Visa LINE Pay クレジットカードは2021年4月までは3％還元なのが人気を博しています。
2％のうちはメインカードとしてバリバリ使っているという方もいらっしゃるでしょう。
しかし、Visa LINE Pay クレジットカードには、芳しくない欠点も存在しています。
カード申し込み前に事前に落とし穴を認識しておくと、「やばい」「こんなはずではなかった」という陥穽に嵌る事態を防止可能です。
机上の空論ではなく、実際にVisa LINE Pay クレジットカードを実生活において徹底的に活用した経験を活かして、デメリットについて解説します。
目次
ポイント付与の単位が1回ごと！99円以下は切り捨て
Visa LINE Pay クレジットカードは月間の支払額合計ではなく、1回ごとの支払額にLINEポイントが還元されて、端数は切り捨てられます。
1回の決済額×1% (1円未満切り捨て)
コンビニ等での少額の支払いでは、還元率が大きくダウンする可能性もあるのが短所です。
| 利用金額 | 基本還元率 | 2％の時 |
|---|---|---|
| 49円 | 0.00％ | 0.00% |
| 50円 | 0.00% | 1.00% |
| 100円 | 1.00% | 2.00% |
| 149円 | 0.67% | 1.34％ |
| 150円 | 0.67% | 2.00% |
したがって、1％還元で99円以下の決済の場合は、LINEポイントクラブの割引クーポンを使う時などに限定しましょう。
通常時の小口決済は月間利用額に応じてポイントが付与されるカードの利用がおすすめです。
小口決済でも、300円や506円といった支払いの時は、不利なくLINEポイントを得られます。
なお、Visa LINE Pay クレジットカードでは、毎回1円～99円の端数が切り捨てられるのは強烈なデメリットのように感じます。
しかし、100円未満の少額の支払いを多発させない限りは、意外にも影響はさほど大きくありません。
例えば、Visa LINE Pay カードとポイントが貯まる仕組みが同じアメックスで485,885円使いました。
多額の利用をドーンとした訳ではなく満遍なく一般的な日常使いで使用して、利用回数は合計46回、平均利用額は10,563円、利用額の中央値は3,580円です。
485,885円の利用で切り捨てられて損したポイント数は、たったの14ポイントでした。
その他、私は100円未満切捨てのクレジットカードで、合計115,425円利用した例があります。この時に損したポイント数は5ポイントでした。さほど大きな差はないと評価できます。
電子マネーチャージ等はポイント付与対象外
Visa LINE Pay クレジットカードは、Kyash、モバイルSuica、Apple PayのSuica、Google PayのSuica、モバイルPASMO、SMART ICOCA、税金の支払い、国民年金保険料などが対象外である点に注意が必要です。
ポイント対象外
- 電子マネー/プリペイドカード/Walletサービス等へのチャージ（WAON・Edy・Suica・PASMO・Kyash等）
- 金融商品の購入（投資信託、証券等）
- 税金/保険において、1回あたりの支払につき5万円を超える分
- 国民年金保険料
- 寄付
- 年会費（クレジットカード年会費、ETC年会費等）
- 手数料（リボ払い分割払い手数料等）
- キャッシング
- その他、特別に指定する商品/サービス
これらの利用は1円たりとも得しないという落とし穴があります。チャージがポイント対象外の電子マネーは、対応クレジットカードを使いましょう。
| 電子マネー | カード名 | 還元率 | 年会費(税込) |
|---|---|---|---|
| nanaco | セブンカード・プラス | 0.50% | 無料 |
| 楽天Edy | リクルートカード | 1.20% | 無料 |
| エポスカード | 0.50% | 無料 | |
| WAON | イオンカードセレクト | 0.50% | 無料 |
| JALカード (JCB/ TOKYU/DC) | 0.5-1.0% | 2,200-34,100円 | |
| モバイルSuica | ビックカメラSuicaカード | 1.50% | 年1回の利用で無料 |
| 「ビュー・スイカ」カード | 1.50% | 524円 | |
| PASMO | Apple PayのPASMOは Tカード Primeがお得 | 最大1.5％ | 実質無料 |
| TOKYU CARD ClubQ JMB | 1.00% | 1,100円 | |
| ANA To Me CARD PASMO JCB | 0.5-1.0% | 2,200円(初年度無料) | |
| OPクレジットカード | 0.50% | 年1回の利用で無料 | |
| JALカード OPクレジット | 0.5-1.0% | 2,200円 | |
| モバイルPASMO、 SMART ICOCA | リクルートカード (VISA / Mastercard) | 1.20% | 無料 |
| Delight JACCS CARD | 1.00% | 無料 | |
| オリコカードザポイント | 1.00% | 無料 |
なお、税金の上限5万円はクレジット決済の場合であり、LINE Payの請求書払いは改悪されて還元率0％になりました。
以前はポイント対象だった・・・
LINE Payのコード決済は0％
Visa LINE Payクレジットカードの2022年4月までの2％還元は、クレジットカード決済の場合が対象です。
「LINE Pay」と連携すると「チャージ＆ペイ」を利用でき、事前に残高のチャージをせずにPayサービスのLINE Pay払いを使えます。
ただし、2023年7月1日からチャージ＆ペイの利用は一律で0％になりました。
今後は年会費無料カードでサブカードとしても有用な「LINEクレカ（P+）」なら、LINE Payのコード支払い（チャージ＆ペイ）が5％LINEポイント還元です。
上限は1ヶ月500ポイントなので、10,000円利用分が上限となります。
LINE PayはPayPay加盟店でも利用可能です。ポイントサイト経由で申し込むとお得な時期があります。
LINE請求書払いは還元率0％
以前は一般加盟店だけではなく、LINE Pay 請求書払いでの税金の支払いでも還元を享受できましたが、2023年5月1日からは0％還元となりました。
2021年4月までは、住民税などの税金払いで最大3％のLINEポイントを得られるのが、卓越したメリットでしたが、現在は0％でデメリットです。
今後、地方税・公共料金などの請求書払いでは、楽天ペイ、au PAYがおすすめです。
その他、nanacoチャージに使えるクレジットカードは、新規登録できるのが0.5％のセブンカード・プラスのみですが、Apple Payなら幅広いカードでポイントを得られて、税金の支払いでも得できます。
カードのWAONはイオンカードセレクトとJALカードのみですが、こちらもApple Payなら幅広いクレジットカードでチャージがポイント対象です。
初期設定しないと還元対象外
Visa LINE Payクレジットカードに申し込み、自宅に送られてきたら、必ずLINE Payアカウントにクレジットカードの情報を登録しましょう。
登録しないまま利用した場合、LINEポイント還元を受けられず、1円たりとも得しないという陥穽に嵌ってしまいます。
満18歳未満は申し込めない！審査落ちの可能性も
JCBプリペイドカードの「LINE Payカード」と異なり、Visa LINE Payクレジットカードは後払い式のクレジットカードです。
発行時には審査が必要となっており、申し込めるのは満18歳以上です。
申し込み時に入力する年収、勤務先、職種、家族構成、借り入れ状況といった情報を元に、クレジットカード発行会社側でカード発行の可否が審査されます。
また、審査によって落ちてクレジットカードを発行できない場合があります。
審査が甘いクレジットカードとしては、楽天カード、n,カードJCBがおすすめです。
特にn,カードJCBの方は3万円や5万円といった限度額設定があるので、日本で最上級に審査が緩いのが特徴です。
特典のLINEポイントの使い道が限定的
Visa LINE Payクレジットカードで貯まるのはLINEポイントです。LINEポイントは使い道が限定的なのが難点です。
LINEポイントを使って実店舗で商品を購入するには、QR/バーコード決済「LINE Pay」を使うか、PayPayポイントに交換して、PayサービスのPayPayを利用する必要があります。
Visa加盟店でのカードショッピング、Visaのタッチ決済、Google Pay/Apple Payに紐づけてのiD支払いでは利用できません。
また、LINEポイントによる決済分は、ポイント付与の対象外なのが欠点です。
LINE証券への入金方法としてLINEポイントを利用できるので、個別株やETFの投資に使うことも可能です。また、1ポイント＝1円として投資信託の積立投資にも充当できます。
LINE証券経由で銀行口座に送金して現金化することも可能ですが、160円(税抜)の手数料が発生します。
ドコモのクレジットカード（dカード・dカードGOLD）のdポイントの場合、iDキャッシュバックや、dカード プリペイドにチャージしてMastercard加盟店で使えます。
更にLINEポイントは他ポイントサービスへの交換がほとんど不可能であり、交換先が多い他の共通ポイントと比較すると、使い勝手はよくないと言わざるを得ません。
| 区分 | ポイント名 |
|---|---|
| 共通 | Vポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、dポイント |
| 特定企業 | WAON POINT、nanacoポイント、リクルートポイント |
| 電鉄系 | JRE POINT、Sポイント、JRキューポ |
ETCカードは年1回も利用しないと年会費が発生
Visa LINE Pay クレジットカードのETCカードは、1回も利用しないと500円(税抜)の年会費が発生します。この点も注意しましょう。
年会費(税抜)
- 本会員カード：無料
- ETCカード：年会費500円、利用時は翌年無料／再発行1,000円
- 家族カード：無料／再発行1,000円
ETC発行手数料・年会費が無料のクレジットカードと併用すると、Visa LINE Pay クレジットカードのこのデメリットは回避できます。
カードの年会費・ETC年会費がいずれも無料のクレジットカードの中では、以下のカードがおすすめです。
- Orico Card THE POINT(Amazon等のネット通販で原則還元率2％以上)
- イオンカードセレクト(イオンで月2回5％OFF/WAONチャージでポイント)
- エポスカード(丸井で10％off/全国10,000店以上で優待割引)
- リクルートカード(JCB)(還元率1.2%)
- セゾンパールアメックス(セゾンアメックスキャッシュバックでお得な還元)
紙の利用明細が有料
Visa LINE Pay クレジットカードは紙の利用明細を発行するのに90円(税抜)の手数料が発生するのが落とし穴の一つです。
毎月利用明細が出ると、1年間で1,080円(税抜)の手数料が発生します。
無料のWeb明細サービスを利用しましょう。Web明細を使うと、利用明細は会員サイト「Vpass」で、サクッと簡単に確認できます。
経費処理の観点でも紙の利用明細でないとNGというルールはなく、PDFのWeb明細で問題なく経費算入が可能です。
ただし、紙の利用明細が絶対必要という方もいらっしゃるでしょう。その場合は、紙の利用明細が無料のおすすめクレジットカードをご検討ください。
利用限度額が低い
Visa LINE Payクレジットカードの利用限度額は低い傾向にあります。
- カードショッピングの利用可能枠：10万～80万円
- リボ払い・分割払い利用枠：10万～80万円
- キャッシング利用枠：0～50万円
私は三井住友カード プラチナを保有しているにもかかわらず50万円でした。
あっという間に枠を使い切ってしまい、不便を被っています。
利用実績ができる度に増枠申請をしても、なかなか通りません。
ANA VISA ワイドゴールドカードは300万円までスムーズに上げてくれたので、Visa LINE Payクレジットカードの利用限度額は渋い傾向にあります。
利用限度額が圧迫される場合は、銀行振り込みで前払いすることにより、利用可能枠を回復させることが可能です。
4桁の暗証番号を突破された場合は原則として補償なし
Visa LINE Pay クレジットカードの発行会社は三井住友カードです。4桁の暗証番号を突破された場合、原則として補償されません。
命の危険がある状況で、怖い人に囲まれて無理矢理に暗証番号を入力させられた場合などのみです。
暗証番号は絶対に教えないようにしましょう。生年月日・電話番号・住所などと同じ番号にしないのも鉄則です。
他のカード会社によっては4桁の暗証番号を突破された場合でも、三井住友カードよりは柔軟に対応してくれるケースがあります。
あんしん利用制限サービスは利用不可
三井住友カードは、カードショッピングをすぐにメール等で連絡する仕組みや、利用停止して使う時だけ解除する機能など、豊富なセキュリティ機能があります。
- ご利用通知サービス：カード利用のリアルタイム通知
- 使いすぎ防止サービス：利用金額の合計が指定金額を超えたらメールもしくはアプリで案内
- あんしん利用制限サービス：海外・ネット・全てのカード利用を、それぞれブロック可能
カード不正利用が心配な方は、普段は全てのカード利用をブロックしておき、使う時だけ解除すれば、不正利用のリスクを極限まで抑制できます。
しかし、Visa LINE Pay クレジットカードは、この「あんしん利用制限サービス」を使えません。
三井住友カードシリーズだけではなく、ANA VISAカード、ANA Mastercard、Amazonゴールドカードなど、提携カードでも使えるクレジットカードが多い中で、利用できないのは難点です。
まとめ
Visa LINE Pay クレジットカードは最大2％還元が魅力的なクレジットカードです。
他方、デメリットが存在しており、落とし穴にはまらないように注意しましょう。
主なデメリット
- ポイント付与の単位が1回ごと！49円以下は切り捨て
- 電子マネーチャージ等はポイント付与対象外
- LINE Payのコード決済は0％
- 請求書払いは0％
- 初期設定しないと還元対象外
- 満18歳未満は申し込めない！審査落ちの可能性も
- 特典のLINEポイントの使い道が限定的
- ETCカードは年1回も利用しないと年会費が発生
- 紙の利用明細が有料
- 利用限度額が低い
- 4桁の暗証番号を突破された場合は原則として補償なし
- あんしん利用制限サービスは利用不可
総合的に2022年4月30日までは、2%のLINEポイント還元のメリットが上回っており、デメリットを凌駕する利点がありましたが、現在はエッジ・優勢には乏しいです。
このような欠点が気になる場合は、他のクレジットカードも選択肢となります。
年会費無料カードで還元率が1％以上のクレジットカードも多数存在。特におすすめクレジットカードについては以下にまとめています。
還元率が高いおすすめクレジットカードについては以下で丹念に分析しています。
年会費無料でポイント還元率が高いMastercardはダークホースであり、利用可能店舗が世界的に広く為替コストも低いので推奨できます。
各共通ポイントを得やすいクレジットカードもあります。
飛行機に乗る機会がある方なら、マイルが貯まるクレジットカード、航空系クレジットカードがお得です。
JALマイルが貯まるクレジットカード、ANAマイルが貯まるクレジットカードの他、ダークホースとしてはマイレージプラスカードもバリューが高いです。
ポイントやマイルに興味がない方は、キャッシュバックのクレジットカードがお値打ち。ポイントを貯めて交換という作業も省きたい場合、自動キャッシュバックのクレジットカードだと手間フリーです。
クレジットカードの諸々のファクターに着目してランキングを作成しました。
複数枚のクレジットカードを活用すると、より一層お得になります。2枚目・3枚目のサブカードとしておすすめのカードは以下で解説しています。
高級カードになるとコース料理1名分無料サービス、空港ラウンジ、手荷物無料宅配、コート預かりなどの充実した特典が魅力的です。
おすすめのゴールドカードについては、ゴールドカードのランキングをご参照ください。年会費無料のゴールドカード、年会費が安い格安ゴールドカードもあります。
これらの中でも特に優れたゴールドカードは以下で丹念に論述しています。
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