三井住友銀行が2018年4月1日から、SMBCポイントパックのサービス内容を改定して、「SMBCポイント」となります。
これまでは1ポイントの価値が5円でしたが、新しいポイントは1円相当となります。
ポイントの貯め方、使い方が大きく変更されました。改悪と改善があります。
全体的にオンラインバンキングの「SMBCダイレクト」での取引が優遇されています。
また、デビットカードや自行ATMでも優遇があり、自社カード・ATMへの誘導が図られています。
SMBCポイントのメリット・デメリット、お得な貯め方と使い方を解説します。
SMBCポイントパックからの変更点(貯め方)
SMBCポイントパックは、以下いずれかの条件を満たすと、手数料無料で利用できるメンバーシップ・プログラムです。
- Web通帳
- SMBCデビットの契約
- 30万円以上の預かり資産残高
- 三井住友カードかセディナのクレカ代金引き通し、給与か年金の受け取り
SMBCポイントパックの特典は以下のとおりです。
- 三井住友銀行のATM時間外手数料無料
- コンビニ等ATMのATM時間外手数料・ATM利用手数料が「月3回まで」無料
- 三井住友銀行の本支店宛て振込手数料が無料(SMBCダイレクトでの振込)
- 各種取引でSMBCポイントパックのポイントを貯めて使える
取り引きの都度獲得できたポイントが、一部の店頭取引は対象外となります。
インターネットでの取引だと外貨預金に関しては、付与されるポイントの価値がUPします。
| 区分 | 行為 | ﾁｬﾈﾙ | SMBCポイントパック | SMBCポイント | 価値の変動 |
|---|---|---|---|---|---|
| 手数料 がある 投資信託 |
購入 | 店頭 | 2ポイント(10円) | × | -10円 |
| ネット | 3ポイント(15円) | 15ポイント(15円) | ±0円 | ||
| 自動積立 | 店頭 | 3ポイント(15円) | 2回目以降 15ポイント(15円) |
2回目以降 ±0円 |
|
| ネット | 3ポイント(15円) | 15ポイント(15円) | ±0円 | ||
| 外貨預金 | 預入 | 店頭 | 1ポイント(5円) | × | -5円 |
| ネット | 2ポイント(10円) | 15ポイント(15円) | +5円 | ||
| 自動積立 | 店頭 | 1ポイント(5円) | 2回目以降 15ポイント(15円) |
2回目以降 ±0円 |
|
| ネット | 2ポイント(10円) | 15ポイント(15円) | +5円 |
2018年3月31日までは、毎月末の残高に応じて1～5ポイントが付与されていましたが、これは廃止されます。
- 円預金：1ポイント
- 外貨預金：5ポイント
- 投資信託(国内MMF)：1ポイント
- 投資信託(株式投信/外投)：5ポイント
- その他(債券・金)：1ポイント
- 住宅ローン等証貸ローン：5ポイント
- 有担保カードローン：5ポイント
- 無担保カードローン：5ポイント
また、「ご利用年数ポイント」も廃止となります。他方、エントリーポイントは300ポイントになります。
また、SMBCダイレクトにログインするだけで月1回5ポイントがもらえるようになります。
三井住友銀行のATMを利用すると、月3回までは入出金1回あたり10ポイントを得られるようになります。
更にデビットカード「SMBCデビット」の利用で、お買物利用額の0.5％のポイントを獲得できるようになります。
SMBCダイレクト上でキャッシュバックからポイント付与に切り替えられます。
2018年4月からの変更点をまとめると下表のとおりです。
| 区分 | 行為 | ﾁｬﾈﾙ | SMBCポイントパック | SMBCポイント | 価値の変動 |
|---|---|---|---|---|---|
| 手数料 がある 投資信託 |
購入 | 店頭 | 2ポイント(10円) | × | -10円 |
| ネット | 3ポイント(15円) | 15ポイント(15円) | ±0円 | ||
| 自動積立 | 店頭 | 3ポイント(15円) | 2回目以降 15ポイント(15円) |
2回目以降 ±0円 |
|
| ネット | 3ポイント(15円) | 15ポイント(15円) | ±0円 | ||
| 外貨預金 | 預入 | 店頭 | 1ポイント(5円) | × | -5円 |
| ネット | 2ポイント(10円) | 15ポイント(15円) | +5円 | ||
| 自動積立 | 店頭 | 1ポイント(5円) | 2回目以降 15ポイント(15円) |
2回目以降 ±0円 |
|
| ネット | 2ポイント(10円) | 15ポイント(15円) | +5円 | ||
| 残高 | 円預金 | 1ポイント(5円) | × | -5円 | |
| 外貨預金 | 5ポイント(25円) | × | -25円 | ||
| 投資信託(国内MMF) | 1ポイント(5円) | × | -5円 | ||
| 投資信託(株式投信/外投) | 5ポイント(25円) | × | -25円 | ||
| その他(債券・金) | 1ポイント(5円) | × | -5円 | ||
| 住宅ローン等証貸ローン | 5ポイント(25円) | × | -25円 | ||
| 有担保カードローン | 5ポイント(25円) | × | -25円 | ||
| 無担保カードローン | 5ポイント(25円) | × | -25円 | ||
| その他 | エントリーポイント | 50ポイント(250円) | 300ポイント(300円) | +50円 | |
| SMBCダイレクトにログイン | × | 月5ポイント(5円) | +5円 | ||
| 三井住友銀行ATMの利用 | × | 月30ポイント(30円) | +30円 | ||
| SMBCデビットの利用 | CBのみ(0.25%) | ポイントだと0.5％ | +0.25% | ||
全体的には店頭での対面取引が冷遇されて、ネットでの自発的な取引が優遇されるようになっています。
対応コストの削減ですかね。対面での営業はポイントに対する感度が高くない対富裕層に絞り込みたい意向が伺えます。
ポイントの使い方はワールドプレゼントへの交換に
SMBCポイントパック時代のポイントは、SMBCダイレクトでの振込手数料、各種証明書発行手数料などの割引に利用できました。
- 円定期預金の金利上乗せ
- パーソナル外貨定期預金の金利上乗せ
- SMBCダイレクトの振込手数料の割引
- プレミアムサービス利用料の割引
- 定額自動送金《きちんと振込》の振込手数料・取扱手数料の割引
- ローン関連手数料の割引
- 通帳・キャッシュカード再発行手数料の割引
- 各種証明書発行等手数料の割引
しかし、これらは利用できなくなります。SMBCポイントパックのポイントは、新しいSMBCポイントには移行されないので、有効期限が切れるまではこれまで通り利用可能です。
新しいSMBCポイントは、三井住友VISAカードのワールドプレゼントに交換できるようになります。
ワールドプレゼントは三井住友カードのポイント・プログラムであり、1ポイント5円相当の価値があります。
ワールドプレゼントの主要なポイント交換先は以下のとおりです。還元率はSMBCデビットの率です。
| ポイント交換先 | 最小単位 | 移行先の金額 | 還元率 |
|---|---|---|---|
| 楽天スーパーポイント | 200 | 1,000 | 0.50% |
| dポイント | 200 | 1,000 | 0.50% |
| au WALLETポイント | 200 | 1,000 | 0.50% |
| iDバリュー(利用代金に充当) | 200 | 1,000 | 0.50% |
| Amazonギフト券 | 200 | 1,000 | 0.50% |
| WAON(三井住友) | 200 | 1,000 | 0.50% |
| ビックポイント(ビックカメラ) | 200 | 1,000 | 0.50% |
| ゴールドポイント(ヨドバシカメラ) | 200 | 1,000 | 0.50% |
| ベルメゾン・ポイント | 200 | 1,000 | 0.50% |
| Joshinポイント | 200 | 1,000 | 0.50% |
| Google Playギフトコード | 200 | 1,000 | 0.50% |
| App Store & iTunes ギフトカード | 200 | 1,000 | 0.50% |
| カテエネポイント | 200 | 1,000 | 0.50% |
| PeXポイント | 200 | 1,000 | 0.50% |
| 地域経済応援ポイント(自治体ポイント) | 200 | 1,000 | 0.50% |
| Gポイント | 200 | 1,000 | 0.50% |
| VJAギフトカード | 4,100 | 20,000 | 0.49% |
| 3,100 | 15,000 | 0.48% | |
| 2,100 | 10,000 | 0.48% | |
| 1,100 | 5,000 | 0.45% | |
| Tポイント | 200 | 900 | 0.45% |
| Pontaポイント | 200 | 900 | 0.45% |
| nanacoポイント | 200 | 800 | 0.40% |
| 楽天Edy | 200 | 800 | 0.40% |
| WAON(三井住友カード以外) | 200 | 800 | 0.40% |
| スターバックスカード | 200 | 800 | 0.40% |
| タリーズカード | 250 | 1,000 | 0.40% |
| クオカード | 300 | 1,000 | 0.33% |
| マックカード | 300 | 1,000 | 0.33% |
| ジェフグルメカード | 300 | 1,000 | 0.33% |
| すかいらーくグループご優待券 | 300 | 1,000 | 0.33% |
| キャッシュバック(カード利用代金) | 200 | 600 | 0.30% |
| 図書カードNEXT | 500 | 1,500 | 0.30% |
楽天スーパーポイント、iDバリュー、Amazonギフト券、dポイント、au WALLETポイントは使いやすいですね。VJAギフトカードにも交換できます。
また、多様なエアラインの航空マイルに移行手数料なしで交換できます。
- ANA：100ポイント→300マイル
- Solaseed Air ソラシドスマイルクラブ：200ポイント→2,000マイル
- シンガポール航空：100ポイント→300マイル
- ブリティッシュ・エアウェイズ：200ポイント→600マイル
- アリタリア航空：200ポイント→600マイル
- エールフランス・KLM(フライングブルー)：200ポイント→600マイル
- 中国東方航空：200ポイント→600マイル
この他、多種多様な品物と交換できますが、レートが悪くなります。基本的には三井住友カードのポイントは、iDで使うか、他のポイントに交換するのが最も簡単でお得かと思います。
VJAギフトカードも便利ですね。必要なポイント数が高めなのがネックですが、貯められてギフトカードがよい場合は使いやすいです。
ジェフグルメカードはお釣りが出るのが最大のメリットです。吉野家、リンガーハット、松屋、大戸屋、デニーズなどの外食がかなりお得になります。
ワールドプレゼントは多様な交換先があるので現金同様に便利に使えます。
リアルとネットのVISA加盟店でお買い物できるプリペイドカード「三井住友VISAプリペイド(カード発行型)」とも交換できるようになりました。
| ポイント交換先 | 必要ポイント | 還元率 |
|---|---|---|
| 三井住友VISAプリペイド(カード発行型)1,000円分 | 250 | 0.40% |
| 三井住友VISAプリペイド(カード発行型)3,000円分 | 700 | 0.43% |
| 三井住友VISAプリペイド(カード発行型)5,000円分 | 1,100 | 0.45% |
| 三井住友VISAプリペイド(カード発行型)10,000円分 | 2,100 | 0.48% |
| 三井住友VISAプリペイド(カード発行型)20,000円分 | 4,100 | 0.49% |
ポイントを交換するとメールでも案内が届き、移行完了もアナウンスしてくれるので便利です。
ワールドプレゼントの中で人気が高いポイント交換先はVJAギフトカードです。ANAマイルへの移行も人気となっています。
2017年11月24日～2018年1月25日は、ポイントをスターバックス カードに交換すると、通常よりも3％増量で交換できました。
このような交換レートアップのお得なキャンペーンが定期的に開催されています。
まとめ
SMBCポイントパックが終了して、SMBCポイントが開始します。
インターネット取引やキャッシュレス決済の広がりを受けて、対面取引でのポイント付与が縮小して、ネット取引やATM取引が優遇されるようになりました。
ワールドプレゼントは200ポイント(SMBCポイントだと1,000ポイント)以上でないと使えない交換先が多いので、一定程度貯めないと使えなくなるのが大きなデメリットです。
SMBCポイントパックのポイントを振込手数料に充当していた方にとっては、改悪の要素が大きくなります。
逆に既に三井住友VISAカード、ANA VISAカード、ANA Mastercard等でワールドプレゼントを活用している方にとっては、特に不便はない改定でしょう。
三井住友銀行が1日の振込上限が1000万円超～2000万以下の設定も可能で、大口投資家にとっては資金移動が便利というメリットがあります。
しかし、そうでない方にとっては、特段のメリットには乏しいと言わざるを得ません。
クレジットカードの引落し等に幅広く使える点以外ではメリットは大きくなく、お得なネット銀行の方にエッジ・優位性があります。
その中でもおすすめなのは住信SBIネット銀行です。スマートプログラムで少しの工夫で他行宛振込手数料無料を月7回まで無料にできます。
住信SBIネット銀行にはデビットカードもあり、還元率は0.6％とSMBCデビットを大きく上回っています。
Mastercardデビットカードであるミライノデビットは0.8％還元、ミライノデビット PLATINUMは1.0％還元です。
住信SBIネット銀行はまずSBI証券に口座開設して、その後にSBI証券の会員サイトから申し込むのも選択肢です。
こうすれば当サイト限定のSBI証券のタイアップ・プログラムを利用でき、3,000円分のAmazonギフト券がもれなくプレゼントされます。
口座開設と5万円以上の入金・SBIハイブリッド預金への振替だけで、3,000円分のAmazonギフト券がプレゼントされます。住信SBIネット銀行との同時口座開設も可能です。
口座開設時に以下の項目(無料)に申し込めば、SBI証券に入金するだけで自動的に振り替えられるので面倒な手間はありません。
SBI証券は1000万円までは銀行預金のような公的な保護(投資家保護基金)があるので安心・安全です。銀行預金と同じで万が一破綻しても保護されます。
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↓
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イオン銀行のデビットカードは還元率0.5％でイオンでの5％OFFの特典があります。
現金還元を重視しており、ポイント還元ではなくキャッシュバックがいい場合は、ネット銀行だとソニー銀行の「Sony Bank WALLET」が候補となります。
優遇プログラム Club S のステージに応じて、利用額の0.5％～2.0％がキャッシュバックされます。上限は20万円/月です。
その他、おすすめのデビットカードの比較については、以下で徹底的に解説しています。
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ホテルニューオータニ、ハイアット・リージェンシー、ANAクラウンプラザホテルなど、便利なホテル内のレストランもあります。
その他のダイニング特典では、期間限定で六本木ヒルズクラブのレストランが利用できるキャンペーンが開催されることがあります。
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三井住友VISAプラチナカードは、ユニバーサル・スタジオ・ジャパンに設置されている三井住友カード ラウンジを利用できます。
USJのアトラクション「ジョーズ」の施設内に設置されており、以下のサービスを利用できます。
- ソフトドリンク無料サービス
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毎月1枚（最大で年12枚）もらうことができ、1回あたりカード会員＋同伴者5名で合計6名が利用できてスペシャルです。
もちろん、ドクターコール24も利用可能です。いつでも医師・看護師・保健師などの専門家に電話で医療・健康に関する相談が可能です。
特典でプライオリティ・パス無料入会を選択した場合「家族会員も」、プライオリティ・パスがもらえます。プラチナカードでもプライオリティパスは本人のみというカードも多いです。
その他、三井住友プラチナカードの詳細については、以下で徹底的に解説しています。
三井住友VISAカードはお得な入会キャンペーンも魅力的で、質実剛健となっています。
ANAマイルを貯めている方ですと、三井住友カードが発行しているANA VISAカード、ANA Mastercardが大変お得です。少しの工夫でANAマイル付与率を1.5265％以上にすることが可能です。
幾多の航空系カードの中でも、マイルが貯まりやすいクレジットカードの筆頭であり、コストパフォーマンスを考慮するとクオリティは突出しています。