楽天銀行には「ハッピープログラム」という制度があります。楽天銀行の口座保有者が利用でき、上位ランクになると充実のベネフィットを享受できます。
コンビニATM手数料、他行宛て振込手数料が無料になり、銀行取引で楽天ポイントを獲得できるのが特に大きなメリットです。
楽天銀行のハッピープログラムの特典、攻略方法について、実際に長年に渡って楽天銀行を活用してきた経験にもとづいて解説します。
目次
ハッピープログラムとは
「ハッピープログラム」は楽天銀行の優遇プログラムです。利用は無料で料金は一切かかりません。
ATM手数料が最大7回/月、振込み手数料が最大3回/月まで無料になるのがメリットです。
また、取引ごとに楽天ポイントが貯まります。楽天ポイントを振込手数料に利用できるようになります。
楽天会員の情報と楽天銀行の口座情報を連携させる「楽天会員リンク登録」を行うと、ハッピープログラムへのエントリーも完了となります。
楽天銀行のログイン後の画面から、楽天会員IDでログインするだけで手続きは完了となります。楽天銀行については、以下で徹底解説しています。
ハッピープログラムの特典と攻略方法
ハッピープログラムには5種類の会員ステージがあり、ステージごとに特典が変わってきます。
- ベーシック
- アドバンスト
- プレミアム
- VIP
- スーパーVIP
会員ステージは毎月25日終了時点の「お預かり資産残高」、または指定の商品・サービスの「前月1ヶ月分のお取引件数」で決まります。
指定の商品・サービスとは、後述の「ハッピープログラム対象のサービス」です。
預かり資産残高、取引件数の2つのうち、高い方のステージの優遇を翌月の1日から受けることができます。
| ステージ | 条件 | 他行宛振込手数料 | ATM利用手数料 |
|---|---|---|---|
| ベーシック | エントリーのみ | なし | なし |
| アドバンスト | 残高10万円以上または 指定の取引5件以上 | 1回無料 | 1回無料 |
| プレミアム | 残高50万円以上または 指定の取引10件以上 | 2回無料 | 2回無料 |
| VIP | 残高100万円以上または 指定の取引20件以上 | 3回無料 | 5回無料 |
| スーパーVIP | 残高300万円以上または 指定の取引30件以上 | 3回無料 | 7回無料 |
攻略方法としては、各ステージ指定の残高を預け入れるか、取引件数を達成することが最重要です。
参考ハッピープログラムの取引件数1件としてカウントされる取引
また、ローン関連商品の借入れがあり、返済口座を楽天銀行に設定していると、会員ステージが1ステージアップします。
ただし、借金はコスト負担が発生するので、ハッピープログラムの攻略で利用するのはおすすめできません。
シンプルな攻略法は毎月25日時点の残高
最も簡便な攻略は残高です。普通預金に100万円預け入れればVIPとなり、ATM手数料が月5回、他行宛振込手数料が月3回無料となり、楽天銀行の使い勝手が抜群にUPします。
預かり資産残高は「毎月25日終了時点」で判定されます。「月間平均額」ではないので、極端にいえば25日だけ100万円、その他の日は0円でもVIPとなります。
ココがポイント
ハッピープログラムでは「毎月25日終了時点の残高」が重要
できればVIPの条件である「残高100万円以上または指定の取引20件以上」を攻略するのがおすすめ。ATMや振り込みを何回か利用しても無料回数にゆとりがあります。
楽天銀行のハッピープログラムの会員ステージ、ATM利用手数料・振込手数料無料回数は、メールで知らせてもらう設定も可能。スーパーVIP適用のメールはちょっと嬉しいです!!
特に絶大なメリットがあるのは他行宛て振込手数料が無料になることです。
住信SBIネット銀行の振込手数料の回数が改悪されたこともあり、振り込みの機会が多い場合は、振込手数料無料の回数は増やしておきたいところです。
残高10万円で1回、50万円で2回、100万円で3回と、他の銀行と比較してハードルが低いので使いやすいです。
楽天銀行は給与/賞与/年金の受取りがあると月3回振込手数料が無料になりますが、これとステージの特典は、多い方の回数のみとなります。
最大で月3回です。例えばプレミアムで給与受け取りがある場合、5回にはならずに3回となります。同じくVIPでも月6回ではなく3回です。
楽天銀行に普通預金で寝かせておく場合は、楽天証券にも口座を開設し、口座連携サービス「マネーブリッジ」(無料)に申し込むとお得です。
楽天銀行の普通預金に優遇金利が適用されます。年0.02%の普通預金金利が、なんと5倍の年0.10%となります。
改悪の心配がよぎりますけれども、2012年9月14日依頼、長らく改悪されていません。継続性があるサービスと評価できます。
ATM利用手数料0円も大きな利点。楽天銀行のキャッシュカードは、コンビニ、郵便局、メガバンク、駅など全国で約10万台のATMで利用可能です。
| ATM提携企業 | ATMの主な設置先 |
|---|---|
| セブン銀行 | セブン-イレブン、イトーヨーカドー、SBI新生銀行、ソフトバンクショップ |
| イーネット | ファミリーマート、スリーエフ、ポプラ・生活彩家 |
| ローソン銀行 | LAWSON |
| 三菱UFJ銀行 | 三菱UFJ銀行 |
| みずほ銀行 | みずほ銀行 |
| イオン銀行 | イオン、マックスバリュ、ミニストップ |
| ステーションATM Patsat | 阪急電鉄、阪神電車、北大阪急行電鉄、神戸市営地下鉄、南海電鉄の各駅 |
| ゆうちょ銀行 | ゆうちょ銀行 |
他行宛振込手数料0円の銀行から20回振り込めばVIP
ネット銀行の中には、他行宛振込手数料が無料の銀行があります。
この特典がある銀行から楽天銀行に20回振り込めば、難なくVIPに到達します。
当面は他行宛振込手数料が無制限で0円のOliveを利用するのがおすすめです。
定額自動送金《きちんと振込》も無料なので、被振込でポイントを得られる銀行への振込にも便利です。
総合的にOliveはポイント還元がお得な銀行で、三井住友FGの口座なので安全・安心です。
Olive紹介コード：SF00149-0012320（1,000円相当のプレゼント）
楽天銀行ハッピープログラムの対象取引
ハッピープログラムは対象サービスの利用で楽天ポイントを得られます。また、ハッピープログラムの上ランクの攻略で重要な取引件数として、すべて1件としてカウントされます。
ハッピープログラム対象取引
| ジャンル | 取引 | 条件 |
|---|---|---|
| 振込・入金 | 他行口座からの振込 | 振込のあった日ごと |
| 他行口座への振込 | 1件ごと | |
| ATM取引（入出金） | ||
| 給与⁄賞与⁄年金（国庫金）の受取 | ||
| 楽天銀行法人口座からの振込入金 | ||
| 支払い | 楽天カードの口座振替（自動引落） | 1件ごと |
| その他の口座振替（自動引落） | ||
| Pay-easy（ペイジー） | ||
| 楽天銀行コンビニ支払サービス | ||
| 楽天証券 | らくらく入金 | 入金のあった日ごと (最大3件/月) |
| 自動入金（スイープ） | ||
| 楽天証券での各種取引 | 詳細 | |
| 公営競技 | JRA 即PAT・楽天競馬・SPAT4・オッズパークへの入金 | 入金のあった日ごと |
| オートレースへの入金 | ||
| ボートレースへの入金 | ||
| KEIRIN.JP・チャリロト・Kドリームス・ e-SHINBUN BET・WINTICKET・TIPSTARへの入金 | ||
| 宝くじ | 宝くじ（ナンバーズ） | 1口ごと |
| 宝くじ（ロト） | ||
| 楽天Edy | 楽天銀行口座チャージ | 1件ごと (最大3件/月) |
| 楽天ウォレット | 楽天ウォレットへの入金 | 入金のあった日ごと |
| その他 | 楽天銀行即時入金サービス | 振込のあった日ごと |
会員ステージが上がる程に、得られるポイントがアップします（対象取引・獲得ポイント一覧）。
楽天カード、楽天銀行カードの口座振替(自動引落)については、ポイントが通常の3倍に優遇されています。
- ベーシック：3ポイント(通常1ポイント)
- アドバンスト：3ポイント(通常1ポイント)
- プレミアム：6ポイント(通常2ポイント)
- VIP：9イント(通常3ポイント)
- スーパーVIP：9ポイント(通常3ポイント)
また、上表の1ヶ月の取引回数によって、ハッピープログラムのランクも決まります。振り込みは1回ごとに「1回の取引回数」としてカウントされます。
今月何回ハッピープログラム対象取引をしているのかは、会員サイトログイン後のトップページに表示されます。
ハッピープログラムの詳細画面では、現在の状況がどうなっているのかが分かりやすく表示されます。
ハッピープログラムで貯まる楽天ポイントは便利
ハッピープログラムによって楽天銀行での取引で着実に楽天ポイントを獲得できます。
楽天ポイントは、膨大な商品が揃っている楽天市場で1ポイント1円で利用できるので使い勝手が良いポイントです。
楽天ポイントカードを使うと、マクドナルド、ミスタードーナツ、ファミリーマート、ポプラ・生活彩家、吉野家、すき家、ツルハドラッグ、サンドラッグ、大丸・松坂屋、apollostationなどのリアルの店舗でも1ポイント1円相当で利用できます。
楽天ポイントカードによって、楽天ポイントは現金同様の利便性を有するようになりました。
スマホアプリ「楽天ペイ」を活用すると、セブン-イレブン・ローソン・ファミマ等のコンビニでも期間限定の楽天ポイントを消化できます。
楽天ポイントは電子マネーの楽天Edyとも交換可能。楽天Edyは利用可能店舗が日本最大級の電子マネーですので、現金同様で極めて便利です。
2％～5％UP(1対1.02～1.05)のレートで交換できるキャンペーンも定期的に開催されており、この時に交換するとお得です。
2018年9月27日支払い分からは、楽天カードの利用代金をポイントで支払える「楽天カード ポイントで支払いサービス」が開始しました。
「ポイントでデビット支払い」というサービスもあり、楽天銀行デビットカードの支払いに充当することも可能です。
1ヶ月あたりダイヤモンド会員は50万円、それ以外は10万円迄という上限がありますけれども、楽天カードが実質的に現金還元のクレジットカードと評価できるようになりました。
なお、ポイントを利用代金に充当する手間も面倒な場合は、P-oneカード Standardなど、請求額から自動的に割り引かれる自動キャッシュバックのクレジットカードがおすすめです。
ユニークなところでは2017年8月26日から、楽天証券で楽天ポイントを使って投資信託を買えるようになりました。
また、楽天証券に口座がなくても投資が可能な「ポイント運用 by 楽天PointClub」もあります。
楽天証券の利用はステージUPに寄与
楽天証券はつみたてNISAのサービスを提供しています。楽天ポイントを獲得できる点、楽天銀行のハッピープログラムのステージアップに役立つ点が魅力的です。
- 楽天銀行即時入金サービス：月3件まで取引件数にカウント
- 楽天証券へのらくらく入金・自動入金（スイープ）：入金のあった日ごと月間3件
以前に楽天証券にインタビューに行き、サービス内容について取材したことがあります。数多くのエッジ・優位性があるネット証券だと感じました。
特にお得なポイント還元、楽天カードでの投信購入での1％還元は、楽天経済圏の真骨頂を発揮しています。
楽天証券のiDeCo、楽天証券のつみたてNISAもエッジ・優位性があります。
リーズナブルな手数料と秀逸な商品ラインナップに加えて、管理画面のインターフェイスの工夫、シングル・サインオンの仕組みが独自のメリットです。
口座開設・維持は無料であるにもかかわらず、100万の資産運用でも大活躍します。
一歩先に進んだ画期的な仕組みが満載のネット証券であり、証券会社の基準を変えて一新する程のインパクトを放っています。
楽天証券での投資はボーナスの使い道としても有力な選択肢です。お得な口座開設キャンペーンも開催しています。
公式サイト楽天証券 公式キャンペーン
現金プレゼントプログラムとの併用がお得
なお、「現金プレゼントプログラム」にエントリーすると、ハッピープログラムのポイント還元とは別に、他行からの振込入金（1件3,000円以上）で、10円を得られます。
上限は5件で、上限に達すると別途100円得られるので、毎月「10円×5回＋100円＝150円」をGET可能。ただし、会員ページの「キャンペーン等一覧」から毎月エントリーが必要です。
ハッピープログラムでATM手数料が無料の場合、ATMで入出金したらさらに1回10円をGET可能。月5回行えば、100ポイントのボーナスがあって合計150円です。
楽天銀行のハッピープログラムまとめ
楽天銀行のハッピープログラムはお得な特典が満載です。特に一定の残高があると、他行宛て振込手数料が月3回まで無料となるのはメリットです。
振込手数料無料の回数を増やしたい場合は、楽天銀行のハッピープログラムの活用を検討しえます。
ATM手数料もVIPステージだと月5回、スーパーVIPステージだと月7回まで無料になるので、メインバンクとして使うことも可能です。
また、楽天銀行、楽天証券などの取引でザクザクと楽天ポイントが勝手に貯まっていくようになってファンタスティックです。
無駄な手数料を撲滅して取引でポイントを獲得すると、長い目で見るとホテルや高級レストランのランチ1回分、ディナー1回分になります。家計が頑健化して、堅牢なディフェンス体制を構築できます。
また、他行宛振込手数料無料の銀行から振り込むと、着実に楽天ポイントを獲得可能です。
楽天銀行はデビットカードの還元率が1％であり、デビットカードとしては異例の高金利でクレジットカード並みというメリットも有ります。
クレジットカードの楽天銀行カードもあります。こちらはクレジットカードとキャッシュカードの一体型です。
楽天カードは楽天銀行引き落としに設定すると、楽天SPUでのポイント倍率が+1倍になるメリットもあります（楽天カードの種類）。
楽天銀行以外のおすすめネット銀行は以下で解説しています。
