ソニー銀行は2017年1月4日(水)から「優遇プログラムClub S(クラブエス)」を開始しました。
外貨預金優遇制度がリニューアルされて、現在の優遇特典はそのままとして、対象を住宅ローンの契約者、投資信託やFXのユーザーに拡大する新制度です。
Club Sのスタートに伴い、より多くの方々が振り込み手数料やATM手数料の側面で優遇特典を利用可能になり、ソニー銀行の価値がUP。
2019年1月からはソニー銀行のATM手数料が改悪されて、CLUB Sのランクに応じた無料回数に変更されるので、より一層重要性がアップしています。
ソニー銀行の優遇プログラム「Club S」のメリット、デメリット、お得な使い方についてまとめます。
公式サイトANAマイレージクラブ / Sony Bank WALLET 公式キャンペーン
「優遇プログラムClub S」は、 毎月末の取引状況に応じて判定される各優遇ステージの特典を、 翌々月の1カ月間利用できる制度です。
最近の銀行はどこも取引状況に応じてステージやランク分けして、上顧客ほど優遇しています。ロイヤルカスタマーに報いるというのは当たり前の話ですので、ソニー銀行の新制度も実に合理的です。
イメージ的には住信SBIネット銀行のスマートプログラム、auじぶん銀行のじぶんプラスに類似した制度です。
ソニー銀行Club Sでは、銀行残高、 外貨預金、投資信託、住宅ローン、外国為替証拠金取引(FX)などの利用に応じて優遇を受けられます。
| 優遇ステージ | 2016年11月末判定まで | 優遇プログラムClub S |
|---|---|---|
| シルバー | 月末の総残高合計300万円以上 or 「外貨預金の積立購入」月間合計額3万円以上 |
以下のいずれかに該当 ・月末の総残高合計300万円以上 ・「外貨預金の積立購入」月間合計額3万円以上 ・「投資信託積立プラン」月間合計額3万円以上 |
| ゴールド | 月末の外貨預金残高(円換算額)が500万円以上～1,000万円未満 | 外貨預金(円換算額)・投資信託・ロボアド残高が合計500万円以上～1,000万円未満 |
| プラチナ | 月末の外貨預金残高(円換算額)が1,000万円以上 | 外貨預金(円換算額)・投資信託・ロボアド残高が合計1,000万円以上 |
| ランクアップ条件 | なし | ・住宅ローン残高あり(最長5年) ・FX月間1,000枚以上の取引 ※両方満たせば2ランクアップ |
総残高とは、円普通預金、 円定期預金、 積み立て定期預金、 円定期plus+ 、 為替リンク預金（円スタート型）、 外貨預金、 投資信託、WealthNavi for ソニー銀行の残高合計額です。
外貨預金残高とは、外貨普通預金（積立購入を含む）、 外貨定期預金、 為替リンク預金（外貨スタート型）の残高合計額です。
ソニー銀行の外貨預金は為替手数料がリーズナブルですので、お得に外貨建ての取引が可能になります。
投資信託残高は投資信託（円建て）、 投資信託（外貨建て）の円換算額、 外貨MMF の円換算額の残高合計額です。
住宅ローンの残高があればそれだけで1ランクアップします。FX月間1,000枚以上の取引でも＋1ランクとなり、両方を達成すると+2ランクとなります。
ソニー銀行の新・優遇プログラムClub Sでは、預金や投資信託の利用がない方でも、 所定の条件を満たせばシルバーの優遇ステージに到達します。
個人個人の状況に応じて多様な取引に対して優遇ステージを適用するのはナイスです。
ステージに応じた優遇特典は、 外貨預金だけではなく多様なジャンルとなっています。
| 項目 | ステージなし | シルバー | ゴールド | プラチナ |
|---|---|---|---|---|
| 振込手数料無料回数 (※) | 月2回 | 月4回 | 月6回 | 月11回 |
| 月1回 | 月3回 | 月5回 | 月10回 | |
| ATM出金手数料無料回数 | 月4回 | 月7回 | 月15回 | 何度でも無料 |
| 仕向け外貨送金手数料無料回数 | 0回(5,000円) | 月1回 | 月3回 | |
| Sony Bank WALLET キャッシュバック率 |
0.50% | 1.00% | 1.50% | 2.00% |
| Sony Bank WALLET 海外ATM利用料無料回数 |
0回(税抜200円/回) | 月1回 | 月3回 | 月5回 |
| 為替コスト (例：米ドル) |
15銭 優遇なし |
10銭 | 7銭 | 4銭 |
※Sony Bank WALLET保有の場合、未保有なら各ステージとも1回少ない回数
外貨預金に関しては、為替コスト、金利で優遇が受けられます。為替コストの比較は下表の通りです。
| 通貨 | 基準為替コスト | シルバー | ゴールド | プラチナ |
|---|---|---|---|---|
| 米ドル | 15銭 | 10銭 | 7銭 | 4銭 |
| ユーロ | 15銭 | 12銭 | 10銭 | 8銭 |
| 英ポンド | 45銭 | 30銭 | 25銭 | 20銭 |
| 豪ドル | 45銭 | 30銭 | 25銭 | 20銭 |
| NZドル | 45銭 | 30銭 | 25銭 | 20銭 |
| カナダドル | 45銭 | 30銭 | 25銭 | 20銭 |
| スイスフラン | 45銭 | 30銭 | 25銭 | 20銭 |
| 香港ドル | 9銭 | 7銭 | 6銭 | 5銭 |
| ブラジルレアル | 90銭 | 80銭 | 60銭 | 40銭 |
| 人民元(CNH) | 30銭 | 25銭 | 20銭 | 15銭 |
| 南アランド | 20銭 | 15銭 | 10銭 | 8銭 |
| スウェーデンクローナ | 9銭 | 8銭 | 7銭 | 6銭 |
一時的に残高が減少しても最大半年まで前月の優遇ステージを維持する「ステージサポート」制度も引き続き利用可能です。
シルバーステージになると、振込手数料が月3～4回も無料になるのが最大のメリットです。振込手数料の無料回数は抑制される世知辛い世の中でエッジ・優位性があります。
海外ATM利用料が月1回無料になり、デビットカード「Sony Bank WALLET」のVisa加盟店利用時の キャッシュバック率が1%になるのがメリットです。
海外旅行・出張に月1回は行くという方には利便性が高いです。シルバーの条件は外貨預金や投信の残高ではなく、「総残高」が300万円以上なのでハードルは高くありません。
総残高は円普通預金、円定期預金、積立定期預金、円定期plus+ 、為替リンク預金(円スタート型)、外貨預金、投資信託(外貨MMF含む)の合計です。
余剰資金をソニー銀行に入れておけば達成可能という方も多いでしょう。また、投資信託の月間5万円以上の積立でもクリアできます。
ソニー銀行はお得な仕組みが満載のネット銀行となっています。セブン銀行、イオン銀行のATMは入出金手数料が何度でも無料です。
また、イーネット、ローソン、ゆうちょ銀行、三井住友銀行、三菱UFJ銀行でも、入金は何度でも無料で、出金は合計で月4回まで無料です。
年会費無料のVisaデビットカード「Sony Bank WALLET」を保有していると、他行宛の振込手数料が毎月2回目まで無料となります。Club Sでシルバーステージを達成すると月4回です！
ソニー銀行は定期的に定期預金の金利優遇キャンペーンを行っています。年2回ボーナスの時期に合わせて行うことが多く、空前の低金利の状況でもメガバンクよりもお得です。
ソニー銀行は外貨普通預金の大きなメリットは、最低水準の為替交換手数料です。お得に外貨に交換することができます。
米ドル・ユーロは15銭、 英ポンド・豪ドル・NZドル・カナダドル・スイスフランは45銭です。ネット証券の外貨建てMMFと比較しても極めてリーズナブルです。
シミュレーション機能も充実しており、為替取引、定期預金の受け取り、住宅ローンなどのシミュレーションを行うことができます。
また、デビットカードは、主要通貨の海外ショッピング手数料が0円で、為替手数料もクレジットカードと比較するとリーズナブルな傾向となっています（ソニー銀行の外貨預金）。
そして「円からアシスト」という機能があり、外貨の普通預金に残高がない場合、円普通預金を自動的に不足分の外貨に換えてくれて便利です。
ANAマイレージクラブ / Sony Bank WALLETなら国内利用額に応じて0.5％ANAマイル還元を享受でき、外貨建決済は大多数のクレジットカードよりお得です。
三井住友 プラチナプリファード、アメックスプラチナなど、外貨建決済3％の特典がある年会費高額カードを除き、大多数のクレジットカードより低コストで、海外旅行や外国のオンラインサイトでの支払いが可能となります。
公式サイトANAマイレージクラブ / Sony Bank WALLET 公式キャンペーン
年会費無料のVisaデビットカード「Sony Bank WALLET」にはショッピング保険も付帯します。国内ショッピングでは0.5％～2％の還元もあります。
カードで購入した商品の破損・盗難などの損害について、年間50万円を限度に購入日から60日間、補償されます。紛失・盗難時の補償もあります。
ソニーストア(ネット/店舗)での商品購入は3％OFFになります。大人気のプレイステーションVRは家電量販店でも割引がほとんどないので、在庫が出た場合はお得に購入することが可能です。
一度設定すれば、毎月指定した金額を本人名義の各金融機関から、ソニー銀行の円普通預金口座へ自動的に手数料無料で入金できます。
外貨建決済が低コストなので、海外Visa加盟店でのショッピングがお得＆便利です。
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ソニー銀行は卓越したネット銀行であり、数多くの賞・感謝状を得ています。客観的に高く評価されています。
ソニー銀行はお得な制度が満載のネット銀行で、お得なキャンペーンを定期的に開催しています。私もフル活用しています。
大手格付け会社のJCRからは「AA-」、S&Pからは「A」の格付を得ており、メガバンクとほぼ同等の高い評価となっています。
日本経済新聞の第4回～12回金融機関ランキングでは、顧客満足度総合ランキングで、ソニー銀行が9年連続でNo.１となっていました。
日経の金融機関ランキングは、約4,000名の個人に対する調査に基づいています。ソニー銀行は客観的に高く評価されています。
ソニー銀行は家計に大きな手助けとなるネット銀行であり、浮いた分で生活を豊かに彩ることができます。
ソニー銀行で住宅ローンを組むと「優遇プログラムClub S」で1ランクアップというメリットもあります。変動金利は年0.5％を切る低金利となっています。