アメックスの紛失・盗難・不正利用の補償の注意点！2025年最新

アメックスのクレジットカード会員は、万が一の紛失・盗難・不正利用時が発生した場合、補償を受けることが可能です。

届け出日の60日前からの利用分が対象なので、紛失・盗難の際にはすぐに連絡したら無問題です。

不正利用についても、毎月の利用明細をチェックして、身に覚えがない請求に気が付いたら電話すれば補償されます。

ただし、不正利用の補償は会員規約にもとづいて行われるので、対象外となるケース、手続きの注意点などが存在しています。

アメックスカードを活用する上で重要な紛失・盗難・不正利用時の補償について解説します。

アメックスの紛失・盗難・不正利用補償に関する会員規約

アメリカン・エキスプレスが発行しているクレジットカードで、もしもの紛失・盗難・不正利用が生じた場合、会員規約にもとづいて補償されます（アメックスの会員規約・規定集）。

アメックスが気分やカード利用額に応じて判断するわけではなく、通常の付帯保険と同様に規定にもとづいて処理されます。

具体的にはアメリカン・エキスプレスのカード会員規約第6条（カードの紛失・盗難、偽造等）にもとづいて補償を受けることが可能です。

規約だと長ったらしい文書になっているので、読みやすく内容を組み替えて、短時間でコアエッセンスを把握できるよう解説します。

第6条1項：届け出

以下2つの場合には、会員は、直ちに最寄りのアメックスの営業所（海外においてはアメリカン・エキスプレスの営業所）にその旨を届け出るものとします。

この場合には、会員は、最寄りの警察署に紛失届・被害届等を提出した上、その警察署より交付される書類(※)をアメックスに提出するものとします。

この他、会員には以下のアクションが求められています。

第6条2項：カード支払いの原則

基本カード会員は、以下を了承のもとでアメックスカードを利用することになります。

• カードおよびカード情報の管理責任が会員にあることを踏まえる
• 不正使用（※）が、会員本人による使用とみなされて処理されることをあらかじめ承諾
• 不正使用から生じたカード利用代金等をすべて支払うのが原則

第6条3項：補償されるケース・対象外の場合

前項の規定にかかわらず、カードの紛失・盗難・カード情報の漏えい等などについて、本条第1項の届出を行ったら、補償を受けられて自己負担はなくなります。

その届出をアメックスが受け取った日から遡って60日目以降に生じたカードの不正使用については、基本カード会員は、支払責任を負わず、既に支払った不正使用によるカード利用代金等相当額はアメックスが補てん。

ただし、次の場合は補償の対象外となる点に注意が必要です。

第6条4項：偽造カードの取り扱い

偽造カードの使用に係る債務については、偽造カードの作出または使用について会員に故意または過失がない場合には、基本カード会員は、支払の責を負わないものとします。

なお、偽造カードの作出または使用について会員に故意または過失があるときは、その偽造カードの使用に係る債務については基本カード会員が支払の責を負うものとします。

規約のエッセンス

第6条2項でアメックスカードの不正利用については、利用明細に計上されて、そのまま何も手続きを取らない場合は会員に請求されるのが原則となっています。

しかし、アメックスに連絡して警察署に紛失届・被害届を届け出れば、60日前以降に生じたカードの不正使用とアメックス・提携保険会社が認定した利用分については、支払いが免除されます。

スキミング等による偽造カードによる被害も、全額補償されます。ただし、故意または過失があるは対象外。

正確な4桁の暗証番号が使用された場合、故意または過失がないとアメックスが認めた場合は補償されます。

補償対象となるケース

クレジットカード・会員番号が、本人ではない第3者によって不正に利用されたものと、アメリカン・エキスプレスが認めた場合に補償が適用されます。

また、諸々の補償対象外の規定に該当しないことが条件です。

カード本体の紛失・盗難のケースでは最寄りの警察署への届出が必要となるのが原則です。

補償対象とならない主なケース

以下のような取引については、補償対象とはなりません。

紛失・盗難・インターネット不正利用では「重過失」があったらアウトです。暗証番号突破・偽造カードの場合は「過失」でNGと厳しくなっています。

アメリカン・エキスプレスの不正利用補償のメリット

アメックスは高度な不正利用検知システムで世界中のカード利用のトラフィックを監視しています。

突如として高額の利用を連発したり、日本でカード決済を行った数分後に海外の店舗で支払いがあったようなケースではシャットアウトされることが多いです。

しかし、すり抜けて身に覚えのない請求が通ってしまうリスクもあります。

しかし、紛失・盗難・偽造カード・インターネット不正利用については、アメックスに連絡すれば請求を取消してくれて、代金を支払う必要がなくなります。

平時には全く意識しないサービスですが、万が一の際にはこの補償で救出されます。不正使用から自己を防衛できるので、縁の下の力持ち、サッカーで言うところのディフェンダーやゴールキーパー的な存在です。

自分が全く使っていない金額の支払い義務を負わされるのは悪夢以外の何物でもありませんが、そのような事態に陥るのを回避できます。

アメックスならではのメリットとしては、アメリカン・エキスプレスのきめ細やかなユーザーファーストの対応があります。

どのクレジットカード会社もインターネットの不正利用補償では「会員の故意または重過失は対象外」旨の規定があります。

ここで重要であるのは、「過失」という抽象的な文言のさじ加減・認定基準は、各カード会社によって変わってくる点です。

4桁の暗証番号を突破された場合、本人認証サービス（3Dセキュア）を利用したパスワードを突破されていた場合は、原則として補償対象外というクレジットカード会社もあります。

しかし、アメックスの場合は、このようなケースでも状況を調査して、カード会員に落ち度がない場合はしっかり補償してくれます。

また、利用伝票のサインがカード裏面の署名と外形上一致していないにもかかわらず、不正利用の対象外と主張するクレジットカード会社もあります。

サインが不一致で本人利用ではないことが明白な状況でも、請求を取り消してくれず、裁判となった事例も存在。

カード会社が「東京簡易裁判所　平成30年3月2日　平成28年（ハ）第331836号　立替金（信販）事件」において以下のように主張したことがあります。

「カード会員が利用したのか、その他の第三者が利用したのかに関わらず、カードが利用された以上、カード名義人はカード保管の善管注意義務違反により責任を負う」

この裁判ではカード会員側が第一審では勝訴し、控訴審では裁判所からの和解勧告があった後の和解となりました。

最終的にはカード会員は実質勝訴となったものの、弁護士への依頼・裁判に必要な準備や諸々の作業など手間が発生してしまうので、時間的・心理的負担が生じてしまいます。

このような事例もある中で、アメックスは芳しくない対応が見受けられるカード会社とは異なり、全面的に不正利用を会員の責任に押し付けることなく、しっかりと調査して対応してくれます。

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また、警察への被害届の提出などが原則になっていますが、場合によっては省略してくれるなど、柔軟に対応してくれるのがアメックスならではとなっています。

アメリカン・エキスプレスの不正利用補償のデメリット

補償が確定するまで時間が必要

紛失・盗難・偽造カード・インターネットでの不正利用による被害が補償されるのは、アメリカン・エキスプレスまたは委託先保険会社が第三者による不正利用と認定した場合となります。

必要な時間はケース・バイ・ケースで、数日で済む場合もあれば、調査に1～2ヶ月と行った時間が生じる場合もあります。

不正利用と電話したらすぐに支払い免責が確定するわけではないのがデメリットです。

不正利用の支払日から60日を過ぎてからの連絡は対象外

届け出日より60日前以降であれば支払いが免除されるので、不正利用の支払い日より60日（約2か月）を過ぎてから連絡した場合は補償されません。

したがって、紛失・盗難の場合はすぐ連絡するのはもちろん、手元にカードがある状況でも不正利用のリスクはあるので、毎月の利用明細は必ず確認して、身に覚えのない請求がないかチェックしましょう。

その他、例外事例に注意

不正利用の連絡をした後は、調査のためにアメックス・保険会社から連絡が来ることがあります。その電話を無視し続けてはいけません。

手続きに必要な書類を提示されたら、揃えて提示しましょう。

まとめ

アメックスでは万が一の紛失・盗難・不正利用時が発生した場合、補償を受けることが可能です。

アメリカン・エキスプレスのカード会員規約第6条（カードの紛失・盗難、偽造等）にもとづいて補償を受けることが可能です。

アメックスに連絡して警察署に紛失届・被害届を届け出れば、60日前以降に生じたカードの不正使用とアメックス・提携保険会社が認定した利用分については、支払いが免除されます。

スキミング等による偽造カードによる被害も、全額補償されます。ただし、故意または過失があるは対象外。

暗証番号が使用された場合は、故意または過失がないとアメックスが認めた場合は補償されます。

紛失・盗難の際にはすぐに連絡するのはもちろん、毎月のクレジットカードの明細を確認するのが重要です。

万が一自分が利用していない請求があった場合は、すぐにカード裏面のコールセンターへ電話しましょう。

また、システムによって不正利用の被害が検知された場合、アメックスから電話・メールで連絡がある場合もあります。その際は質問に対して回答する流れとなります。

不正利用に遭った場合、警察に届け出て、アメックス所定の書類を揃えて提出し、被害状況の調査に協力しましょう。

アメックスの不正利用補償のメリットは、会員サポートが充実しており、会員に寄り添った対応を期待できる点です。

4桁の暗証番号・本人認証サービス（3Dセキュア）の突破時も、しっかりと調査して第三者による不正利用の場合は補償してくれます。

不正検知システムもあり、カード不正利用を防止するセキュリティ対策、万が一の際の補償の両面で優れています。

アメリカン・エキスプレスは、総合的に幾多のクレジットカードの中でも、安心して利用できるカードと評価できます。

アメックスはライバルのクレカに一歩差をつける流麗な制度が満載であり、人生がもっと楽しくなるクレジットカードです（アメックスカードの種類）。

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