ANAマイル投資の口コミ!投資先トラノコのメリット・デメリットを徹底解説

更新日: ANAマイル 家計 金融機関 資産運用の考え方

ANAマイレージクラブのアプリ画面

ANAがマイルで資産運用が可能な「マイル投資サービス」を開始しました。

おつり投資サービス「トラノコ」アプリでANAマイレージクラブのアカウントを登録すると、1カ月に1,000マイル→500円分として投資が可能となります。

メリットは小口のマイルでお手軽に投資が可能である点です。デメリットは1マイルの価値が0.5円になり、かつトラノコの利用に月300円・残高に対して0.3%の手数料が発生する点です。

ほぼ確実に収益を上げられて1ポイント1円で運用できるdポイント投資と比較すると、総合的には圧倒的に魅力がありません。

ポイント運用 by 楽天PointClub、セゾンカードの永久不滅ポイント投資松井証券ポイントマネーハッチと比較しても優位性はありません。

キャッシュアウトなしに資産運用を行いたい場合は、ポイント投資をおすすめします。

とはいえ、ANAマイルを使って資産運用を開始したいという方もいらっしゃるでしょう。

そこでANAマイル投資サービスについて、注意点を完全網羅してわかりやすく徹底的に解説します。

ANAマイル投資のスキーム

ANAマイル投資はdポイント楽天スーパーポイントとは異なり、専用サイトで直接交換する仕組みはありません。

おつり投資サービス「トラノコ」を通じて、ANAマイルを2対1(50%)の交換レートで投資に回すスキームとなっています。

したがって、トラノコの口座開設が必要となり、やや手間が発生するのがデメリットです。

トラノコの口座開設画面

ANAマイルで投資できるトラノコとは

トラノコは登録したクレカ・電子マネー・ネット通販でのお買い物の度に、設定した「おつり分」を5円から1円刻みで自動的に投資するサービスです。

家計簿アプリ(マネーフォワード/Zaim/マネーツリー)を利用している場合は、アカウント連携するのみで、カード等の登録も不要で便利です。

トラノコ

投資に回る「おつり」の金額は設定次第となっており、例えば320円のカフェのコーヒーの場合、100円単位設定であれば80円となります。500円、1000円単位での設定も可能です。

また、トラノコの提携ポイントなら、ポイントを現金化して簡単に投資が可能です。

ANAマイル以外にも、Gポイント、PointExchangeなど、トラノコの投資対象ポイントは複数あります。

更に、おつりやポイントだけでなく、ボーナスや一時収入があった場合などは、自由に投資金額を入力し、おつりに追加しての投資が可能です。

投資対象はリスク性向に合わせて、小トラ(安定重視)、中トラ(中間)、大トラ(収益重視)の3つのファンドから選択することになります。

虎

リスク・リターンのバランスを選択するだけで、世界中の株式・債券・REITなどに5円から1円刻みで分散投資できるのが大きなメリットです。

3つのファンドはすべて、世界の中央銀行や年金基金などにモデルポートフォリオを提供してきた金融工学のプロが運用モデルを作成しています。

その他、nanaco・ANAマイル・dポイントのどれかが投資額に関わらず毎月貯まるサービスや、投資の回数等に応じて、100円以下相当のファンド口数をプレゼントするベネフィットもあります。


トラノコのデメリット

トラノコのデメリットは年0.3%の運用報酬と月額利用料300円のコストが発生する点です。利用開始3か月間は月額利用料は無料となります。

他のポイント投資サービスと比較しても、小口だと高コストとなります。年間の運用残高に応じた単純な手数料率は下表のとおりです。

運用残高 手数料 手数料率
月額利用料率 運用報酬 合計
10,000 3,600 30 3,630 36.30%
30,000 3,600 90 3,690 12.30%
50,000 3,600 150 3,750 7.50%
100,000 3,600 300 3,900 3.90%
150,000 3,600 450 4,050 2.70%
200,000 3,600 600 4,200 2.10%
250,000 3,600 750 4,350 1.74%
300,000 3,600 900 4,500 1.50%
350,000 3,600 1,050 4,650 1.33%
400,000 3,600 1,200 4,800 1.20%
450,000 3,600 1,350 4,950 1.10%
500,000 3,600 1,500 5,100 1.02%
600,000 3,600 1,800 5,400 0.90%
700,000 3,600 2,100 5,700 0.81%
800,000 3,600 2,400 6,000 0.75%
900,000 3,600 2,700 6,300 0.70%
1,000,000 3,600 3,000 6,600 0.66%
1,500,000 3,600 4,500 8,100 0.54%
2,000,000 3,600 6,000 9,600 0.48%
2,500,000 3,600 7,500 11,100 0.44%
3,000,000 3,600 9,000 12,600 0.42%
3,500,000 3,600 10,500 14,100 0.40%
4,000,000 3,600 12,000 15,600 0.39%
4,500,000 3,600 13,500 17,100 0.38%
5,000,000 3,600 15,000 18,600 0.37%

この他、監査費用等の手数料がMAX年0.1%、最終投資先のETF売買手数料等が年0.06~0.1%発生します。

小口で投資を行う場合は、手数料率が著しく高くなるのがデメリットです。

2018年11月時点では利用者を平均すると、毎月5,000円~8,000円を投資する方が多く、月間投資額に対する月額利用料率は約3.75%~6%程度と高率になっています。

概ね残高が50万円を超えないと、WealthNaviTHEO等のロボアドバイザーサービスと比較して高コストとなります。

マイルはやはり特典航空券かANA SKYコインがお得!

ANAの飛行機

ANAマイル投資の致命的なデメリットは、1マイルの価値が0.5円になってしまう点です。2倍以上に増えてようやく1マイル1円に戻るだけとなります。

マイルは価値にレバレッジがかかるのが魅力的です。特典航空券へ交換すると、1ポイントの価値が数円に昇華します。

国内線特典航空券で利用すると1マイルの価値が1.5円~2円程度、国際線のビジネスクラスだと1マイル2.5~6円程度、 ファーストクラスなら7~16円程度に跳ね上がります。

また、ANA航空券等の購入に自由に使えるANA SKY コインへの交換でも、1マイル1~1.7円になります。

  • 1~9,999マイル→1~9,999コイン(1倍)
  • 1万マイル→12,000コイン(1.2倍)※ブロンズ以上は1.3倍
  • 2万マイル→26,000コイン(1.3倍)※ブロンズ以上は1.4倍
  • 3万マイル→42,000コイン(1.4倍)※ブロンズ以上は1.5倍
  • 4万マイル→60,000コイン(1.5倍)※ブロンズ以上は1.6倍
  • 5万マイル→80,000コイン(1.6倍)※ブロンズ以上は1.7倍

マイルを国内線搭乗に使う場合は路線・時期によっては、ボーナスマイルなどを考慮すると特典航空券よりもANA SKYコインの方がお得になる場合があります。

また、ANA SKYコインはSFC修行に活用できるというメリットもあります。

ANAアメリカン・エキスプレス スーパーフライヤーズ・ゴールド・カードとSFCラウンジカード

やはりANAマイルは特典航空券、ANA SKYコインへの交換がお得です。

他にも、ANAマイルを1マイル1円単位で、ネット通販の「ANAショッピング A-style」で使えます。ANAオリジナルアロマ、ファーストクラス・ビジネスクラス搭載ワイン等が魅力的です。

ANAオリジナル アロマオイル、ウッドディフューザーヒノコセット、ストーンディヒューザー ANAアロマストーンディフューザーとオリジナルオイルANA国際線ファーストクラスの赤ワイン3本

小口ユーザーにとっても、ANAマイルは便利に1マイル1円相当で使えます。

トラノコでのANAマイル投資は1マイル0.5円で、2倍になってようやく1マイル1円に戻る計算となります。

国際分散投資で2倍になるのは良い時期に投資を開始しても数年という時間が必要です。

場合によっては10年・20年・30年かかるので、おすすめできない使い方となります。

キャッシュアウトなしに投資をしたい場合は、ほぼ確実に勝利できるdポイント投資がおすすめです。

dポイントをドンドン貯められるクレジットカードは、ドコモのクレジットカードdカードdカード ゴールド)です。お得な入会キャンペーンも魅力的です。

ANAマイルを貯めるには、ANAカードの活用がおすすめです。国際ブランドごとの一覧は下表の通りです。

カード名 運営企業 国際ブランド 独自機能
ANA JCBカード
ANA JCB ZERO
JCB JCB    
ANA To Me CARD PASMO JCB JCB、To Me CARD PASMO
メトロポイント
ANA VISAカード 三井住友カード  Visa  
ANA Mastercard Mastercard  
ANA VISA Suicaカード 三井住友カード
ビューカード
Visa Suica
ANA TOKYU POINT ClubQ PASMO マスターカード 三井住友カード
東急カード
Mastercard PASMO
TOKYU POINT
ANA VISA nimocaカード 三井住友カード
nimoca
Visa nimoca
ANAアメックス アメックス Amex  
ANAダイナース 三井住友トラストクラブ Diners Club  

ANA一般カードの中でおすすめなのは、ANA To Me CARD PASMO JCB(ソラチカカード)です。

世代を超えて愛される傑出した航空系カードマイルが貯まるクレジットカードであり、順風満帆・視界良好で新しい世界へ雄飛する機会を手に入れられます。

ANA To Me CARD PASMO JCB(ソラチカカード)

メトロポイント→ANAマイルを1対0.9(90%)のレートでマイルに移行できるのが絶大なメリットです。陸で最大級にANAマイルを獲得できます。

幾多のANAカードの中でも突出したベネフィットであり、フライトに八面六臂の活躍を見せてくれます。

ソラチカカードはANA・JCB・東京メトロが渾身の力を込めたクレジットカードで、陸でのマイル獲得の真髄を極める究極のエレガンスがあり、魂を揺さぶる程の最高潮に達したエネルギーがあります。

陸でも空でもドンドンとANAマイルを貯められて、本気一本槍で新たな地平へ雄飛することが可能です。ソラチカカードがある暮らしは、沸々と喜びが湧き上がってくる世界です。

ソラチカカードというクレジットカードがあります。正式名称は「ANA To Me CARD PASMO JCB」です。JCB、東京メトロ、ANAが提携して発...

2,160円(税込)の年会費が発生しますけれども、毎年1,000マイルの継続ボーナスが付与されます。

1マイル2円と考えると年会費はほぼトントンとなります。それで90%のメトロポイント→ANAマイル交換など、卓越したベネフィットを享受できます。

ソラチカカードというクレジットカードがあります。正式名称は「ANA To Me CARD PASMO JCB」です。ソラチカカードの年会費は初年度は...

PASMOオートチャージでもANAマイルを獲得できます。

ソラチカカードというクレジットカードがあります。正式な名前は「ANA To Me CARD PASMO JCB」です。JCB、東京メトロ、ANAが提携して...

アメックスやダイナース等の高級カードと同様にソラチカカード会員限定のイベントも開催されており、人生がもっと楽しくなるクレジットカードです。

ANA To Me CARD PASMO JCB(ソラチカカード)の5周年を記念して、ソラチカカード会員限定イベントが開催されます。ANA機体工場、東京メ...

慈愛さえ感じるような豊潤なお得さには身震いする程であり、八面六臂の活躍を見せてくれます。

ジョジョで喩えると「キラークイーン」のような一撃必殺の威力を秘めています。歴史の偉人で例えると、ジャンヌ・ダルクのような戦闘力があります。

空前の低金利の時代には、ソラチカカードのお得度は絶大な威力があります。お得にフライトでき、トラベル・人生を豊かに彩ることができます。

入会キャンペーンも充実しており、大量のANAマイルを得ることができます。

ANA JCB ZEROは年会費無料とはいえ、マイル還元率が低くて魅力が落ちます。

ANA JCB一般カードは2,160円(税込)の年会費で1,000マイルの継続ボーナスを獲得できるので、これだけでも保有する価値はあります。

ソラチカカード/ANA JCBカード 公式キャンペーン

ANA JCB 一般カードとワイドカードの相違点については、以下で精緻に分析しています。

ANA JCBカードでゴールドカード未満のタイプには、ANA JCB一般カード、ANAワイドカードがあります。ワイドカードの方が年会費は高いも...

ANA JCBカードの入会キャンペーンについては、以下で丹念に解説しています。

JCBはANA(全日本空輸)と提携してANAカードを発行しています。普通カード、ANAワイドカード、ANAワイドゴールドカード、ANA プラチナ・...

TOKYU POINTやPASMOを搭載したANAカードがよければ、 TOP&ClubQが候補となります。Suicaチャージでマイルを貯めたい場合は、ANA VISA Suicaカードで決まりです。

空港ラウンジ、充実の保険などアメックスならではのトラベル特典がほしい場合はANAアメックスが候補となります。

家族カードの範囲の広いのもメリットであり、特にSFCカードで威力を発揮します。

ANAアメリカン・エキスプレス スーパーフライヤーズ・ゴールド・カード

実際に私も家族カードによって、修行なしでSFCカードを発行させていただきました。

大量のANAマイルを得られるお得な入会キャンペーンも魅力的です。

ANAアメックス 公式キャンペーン

ワイドカードのANAカードは、他にメインカードがあるので、将来的にSFCカード(一般カード)を取得する場合のみ有力候補です。

ワイドカードの年会費+マイル移行手数料は、VISA/Mastercardの場合、最安値で13,257円です。マイル移行を2年に1度にした場合でも10,017円です。

ANA VISA/マスター ワイドゴールドカードの場合、マイル移行手数料は不要で、年会費は、カード利用代金WEB明細+マイ・ペイすリボへの登録+利用で10,260円(税込)まで下がります。

ワイドカードの最安値の年間コスト(2年に1度マイル移行)とANA VISA/マスター ワイドゴールドカードの年間コストの差額は、たったの年243円(税込)に過ぎません。

それで年間ボーナスポイントの増量によってマイル付与率が上がり、ゴールドカード特典(空港ラウンジサービス、ANA SKYコインへの交換レート上限UP、ゴールドデスクなど)が付帯します。

したがって、ANA VISA/マスター ワイドカードにするならば、もう一つ上のワイドゴールドカードの方が良いと考えます。

ANA VISA ワイドゴールドカード

ANAワイドゴールドカードは、マイ・ペイすリボの活用とWeb明細で年会費を10,260円(税込)まで下げられるANA VISA/マスター ワイドゴールドカードが、コストパフォーマンス良好です。

ただし、ANAダイナースカードは、ダイナースクラブカードと同一の豊富なトラベル・ダイニング特典を利用できます。これに魅力を感じる場合はこちらもおすすめのANAカードです。

ANAダイナースカード

限定デザインに魅力を感じる場合、Edyチャージでの0.5%マイル付与を重視する場合は、ANA JCBワイドゴールドカードも候補となります。

ANAアメックス・ゴールドは、ANA航空券のマイル付与率が3%、ポイント有効期間が無期限、京都ラウンジなどが魅力的です。

プラチナ・プレミアムカードに関しては、ダイナースのブラックカード特典を利用可能なANAダイナースプレミアムがおすすめです。ダイナースプレミアムと同一の華麗なる街中ラウンジ・ダイニング特典を利用可能です。

なお、ANA一般カードのうち、三井住友カードが発行する以下の5枚はリーズナブルな年会費で維持できます。

マイ・ペイすリボに登録して年1回以上使えば、年会費がSuica・nimoca・TOKYU POINT ClubQは811円(税込)、VISA・マスターは1,107円(税込)まで下げられます。

これらのANA一般カードは毎年1,000マイルの継続ボーナスが1枚ごとにもらえるので、これだけで元は取れます。

実際に私はアメックスのSFCカードを保有していますが、三井住友カードのANA一般カードも3枚保有しています。

ANA VISA SuicaカードとANA VISA nimocaカードANA TOKYU POINT ClubQ PASMO マスターカード

多くのクレカを保有することに抵抗がなければ、5枚すべてを発行するのも手です。

年間の利用額に応じたステージは、各カードで個別に計算されます。各カードの利用金額を合算することはできません。複数枚持つ場合、利用はどれか1枚に集中するのが望ましいです。

5枚全て発行したら、1マイル約0.93円で毎年5,000マイルが手に入ります。1マイルの価値を2円以上と考えるならお得です。

公式サイトANA VISA/マスターカード 公式キャンペーン

ANAカードの中で「1枚だけ」を選抜する場合は、ソラチカカードがおすすめです。

ソラチカカード

メトロポイント→ANAマイルを1対0.9(90%)のレートでマイルに移行できるのが素晴らしいメリットです。

公式サイトソラチカカード 公式キャンペーン

  • この記事を書いた人

まつのすけ

14年に渡ってクレカ・電子マネー等のキャッシュレス決済を探求。日本のキャッシュレス化に貢献することが目標です。55枚のクレジットカードを保有し、支払年会費の総額は113万円。実生活において徹底的に活用した経験を活かして、記事を執筆しております。

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