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楽天銀行がハッピープログラムを変更!他行宛て振込手数料が月3回まで無料に

更新日: 銀行 金融機関

ハッピーなカップル

楽天銀行には「ハッピープログラム」という制度があります。

2015年10月までは楽天関連サービスの取引が必要で使い勝手が悪い側面がありましたが、変更によって2015年11月からは使いやすくなりました。

他行宛て振込手数料が無料になるのが特に大きなメリットです。楽天銀行のハッピープログラムの特典、使い方についてまとめます。


ハッピープログラムとは

「ハッピープログラム」は楽天銀行の優遇プログラムです。利用は無料で料金は一切かかりません。

ATM手数料が最大7回/月、振込み手数料が最大3回/月まで無料になるのがメリットです。

また、取引ごとに楽天スーパーポイントが貯まります。楽天スーパーポイントを振込手数料に利用できるようになります。

パソコンを操作する女性

楽天会員の情報と楽天銀行の口座情報を連携させる「楽天会員リンク登録」を行うと、ハッピープログラムへのエントリーも完了となります。

楽天銀行のログイン後の画面から、楽天会員IDでログインするだけで手続きは完了となります。楽天銀行については、以下で徹底解説しています。

楽天銀行というネット銀行があります。振込手数料やATM手数料を無料にすることもでき、上手く使うと家計を大きく助けることが可能です...

ハッピープログラムの特典

ハッピープログラムには5種類の会員ステージがあり、ステージごとに特典が変わってきます。

  • ベーシック
  • アドバンスト
  • プレミアム
  • VIP
  • スーパーVIP

会員ステージは毎月25日終了時点の「お預かり資産残高」、または指定の商品・サービスの「前月1ヶ月分のお取引件数」で決まります。

指定の商品・サービスとは、後述の「ハッピープログラム対象のサービス」です。

預かり資産残高、取引件数の2つのうち、高い方のステージの優遇を翌月の1日から受けることができます。

ステージ 条件 他行宛振込手数料 ATM利用手数料
ベーシック エントリーのみ なし なし
アドバンスト 残高10万円以上または
指定の取引5件以上
1回無料 1回無料
プレミアム 残高50万円以上または
指定の取引10件以上
2回無料 2回無料
VIP 残高100万円以上または
指定の取引20件以上
3回無料 5回無料
スーパーVIP 残高300万円以上または
指定の取引30件以上
3回無料 7回無料

また、ローン関連商品のお借入れがあり、返済口座を楽天銀行に設定していると、会員ステージが1ステージアップします。

楽天銀行のハッピープログラムの会員ステージ、ATM利用手数料・振込手数料無料回数は、メールで知らせてもらう設定も可能です。

楽天銀行のハッピープログラム会員ステージ、ATM利用手数料・振込手数料無料回数のお知らせ

スーパーVIP適用のメールはちょっと嬉しいです!!

楽天銀行のハッピープログラム会員ステージのお知らせ

特に絶大なメリットがあるのは他行宛て振込手数料が無料になることです。

住信SBIネット銀行の振込手数料の回数が改悪されたこともあり、振り込みの機会が多い場合は、振込手数料無料の回数は増やしておきたいところです。

住信SBIネット銀行は、2016年1月から、利用状況に応じて様々な優遇が受けられる「スマートプログラム」が開始しました。住信SBIネット...

残高10万円で1回、50万円で2回、100万円で3回とハードルも低いので使いやすいです。

楽天銀行は給与/賞与/年金の受取りがあると月3回振込手数料が無料になりますが、これとステージの特典は、多い方の回数のみとなります。

最大で月3回です。例えばプレミアムで給与受け取りがある場合、5回にはならずに3回となります。同じくVIPでも月6回ではなく3回です。

楽天銀行に普通預金で寝かせておく場合は、楽天証券にも口座を開設し、口座連携サービス「マネーブリッジ」(無料)に申し込むとお得です。

楽天銀行には「マネーブリッジ」というサービスがあります。無料で利用できます。楽天銀行と楽天証券の口座を連携することで、銀行の...

楽天銀行の普通預金に優遇金利が適用されます。年0.02%の普通預金金利が、なんと5倍の年0.10%となります。

マネーブリッジによる楽天銀行の定期預金金利

改悪の心配がよぎりますけれども、2012年9月14日依頼、長らく改悪されていません。継続性があるサービスと評価できます。

楽天証券 公式ページ

ATM利用手数料もいいですね。楽天銀行のキャッシュカードは、コンビニ、郵便局、メガバンク、駅など全国で約9万台のATMで利用可能です。

ATM提携企業 ATMの主な設置先
セブン銀行 セブンイレブン、イトーヨーカドー
イーネット FamilyMart、スリーエフ、ポプラ
ローソン LAWSON
三菱UFJ銀行 三菱UFJ銀行
みずほ銀行 みずほ銀行
イオン銀行 イオン、Maxvalu、MINISTOP
ステーションATM Patsat 阪急電鉄、阪神電車、北大阪急行電鉄、神戸市営地下鉄、南海電鉄の各駅
ゆうちょ銀行 ゆうちょ銀行

ハッピープログラム対象のサービス

ハッピープログラムは下表の対象サービスの利用で楽天スーパーポイントを得られます。

会員ステージが上がる程に、得られるポイントがアップします。

サービス 条件 ベーシック アドバンスト プレミアム VIP スーパーVIP
宝くじ(ナンバーズ) 200円ごと 1ポイント 2ポイント 3ポイント
他行口座からの振込  振込のあった日ごと
JRA 即PAT・楽天競馬・SPAT4への入金  入金のあった日ごと
ボートレースへの入金 
KEIRIN.JP・チャリロト・Kドリームス・e-SHINBUN BETへの入金 
楽天銀行法人口座からの振込入金  1件ごと
給与⁄賞与⁄年金(国庫金)の受取
他行口座への振込 
口座振替(自動引落) 
楽天バンク決済 
Pay-easy(ペイジー) 
楽天銀行即時入金サービス 
海外送金
ゆうちょ出金
ATM取引(入出金)
[楽天証券]国内株式(現物買・現物売、PTS)  手数料100円ごと 1ポイント
[楽天証券]国内株式(信用新規・返済) 
[楽天証券]米国株式 
[楽天証券]中国株式 
[楽天証券]日経225先物取引(ラージ) 
[楽天証券]日経225先物取引(ミニ) 
[楽天証券]日経225オプション 
[楽天証券]個人向け国債  買付金額3万円ごと
[楽天証券]楽天FX  10枚(10万通貨)取引ごとに
[楽天証券]カバードワラント  3万ワラントごと
[楽天証券]投資信託  残高10万円ごと 4ポイント

楽天カード楽天銀行カード、楽天ブロードバンド(フュージョン・コミュニケーションズ)、楽天ショウタイム(ShowTime)の口座振替(自動引落)については、ポイントが通常の3倍に優遇されています。

  • ベーシック:3ポイント(通常1ポイント)
  • アドバンスト:3ポイント(通常1ポイント)
  • プレミアム:6ポイント(通常2ポイント)
  • VIP:9イント(通常3ポイント)
  • スーパーVIP:9ポイント(通常3ポイント)

楽天カードは楽天銀行引き落としに設定すると、楽天SPUでのポイント倍率が+1倍になるメリットもあります。

楽天スーパーポイントは、膨大な商品が揃っている楽天市場で1ポイント1円で利用できるので使い勝手が良いポイントです。

楽天スーパーポイントという楽天のポイントがありますね。日本最大級のECサイト、楽天で貯めたり使えることから、人気が高いポイント...

楽天ポイントカードを使うと、マクドナルド、ミスタードーナツ、ポプラ・生活彩家、ツルハドラッグ、ダイコクドラッグ、大丸・松坂屋、出光などのリアルの店舗でも1ポイント1円相当で利用できます。

ミスタードーナツのポン・デ・リングとアップルシナモンドーナッツ

楽天ポイントカードによって、楽天ポイントは現金同様の利便性を有するようになりました。

楽天はリアルでも使えるポイントカード、楽天ポイントカードを提供しています。Tポイント、ポンタに次ぐ第三勢力です。2015年11月4日...

2017年8月1日からはスマホアプリ「楽天ペイ」を活用すると、ローソンでも期間限定の楽天スーパーポイントを消化できるようになりました。

楽天スーパーポイントは電子マネーの楽天Edyとも交換可能です。楽天Edyは利用可能店舗が日本最大級の電子マネーですので、現金同様で極めて便利です。

2%~5%UP(1対1.02~1.05)のレートで交換できるキャンペーンも定期的に開催されており、この時に交換するとお得です。

2018年9月27日支払い分からは、楽天カードの利用代金をポイントで支払える「楽天カード ポイントで支払いサービス」が開始しました。

楽天カードの利用代金を楽天スーパーポイントで支払える「楽天カード ポイントで支払いサービス」が開始します。2018年9月12日から実...

ポイントでデビット支払い」というサービスもあり、楽天銀行デビットカードの支払いに重篤することも可能です。

1ヶ月あたりダイヤモンド会員は50万円、それ以外は10万円迄という上限がありますけれども、楽天カードが実質的に現金還元のクレジットカードと評価できるようになりました。

ちなみに楽天市場でのお買い物では、通常ポイントを使うよりも、楽天カードで決済してからポイントで支払った方がお得です。

SPUの楽天カード支払いの+2倍(ゴールドカード以上なら+4倍)、楽天銀行引落しで+1倍が、楽天カード決済だと適用されるためです。例えば1万円支払った場合のポイントの差は以下のとおりです。

SPUの項目 楽天スーパーポイント使用 楽天カード払い ゴールドカード以上の楽天カード払い
通常ポイント(1倍) 100 100 100
楽天カード利用による上乗せ(+2倍/4倍) - 200 400
楽天銀行引落し(+1倍) - 100 100
合計 100 400 600

なお、ポイントを利用代金に充当する手間も面倒な場合は、請求額から自動的に割り引かれる自動キャッシュバックのクレジットカードがおすすめです。

ポイントやマイルを貯められるクレジットカードは、日常のお買い物や課金で得することができます。しかし、ポイント等を貯めて交換が...

ユニークなところでは2017年8月26日から、楽天証券で楽天スーパーポイントを使って投資信託を買えるようになりました。

楽天証券で2017年8月26日から、楽天スーパーポイントで投資信託を購入できるようになります。お買い物やクレジットカード、ポイントカ...

また、楽天証券に口座がなくても投資が可能な「ポイント運用 by 楽天PointClub」もあります。

楽天スーパーポイントを利用して投資ができる「ポイント運用 by 楽天PointClub」が2018年10月3日(水)12時に開始しました。手数料は無...

2018年10月27日から楽天カードのクレジット決済で投信積立が可能になり、1%の楽天スーパーポイントを貯めることも可能になりました。

楽天カードのクレジット払いでポイント還元を受けながら、楽天証券で投資信託の積立ができるサービスが開始します。還元率は通常のカ...

楽天ポイントが貯まる楽天カードは資産運用できるクレジットカードの筆頭です。投資ができるカードは類稀であり、一歩先に進んだ画期的なスペックを備えています。

また、上表の1ヶ月の取引回数によって、ハッピープログラムのランクも決まります。振り込みは1回ごとに「1回の取引回数」としてカウントされます。

今月何回ハッピープログラム対象取引をしているのかは、会員サイトログイン後のトップページに表示されます。

ハッピープログラムの状況

ハッピープログラムの詳細画面では、現在の状況がどうなっているのかが分かりやすく表示されます。

楽天銀行のハッピープログラムの詳細

楽天証券のつみたてNISAの利用で簡単にスーパーVIPになれる

楽天証券つみたてNISAのサービスを提供しています。楽天スーパーポイントを獲得できる点、楽天銀行のハッピープログラムのステージアップに役立つ点が魅力的です。

毎日の積み立て設定で最大で1営業日45ポイント

楽天証券と楽天銀行の口座情報を「マネーブリッジ」で連携して、自動入出金(スイープ)設定を行うと、投信購入時に楽天証券の余力が不足している分は、自動的に楽天銀行から入金されます。

マネーブリッジでスイープ設定の上で、つみたてNISAで投信購入を行うと、楽天銀行において「楽天銀行即時入金サービス」として処理されます。

楽天銀行ハッピープログラムでは、会員ステージに応じて、取引で楽天スーパーポイントを獲得できます。また、ATMや振込手数料も優遇されます。

ステージ 条件 投信購入でのポイント 他行宛振込手数料 ATM利用手数料
ベーシック エントリーのみ 1pt なし なし
アドバンスト 残高10万円以上または
指定の取引5件以上
1pt 1回無料 1回無料
プレミアム 残高50万円以上または
指定の取引10件以上
2pt 2回無料 2回無料
VIP 残高100万円以上または
指定の取引20件以上
3pt 3回無料 5回無料
スーパーVIP 残高300万円以上または
指定の取引30件以上
3pt 3回無料 7回無料

VIPになるには対象取引が20回以上必要ですが、楽天証券のつみたてNISAで毎日積立ると営業日が20営業日以上なら条件をクリアできます。

最上級のスーパーVIPの条件も、2つ以上の投信の積立設定を行えば確実にクリアできます。

楽天証券の毎日積立を活用して金額を100円にしたら、なんと3%還元でポイントを得られます。

「楽天銀行即時入金サービス」は、1日あたり15回の取引までがポイント付与対象になります。

したがって、最大で15本の投資信託で毎日積み立てを行うと、1日あたり45ポイントを得られます。1ヶ月20営業日の場合は900ポイントと侮れない水準となります。

また、つみたてNISA口座でも投資信託の残高10万円ごとに毎月4ポイント(年48ポイント)の楽天スーパーポイントを獲得できます。

毎日の積み立て設定で楽天銀行のスーパーVIPの条件をクリアして、最大で1営業日45ポイントを獲得して、購入後も保有残高に対してポイントを得られます。

将棋において飛車だけよりは飛車・角の方が強いのと同様に、お得な仕組みも一つだけよりは二つの方が嬉しいですね。

2018年から積立NISA(つみたてNISA)という制度が開始します。正式名称は「非課税累積投資契約に係る非課税措置」です。節税メリットが...

以前に楽天証券にインタビューに行き、サービス内容について取材したことがあります。数多くのエッジ・優位性があるネット証券だと感じました。

楽天証券という楽天グループのネット証券があります。日本の大手ネット証券の一角であり、大人気で存在感がある証券会社です。業界最...

楽天証券のiDeCoもエッジ・優位性があります。リーズナブルな手数料と秀逸な商品ラインナップに加えて、管理画面のインターフェイスの工夫、シングル・サインオンの仕組みが独自のメリットです。

楽天証券という楽天グループのネット証券があります。日本の大手ネット証券の一角であり、大人気で存在感がある証券会社です。2016年...

口座開設・維持は無料であるにもかかわらず、100万の資産運用でも大活躍します。

一歩先に進んだ画期的な仕組みが満載のネット証券であり、証券会社の基準を変えて一新する程のインパクトを放っています。

楽天証券での投資はボーナスの使い道としても有力な選択肢です。お得な口座開設キャンペーンも開催しています。

楽天証券 公式サイト

まとめ

楽天銀行のハッピープログラムはお得な特典が満載です。特に一定の残高があると、他行宛て振込手数料が月3回まで無料となるのはメリットです。

振込手数料無料の回数を増やしたい場合は、楽天銀行のハッピープログラムの活用を検討しえます。

ATM手数料もVIPステージだと月5回、スーパーVIPステージだと月7回まで無料になるので、メインバンクとして使うことも可能です。

無駄な手数料を撲滅すると、長い目で見るとホテルや高級レストランのランチ1回分、ディナー1回分になります。家計が頑健化して、堅牢なディフェンス体制を構築できます。

楽天銀行 公式サイト

楽天銀行はデビットカード(JCB)の還元率が1%であり、デビットカードとしては異例の高金利でクレジットカード並みというメリットも有ります。

楽天銀行はデビットカードを発行しています。JCB、シルバー(VISA)、ゴールド(VISA)の三種類です。2015年4月には楽天銀行デビットカー...

クレジットカードの楽天銀行カードもあります。こちらはクレジットカードとキャッシュカードの一体型です。

楽天銀行カードという楽天銀行が発行しているカードがあります。クレジットカードと楽天銀行のキャシュカードの機能が一つになったカ...

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