日本におけるお得な女性向けクレジットカードの代表例が、JCB CARD W plus L、楽天PINKカードです。
どちらも年会費が無料で基本ポイント還元率が1％と高く、更にボーナスポイントの仕組みがあってお得なクレカです。
女性向けの付帯特典、可愛いカードフェイスも魅力的となっています。
どっちがいいのか迷う方も多いでしょう。そこで、JCB CARD W plus Lと楽天PINKカードの違いを徹底的に比較します。
加入できる年齢
JCB CARD W plus Lは、JCBが発行するプロパーカードである「JCB ORIGINAL SERIES」の若年層向けクレカです。
学生や10代・20代・30代の若年層が発行できるクレカです。ポイント還元率が優遇されています。
専業主婦、学生、パート・アルバイトでも、配偶者や親などの世帯主に安定収入があれば、問題なく発行可能です。
18歳～39歳364日目まで申し込めます。例えば10月31日が誕生日の方は、39歳の10月30日まで申し込めます。
解約しない限りカードは自動更新されるので、40歳以降も継続利用可能です。
楽天PINKカードは、高校生以外の満18歳以上の方が申し込めるカードです。こちらは年齢制限はなく、40歳以上でも申し込むことが可能です。
大学生・専門学校生などの学生でも加入できます。門戸は広く開かれています。以下は楽天カードの記事ですが、楽天PINKカードも審査基準は同一です。
国際ブランド・使えるお店の比較
JCB CARD W plus Lの国際ブランドはJCBのみです。
我々には当たり前となっていますが、実は自国内の企業が大々的なクレジットカードのインフラを担っているというのは世界有数で凄いことです。
世界5大クレジットカード国際ブランド（JCB・VISA・Mastercard・Amex・DinersClub）の一つとしての地歩を確立しており、中国銀聯が世界に進出するまで、長らく米国系以外では唯一のメジャー・国際ブランドでした。
近年では中国銀聯を加えて6大国際ブランドと呼ばれています。日本国産ということから「サムライカード」という呼称もあります。日本が誇る侍カード、かっこいい名前ですね＾＾
2015年6月からのJCBのブランドメッセージは、日本国内では「世界にひとつ。あなたにひとつ。」であり、海外では「Uniquely Yours」です。
このブランドメッセージには、JCBがこれからも大切にしたいこと、「お客様志向」と「日本的」が反映されています。JCBの思いは以下の通りです。
それぞれの願い。それぞれの夢。お客様一人ひとりの、かけがえのない想い。
JCBは約束します。そのひとつひとつをしっかりと受けとめ、耳を傾け、かなえるお手伝いをすることを。
私たちは、日本で生まれた、ただひとつの国際カードブランドとして、「おもてなしの心」「きめ細やかな心づかい」で一人ひとりのご期待に応えていきます。
そして「便利だ」「頼れる」「持っていてよかった」と思っていただける、あなたにとっての世界にひとつを目指し続けます。
JCBプロパーカードであるJCBオリジナルシリーズの詳細については、以下で徹底解説しています。
楽天PINKカードは、国際ブランドはVISA、Mastercard、JCB、アメックスの4種類です。JCBはJCB PLAZAなどのJCBカード特典が充実しています。
VISAとMastercardの方は、世界中で加盟店が多いのがメリットです。地球上で幅広く使える決済力があります。
JCB・アメックス・ダイナースクラブは海外での利用時は使えない加盟店も多く、結局サブカードとしてVISAかMastercardを持たざるを得ません。
事実、クレジットカードの売上高の世界シェアは、Visaが50％で1位、Mastercardが26％で2位です(NILSON REPORT 2018年4月)。この2つで約76％と圧倒的なビッグ2となっています。飛車角です。
- Visa：50％
- Mastercard：26％
- UnionPay(銀聯)：20％
- Amex：3％
- JCB：1％
- DinersClub/DISCOVER：1％
アメックスブランドのカードは、アメリカン・エキスプレス・コネクト等のAMEX共通特典を利用できるのがメリットです。
楽天PINKカードの各国際ブランドの違いを比較すると、下表のとおりです(※参考:楽天カードの国際ブランドの比較)。
| 項目 | Mastercard | VISA | JCB | Amex |
|---|---|---|---|---|
| au WALLETへのチャージ | クレジット チャージ可能 | auかんたん決済か 楽天バーチャル プリペイドカード経由のみ | クレジット チャージ可能 | |
| Apple Pay | ○ | △ (※) | ○ | × |
| ポイント付与の電子マネー | 楽天Edy | ・楽天Edy ・ANA JCB プリペイドカード 経由ならモバイルSuica | 楽天Edy | |
| 使える店舗 | ◎ | ○ | ○ | |
| お買いものパンダデザイン | ○ | - | ○ | ○ |
※ネット・アプリ決済、WalletアプリでのSuicaチャージは不可能
カードフェイス
楽天PINKカードのカードフェイスはピンク一色となっています。お買い物パンダデザインもあります。
VISAは通常デザインのみで、JCBとMastercardは通常デザインとお買い物パンダデザインから好きな方を選べます。
JCB CARD W plus Lのカードデザインは、左上から光に照らされているような色合いで、シルバーとピンクのグラデーションになっています。JCBのロゴは白一色です。
シンプルで洗練されたオシャレなカードフェイスとなっています。花のような模様が描かれており、華やかでオシャレになっています。
面白いのは光の当たる角度、背景色によって色合いが変化することです。
光が強くあたる局面では表情を変えて色んな見た目を楽しめます。
JCB CARD W plus Lは一般カード、EXTAGEとは異なり、ディズニー・デザインのクレジットカードはありません。
JCB CARD WとEXTAGEの違いについては、以下で丹念に分析しています。
年会費の比較
JCB CARD W plus Lの年会費は無料です。18歳以上39歳以下で、本人または配偶者に安定継続収入のある方、または高校生を除く18歳以上で学生の方が申し込めます。
学生、専業主婦、パート・アルバイトでも、配偶者や親などの世帯主に安定収入があれば、問題なく発行可能です。
JCB CARD W plus Lには家族会員もあり、こちらも無料です。生計を同一にする配偶者・親・子供（高校生を除く18歳以上）が申し込めます。
ETCカードも年会費無料です。本人カードは年会費無料だけど、ETCカードは有料というカードもあります。JCB CARD W plus LはETCカードが無料なのはメリットです。
JCB CARD W plus Lには女性向け保険の「お守リンダ」が有料オプションとして用意されています。こちらは加入した場合のみ保険料が発生します。加入しなかったら費用はかかりません。
楽天PINKカードの年会費は、本会員・家族会員のいずれも無料です。
楽天ETCカードには500円(税抜)の年会費が発生しますが、年会費請求月の楽天PointClubの会員ランクがプラチナ・ダイヤモンドだと、年会費無料となります。
いずれも年会費無料で維持可能です。有料のクレカもある中で無料なのはナイスです。
| カード名 | 本人会員 | 家族会員 | 合計 |
|---|---|---|---|
| 楽天PINKカード | 無料 | 無料 | 無料 |
| JCB CARD W plus L | 無料 | 無料 | 無料 |
ポイントの比較
2つのクレジットカードはいずれも、税抜ではなく、税込金額に対してポイントが貯まるのが地味なメリットです。
税抜980円(税込1,078円)といった場合は端数が無駄になりにくく効率的にポイントが貯められます。
還元率
JCB CARD W plus L
JCB CARD W plus Lはカード利用1,000円(税込)ごとに2 Oki Dokiポイントが貯まります。
1ポイントの価値は5円なので、ポイント還元率は1.0％が基本です。マイル付与率だと0.6％です。
「1,000円という単位は大きい！これは落とし穴？」と思われた方、ご安心ください！
毎月の利用額合計に対してポイントが付与されるので、1回ごとに999円までが切り捨てられるわけではありません。許容範囲だと思います。
楽天PINKカード
楽天PINKカードは月間利用額100円(税込)ごとに楽天ポイント1ポイントが貯まります。
切り捨てられる単位が極限まで小さいので、同じ利用金額でもJCB CARD Wより最大で9円相当のポイントを多く獲得できます。
1ポイントの価値は1円なので、ポイント還元率は1％が基本です。マイル付与率だと0.5％です。
楽天キャッシュ購入などごく一部の利用分はポイント付与の対象外となります。
利用限度額は高いので、メインカードとしてガンガン使うことも可能です。リボ払い、キャッシングの利用など、ごく一部に手数料や金利が発生する取引があります。
ポイント付与の範囲・公共料金等の取扱い
JCB CARD W plus L、楽天PINKカードは、Yahoo!公金支払い（ふるさと納税含む）、NHK受信料、電力・ガス・水道などの公共料金などもポイントの対象です。
Yahoo!公金支払いでふるさと納税をする際のポイントも満額が付与されます。一般加盟店と同じです。
アメックスやダイナースクラブだと、ポイント付与の対象外だったり、ポイント付与が半減するカードもあります。
公共料金やふるさと納税の支払いもポイント対象なのはメリットです。
有効期間
JCB CARD W plus Lのポイントの有効期限は2年です。ポイントの有効期限は1年というカードもある中で2年なのは嬉しいですね。ポイント失効のリスクが減少します。
楽天PINKカードで貯まる楽天ポイントの有効期限は、最後にポイントを貯めた月を含めた1年間です。
通常ポイントが付与された月の翌年末までになります。特筆すべきなのは、新しいポイントだけではなく、既存の全てのポイントの有効期限が1年間延長することです。
楽天PINKカードを年1回使えば、保有している全ての楽天ポイントの有効期限が延びるので、有効期限が実質的に無期限となります。
Tポイント、Pontaポイント、SPGとマリオットのポイント等と同じシステムです。有効期間を気にすることなく使っていけるのが大きなメリットです。
貯まるポイントの使い道
JCBのOki Dokiポイントは、ギフトカード、共通ポイント、マイルなど利便性が高い品物と交換できます。しかも多種多様なアイテムが揃っているので、現金同様の価値があります。
JAL、ANA、デルタ航空のマイルに移行できます。マイル移行手数料はありませんが、交換レートが他のアイテムより悪くなります。
通常は1対5のところ、マイル移行は1対3となります。最も良いレートと比較すると、60％の交換レートとなります。
Oki DokiポイントはJCB×Yahoo! JAPAN ポイントクラブで高いレートにTポイントに移行可能です。JCB CARD W plus Lは、Tポイントがお得に貯まるクレジットカードの筆頭です。
Oki Dokiポイントの詳細、交換先一覧、おすすめ交換先については、以下にまとめています。
楽天PINKカードで貯まる楽天ポイントは楽天市場・楽天ブックス・Kobo・楽天トラベル等で1ポイント1円相当で使えます。
また、楽天ポイントカードの機能で、マクドナルド、ミスタードーナツ、ファミリーマート、ポプラ・生活彩家、吉野家、すき家、ツルハドラッグ、サンドラッグ、大丸・松坂屋、出光などのリアル店舗でも使えます。
スマホアプリ「楽天ペイ」を活用すると、セブンイレブン・ローソン・ファミマ等のコンビニでも期間限定の楽天ポイントを消化できます。
楽天ポイントは電子マネーの楽天Edyとも交換可能。楽天Edyは利用可能店舗が日本最大級の電子マネーですので、現金同様で極めて便利です。
2018年9月27日支払い分からは、楽天カードの利用代金をポイントで支払える「楽天カード ポイントで支払いサービス」が開始しました。
「ポイントでデビット支払い」というサービスもあり、楽天銀行デビットカードの支払いに充当することも可能です。
1ヶ月あたりダイヤモンド会員は50万円、それ以外は10万円迄という上限がありますけれども、楽天カードが実質的に現金還元のクレジットカードと評価できるようになりました。
ちなみに楽天市場でのお買い物では、通常ポイントを使うよりも、楽天カードで決済してからポイントで支払った方がお得です。
SPUの楽天カード支払いの＋2倍(ゴールドカード以上なら＋4倍)、楽天銀行引落しで＋1倍が、楽天カード決済だと適用されるためです。例えば1万円支払った場合のポイントの差は以下のとおりです。
| SPUの項目 | 楽天ポイント使用 | 楽天カード払い | ゴールドカード以上の楽天カード払い |
|---|---|---|---|
| 通常ポイント(1倍) | 100 | 100 | 100 |
| 楽天カード利用による上乗せ(＋2倍/4倍) | - | 200 | 400 |
| 楽天銀行引落し(＋1倍) | - | 100 | 100 |
| 合計 | 100 | 400 | 600 |
なお、ポイントを利用代金に充当する手間も面倒な場合は、請求額から自動的に割り引かれる自動キャッシュバックのクレジットカードがおすすめです。
ユニークなところでは2017年8月26日から、楽天証券で楽天ポイントを使って投資信託を買えるようになりました。
また、楽天証券に口座がなくても投資が可能な「ポイント運用 by 楽天PointClub」もあります。
2018年10月27日から楽天カードのクレジット決済で投信積立が可能になり、1％の楽天ポイントを貯めることも可能になりました。
楽天ポイントが貯まる楽天カードは資産運用できるクレジットカードの筆頭です。投資ができるカードは類稀であり、一歩先に進んだ画期的なスペックを備えています。
また、2 楽天ポイントを1 ANAマイルに交換可能です。1回あたり50ポイント～1,000ポイントまで、2ポイント単位でANAマイルに交換できます(月間上限2万ポイント)。
楽天の1ID&ANAの1お客様番号につき、交換の申請は24時間に1回までとなります。以前は50ポイント毎に細かくマイルに移行できましたが、現在は不可となっています。
マイルの移行手数料は無料であり、一般加盟店では楽天ピンクカード利用で0.5％のマイルが貯まることになります。
特約店
JCB CARD W plus L
JCB CARD W plus Lの方は、多様なジャンルの「JCB ORIGINAL SERIESパートナー」のお店にてカードで決済すると、Oki Dokiボーナスポイントが貯まります。
イメージ的にはJALカード特約店、ANAカードマイルプラスと同じようなポイントUP制度です。
JCBオリジナルシリーズパートナーの代表的なお店一覧は下表のとおりです。
| ジャンル | 店名 |
|---|---|
| ショッピング | セブン-イレブン、ビックカメラ、高島屋、AOKI、小田急百貨店、京王百貨店、福田屋百貨店、マミーズ、成城石井、やまや |
| ドラッグストア | ウエルシア・ハックドラッグ、ダックス、ハッピー・ドラッグ、金光薬品 |
| レストラン・カフェ | スターバックス、モスバーガー、木曽路、ワタミグループ、大庄グループ、ドミノ・ピザ、一休.comレストラン |
| ネット通販 | Amazon.co.jp |
| カーライフ | 出光昭和シェル、オリックスレンタカー、タイムズパーキング、タイムズのロードサービス カーレスキュー |
| ファッション・インテリア | コナカ、AOKI、アレックス、THE BODY SHOP、セシール、ディノス、ヌマヤ、Francfrancオンラインショップ、FLANDRE ONLINE STORE |
| トラベル | 一休.com、国内宿泊オンライン予約、JCBトラベル、JCB海外おみやげサービス、東京ディズニーリゾートトラベル特典、ホテル椿山荘東京、箱根小涌園 天悠 |
| エンタメ | HMV ONLINE、エルパカBOOKS、U-NEXT、ラグーナテンボス |
| ゴルフ | ゴルフダイジェスト・オンライン |
| ライフ | キッザニア東京、キッザニア甲子園 |
| 引っ越し | アート引越センター |
セブンイレブン、Amazon.co.jpは普段使いしている方が多いでしょう。これらはポイントが+3倍となり、還元率が合計で2％となります。
nanacoへの交換レートが20％UPのキャンペーン期間中にポイント交換すれば、何と2.4％還元となります！
楽天PINKカード
楽天PINKカードは楽天グループで高還元になる点にエッジ・優位性があります。
楽天市場・楽天ブックスでお買物すると、誰でも簡単に毎日ポイント3倍～14倍になる特典があります。
スーパーポイントアッププログラム（SPU）という名前で、5倍は多くの方に現実的です。
エントリーは不要で面倒な手間はなく、家族カードもSPUのポイントUPの対象となるのでユーザーフレンドリーです。
楽天市場のアプリで買い物すると＋0.5倍、楽天カードを利用すると＋2倍(1倍上乗せ)となります。通常のポイント(1%)を含めて合計3.5倍(3.5％還元)となります。これはお得です。
楽天市場アプリを使うだけで得られる1％分は、全額、楽天ポイントで購入した分も対象なのでお得です。
楽天SPUは特に期限は定められていませんが、予告なく変更・中止になる場合があります。
楽天PINKカードは、多種多様なキャンペーンを年がら年中開催しています。会員サイト「楽天e-navi」で確認できます。
以前はポン！カン!!キャンペーンが最大でポイント4倍(+3%)となってお得でしたが、2018年2月をもって終了しました。
また、楽天PINKカードは街のポイント加盟店では2～3％になります。
有名なチェーン店の加盟店には、ENEOS、ダンロップ、メガネストアー、エースコンタクト、てもみん、大江戸温泉物語、得タクネットワークなどがあります。
| ジャンル | 名前 |
|---|---|
| カーライフ | ENEOS、ダンロップ、タイヤセレクト、タイヤランド、キズキレンタルサービス、 |
| ファッション | エースコンタクト、メガネストアー |
| ショッピング | スーパーギターショップ Big Boss、家具・インテリアのルームズ大正堂、さかいやスポーツ、JEUGIA |
| ビューティー・癒し | Hair&Make FUSE、ヘアメイクパッセージ、てもみん・グローバル治療院、リフレッシュ工房オズ美容室センス、ヘアメイクsolidplace |
| 暮らし・住まい | アリさんマークの引越社、ハート引越センター、サカイ引越センター、G･O･Gパソコン修理・データ復旧、日本戸建管理 家ドック会 |
| アミューズメント | 大江戸温泉物語、複合カフェリラックス |
| 交通・旅 | 得タクネットワーク、ベストワンクルーズ、アミー号.com |
上の店舗ではENEOS・てもみんは2倍（ポイント還元率2％）、その他は3倍（ポイント還元率3％）です。
ポイントアップモール
JCB CARD W plus Lは「Oki Dokiランド」というポイントモールを利用できます。
ポイントモール経由でAmazon、楽天、ヤフーショッピング、ロハコなどで買い物すると、クレジットカードやネット通販サイトのポイントとは別に、更に独自にポイントが貯まります。
パソコンでもスマホでも、インターネットでのお買い物が高還元となります。
楽天PINKカードには、カード会員専用のポイントモールは用意されていません。
旅行傷害保険
JCB CARD W plus Lも楽天PINKカードも旅行傷害保険が充実しています。
海外旅行傷害保険
JCB CARD W plus L、楽天PINKカードのどちらにも、海外旅行傷害保険が付帯しています。
利用付帯であり、事前に旅行代金を支払った場合に補償されます。
| 補償項目 | 楽天PINKカード | JCB CARD W plus L |
|---|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 最高2000万円 | 最高2000万円 |
| 傷害治療費用 | 最高200万円 | 最高100万円 |
| 疾病治療費用 | 最高200万円 | 最高100万円 |
| 賠償責任 | 最高2000万 | 最高2000万 |
| 携行品損害 | 最高20万円 | 1旅行最高20万円 年間100万 |
| 救援者費用 | 最高200万円 | 最高100万円 |
携行品損害は、海外旅行傷害保険が充実しているJCBのプロパーカードのJCB CARD W plus Lにエッジ・優位性があります。
他方、最も利用頻度が高い傷害・疾病治療費用（ケガ・病気による入院等の補償）は、楽天PINKカードが最大200万円と優れています。
イメージからは意外なことに楽天ピンクカードは海外旅行傷害保険、海外での特典も充実しているクレジットカードです。
海外では医療費が高い地域も多く、数日間の入院で数百万円といった費用が発生することがあります。
日本の健康保険で帰国後に給付を受けることは可能ですが、あくまで同種の治療を日本で行った場合の費用の一部（70％）が補償されるにすぎません。
海外で支払った金額の70%が健康保険から出るわけではない点に大きな留意が必要です。
異なるカード会社が発行する海外旅行保険付きクレジットカードを複数所有している場合、死亡・後遺障害以外の保険金は、複数のクレカの補償額が合算されます。
より傷害・疾病治療に関する保障を充実させる場合は、年会費無料で海外旅行保険が自動付帯のBooking.comカード（楽天PINKカードの場合）やエポスカード、横浜インビテーションカードをサブカードとして寝かせておけばカバーできます。
死亡・後遺障害以外の補償は上乗せされるので、これらは使わなくてもお得なクレジットカードです。
国内旅行傷害保険
楽天PINKカード、JCB CARD W plus Lのいずれも、国内旅行傷害保険は付帯していません。
年会費無料で維持できる三井住友カード A、JCB一般カードには国内旅行傷害保険(死亡・後遺障害)があります。
お買い物関連の保険
楽天PINKカードにはショッピング保険は付帯していません。
JCB CARD W plus Lには、カードで購入した品物の破損・盗難などの損害を保障する「ショッピングガード保険」が付いています。
カードでの購入日から90日間、年間最高100万円まで補償されます。1事故につき1万円の自己負担があります。
日本国内は対象外であり、海外で購入した品物が対象です。また、一部補償の対象外となる品物があります。
- 船舶、航空機、自動車、原動機付自転車、自転車、ハンググライダー、サーフボード、セーリングボードおよびこれらの付属品
- 義歯、義肢、コンタクトレンズその他これらに類するもの
- 動物及び植物
- 現金、手形、小切手、その他有価証券、印紙、切手、乗車券等、旅行者用小切手、その他チケット
- 稿本、設計書、図案、帳簿、その他これらに準ずるもの
- 自動車電話、携帯電話、これらの付属品
- 食料品
- 会員が従事する職業上の商品となるもの
しかし、これはJCB CARD W plus Lに限った話ではなく、どのクレジットカードでも類似の規定が存在しています。デメリットではありません。
女性限定の特典
JCB CARD W plus L、楽天PINKカードには女性向けの嬉しい特典が付帯しています。
JCB CARD W plus L
「LINDAリーグ」
JCB CARD W plus Lには、女性向けのJCBカード「JCB LINDA」と共通の女性向け特典が付帯しています。
会員限定で、様々な参加企業から提供される特典やプレゼントが当たるキャンペーンが、毎月開催されます。
ロクシタン、ネイルクイック、資生堂 dプログラム、ABISTE、JCBトラベルなどの、化粧品・アクセサリー・トラベル特典などが当たります。
キレイのプロ「LINDAリーグ」参加企業をはじめとしたプレゼントや優待が毎月盛りだくさんとなっています。
ロクシタンはクオリティ良好ですけれどもお高いので、当たるのは嬉しいですね！
化粧品やアクセサリーもなくてはならないものですから助かります。
会員限定のプレゼント、優待の例は下表のとおりです。
- JCBトラベルで使える旅行代金 1万円分（目録）
- ネイルメニューギフトチケット（5,000円分）
- クイーンズ プレミアム マスク 毛穴引き締めマスク
- メイベリン ピュアミネラル BB フレッシュクッション 全2色
- 寺田 真二郎著『男を満たす最強の手料理』
- 全国のTOHOシネマズで利用できる映画鑑賞券
- JCBギフトカード（MyJCB Express News for LINDA登録者特典）
- MILLEPORTE2,000円分のクーポン
2018年2月16日～5月15日は、旅行をテーマにしたキャンペーンを開催しています。
カタール航空ペア航空券、ホテル・旅館のペア宿泊券、JCBトラベルで使える旅行代金5万円分、ホテルレストランの食事券などが抽選で当たります。
メルマガ「MyJCB Express News for LINDA」
JCB CARD W plus L会員は、毎月2回配信のメルマガ「MyJCB Express News for LINDA」を受信でき、お得な情報や女性のキレイをサポートする情報が届きます。
メルマガ会員限定のプレゼントや、その場で結果が分かる抽選ゲームなど、盛りだくさんの情報が届きます。当たりが出たら素敵なプレゼントがもらえます。
会員向け情報サイトもあり、「今月のレシピ～料理研究家寺田真二郎の簡単おいしい時短レシピ～」といったコンテンツもあります。
cinema LINDA
JCB CARD W plus L、JCB LINDA会員限定で「シネマプレゼント」があります。全国のTOHOシネマズで利用できる映画鑑賞券が20組40名にプレゼントされます。
各劇場に映画鑑賞券を持参のうえ、窓口にて座席指定券に引き換えて入場する流れとなります。3D上映についても+400円(税込)で鑑賞できます。
インターネットチケットvit、試写会・イベント・別途指定する特別興行に係る作品では、利用できません。
お守リンダ
JCB CARD W plus Lには、選べる女性向け保険「お守リンダ」が用意されています。
オプションの保険なので、もちろん加入しなくてもOKです。加入しない場合は費用は一切かかりません。
保険の本来の趣旨は滅多に発生しないけれども、発生したら大ダメージというリスクを低コストでヘッジする点にありますので必要性は高くありません。
ただ、トラブル時のダメージを軽減したい場合は、こうした保険に加入してリスクヘッジするというのも一つの選択肢です。
JCB CARD W plus L、JCB LINDAの加入者全体が契約できることになり、規模のメリットを活かしてリーズナブルな保険料で契約できる団体保険です。
個人が保険会社と個別に保険契約を結ぶよりもお得な価格となっています。保険会社側としては、営業コストをかけずにまとまった人数の加入者を確保できるので、リーズナブルな保険料を設定できます。
JCB側としては、加入者数に応じて保険会社から一定のお金がキックバックされるのと、保険プランを用意してクレカの魅力を増幅できるのがメリットです。
お守リンダのスキームは、個人・JCB・保険会社のいずれもメリットがあり、三方一両得であると言えます。
女性特定がん、天災限定傷害、犯罪被害補償、傷害入院補償の4つのプランがあります。
プランA 女性特定がん
乳がん・子宮がん・卵巣がんといった女性特有のがんと向き合うためのプランです。女性特定がん限定手術保険金の補償が受けられます。満20歳から満79歳の女性が対象です。
補償期間中にはじめて乳がん・子宮がん・卵巣がんと診断確定され、手術を受けた場合に50万円の保険金が支払われます。
| 年齢区分 | 月払掛金 | 年齢区分 | 月払掛金 |
|---|---|---|---|
| 20〜24歳 | 30円 | 50〜54歳 | 600円 |
| 25〜29歳 | 60円 | 55〜59歳 | 630円 |
| 30〜34歳 | 110円 | 60〜64歳 | 560円 |
| 35〜39歳 | 190円 | 65〜69歳 | 560円 |
| 40〜44歳 | 340円 | 70〜74歳 | 520円 |
| 45〜49歳 | 480円 | 75〜79歳 | 420円 |
プランB 天災限定傷害
天災によるケガが原因で入院や手術を受けた場合に保険金が支払われます。掛金は60円です。
天災とは、地震や噴火またはこれらによる津波を指します。満20歳から満70歳の方が対象です。
- 入院保険金（日額）：5,000円
- 手術保険金（種類により）：5・10・20万円
プランC 犯罪被害補償
ひったくり損害保険金、ストーカー行為等対策費用保険金の保障があります。満20歳以上の方が対象です。掛金は100円です。
ひったくりによる被害を受けた場合、大切な持ち物を支払限度50万円まで保険金が支払われます。
また、空き巣被害を受けた場合、鍵交換に実際に負担した費用を支払限度3万円まで保険金が支払われます。
更に、ストーカー行為等を受けたことによって防犯機器等を購入するために負担した費用を支払限度50万円まで保険金が支払われます。
プランD 傷害入院補償
急激かつ偶然な外来の事故によるケガが原因で入院した場合に保険金が支払われます。掛金は月390円です。
天災（地震や噴火またはこれらによる津波）によるケガは補償対象外となります。
5,000円の入院保険金（日額）が出ます。満20歳～満70歳の方が対象です。
女性疾病保険
2018年2月からは「女性疾病保険」が登場しました。月290円～で入院・女性特有の病気・手術に備えることが可能です。
乳がんや子宮がん、子宮筋腫、妊娠の合併症など、女性特有の病気で入院した場合は、通常の2倍の入院保険金が支払われます。また、手術保険金も上乗せされます。
女性特有の病気だけではなく、ほとんどすべての病気による入院を、日帰り入院から最長180日の長期入院まで、通算では1,000日まで補償されます。海外での入院も補償対象となります。
女性疾病保険の詳細は以下で丹念に分析しています。
楽天PINKカード
女性向けの付帯サービス「楽天PINKカード限定カスタマイズサービス」があります。
無料なら最高なのですが、有料となっています。好みに合わせて付帯サービスをカスタマイズできます。複数サービスの申し込みも可能です。
楽天グループ優待サービス
この付帯サービスをつけると、楽天24・楽天トラベルの割引クーポン、楽天ビューティ利用による楽天ポイントのプレゼントなどがあります。
楽天グループの各サービスにおいて様々な優待特典を受けられます。具体例は以下のとおりです。
- 楽天市場：500円OFF
- 楽天24：クリスタルガイザー500ml×48本が50円OFF
- 楽天トラベル：国内宿泊予約で1,000円OFF
- 楽天ブックス：本/CD/DVD/ゲームが100円OFF
- 楽天チケット：お得なポイントキャンペーン
- 楽天Kobo：電子書籍が10%OFF
- 楽天TV：全品20％OFF
- 楽天GORA：ゴルフ場予約で1,000円OFF
- 楽天オーネット：入会で2,000ポイントプレゼント
料金は月額300円(税抜)です。楽天のサービスを日常的に使っていて、毎月300円(税抜)以上のリターンがあるならばいい付帯サービスですね。
毎月これらがもらえればいいのですが、楽天トラベル、楽天GORAは最初の1回のみです。
これは微妙ですね。1万円以上とかの利用金額の下限を設定してもいいので、毎月1回とかせめて年3回とかにしてほしいところです。
ただ、サービス利用が伸び悩んだら拡充される可能性があります。300円の月額サービス料は初回申し込みから最大2ヶ月間は無料となります。
ライフスタイル応援サービス「RAKUTEN PINKY LIFE」
飲食店や映画チケット、習い事や介護・育児サービス等、110,000以上の多彩なジャンルの割引・優待特典を利用できます。
こちらも料金は月額300円(税抜)です。サービル例は以下のとおりです。
- 整体・骨盤サロン カラダファクトリー：グループ共通施術券1枚150円OFF
- tutuanna：10％OFF
- MOVIX＆松竹系映画館：映画鑑賞券500円OFF
- 日産レンタカー：一般料金より21%～50%OFF
- カラオケ コート・ダジュール：室料(通常)20%OFF
- カラオケ ビッグエコー：平日の室料30%OFF、金・土・祝前日の室料20%OFF、フリータイム 室料 5%OFF
- カラオケ本舗まねきねこ：ルーム料金30%OFF
- 横浜・八景島シーパラダイス：ワンデーパス(水族館4施設+アトラクション)：大人650円OFF
- 東京ジョイポリス：小学生以上共通パスポート引換券1,400円OFF
- ECC外語学院：入学金20,000円(税抜)が無料、受講料最大20%OFF
- ホテルニューオータニ幕張ザ・ラウンジ：スイーツ＆サンドウィッチビュッフェ等 お会計20%OFF
- 大江戸温泉物語：全日利用券最大1,036円引き
- リラクジョンスペースラフィネ：ギフトカードが310円引き
- 上島珈琲店：お会計10％OFF
- ベネ・ステ フリーeラーニング：ビジネススキル・資格取得対策講座 eラーニング 約300講座 受講料無料
横浜・八景島シーパラダイスのフルリニューアルされたショーは大人が見ても楽しめます！
日常的には映画館、カラオケの割引が特に使いやすいでしょう。大江戸温泉物語などの入浴やレジャー施設の割引もうれしい特典です。
以前はハーゲンダッツミニカップギフト券の優待販売もありました。
女性のための保険「楽天PINKサポート」
女性のライフスタイルの変化に合わせて、4種類の補償プランが用意されています。楽天PINKカード限定の補償プランです。
- 女性特定疾病補償プラン（月30円～）
- ケガの補償プラン（月240円）
- 携行品損害補償プラン（月330円）
- 個人賠償責任事故補償プラン（月220円）
楽天が三井住友海上火災保険と団体契約を結んでいます。それによって、個人が保険会社と直接契約するよりも、規模のメリットを活かしてお手頃な価格の実現を企図しています。
保険料は改定される場合があります。携行品損害補償プラン、個人賠償責任事故補償プランは一度値上げがありました。
自転車に乗る方であれば、個人賠償責任事故補償プランはいいかもしれません。それ以外はどうかなという気がします。
女性特定疾病補償プラン
乳がん、子宮筋腫など、女性特有の疾病での入院・手術・放射線治療で保険金が出ます。
- 入院1日につき3,000円（日帰り入院も対象）
- 疾病手術保険金（入院中の場合は30,000円、外来の場合でも15,000円）
- 放射線治療保険金（一回の放射線治療につき30,000円）
保険料は以下のとおりです。
| 年令 | 保険料 |
|---|---|
| 18～19 | 30 |
| 20～24 | 140 |
| 25～29 | 280 |
| 30～34 | 350 |
| 35～39 | 320 |
| 40～44 | 280 |
| 45～49 | 350 |
| 50～54 | 430 |
| 55～59 | 550 |
| 60～64 | 670 |
| 65～69 | 870 |
ケガの補償プラン
ケガによる入院・手術保険金をお支払いします。国内外を問わず、日常生活でのケガが対象です。保険料は一律240円です。
ケガで入院した場合、入院1日につき3,000円が出ます。日帰り入院も対象です。手術を受けた場合、傷害手術保険金として、入院中の場合は30,000円、外来の場合でも15,000円をお支払い。
第三者による加害行為やひき逃げによるケガの場合は、傷害保険金が2倍になります。入院1日につき6,000円、手術を受けた場合は、入院中なら60,000円、外来なら30,000円となります。
携行品損害補償プラン
偶然の事故によって損害を受けた携行品は、50万円を限度に実費補償されます。盗難、不慮の事故でカメラを壊した場合や、車上荒らしに遭った場合などが対象です。
保険料は一律330円です。当初は280円でしたが、2016年4月1日に50円アップが発表されました。
偶然な事故によって身体に傷害を被り、万が一、死亡した場合と後遺障害が生じた場合には10万円が出ます。
個人賠償責任事故補償プラン
住宅の所有、使用または管理に起因する事故や、日常生活に起因する偶然な事故による損害賠償責任を実額で補償する保険です。
自転車事故でケガを負わせたり、買物中に誤って商品を破損した場合などに補償されます。
保険料は一律220円です。当初は200円でしたが、2016年4月1日に20円アップが発表されました。
加入者本人のみならず、家族も被保険者となります。示談交渉サービスもつきます（国内のみ）。
日常生活での損害賠償が1億円を限度に補償されます。傷害により死亡、または後遺障害を負った場合も最大100万円の保険金が出ます。
示談交渉サービスがあることは非常に助かります。万が一のトラブルの際、直接相手とやり取りするのはストレスがあるため、できれば示談交渉は任せたいところですよね。
ちなみにJCB EITは、月額150円で1億円の個人賠償責任保険(JCBトッピング保険)に加入できます。楽天PINKカードよりも安価でリーズナブルであり、メリットが大きい付帯保険です。
電子マネー対応
楽天PINKカードは、税金の支払いで得することができるnanaco、交通系電子マネーのモバイルSuicaとSMART ICOCAへのチャージは可能です。
以前はポイント付与の対象でしたが、改悪されて2017年11月1日以降はポイントは得られなくなりました。
利用可能店舗が全国的に多い楽天Edyへもチャージは可能ですが、残念ながらポイント還元率は0.5％となります。WAONとPASMOにはチャージできません。
Edyへのチャージはリクルートカード、エポスゴールドカード、JQ CARD エポスゴールドが年会費無料で高還元です。
Mastercardブランドは、au WALLETへのクレジットカードのチャージが可能です。
au WALLETはauユーザーが利用できるプリペイド式国際ブランドカードです。詳細は以下で徹底解説しています。
Mastercard以外の国際ブランド（JCB・VISA）の楽天カードでも、auかんたん決済でチャージできます。ただし、月間利用上限があります。
JCB CARD W plus Lは、「QUICPay」（クイックペイ）という後払い方式の電子マネーを利用できます。
QUICPayはnanaco、楽天Edy、Suicaとは異なり、事前にチャージする必要がないので使いやすい電子マネーです。ドコモのiDと似たJCBのサービスです。
使った金額は後日、登録したクレジットカードから引き落とされます。残高を気にする必要がないので利便性が高い電子マネーです。
コンビニ等での少額の決済でクレジットカードを使うのが微妙な場合や、サインか暗証番号の入力が必要な店舗でそれが面倒な場合にも便利です。
QUICPayは、多種多様なお店で利用できます(一覧)。主な店舗は下表の通りです。
| ジャンル | 店名 |
|---|---|
| コンビニ | セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート、サークルKサンクス、ミニストップ、ポプラ、生活彩家、ローソンストア100、ローソンマート |
| スーパー | イトーヨーカドー、イオングループ、ジャパン、オーケー、アピタ、ピアゴ、阪急オアシス、アークス、平和堂、近商ストア |
| 百貨店等 | ドン・キホーテ、阪急メンズ大阪/東京、近鉄百貨店、阪急百貨店、阪神百貨店、名鉄百貨店、ジェイアール名古屋タカシマヤ、JRセントラルタワーズ／JRゲートタワー／ゲートウォーク、なんばCITY、なんばパークス、ル・トロワ、阪急西宮ガーデンズ |
| ガソリンスタンド | ENEOS、昭和シェル石油、エッソ・モービル・ゼネラル(セルフSS) |
| ドラックストア | ツルハドラッグ、スギ薬局、ココカラファイン、富士薬品グループ(セイムス・スマイル・アメリカンドラッグ等)、くすりの福太郎、ドラッグユタカ |
| カフェ | タリーズコーヒー、ドトールコーヒー、エクセルシオールカフェ、コメダ珈琲店、甘味喫茶おかげ庵、カフェ・ド・クリエ |
| 食事 | マクドナルド、ロッテリア、吉野家、すき家、壱番屋、モスバーガー、すかいらーくグループ、ロイヤルホスト、かっぱ寿司、はま寿司、リンガーハット、牛角、餃子の王将、サガミチェーン、鳥どり、海鮮三崎港、味の民芸、バーガーキング |
| 本・CD/DVD | TSUTAYA、蔦屋書店、HMV、古本市場、明林堂書店、八重洲ブックセンター |
| 家電 | ビックカメラ、コジマ、ソフマップ、エディオン、ヨドバシカメラ、ノジマ、PC DEPOT |
| タクシー | 東京無線タクシー、チェカーキャブ、さくらタクシー、日本交通、国際自動車、朝日交通、昭和グループ、明和グループ、名古屋近鉄タクシー、宝交通、東和交通、日の丸自動車 |
| バス | 京都バスチケットセンター、大阪駅JR高速バスターミナル、三宮バスターミナルチケットセンター |
| ホテル | アパホテル |
| 空港 | ANA FESTA、新千歳空港ターミナルビル、中部国際空港セントレア、大分空港 |
| レジャー | 東京ディズニーランド/シー、MOVIX、ジャンカラ、スーパージャンカラ、USJ、富士急ハイランド、スパリゾートハワイアンズ、京セラドーム大阪、快活CLUB、福岡 ヤフオク!ドーム、東京ドーム、アドベンチャーワールド、コロナワールド、東京タワー、阪神甲子園球場、キッザニア東京･甲子園 |
| ファッション | ユニクロ、ライトオン、マックハウス、マックハウスプラザ、OUTLET-J、コナカ、メガネスーパー |
| その他 | acure、auショップ、モッズ・ヘア、カクヤス |
JCB CARD W plus Lは、セブンイレブンで特別に0.5％ポイントアップとなるQUICPay(nanaco)も利用できます。
セブンイレブンではQUICPay(nanaco)を使うと還元率2.5%と屈指の高還元になる点に絶大なメリットがあります。
QUICPayの詳細・特典については以下で徹底解説しています。
QUICPay以外の電子マネーへのチャージではことごとくポイントが貯まりません。
非対応の電子マネーにチャージしたい場合は、サブカードとして対応のクレジットカードを使いましょう。おすすめのクレジットカードは下表の通りです。
| 電子マネー | カード名 | 還元率 | 年会費(税抜) |
|---|---|---|---|
| nanaco | セブンカード・プラス | 0.50% | 無料 |
| 楽天Edy | リクルートカード | 1.20% | 無料 |
| エポスカード | 0.50% | 無料 | |
| WAON | イオンカードセレクト | 0.50% | 無料 |
| JALカード (JCB/ TOKYU/DC) |
0.5-1.0% | 2,000-31,000円 | |
| モバイルSuica | ビックカメラSuicaカード | 1.50% | 年1回の利用で無料 |
| 「ビュー・スイカ」カード | 1.50% | 477円 | |
| PASMO | TOKYU CARD ClubQ JMB | 1.00% | 1,000円 |
| ANA To Me CARD PASMO JCB | 0.50% | 2,000円 | |
| To Me CARD Prime PASMO | 0.50% | 年50万円以上利用で無料 | |
| OPクレジットカード | 0.50% | 年1回の利用で無料 | |
| 京王パスポートVISAカード | 0.50% | 年1回の利用で無料 | |
| ANA TOKYU POINT ClubQ PASMOマスターカード |
0.5-1.0% | マイ・ペイすリボ 利用で751円 |
|
| JALカード OPクレジット | 0.5-1.0% | 2,000円 | |
| モバイルPASMO、 SMART ICOCA |
REXカード | 1.25% | 無料 |
| オリコカードザポイント | 1.00% | 無料 | |
| ヤフーカード | 1.00% | 無料 |
JCBはセブンイレブンで還元率2.5％！
nanacoカードにはQUICPayも搭載されています。QUICPayの登録をすると、QUICPayが使えるようになります。「QUICPay(nanaco)」という名前です。
セブン-イレブンにてnanacoカードに搭載されているQUICPayでお買い物すると、200円(税抜)ごとに1ポイントが貯まります。更にQUICPayに登録したクレジットカードのポイントも貯まります。
JCB CARD W plus Lはセブンイレブンで使用すると、基本的にはポイント還元率2％となります。
クレジットカードでの決済だけではなく、「支払いにORIGINALシリーズ対象カードを指定しているQUICPay」も還元率2％です。
JCB CARD W plus Lを登録したQUICPay(nanaco)をセブンイレブンで使用すると、2％のOki Doki Pointに加えて、0.5％のnanacoポイントも付与されます。合計で還元率2.5％となります。
以下はQUICPay(nanaco)で約400円(税抜)のお買い物をして、クレジットカードの還元以外に2nanacoポイントを獲得した履歴です。
QUICPayでお買い物するには、店員さんに「クイックペイで払います」と言えば、店員さんが端末を操作してくれて決済が完了します。
QUICPay(nanaco)の利用は、会員サイト「MyJCB」から申し込めます。ログイン後、画面中央下の「各種サービスのご登録/お申し込みについて」の中にある「QUICPay」から手続きできます。
登録はnanacoカードとクレジットカードが同一名義であることが条件。おサイフケータイのnanacoモバイル、一部の提携nanacoでは使えません。
JCB CARD W plus Lは、QUICPay(nanaco)の活用によって、セブンイレブンでは屈指の高還元カードに昇華します。
セブン-イレブンをよく使う方ですと、JCB CARD W plus Lが圧倒的にお得になります。
Apple Payに対応！お買い物・Suicaチャージが可能
7以降のiPhone、Series 2以降のApple Watchは、おサイフケータイに類似するサービス「Apple Pay」が利用可能です。
モバイルSuicaに類似した仕組みで電車・バス等に乗ることができます。また、iD、QUICPayの店舗でお買い物することが可能です。
Suicaは使えますが、PASMO、モバイルPASMO、SMART ICOCA、PiTaPaには対応していません。Suica機能で改札は通過できますが、パスモの定期券は搭載できません。
JCB CARD W plus L、楽天PINKカードのいずれも、Apple Payを利用可能です。どちらも全国のQUICPay加盟店でお買い物でき、ポイントも貯まります。
「QUICPay＋」の機能もあるため、QUICPay＋加盟店では2万円を超える金額も決済できます。加盟店はビックカメラ、ヨドバシカメラ、コジマ、Right-on、auショップ等です。
JCB CARD W plus L、楽天カードのいずれも、QUICPayの利用分はポイントの対象ですが、Apple PayのSuicaへのチャージはポイントの付与対象外です。
ただし、楽天カードの場合、楽天ペイアプリ内で毎月キャンペーンにエントリーしたら、楽天ペイのSuicaチャージと同様に0.5％還元となります。
JCB CARD W plus Lの場合、Suica定期券・Suicaグリーン券などは、通常のクレジットカード払いと同様の取扱いとなってポイント付与の対象です。
アップルペイでのSuicaチャージでポイントが貯まるクレジットカードについては、以下で分析しています。
セキュリティ
JCB CARD W plus Lは、不正使用被害を防止するために、24時間年中無休で監視しています。
ビッグデータの活用による不正検知システムが稼働しており、もし第三者に不正使用されていそうだと検知されたら、カードの利用をいったん保留にしてくれます。
またそうした不正使用の可能性があったときは、すぐに電話やメールで連絡してくれるので、二重にも三重にも安心です。
インターネットショッピングでは、JCBにも「J/Secure」という3Dセキュアの制度があり、一部のインターネットショッピングで利用可能です。
対応加盟店で買い物をするとき、自身が事前に設定したパスワード等を入力するシステムです。第三者が容易に決済できない仕組みになっており、ネットショッピングの安全性が向上します。
2016年にはスマートフォンアプリを用いた本人認証サービス（J/Secureワンタイムパスワード）が導入されました。1回限り有効なパスワードのため、 第三者に不正利用されるリスクが極限まで低下します。
JCBは不正監視システムで24時間365日、不正利用を監視しており、高いセキュリティを確保しています。
万が一の4桁の暗証番号・3Dセキュア突破時も、絶対補償しないではなく、一定の条件では補償してくれます。
万が一の紛失・盗難時も安心です。24時間体制で受け付けているので、電話をかけたらすぐに対応して利用をストップしてくれます。
JCBオリジナルシリーズの利用残高が予め登録された金額を超えた場合、Eメールで通知してくれる「安心お知らせメール」もあります。
楽天PINKカードの方も、どの国際ブランドでも本人認証サービス(3Dセキュア)を利用できます。
カードの盗難保険も付帯しており、インターネットでの不正利用も補償されます。
ただし、コールセンターの対応スタッフの人数がカード会員数と比較すると少なく、問い合わせに時間がかかる傾向があるのがデメリットです。
JCBはJR東海エクスプレス予約で新幹線が安く
JCB CARD W plus Lは、東海道・山陽新幹線（東京～博多間）の座席を、スマートフォンや携帯電話、PCからオンライン予約・変更できる「エクスプレス予約」を使えます。
従来は「プラスEX」でしたが、2017年9月から「エクスプレス予約」にリニューアルされました。
専用のICカードを使うことで、切符を受け取る必要がなくなります。在来線との乗り継ぎも交通系ICカードとの併用でOKです。
予約後は「EX予約専用ICカード」を改札機にタッチするだけで、スムーズに東海道・山陽新幹線に乗車できます。
紙の切符よりも割引運賃が適用されて、東京～名古屋間、東京～大阪間などの移動がお得で便利になります。ただし、1枚あたり年会費1,000円(税抜)が発生します。
JR東海エクスプレス・カード、J-WESTカードをエクスプレス予約に登録した場合に適用される「グリーンプログラム」は対象外となります。
エクスプレス予約は、ビックカメラSuicaカード、ビュースイカ、ルミネカードなどのビューカードを保有すると年会費無料で使えるモバイルSuicaでも利用できます。
JR東日本のビューカードが発行しているプロパーのビューカードをモバイルSuicaに登録して使う場合は、グリーンプログラムも適用されます。
ちなみにJALカードSuicaはグリーンプログラムの対象ですが、提携会社が発行するビューカードであるANA VISA Suicaカードは対象外です。
その他特典
楽天PINKカード、JCB CARD W plus Lには多種多様な特典があります。それぞれオリジナルの優待があります。
JCB CARD W plus Lの方の特典は以下のとおりです。
楽天PINKカードの方の特典は以下のとおりです。
- 楽天銀行で普通金利アップ
- 楽天カフェでの割引
- 楽天カード ハワイラウンジ
- 海外旅行での優待特典
その他、JCB CARD W plus L、楽天PINKカードの特徴の具体的内容については、以下で徹底解説しています。
楽天カードのスタンダードカードには、楽天ANAマイレージクラブカードもあります。
AMCカード機能を搭載しており、かつカード利用で基本0.5％のANAマイルを貯めることができるのが特徴です。
JCBのスタンダードカードとしては、JCB一般カードがあります。こちらは40歳以上でも申し込めて、国内旅行傷害保険が付帯しています。
また、「JCB LINDA」という女性向けのカードもあります。JCBオリジナルシリーズではありません。
おすすめのJCBカードについては、以下で精緻に分析しています。
リボ払い専用カードのJCB EITは新規募集を終了しました。後継カードはJCB CARD Rです。
JCB CARD W plus Lと三井住友アミティエカードの相違点については、以下で丹念に比較しています。
その他のおすすめクレジットカードについては、以下で徹底解説しています。
日本有数のクレジットカードの専門家でいらっしゃる岩田昭男さんのおすすめクレカについては、以下で徹底的に解説しています。
クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんのおすすめカードには、珠玉のクレジットカードが集結しています。
多様な項目での最強のクレジットカードについては、以下で論述しています。
利用明細
JCB CARD W plus Lの利用明細はWeb明細のみとなり、以下のような物理的な紙の形式はありません。料金を支払っても発行できません。
もっとも、PDFでダウンロードすることが可能です。ファイルで保存したり、プリントアウトして管理することはできます。
楽天PINKカードは紙の利用明細を発行することも可能です。ただし、76円(税抜)の手数料がかかります。
毎月利用明細が出ると、1年間で912円(税抜)の手数料が発生します。侮れない負担となります。Web明細は無料です。
インビテーション・上位カード
楽天PINKカードの最上位カードは、楽天ブラックカードです。インビテーション制となっており、インビがなかなか発行されないレアな時期が続きました。
ただし、2016年12月には楽天市場・楽天トラベルの上顧客、楽天銀行・楽天証券で多額の残高や取引がある方に、5年間年会費無料でインビテーションを送り始めました。
楽天ブラックカードを狙う場合は、まずは楽天PINKカード、楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカードを作成してクレヒスを積み重ねましょう。
できれば楽天プレミアムカードが望ましいのは間違いありません。また、楽天市場で多額のお買い物をしたり、楽天銀行・楽天証券で多額の取引実績がある方にインビが届いた事例があります。
楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカードの詳細については、以下で精緻に分析しています。
JCB CARD W plus Lの最上位カードは、JCBの唯一のブラックカードである「JCB THE CLASS」です。
年会費は50,000円(税抜)です。家族カードは8枚まで発行できて年会費は全て無料です。主なメリットは以下のとおりです。
- 24時間対応コンシェルジュサービス
- プライオリティ・パス(同伴者1名無料)
- 東京ディズニーリゾートの会員専用ラウンジ
- メンバーズセレクション(年1回のプレゼント)
- ザ・クラス会員限定 オリジナルプラン 東京ディズニーリゾート・バケーションパッケージ（利用した体験談）
- ザ・クラス 名食倶楽部、大相撲の溜まり席のチケット予約などザ・クラス会員限定イベント、高い利用限度額
- JCBプレミアムステイプラン(中にはザ・クラス会員限定のプランも)
- グルメ・ベネフィット(高級レストラン2名以上利用で1名無料)
- ダイニング30(飲食店で合計代金・コース料理が30％OFF)
- USJのJCBラウンジ
- 海外ラグジュアリー・ホテル・プラン
- JCB Lounge 京都
メンバーズセレクションは至高のクオリティであり、ディズニーリゾートのパークチケット(パスポート)2枚、ディズニーグッズのセットとも交換できます。
パスポートは大人8,200円、グッズはダッフィー＆シェリーメイのぬいぐるみだと8,800円なので、税込25,200円相当となり、年会費に占める金額はなんと約45.8％とパワフルです。
また、JCB THE CLASSを保有していると、ディズニーランド内のアトラクション「スター・ツアーズ」の中にあるJCBのラウンジを使えます。
2017年5月12日にディズニーシーにオープンした新アトラクション「ニモ&フレンズ・シーライダー」にもラウンジが設置されました。
ラウンジではドリンクも飲めて休憩が捗ります。休憩後はすぐにアトラクションに乗れます。長蛇の列に並ぶ必要がありません。ファストパスより高速です。
まさに特別な体験が可能であり、VIP気分を味わえます。お金を出しても買えないエクスペリエンスが可能である点が流麗です。
JCB THE CLASSは、ディズニーリゾートのラウンジ・年1回のプレゼントが魅力的なスーパーカードです。
メンセレ、東京ディズニーリゾートやUSJのラウンジ、会員限定イベント、プライオリティパスなどの特典があるので、使わなくてもお得なクレジットカードです。
インビテーション制となっており、JCBオリジナルシリーズのカードのクレジットヒストリーが重要なのが特徴です。
将来的に楽天ブラックカードを視野に入れる場合は楽天PINKカード、JCB THE CLASSがほしい場合はJCB CARD W plus Lが選択肢となります。
なお、JCB THE CLASSはインビテーションが届く前に、自分から電話して申し込む「突撃」は原則として不可能となっており、地道にカードを使っていく必要があります。
インタビュー
以前JCBに取材に行き、イシュイング本部 イシュイング推進部 商品企画グループ 副主事の新宮さんにインタビューしました。
JCBカードの魅力、JCBの歴史・強み、安全・安心の信頼性と充実した特典を両立させている点について取材しています。
新宮さんもJCB CARD Wをご利用なさっていました。JCB CARD Wは中の人が保有するほどの魅力があります。
まとめ
JCB CARD W plus L、楽天PINKカードはいずれも秀逸なハイ・クオリティー・カードです。
クレジットカードの専門家・岩田昭男さんも、おすすめの「メインカード」としてJCB CARD Wと楽天カード、女性向けカードとしてJCB CARD W plus Lを挙げられていました。
また、クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんの「おすすめの若年層向けカード」はJCB CARD W、女性向けカードはJCB CARD W plus Lでした。
JCB CARD W、JCB CARD W plus Lはクレジットカードのレジェンドも高く評価しているハイ・クオリティー・カードです。
最後に、楽天PINKカードとJCB CARD W plus Lについて比較しやすいように、違いを一覧表にまとめました。
| 項目 | JCB CARD W plus L | 楽天PINKカード | |
|---|---|---|---|
| 申込可能年齢 | 18歳～39歳 | 18歳以上 | |
| 年会費 | 無料 | 無料 | |
| 年会費無料の条件 | － | － | |
| ディズニーデザイン | － | － | |
| ポイント還元率 | 1.00％ | 1.00％ | |
| 特約店での還元率 | Amazon・ｾﾌﾞﾝｲﾚﾌﾞﾝ等は2.0％ スターバックスは5.5％ その他多数 |
楽天市場(SPU、ポンカンキャンペーン等) ENEOS・ダンロップ・メガネストアー等 |
|
| ショッピング保険 | 年100万円(海外のみ) | － | |
| 海外旅行 傷害保険 |
死亡・後遺障害 | 2,000万 | 2,000万 |
| 傷害治療 | 100万 | 200万 | |
| 疾病治療 | 100万 | 200万 | |
| 救援者費用 | 100万 | 200万 | |
| 賠償費用 | 2,000万 | 2,000万 | |
| 携行品損害 | 1旅行20万円/保険期間中100万円 | 20万円 | |
| 国内旅行傷害保険 | － | － | |
| ポイント付与の電子マネー | QUICPay | 楽天Edy | |
| その他 | ディズニー関連キャンペーン チケットJCB JCBトッピング保険 J-Basket |
楽天銀行で普通金利アップ 楽天カフェでの割引 楽天カード ハワイラウンジ 海外旅行での優待特典 |
|
| 女性向け特典 | ○ | ○ | |
| 紙の利用明細 | － | 月76円(税抜) | |
どちらも年会費無料で基本還元率1％と競争力が高く、メインカードとしてガンガン使うことも可能なハイ・クオリティー・カードです。
申込可能年齢の上限はJCB CARD Wは39歳となっています。楽天PINKカードは年齢の上限はありません。
楽天PINKカードはSPU、ポンカンキャンペーンで、楽天市場では屈指の高還元カードとなるのがメリットです。
JCB CARD W plus LはJCBオリジナルシリーズパートナーでは、基本還元率が1.5％～5.5％の高還元となります。
代表的な店舗はAmazon・セブンイレブンの2.0％、スターバックスの5.5％などです。その他多数の特約店があります。
スターバックスをよく使う方や、スターバックカードへのチャージを行なっている方ですと日本最大級にお得です。
QUICPay(nanaco)を使うとセブンイレブンでは2.5％還元となり、なんとセブンカード・プラスを上回る屈指の高還元カードになります。
セブン-イレブン、Amazon、スターバックスをよく使っている方ですと、JCB CARD W plus Lは発行しないと損といっても過言ではないハイ・クオリティ・カードです。
JCB CARD W plus Lにはショッピング保険(海外のみ)が付帯しています。
総合的に見ると、Amazon・セブンイレブン等での還元率、ショッピング保険、海外旅行傷害保険の携行品損害はJCB CARD W plus Lが上回っています。
また、JCBオリジナルシリーズの頂点であり、ディズニー関連のオリジナル特典がプライスレスのJCB THE CLASSへの道が着実と開けるのが最大のメリットです。
JCB CARD W plus Lは39歳までしか発行できず、一度発行したら解約するまでずっと保有できます。
年齢が39歳364日までの方であれば、年会費完全無料なので発行しておくことをおすすめします。
JCB CARD W plus Lは、期間限定でお得な新規入会キャンペーンを行っています。
年会費無料のクレジットカードなので、メリットしかないお得なキャンペーンです。
公式サイトJCB CARD W plus L 公式キャンペーン
その他、JCBの主要なプロパーカードについては、以下で精緻に分析しています。
| カード名 | 年会費(税抜) | 特徴 |
|---|---|---|
| JCB一般カード | 年50万円以上で無料 | 「JCB ORIGINAL SERIES」のスタンダードカード。パートナーの店舗では高還元 |
| JCB CARD EXTAGE | 無料 | 20代の若年層向けカードでポイント優遇 5年以内に解約すると2千円必要 |
| JCB GOLD EXTAGE | 3,000円 | 20代の若年層向けゴールドカードでポイント優遇 |
| JCB CARD W / W plus L | 無料 | 39歳以下の方が発行できて40歳以上も継続利用可能。基本還元率が1％。plus Lの方は女性向け特典が付帯 |
| JCBゴールドカード | 10,000円 | 空港ラウンジ、トラベルサービス、健康・介護・育児などに関する無料電話相談、充実した保険など特典充実 |
| JCBゴールド ザ・プレミア | 10,000円 | ゴールドカードの特典に加えてプライオリティ・パス、京都ラウンジを利用可能 |
| JCBプラチナ | 25,000円 | 上質の24時間コンシェルジュ、USJラウンジ、海外ラグジュアリーホテルプランなど豊富な特典 |
| JCB THE CLASS | 50,000円 | コンシェルジュやディズニーラウンジ、メンバーズセレクションなど至高の特典 |
| JCB CARD R | 無料 | 初回の支払いから手数料が発生するリボ払い専用カード。リボ手数料発生時はポイント4倍 |
他方、楽天関連サイト・サービスでのポイント還元率、海外旅行傷害保険の疾病・傷害治療費用は楽天PINKカードが上回っています。
楽天ピンクカードはお得なベネフィットが豊富です。しかも数千ポイントの楽天ポイントが得られるお得な新規入会＆利用キャンペーンも開催しています。
格安ゴールドカードの楽天ゴールドカードは、年会費が2,000円(税抜)で、楽天市場・楽天ブックスでの還元率が+2％、国内主要空港・ホノルル・仁川のラウンジが無料というメリットがあります。
楽天カードと楽天ゴールドカードの比較については、以下で徹底解説しています。
ゴールドカードに相当する「楽天プレミアムカード」は、世界中の148ヶ国、600を超える都市で1,300ヵ所以上の空港ラウンジが利用できるプライオリティ・パスが無料になります。
空港ラウンジを使えるゴールドカードの中でもハイ・クオリティであり、楽天関連サービスでの優遇が受けられるのがメリットです（楽天プレミアムカードの空港ラウンジ特典）。
プライオリティ・パスで世界中のラウンジが無料で使い放題になるので、使わなくてもお得なクレジットカードです。空港ラウンジを無料で使えるクレジットカードの中でもエッジが利いています。
楽天カードと楽天プレミアムカードの違いについては、以下で徹底的に比較しています。
楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードの相違点については、以下にまとめています。
楽天カードの種類は多様です。各カードの比較については、以下で精緻に分析しています。
実際に楽天カードを使い倒したところ、諸々の特典の賜物で大量の楽天ポイントを得られたのが嬉しかったです。
2017年12月に入ってからは、異なる種類の楽天カードを同時保有することが可能になりました。
また、楽天カードのVISAと、MastercardかJCBの２枚持ちも可能になっています。1枚目がスタンダードタイプの「楽天カード」だった場合に、Mastercard/JCBと２枚持ちできます。
一般加盟店でのポイント還元率に徹底的にこだわる場合は、年会費が発生しても高還元のクレジットカードが候補となります。
