The Goal

某機関投資家で働く会社員のブログです。経済、資産運用、IPO、株主優待、保険、クレジットカードなどについて発信

ソニー銀行が改悪!ATM手数料が有料化!無料にする方法と代わりを徹底解説

更新日: 銀行 金融機関

ソニー銀行のキャッシュカードとソニーバンクウォレット

ソニー銀行がATM手数料を改悪します。2018年までは無制限で無料だったセブン銀行・イオン銀行ATMの出金手数料が、2019年1月から1回あたり108円(税込)となります。

ただし、会員プログラム「Club S」のステージに応じて最低でも月4回は無料となり、最上級のプラチナだとこれまで通り無制限で無料となります。

Club Sのプラチナになってこれまで通りATM手数料を無料にする方法、代わりの銀行について、注意点を完全網羅してわかりやすく徹底的に解説します。


ソニー銀行のATM出金手数料の改悪内容

2018年12月までは、ソニー銀行のATM手数料は、セブン銀行、イオン銀行については、入金も出金も無条件で無料でした。

セブン&アイ、イオンという2大流通グループのATMで、無制限で何度でも無料でATMを使えてファンタスティックでした。

セブン-イレブン、イトーヨーカドー、イオンモール、ミニストップなどだけではなく、駅構内などでも設置されています。

東京駅構内のセブン銀行ATMWAONステーションとイオン銀行ATM

三菱UFJ銀行、三井住友銀行、ゆうちょ銀行、イーネット(ファミリーマート・サークルKサンクス・ポプラ等)、ローソンのATMの出金手数料は、プラチナ会員を除いて月4回まで無料でした。

しかし、無念の改悪となり、提携ATMの出金手数料は一回あたり一律108円(税込)となります。

ただし、優遇プログラム「Club S」の会員ランクに応じて、毎月一定回数までは無料となります。

  • ステージなし:月4回まで無料
  • シルバー:月7回まで無料
  • ゴールド:月15回まで無料
  • プラチナ:無制限で無料

ATMの引き出し手数料は、カードローンの借り入れ、振り込み時にかかる手数料も含まれます。

入金(預け入れ・カードローンの返済)は引き続き何度でも無料です。ATM入金手数料は無料、ATM出金手数料は条件付きで無料という形になります。

ソニー銀行と同様にATM手数料を改悪した新生銀行の場合は、新生スタンダードの場合は月1回は無料という猶予もなく、1回目から手数料が発生します。

新生銀行

それと比較するとソニー銀行は月4回までは無料なので良心的です。

クレジットカード・デビットカード・国際ブランド搭載型プリペイドカードを日常的に使っている方ですと、出金は月4回で十分という方もいらっしゃるでしょう。

そのような方にとっては特に今回の改悪はデメリットではなく、これまで通りコスト無しでソニー銀行を利用できます。

ソニー銀行(MONEYKit)は便利でお得なネット銀行!メリット・デメリットまとめ
ソニー銀行というネット銀行があります。ソニーのグループ会社であるソニーフィナンシャルホールディングスの銀行です。全国のコンビ...

しかし、月4回では不足するという方も多いでしょう。そのような方にとっては、Club Sの攻略もしくは他の銀行の活用が有力な選択肢となります。

Club Sのシルバーの条件クリアは現実的

ソニー銀行

ソニー銀行の優遇プログラム「Club S」とは、月末の残高や取引状況に応じて、為替コスト・金利・振込・ATM手数料・キャッシュバックなどで優遇が受けられる会員制度です。

入会金・年会費などは無料で利用に一切費用はかかりません。月末の総残高・外貨預金・投資信託がステージの判定条件となっています。

また、 住宅ローンと外国為替証拠金取引(FX)の利用に応じて優遇ステージをランクアップします。具体的には下表のとおりです。

優遇ステージ 優遇プログラムClub Sの条件
シルバー 以下のいずれかに該当
・月末の総残高合計300万円以上
・「外貨預金の積立購入」月間合計額5万円以上
・「投資信託積立プラン」月間合計額5万円以上
ゴールド 月末の外貨預金残高(円換算額)と投資信託残高が合計500万円以上~1,000万円未満
プラチナ 月末の外貨預金残高(円換算額)と投資信託残高が合計1,000万円以上
ランクアップ条件 ・住宅ローン残高あり(最長5年)→+1ランク
・FX月間1,000枚以上の取引→+1ランク
※両方満たせば2ランクアップ

シルバーの条件は月末の「外貨預金残高」ではなくて、「総残高」が300万円以上なのでハードルは高くありません。

総残高は円普通預金、円定期預金、積立定期預金、円定期plus+ 、為替リンク預金(円スタート型)、外貨預金、投資信託(外貨MMF含む)の合計です。

余剰資金をソニー銀行に入れておけば達成可能という方も多いでしょう。

ゴールド・プラチナは多額の外貨預金か投資信託の投資が必要なので、多くの方にとってハードルが高いです。

大多数の方はシルバーが現実的に達成容易なステージとなります。住宅ローンの締結があれば、2ランクUPするので最上級のプラチナ達成も可能です。

シルバー

シルバーの輝き

月末の総残高合計300万円以上、「外貨預金の積立購入」月間合計額5万円以上、「投資信託積立プラン」月間合計額5万円以上のどれかを達成すると「シルバー」となります。

ソニー銀行の外貨預金は低コストですが、1000万円まで保護される預金保険保護の対象外なのがデメリットです。

低コストで外貨建て資産を保有して為替のエクスポージャーを取りたい場合は、1000万円まで保護される投資家保護基金の対象の外貨建てMMFが無難です。

月5万円以上の投信積み立ては可能な方が多いでしょうが、投資信託は0.05%~0.2%のSBIポイント還元があるSBI証券での保有がベストです。

SBI証券 投信マイレージサービスは秀逸!eMAXIS Slim・ニッセイ外国株式・三井住友DC・たわらノーロード・ダイワiFreeなども0.05%のポイントが貯ま...
SBI証券には「投信マイレージサービス」というサービスがあります。対象投資信託の月間平均保有額に応じてSBIポイントが獲得できる制...
SBI証券の投信積立は秀逸!毎日積立も可能でNISA投資可能枠を使いきれる「NISA枠ぎりぎり注文」「課税枠シフト注文」も!
SBI証券が2017年10月中旬から投信積立を大幅に拡充しました。2006年から11年以上も積立サービスを提供している老舗が更なる進化を成し...

したがって、ソニー銀行に300万円以上預金を入れられる方は、それでシルバーを達成するのがおすすめとなります。

そうでない場合は、無理に投信積立を行うのはおすすめしません。投信積立はSBI証券を使い、ATM手数料が無料で使えるほかの銀行を利用するのがよいと考えます。

おすすめのネット銀行を比較!2018年最新版
2020年代が間近に迫った2018年現在、インターネットの普及がより一層進んでいます。スマホ・タブレットの普及でパソコンには馴染みが...

ソニー銀行の住宅ローンを締結している方は、最長5年間に渡って無条件でClub Sのステージがワンランクアップします。

住宅ローンの残高があれば、5年間はATM出金手数料が月7回まで無料となります。

ソニー銀行の住宅ローンのメリット・デメリットまとめ
ソニー銀行の住宅ローンはネット銀行ならではの低金利です。変動金利から、幅広い年限の固定金利が揃っています。変動金利は最低で0.4...

ゴールド

ゴージャスな衣装のリッチな女性

住宅ローンを締結して、かつ以下のいずれかに該当したらゴールドステージに到達します。

  • 月末の総残高合計300万円以上
  • 「外貨預金の積立購入」月間合計額5万円以上
  • 「投資信託積立プラン」月間合計額5万円以上

住宅ローンを利用している方ですと、月15回のATM手数料無料も十分に視野に入ります。

プラチナ

リッチな船

月末の外貨預金残高(円換算額)と投資信託残高が合計500万円以上にできる方は、これプラス住宅ローンでプラチナ到達が視野に入ります。

もしくはFX月間1,000枚以上の取引が可能ならば、住宅ローンの締結、FX取引、月末の総残高合計300万円以上でもOKです。

ただし、ほとんどの方にとってはプラチナはハードルが高いです。

各ステージの優遇内容の比較

ソニー銀行のClub SはATM出金手数料以外にも多様な特典があります。

外貨預金に関しては、為替コスト、金利で優遇が受けられます。為替コストの比較は下表の通りです(2018年5月31日以降)。

通貨 基準為替コスト シルバー ゴールド プラチナ
米ドル 15銭 10銭 7銭 4銭
ユーロ 15銭 12銭 10銭 8銭
英ポンド 45銭 30銭 25銭 20銭
豪ドル 45銭 30銭 25銭 20銭
NZドル 45銭 30銭 25銭 20銭
カナダドル 45銭 30銭 25銭 20銭
スイスフラン 45銭 30銭 25銭 20銭
香港ドル 9銭 7銭 6銭 5銭
ブラジルレアル 90銭 80銭 60銭 50銭
人民元(CNH) 30銭 25銭 20銭 15銭
南アランド 20銭 15銭 10銭 8銭
スウェーデンクローナ 9銭 8銭 7銭 6銭

その他の優遇の比較は下表の通りです。ATM利用手数料無料回数のみ2019年1月以降の内容です。

項目 ステージなし シルバー ゴールド プラチナ
振込手数料
無料回数
Sony Bank WALLETあり 月2回 月4回 月6回 月11回
Sony Bank WALLETなし  月1回 月3回 月5回 月10回
ATM出金手数料無料回数 月4回 月7回 月15回 何度でも無料
仕向け外貨送金手数料無料回数 0回(5,000円) 月1回 月3回
Sony Bank WALLET 
キャッシュバック率
0.50% 1.00% 1.50% 2.00%
Sony Bank WALLET 
海外ATM利用料無料回数
0回(216円/回) 月1回 月3回 月5回

シルバーステージになると、海外ATM利用料が月1回無料になり、Sony Bank WALLETのVisa加盟店利用時の キャッシュバック率が1%になるのがメリットです。

海外旅行・出張に月1回は行くという方には利便性が高いです。その他、Club Sの詳細については、以下で徹底解説しています。

ソニー銀行の「優遇プログラムClub S」を徹底解説!振込手数料やATM手数料無料などがメリット
ソニー銀行は2017年1月4日(水)から「優遇プログラムClub S(クラブエス)」を開始します。外貨預金優遇制度がリニューアルされて、現在...

まとめ

完全に入出金無料で卓越した利便性があったソニー銀行が、ついにATM手数料を改悪します。

2018年までは無制限で無料だったセブン銀行・イオン銀行ATMの出金手数料が、2019年1月から1回あたり108円(税込)となります。

ただし、優遇プログラム「Club S」の会員ランクに応じて、毎月一定回数までは無料となります。

  • ステージなし:月4回まで無料
  • シルバー:月7回まで無料
  • ゴールド:月15回まで無料
  • プラチナ:無制限で無料

月末の総残高合計300万円以上、住宅ローンの締結、外貨預金や投資信託の利用など、条件のハードルが高めなのがデメリットです。

これらの条件をクリアできる方、ATM出金は月4回で十分という方ですと、これまで通りコスト無しでソニー銀行を利用できます。


ソニー銀行はお得な仕組みが満載のネット銀行となっています。

年会費無料のVisaデビットカード「Sony Bank WALLET」を保有していると、他行宛の振込手数料が毎月2回目まで無料となります。Club Sでシルバーステージを達成すると月4回です!

ソニー銀行のデビットカード!Sony Bank WALLETのメリット・デメリットまとめ
Sony Bank WALLETというデビットカードがあります。ソニー銀行が発行しているVISAブランド搭載型のデビットカードです。VISA加盟店で...

ソニー銀行は定期的に定期預金の金利優遇キャンペーンを行っています。年2回ボーナスの時期に合わせて行うことが多く、空前の低金利の状況でもメガバンクよりもお得です。

ソニー銀行の最新のキャンペーンについては、以下で丹念に解説しています。

ソニー銀行(MONEYKit)のキャンペーンを徹底解説!2018年最新版
ソニーフィナンシャルホールディングスのソニー銀行は、個人ユーザーにとって便利な制度・特典が満載で、メリットが多い人気ネット銀...

外貨普通預金の為替交換手数料が最低水準なのが大きなメリットです。お得に外貨に交換することができます。

一度設定すれば、毎月指定した金額を本人名義の各金融機関から、ソニー銀行の円普通預金口座へ自動的に手数料無料で入金できます。

ソニー銀行は卓越したネット銀行であり、数多くの賞・感謝状を得ています。客観的に高く評価されています。

ソニー銀行の賞状・感謝状

大手格付け会社のJCRからは「AA-」、S&Pからは「A」の格付を得ており、メガバンクとほぼ同等の高い評価となっています。

日本経済新聞の第4回~12回金融機関ランキングでは、顧客満足度総合ランキングで、ソニー銀行が9年連続でNo.1となっていました。

チャンピオンのトロフィーを掲げるアスリート

日経の金融機関ランキングは、約4,000名の個人に対する調査に基づいています。ソニー銀行は客観的に高く評価されています。

ソニー銀行は家計に大きな手助けとなるネット銀行であり、浮いた分で生活を豊かに彩ることができます。

ソニー銀行(MONEYKit)は便利でお得なネット銀行!メリット・デメリットまとめ
ソニー銀行というネット銀行があります。ソニーのグループ会社であるソニーフィナンシャルホールディングスの銀行です。全国のコンビ...

ソニー銀行で住宅ローンを組むと「優遇プログラムClub S」で1ランクアップというメリットもあります。変動金利は年0.5%を切る低金利となっています。

ソニー銀行の住宅ローンのメリット・デメリットまとめ
ソニー銀行の住宅ローンはネット銀行ならではの低金利です。変動金利から、幅広い年限の固定金利が揃っています。変動金利は最低で0.4...

ソニー銀行の代わり

ソニー銀行のATM手数料が改悪されました。プラチナになればこれまで通り利用可能ですが、条件クリアが難しいという方もいらっしゃるでしょう。

また、もうソニー銀行を使うのは嫌になったという方もいらっしゃるかもしれません。

そのような方には住信SBIネット銀行がおすすめです。

住信SBIネット銀行のキャッシュカード

ATMはセブン銀行、ゆうちょ銀行、イーネット(ファミリーマート・サークルKサンクス等)、ローソン、イオン銀行、VIEW ALTTE(ビューアルッテ)のATMを利用できます。

前月末の商品・サービスの利用状況に応じて、無料の回数が決まります。

この点はソニー銀行と同じですが、条件が格段に緩く、誰でも簡単にランク3は達成可能なのがメリットです。

項目 ランク1 ランク2 ランク3 ランク4
ATM利用手数料(出金) 月2回 月5回 月7回 月15回
他行宛振込手数料無料 月1回 月3回 月7回 月15回
ボーナスポイント 最大200p 最大200p 最大200p 最大200p

2018年6月からはランク4のボーナスポイントが廃止されて、どのランクでもミライノカード(JCB)の利用、外貨預金・仕組預金の月末残高によって最大で月200ポイントを得られるようになりました。

ミライノカード ゴールドを持つとスマプロランクが2ランクUPします。年100万円の利用で年会費が無料になり、特典も充実していて質実剛健です。年会費無料のゴールドカードは稀有です。

なお、自行宛振込手数料、預入時のATM手数料はどのランクでも無制限に無料です。ボーナスポイントは500ポイント以上100ポイント単位で、1ポイント1円でキャッシュバックされます。

ATM手数料は、無料回数を超えた後は1回あたり108円(税込)です。無料回数を使い切った後の振込手数料は、1回あたり154円(税込)です。

また、給与受取、口座振替(銀行引落し)等の取引でポイントを獲得可能です。

  • 給与の受取、年金の受取、定額自動入金サービスのどれか:30ポイント
  • 1件以上の口座振替(銀行引落し):5ポイント
  • 外貨積立(月1万円以上):10ポイント
  • 純金積立(月5千円以上):10ポイント

ランク1~3の方は、一ヶ月あたり最大55ポイント(年間660ポイント)が得られます。

ランク4の方はランクボーナスの50ポイントと合わせて、一ヶ月あたり最大105ポイント(年間1,260ポイント)となります。

2018年6月からはランク1~4一律で、毎月最大3,060ポイントを獲得できるようになります。

ランクの判定、その他スマートプログラムの詳細については、以下で徹底解説しています。

住信SBIネット銀行がスマートプログラムで改悪と改善!ライトユーザーには厳しい
住信SBIネット銀行は、2016年1月から、利用状況に応じて様々な優遇が受けられる「スマートプログラム」が開始しました。住信SBIネット...

2016年1月からは取引状況に応じて手数料の無料回数が決まるようになりましたが、ランク2(ATM月5回・他行宛て振込月3回無料)までは容易に達成可能です。

SBI証券に口座開設して、SBIハイブリッド預金に1,000円預け入れて、1南アフリカランド(7~13円程度で推移)の外貨預金をすれば、振込手数料はこれまで通りの無料回数をキープできます。

南アフリカランドに抵抗がある場合は、米ドルでもOKです。1ドル(2018/8/11時点で110.80円)で外貨預金の条件は充足します。

住信SBIネット銀行はお得なキャンペーンにもエッジ・優位性があります。

住信SBIネット銀行のキャンペーンはお得!誰でも3,000円のAmazonギフト券をゲット可能
住信SBIネット銀行というネット銀行があります。振込手数料やATM手数料を無料にすることができて、上手く活用すると家計ハックに資す...

住信SBIネット銀行はSBI証券と同時に口座開設するとお得です。なんと3,000円分のプレゼントがあります。マイナス金利の時代には破格のキャンペーンです。

SBI証券の口座開設・維持手数料は無料で口座維持に一切費用はかかりません。現在、SBI証券は当サイト限定のタイアップキャンペーンを行っています。

SBI証券のタイアップキャンペーン

口座開設と5万円以上の入金・SBIハイブリッド預金への振替だけで、3,000円分のAmazonギフト券がプレゼントされます。住信SBIネット銀行との同時口座開設も可能です。

口座開設時に以下の項目(無料)に申し込めば、SBI証券に入金するだけで自動的に振り替えられるので面倒な手間はありません。

SBI証券の口座開設申込画面

口座開設・維持・入出金は無料です。まだ口座をお持ちでなければ、この機会にぜひ口座開設してみてはいかがでしょうか。破格のキャンペーンです。

当サイト限定キャンペーンで住信SBIネット銀行と同時口座開設

口座開設・キャンペーンの手順については、以下にまとめています。

当サイト限定タイアップ!SBI証券で3,000円分のAmazonギフト券プレゼント
口座開設数No.1のネット証券であるSBI証券と当サイトの限定タイアップキャンペーンが始まりました!SBI証券は入会金・口座開設費用は...

3,000円分のAmazonギフト券は不要だったり、証券口座を開きたくない場合は、住信SBIネット銀行の口座開設のみもできます。

また、新生銀行もおすすめです。会員制度に応じて無料回数が決まりますけれども、こちらも簡単にクリアできる条件があり、ソニー銀行よりハードルが低いです。

新生銀行のキャッシュカード

新生ステップアッププログラムにおける新生ゴールド、新生プラチナ会員の場合は、ATM出金手数料は無料のままです。

  • 新生スタンダード(STANDARD):1回あたり108円(税込)
  • 新生ゴールド(GOLD):無料
  • 新生プラチナ(PLATINUM):無料

新生ゴールド達成のための条件としては、以下がハードルが低めです。

  • 預け入れ総資産の月間平均残高が200万円以上
  • 所定の投資商品の月間平均残高が30万円以上
  • 円普通預金・パワー預金・2週間満期預金の月間平均残高の合計が100万円以上
  • プリペイドカードGAICA(Flex機能付き)へ所定の金額(※)をチャージ

2週間満期預金に100万円預け入れると要件を充足します。2週間満期定期預金は、朝8時~夜9時なら365日いつでもフリーダイヤルの電話で中途解約することができます。

Visaブランド搭載型プリペイドカードGAICAへのチャージも対象となっています。円なら月1万円のチャージでOKなので、ハードルが低めです。

GAICA 公式サイト

年会費は54,000円(税込)と一気に跳ね上がりますが、ラグジュアリーカードを保有すれば、それだけで最上級の新生プラチナ会員になります。

他行宛の振込が多い方、海外送金を行う機会がある方ですとメリットが大きくなります。

ラグジュアリーカードは評判通りか?1年使ったブログ的口コミ!
ラグジュアリーカード(Luxury Card)というクレジットカードが日本に上陸して、金属製のMastercardのワールドエリートであることから...

他行宛振込手数料の無料回数が月10回では足りない場合は、他の銀行と組み合わせましょう。

他行宛振込手数料無料の銀行一覧!2018年最新版
空前の低金利で預金金利はあまりつきません。そういう状況では銀行の振込手数料を支払うのは馬鹿らしいですね。何も考えずに月1,000円...

ラグジュアリーカードはチタンカード、ブラックカード、ゴールドカードの3種類があります。

ゴールドカードは招待制となっており、自己申込が可能なのはチタンとブラックです。

Mastercard Titanium Cardを徹底解説!ラグジュアリーカードのチタンカード!
「Mastercard Titanium Card」というクレジットカードがあります。金属製の上級の質感が人気のラグジュアリーカードのチタンカードで...
Mastercard Black Cardを徹底解説!ラグジュアリーカードのブラックカード!
「Mastercard Black Card」というクレジットカードがあります。金属製の上級の質感が人気のラグジュアリーカードのブラックカードです...

その他、銀行がお得になるクレジットカードについては、以下で精緻に分析しています。

銀行がお得になるクレジットカードを比較!おすすめのクレカはこれだ!
現金のATMからの引出し、振り込み、公共料金やクレジットカード代金などの口座振替、証券会社などとの入出金など、多様なシーンで銀行...

新生銀行は改悪があってもなお、お得でバリューが高い銀行です。活用すると家計が頑健化します。

口座開設・維持手数料は無料で、無料でキャッシュカードを発行することが可能です。Tポイントをザクザク貯めることができるのが特徴です。

Tポイントプログラムがお得!新生銀行でTポイントがザクザク貯まる!
新生銀行という銀行があります。リアルの店舗もネットバンキングもあり、利便性が高い銀行です。新生銀行の銀行口座である「新生総合...

会員サイトに月1回ログインするだけでTポイントが3ポイントもらえます。

1回1万円以上の振込入金があると、25ポイントもらえます。月4回までとなっており、1ヶ月あたり合計で100ポイントです。

新生銀行は振込入金以外でも、ファミリーマート等にあるE-net(イーネット)のATM利用で1ヶ月20Tポイントが得られます。毎月123ポイントはノーリスクで手にすることができます。

取引 対象条件 Tポイント数
会員サイトへのログイン 月1回 3ポイント
 E-net(イーネット)の
 ATMの利用
 入金もしくは出金  1回10ポイント
 毎月最大20ポイント
 振込入金
(国内円建ての振り込み)
 1回10万円以上の他の
金融機関からの振込入金
 1回25ポイント
 毎月最大100ポイント
合計 最大123ポイント/月

年間で1,476ポイントとそこそこまとまったポイント数になります。3年だと4,428円相当、5年だと7,380円相当となります!

そんな新生銀行は、口座開設キャンペーンも充実しています。Tポイントをザクザクと獲得することが可能です。

「ANAマイレージクラブ会員さま限定口座開設プログラム」ですと、口座開設で300マイルが貯まります。更に定期預金で1,000マイル獲得できます。

その他、楽天銀行じぶん銀行イオン銀行ジャパンネット銀行セブン銀行スルガ銀行ANA支店もおすすめです。詳細は以下で精緻に分析しています。

おすすめのネット銀行を比較!2018年最新版
2020年代が間近に迫った2018年現在、インターネットの普及がより一層進んでいます。スマホ・タブレットの普及でパソコンには馴染みが...

Adsense

Adsense

  • follow us in feedly

-銀行, 金融機関

Copyright© The Goal , 2018 All Rights Reserved.