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楽天カードの国際ブランドを丹念に比較!JCBとVISAとMastercardの違いを解剖

更新日: 楽天カード

楽天カード(JCB・VISA・Mastercard)

楽天カードの国際ブランドには、JCB、VISA、Mastercard(マスターカード)の3種類があります。

重要な論点は3つの国際ブランドにはどのような違いがあるのかですね。

そこで楽天カードのVISA、JCB、Mastercardの各ブランドの違いについて綿密に比較します。


各国際ブランドの共通点

楽天カードの発行会社は楽天カード株式会社であり、MastercardとVISAのプリンシパルメンバーです。JCBブランドはJCBと提携して発行しています。

年会費(無料)、ポイント還元率(一般加盟店1.0%・SPUで楽天市場では4%~7%)、貯まるポイント(楽天スーパーポイント)など基本スペックは、どの国際ブランドでも同一です。

楽天カードで貯まる楽天スーパーポイントは楽天市場・楽天ブックス・kobo等で1ポイントから1ポイント単位で使えます。楽天トラベル・楽天GORAは100ポイント以上です。

また、楽天ポイントカードの機能で、マクドナルド、ミスタードーナツ、ポプラ・生活彩家、ツルハドラッグ、ダイコクドラッグ、大丸・松坂屋、出光などのリアル店舗でも使えます。

ミスタードーナツのポン・デ・リングとアップルシナモンドーナッツ

2017年8月1日からはスマホアプリ「楽天ペイ」を活用すると、ローソンでも期間限定の楽天スーパーポイントを消化できるようになりました。

楽天スーパーポイントは電子マネーの楽天Edyとも交換可能です。楽天Edyは利用可能店舗が日本最大級の電子マネーですので、現金同様で極めて便利です。

ユニークなところでは2017年8月26日から、楽天証券で楽天スーパーポイントを使って投資信託を買えるようになりました。

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楽天カードは旅行傷害保険も充実しています。利用頻度が高くて最も重要な疾病治療費用・傷害治療費用が200万円であり、内容が秀逸です。

また、海外旅行時に利用できる優待割引も豊富です。詳細は以下で徹底解説しています。

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2017年8月1日にはハワイのワイキキに、楽天カード会員専用の「楽天カードラウンジ」がオープンしました。

日本語スタッフが常駐しており、ドリンク、60店以上で使えるクーポン配布、便利なアイテム貸出、手荷物預かり、無料Wi-Fiなど実用的なサービスが揃っています。

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有効期限は最後のアクティベート(加算か減算)があってから1年であり、年1回以上利用していれば実質無期限です。

海亀

動物で例えると、長寿のシンボルである鶴や亀のようなポイントです。末永く貯めて使って活用していくことが可能です。

楽天カードはApple Payでも利用可能です。店舗でのお買いものだけではなく、Suicaチャージでもポイントが付与されます。

Suicaがポイント対象なのはビューカード以外はあまりありません。楽天カードはApple Payでお得です。

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Mastercard限定の機能

楽天カード(お買いものパンダデザイン) 楽天カード(Mastercard)

MastercardはVISAと同じ米国の国際ブランドであり、利用可能店舗が世界中にまたがっていて幅広いのが特徴です。

どちらにするか迷う方もいらっしゃるでしょう。違いを比較するのが重要ですね。

電子マネー

国際ブランドの差異の重要ポイントはチャージしてポイントが得られる電子マネーです。ここが違うことが多いです。

この点、楽天カードの場合はVISAもMastercardも基本的には同一です。楽天Edy、モバイルSuica、SMART ICOCAへのチャージがポイントの対象になります。楽天Edyへのチャージは0.5%還元、それ以外は1%還元です。

異なるのはau WALLET プリペイドカードへのチャージ、Apple Payです。

楽天カード(Mastercard)はMastercardブランドなので、au WALLETにクレジットカードでのチャージが可能でポイントも得られます。

au WALLET プレイペイドカード

VISA、JCBの場合はクレジットカードによるチャージができません。ただし、楽天バーチャルプリペイドカードを購入して、楽天バーチャルプリペイドカード経由でau WALLETにチャージすることは可能です。

楽天バーチャルプリペイドカードはインターネット専用のプリペイドカードです。あらかじめ購入した金額まで、Mastercard加盟店でクレジットカードと同様に決済できます。

手数料は無料で一切費用はかかりません。有効期限は1年です。楽天バーチャルプリペイドカードはJCB、VISA、Mastercardのどの楽天カードでも購入できます。

購入の最終画面では、「※2014年4月23日(水)より、楽天バーチャルプリペイドカードの利用先として楽天Edy・Suica・au wallet等の電子マネーへのチャージにはご利用いただけません」と表示されています。

しかし、au WALLET プリペイドカードへはそれ以降もチャージ可能な状態が続いています。

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Apple Payについては、VISAブランドは国際ブランドの制約で、Walletアプリ内でのSuicaチャージができず、かつインターネット・アプリでの決済に利用できません。

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しかし、Mastercardにはこの制約はありませんので、楽天カード(Mastercard)は、Apple Payをフルに活用できます。

ただし、Suicaへのオートチャージはできません。可能なのはビューカード(Mastercard/JCB)のみです。

お買い物パンダデザイン

楽天カードにはスタンダードデザインの他、お買い物パンダデザインもあります。VISAは通常デザインのみです。

しかし、MasterCardかJCBは通常デザインとお買い物パンダデザインから好きな方を選べます。楽天カードの他、女性向けオプションを付帯できるPINKカードも同様です。

楽天カードと楽天PINKカード(お買いものパンダデザイン)

お買い物パンダデザイン楽天カードがいい場合は、国際ブランドはMastercardかJCBで決まりです。

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Mastercardのダイニング・トラベル特典

楽天カード(Mastercard)は、Mastercardが提供している共通特典も利用可能です。

2017年1月23日~2018年1月25日までは、食べログに掲載されている全国500店舗のレストランが10%~15%OFFとなります。食べログで星3.5以上の名店が多数あります。

食べログの専用サイトから希望の店舗を選んで、各店舗欄の右下の「お得なクーポンはこちら」を選択します。

食べログのMasterCard特典店舗リスト

次の画面で楽天カード(Mastercard)のカード番号の前から8桁を入力して、訪問予定者数を入力するとクーポンが得られます。

食べログのMasterCard割引クーポン取得画面

クーポンを店舗で提示し、Mastercardで支払うと、10%~15%OFFとなります。

また、人気店のMastercard特別予約プログラムで、プレミアムなお席と嬉しいサービスが受けられます。

食べログで人気のお店が優先予約でき、1ドリンク・料理1皿・アペリティフなどの優待を受けられます。年間通じて、日本全国にある話題のお店が月替わりで登場します。

Mastercardとエクスペディアの専用サイト

2017年1月16日~2018年1月31日予約分までは、人気旅行サイトのExpedia(エクスペディア)で海外ホテルを予約すると9%OFFになります。対象宿泊期間は2018年6月30日迄です。

Mastercardの専用サイトにアクセスすると、Mastercard会員限定のクーポンコード「MASTERCARDJP2017STD」が表示されます。

Mastercardとエクスペディアの専用サイトでの支払い画面で入力もしくはペーストすると9%割引となります。普通のエクスペディアのサイトでは対象外なので注意しましょう。

クーポンを利用した場合は、Mastercardカードでの決済が条件となります。一部に優待特典適用外のホテルがあります。

Reluxのオリジナル特典

また、宿泊サイトReluxで50,000円(税込)の予約では、初回予約20%OFF・何度でも5,000円OFFの割引クーポンを使えます。

予約期限は2017年8月21日~2018年8月20日、チェックアウト期限は2018年10月20日迄です。

専用サイトでエントリーするとReluxアカウントにクーポンが付与されるので、予約画面の「クーポン or ポイントの使用」欄でクーポンを選択すればOKです。

Reluxは5%ポイント還元、限定のベネフィットがメリットの宿泊サイトです。

以前に葉山音羽ノ森に宿泊した際には、海が絶景のラウンジでのワンドリンク無料、記念写真のプレゼント等の特典を受けられました。

葉山ホテル音羽ノ森のラウンジ葉山ホテル音羽ノ森のベッド葉山音羽ノ森の葉山牛ステーキ


JCB限定の機能

 楽天カード(JCB)

楽天カードにはJCBブランドもあります。JCBは楽天Edy、モバイルSuica、SMART ICOCAに加えて、nanacoへのチャージでも1%のポイントが得られます。

ただし、2017年11月1日からは楽天スーパーポイント付与の対象外となります。

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ちなみに、nanacoチャージで貯まるポイントの還元率で最高なのは、リクルートカード(JCB)の1.2%です。次がヤフーカードの1%です。

その他、nanacoチャージでポイントが貯まるクレジットカード、チャージの利用限度額、金券類の利用限度額を高くできるカードについては以下で徹底解説しています。

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JCBもMastercard同様にオートチャージ以外はApple Payをフルに利用できます。また、お買いものパンダデザインを選べます。

JCBはJCB PLAZA、海外での優待など、JCBカード共通の特典が充実しています。

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使える店舗数はVISAに強み

宇宙から見た地球

楽天カードの場合、VISAブランドには独自機能はありません。Visaカード共通のキャンペーン・優待が使えるのみです。

ただし、世界的な加盟店数ではエッジ・優位性があります。地球上で幅広く使える圧巻の決済力があります。

日本を含む世界200以上の国と地域に、4400万カ所を超えるVisa加盟店が存在します(2016年9月末現在)。

JCB・アメックス・ダイナースクラブは海外では使えない加盟店も多く、結局サブカードとしてVISAかMastercardを持たざるを得ません。

事実、クレジットカードの売上高の世界シェアは、Visaが56%で1位、Mastercardが26%で2位です(NILSON REPORT 2016年4月)。VISAが圧倒的No.1となっています。

  1. Visa:56%
  2. Mastercard:26%
  3. UnionPay(銀聯):13%
  4. Amex:3%
  5. JCB:1%

楽天カードの国際ブランドの変更は不可

変更・切り替えのイメージ

なお、楽天カードはビューカード、リクルートカード等と同様に国際ブランドの切り替えはできません。変更する場合は解約&新規申し込みとなります。

既存の楽天カードを解約後、2~3営業日後に新規カードを申し込む流れとなります。ただし、新規申込みにで審査が発生して、審査落ちのリスクがあります。

解約&新規申し込みの場合、入会キャンペーンは対象外となります。

楽天プレミアムカードなどの年会費が発生するカードも、新規カード発行での取扱いとなり、解約前のカードで年会費を支払い済であっても改めて年会費が発生します。

例えば、VISAブランドの楽天プレミアムカードを解約して、Mastercardブランドの楽天プレミアムカードに申し込む場合、再び10,800円(税込)の年会費がかかってしまいます。

新規での申込みとなるので、楽天e-NAVIの利用にはカードの追加登録の手続きが必要となります。

カードを解約すると、付帯している楽天ポイントカード機能は利用できなくなります。再申込の場合でも、新しく発行される楽天カードの楽天ポイントカード番号は、旧カードと異なる番号になります。

楽天カードに付帯しているEdyは、新しいカードに移行することはできません。既存の残高は使い切ってから処分しましょう。

端数が出る場合は、端数分は現金払いとすることができます。例えば支払いが785円でEdyの残高が582円の場合、203円は現金払いすればOKです。

まとめ

JCB、VISA、Mastercardのロゴ

楽天カードには、JCB、VISA、Mastercardがあり、日本で人気が高い3つの国際ブランドをもれなくカバーしています。各国際ブランドの違いをまとめると下表のとおりです。

項目 Mastercard VISA JCB
au WALLETへのチャージ クレジットカードのチャージ可能 auかんたん決済か楽天バーチャルプリペイドカード経由のみ
Apple Pay ネット・アプリ決済
WalletアプリでのSuicaチャージが可能
左は不可 ネット・アプリ決済
WalletアプリでのSuicaチャージが可能
その他ポイント付与の電子マネー 楽天Edy、モバイルSuica、SMART ICOCA 2017年10月末までは左に加えてnanaco
使える店舗
お買いものパンダデザイン -

楽天カードの共通点・カードスペックの詳細については、以下で徹底的に解説しています。

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au WALLETにチャージしたい場合は、Mastercardの楽天カードが便利です。そうでない場合は、VISAかMastercardかは好みとなります。

Apple Payのネット・アプリ決済、WalletアプリでのSuicaチャージを行いたい場合、お買い物パンダデザインがいい場合は、MastercardかJCBが選択肢となります。

海外で使える店舗数が多いのは、VISA、Mastercardです。ただし、JCBもハワイやグアムなど日本人が多く訪れる地域では加盟店は多く、観光産業系の物販店では大半がJCBに加盟しています。

JCBは国際ブランド付帯の特典が充実しており、一部でJCBオリジナルシリーズなどおすすめのJCBカードと同一の特典も使えます。

また、2017年10月末までは、nanacoチャージで1%の楽天スーパーポイントが貯まるのがメリットです。VISAとMastercardの方は、世界中で加盟店が多いのがメリットです。

楽天カードは数あるVISA/Mastercardの中でも、おすすめのVISAカードおすすめのMastercardに位置づけられるハイ・クオリティー・カードです。

楽天カードは、基本還元率は1.0%で楽天スーパーポイントが貯まります。家族カードもあります。

SPUで楽天市場でのお買い物は4%以上の高還元なのが魅力的です。ポンカンキャンペーンもお得です。

ETCカード利用時もポイントが得られます。ポイント付与対象外のお店はごく一部です。利用限度額は高いので、メインカードとしてガンガン使うことも可能です。

基本的には完全無料で利用可能です(※締め日と支払日)。ただし、リボ払いの利用など、僅かに手数料や金利が発生する取引もあります。

楽天カードを保有して、SPUやポンカンキャンペーンなどを活用していくと、恐ろしい程にザクザクと楽天スーパーポイントが貯まっていきます。

私は毎月5,000~12,000ポイント程度の楽天ポイントを獲得しています。2017年7月時点での通算では、なんと271,500ポイントを得ています。

楽天スーパーポイントの獲得推移楽天スーパーポイントの獲得推移(2017年5月~7月)

2017年7月11日には、楽天スーパーポイントの累計付与ポイント数がなんと1兆ポイントに到達しました。

楽天カードは旅行傷害保険も充実しています。利用頻度が高くて最も重要な疾病治療費用・傷害治療費用が200万円であり、内容が秀逸です。

また、海外旅行においても充実した特典が付帯しており、便利に活用できるクレジットカードです。

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