楽天証券の投信積立のポイントが改悪!対策と代わりを徹底解説

更新日: 証券会社 ポイント

楽天証券のマーケットスピード2(パソコン4台)

2022年9月買付分より、投信積立の楽天カードクレジット決済について、ポイント還元率が改悪されます。銘柄によって、還元率が一律1%から、1%もしくは0.2%に低下します。

投信の信託報酬のうち楽天証券が受け取る手数料(代行手数料)が年0.4%(税込)以上の投資信託はこれまで通り1%還元ですが、年率0.4%(税込)未満の場合は0.2%還元になります。

低コスト投信の場合は楽天証券には利益が出づらく、むしろ持ち出しとなる場合も多いので、慈善事業でない資本主義ではやむを得ない措置です。

一例としてeMAXIS Slim 全世界株式 オールカントリーの場合、楽天証券が受け取る手数料は、年0.042%にすぎません。

1%を取り戻すには、24年近い遠大な歳月が必要ですし、23年10ヶ月未満で売却された場合は損失が残ります。

楽天証券の投信積立の改悪への対策、代わりの候補について解説します。

改悪内容

楽天証券の改悪の具体的内容は以下のとおりです(クリック・タップで拡大)。

楽天証券の投信積立の改悪内容

一言でいうと、2022年9月の楽天カード決済の投信積立からは、「販売会社」が受け取る運用管理費用(信託報酬)が0.4%(税込)未満の投信は、1%→0.2%と低下します。

全世界株式、全米株式、S&P500、NASDAQ、先進国株式、REIT、債券、TOPIX、日経平均などのインデックス投信は、低コストものは1%→0.2%と壊滅します。

楽天証券以外でも、楽天経済圏は改悪が相次いでいます。

SNS・You Tube・ブログ・サイト等では楽天経済圏を礼賛する口コミが多いです。楽天Roomやアフィリエイトで紹介収入を得られる...

改悪への対策

積立てのイメージ写真

楽天キャッシュなら0.5%還元

2022年8月買付分から楽天キャッシュ決済での投信積立が開始します(クリック・タップで拡大)。

楽天キャッシュでの投信積立

楽天カードで楽天キャッシュを購入すると0.5%還元なので、現時点では低コスト投信でも0.5%還元をキープできます。2022年8月~12月はキャンペーンで1%還元です。

どうしても0.2%に低下する投資信託を積み立てたい場合、楽天キャッシュで購入しましょう。0.5%の楽天ポイントは得られます。

1%還元の投信を購入&即売却→本来ほしい投信を購入

値動きがほとんどない国内債券投信で、運用管理費用(信託報酬)が0.4%(税込)以上の投信を購入し、すぐに売却して本来ほしい投信を購入することも選択肢です。

例えば、日々の値動きがほぼ±0.2%に収まる「年金積立 日本短期債券オープン」を購入し、すぐ売却するというストラテジーが挙げられます。

ただし、投信購入&即売却は、「クレジットカードの現金化にあたるのではないか」という意見もあります。

記事公開時点は即売却が問題になった事例はありませんが、1ミリもこのリスクを背負いたくないという方は扱えません。

1%還元の投信を購入→適宜スイッチング

売却&購入の手間をかけたくないという場合、1%還元の対象となる投資信託を購入してしばらく保有するという選択肢もあります。

ベンチマークのインデックスとほぼ値動きが同じアクティブ投信や、高コストインデックス投信で1%還元の対象となる投資信託はあります。

そうした投資信託を購入し、3ヶ月や半年に1回などの頻度でスイッチングすることで短期売却の烙印を回避する方法です。

数ヶ月に一度は売却&購入の作業が必要ですが、その手間を割り切れる場合は選択肢です。

改悪後も楽天証券のクレカ投信積立は有意義

改悪はありますが、対応策を講じれば手間は発生するものの一定の還元は受けられます。

依然として投信積立を行う方なら、楽天カード&楽天証券は有力な選択肢です。

代わり

楽天証券以外にも投信積立で還元を受けられる証券会社はあります。

三井住友カードとSBI証券

三井住友カードのオフィス

三井住友カードとSBI証券が提携して、投資信託での投資において便利で役立つサービスを提供しています。

  • 三井住友カードが発行するクレジットカードで投資信託が買える「投信積立サービス」
  • Vポイント1ポイント=1円としてSBI証券の投資信託の買付に利用出来る「Vポイント投資」※開始予定
  • 資産運用でポイントが貯まる「Vポイントサービス」※三井住友カード経由での口座開設者のみ(その他はTポイント還元)

投信積立で0.5%のVポイントを得られるので、積立投資を行っている方にとっては大きなメリットです。競合他社と比較しても、還元率は楽天証券の次に優れています。

証券会社名クレジットカード対象
投信
上限ポイント還元
楽天証券楽天カード多数月5万円0.2~1.0%の楽天ポイント
SBI証券三井住友カード多数月5万円0.5%のVポイント
tsumiki証券エポスカード4本月5万円0.1%~0.5%の
エポスポイント
セゾンポケットセゾンカード2本月5万円0.1%の永久不滅ポイント

三井住友カードシリーズのゴールドカードは1.0%、プラチナカードは2.0%還元です。

カード名還元率
三井住友カード プライムゴールド1.0%
三井住友カード ゴールド1.0%
三井住友カード ゴールド ナンバーレス1.0%
三井住友カード プラチナ プリファード2.0%
三井住友カード プラチナ2.0%

三井住友カードのボーナスポイントは一部が対象となります。

また、Vポイントを1ポイント=1円として、SBI証券で投資信託の買付に利用できる「Vポイント投資」が開始する予定です。

2021年6月30日から、三井住友カード発行のクレジットカードで、月5万円までSBI証券にて投資信託の積立購入が可能になりました...

おすすめは1度でも年100万円利用したら年会費が無料となり、投信積立が1%還元の三井住友カード ゴールド ナンバーレスです。

銀行系クレジットカードで、年会費無料で維持できるクレジットカードの筆頭が、三井住友カード ナンバーレス(NL)、ゴールド...
銀行系クレジットカードで、コスパが良いゴールドカードの筆頭が、三井住友カード ゴールド ナンバーレス(NL)、一般カード...

SBI証券は当サイト経由でお得なキャンペーンを行っています。3,000円分のAmazonギフト券が当たります。

口座開設・維持・入金・出金の手数料は無料です。費用は一切かかりません。

まだ口座をお持ちでなければ、この機会にぜひ口座開設してみてはいかがでしょうか。

三井住友カードは、高度なセキュリティ機能、ボーナスポイントを駆使すれば楽天市場以外では楽天カードより高還元になる点にエッジが効いています。

お得なポイント還元

主なセキュリティ機能

  • ご利用通知サービス:カード利用のリアルタイム通知
  • 使いすぎ防止サービス:利用金額の合計が指定金額を超えたらメールもしくはアプリで案内
  • あんしん利用制限サービス:海外・ネット・全てのカード利用を、それぞれブロック可能
  • 最先端の頑健な不正検知システム

VisaとMastercardのデュアル発行が可能であり、世界中で幅広く使える圧巻の決済力があります。利用で貯まるVポイントは便利に使えます。

3枚の三井住友カード

スタンダードカードの三井住友カード(NL)は、年会費が無条件で無料です。ナンバーレスでセキュリティの側面で優れています。

セブン-イレブン・ファミリーマート・ローソン・マクドナルドでは、Visaのタッチ決済もしくはMastercardコンタクトレスでの支払いなら5.0%還元となります。

若年層向けの三井住友カード デビュープラスは、いつでもポイント2倍と高還元。しかも年会費が実質無料でバリューが高いクレジットカードです。

その他、ユーザーニーズに応じて多様なカードが存在しています。

カード名還元率 ※年会費
(税抜)
三井住友カード(NL)0.5-5.0%無料
三井住友カード デビュープラス1.0-1.7%無料で維持可
三井住友カード0.5-1.2%無料で維持可
三井住友カード RevoStyle0.5-1.2%無料
三井住友カード ゴールド(NL)0.5-5.0%年100万利用で
永年無料
三井住友カード プライムゴールド0.5-1.4%1,500円で維持可
三井住友カード ゴールド0.5-1.4%4,000円で維持可
三井住友カード プラチナ プリファード1.0-10%30,000円
三井住友カード プラチナ0.5-1.9%49,000円で維持可

※おすすめは、年会費無料カード三井住友カード(NL)Visaのタッチ決済Mastercardコンタクトレスなら、セブンイレブン・ローソン・マクドナルドで5%還元

三井住友カード(SMCC)が発行している「三井住友カード」シリーズのクレジットカードは、銀行系クレジットカードの安心感から根強い人気があります。

シグネチャーのアイコンシリーズであり、エッジが効いたクレジットカードです。

特におすすめなのは年会費無料でセブンイレブン・ファミリーマート・ローソン・マクドナルドでは5%還元のナンバーレスです(投信積立は0.5%還元)。

三井住友カード ナンバーレス(NL)

また、年100万円のカードショッピングで年会費が永年無料となる三井住友カード ゴールド ナンバーレス(NL)もハイスペック(投信積立は1.0%還元)。

三井住友カード ゴールド(NL)

希少な年会費無料のゴールドカードでエッジが効いています。還元率が2%でNo.1なのは、三井住友カード プラチナ プリファードです(年会費は税込33,000円)。

マネックス証券

クレジットカードのマネックスカードを保有すると、月5万円まで投信積立で1%のマネックスポイントを得られます。

マネックスカード

1%という高還元率で投信積立が可能なのはエッジが効いています。

公式サイトマネックス証券 公式キャンペーン

エポスカードで投信が購入可能!ゴールドカード以上はポイント投資も

tsumi証券口座開設時の郵送物

丸井グループがエポスカード決済で投資信託を購入できる証券会社「tsumiki証券」を設立しました。

インターネットでクレジットカード払いで投信を買えます。この仕組みは日本発の快挙です。対象はつみたてNISAで採用されている投資信託のうち4本を取り扱っています。

運用会社投資信託の名前
ひふみ投信ひふみプラス
セゾン投信セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド
セゾン資産形成の達人ファンド
コモンズ投信コモンズ30

クレジット払いなので最大で約2ヶ月間、最短で約1ヶ月間、カード代金の支払いを繰り延べられるメリットがあります。

キャッシュフローが地味に改善して、最大限に効率的な資産運用が可能になり、複利効果を発揮できます。

個別株式や不動産などでのアクティブ投資はハードルが高いという方で、クレジットカードでお手軽に資産運用を開始したいという方にピッタリのネット証券です。

丸井グループがエポスカード決済で投資信託を購入できる証券会社を設立します。インターネットでクレジットカード払いで投信...

年間の購入金額、積み立て期間に応じてエポスポイントもプレゼントされます。

ポイント還元率は、1年目は積立金額の0.1%、2年目は0.2%、3年目は0.3%、4年目は0.4%、5年目以降は0.5%となります。

tsumiki証券に口座開設すると、2018年10月以降に「オマモリ」という物品がプレゼントされます。

tsumiki証券のオマモリ

単なる飾りではなく、オマモリ裏面のQRコードからは会員ページにアクセスでき、いつでも資産を確認できる機能があります。

tsumi証券のオマモリ

エポスカードには一般カードの他、上位カードとしてゴールドカード、プラチナカードも存在しています。

エポスゴールドカードエポスプラチナカード会員は、年間利用額に応じてボーナスポイントを得られる特典があります。

エポスカードはVisa加盟店で200円(税込)につき1エポスポイントを得られて還元率0.5%です。これは標準的な水準ですが、エポス...

エポスゴールドカードの場合は、年間50万円の利用で2,500円、年100万円以上で1万円相当のエポスポイントが付与されます。

エポスプラチナカードは100万円以上で2万ポイント、200万円なら3万ポイント、300万円で4万ポイントです。

エポスプラチナカードの年間利用額画面

この年間利用額にtsumiki証券での積立金額は算入されます。月5万円を積み立てると年60万円となり、年間ボーナスポイントを獲得しやすくなります。

  tsumiki証券という投資信託の積立投資専用の証券会社があります。丸井グループの金融機関であり、エポスカードのクレジット...

クレジット払いなので最大で約2ヶ月間、最短で約1ヶ月間、カード代金の支払いを繰り延べられるメリットがあります。

個別株式や不動産などでのアクティブ投資はハードルが高いという方で、クレジットカードでお手軽に資産運用を開始したいという方にピッタリのネット証券です。

ゴールドカード以上の場合、年会費・手数料無料でエポスポイント投資も行えます。

マルイは成長戦略で「カード事業からフィンテック事業へ」を掲げており、「すべての人へ金融サービスを(Financial Inclusion)」を推進していく方針です。

今後もエポスカードはさらなる成長・進化を成し遂げて、高みに昇りつめていくことが期待できます。

エポスプラチナカード、エポスゴールドカード、エポスカード

エポスカードは年会費が無条件で無料であり、使いやすいクレジットカードです。全国10,000店舗以上のお店で優待特典が受けられます。

膨大な数の優待・割引を享受できるので、使わなくてもお得なクレジットカードの筆頭で質実剛健です。

ユナイテッド・シネマ / シネプレックス等の映画館、ビッグエコー・シダックス等のカラオケの割引は特に使いやすいです。

丸井やモディ等にはエポスカードのカードセンターが設置されており、 専任スタッフが常駐しています。

一般のエポスカードについては、VisaブランドのICチップ付カードを、申し込み当日に店頭で即時発行することが可能です。

渋谷モディのエポスカードセンター

ICチップ付のVISAカードの即日発行は、日本で初めてエポスカードが成し遂げた快挙です。VISAとの粘り強い交渉の末に可能になりました。

4名のビジネスパーソン

Visa付カードの店頭即時発行は、ドラクエで喩えるとはぐれメタルのような希少性があります。

利便性の高さは高く評価されており、2016年10月には、第16回ポーター賞(主催:一橋大学大学院国際企業戦略研究科)を受賞しています。

エポスカードの即日発行の流れは以下にまとめています。

丸井が発行している「エポスカード」というクレジットカードがあります。エポスカードは即日発行が可能であり、最短で申し込...

年4回、エポスカードの利用でマルイのネット通販、マルイでのお買い物が10%OFFとなる「マルコとマルオの7日間」が開催されています。

丸井(マルイ)では「マルコとマルオの7日間」というセールがあります。マルイでのお買い物がお得なセールです。エポスカード...

無印良品週間と期間が重複した場合、無印良品を約19%割引で買うこともできます。

「無印良品週間」というキャンペーンがあります。ベーシックな中でキラリと光る魅力がある無印良品でお得に買い物ができるセ...

エポスカードご優待 パワーアップ特集という優待特典が更に充実する時期もあります。その他エポスカードの特典は以下で徹底解説しています。

エポスカード(EPOS CARD)という丸井のクレジットカードがあります。サブカードとして利用すると最高にお得なカードです。マ...

実際にエポスカードを活用したところ、お得な優待特典を多数受けられて役立ちました。

エポスカードというクレジットカードがあります。日本初の「クレジットカード」で、年会費無料です。上位カードのエポスゴー...

エポスカード以外のデパートでお得にお買い物できるクレジットカードについては、以下で丹念に論述しています。

モノ消費よりコト消費という潮流となっているものの、依然として百貨店は絶大な魅力があるショップです。多種多様でエクセレ...

日本全国10,000店舗以上でお得な優待・割引を享受でき、エポスカードを持つと家計が頑健化します。日々の生活を豊かに彩ることができます。使わなくてもお得なクレジットカードの筆頭です。

クレジットカードの専門家・岩田昭男さん

クレジットカードの専門家・岩田昭男さんも、おすすめの「年会費無料カード」としてエポスカードを挙げられていました。

世の中には膨大な数のクレジットカードがあります。どれがいいのか分からなくなってしまうことも多いですね。特に2枚持ち・3...

エポスカードは、海外旅行傷害保険が充実しています。最も利用頻度が高い傷害治療費用は270万円、疾病治療費用も200万円と高額補償で自動付帯なのが魅力的です。

エポスカードは、海外旅行傷害保険が充実しています。自動付帯であり、カード利用や事前の届け出などの煩わしい条件は一切あ...

付帯保険以外でも海外で多様なトラベルサービスを利用でき、海外旅行で八面六臂の活躍を見せてくれます。

エポスカードという丸井のクレジットカードがあります。海外旅行傷害保険が充実しており、海外サポートも充実しています。丸...

エポスカードは電子マネーのチャージにも強いクレジットカードです。楽天EdyモバイルSuicaSMART ICOCAへのチャージが、ポイント還元の対象です。

また、エポトクプラザで人気公演のチケットの予約が可能であり、エポスお買い物あんしんサービスという付帯オプションもあります。

ネット通販でのセキュリティに優れているエポスバーチャルカードも使えます。

エポスバーチャルカードは、クレジットカードのように実物があるカードではなく、データ上の決済VISAカードです。

エポスバーチャルカードを使うと、本体のエポスカードとは別の番号によってインターネットで決済できます。もちろんポイントはエポスカード同様に付与されます。

万が一エポスバーチャルカードの情報が流出しても、エポスカードの番号を知られることはありません。

エポスカードは「エポスバーチャルカード」を発行することができます。バーチャルカードとは、インターネットでのお買い物に...

本体のカードの方も利用ごとにメールを送ってもらう設定もできるので、不正利用をいち早く察知できてセキュリティも高いです。

エポスカードの「カードご利用のお知らせ」メール

国際ブランドがVISAであり、世界中で加盟店が多いのが大きなメリットです。地球上で幅広く使える圧巻の決済力があります。

JCB・アメックス・ダイナースクラブは海外での利用時は使えない加盟店も多く、結局サブカードとしてVISAかMastercardを持たざるを得ません。

事実、クレジットカードの売上高の世界シェアは、Visaが50%で圧倒的なNo.1となっています(NILSON REPORT 2018年4月)。

  1. Visa:50%
  2. Mastercard:26%
  3. UnionPay(銀聯):20%
  4. Amex:3%
  5. JCB:1%
  6. DinersClub/DISCOVER:1%

エポスポイントは、エポスVisaプリペイドカードにチャージすることでVISA加盟店にてクレジットカードのように使えるので、現金同様の利便性があります。

丸井グループのクレジットカード「エポスカード」は、「エポスVisaプリペイドカード」を提供しています。国内外のVISA加盟店...

エポスカードを利用していくと、最強のクレジットカードと評価できるエポスゴールドカードのインビテーションが届く可能性があるのもメリットです。

ゴールドカードランキングの上位に位置付けられるハイ・クオリティー・カードです。また、私は最強のクレジットカードの1枚だと考えています。

年会費永年無料・ポイント有効期限無期限・ボーナスポイント・ゴールドカードのオリジナル特典など絶大なベネフィットがあり、ゴールドカードとしては異例なほどにコストパフォーマンスが高いカードです。

丸井の人気クレジットカード「エポスゴールドカード」は、自分から申し込むことも可能ですが、インビテーションが届いた場合...
エポスカードという丸井のクレジットカードがあります。エポスカードの種類の中には、「エポスゴールドカード」いうゴールド...

家族にエポスゴールドカードの招待ができるエポスファミリーゴールドという制度もあります。これで入会した場合は家族の年会費もずっと無料です。

丸井グループのクレジットカード「エポスカード」には、長らく家族会員制度がなく家族カードの発行はできませんでした。しか...

年会費無料のゴールドカードは稀有であり、質実剛健なハイ・クオリティー・カードです。空港ラウンジを無料で使えるクレジットカードの一角です。

クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんも、おすすめのゴールドカードとしてエポスゴールドカードを挙げていらっしゃいました。

クレジットカードの専門家・菊地崇仁さん

エポスゴールドカードはクレジットカードのレジェンドも高く評価しています。

ネット通販・オンライン課金の普及でクレジットカードはもはやマストアイテムといっても過言ではありません。やはりクレカの...

最上位カードのエポスプラチナカードは、年100万円利用したら実質的に無料で使えてコスパ良好で、年会費を取り戻せるプラチナカードの筆頭です。

2018年8月31日にはエポスカード払いで投資信託を購入できる証券会社「tsumiki証券」が開始しました。クレジットカードで投信を買えるのは日本初の仕組みとなります。

丸井グループがエポスカード決済で投資信託を購入できる証券会社を設立します。インターネットでクレジットカード払いで投信...

エポスカードはお得なキャンペーンを行なっています。Webから入会すると2,000円相当のエポスポイントがプレゼントされます。

特に必要な作業はありません。無条件で2,000円を得られるお得な入会キャンペーンです。

なお、インターネットでの入会時に「おしごと」の下にある「ご紹介番号」に「22040593259」をご入力いただくと、更に紹介特典で500ポイントが上乗せされます。

公式サイトエポスカードの公式キャンペーン

以前には株式会社エポスカードに取材に行き、利用促進部 利用促進課の田中さんにインタビューしました。

エポスカードの特徴・歴史から、お得な優待・特典・イベント、プリペイドカード・電子マネーなど、エポスカードについて色々と聞き倒しています!

私がよく利用しているクレジットカードの一つがエポスカードです。お得な特典が満載のクレカでゴールドカードのエポスゴール...

続いて、以下では海外トラベルサービス、最短即日発行の仕組み、エポスカード公式アプリ、セキュリティに対する取り組み、キャッシング、エポスゴールドカード、エポスプラチナカードについて伺っています。

最近はマルイ以外でも人気が高まっているエポスカードに取材したインタビューの続きです。エポスカードの概要・歴史、お得な...

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