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楽天銀行がハッピープログラムを変更!他行宛て振込手数料が月3回まで無料に

更新日: 銀行 金融機関

ハッピーなカップル

楽天銀行には「ハッピープログラム」という制度があります。

2015年10月までは楽天関連サービスの取引が必要で使い勝手が悪い側面がありましたが、変更によって2015年11月からは使いやすくなりました。

他行宛て振込手数料が無料になるのが特に大きなメリットです。楽天銀行のハッピープログラムの特典、使い方についてまとめます。


ハッピープログラムとは

「ハッピープログラム」は楽天銀行の優遇プログラムです。利用は無料で料金は一切かかりません。

ATM手数料が最大7回/月、振込み手数料が最大3回/月まで無料になるのがメリットです。

また、取引ごとに楽天スーパーポイントが貯まります。楽天スーパーポイントを振込手数料に利用できるようになります。

楽天会員の情報と楽天銀行の口座情報を連携させる「楽天会員リンク登録」を行うと、ハッピープログラムへのエントリーも完了となります。

楽天銀行のログイン後の画面から、楽天会員IDでログインするだけで手続きは完了となります。楽天銀行については、以下で徹底解説しています。

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ハッピープログラムの特典

ハッピープログラムには5種類の会員ステージがあり、ステージごとに特典が変わってきます。

  • ベーシック
  • アドバンスト
  • プレミアム
  • VIP
  • スーパーVIP

会員ステージは毎月25日終了時点の「お預かり資産残高」、または指定の商品・サービスの「前月1ヶ月分のお取引件数」で決まります。指定の商品・サービスとは、後述の「ハッピープログラム対象のサービス」です。

預かり資産残高、取引件数の2つのうち、高い方のステージの優遇を翌月の1日から受けることができます。

ステージ 条件 他行宛振込手数料 ATM利用手数料
ベーシック エントリーのみ なし なし
アドバンスト 残高10万円以上または
指定の取引5件以上
1回無料 1回無料
プレミアム 残高50万円以上または
指定の取引10件以上
2回無料 2回無料
VIP 残高100万円以上または
指定の取引20件以上
3回無料 5回無料
スーパーVIP 残高300万円以上または
指定の取引30件以上
3回無料 7回無料

また、ローン関連商品のお借入れがあり、返済口座を楽天銀行に設定していると、会員ステージが1ステージアップします。

特に絶大なメリットがあるのは他行宛て振込手数料が無料になることです。

住信SBIネット銀行の振込手数料の回数が改悪されたこともあり、振り込みの機会が多い場合は、振込手数料無料の回数は増やしておきたいところです。

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残高10万円で1回、50万円で2回、100万円で3回とハードルも低いので使いやすいです。

楽天銀行は給与/賞与/年金の受取りがあると月3回振込手数料が無料になりますが、これとステージの特典は、多い方の回数のみとなります。

最大で月3回です。例えばプレミアムで給与受け取りがある場合、5回にはならずに3回となります。同じくVIPでも月6回ではなく3回です。

楽天銀行に普通預金で寝かせておく場合は、楽天証券にも口座を開設し、口座連携サービス「マネーブリッジ」(無料)に申し込むとお得です。

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楽天銀行の普通預金に優遇金利が適用されます。年0.02%の普通預金金利が、なんと5倍の年0.10%となります。

マネーブリッジによる楽天銀行の定期預金金利

改悪の心配がよぎりますけれども、2012年9月14日依頼、長らく改悪されていません。継続性があるサービスと評価できます。

楽天証券 公式ページ

ATM利用手数料もいいですね。楽天銀行のキャッシュカードは、コンビニ、郵便局、メガバンク、駅など全国で約9万台のATMで利用可能です。

ATM提携企業 ATMの主な設置先
セブン銀行 セブンイレブン、イトーヨーカドー
イーネット FamilyMart、スリーエフ、ポプラ
ローソン LAWSON
三菱東京UFJ銀行 三菱東京UFJ銀行
みずほ銀行 みずほ銀行
イオン銀行 イオン、Maxvalu、MINISTOP
ステーションATM Patsat 阪急電鉄、阪神電車、北大阪急行電鉄、神戸市営地下鉄、南海電鉄の各駅
ゆうちょ銀行 ゆうちょ銀行

ハッピープログラム対象のサービス

ハッピープログラムは下表の対象サービスの利用で楽天スーパーポイントを得られます。

会員ステージが上がる程に、得られるポイントがアップします。

サービス 条件 ベーシック アドバンスト プレミアム VIP スーパーVIP
宝くじ(ナンバーズ) 200円ごと 1ポイント 2ポイント 3ポイント
他行口座からの振込  振込のあった日ごと
JRA 即PAT・楽天競馬・SPAT4への入金  入金のあった日ごと
ボートレースへの入金 
KEIRIN.JP・チャリロト・Kドリームス・e-SHINBUN BETへの入金 
楽天銀行法人口座からの振込入金  1件ごと
給与⁄賞与⁄年金(国庫金)の受取
他行口座への振込 
口座振替(自動引落) 
楽天バンク決済 
Pay-easy(ペイジー) 
楽天銀行即時入金サービス 
海外送金
ゆうちょ出金
ATM取引(入出金)
[楽天証券]国内株式(現物買・現物売、PTS)  手数料100円ごと 1ポイント
[楽天証券]国内株式(信用新規・返済) 
[楽天証券]米国株式 
[楽天証券]中国株式 
[楽天証券]日経225先物取引(ラージ) 
[楽天証券]日経225先物取引(ミニ) 
[楽天証券]日経225オプション 
[楽天証券]個人向け国債  買付金額3万円ごと
[楽天証券]楽天FX  10枚(10万通貨)取引ごとに
[楽天証券]カバードワラント  3万ワラントごと
[楽天証券]投資信託  残高10万円ごと 4ポイント

楽天スーパーポイントは、膨大な商品が揃っている楽天市場で1ポイント1円で利用できるので使い勝手が良いポイントです。

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楽天ポイントカードを使うと、マクドナルド、ミスタードーナツ、ポプラ・生活彩家、ツルハドラッグ、ダイコクドラッグ、大丸・松坂屋、出光などのリアルの店舗でも1ポイント1円相当で利用できます。

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楽天ポイントカードによって、楽天ポイントは現金同様の利便性を有するようになりました。

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2017年8月1日からはスマホアプリ「楽天ペイ」を活用すると、ローソンでも期間限定の楽天スーパーポイントを消化できるようになりました。

楽天スーパーポイントは電子マネーの楽天Edyとも交換可能です。楽天Edyは利用可能店舗が日本最大級の電子マネーですので、現金同様で極めて便利です。

3%~5%UP(1対1.03~1.05)のレートで交換できるキャンペーンも定期的に開催されており、この時に交換するとお得です。

ユニークなところでは2017年8月26日から、楽天証券で楽天スーパーポイントを使って投資信託を買えるようになりました。

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また、上表の1ヶ月の取引回数によって、ハッピープログラムのランクも決まります。振り込みは1回ごとに「1回の取引回数」としてカウントされます。

今月何回ハッピープログラム対象取引をしているのかは、会員サイトログイン後のトップページに表示されます。

ハッピープログラムの状況

まとめ

楽天銀行のハッピープログラムはお得な特典が満載です。特に一定の残高があると、他行宛て振込手数料が月3回まで無料となるのはメリットです。

振込手数料無料の回数を増やしたい場合は、楽天銀行のハッピープログラムの活用を検討しえます。

ATM手数料もVIPステージだと月5回、スーパーVIPステージだと月7回まで無料になるので、メインバンクとして使うことも可能です。

無駄な手数料を撲滅すると、長い目で見るとホテルや高級レストランのランチ1回分、ディナー1回分になります。家計が頑健化して、堅牢なディフェンス体制を構築できます。

楽天銀行 公式サイト

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