2020年代が間近に迫った2019年5月現在、インターネットの普及がより一層進んでいます。
スマホ・タブレットの普及でパソコンには馴染みがない方もネットを活用するようになりました。
銀行には専業のネット銀行があります。また、伝統的な有店舗型の銀行もネットバンキングのサービスがあるので、ネットバンクとしても活用できます。
おすすめのネット銀行について、2019年5月の最新の状況をわかりやすく徹底的に解説します。
住信SBIネット銀行
2015年まではネットバンクといえば住信SBIネット銀行が断トツにお得でした。ATMが無制限で無料、月3回まで振込手数料が無料と破格でした。
ATMはセブン銀行、ゆうちょ銀行、イーネット（ファミリーマート・サークルKサンクス等）、ローソン、イオン銀行、VIEW ALTTE(ビューアルッテ)のATMを利用できます。
2016年1月からは「スマートプログラム」が導入されて、商品・サービスの利用状況に応じて、無料の回数が決まります。
前月末の状況に応じて翌月の手数料無料回数が決まります。2016年2月以降の優遇内容の詳細は下表のとおりです。
| 項目 | ランク1 | ランク2 | ランク3 | ランク4 |
|---|---|---|---|---|
| ATM利用手数料(出金) | 月2回 | 月5回 | 月7回 | 月15回 |
| 他行宛振込手数料無料 | 月1回 | 月3回 | 月7回 | 月15回 |
| ボーナスポイント | 最大200p | 最大200p | 最大200p | 最大200p |
若年層優遇の制度もあり、30歳未満だと無条件でランク2となります。ランク3以上の判定条件は30歳以上の方と同一です。
2018年6月からはランク4のボーナスポイントが廃止されて、どのランクでもミライノカード(JCB)の利用、外貨預金・仕組預金の月末残高によって最大で月200ポイントを得られるようになりました。
ミライノカード ゴールドを持つとスマプロランクが2ランクUPします。年100万円の利用で年会費が無料になり、特典も充実していて質実剛健です。年会費無料のゴールドカードは稀有です。
なお、自行宛振込手数料、預入時のATM手数料はどのランクでも無制限に無料です。ボーナスポイントは500ポイント以上100ポイント単位で、1ポイント1円でキャッシュバックされます。
ATM手数料は、無料回数を超えた後は1回あたり108円(税込)です。無料回数を使い切った後の振込手数料は、1回あたり154円(税込)です。
また、給与受取、口座振替(銀行引落し)等の取引でポイントを獲得可能です。
- 給与の受取、年金の受取、定額自動入金サービスのどれか：30ポイント
- 1件以上の口座振替(銀行引落し)：5ポイント
- 外貨積立(月1万円以上)：10ポイント
- 純金積立(月5千円以上)：10ポイント
一ヶ月あたり最大55ポイント(年間660ポイント)が得られます。外貨預金・仕組預金の月末残高と合わせて、毎月最大3,060ポイントを獲得できます。
毎月、前月の利用実績や残高に応じてポイントを得られます。着実な還元を享受することが可能になります。実際に私は毎月の定額自動入金で年360ポイントを獲得しています。
ランクの判定、その他スマートプログラムの詳細については、以下で徹底解説しています。
2016年1月からは取引状況に応じて手数料の無料回数が決まるようになりましたが、ランク2（ATM月5回・他行宛て振込月3回無料）までは容易に達成可能です。
SBI証券に口座開設して、SBIハイブリッド預金に1,000円預け入れて、1南アフリカランド（7～13円程度で推移）の外貨預金をすれば、振込手数料はこれまで通りの無料回数をキープできます。
南アフリカランドに抵抗がある場合は、米ドルでもOKです。1ドル（2019/5/18時点で110.07円）で外貨預金の条件は充足します。
住信SBIネット銀行はお得なキャンペーンにもエッジ・優位性があります。
住信SBIネット銀行はまずSBI証券に口座開設して、その後にSBI証券の会員サイトから申し込むのも選択肢です。
こうすれば当サイト限定のSBI証券のタイアップ・プログラムを利用でき、3,000円分のAmazonギフト券がもれなくプレゼントされます。
口座開設と5万円以上の入金・SBIハイブリッド預金への振替だけで、3,000円分のAmazonギフト券がプレゼントされます。住信SBIネット銀行との同時口座開設も可能です。
口座開設時に以下の項目(無料)に申し込めば、SBI証券に入金するだけで自動的に振り替えられるので面倒な手間はありません。
SBI証券は1000万円までは銀行預金のような公的な保護(投資家保護基金)があるので安心・安全です。銀行預金と同じで万が一破綻しても保護されます。
口座開設・維持・入出金は無料です。まだ口座をお持ちでなければ、この機会にぜひ口座開設してみてはいかがでしょうか。
↓
当サイト限定タイアップ特典で住信SBIネット銀行と同時口座開設
口座開設・キャンペーンの手順については、以下にまとめています。
SBI証券のキャンペーンは不要だったり、証券口座を開きたくない場合は、
住信SBIネット銀行の口座開設のみもできます。
依然としてネット銀行の中では最有力候補の1つであり、銀行振込用の口座として持っておくと便利です。
振込手数料の回数が足りない場合は、他の振込手数料無料の銀行もサブで使いましょう。
SBI証券に口座を開いたら、SBIハイブリッド預金の残高はSBI証券での投資に利用できるようにもなります。預金であると同時に証券の予備資金となります。
普通預金とSBIハイブリッド預金（証券取引に使える預金口座）の振替えが原則として24時間可能なのがメリットです。証券から銀行への出金も即時出金が可能です。
SBIハイブリッド預金は金利の優遇もあり、普通預金よりも高金利です。
ただし、ATM入金、給与・収入が普通預金に入金されただけでは、優遇金利(0.06％)が適用されません。
高金利にするには、普通預金からSBIハイブリッド預金へ振替えの手続きが必要です。また、SBIハイブリッド預金のままATMで出金できないのもデメリットです。
出金するには普通預金への振替えが必要です。もっとも、Webサイトやスマホでサクッと手続きは可能です。
住信SBIネット銀行にはデビットカードもあります。国際ブランドはVISAです。
月間のデビット利用金額合計の0.6％分がポイントとして貯まります。還元率0.6％でデビットカードの中では高還元です！
三菱ＵＦＪ-VISAデビットは0.2％、三井住友銀行のSMBCデビットは0.25％に過ぎません。住信SBIネット銀行の還元率にはエッジ・優位性があります。
貯まったポイントは、1,000ポイント以上100ポイント単位で1ポイント=1円に交換できるので現金同様です。
Mastercardデビットカードであるミライノデビットは0.8％還元、ミライノデビット PLATINUMは1.0％還元です。
ミライノカードというクレジットカードを保有すると、住信SBIネット銀行の「スマートプログラム」のランク判定対象商品となります。
カードの種類や利用金額により最大で2ランクアップとなります。
スマートプログラムでのランクアップに役立つので、それ目当てで保有するとバリューが高いクレカです。
お得な銀行系クレジットカードの筆頭に挙げられるハイ・クオリティー・カードです。
一般カードは1ヶ月あたり約8,334円以上利用すれば、年会費無料で維持できます。コスト0円で活用できるのは嬉しいですね。
引落口座設定で2ランクアップするGoldは海外旅行傷害保険も極めて充実しています。
スマプロランクが2→4となれば、ATM手数料が月15回も無料となり、他行宛振込手数料の無料回数が月3回→15回と+12回となります。
住信SBIネット銀行の振込手数料は154円(税込)なので、月1,848円(年22,176円)もお得になります。振り込みが多い方には大きなメリットがあります。
年100万円以上使えば年会費無料となるのもナイスです。1ヶ月あたり約83,334円の利用で無料となります。
そこまで使わない場合でも、年会費を許容できるのであれば、サブカードとして寝かせておくだけでもお得です。
ミライノカード GOLDは年100万円の利用で年会費が無料になり、特典も充実している質実剛健なハイ・クオリティー・カードです。年会費無料のゴールドカードは稀有です。
その他、ミライノカードの詳細については、以下で丹念に分析しています。
3種類のミライノカードの相違点は以下で精緻に分析して比較しています。
クレジットカードの専門家・岩田昭男さんも、おすすめの「銀行がお得になるカード」としてミライノカードを挙げられていました。
また、67枚のクレカをお持ちで合計年会費が約130万円のプロ・菊地崇仁さんも、おすすめの銀行がお得なカードとしてミライノカード GOLDを挙げていらっしゃいました。
ミライノカードはクレジットカードのレジェンドも高く評価しているクレジットカードです。
ミライノカードは住信SBIネット銀行がお得になる珠玉の特典があり、活用するとお得なクレジットカードです。
住信SBIネット銀行が「プレミアムサービス」という有料オプションを2018年6月から開始します。月額540円(税込)が必要です。
プレミアム会員になると、ミライノカード、住信SBIネット銀行のデビットカードの還元率が0.4％上昇します。
- ミライノカード：最大1.4％還元（プレミアム特典0.4％+通常1％）
- Visaデビットカード：最大1％還元（プレミアム特典0.4％+通常0.6％）
プレミアム会員の月540円(税込)のコストは、月135,000円以上利用した場合、トントンとなります。
これ以上使う場合は、コストが発生してもお得です。月間のカード利用額が多ければ多いほどお得になります。
その他、日経Deep Oceanによる金融・経済分野のニュース、ロボアドバイザーサービスの手数料の一部がポイント還元される特典もあります。
その他、住信SBIネット銀行の詳細については、以下で徹底的に解説しています。
楽天銀行
楽天銀行は上手に活用すると、ATM手数料、振込手数料、普通預金の金利がお得になり、高還元でデビットカード(JCB)が魅力的なネットバンキングです。
多種多様な企業と提携しており、数多くのATMが利用可能です。
セブン銀行、ゆうちょ銀行、イーネット（ファミリーマート・サークルKサンクス等）、ローソン、イオン銀行、三菱ＵＦＪ銀行、みずほ銀行、ステーションATMPatsatのATMを利用できます。
ATM手数料は入金は3万円以上だと無料になります。3万円未満の入金と出金は基本的には有料です。
しかし、楽天銀行はATM手数料を無料にできる仕組みがあります。まず個人口座開設後6ヶ月目までは、無条件で最低5回/月は無料となります。
それ以降も「ハッピープログラム」という優遇プログラムを使うと、最大7回/月まで無料となります。私は最上級のスーパーVIPが適用されており、月7回無料です。
楽天銀行は振込手数料もお得です。本支店宛の振込手数料は無料なので、他の楽天銀行の口座に振り込む場合は手数料が無料となります。
楽天銀行から他の銀行への振込手数料は、1回あたり3万円未満は165円(税込)、3万円以上は258円(税込)です。手数料に楽天スーパーポイントを使うこともできます。
ゆうちょ銀行の本人名義口座への振込のみ、金額にかかわらず103円と優遇されています。
優遇プログラムのハッピープログラムのステージに応じて、他行宛て振込手数料は月3回まで無料にできます。
また、ローン関連商品の借入れがあり、返済口座を楽天銀行に設定していると、会員ステージが1ステージアップします。
残高10万円以上で月1回、50万円以上で月2回、100万円以上で月3回まで、振込手数料が無料になります。
また、給与・賞与・公的年金を楽天銀行の口座で受け取ると、他行宛振込手数料が月3回無料となります。
しかも、使わなかった無料回数は2回まで繰り越して、最大5回分まで維持することもできます。この無料回数に利用期限はありません。いつでも必要な時に利用できます。
ハッピープログラムの会員ステージに応じた特典回数と「給与/賞与/年金受取で月3回無料」は重複適用されません。多い方の回数のみとなります。
ATMと振込手数料を無料にする上で重要なハッピープログラムについては以下で徹底解説しています。
ハッピープログラムには5種類の会員ステージがあり、ステージごとに特典が変わってきます。
会員ステージは毎月25日終了時点の「お預かり資産残高」、または指定の商品・サービスの「前月1ヶ月分のお取引件数」で決まります。
預かり資産残高、取引件数の2つのうち、高い方のステージの優遇を翌月の1日から受けることができます。
| ステージ | 条件 | 他行宛振込手数料 | ATM利用手数料 |
|---|---|---|---|
| ベーシック | エントリーのみ | なし | なし |
| アドバンスト | 残高10万円以上または 指定の取引5件以上 |
1回無料 | 1回無料 |
| プレミアム | 残高50万円以上または 指定の取引10件以上 |
2回無料 | 2回無料 |
| VIP | 残高100万円以上または 指定の取引20件以上 |
3回無料 | 5回無料 |
| スーパーVIP | 残高300万円以上または 指定の取引30件以上 |
3回無料 | 7回無料 |
指定の取引の件数をいちいち数えるのは煩わしいので、残高で条件をクリアするのがわかりやすくて簡便です。
ハッピープログラムに登録すると、銀行の各種取引のたびに楽天スーパーポイントが貯まります。
1回あたりのポイント数は多くはありませんが、塵も積もれば山となります。日常的な取引でザクザクとポイントが貯まるのは嬉しいですね。
また、人気ネット証券の楽天証券の取引でも楽天スーパーポイントが貯まるようになります。
楽天スーパーポイントは、膨大な商品が揃っている楽天市場で1ポイント1円で利用できるので使い勝手が良いポイントです。
楽天ポイントカードを使うと、マクドナルド、ミスタードーナツ、ポプラ・生活彩家、ツルハドラッグ、ダイコクドラッグ、大丸・松坂屋、出光などのリアル店舗でも使えます。現金同様の利便性があります。
スマホアプリ「楽天ペイ」を活用すると、ローソンやファミマ等のコンビニでも期間限定の楽天スーパーポイントを消化できます。
楽天スーパーポイントは電子マネーの楽天Edyとも交換可能です。楽天Edyは利用可能店舗が日本最大級の電子マネーですので、現金同様で極めて便利です。
2018年9月27日支払い分からは、楽天カードの利用代金をポイントで支払える「楽天カード ポイントで支払いサービス」が開始しました。
「ポイントでデビット支払い」というサービスもあり、楽天銀行デビットカードの支払いに充当することも可能です。
1ヶ月あたりダイヤモンド会員は50万円、それ以外は10万円迄という上限がありますけれども、楽天カードが実質的に現金還元のクレジットカードと評価できるようになりました。
ちなみに楽天市場でのお買い物では、通常ポイントを使うよりも、楽天カードで決済してからポイントで支払った方がお得です。
SPUの楽天カード支払いの＋2倍(ゴールドカード以上なら＋4倍)、楽天銀行引落しで＋1倍が、楽天カード決済だと適用されるためです。例えば1万円支払った場合のポイントの差は以下のとおりです。
| SPUの項目 | 楽天スーパーポイント使用 | 楽天カード払い | ゴールドカード以上の楽天カード払い |
|---|---|---|---|
| 通常ポイント(1倍) | 100 | 100 | 100 |
| 楽天カード利用による上乗せ(＋2倍/4倍) | - | 200 | 400 |
| 楽天銀行引落し(＋1倍) | - | 100 | 100 |
| 合計 | 100 | 400 | 600 |
なお、ポイントを利用代金に充当する手間も面倒な場合は、請求額から自動的に割り引かれる自動キャッシュバックのクレジットカードがおすすめです。
ユニークなところでは2017年8月26日から、楽天証券で楽天スーパーポイントを使って投資信託を買えるようになりました。
また、楽天証券に口座がなくても投資が可能な「ポイント運用 by 楽天PointClub」もあります。
2018年10月27日から楽天カードのクレジット決済で投信積立が可能になり、1％の楽天スーパーポイントを貯めることも可能になりました。
楽天ポイントが貯まる楽天カードは資産運用できるクレジットカードの筆頭です。投資ができるカードは類稀であり、一歩先に進んだ画期的なスペックを備えています。
楽天銀行に口座を保有していると、楽天銀行デビットカード(JCB)が年会費無料で使えます。
なんとクレジットカード並みの1％という高還元率です。お買い物100円ごとに楽天スーパーポイント1ポイントが得られます。
楽天銀行デビットカード(JCB)はデビットカードとしては日本一の還元率です。異例なほどに高還元で圧巻のお得さがあります。
クレジットカードではなくデビットカードを使う場合は、楽天銀行が最有力候補です。
楽天カード(クレジットカード)の機能とキャッシュカードの機能が一体化した楽天銀行カードも有ります。
楽天銀行と楽天証券は、口座を連携させることでお得になる仕組みがあります。「マネーブリッジ」というサービスです。
楽天銀行の普通預金金利は0.02%です。楽天証券とマネーブリッジで連携させると、普通預金の金利を5倍の0.10%まで引き上げることができます。
マネーブリッジは普通預金のままで優遇金利(0.1％)が適用されるのが最大のメリットです。ATMで預け入れた金額、振り込まれた給料や収入が何もせずにそのまま高金利となります。
メガバンクの普通預金の金利は0.001％です。楽天銀行のマネーブリッジと比較すると大きな違いが生じます。例えば100万円を預け入れた場合の金利の比較は下表のとおりです。
| 年数 | 0.10% | 0.001% | 差額 |
|---|---|---|---|
| 1年 | 1,000 | 10 | 990 |
| 2年 | 2,000 | 20 | 1,980 |
| 3年 | 3,000 | 30 | 2,970 |
| 4年 | 4,000 | 40 | 3,960 |
| 5年 | 5,000 | 50 | 4,950 |
| 6年 | 6,000 | 60 | 5,940 |
| 7年 | 7,000 | 70 | 6,930 |
| 8年 | 8,000 | 80 | 7,920 |
| 9年 | 9,000 | 90 | 8,910 |
| 10年 | 10,000 | 100 | 9,900 |
10年スパンでは9,900円となります。吉野家の牛丼26杯分となります。美味しい牛丼を26回も余分に食べられるのは嬉しいですね！
0.10％という普通預金の金利は、GMOあおぞらネット銀行に次いでに日本2位です。
イオン銀行の普通預金（Myステージがシルバー以上の方限定）と並んで日本屈指の高金利です。
かつてはあおぞら銀行インターネット支店の普通預金特別プログラムが0.15％でしたが、2016年半ば以降は0.1％に低下しました。
あおぞら銀行のプログラムは期間限定であり、100万円以上の最終残高が必要です。イオン銀行の普通預金はクレジットカードのイオンカードセレクトの保有が必要です。
2017年2月18日からは自動入出金(スイープ)機能も登場して、楽天銀行・楽天証券間の資金移動がより一層スムーズで便利になりました。
楽天証券での買い注文時に、楽天銀行の預金残高から不足資金を「自動入金(スイープ)」することが可能となります。
また、証券口座にある資金を、毎営業日夜間に楽天銀行へ「自動出金(スイープ)」されるので、資金を手動で移す手間なく、優遇金利が適用されるようになります。
もちろん、自動入出金(スイープ)の設定・利用は無料で手数料は一切かかりません。
2018年5月1日からは、楽天銀行口座から楽天証券口座への自動入金時に楽天銀行口座に残す金額を予め設定できるようになりました。
楽天銀行口座で、クレジットカード料金や公共料金、iDeCo等の自動引落を行っている方も、全額が楽天証券にいくことで引落しエラーになる心配がなくなり、安心して楽天証券での取引を利用できるようになります。
また、楽天銀行と楽天証券の双方からそれぞれの口座に残す金額の設定や変更が可能となり、自動入出金（スイープ）の利便性が向上しました。
楽天銀行には通常の銀行振り込みとは別に、「メルマネ（かんたん振込）」、「Facebookで送金」という振込方法があります。
「メルマネ（かんたん振込）」は、振込先の金融機関・支店番号・口座番号が分からなくても、メールアドレスと名前さえ入力すれば、銀行振込でお金を送金できるサービスです。
「Facebookで送金」とは、楽天銀行アプリとFacebookを連携するだけで、Facebookの友達に送金できるサービスです。
最近話題のフィンテックのようなイメージが浮上するサービスです。振り込み手数料が安く、SNS・ネット時代の現代において便利な仕組みとなっています。
楽天銀行は諸々のセキュリティも充実しています。その他、楽天銀行の詳細については、以下で徹底解説しています。
新生銀行
新生銀行はキャッシュカードが発行され、口座開設・維持手数料も無料です。
新生ゴールド以上の会員は提携ATMの入出金手数料が無制限無料なので、ゴールドの条件をクリアできる場合は使いやすいです。
新生銀行のATMだけではなく、セブン-イレブン、イーネット（ファミマ・サークルKサンクス・ポプラ等）ゆうちょ銀行、VIEW ALTTEのATMも無制限無料で利用可能です。これは大変に便利ですね！
会員サイトに月1回ログインするだけでTポイントが3ポイントもらえます。
1回1万円以上の振込入金があると、25ポイントもらえます。月4回までとなっており、1ヶ月あたり合計で100ポイントです。
新生銀行は振込入金以外でも、ファミリーマート等にあるE-net（イーネット）のATM利用で1ヶ月20Tポイントが得られます。毎月123ポイントはノーリスクで手にすることができます。
| 取引 | 対象条件 | Tポイント数 |
|---|---|---|
| 会員サイトへのログイン | 月1回 | 3ポイント |
| E-net（イーネット）の ATMの利用 |
入金もしくは出金 | 1回10ポイント 毎月最大20ポイント |
| 振込入金 （国内円建ての振り込み） |
1回10万円以上の他の 金融機関からの振込入金 |
1回25ポイント 毎月最大100ポイント |
| 合計 | 最大123ポイント/月 | |
年間で1,476ポイントとそこそこまとまったポイント数になります。3年だと4,428円相当、5年だと7,380円相当となります！
その他、自動引落新規登録・住宅ローンなどでTポイントが得られます。月末残高10万円を1口としてポイントが当たる抽選も行われます。
新生銀行には新生ステップアッププログラムという会員プログラムがあり、他行宛て振込手数料が無条件で月1回無料になります。
また、普通預金・2週間定期預金の月間平均残高の合計が100万円以上か、GAICAに月1万円チャージすると、ATM手数料が無制限で無料となり、他行宛振込手数料は月5回まで無料となります。
MMFは余程のことがない限りは元本割れすることはありません。具体的なプログラム内容は以下の通りです。
新生スタンダード
口座を開設すると、「新生スタンダード」から始まります。他銀行への振込手数料が月1回まで無料です。条件は特にありません。楽天銀行もOKです。２回目以降は1回あたり308円です。
インターネットでの振込なら新生銀行への振込は手数料無料であり、同行間振込手数料は無料で利用できます。
新生ゴールド
下記いずれか1つの条件を満たすと「新生ゴールド」となります。
- 預け入れ総資産の月間平均残高が200万円以上
- 所定の投資商品の月間平均残高が30万円以上
- 円普通預金・パワー預金・2週間満期預金の月間平均残高の合計が100万円以上
- プリペイドカードGAICA（Flex機能付き）へ所定の金額(※)をチャージ
- 新生銀行スマートカードローンのお借り入れ月間平均残高が100万円以上
- 投資信託の積み立てを月5,000円以上（申込手数料0円の投信も対象）
- 外貨預金の積み立てを月1万円以上
- 新生アプラスゴールドカードの利用（引き落とし金額が1円以上）
- 新生銀行スマートカードローン プラスの20日時点の借り入れ残高が1円以上
- 新生銀行カードローン レイクの20日時点の借り入れ残高が1円以上
※日本円で10,000円以上、または、米ドル、ユーロ、英ポンド、豪ドルいずれかの通貨で80基本通貨以上
MMFに30万円入金すると、新生ゴールドになります。MMFは余程のことがない限りは元本割れすることはありません。
2週間満期預金に100万円預け入れても要件を充足します。２週間満期定期預金は、朝8時～夜9時なら365日いつでもフリーダイヤルの電話で中途解約することができます。
新生ゴールドが適用されると、他行宛振込手数料は、月5回まで無料となります。6回目以降は1回あたり206円です。
その他、円定期預金の金利優遇、外貨の為替手数料の優遇もあります。
新生ゴールドになるとATM出金手数料が無制限で無料となり、かつ他行宛振込手数料が月5回無料になるのが大きなメリットです。
新生プラチナ
下記いずれか1つの条件を満たすと「新生プラチナ」となります。
- 預け入れ総資産の月間平均残高が2,000万円以上
- 所定の投資商品の月間平均残高が300万円以上
- ラグジュアリーカードの利用
- パワースマート住宅ローンの利用
住宅ローンを組んでいるとプラチナになります。プラチナだと他行宛振込手数料は月10回まで無料となります。11回目以降は1回あたり103円です。
海外送金手数料がなんと月1回無料となります。通常は4,000円の手数料なのでお得感があります。定期的に海外への円貨・外貨送金を行う場合は極めてお得です。
プラチナ専用ダイヤル（フリーダイヤル0120-555-007）が用意され、8:00～20:00は年中無休で専門のスタッフが直接用件を聞いてくれます。
夕方までの時間帯はつながりやすい上級会員限定のカスタマーサポートを利用できます。20:00～21:00は新生パワーコール（0120-456-007）につながります。
円定期預金が年0.02%に優遇されます。空前の低金利の情勢ではエッジがある数字です。
店頭・電話では1口500万円以上の「パワーフレックス円定期預金」、インターネットでは1口100万円以上の「パワーダイレクト円定期預金100」に適用されます。
外貨の為替手数料も優遇されて、米ドルなら1米ドルあたり片道7銭となります。これはソニー銀行や住信SBIネット銀行と比較しても屈指の低水準です。
外貨定期預金の金利も優遇され、海外送金手数料が月1回無料となります。海外送金手数料は通常4,000円なのでお得感があります。
住宅ローンの事務取扱手数料が30,000円OFF、優先的な手続きというメリットもあります。
店舗で相談した場合は、新生銀行所定の駐車場の無料サービス券がもらえます。梅田（大阪）の新生プラチナの専用サロン「プラチナセンター」を利用してくつろげます。
プラチナセンターは、大阪府大阪市北区角田町8-47 阪急グランドビル19階にあります。営業時間は平日9:00～17:00です。
資産運用の相談をすることを前提として、無料のドリンク、おしぼりが出されます。雑誌、快適な音楽、ATMも設置されています。
三井住友プラチナカードで利用できるSMBCパーク栄(三井住友銀行)と同様のイメージです。
年会費が54,000円(税込)以上と高価ですけれども、ラグジュアリーカードを保有するとそれだけでプラチナになります。
各ステージの優遇内容の比較
新生銀行ステップアッププログラムの各ステータスの獲得要件をまとめると下表のとおりです。
| 条件 | 新生スタンダード | 新生ゴールド | 新生プラチナ |
|---|---|---|---|
| 口座保有 | ○ | ○ | ○ |
| お預け入れ総資産 | - | 200万円以上 | 2,000万円以上 |
| 当行所定の投資商品 | - | 30万円以上 | 300万円以上 |
| 円普通預金＋パワー預金+ 2週間満期預金 | - | 100万円以上 | - |
| GAICAへのチャージ | - | 1万円 or 外貨80通貨 |
- |
| スマートカードローン | - | 100万円以上 | - |
| 住宅ローン | - | - | あり |
| カードローン レイク | - | 1円以上 | - |
| ラグジュアリーカード | - | - | 1円以上 |
| 新生アプラス ゴールドカード | - | 1円以上 | - |
| パワービルダー(自動積立型外貨定期預金) | - | 1円以上 | - |
| 投信積立 | - | 1円以上 | - |
各ランクのベネフィットの内容を比較すると下表のとおりです。
| 項目 | 新生スタンダード | 新生ゴールド | 新生プラチナ |
|---|---|---|---|
| ATM手数料 | 1回108円 | 無料 | 無料 |
| 他行宛振込手数料 | 月1回無料 以降308円(税込/回) |
月5回無料 以降206円(税込/回) |
月10回無料 以降103円(税込/回) |
| 新生ファミリープラン | - | - | 家族2名ATM手数料無料 |
| 円定期預金の金利優遇 | 1年0.01％ | 1年0.015％ 2年以上0.02％ |
1年以上0.02％ |
| 外貨 為替手数料 | |||
| 米ドル(USD) | 15銭 | 9銭 | 7銭 |
| ユーロ(EUR) | 40銭 | 32銭 | 20銭 |
| カナダドル(CAD) | 50銭 | 40銭 | 25銭 |
| 豪州ドル(AUD) | 40銭 | 32銭 | 20銭 |
| NZドル(NZD) | 40銭 | 32銭 | 20銭 |
| 英ポンド(GBP) | 60銭 | 48銭 | 30銭 |
| 香港ドル(HKD) | 25銭 | 20銭 | 12銭 |
| シンガポールドル(SGD) | 50銭 | 40銭 | 25銭 |
| 南アフリカランド(ZAR) | 25銭 | 20銭 | 12銭 |
| ノルウェークローネ(NOK) | 12銭 | 9銭 | 6銭 |
| 人民元(CNY) | 40銭 | 32銭 | 20銭 |
| トルコリラ(TRY) | 1円 | 80銭 | 50銭 |
| ブラジルレアル(BRL) | 1円 | 80銭 | 50銭 |
| その他 | - | - | 海外送金手数料 無料(月1回) 住宅ローン事務取扱手数料優遇 プラチナ専用ダイヤル 駐車場無料サービス プラチナセンター |
キャンペーン
2017年度JCSI（日本版顧客満足度指数）第2回調査「銀行部門」では、2年連続で顧客満足1位を獲得しており、新生銀行は客観的に高く評価されています。
JCSIはサービス産業生産性協議会が、 統計的な手法による総計12万人以上の利用者からの回答をもとに実施する日本最大級の顧客満足度調査となっています。
そんな新生銀行は、口座開設キャンペーンも充実しています。Tポイントをザクザクと獲得することが可能です。
新生銀行は月1回振込手数料が無条件で無料であり、セブンイレブン・ファミリーマート等のコンビニATMの入出金手数料を無料にできるので、口座開設するとお得な銀行です。
「ANAマイレージクラブ会員さま限定口座開設プログラム」ですと、口座開設で300マイルが貯まります。更に定期預金で1,000マイル獲得できます。
ソニー銀行
ソニー銀行は無料でキャッシュカードが発行されます。口座開設・維持手数料も無料です。
ATMの入金手数料は、セブン銀行・イオン銀行・MUFJ・三井住友・ゆうちょ・Enet・ローソン・ビューアルッテで無制限無料です。
出金手数料は無条件で月4回までは無料であり、優遇プログラムClub Sのステージに応じて最大で無制限となります。
他の銀行への振込手数料が月1回まで無料です。キャッシュバック方式なので、振込をする際は216円が余分に必要です。2回目以降は1回の送金あたり216円です。
2016年1月4日(月)からは「Sony Bank WALLET」が発行開始しました。
Sony Bank WALLETは、ソニー銀行のキャッシュカード、と世界中のVisa加盟店でのショッピングや海外ATMキャッシングが可能な「Visaデビット」が一体となったカードです。
これを保有すると、振込手数料の無料回数が月1回増えて、月2回となります。ソニー銀行の口座を保有している場合は持っておいて損はないカードです。
入会金・年会費は完全無料で維持できます。既にキャッシュカードを保有している方も、無料で切り替えられます。
Visaデビットとして使えるので、ソニー銀行の11通貨の普通預金残高を使って国内外でショッピングが可能です。
利用通貨の普通預金口座に残高がある場合、海外ショッピング手数料は無料です。
利用通貨の普通預金口座は開設済みだけど残高がない場合は、「円からアシスト」という機能によって、円普通預金口座の残高を自動的に不足分の外貨に換えて支払うこともできます。
この場合は、ソニー銀行所定の為替コストが発生します。
Sony Bank WALLETは、国内ショッピングの利用額に対し、毎月0.5％がキャッシュバックされます。また、外貨預金優遇制度のステージに応じ、最大2.0％までの上乗せもあります。
これは三菱ＵＦＪ銀行のデビットカードを上回る還元率です。
海外では「Visa」または「PLUS」マークのあるATM約200万台で現地通貨を引き出せます。海外ATMで外貨普通預金を出金する際の手数料は、1回あたり1.76％(税込)です。
国内ATM手数料は、ソニー銀行の通常のキャッシュカードと同様です。
実際にSony Bank WALLETは人気を博しています。発行から1年（2016年1月4日～2017年1月3日）で、 ソニー銀行の予想を超える申込数22万枚を突破しました。
好評の理由は、 「即時引き落としで管理しやすい」「デビットカードの中でも高めのキャッシュバック率」「外貨預金からも即時引き落とし」「海外ATMでの預金引き出しに対応」などが挙げられています。
振込手数料無料の回数の増加の他、キャッシュバック、 外貨預金と連動した海外利用での利便性が支持されています。国内での普段使いから海外でのショッピングまで幅広く利用できます。
2017年1月4日(水)から、ソニー銀行では「優遇プログラムClub S(クラブエス)」が始まりました。
外貨預金、住宅ローン、投資信託や、FXを利用していると、振込手数料無料の回数がアップします。
| 優遇ステージ | 2016年11月末判定まで | 優遇プログラムClub S |
|---|---|---|
| シルバー | 月末の総残高合計300万円以上 or 「外貨預金の積立購入」月間合計額5万円以上 |
以下のいずれかに該当 ・月末の総残高合計300万円以上 ・「外貨預金の積立購入」月間合計額5万円以上 ・「投資信託積立プラン」月間合計額5万円以上 |
| ゴールド | 月末の外貨預金残高(円換算額)が500万円以上～1,000万円未満 | 月末の外貨預金(円換算額)・投資信託・ロボアド残高が合計500万円以上～1,000万円未満 |
| プラチナ | 月末の外貨預金残高(円換算額)が1,000万円以上 | 月末の外貨預金(円換算額)・投資信託・ロボアド残高が合計1,000万円以上 |
| ランクアップ条件 | なし | ・住宅ローン残高あり(最長5年) ・FX月間1,000枚以上の取引 ※両方満たせば2ランクアップ |
ソニー銀行の住宅ローンを契約していると、それだけで最長5年間は1ランクアップするので、デビットカードのSony Bank WALLETを持っているだけで、他行宛振込手数料が月4回も無料になるのが大きなメリットです。
ステージに応じて外貨預金の際の為替手数料が優遇されます。振込手数料・ATM手数料の無料回数なども優遇され、最大で月11回も振り込み手数料が無料になります。
| 項目 | ステージなし | シルバー | ゴールド | プラチナ | |
|---|---|---|---|---|---|
| 振込手数料 無料回数 |
Sony Bank WALLETあり | 月2回 | 月4回 | 月6回 | 月11回 |
| Sony Bank WALLETなし | 月1回 | 月3回 | 月5回 | 月10回 | |
| ATM出金手数料無料回数 | 月4回 | 月7回 | 月15回 | 何度でも無料 | |
| 仕向け外貨送金手数料無料回数 | 0回(5,000円) | 月1回 | 月3回 | ||
| Sony Bank WALLET キャッシュバック率 |
0.50% | 1.00% | 1.50% | 2.00% | |
| Sony Bank WALLET 海外ATM利用料無料回数 |
0回(216円/回) | 月1回 | 月3回 | 月5回 | |
※ATM出金手数料は2019年1月から変更
ソニー銀行の新しい優遇プログラムの詳細については、以下で徹底解説しています。
日本経済新聞の第4回～12回金融機関ランキングでは、顧客満足度総合ランキングで、ソニー銀行が9年連続でNo.１となっていました。
日経の金融機関ランキングは、約4,000名の個人に対する調査に基づいています。ソニー銀行は客観的に高く評価されています。
HDI-Japan（ヘルプデスク協会）の「HDI五つ星認証プログラム」では、「問合せ窓口」「Webサポートポータル」で最上級の五つ星を3年連続で取得しています。
ソニー銀行は卓越したネット銀行であり、数多くの賞・感謝状を得ています。クオリティの良さは客観的に高く評価されています。
その他、ソニー銀行の詳細については、以下で徹底的に解説しています。
他に海外でのATMキャッシングやお買い物がお得になる仕組みとしては、FX会社のマネーパートナーズのマネパカードがあります。
円を外貨現物に交換する場合は、マネパの外貨両替が極めて低コストでお得です。
セブン銀行
セブン銀行は、その名の通りセブン&アイグループの傘下にある銀行です。口座開設者全員に無料でICキャッシュカードが発行されています。
通帳や銀行としての支店はなく、ネットバンクとして利用するのがメインとなります。
2016年にはデビットカードも発行する予定です。国際ブランドはJCBであり、原則として国内外のJCB加盟店でクレジットカードのように支払うことができます。
嬉しいことにデビット決済の利用ごとにnanacoポイントが貯まります。詳細は以下で徹底解説しています。
セブン銀行は定期預金がお得な銀行となっています。2015年12月14日(月)～2016年1月31日(日)までは、「定期預金 冬のキャンペーン」が実施されています。
セブン銀行口座の定期預金（期間1年物）を預入れると、年0.20％の特別金利が適用されます。
セブン銀行のキャッシュカードは、セブン‐イレブンなどにある全国22,000台以上のセブン銀行ATMで入出金などの取引が可能です。
ゆうちょ銀行とともに全47都道府県に幅広くATMを展開しており、極めて多くのATMが設置されています（セブン銀行のATM検索）。
「給与」か「賞与」の振込みで初回のみ500nanacoポイント、デビットカード1回以上の利用で毎月1ポイントを得られます。
nanacoは税金の支払いで得することができる人気の電子マネーです。詳細は以下で徹底解説しています。
nanacoチャージでポイントが貯まるクレジットカード、チャージの利用限度額、金券類の利用限度額を高くできるカードについては以下で徹底解説しています。
nanacoは300円の発行手数料があるのが難点ですが、手数料を無料にする方法もあります。
セブン銀行はお得なキャンペーンを行っていることもあります。
その他、セブン銀行の詳細については、以下で徹底解説しています。
高金利の地銀のネットバンク
地銀は地元在住者が利用するイメージがあります。しかし、最近は数多くの地銀がネットバンキングに力を入れて預金を獲得しています。
地銀のネット支店は、基本的には日本全国どこに住んでいても利用できます。セブン銀行のATMが無料で利用できる場合も多いです。この場合は資金移動も容易です。
定期預金が高金利の代表的な地銀は、静岡銀行インターネット支店「WebWallet」です。詳細については、以下で徹底解説しています。
しずぎんインターネット支店(WebWallet)では、円貨定期預金に「ウルトラ金利」という高金利を適用するキャンペーンを定期的に実施しています。
一例として、2018年12月7日(金)～2019年2月28日(木)23:59受付分までは、スーパー定期半年・1年が屈指の高金利となりました。
- 半年もの：年0.22%(税引後 年0.175%)
- 1年もの：年0.26%(税引後 年0.207%)
このような定期預金キャンペーンが定期的に開催されています。空前の低金利の情勢ではエッジ・優位性がある金利であり、絶大なメリットがあります。
この他、トマト銀行、香川銀行、愛媛銀行、尼崎信用金庫、荘内銀行、鳥取銀行、西日本シティ銀行などのインターネット支店も、定期預金が高金利です。
大和ネクスト銀行
大和ネクスト銀行は、大和証券との連携が便利なネット銀行です。振込手数料もお得です。
他行宛振込手数料が月3回まで無料です。楽天銀行も対象です。4回目以降の送金は216円です。
楽天銀行・新生銀行・GMOあおぞらネット銀行以外なら、本人名義の口座への振込は何度でも無料。また、他の大和ネクスト銀行の口座への振込も無料です。
他の金融機関の他人名義口座、楽天銀行・新生銀行・GMOあおぞらネット銀行への振込は、月3回まで無料、それ以降は216円(税込)となります。
口座開設・維持手数料も無料です。ただし、現在は大和証券に口座を開設することが必要です。
キャッシュカードは大和証券の「ダイワカード」を利用できます。セブン銀行ATMでの入出金手数料が無料です。
大和証券のオンライントレードに即時入金して、そこから大和ネクスト銀行に振り返ることもできます。
大和証券に即時入金できる銀行は、ゆうちょ銀行・三井住友銀行・三菱ＵＦＪ銀行・みずほ銀行・ジャパンネット銀行です。
大和ネクスト銀行と大和証券を連携した「ダイワのツインアカウント」では、預金残高はそのまま証券での取引に利用可能です。IPO等で大和証券を利用している方ですと資金移動が便利です。
ジャパンネット銀行
老舗のネット銀行の1つが「ジャパンネット銀行」です。インターネット黎明期の2000年に三井住友銀行、三井物産、NTTドコモ、NTT東日本日本などが出資して、日本初のインターネット専業銀行として産声を上げました。
ほとんど誰も知らないと思いますが、日本記念日協会によってジャパンネット銀行が生誕した10月12日は「ネット銀行の日」となっています。
2014年4月には主要株主にヤフーが加わり、ヤフオクで出品者・落札者の双方がヤフーウォレットにジャパンネット銀行を登録している場合は、Yahoo!かんたん決済の手数料が無料になるサービスなどが導入されました。
ジャパンネット銀行は日本でも先陣を切って、1分ごとにワンタイムパスワードを自動生成する「トークン」を導入しました。
万が一パスワードが漏出したとしても、次回は異なるパスワードとなるので、不正アクセス・不正取引を防止できます。現在はカードタイプになっており、お財布にも入れやすくなっています。
また、キャッシュカードを盗難されて不正利用された場合でも「キャッシュカード盗難保険」が適用され、50万円まで補償されます。ジャパンネット銀行はセキュリティが強固です。
また、ジャパンネット銀行は日本で唯一、Tポイントを現金に交換できる「Tポイント現金化サービス」を行っています。交換手数料は無料です。
交換レートはTポイント100ポイント→85円であり、85％のレートで換金できます。1000ポイント以上、100ポイント単位で交換可能です。Tポイントを現金化する方法の一つです。
公共料金、クレジットカード、保険料等の口座振替にも使えるところが拡大してきました。口座自動振替がエラーになった場合はメールで通知してくれるので便利です。
大多数の企業は2時・21時の2回引落しを行うので、最初のエラーが出たら、その日の21時前に入金しておけばOKです。
Pay-easyも利用できますし、2018年3月29日からは税金や公共料金などのコンビニ等払込票の支払いがアプリで可能な「JNB PayB」が開始しました。
税金、公共料金、通信販売などのコンビニ等での払込票をアプリのカメラ機能で読み取ることで、ジャパンネット銀行口座から即時引落で支払えます。
払込票を持ってコンビニや郵便局などに行く必要が無く、24時間支払えて便利です。
ジャパンネット銀行はVisaデビットカード（JNB Visaデビット）も発行しています。年会費・発行手数料0円で、審査なしでだれでも持てます。
デビットカードの中には審査があるカードもあります。JNB Visaデビットは、5歳以上の方なら安定収入がなくても使えます。
2015年12月1日からは、JNB Visaデビットでの利用500円につき1JNBスターが還元されるようになりました。1JNBスターは1円に交換できるので、還元率は0.2％です。
ファミマTカードと一体型のタイプだと、ファミリーマートでは1％還元となり、ファミマTカードの特典も使えます。
以下のいずれかに該当する個人口座の方は、福利厚生の優待サービス・JNBクラブオフに入会できます。
- 前月末時点の預金残高（円普通預金＋円定期預金）が10万円以上
- 前月末時点の極度型ローン借入残高が30万円以上
- 目的型ローンまたはフリーローンを契約中で、当初借入額が30万円以上＆借入期間が2年以上の方
- 前月の振込入金が合計3万円以上（給与振込を含む）
国内・海外20万ヶ所以上でお得な優待割引を受けられます。ファミリーレストラン、カラオケ、映画館、日帰り温泉、ホテルビュッフェなど日常的に使いやすい店舗も揃っています。
「残高確認アプリ」(iPhone・Android)で口座残高やショッピングの履歴をリアルタイムに確認できます。日々の支払いをJNB Visaデビットにまとめて、スマートにお金を管理できます。
スマホ画面をなぞるだけの1秒ログインで、簡単に残高や入出金を確認できます。Visaデビットカードの利用店名、JNBスター数の確認や交換も可能で便利です。
「カードレスVisaデビットサービス」という制度もあります。ネット専用のバーチャルカードであり、1日5回までお買い物ごとにカード番号を変更できます。
ログイン後の簡単な手続きですぐにカード番号が発行されて、すぐにオンラインショッピングやアプリ・ゲームの課金などに使えます。
カードレスVisaデビットサービスで支払えば、万が一カード番号などが流出したとしても、本体のデビットカードの番号は漏れません。
カードレスVisaデビットカードのカード番号を再発行して番号を変更すれば、情報流出したカード番号は使えなくなるので、問題はなくなります。
このサービスを使えば、インターネット上で安心してお買い物ができます。特に信頼性が定かではないショップでのお買い物にはとても便利です。
評判が今ひとつわからない初めてのサイトや海外サイトでいきなりクレジットカード番号を打ち込むのは抵抗がありますよね。そのような際に便利です！
2018年11月からは、ジャパンネット銀行のデビットカードに、Visa payWaveが標準搭載されるようになります。年会費・発行手数料は無料です。
ジャパンネット銀行のデビットカードはお得なポイント還元、 便利な残高確認アプリ、インターネットでの支払いが安心・安全のカードレスVisaデビットサービスがメリットです。
じぶん銀行
KDDIと三菱ＵＦＪ銀行が2008年に設立したネット銀行の「じぶん銀行」は、auユーザーですと非常にお得な銀行です。auユーザー以外でも活用の余地があります。
じぶん銀行は会員プログラム「じぶんプラス」が上位ステージだと、ATM手数料、振込手数料が無料になるのがメリットです。
三菱ＵＦＪ銀行、セブン銀行、ローソンATM、イーネットのATM手数料が、最高ステージだと入金は無制限無料、出金は月11回まで無料になります。ただし、ゆうちょ銀行は入金・出金それぞれ月1回が上限です。
じぶん銀行本支店宛の振込手数料（自行の本支店宛振込手数料）は無料です。また、じぶん銀行と三菱ＵＦＪ銀行との間は、振込手数料が無料になります。
カブドットコム証券というネット証券があります。一般信用取引、フリーETF、トレーリングストップなどの多彩な注文方法などのメリットが有ります。詳しくは以下で徹底解説しています。
カブドットコム証券は、手数料無料で出金できるのが、三菱ＵＦＪ銀行、じぶん銀行、イオン銀行、池田泉州銀行・中京銀行しかありません。
じぶん銀行だとコンビニ・ゆうちょのATM手数料が無料なので、資金移動が便利です。セキュリティも充実しています。各種ロック機能が使えます。
商品・サービスの利用状況に応じて特典が変動する「じぶんプラス」の活用が重要なポイントとなります。
じぶん銀行の利用状況に応じて5つのステージが用意されていて、ステージごとに振込手数料・ATM手数料無料などの優遇が受けられる制度です。
auユーザーだけではなく、じぶん銀行に口座がある全ての方が対象となります。もちろん、ドコモやソフトバンクユーザーも対象です。
じぶんプラスのステージは1から5までの5段階です。数字が大きくなる程に上位ステージとなっています。ステージごとの特典は下表の通りです。
| ステージ名 | ATM引出し手数料 無料回数 |
振込手数料 無料回数 |
|---|---|---|
| じぶんプラス1 | 月0回 | 0回 |
| じぶんプラス2 | 月3回 | 0回 |
| じぶんプラス3 | 月4回 | 月1回 |
| じぶんプラス4 | 月8回 | 月8回 |
| じぶんプラス5 | 月11回 | 月15回 |
じぶんプラスの詳細、預け入れ資産残高ごとのステージ適用条件については、以下で徹底解説しています。
2018年12月からはステージ1は改悪されて、4と5は改善されました。
じぶんプラスの導入によって、じぶん銀行はauユーザーのためのネット銀行という色彩から、万人に開かれたネット銀行へと変貌しました。
特に大きなメリットは月1～15回の他行宛て振込手数料が無料である点です。現在はドコモやソフトバンク、格安SIM・MVNOユーザーにとっても、じぶん銀行は有意義な銀行です。
給与・賞与の受け取りやau WALLETクレジットカードの引き落としなどの各種取引に応じて、WALLETポイントが貯まります。
WALLETポイントはau WALLETにチャージして1ポイント1円でMastercard加盟店で使えるので便利です。
セブン銀行のATMではキャッシュカードがなくてもスマホで入出金が可能になりました。
2019年春からは、リアル店舗でもインターネットでも決済できるスマホデビットサービスを開始します。
じぶん銀行は定期預金の金利が優遇されるお得な入会キャンペーンも行っています。詳細については、以下で徹底解説しています。
GMOあおぞらネット銀行
あおぞら銀行とGMOインターネットが提携して誕生したネット銀行です。
GMOあおぞらネット銀行は、同行宛ての振込手数料は無条件で無料です。他行宛て振込手数料も無条件で月1回無料です。
昨今では他行宛振込手数料を無料にするためには、預金残高、取引などで一定の条件をクリアする必要がある銀行が大多数です。
しかし、そうした中で誰でも毎月1回、無料で他行宛ての振込が可能なのは卓越したメリットです。
振込手数料を支払う機会がある場合は、GMOあおぞらネット銀行に口座を持たないと損です。
GMOあおぞらネット銀行はVisaデビット付キャッシュカードを発行手数料・年会費無料で保有でき、全国のセブン銀行ATMで利用できます。更に2019年春にはイオン銀行ATMも利用できるようになる予定です。
ATM手数料は、入金は無制限で無料とパワフルです。出金手数料は月2回まで無料です。3回目以降は1回108円(税込)です。
カスタマーステージのランクによっては、ATM手数料の他行宛振込手数料の無料回数は、それぞれ最大15回までUPします。
GMOあおぞらネット銀行には、円普通預金、円定期預金、外貨普通預金の3つの預金商品があります。
円普通預金は年0.001%、円定期預金は6ヶ月以上1年未満が0.03%、その他は0.02％と妙味がない水準です。
しかし、証券コネクト口座の場合、普通預金の金利がなんと年0.110％（税引後年0.0876％）となり、日本最高水準に昇華します。
証券コネクト口座とは、GMOあおぞらネット銀行の普通預金口座、GMOクリック証券の証券総合口座を連携させる銀証連携のスイープサービスです。
2018年12月31日までに年0.150%のキャンペーンが開催されていますが、2019年1月以降も年0.11％と突出した高水準です。メガバンク・ゆうちょ銀行は0.001％にとどまっており、なんとその110倍とパワフルです。
ナンバーワンになれなくてもオンリーワンならいいどころの話ではありません。No.1でもあり、Only Oneでもあるのです。
GMOあおぞらネット銀行には「つかいわけ口座」というサービスが有り、目的ごとに口座を分割して、お金を効率的にわかりやすく管理することが可能となっています。
入金専用の仮想口座(バーチャル口座)として、つかいわけ口座を利用することも可能です。定額自動振替サービスも用意されています。
GMOあおぞらネット銀行のキャッシュカードには、Visaデビットカード機能が付帯しており、還元率が0.6％と高水準です。
しかも嬉しい現金還元なのが大きなメリットです。ポイントを貯めて交換するという手間が不要です。
2019年春には、米Dynamics Inc.と提携した、世界初のハイセキュリティデビット一体型キャッシュカードを発行する予定です。
自分が設定したパスコード(4～8桁)を入力すると、液晶にカード番号が表示されて、表示中のみATM、デビットカードの利用が可能となる仕組みとなっています。
ロックを解除しない限りはカード決済がミッション・インポッシブルなので、紛失・盗難、窃盗・強盗などによる不正利用のリスクが極めて減少して、盤石のセキュリティを確保できます。
GMOあおぞらネット銀行では、以下の取引でPontaポイントかGMOポイント1ポイントを得られます。
- 他行宛ての振込（手数料がかかった場合）
- 他の金融機関からの振込
- 口座振替（引き落とし）
- 口座振替の登録完了
- 給与受け取り
また、外貨に強みをもつGMOクリック証券とのグループ連携で、高い金利と低い為替コストを実現しています。
他のネット銀行と比べても競争力がある水準です。外貨預金の為替手数料が安い住信SBIネット銀行、ソニー銀行と比較します。
| 通貨 | GMOあおぞら ネット銀行 |
住信SBI ネット銀行 |
ソニー銀行 |
|---|---|---|---|
| 米ドル | 2銭 | 4銭 | 4~15銭 |
| ユーロ | 10銭 | 13銭 | 8~15銭 |
| 英ポンド | 15銭 | 28銭 | 20~45銭 |
| 豪ドル | 15銭 | 25銭 | 20~45銭 |
| NZドル | 15銭 | 25銭 | 20~45銭 |
| カナダドル | 15銭 | 25銭 | 20~45銭 |
| スイスフラン | 20銭 | 28銭 | 20~45銭 |
| 南アランド | 7銭 | 14銭 | 8~20銭 |
他の金融機関と比較すると、GMOあおぞらネット銀行の外貨預金は、為替手数料が著しくリーズナブルなのが一目瞭然です。
その他、GMOあおぞらネット銀行の詳細については、以下で精緻に分析しています。
総合的にGMOあおぞらネット銀行は卓越した魅力があるネット銀行であり、活用すると家計がお得になります。
特に他行宛振込手数料が月1回無料、年0.11％の普通預金の金利(証券コネクト口座)に絶大なメリットがあります。
余剰資金を普通預金に寝かしている方、振込手数料を支払う機会がある方は、GMOあおぞらネット銀行の活用をおすすめします。
現在は定期預金の金利UP、Visaデビット利用額の1％キャッシュバックのお得な口座開設キャンペーンを開催しています。
イオン銀行
イオン銀行はイオンモール等のイオングループ店舗を利用する方、高金利の普通預金を利用したい方にとってメリットが大きい銀行です。
イオンや都心部の一部路面に店舗もありますが、ネットバンキングでの利用でもお得になる銀行です。
2018年3月末までは「イオン銀行ポイントクラブ」という会員プログラムがあり、半年間のイオンカード・WAONの利用金額に応じて「ステージ」が決まりました。
2018年4月1日からリニューアルして「イオン銀行Myステージ」が始まり、取引状況に応じて特典が変化しました。
毎月の「イオン銀行スコア」の合計点数によってステージが決定します。ブロンズ、シルバー、ゴールド、プラチナの4つのステージがあります。
| ステージ名 | 条件 | 他行ATM手数料 | 他行宛振込手数料 | 普通預金金利 |
|---|---|---|---|---|
| プラチナ | 150点以上 | 月5回無料 | 月5回無料 | 0.12% |
| ゴールド | 100点以上 | 月3回無料 | 月3回無料 | 0.10% |
| シルバー | 50点以上 | 月2回無料 | 月1回無料 | 0.10% |
| ブロンズ | 20点以上 | 月1回無料 | － | 0.03% |
| なし | 20点未満 | － | － | 店頭金利 |
点数が100点だと「ゴールド」となり、1ヶ月あたり他行ATM手数料3回無料、他行宛振込手数料3回無料、普通預金金利0.10％の特典を享受できます。
クレジットカードのイオンカードセレクトを保有して、インターネットバンキングに登録するだけで40点となります。
これに加えて、これらのカードに付帯している電子マネーWAONで1円以上支払うか、イオンカードを1円以上使えば50点になってシルバーをクリアできます。
イオングループを日常的に使っている場合、月1回以上は使うことがほとんどでしょうから、極めて容易にクリアできます。
もしイオングループの店舗が近くになく、普通預金の金利UPのみを利用したい場合は、月1回イオンカードで決済するようにしましょう。面倒な場合は、Amazonギフト券のオートチャージが便利です。
また、その他いくつか取引を行うとゴールドに到達して、他行宛振込手数料・ATM手数料が月3回無料になり、普通預金の金利が0.1％となります。
年会費無料のイオンゴールドカードを持っていれば、ゴールドステージも簡単に手が届きます。
新サービス「イオン銀行Myステージ」ではステージ判定取引に銀行取引が含まれて、ステージの判定・適用期間が1カ月サイクルに変更されます。
より多くの方にとって上位ステージを目指しやすくなりました。イオン銀行Myステージの各ステージ、点数、特典の詳細は以下で解説しています。
イオン銀行の振込手数料は、ATM・インターネットバンキングだと、同行宛は無料、他行宛は216円です。月1～5回は他行宛振込手数料を無料にすることができます。
WAONはイオングループ以外にも、ファミリーマート、ツルハドラッグ、コスモ石油、ビックカメラ、エディオン吉野家、オリジン弁当、マクドナルド、安楽亭などで使えます。
WAONは発行手数料300円がかかるカードが多いですが、無料で発行することもできます。
イオン銀行はイオングループに設置されているATM手数料は無料なので出金も楽です。
- イオン
- イオンモール
- イオンスーパーセンター
- マックスバリュ
- ザ・ビッグ
- アコレ
- ミニストップ
- まいばすけっと
- ダイエー
- ピーコックストア
- マルナカ
- マルエツ
- いなげや
- カスミ
- スーパーマーケット光洋
日本経済新聞の第13回金融機関ランキングでは、顧客満足度総合ランキングで、イオン銀行が初めてのNo.１となっています。
日経の金融機関ランキングは、約4,000名の個人に対する調査に基づいています。イオン銀行は客観的に高く評価されています。
イオン銀行に口座開設するなら、WAONオートチャージでポイント還元、イオングループで多様なメリットがあるイオンカードセレクトがお得です。
イオンカードセレクトを保有していると、簡単にイオン銀行Myステージのゴールドステージになれます。
イオン銀行の普通預金がアップ（年0.001％→年0.1％）し、銀証連携口座を除いた普通預金としては1位の高金利となります。
かつての1位はあおぞら銀行のインターネット支店の期間限定キャンペーンでしたが、こちらは現在は0.001％に低下しました。
銀証連携口座を除くと、日本一の金利なのはイオン銀行です。今後あおぞら銀行がキャンペーン金利を上げたとしても、期間限定ではない普通預金ではイオン銀行が日本一です。
また、イオンカードセレクト会員限定で、特別金利の定期預金キャンペーンが定期的に開催されています。
イオン銀行Myステージでの優遇もあり、銀行がお得になるクレジットカードの筆頭に挙げられるハイ・クオリティー・カードです。
クレジットカードの専門家・岩田昭男さんも、おすすめの「スーパーでお得なカード」としてイオンカードセレクトを挙げられていました。
イオンカードセレクトはショッピング保険でスマホが対象なのも大きなメリットです。他社カードのショッピング保険はスマートフォンが対象外のことが多いです。
しかも期間は180日間とたっぷりで、年間50万円まで補償されます。年会費無料のクレジットカードとしては秀逸なクオリティです。
クレジットカードのレジェンド・菊地崇仁さんは、保険が充実しているカードとしてイオンカードセレクトを挙げていらっしゃいました。
イオン銀行は普通預金の金利が極めて高い点に絶大なメリットがあります。イオン銀行の金利にはエッジ・優位性があります。
条件は年会費無料のクレジットカード「イオンカードセレクト」の保有だけです。数千円相当が得られる入会キャンペーンも魅力的です。
東京スター銀行
預金
東京スター銀行は定期預金のキャンペーンも定期的に開催されており、メガバンクよりも高金利となっています。
スターワン円定期預金プラスが1年ものが最大で年0.2％、インターネット限定で6ヶ月物が年0.1％となっています。
また、給与振込で普通預金の金利が通常の100倍（0.001％→0.1%）となります。
ATM入出金
東京スター銀行のATMは、入金ならびに、平日8:45～18:00・土曜9:00～14:00の出金が何度でも無料です。ゆうちょ銀行のATMで無料で入金できます。
出金は東京スター銀行の時間外、ゆうちょ銀行、セブン銀行、ファミリーマート・ローソン等のコンビニATM(MICS提携)、都市銀行・地方銀行・信金・信組で月8回まで無料となります。
ただし、キャッシュバックの上限は手数料が発生した月の預金平均残高の10%迄となります。
振込手数料
インターネットバンキングでの東京スター銀行の他口座への振込は何度でも無料です。
他行宛振込手数料も、オンラインでの振り込みなら月3回まで実質0円！
4回目以降は振込金額にかかわらず一件あたり324円(税込)となります。
東京スター銀行は高金利の預金、月8回までコンビニ・ゆうちょATM出金手数料が無料、月3回まで他行宛振込手数料が無料である点がメリットです。
スルガ銀行
ANA支店
スルガ銀行ANA支店は、スルガ銀行がANAと提携して運営しているネット銀行です。銀行取引でANAマイルが貯まることが最大の特徴となっています。
給与振込口座指定、クレジットカードの引き落とし、携帯電話等の引落とし、デビットカード利用などのお取引でザクザクとマイルが貯まります。
スルガ銀行のANA支店で毎月の給料が入金する度に、毎月50マイルがプレゼントされます。スルガ銀行が「給与」と認識できる10万円以上の入金が対象です。
セブン銀行は振込1件あたりnanacoポイント10ポイント、新生銀行はTポイント25ポイント、スルガ銀行Tポイント支店は50ポイントです。
1マイルの価値は1.5～2円はあるので、スルガ銀行ANA支店は、最も豪華となっています。
クレジットカードなどの各種支払いをスルガ銀行のANA支店からの口座振替にすると、毎月の引き落とし1件あたり5マイルがもらえます。
NTT・各種携帯電話の支払いをスルガ銀行のANA支店からの口座振替にすると、毎月の引き落とし1件あたり10マイルがもらえます。
生命保険・損害保険を口座振替で支払うと、1件あたり5マイルがもらえます。
預入れ金額に応じてANAマイルがプレゼントされる「マイル付き定期預金」があります。1年ごとの自動継続で、満期ごとにANAマイルが貯まります。
マイル付きダイレクト投資信託、マイル付き外貨定期預金、マイル付きローンもあります。
「ANAマイレージクラブ Financial Pass Visaデビットカード」を発行しています。
Visaデビットでの国内・海外ショッピングの前年のご利用額に応じて年1回ボーナスマイルがプレゼントされます。
- 100万円以上200万円未満：3,000マイル
- 200万円以上：8,000マイル
100万円使った場合はマイル付与率0.3％（1マイル2円換算で還元率0.6％）、200万円使った場合は、マイル付与率0.4％（1マイル2円換算で還元率0.8％）です。
ちなみに年会費86,400円～167,400円のANA プラチナ・プレミアムカードを除くと、ANAマイルを貯めている方におすすめのクレジットカードは、ANA To Me CARD PASMO JCB(ソラチカカード)です。
一般カードではソラチカカードとリーダーズカードの組み合わせだと、マイル還元率が約1.018％となります。
コスパ最良なのはソラチカカード&ANA VISA/Mastercardの二刀流です。年会費86,400円～167,400円のANA プラチナ・プレミアムカードを除くと、ANAカードの中ではお手軽に高還元にできます。
ANA VISA/Mastercardは、少額のリボ払いを発生させてソラチカカードと2枚持ちするという手間をかければ、最大で1.5265%還元になります。より一層お得になります。
マイ・ペイすリボでボーナスポイントを獲得して、ソラチカルートでワールドプレゼント→Gポイント→LINEポイント→メトロポイント→ANAマイルと交換すればOKです。
ANAカードは、ANA VISAカード、ANA Mastercardが、ソラチカカードとの併用でマイル付与率を格段に上げることができて魅力的です。
- ANA VISA/マスター一般カード：合計年会費3,025円(税抜)→約1.5265％（継続ボーナス2,000マイル）
- ANA VISA Suicaカード：合計年会費2,751円(税抜)→約1.5265％（継続ボーナス2,000マイル）
- ANA東急カード：合計年会費2,751円(税抜)→約1.5265％（継続ボーナス2,000マイル）
1マイルの価値は諸説ありますけれども、１マイル2円というのが通説です。そう考えると実質還元率はこの2倍となります。
年会費が上がってゴールドカードでもOKの場合は、ANA VISA/マスター ワイドゴールドカードに魅力があります。
ソラチカカードとの併用でマイル付与率を最大1.648％まで上昇させることができます。年会費は合計11,500円(税抜)で継続ボーナスが3,000マイルもらえます。
67枚のクレカをお持ちで合計年会費が約130万円のプロ・菊地崇仁さんは、おすすめのゴールドカードとしてANA VISA/マスター ワイドゴールドカードを挙げていらっしゃいました。
ANA VISA/マスター ワイドゴールドカードは、クレジットカードのレジェンドも高く評価しています。
年会費は跳ね上がりますけれども、ANA VISAプラチナ プレミアムカードだと、ソラチカカードとの併用でマイル付与率が最大1.905%も貯まります。
単一のクレジットカードとしては、ダイナースのブラックカードが日本最高のマイル付与率、還元率を誇ります。
ダイナースプレミアムだと、年会費は高いものの、カード利用だけで2％のANAマイルを得られます。手間が一切かからない点にエッジ・優位性があります。
ANAダイナースプレミアムは一般加盟店は1.5％、ANA航空券等は2.5％還元です。
一般加盟店での2％マイル還元は破格以外の何ものでもなく、年間利用額が大きいとカード会社の収支が極めて厳しいという噂も耳にしました。
例えば年間利用額が1000万円の場合は20万マイルを得られます。1マイル2円と考えると40万円の還元となります。
クレジットカードの専門家・菊地崇仁さんは、おすすめのプラチナ/ブラックカード、高還元カードとして、ダイナースクラブ プレミアムカードを挙げていらっしゃいます。
利用額が大きい場合は高い年会費をペイすることも可能になり、卓越したバリューがあります。
レギュラーカードも含めたダイナースのポイント共通の貯め方・使い方は以下をご参照ください。
スルガ銀行ANA支店は、給与振込み、クレカや携帯等の口座振替、定期預金などでマイルが付与されるのがお得です。詳細については、以下で徹底解説しています。
その他、ANAマイルとJALマイルが貯まる銀行口座については、以下で徹底的に解説しています。
Tポイント支店
スルガ銀行のTポイント支店で毎月の給料が入金する度に、毎月Tポイント50ポイントがプレゼントされます。スルガ銀行が「給与」と認識できる10万円以上の入金が対象です。
お預入れ金額に応じてＴポイントがプレゼントされる「Tポイント付き定期預金」があります。1年ごとの自動継続で、満期ごとにＴポイントが貯まります。
スルガ銀行Tポイント支店では、「VisaデビットＴカード」を発行します。デビットカード、Tカード、銀行キャッシュカード、ローンカードの4つの機能が一つになったカードです。
VisaデビットＴカードでのお支払い200円(税込)につきＴポイント1ポイントが貯まります。還元率0.5％です。1回の決済ごとにポイントが計算されます。
給与振込みでTポイント50ポイントをゲットしたい方、クレジットカードは持ちたくなくて0.5％の還元率のデビットTカードに魅力を感じる方に向いています。
スルガSTARプログラム
2017年8月1日からスルガ銀行の全支店に普通預金口座があると、「スルガSTARプログラム」を利用できます。以下3つのいずれかを充足することが条件です。
- インターネットバンキングに契約してメルアド登録がある個人
- 公的年金（国民年金・厚生年金・共済年金）の受取り
- 過去1年以内にテレフォンバンキングによる取引実績あり
前々月末時点の取引状況によって、ATM出金手数料、ネットバンキングによる他行宛て振込手数料の無料サービスを受けられます。
| ランク | 取引条件（前々月末日時点） | 特典内容(無料回数) | |
|---|---|---|---|
| ATM出金手数料 | 他行宛振込手数料 | ||
| 1ツ星 | 円預金またはローン残高20万円以上 | 月3回まで | 月3回まで |
| 2ツ星 | 円預金またはローン残高100万円以上 | 月5回まで | 月5回まで |
| 3ツ星 | 円預金またはローン残高300万円以上 | 月7回まで | 月7回まで |
| 4ツ星 | デジタル通帳(Webブックフリー)を契約 かつ以下のどちらか |
回数制限なし | 月10回まで |
| 1. 円預金またはローン残高1,000万円以上 2. 円預金またはローン残高20万円以上 |
|||
スルガ銀行の普通預金口座がANA支店で、かつANAマイレージクラブのブロンズ会員以上だと4ツ星となります。
取引状況にかかわらず年齢が満25歳以下の場合は月3回まで振込手数料が無料になります。新規口座開設による優遇はATM手数料だけで、振込手数料は無料になりません。
| ランク | 対象 | 特典内容(無料回数) | |
|---|---|---|---|
| ATM出金手数料 | 他行宛振込手数料 | ||
| ウェルカム特典 | 新規口座開設 | 開設月の翌々月末まで 回数制限なしで無料 |
対象外 |
| ヤング特典 | 年齢が25歳以下 | 月3回まで | 月3回まで |
スルガ銀行の対面の支店だけではなく、ANA支店やTポイント支店などのネット専用口座も対象です。
オリックス銀行
プロ野球のオリックス・バファローズで有名なオリックスは、ネット銀行も運営しています。
口座開設・維持手数料は無料です。キャッシュカードが発行されないので、他の金融機関から振込で入金する必要があります。
定期預金が比較的高金利というメリットがあります。また、他行宛振込手数料が月2回まで無料です。楽天銀行は対象外です。
3回目以降は1回の送金あたり432円です。同行への振込は無料です。
オリックス銀行には「eダイレクト金銭信託」という金融商品があります。元本保証ではありませんが、デフォルトリスクは低くて高金利となっています。
オリックス銀行の親会社のオリックスは、お得な株主優待も実施しています。
野村信託銀行
野村信託銀行のインターネット取引サービス、野村ホームバンキングでは、他行宛振込手数料が月30回無料になります。ただし、楽天銀行宛は月2回まで無料です。
野村ホームバンキングを利用するには、野村證券の証券総合サービスと野村ホームトレードに契約する必要があります。口座開設・維持手数料は無料です。
デメリットは、野村證券口座からの入金か、他の金融機関から振込で入金する必要がある点です。野村證券口座との入出金は無料です。
野村證券は顧客に富裕層が分厚く、多数のクジラさんが棲息していらっしゃるので、資金量や取引量による貢献がないと、なかなか優良IPOやPOの獲得が困難です。
しかし、個人向け国債のキャンペーンによるキャッシュバックが充実しているというメリットもあります。個人向け国債を買う用途としては、一般人でもお得な証券会社です。
SBJ銀行
SBJ銀行は、韓国の大手銀行である新韓銀行を中核とする「新韓金融グループ」の日本現地法人です。新韓金融グループは、ニューヨーク証券取引所に上場（証券コード:SHG）しています。
韓国資本ですが、全国銀行協会に加入しており日本の金融庁の統制下にあります。もちろん預金保険の対象で1000万円までの元本と利息が保証されます。
ネットバンキングの「SBJダイレクト」では、他行宛振込手数料が月7回まで無料です。楽天銀行も対象です。8回目以降の送金は216円です。SBJ銀行間の振込は無料です。
条件は特にありません。口座開設・維持手数料も無料です。ただし、郵送での口座開設の場合は、50万円以上&1年以上の定期預金が必要となります。
トークン（ワンタイムパスワード生成機）も発行手数料無料で利用できます。
SBJダイレクト契約の際にトークンを選択し、預金残高が3万円相当額以上または借入残高がある個人（個人事業主含む）だと、無料で使えます。
SBJ銀行は１週間定期預金「なのかちゃん」が0.1％と短期定期預金では屈指の高金利です。
通常の定期預金も高金利です。1ヶ月・3ヶ月・6ヶ月・1年・2年・3年・5年が用意されています。
SBJプレミアムクラブサービス(入会・年会費など無料)というSBJ銀行の会員プログラムに入会すると、他行宛振込手数料が月7回まで無料になります。
ステータスは平会員・ブロンズ・シルバー・ゴールド・ダイヤモンドの5段階であり、取引状況に応じて得られるポイントでランクが決まります。
シルバー以上のランクだとSBJダイレクト（インターネットバンキング）での他行宛振込手数料が無制限で無料になります。
ただし、定期預金だけだとシルバーになるには1700万円が必要になり、資金量面でハードルが高いです。また、預金保険で公的に保護される1000万円を超えるのでSBJ銀行の信用リスクが伴います。
三菱ＵＦＪ銀行
メガバンクの三菱ＵＦＪ銀行もネットバンキングでお得になる仕組みがあります。
三菱ＵＦＪダイレクト（インターネット会員サイト）に登録し、メインバンクプラスの会員になるとATM手数料・振込手数料が無料にすることが可能です。
預金残高10万円以上またはeco通帳の利用でATMの時間外手数料が無料になります。
eco通帳切り替えで500円プレゼントのキャンペーンが定期的に開催されています。最新は2017年2月20日～3月17日です。
預金残高30万円以上もしくは10万円以上の給与受取があると、セブン銀行・ローソン・イーネットのATM手数料が月3回無料になります。
また、運用資産残高500万円以上、もしくは住宅ローン等の借入残高の合計が500万円以上の条件を満たしプラチナステージが適用されると、他行宛振込手数料が月3回まで無料です。
4回目以降は1回の送金あたり3万円未満は216円、3万円以上は324円です。同行内の振込は無料です。
詳細は以下で解説しています。
また、三菱ＵＦＪ銀行はVISAデビットカードを発行しています。キャッシュバックで現金還元なのが大きなメリットです。
一般信用取引などで絶大なメリットが有るカブドットコム証券との資金移動（入出金）が無料で便利なのもメリットです。
三井住友銀行
三井住友銀行には「SMBCポイントパック」という制度があります。普通預金口座とインターネットバンキング（SMBCダイレクト）を契約すると、ポイントの付与や手数料の割引が受けられます。
手数料の割引の中にATM手数料も入っています。三井住友銀行ATMのATM時間外手数料（税込108円）が無制限で無料となります。
また、コンビニATM（イーネットATM・ローソンATM・セブン銀行ATM）、ゆうちょ銀行のATMのATM時間外手数料（税込108円）やATM利用手数料（108円）が月4回まで無料となります。
「当月」または「当月末」に、以下6つの条件のうち、どれかを満たすと、翌々月の手数料が無料になります。
SMBCポイントパックは申込日から翌々月末までは一律無料となるため、申し込んでから条件を充足すればずっと無料が適用されます。
- 給与振込、年金受取
- クレジットカード利用代金の引落し（カード限定）
- お預かり資産残高合計額30万円以上（円預金・外貨預金・投資信託等）
- 住宅ローン等のローン
- Web通帳
- カードローン（借入残高0円の場合も対象）
この中で最も簡単なのはWeb通帳です。通帳が必要な場合以外は、Web通帳にしましょう。
それ以外では、給与振込み・年金受取、クレカの引き落とし、資産残高30万円が達成が容易です。
三井住友グループのSMBC日興証券と三井住友銀行は、銀証連携サービスを提供しています。「バンク&トレード」という名前です。
リアルタイムで1日10回まで入出金が可能なのがメリットです。銀行・証券が営業時間外の夜もリアルタイムで入出金できます。
カブドットコム証券にも三井住友銀行から手数料無料でリアルタイム入金ができるので、資金移動の幅が広がります。
SMBC日興証券の「投信積み立てプラン」の購入手数料が無料(引落金額が10万円以下)となる点もメリットです。
投信つみたてプランとは、毎月一定の金額を取引口座（日興MRF）や預貯金口座から自動的に引き落として、投資信託を買い付けるサービスです。
買い付けにかかる申込手数料は1.08％(税込)と、同じファンドを投信つみたてプランを利用せずに買い付けた場合と比べてお得です。月10万円までならこれが更に無料になります。
申し込み手数料が発生する投資信託の積み立てを考えており、それをSMBC日興が取り扱っている場合は、バンク&トレードには大きなメリットが生じます。
みずほ銀行
みずほマイレージクラブに入会して、円預金の月末合計残高が50万円以上、またはNISA口座開設の条件を満たすと、他行宛振込手数料が月1回まで無料です。
みずほ銀行ATM・イオン銀行ATM・みずほダイレクト（ネットバンキング）での振込が無料特典の対象です。
イオン銀行ATMで振り込んだ場合、手数料が引き落とされますが、翌営業日付けで取引口座にキャッシュバックされます。
2回目以降の振込は1回の送金あたり3万円未満は216円、3万円以上は432円です。
以下4つの条件のいずれかをクリア場合、月4回まで無料になります。
- 円預金の月末合計残高が500万円以上
- みずほマイレージクラブカードか、みずほJCBデビットの年間100万円以上の利用
- 資産運用商品の残高があり
- 住宅ローン・カードローンの借入残高があり
資産運用商品にはノーリスクの個人向け国債も含まれます。みずほ銀行のサイトのとおり、資産運用商品の残高には条件がないので、個人向け国債を1万円買えば条件を充足します。
みずほ銀行だけではなく、みずほ信託銀行・みずほ証券の残高も対象となります。
ただし、条件が改定されて厳しくなる可能性は常に残ります。5回目以降は1回の送金あたり3万円未満は216円、3万円以上は432円です。
みずほ銀行・イオン銀行のATM手数料は無料であり、イーネット・ローソン・セブン銀行は月４回まで無料です。
三井住友信託銀行
三井住友信託銀行には「三井住友信託VISAポイントクラブ」というサービスがあります。入会金・年会費は無料です。
三井住友トラストVISAカードを保有していて、三井住友信託銀行の本支店に口座がある方が申し込めます。
ポイントクラブへの入会と同時に、三井住友信託銀行の口座開設と、三井住友トラストVISAカードに入会することも可能です。
ユアパートナー総合口座(無通帳タイプ)だと、三井住友信託ダイレクト(ネットバンキング)で、他行宛振込手数料が月5回まで無料になります。
振込手数料以外も優遇があります。三井住友信託銀行・ゆうちょ銀行・セブン銀行・E-netのATM出金手数料が無料となります。
また、三井住友トラストVISAゴールドカードの年会費が通常10,800円(税込)から8,100円OFFの2,700円(税込)となります。家族会員は1人目は年会費無料、2人目からは年会費1,080円(税込)です。
福利厚生サービスのClub Offも利用できます。全国各地で優待特典を受けられます。
りそな銀行
りそな銀行にはポイント・プログラム「クラブポイント」があります。
毎月加算される「ステータスポイント数」に応じて「ステータス」が決まり、振込手数料、ATM手数料などの優遇が受けられます。
| スタンダード | パール | ルビー | ダイヤモンド | |
|---|---|---|---|---|
| ステータスポイント | 20pt未満 | 20pt以上 100pt未満 |
100pt以上 200pt未満 |
200pt以上 |
| りそなATM | - | 0円 | 0円 | 0円 |
| コンビニATM | - | - | 月3回0円 | 月3回0円 |
| 他行ATM | - | - | - | 月3回0円 |
| 他行宛振込(ネット・電話) | - | - | 月3回半額 | 月3回0円 |
| 本支店・他行宛振込(ATM) | - | - | - | 月3回0円 |
りそな銀行のクラブポイントの最上位ステータスである「ダイヤモンド」に到達すると、インターネットバンキングでの他行宛て振込手数料が月3回まで無料となります。
例えば以下のお取引でステータスポイントが貯まります。
- 給与振込：20ポイント
- 預入金融資産：最大200ポイント
- 住宅ローン：最大150ポイント
- マイゲートログイン：5ポイント
- ネット通帳：5ポイント
- りそなカードまたはりそなVisaデビットカードの利用代金の引き落とし：10ポイント
株主優待でもポイントを獲得できます。
横浜銀行〈はまぎん〉マイダイレクト
地銀最大手の一角である「横浜銀行」は、〈はまぎん〉マイダイレクトというオンラインバンキングを提供しています。
神奈川県に在住していない方でもフル活用できるネット銀行です。〈はまぎん〉マイダイレクトは普通預金口座があれば、入会金・年会費などは一切不要です。
〈はまぎん〉マイダイレクトを契約した上で、クレジットカード「横浜バンクカード」(年会費無料)を保有すれば、嬉しい3つの無料を享受できます。
- 横浜銀行ATM時間外手数料：完全無料
- コンビニ等のATM利用手数料：月3回無料
- 他行宛振込手数料(インターネット)：月2回無料
他行のATMでは、セブン銀行、イーネット（ファミリーマート・サークルKサンクス等）、ローソン、イオン銀行、VIEW ALTTE(ビューアルッテ)のATMが無料となります。
とりわけ年会費無料のクレジットカードを保有するだけで、他行宛振込手数料が月2回無料となるのが大きなメリットです。
ろうきん(中央労働金庫)
ろうきんは、労働組合や生協などで働いている人々がお互いを助け合うために資金を出し合って作ったのが源流である協同組織の金融機関です。
中央労働金庫で給与振込または年金受取があると、インターネット/モバイルバンキング（ろうきんダイレクト）での振込手数料が、月3回までキャッシュバックされます。
労働金庫のシステムで「給与」または「年金」と判定可能な場合が対象です。普通の給与振込ならばまず問題ないでしょう。
振り込み手数料が無料となるのは個人が対象で、法人は対象外です。
キャッシュバックの時期は、1ヶ月分をまとめて、翌月20日（休日の場合は前営業日）です。普通預金口座に入金されます。
給与振込か年金の受取が必要という条件はありますが、月3回まで振込手数料を無料にすることが可能です。
その他、ろうきんについては以下で徹底解説しています。
ネット銀行への資金移動は定額自動入金サービスが便利
ネット銀行を活用する場合でも、メガバンクやゆうちょ銀行なども利用する場合もあるでしょう。
そういう場合にネット銀行への資金移動に便利なサービスがあります。毎月、所定の日に指定した金額を自動で入金するサービスです。
この「定額自動入金サービス」は、他行の自分名義の口座から指定の金額をネット銀行に自動的に移すサービスです。
振込手数料が無料なのがメリットです。ただし、金額や振込のタイミングをその都度変更することはできません。
銀行ごとにサービス名や指定できる日はバラバラですけれども、サービス内容はほぼ同じとなっています。
| 銀行名 | サービス名 | 手数料 | 引き落とし | 入金 | 単位 |
|---|---|---|---|---|---|
| 住信SBIネット銀行 | 定額自動入金 | 無料 | 毎月5日or27日 | 4営業日後 | 1万円以上1000円 |
| じぶん銀行 | 定額自動入金 | 無料 | 毎月6日or26日 | 4営業日後 | 1万円以上1000円 |
| ソニー銀行 | おまかせ入金 | 無料 | 毎月5日or27日 | 4営業日後 | 1万円以上1000円 |
| 大和ネクスト銀行 | 資金お取寄せ | 無料 | 毎月6日or27日 | 5営業日後 | 1万円以上1000円 |
じぶん銀行は、大手ではゆうちょ銀行からの定額自動入金はできません。このようにあらゆる銀行で使えるわけではなく、一部に対象外の銀行があります。
ネット銀行ランキング
ネット銀行はお得な仕組みが満載の銀行です。ネット専業銀行ではなくても、ネットバンキングを活用するとお得になる銀行も多数あります。
こうした特典を上手く使って、ATM手数料や振込手数料を月500円節約したとしたら、年間で6,000円となります！
この例では年間ベースで、コンビニ珈琲60杯分、ないし吉野家の牛丼15杯分、ないしマクドナルドのチーズバーガー46個分になるのです。
無駄な手数料を撲滅すると、家計が頑健になり、その分他のことにお金を使って人生を楽しく送ることができます。
ネット銀行をメインバンクとして使う場合は、住信SBIネット銀行、楽天銀行、新生銀行が有力候補です。個人的なネット銀行ランキングは以下の通りです。
- 住信SBIネット銀行
- 楽天銀行
- 新生銀行
- ソニー銀行
- GMOあおぞらネット銀行
- セブン銀行
- ジャパンネット銀行
- 野村信託銀行
- 大和ネクスト銀行
- スルガ銀行ANA支店・Tポイント支店
住信SBIネット銀行はまずSBI証券に口座開設して、その後にSBI証券の会員サイトから申し込むのも選択肢です。
こうすれば住信SBIネット銀行とSBI証券のキャンペーンが二重に適用されます。
SBI証券は当サイト限定でお得なタイアップ・プログラムを実施しています。なんと口座開設だけで3,000円分のAmazonギフト券がプレゼントされます。口座開設・維持は無料です。
↓
当サイト限定タイアップ特典で住信SBIネット銀行と同時口座開設
SBI証券のキャンペーンは不要だったり、証券口座を開きたくない場合は、住信SBIネット銀行の口座開設のみもできます。
楽天銀行は100万円以上の残高があれば、ATM手数料が月5回、振込手数料は月3回無料になります。100万円預け入れるのがOKならば、楽天銀行も有力候補です。
新生銀行はセブン-イレブン、イーネット（ファミマ・サークルKサンクス・ポプラ等）のATMも無制限無料で利用可能です。
他行宛て振込手数料が無条件で月1回無料になり、Tポイントが貯まる仕組みもあります。
また、普通預金・2週間定期預金の月間平均残高の合計が100万円以上か、GAICAに月1万円チャージすると、ATM手数料が無制限で無料となり、他行宛振込手数料は月5回まで無料となります。
新生銀行の口座開設キャンペーンは充実しています。Tポイントをお得に得ることができます。
新生銀行は月1回振込手数料が無条件で無料であり、セブンイレブン・ファミリーマート等のコンビニATMの入出金手数料を無料にできるので、口座開設するとお得な銀行です。
auユーザーの場合は、じぶん銀行も有力候補です。ATM手数料無料、月5回まで振込手数料が無料、各種取引でWALLETポイント付与などの大きなメリットがあります。
普通預金の金利が日本一なのはGMOあおぞらネット銀行です。なんと年0.110％とメガバンク・ゆうちょの110倍でファンタスティックです。