楽天カードというクレジットカードがありますね。SPUで楽天市場での還元率が3倍～17倍、一般加盟店でも1％還元、意外と充実な海外旅行保険・付帯特典などで人気が高いカードです。
メインカードとして楽天カードをガンガン利用しているという方も多いでしょう。
そこで気になるのが楽天カードの利用限度額は果たしていくらなのかという点ですね。意外に高い水準となっています。
楽天カードの利用可能枠の金額、確認・変更・増枠する方法について解説します。
目次
楽天カードの利用可能枠の概論
一般的なクレジットカードと同様に、楽天カードにも利用可能枠が設定されています。ショッピング利用枠は一時払いの枠と割賦枠があります。
割賦枠とは、割賦販売法に定める1回払い以外の「分割払い」「ボーナス払い」「リボルビング払い」が可能な限度枠のことです。
なお、割賦枠を超過しても楽天カードの利用は可能です。超過した利用分は、分割払やリボ払い、ボーナス一括払いを指定したとしても、1回払いで支払ったことになります。
楽天カードの利用可能枠は、いちいちカスタマーサポートに電話しなくても、会員サイト「楽天e-NAVI」で確認できます。
ログイン後、ページ中央の「現在のご利用可能額」で確認可能です。
楽天プレミアムカードも同様となります。
利用限度額が「ご利用可能枠」、現在使える利用可能額が「ご利用可能額」に表示されています。
「詳細」を選択すると、リボ・分割・ボーナスやキャッシングの利用可能額・利用可能枠も表示できます。
家族カードの利用可能額は、本会員の利用可能額の範囲内となります。
例えば、本会員の利用可能枠が100万円で、利用残高が本会員30万円、家族会員10万円の場合、利用可能枠は60万円となります。
楽天ETCカードも家族カードと同様に本カード会員と共有の利用限度額となります。例えば、利用限度額が70万円でカードショッピングを10万円利用している場合は、ETCの利用可能枠は60万円です。
ショッピングの利用限度額には、キャッシングの利用限度額も含まれています。
例えば、楽天カードの利用限度額がショッピング50万円・キャッシング30万円の場合で、40万円ショッピングを利用した場合、残りの利用可能額は、ショッピング10万円・キャッシング10万円となります。
キャッシングを利用していなくても、ショッピングの利用状況によっては、キャッシングの利用可能額が変化します。
最大の利用限度額はいくらか
楽天カードのショッピング利用限度額は、会員サイト「楽天e-NAVI」上で申し込める増枠は100万円が限度です。
利用限度額が100万円だと利用可能枠の増枠画面で増枠が申し込めないようになります。
しかし、コールセンターに電話して利用可能額の増枠を依頼したら、100万円超への増額も可能になっています。
もちろん、無条件に増枠可能なわけではありません。楽天カードが審査してOKを出す必要があります。
利用限度額の審査においては、返済能力、利用履歴、年収・勤務先規模・職種・勤続年数・住居形態などが総合考慮されます。
持ち家・固定電話・家族はあった方がプラス材料です。ただし、可処分所得も重要になってくるので、年収のわりに扶養家族の人数が多いとマイナス査定される場合もあります。
具体的な楽天カードのMAXの利用限度額は300万円と言われています。これはオリコカードと同等であり、一般カードとしては高い与信枠となっています。
楽天カードは利用額が多い方でも安心して使えるクレジットカードです。もし高い利用金額をご希望で、楽天カードの増枠に通らない場合は、ラグジュアリーカードをおすすめします。
ラグジュアリーカードには事前入金（デポジット）システムがあり、事前に振り込めば、限度額は無くなります。
例えば、700万円を事前入金しておけば限度額700万円のクレジットカードとして使えます。高額の税金の支払いがある場合、事前入金しておけば限度額の制限でカードが使えないという事態はありません。
事前入金は必要でクレジットカード特有の支払いの後払いはできませんが、ポイントが貯まるというメリットがあります。余った入金額は次回以降の支払いに利用できます。
ラグジュアリーカードなら利用限度額の壁を突破できます。
クレジットカード会社に課せられた制約によって支払いに支障をきたす事態はなくなります。高級車や家なども販売業者が対応していたらラグジュアリーカードで購入可能です。
事前承認手続きを行う場合は、フリーダイヤルで通話料無料のデスクに電話をかければOKです。
国税のクレジットカード払いに使うクレジットカードとしても有力です。
ちなみに楽天カードの利用で貯まる楽天ポイントは、1回のお買物で利用できる上限は3万ポイント迄です。1ヶ月のポイント利用上限は10万ポイントです。
ただし、楽天ポイントクラブの会員ランクがダイヤモンド会員の場合は、月間50万ポイントまで利用可能です。
インビテーション制カードである楽天ブラックカードの場合は利用限度額は300万円超にすることも可能です。
利用可能枠が元に戻るのはいつか
口座振替が完了して利用可能額がその分増えるのは、金融機関からの口座振替結果到着後となります。引落しされた日から遅くて4営業日程度となります。金融機関によって異なります。
楽天銀行の場合は引落し日当日～翌日に反映されて、それ以外の金融機関だと翌営業日～4営業日後となります。
最速なのは楽天銀行であり、グループメリットが活かされています。利用限度額ギリギリまでカードを使っている場合は便利です。
毎月27日の前営業日までに請求金額を口座に準備して、27日（休業日の場合は翌営業日）に引き落としが確認できた場合、即日で反映されます。
利用枠の増枠の申し込み手順
楽天カードの利用枠が100万円未満の場合、楽天e-NAVIにログイン後トップページにある「現在のご利用可能額」内の「増枠」から増枠を申し込めます。
逆に減枠を希望する場合、「詳細」→「※減枠をご希望される方はこちら」と進みましょう。
なお、入会後6ヶ月以内の方は、増枠の申請がNGです。また、以前に利用可能枠の変更を申請した場合、前回の実施月より6ヶ月以上経過することが必要となります｡
入会もしくは前回の申込みから半年以内の場合、申請しようとしてもエラーメッセージが表示されて却下されます。
クレジットカード会社は審査にコストが発生するので、頻繁な申込はNGとなっています。また、「本人年収」が0万円の方はキャッシングの増枠は申し込めません。
例えば専業主婦の方が家族カードではなく本人カードを保有している場合、自分のカードでのキャッシング増枠はできません。その場合は収入がある配偶者のカードの方で申し込みましょう。
希望枠、増枠の理由、他社借入(住宅ローンを除く)を入力する必要があります。理由は以下の7つとなっています。
- 趣味・娯楽・旅行
- 生活費
- 教育資金
- 入院・治療
- 冠婚葬祭
- 住宅資金・リフォーム
- その他
その他の場合は15字以内で理由を入力することになります。
キャッシング利用可能枠は現在20万円の場合、30万円と50万円の選択肢が出ました。
カードの契約状態、利用状況によっては、増枠を拒否される場合があります。また、審査の結果、増枠されないだけではなく、減枠されたり利用停止される場合もあります。
信用情報が悪化して資金繰りに窮して増枠を申し込むような場合は、減枠や停止のリスクもあります。
複数枚の楽天カードを保有している場合(例えば楽天プレミアムカードと楽天ビジネスカード)、申し込んだカードだけではなく、全カードが同時に利用停止されてしまいます。
年収や勤務先などに変更がある場合、お客様情報の変更後に申し込む必要があります。「お客様情報の登録内容を変更する」ボタンを押し、変更ページにて手続きする流れです。
リボ・分割・ボーナス枠の変更をご希望される場合は、楽天カードコンタクトセンター0120-186-910まで問い合わせる必要があります。
利用可能枠の一時的な増枠
海外旅行、引っ越し、宝飾品や高級時計の購入、インプラント等の保険外医療などで、利用可能枠を一時的に拡大したい時が出る場合があります。
楽天カードはそのようなニーズにも対応しています。カードショッピング1回払いの利用可能枠の一時的な増枠サービスに申し込むことが可能です。ただし、学生は一時増枠の申込みはできません。
増枠は一時的に最大2倍まで希望することができます。一時増枠も希望したら100％通るわけではなく、楽天カードの審査を通過する必要があります。
とはいえ、一時的な増枠の審査の難易度は恒常的な増枠と比較するとハードルは低いです。特に社会通念に照らし合わせて正当な理由がある場合は通りやすいです。
増額された利用可能枠は増枠後2ヶ月間有効となり、その後は元の利用可能枠に戻ります。便利なサービスです。
申し込むには、まず会員サイト「楽天e-NAVI」にログイン後、ページ中央「現在のご利用可能額」内の「詳細」→「ご利用可能枠の一時的な増枠」と進みましょう。
希望利用可能枠を選択して、例えば利用目的は「旅行」を選び、利用予定日を入力して、利用場所は「旅行先」と入力します。
使用する方を選び、「確認画面へ」を選択して、手続内容を確認してOKします。私の場合は通常の利用可能枠が100万円で希望利用可能枠は150万円と200万円が表示されました。
一度、理由を「楽天市場でのお買い物」で10万円の一時増枠を申請したところ、通りました。
なお、一時増枠の制度があるのはショッピング枠だけであり、キャッシングの一時的な増枠サービスはありません。
一時増枠についても、審査の結果として枠が増えないどころかカードの利用が停止される場合もあります。やぶ蛇となるリスクはあります。
なお、一時増枠の申し込み時に選択した利用目的と、実際の利用の内容が異なる場合、一時増枠が取り消される可能性があります。利用目的の虚偽申請は慎みましょう。
審査の結果は原則翌日以降となり、数日の時間がかかる場合もあります。
自動増枠
楽天カードは定期あるいは不定期での再審査を実施することがあります。審査の結果、ショッピング可能枠が自動増枠されることがあります。
私も昔に楽天カードを作った時、最初は利用限度額が50万円でしたが、知らない間に勝手に利用可能枠が増えて100万円になっていました。
また、楽天プレミアムカードにアップグレードして3ヶ月ほど使っていると、利用限度額が100万円から150万円に増額しました。
自動増枠されるのがイヤな場合は、楽天カードのコンタクトセンター（電話番号：0570-66-6910、092-474-6287）に電話すれば止めてくれます。
オペレーター受付時間は9：30～17：30です。楽天プレミアムカード会員、楽天ブラックカード会員は、カード裏面に記載されている専用の番号に電話できます。
楽天カード手話通訳サービスを利用することもできます。耳や言葉の不自由な方向けのテレビ電話による手話・筆談の受付窓口です。
各種資料の請求などの要望をテレビ電話を通じて手話オペレーターが通訳して、楽天カードのオペレーターへ伝えてくれます。
Skype、LINE、FaceTimeの楽天カード手話通訳サービスのアカウントへ「ビデオ通話」にて連絡しましょう。
- Skypeでの問い合わせ：Skype-ID「rcard-pv」
- LINEでの問い合わせ：LINE-ID「rcard-pv」
- FaceTimeでの問い合わせ(iOS)：メールアドレス：rcard-pv☆plusvoice.jp（※☆→@）
減枠・キャッシング枠の取り消し
増枠ではなく、ショッピング枠やキャッシング枠の減枠や、キャッシング枠をゼロにすることも可能です。
住宅ローン審査の際には、キャッシング枠があるとその分の枠が与信限度額から下げられてしまう場合があります。
したがって、使う可能性がゼロのキャッシング枠は、特に新しいローン審査の前にはなくしておくのが無難です。
会員サイトトップページ→「現在のご利用可能額」内の「詳細」→「※減枠をご希望される方はこちら」と進みましょう。
ショッピング枠のみの減枠、キャッシング枠のみの減枠、両方の減枠が可能です。ショッピング枠は0円にはできません。
一度枠を減らした後に利用可能枠を元に戻したくなった場合は、利用可能枠の増枠扱いとなって別途審査が必要となります。元の状態に必ず戻せるわけではない点に留意が必要です。
減枠については楽天カード側の審査はないので100％通ります。「減らさないでください」旨の引き止めもありません。Webで手続きしたら爆速で手続きが完了します。
20万円あったキャッシング枠を0にしたところ、即時で枠が減りました。
メールでも手続完了の連絡が来ました。
楽天カードの利用限度額まとめ
楽天カードのショッピングの利用限度額は最高300万円と高めです。オリコカードと並んで高水準です。
一般カードの場合、最高額は80万円や100万円に設定されているクレジットカードも多い中でパワフルです。
口座振替が完了したら、楽天銀行の場合は最短で当日、それ以外の銀行等でも翌営業日～4営業日後には枠が回復します。
楽天カードの利用で貯まる楽天ポイントは、1回のお買物で利用できる上限は3万ポイント迄です。1ヶ月のポイント利用上限は10万ポイントです。
ただし、楽天ポイントクラブの会員ランクがダイヤモンド会員の場合は、月間50万ポイントまで利用可能です。
利用限度額は随時見直されて、100万円までは容易に到達可能です。一時的な増枠も可能であり、多額の出費の前には便利です。
私は月30～40万円といった金額のカードショッピングを利用していたところ、150万円に自動増枠されました。利用限度額の側面では高く評価できるクレジットカードです。
また、「楽天市場でのお買い物」を理由として10万円の一時増枠を申請したところ、通った経験もあります。
楽天カードは、基本還元率は1.0％で楽天ポイントが貯まります。家族カードもあります。
SPUで楽天市場でのお買い物は3倍～17倍の高還元なのが魅力的です。家族カードもSPUのポイントUPの対象となるのでユーザーフレンドリーです。その他、多様なキャンペーンが充実しています。
多額のお買い物を行うと、SPUで大量のポイントが貯まるのでバリューが高いです。以下はなんと22,543ポイントを獲得した履歴です。
ETCカード利用時もポイントが得られます。ポイント付与対象外のお店はごく一部です。利用限度額は高いので、メインカードとしてガンガン使うことも可能です。
1回払い・ボーナス1回払いなら完全無料で利用できます(※締め日と支払日)。ただし、リボ払いの利用など、僅かに手数料や金利が発生する取引もあります。
楽天カードを保有して、SPUや各種キャンペーン・セールなどを活用していくと、恐ろしい程にザクザクと楽天ポイントが貯まっていきます。
私は楽天関連サービスの活用、キャンペーンによって、毎月大量の楽天ポイントを獲得しています。
2022年7月19日には会員全体で、楽天ポイントの累計付与ポイント数がなんと3兆ポイントに到達しました。
楽天カードは大人気となっており、提携カードを除いた自社発行ベースでの取扱高(2017年4~9月期)では、なんと三菱UFJニコスや三井住友カードを超えてシェア1位に躍り出ています。
JCBブランドだとANA JCBプリペイドカード経由なら、モバイルSuicaチャージで1％のポイントが貯まります。楽天Edyにもチャージでき、0.5％のポイントを得られます。
楽天カードの利用限度額は最高300万円とプラチナカード級となっています。メインカードとしてガンガン活用することが可能です。
楽天カードで貯まる楽天ポイントは楽天市場・楽天ブックス・Kobo等で1ポイントから1ポイント単位で使えます。楽天トラベル・楽天GORAは100ポイント以上です。
また、楽天ポイントカードの機能で、マクドナルド、ミスタードーナツ、ファミリーマート、ポプラ・生活彩家、吉野家、すき家、ツルハドラッグ、サンドラッグ、大丸・松坂屋、apollostationなどのリアル店舗でも使えます。
スマホアプリ「楽天ペイ」を活用すると、セブン-イレブン・ローソン・ファミマ等のコンビニでも期間限定の楽天ポイントを消化できます。
楽天ポイントは電子マネーの楽天Edyとも交換可能。楽天Edyは利用可能店舗が日本最大級の電子マネーですので、現金同様で極めて便利です。
2018年9月27日支払い分からは、楽天カードの利用代金をポイントで支払える「楽天カード ポイントで支払いサービス」が開始しました。
「ポイントでデビット支払い」というサービスもあり、楽天銀行デビットカードの支払いに充当することも可能です。
1ヶ月あたりダイヤモンド会員は50万円、それ以外は10万円迄という上限がありますけれども、楽天カードが実質的に現金還元のクレジットカードと評価できるようになりました。
ちなみに楽天市場でのお買い物では、通常ポイントを使うよりも、楽天カードで決済してからポイントで支払った方がお得です。
SPUの楽天カード支払いの＋2倍、楽天銀行引落しで最大＋0.5倍が、楽天カード決済だと適用されるためです。例えば1万円支払った場合のポイントの差は以下のとおりです。
| SPUの項目 | 楽天ポイント使用 | 楽天カード払い |
|---|---|---|
| 通常ポイント(1倍) | 100 | 100 |
| 楽天カード利用による上乗せ(＋2倍) | - | 200 |
| 楽天銀行引落し(最大＋0.5倍) | - | 50 |
| 合計 | 100 | 350 |
なお、ポイントを利用代金に充当する手間も面倒な場合は、P-oneカード Standardなど、請求額から自動的に割り引かれる自動キャッシュバックのクレジットカードがおすすめです。
ユニークなところでは2017年8月26日から、楽天証券で楽天ポイントを使って投資信託を買えるようになりました。
また、楽天証券に口座がなくても投資が可能な「ポイント運用 by 楽天PointClub」もあります。
2018年10月27日から楽天カードのクレジット決済で投信積立が可能になり、最大1％の楽天ポイントを貯めることも可能になりました。
楽天ポイントが貯まる楽天カードは資産運用できるクレジットカードの筆頭です。投資ができるカードは類稀であり、一歩先に進んだ画期的なスペックを備えています。
楽天カードは旅行傷害保険も充実しています。利用頻度が高くて最も重要な疾病治療費用・傷害治療費用が200万円であり、内容が秀逸です。
また、海外旅行時に利用できる優待割引も豊富です。詳細は以下で徹底解説しています。
ハワイのワイキキ・アラモアナには楽天カード会員専用の「楽天カードラウンジ」があり、無料で利用できます。
日本語スタッフが常駐しており、ドリンク、60店以上で使えるクーポン配布、便利なアイテム貸出、手荷物預かり、無料Wi-Fiなど実用的なサービスが揃っています。
海外旅行においても充実した特典が付帯しており、便利に活用できるクレジットカードです。
Visa・Mastercard・JCBブランドですと、お買いものパンダデザインも選択できます。
ディズニー・デザイン、YOSHIKIデザイン、楽天イーグルスデザインもあります。ディズニーはJCBのみです。
便利なモバイル決済サービスのApple Pay、Google Payも利用可能です。
楽天カードは学生、主婦、パート、アルバイトの方でも本会員カードを発行できます。
楽天カードはお得なベネフィットが豊富です。しかも数千ポイントの楽天ポイントが得られるお得な新規入会＆利用キャンペーンも開催しています。
楽天カードは完全無料で維持できるにもかかわらず、充実したベネフィットが付帯したハイ・クオリティー・カードです。詳細は以下で徹底解説しています。
女性向けのオプションを付帯できる楽天PINKカード、カード利用でANAマイルを貯めることもできる楽天ANAマイレージクラブカードもあります。
格安ゴールドカードの楽天ゴールドカードは年会費が2,000円(税抜)で、誕生月は楽天市場・楽天ブックスの還元率が+1％、国内主要空港・ホノルル・仁川のラウンジが年2回無料というメリットがあります。
楽天カードと楽天ゴールドカードの比較については、以下で徹底解説しています。
ゴールドカードに相当する「楽天プレミアムカード」は、選べる3つのコースや誕生月特典があり、低コストインデックス投信の積立が1％です。
また、世界中の148ヶ国、600を超える都市で1,400ヵ所以上の空港ラウンジが利用できるプライオリティ・パスが無料になります。
空港ラウンジを使えるゴールドカードの一角であり、楽天関連サービスでの優遇が受けられるのがメリットです（楽天プレミアムカードの空港ラウンジ特典）。
プライオリティ・パスで世界中のラウンジを使えるので、使わなくてもお得なクレジットカードです。空港ラウンジを無料で使えるクレジットカードの中でもエッジが利いています。
楽天カードと楽天プレミアムカードの違いについては、以下で徹底的に比較しています。
楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードの相違点については、以下にまとめています。
楽天カードの種類は多様です。各カードの比較については、以下で精緻に分析しています。
実際に楽天カードを使い倒したところ、諸々の特典の賜物で大量の楽天ポイントを得られたのが嬉しかったです。
どの楽天カードもお得なベネフィットが豊富なハイ・クオリティー・カードです。
クレジットカードの専門家・岩田昭男さんも、おすすめの「メインカード」として楽天カード、ゴールドカードとして楽天ゴールドカード、空港ラウンジがお得なカードとして楽天プレミアムカードを挙げられていました。
また、クレカの専門家・菊地崇仁さんも、おすすめの年会費無料カードとして楽天カード、ゴールドカードとして楽天プレミアムカードを挙げていらっしゃいました。
クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマも、楽天カードを高く評価しています。
2021年6月に入ってからは、幅広い組み合わせで異なる種類の楽天カードを同時保有することが可能になりました。
また、異なる国際ブランドやデザインカードを追加して2枚持ちできます。
