

その他特典・基本情報

夕暮れのリゾート

ライフカードには海外旅行時のサポート、旅行・レンタカーの割引など、サポートサービスが多数用意されています。

名称 内容
LIFE DESK
(海外アシスタンスサービス)
海外旅行の情報収集、ホテル・レストランなどの予約、カードの紛失・盗難時の手続き案内、病気やケガをしたときの医師や病院の紹介・手配など
Travel Gate ANAスカイホリデー(国内)5%OFF
ANAハローツアー(海外)3%OFF
トップツアー(国内)5%OFF
クラッセスペシャル(海外)3%OFF
優待サービスガイド(国内・海外) 提示で優待割引・特典
タイムズカープラス 会員カード発行手数料1,550円が無料
Golf Desk online お得なプレー料金
海外お土産宅配サービス 10%OFF
フラワーサービス オンライン購入

入会当初の利用限度額は10万円~200万円です。カード発行までは4営業日~2週間ほどの期間となります。

支払サイクルは毎月6日~翌月5日の期間の利用額を、翌月27日か翌々月3日に支払う流れです。

分割払いの金利は12.2%~14.79%、リボ払い金利は15%、キャッシング金利は15%~18%です。海外で利用した際の手数料は1.63%です。

JCBカードに共通する特典については以下で徹底解説しています。

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JCBという国際ブランドがありますね。日本のクレジットカードの草分け的存在で、日本唯一の国際カードブランドで、世界展開もしていま...

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JCBカードというクレジットカードがあります。株式会社ジェーシービー(JCB Co., Ltd.)が発行しています。プロパーカードから提携カ...

ライフカードにはスマートフォンアプリ「LIFE-Web Deskアプリ」があります。会員サイトの一部機能をスマホでお手軽に確認できます。また、ポイントアップモール「L-Mall」への自動ログインが便利です。

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ライフカードのスマートフォンアプリ「LIFE-Web Deskアプリ」が2016年5月25日から提供開始されました。iPhone・Androidスマホにおいて...

国際ブランドの変更も可

3つの国際ブランドがあるライフカード

ライフカードは、国際ブランドを変更することもできます。

例えば、VISAやJCBで作成していたものの、誕生月にau WALLETへチャージしたい場合は、MasterCardへの変更を検討しえます。

手続きは電話となります。電話窓口のオペレータに変更する旨を伝えればOKです。

留意点は、カード切替に伴う審査があること、カード番号は変更されることです。

各種公共料金等のカード決済を旧カード番号で登録している場合は、新カード到着後に、カード情報変更の手続きをする必要が生じます。

LIFEサンクスプレゼント情報(利用可能ポイント・適用ステージ・プログラム期間中の利用金額合計等)は、新カードに引継がれます。

誕生月のみに利用しているような使い方でしたら、カード切替えに伴うデメリットはありません。

ライフカードの審査

書類をチェックする女性

ライフカードは、日本国内在住の18歳以上で電話連絡が可能な人が申し込めます。高校生は対象外です。

未成年の場合は保護者の同意が必要です。以下のいずれかに該当する場合、ライフカードの審査に引っかかって作成はできません。

  • 18歳未満
  • 電話がない
  • 高校生

安定的な収入があり、勤続年数が長いほど審査に有利です。逆に収入が不安定で勤続年数が短いほど不利です。

女性のフリーランスやトレーダーの場合、職業を「家事手伝い」と書いて年収を記載するとクレジットカードの審査に通ったという例があります。

居住している家が、持ち家であると審査に有利です。一般論としては、自分のものではなくても家族の持ち家でもやや有利です。

カード発行会社は消費者金融のアイフルの子会社(ライフカード)なので、三井住友カードや三菱UFJニコスと比較すると審査が緩いです。

ちなみにライフカードは創業直後の法人・個人事業主でも作成可能なビジネスカードも発行しています。

freeeカードは審査が緩くて創業直後でも作れる!ゴールドカードはポイントがお得!
freeeカードが2017年7月24日から募集開始され、2017年9月20日から発行されます。個人事業主・法人向けのビジネスカードであり、創業・...

これまで他のクレジットカードやカードローン、消費者金融、信販、リース、携帯電話の機種の分割料金等で遅延・滞納・延滞があった場合は、審査が厳しくなります。

遅延・滞納・延滞については、信用情報機関(CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センター)で管理されており、「CRIN」というシステムで事故情報が共有されています。

ライフカードを作成する際は、ライフカード株式会社はこれらの信用情報機関を利用して審査します。

過去2年以内に延滞したり、過去5年以内に自己破産したなどの金融事故情報がある場合は、審査は厳しくなります。

支払いが遅れてもすぐに記載されるわけではありません。支払遅延後にカード会社から通知される期限内に支払えば問題ありません。

2年や5年の期間を過ぎると記載は消滅するため、過去に事故がある場合は、この期間を過ぎるまで待つと三菱地所グループカードが作れるようになる可能性があります。

審査において現在の借入金額は重要です。借入金額が年収を超えている場合は確実に審査が通りません。

また、キャッシング枠は、 「年収の3分の1-借入金額」が上限となります。借入金額が多い場合は、キャッシング枠の審査に通らない可能性が増してきます。

カード会社によっては一定の件数以上の借入をしている人はNGという会社もあります。

カードの申込書に記載している項目は基本的には全て審査の内容となっており、スコアリング方式で加点していき、一定水準に達しない場合に原則として審査落ちとする方式のカード会社が多いです。

どの項目に重きを置くのか、どのような内容にプラスの点数を高く付与するのかは各カード会社によってまちまちです。

ライフカードのデメリット

考える女性

ライフカードは、誕生月以外の還元率が基本は0.5%と低めなのがデメリットです。

年間利用額に応じてポイントが増えますが、年会費無料カードでもP-one Wiz(1.5%)、DCカード Jizile(1.5%)の方が高還元です。

メインカードとして活用するのは、365日いつでも高還元のクレジットカードの方がお得です。

高還元率のおすすめクレジットカードまとめ!2017年最新版
クレジットカードの選択基準で重要な要素の一つが還元率です。年間のクレカ利用額が多い場合は、たとえ年会費がかかっても高還元率の...

ただし、普段は他の高還元カードを使う場合でも、誕生月限定のサブカードで使うとお得です。

ライフカードは年会費無料でポイント有効期限を5年に延ばせるので、ポイント失効のリスクはほとんどありません。家計が頑健になります。

また、年会費無料のカードだと海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険、ショッピング保険などの付帯保険がないのもデメリットです。

ライフカードには旅行傷害保険が付帯しているタイプもありますが、年会費が1,350円(税込)かかってしまいます。

補償内容 最高保険金額
死亡・後遺障害(傷害による)  2,000万円
傷害治療費用 200万円
疾病治療費用 200万円
救援者費用 200万円
賠償責任 2,000万円
携行品損害 20万円(免責3.000円)

海外では医療費が高く、数日間の入院でも300~400万円といった費用がかかる地域も数多くあります。

旅行保険を確保したい場合は、持っているだけで死亡・高度障害以外は補償が上乗せされる自動付帯のカードをサブカードとして保有すればOKです。

エポスカード、JCB EIT、横浜インビテーションカードが年会費無料の自動付帯カードです。これら3枚のカードを保有していたら、合計で570万円の疾病治療・500万円の傷害治療の補償を確保できます。

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年会費無料クレジットカードとの比較

比較のイメージ写真

誕生月だけの利用ではなく、ライフカードをメインカードとして使っていく場合、他に年会費無料で還元率が高めのカードがあるのでは?と気になりますよね。

ライフカードと年会費無料の高還元クレジットカードを比較しましょう。モデルケースとして、月4万円利用し、誕生月は10万円(年54万円利用)の場合でシミュレーションします。

この場合は初年度も2年目以降も誕生月以外は0.75%、誕生月は2.5%(改悪後は1.5%)でポイントが得られ、300ポイントのボーナスが付与されます。

その結果、1年間で合計で1,460ポイント(改悪後は1,260)となります。

  LIFEサンクスプレゼント
誕生月以外 660
誕生月 500(改悪後は300)
ボーナス 300
合計 1,460(改悪後は1,260)

980ポイント貯まったら、Vプリカ5,000円分に交換できるので、1ポイントが約5.10円分の価値となります(改悪前は1,780ポイントの交換で1ポイントが約5.56円分)。

したがって、還元率は約1.50%(改悪後は1.19%)となります。

改悪前は他の年会費無料の高還元カードと比較しても高い水準となりましたが、改悪後は全くお得ではなくなりました。誕生月専用カードとして使うのが無難です。

ライフカードは基本の還元率は0.5%ですが、様々なポイント特典があるので、ステージが上がってボーナスポイントがある年50万円以上使う場合は、メインカードとしても十分に活用可能です。

洋服の青山を日常的に使う方ですと、AOYAMAギフトカードへの交換で還元率が更に2倍になります。auユーザーですと、au WALLETへチャージしてau WALLETを使うと更に+0.5%となります。

年間の利用額が50万円未満の場合は、還元率が低下するのでこれはお得感はありません。

他の高還元クレジットカードとの比較

両手を上げて比較するポーズの女性

年会費有料のカードまで目を向けると、高還元カードは他にありますよね。クレジットカードで多額をお買い物をする場合は、そっちの方がお得では?と気になりますよね。

モデルケースとして、月15万円利用し、誕生月は20万円(年200万円利用)の場合でシミュレーションします。

この場合、2年目以降は、誕生月以外は1%(初年度は0.75%)、誕生月は2.5%(改悪後は1.5%)でポイントが得られ、300ポイントのボーナスが付与されます。

その結果、1年間で合計で4,600ポイント(改悪後は4,000ポイント)となります。

  LIFEサンクスプレゼント
誕生月以外 3,300
誕生月 1,000(改悪後は600)
ボーナス 300
合計 4,600(改悪後は4,000)

Vプリカへの交換だと、1ポイントの価値は約5.10円分(改悪前は15,000ポイントの交換で1ポイントが約6.67円分)です。

したがって、還元率は約1.73%(改悪後は1.02%)となります。

改悪前はリクルートカードプラスの2%よりは若干低いものの、2015年までのREXカード漢方スタイルクラブカードと同程度の水準となりました。

リクルートカードプラスはローソンの「Loppiお試し引換券」を使うと、1ポイント1.5~3円相当の商品と交換できます。ポイントをこれで使うなら、リクルートカードプラスは還元率が高くなります。

しかし、改悪後は合計還元率は1%強の水準にとどまっており、全く妙味がありません。誕生月専用カードとして使って、それ以外は使わない方がお得です。

ただし、ライフカードに限らず、他の高還元クレジットカードも全体的に改悪が続いています。

漢方スタイルクラブカードエクストリームカード募集停止されて、既カードはリーダーズカードに切り替えとなりました。REXカードは改悪されて年会費無料で1.25%還元となりました。

ライフカードの使用例

私はライフカードはサブカードとして誕生日月のみ利用しています。メインカードは他の高還元カードを利用しています。

私が2014年の誕生月にライフカードを利用した明細は以下のとおりです。

ライフカードの利用明細(2014年の誕生月)

合計で135,496円利用して、基本ポイント135.4ptと、ボーナスポイント541.6ptを戴きました。基本ポイントとボーナスポイントは約4倍の違いがあり、合わせて5倍のポイントとなります。

当時はau WALLETがじぶん銀行経由でのチャージで5%還元だったので、au WALLETで決済できない10万円以上の料金のみに使いました。

2015年からはライフカードの還元率がNo.1ですので、誕生月はバリバリとライフカードを活用します^^

ライフカードの支払いの口座引き落としがエラーとなったことがありました。なんと、送られてきた「振込依頼書兼払込取扱票」はセブン-イレブンでnanaco払いができました。

nanacoが使えたので、ライフカードの代金の支払いで更にクレジットカードのポイントが得られました。うっかり引き落としをミスった場合はセブン-イレブンでnanaco払いしましょう。

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まとめ

湖の前でガッツポーズする男性

ライフカードは、誕生月のポイント5倍(2.5%)と驚異的にお得なクレジットカードです。ただし、改悪後はポイント3倍(1.5%)となってしまいます。

年会費無料ですので、誕生月に使う用に保有するだけで価値があるカードです。改悪前はANAマイルを貯める際もお得です。

ポイントの有効期限は最長5年間ですし、誕生月に合計6万円(改悪後は10万円)使えば、すぐにポイントに交換できます

ライフカードで普通にお買い物したり、Amazonギフト券を購入すれば、誕生月の利用だけでも交換に必要なポイントはすぐに貯まります。

ライフカードを作って10年間で誕生月に100万円使えば、低い交換レートで交換した場合でも25,000円(改悪後は15,000円)もお得になります。

150万円なら37,500円(改悪後は22,500円)、200万円なら50,000円(改悪後は30,000円)です!

15,000円あれば、1,000円のオシャレなカフェのランチに15回行けますし、吉野家の牛丼なら39回も食べられます。

やったと喜ぶ女性のイラスト

こうして考えてみると、ライフカードは本当にお得ですよね。ライフカードのような良いクレジットカードを使えば、長い目で見ると大きなリターンを得ることができます。

空前の低金利の時代には、2.5%還元(改悪後は1.5%)のパワーは絶大です。卓越した圧巻の高還元率です。慈愛さえ覚えるような嬉しさが猛然と湧いてくるお得さです。

年50万円以上使う場合は、誕生月は1.75%還元です。改悪リスクはありますが、年間50万円の利用で300Pプレゼント(50万円利用時は0.3%相当)もあります。

誕生月に50万円ピッタリ利用する際の合計還元率は2.05%で依然として高還元率となっています。

au WALLETプリペイドカードへのチャージ(Mastercard)、JTB旅プリカへのチャージ(JCB)もお得です。

誕生月にはオンリー・ワン、スペシャル・ワン、エアフォース・ワンのパワーがあります。ジョジョで喩えると「キラークイーン」のような一撃必殺の威力を秘めています。

L-Mallを使うと、Amazon・楽天・LOHACO・Yahoo!ショッピング・ベルメゾンなどのネット通販だとポイント還元が更に増加します。

ポイントは多種多様なポイント・Amazonギフト券・金券類と交換できるので、現金同様に使えて便利です。

誕生日の月に使うクレジットカードとしては最高還元で、無尽蔵に湧出される豊潤さには身震いする程です。歴史の偉人で例えると、ジャンヌ・ダルクのような戦闘力があります。

誕生日専用カードとして活用すると、威力抜群で最高にお得なカードです。

ライフカード公式サイト

その他のクレジットカードを比較検討したいという場合は、以下のクレジットカード一覧をご参照ください。おすすめクレジットカードについて徹底的にまとめています。

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