主婦が作れるおすすめクレジットカード2020！審査基準まで徹底解説

専業主婦の方は年収が0円なので、クレジットカードの審査は通過しないイメージがあります。

しかし、引き落とし口座の関係などで、配偶者の家族カードではなく、自分名義の本会員カードを作りたいという方もいらっしゃるでしょう。

また、平日に立ち寄ったデパート等でカードを作成したくなることもありますよね。配偶者は働いていて同伴していない場合、自分で申し込む以外の選択肢はありません。

更に、一部のクレジットカードには本会員限定の特典があり、家族カードは対象外というケースも存在しています。

専業主婦でもクレジットカードの審査に通過する事例は多々あるのでご安心ください！

本人カードを作成して入会キャンペーンで得したり、より充実の特典を享受することが可能となっています。

無収入である専業主婦のクレジットカードの審査、主婦の方におすすめのクレジットカードについて、63枚のクレジットカードを保有した経験があり、年会費の最高額は118万円の専門家が徹底的に解説します。

専業主婦の審査基準

クレジットカードの審査では、職業・安定年収・高く売れる持ち家の有無などのファクターに基づいて、返済能力の審査が行われます。

配偶者・世帯主の安定収入が重要

専業主婦の場合、本人が無収入でも配偶者に所得がある場合、世帯合算で支払余力が判定されます。

近年では共働き夫婦も増加していますが、まだまだ夫が働いて妻が専業主婦というご家庭も多数いらっしゃいます。

クレジットカード会社はそのような状況に的確に対応しており、配偶者の年収を含めた世帯収入で審査が行われます。

注意点としては年収の欄に「世帯年収」を入力する必要がある点です。年収0円と入力すると審査落ちの可能性が格段に上昇するので気をつけましょう。

また、一部のクレジットカードでは「本人に安定継続収入」が求められているカードがあります。

主にプラチナカードや一部ゴールドカードに、本人に収入が必要という条件が設定されていることがあります。

クレジットカードの申し込みページには発行可能な方の情報が記載されていることが多く、そこに「本人に安定収入」旨の記載があるか否かに注目です。

「高校生を除く満18歳以上の方で電話連絡可能な方」等の場合は、無収入の専業主婦でも問題なく審査に通過するケースが多いです。

一例として、女性向けクレジットカードの三井住友カード アミティエの申込対象は「満18歳以上の方（高校生は除く）」となっています。

他方、三井住友カード ゴールドは、「原則として、満30歳以上で、ご本人に相手い継続収入のある方」です。

前者は専業主婦でも問題なく審査に通過しますが、後者は厳しい可能性が高いです。ただし、「原則として」という文言があるので、通過する可能性もゼロではありません。

なお、クレジットカードのランクにおいて最高峰であるブラックカードについては、本人に安定収入が必要なカードが大多数となっています。

家事手伝いは不利

家事手伝い(収入がない方で生活資金の出所が親・近親者・スポンサー等)と、専業主婦ないし専業主夫(収入がない方で世帯主が配偶者)は、基本的には同じような取り扱いをされるイメージがありますね。

しかし、クレジットカードの審査においては区分するクレジットカード会社も存在しており、専業主婦では問題なく審査が通過するものの、家事手伝いだと厳しくなるケースも存在しています。

専業主婦だと離婚しない限りは支払いに問題が生じることは僅少であり、かつ離婚というのはレアな事象となっています。

しかし、事実婚やスポンサーの家事手伝いというケースでは、一晩にして不安定な立場となる可能性が結婚と比較して高いと、一般的には評価されています。

したがって、無職・ニート・自宅警備員と同様に審査が厳しくなる傾向となっています。

もちろん親と同居で世帯主が親というケースでは、結婚に準じた安定感があります。

しかし、なかなかクレジットカード会社側がそこまで世帯状況を正確に把握するのが難しいという側面があります。

高級ステータスカードでも発行可能

たとえ収入がない主婦でも、世帯主に安定継続収入があれば、数多くのクレジットカードで本会員カードを発行可能です。

例えば審査が厳しいカードの代名詞であるダイナースクラブカードも、配偶者に収入があれば審査に通過する可能性があります。

申し込みページでも、「定職にお就きでない主婦の方も世帯年収をご記入いただくことで本会員としてお申し込みいただけます。」と明記されています！

審査難易度が日本最高峰のダイナースクラブカードでさえ主婦が発行できる情勢となっています(ダイナースを使った口コミ)。

ダイナースクラブカードの種類は多種多様であり、その中で特におすすめのカードについては、以下で精緻に分析しています。

もちろん、他のクレジットカード会社も多くが同様の取り扱いとなっています。

中にはパート・アルバイトで収入がある方はNGで、専業主婦だとOKというクレジットカードもある程です。

一例として高級カードの代名詞であるアメックスのクレジットカードは、パート・アルバイトはNGとなっています。

しかし、専業主婦だと無問題なので、パートで年収240万円(月20万円)という方でも、あえて職業はパートではなく専業主婦として申し込みましょう。

アメックスのクレジットカードの中で、特におすすめのカードについては、以下で徹底的に解説しています。

専業主婦の審査通過のコツ

専業主婦は配偶者の職業・収入が重視されるので、多くのクレジットカードにおいて問題なく審査に通過する傾向となっています。

しかし、審査が不安という方も数多くいらっしゃるでしょう。そこで更に収入をUPさせる秘訣について解説します。

第一に、クレジットカードの審査においては、キャッシング枠を申請した場合は審査が厳しくなる傾向にあります。

もちろん海外旅行にてATMからの現地通貨引き出しというニーズもありますが、キャッシング枠希望というのは「お金を借りたい」というのと同義ですので、やはり審査は厳しくなります。

自己収入がある方にも当てはまることですが、専業主婦の方がクレカに申し込む際には、キャッシング枠は0円を選択するのが無難です。

第二に、短期間に多数のクレジットカードに申し込むと「多重申込み」となり、審査が厳しくなる傾向になります。

一般論としては1ヶ月に2枚程度とするのが無難です。私は同一月に他のクレジットカードに申し込んだ状態で、ブラックカードに突撃して可決したことがあります。

個人的な経験則、多数の評判・口コミに鑑みると、1ヶ月2枚迄であれば、悪影響は僅少だと考えています。

しかし、1ヶ月に4枚・5枚と連続して申し込んでいくと、徐々に審査が厳しくなるのは否めません。

「この人はお金に困っているのでは？」「発行してもどうせ使ってくれなさそう」と判定されがちな傾向となっています。

主婦が審査に落ちる場合

専業主婦の方がクレジットカードに申し込んで審査落ちするケースとしては、以下が挙げられます。

第一に、大多数のクレジットカードでは配偶者に収入があればOKとなっていますが、まれに主婦はNGというケースがあります。

第二に、携帯電話料金の支払い遅延、自動車ローンの未納などによって、個人信用情報機関に事故情報が掲載されているケースがあります。

年々高機能化に伴ってスマホの端末料金は携帯電話料金と合算しての分割払いが主流になっています。こうしたケースでは、ケータイ料金を支払わなかったら、信用情報機関に事故情報が掲載されてしまいます。

他にはキャンペーンによる金利0％の自動車ローンなども注意が必要です。

ついつい借金というイメージが希薄化しがちですが、飲み屋のツケのようなイメージで支払いが遅れると、事故情報が登録される場合もあるので注意が必要です。

第三に、本人の信用情報には問題がなくても、世帯主の収入・職業などを考慮した結果としてアウトとなってしまうケースです。

第四に、稀な事象ですが、信用情報機関に誤った事故情報が掲載されていて、その結果として審査に落ちるケースがあります。

クレジットカード会社などは信用情報を登録でき、同姓同名・同じ生年月日・似た住所の方などがいた場合、誤って登録されるケースがゼロではありません。

もし不可解な審査落ちがあった場合は、CICなどの信用情報機関に信用情報の開示を請求するという選択肢も有力です。

専業主婦が本会員カードを発行するメリット

一般論としては専業主婦の方は家族カードを申し込む方が多いでしょう。

しかし、自己名義の本会員カードには、家族カードにはないメリットが存在しています。

以下、順にブレイク・ダウンします。

引き落とし口座の多様化

家族会員の場合、利用金額は本会員の利用分と合算して、本会員カードの金融機関口座から引き落とされるクレジットカードが大多数です。

しかし、中には家計管理などのために、自己名義の金融機関から引き落としたいという方も多いでしょう。

旦那の利用分・お小遣いは夫の口座から、日常的な家計の生活費は自分名義の口座から引き落とすと管理しやすい側面がありますね。

入会キャンペーンの二重取り

お得な入会キャンペーンを実施しているクレジットカードも多数存在していますが、家族カードの発行はキャンペーンの対象外というクレカが大多数です。

夫婦それぞれが本会員カードを作成すると、入会キャンペーンを二重に享受することが可能となりますよ！

例えば、楽天カードのキャンペーン、イオンカードのキャンペーン、セディナカードのキャンペーンでは、5,000円や6,000円といった入会キャンペーンを開催している時期が多いです。

夫婦で力を合わせれば相乗効果を発揮して二重奏のようなことが可能になります。二人で得しちゃいましょう！

本会員限定の優待特典を利用可能

家族カードも本会員カードと同等の特典を享受できるカードもありますが、中には本会員よりもサービスや付帯保険で家族カードは見劣るクレジットカードも存在しています。

例えば年会費を上回る価値があるSPGアメックスは、年1回の無料宿泊特典、Marriott Bonvoyのゴールドエリート特典が、家族カードには付帯しません。

土曜日・連休・GW・お盆・年末年始といった繁忙期に無料宿泊特典を利用する場合は、これだけで31,000円(税抜)という高い年会費を上回ることもある程です！

定期的に旅行する機会がある方なら、自然体で無理に使わなくても、年1回程度は料金が高騰している時に利用する機会が出るでしょう。バリューが高いベネフィットです。

また、妻が単独で宿泊する機会がある場合は、ゴールドエリート特典があるとベターです。このようなケースでは、本会員カードが大きな威力を発揮してくれます。

利用限度額が自分だけの枠に

利用限度額の側面では、家族カードの場合には本会員カードと利用可能枠が共通となります。

家族カードだと配偶者が使いすぎて利用限度額に到達していて、決済がエラーになるという可能性がゼロではありません。

しかし、自己名義のクレジットカードの場合、利用可能枠は自分だけのものなので、夫の利用状況に依存することなく、完全にコントロール可能なのがメリットです。

また、不思議なことに本会員カードの利用限度額が50万円という状況でも、家族が本人名義のクレジットカードを申し込んだら、追加で30万円の枠が生じたというケースは多々あります。

夫婦の利用限度額がアップして、トータルで多額の支払いができる余地を拡大できるのもメリットの一つです。

高額の支払いの場合、業者にお願いしたら二分割での支払いに対応してくれることがあります。

例えば60万円の支払いで夫の枠が50万円・妻の枠が30万円の場合、「夫のカードで40万円・妻のカードで20万円を支払う」という決済に対応してくれる業者も多く、ザクザクとポイント等を獲得できてお得です。

利用明細が分離

また、夫婦それぞれが本会員カードを持つ場合、支払い金額の利用明細が分離されるので、夫に言いづらい支出も内緒にすることが可能です。

ママ友との高額の食事やゲームの課金などは、なかなか旦那のクレジットカードの家族カードではしづらいという方が多いと思います。

例えば、「お小遣いが3万円なのに、外食に月10万円とは何事だ！」といった事態を避けることが可能になります。

また、普段は利用明細を見ない夫がたまたまゲームで数万円課金してしまった月に限ってチェックして、夫婦喧嘩になるリスクも抑制できます。

誰でもいつかは訪れる婚姻関係終了の準備

人間の生命は有限であり、いつかは配偶者と死別することになります。そうなったら、家族カードも無効となります。

また、縁起でもない話ですが、離婚や夫の自己破産といったリスクもゼロではありません。そうした際にも家族カードを手放すことになります。

家族カード以外にクレジットカードの利用履歴もなく、各種ローンの履歴もない場合はスーパーホワイト状態となります。

信用情報機関に何の信用情報もない高齢の方は、新規でクレジットカードの発行が難しくなる傾向にあります。

したがって、いつかは訪れる離別のために、本会員のクレジットカードを1枚は持っておくと安心です。

もちろんデビットカードや国際ブランド搭載型プリペイドカードという手段もありますが、一部加盟店では使えません。

格安スマホや新電力などクレジットカードでしか支払えない生活インフラがあるので、専業主婦の方でも1枚は本会員カードを持っておくのがおすすめです。

専業主婦におすすめのクレジットカードを厳選

専業主婦でも自己名義のクレジットカードを作成することにはメリットが有り、かつ審査の側面でも一部カードを除いて困難ではありません。

以下では、女性に嬉しい付帯特典が満載で、主婦の方におすすめのクレジットカードを厳選してピックアップします。

銀座ダイナースクラブカード

銀座ダイナースクラブカードは年会費25,000円(税抜)と高額ですが、希少価値が高い特典を利用できておすすめです。

その名の通り銀座と東京駅周辺で至れり尽くせりのベネフィットを享受できます。定期的に銀座や東京に行く機会がある主婦の方におすすめですよ！

とりわけ目玉となる特典は銀座の中心部にある「ダイナースクラブ 銀座プレミアムラウンジ」です。以下8つの特典を受けられます。

テーブル席、一人がけのカウンター席(電源コンセント付き)があります。

秀逸な雰囲気のラウンジで、無料でドリンクとお菓子を楽しめるのはファンタスティックです！

ハーゲンダッツ、ベン&ジェリーズのアイス、おかき、清月堂（おとし文）、月替わりのマンスリースイーツを食べられます。

その他、ダイナースクラブ 銀座プレミアムラウンジの詳細については、以下で丹念に解説しています。

また、大丸東京のラウンジも大きなメリットがあります。東京駅直結という抜群の立地がパワフルであり、お菓子はありませんが、ソフトドリンクのサービスがあります。

本来は大丸松坂屋お得意様ゴールドカード(外商カード)、大丸・松坂屋のクレジットカードの保有者で多額のお買い物をした方向けのサービスです。

東京駅近辺によく行く方にとっては至高のメリットが有る特典です！

その他、詳細については、以下で徹底的に解説しています。

銀座ダイナースクラブカードはコストパフォーマンスが高くカード会社側の収益性が厳しいことから、ユーザーにとって有利なクレジットカードです。

まだお持ちでなければ、この機会に申し込んでみてはいかがでしょうか。

スーパーでお得なクレジットカード

専業主婦の方はスーパーをよく使う方が多いでしょう。日々の生活に必要な食品やアイテムを安い価格で購入できますね！

基本的にはやはり当該企業が携わっているクレジットカードに、月数回の5％や8％OFF、いつでもポイント3倍といった特典が付帯していてお得。代表例は以下のとおりです。

その他、スーパーでおすすめのクレジットカードは以下で徹底的に解説しています。

コンビニでお得なクレジットカード

セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン等のコンビニをよく使うという専業主婦の方も多いでしょう。

やはり時短を実現する特効薬のコンビニは便利な存在です。コンビニは高いイメージがありますが、中にはあまりスーパーと価格差がない品物も存在しています。

1階にコンビニがあるマンションにお住まいの方などにとっては、極めて便利ですね！

百貨店でお得なクレジットカード

特定のデパートでよく使うお店がある場合は、各企業が発行しているクレジットカードでお得な優待特典があります。

5％～10％ポイント還元、駐車場の優待、レストランでのドリンクサービスといった流麗なベネフィットを享受できます。

百貨店名	カード名	通常	食品・飲食代
三越・伊勢丹	エムアイカード	5～10%	1%
	エムアイカード ゴールド	5～10%	1%
	エムアイカード Visaプラチナ	8～10%	1%
西武・そごう	クラブ・オン／ミレニアムカード セゾン	5.5％～7.5％	1％
ルミネ	ルミネカード	5.5％	5.5％
丸井	エポスカード	年4回10.5%	0.5%
	エポスゴールドカード エポスプラチナカード	年4回11%	1.0%
高島屋	タカシマヤセゾンカード	2%	1%
	タカシマヤカード	8%	1%
	タカシマヤカード《ゴールド》	8～10%	1%
	タカシマヤプラチナデビットカード	10%	3%
阪急・阪神	阪急阪神お得意様カード プレミアム	10%OFF(友の会と併用可能)	原則対象外(一部5%)
	ペルソナSTACIA アメックス	11%	1%
京王	京王パスポートPASMOカードVISA 京王パスポートVISAカード	5～10%	1%
東急	東急カード 東急ゴールドカード JAL東急カード ANA東急カード	3～10%	1%
小田急	小田急カード JAL小田急カード	5.5％～10.5％	1.5%
GINZA SIX	GINZA SIXカード	2％～3％	2％～3％
京急	京急カード	2％	1.5％
名鉄	名鉄ミューズカード(μ’s Card)	10.5％	0.5％
JR九州	JMB JQ SUGOCA JQ SUGOCA イオンSUGOCAカード JQ CARD エポスゴールド	5.5%	3.5%
大丸・松坂屋	大丸松坂屋お得意様ゴールドカード	5～13％	1％

女性向けクレジットカード

女性限定の付帯特典やオプションがあるクレジットカードも、主婦の方におすすめカードの候補となります。

ライフスタイルに応じてググっと来る特典があれば、日々の生活がお得になります。

JCB CARD W plus L

年会費無料でいつでもポイント2倍と優遇されている「JCB CARD W」には、女性向けの「JCB CARD W plus L」が存在しています。

女性に適した付帯保険の「お守リンダ」を利用でき、女性疾病保険などが用意されています。

女性向けの優待情報が満載の「MyJCB Express News for LINDA」、おすすめの映画作品や劇場鑑賞券のプレゼントがある「cinema LINDA」も利用できます。

女性に嬉しい付帯特典が満載であり、更に基本ポイントが2倍になり、JCB加盟店ならどこでも1％還元です。

年会費が完全無料で1％還元と質実剛健であり、JCBが楽天カード・ヤフーカードといった新興カードに本気で対抗したハイ・クオリティー・カードです。

JCB ORIGINAL SERIESパートナーの店舗では最大5.5％の高還元となります。セブンイレブン・Amazonの還元率2％、スターバックスの5.5％など、お得な店舗が満載となっています。

セブンイレブンではQUICPay(nanaco)を使うと還元率2.5％になり、なんとセブンカード・プラスの1.5％を上回っています。

クレジットカードの専門家・岩田昭男さんも、おすすめの「メインカード」としてJCB CARD W、女性向けカードとしてJCB CARD W plus Lを挙げられていました。

また、クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんの「おすすめの若年層向けカード」はJCB CARD W、女性向けカードはJCB CARD W plus Lでした。

JCB CARD W、JCB CARD W plus Lはクレジットカードのレジェンドも高く評価しているハイ・クオリティー・カードです。

以前JCBに取材に行き、イシュイング本部 イシュイング推進部 商品企画グループ 副主事の新宮さんにインタビューしました。

JCBカードの魅力、JCBの歴史・強み、安全・安心の信頼性と充実した特典を両立させている点について取材しています。

新宮さんもJCB CARD Wをご利用なさっていました。JCB CARD Wは中の人が保有するほどの魅力があります。

39歳までしか発行できず、一度発行したら解約するまでずっと保有できます。年齢が39歳364日までの方であれば、年会費無料なので発行しておくことをおすすめします。

JCB CARD W plus Lは2020年9月30日(水)の入会まで、期間限定でお得な新規入会キャンペーンを行っています。

JCB CARD W plus Lの公式キャンペーン

楽天PINKカード

楽天PINKカードは女性向けの楽天カードです。年会費無料で持ちやすいクレジットカードです。

還元率1％で楽天ポイントが貯まり、楽天ポイントカードでリアルの店舗でも使えるのがメリットです。楽天Edyへのチャージでは0.5％のポイントが貯まります。

年会費無料で基本1％還元、SPUで楽天市場ではポイント3倍～14倍、楽天PINKカード限定のオプションが魅力的なクレジットカードです。

数千円相当の楽天ポイントを得られる入会キャンペーンが開催されています。

三井住友アミティエカード

三井住友VISAアミティエカードは、三井住友カードが発行している女性向けのクレジットカードです。

アミティエ限定の特典として、携帯電話・PHS利用料金のポイント2倍があります。

信頼・安心・安全があるプロパーカードであり、セキュリティ面で機能が充実していて安心なカードです。

ポイントUPモールを使うと、Amazon・楽天・LOHACO・Yahoo!ショッピング・ベルメゾンなどのネット通販だとポイント還元も増加します。

ポイントは多種多様な商品と交換できるので、現金同様に使えて便利です。事前チャージ不要の電子マネーのiDが使えてポイントが付与されるのも便利です。

三井住友VISAカードは、高度な暗号化技術によるセキュリティー機能に優れたICカードであり、偽造が困難です。VISAブランドなら写真入りも選べます。

ショッピング保険や自動付帯の海外旅行保険もあり、安心してお買い物・海外旅行ができます。

海外旅行傷害保険が自動付帯で年会費無料にできるので、海外旅行保険の上乗せとして保有するだけでお得です。

SPGアメックス

SPGアメックスは家族会員にはなく、本会員限定の特典が充実しているのが特徴のハイ・クオリティー・カードなので、主婦の方でも本会員カードを発行するとめっちゃお得です。

審査基準の側面でもステータスカードのイメージとは裏腹に難易度が低く、審査が甘いおすすめクレジットカードの筆頭です。

アメックスとマリオット・インターナショナルが提携して発行しており、年会費は31,000円(税抜)です。家族カードの年会費は15,500円(税抜)。

SPGアメックスは年会費が高いものの、コストを圧倒的に上回るお得なメリットが満載であり、SPGアメックスは年会費を超える価値があります。

毎年、世界中のMarriott Bonvoy参加ホテルで利用可能な「無料宿泊特典」(2名分)がプレゼントされて、これだけで年会費を上回る金額を得することが可能です。

ゴールデンウィークには60,929円のホテルに無料宿泊できたこともあります！

プロパーのアメックスプラチナを持っている方の中では、SPGアメックスも保有して無料宿泊特典を満喫している方もいます。

SPGアメックスは、至高の煌きがあるアメックス・プラチナのホルダーも魅力を感じるカードなのです。

SPGアメックスは、入会後3カ月以内に10万円以上利用すると、3万ポイントがプレゼントされます。1ヶ月あたり33,334円使えばいいので、余裕でクリアーできますね。

3万ポイントは1万マイルに交換できますし、高級ホテルに1人1泊無料で宿泊できます。コスパが最強のアメックスであるSPGアメックスへお得に入会できる特典です。

公式サイトSPGアメックス 公式キャンペーン

まとめ

専業主婦は一般的なイメージとは裏腹に、無収入でも申込時に世帯収入を入力することで、自己名義の本会員カードを発行できるクレジットカードが大多数となっています。

家族カードよりも特典が充実した本会員カードを活用すると、家計が頑健化して、生活を豊かに彩ることが可能となります！

また、家族カードと本人カードの特典が同一の場合でも、クレジットカードの入会キャンペーンを二重取りできるのが大きなメリットです。

また、夫が利用するメインカードは高還元カードでも、サブカードで妻が女性に嬉しい優待特典が付帯したクレジットカードを使うという使い分けも有効です。

自分の状況や好みに応じて上手にクレジットカードを選び、楽しくてハッピーな毎日を送っちゃいましょう！

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