イオン銀行 Myステージの金利が改悪!ブロンズとシルバーがダウン!プラチナは改善

更新日:   銀行 金融機関

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イオン銀行Myステージのシルバー

イオン銀行には「イオン銀行Myステージ」という制度があり、取引状況に応じて普通預金の金利がアップして、かつ振込手数料・ATM手数料を無料にすることが可能です。

2019年4月1日からはステージ別の特典内容、ステージ判定に利用されるイオン銀行スコアの方法が変更されます。

シルバーとブロンズの金利が改悪となり、プラチナの金利は改善されます。収益性が低い顧客への還元を引き下げて、上顧客に報いる仕組みを強化します。

投信自動積立の口座振替、外貨普通預金積立の口座振替利用時のスコアがアップして、これらを利用していると上位ステージを目指しやすくなります。

2020年4月30日からは金利が大幅ダウンとなり、全ステージで大打撃となりました。

イオン銀行Myステージをゴールドにして、これまで通りの金利を維持する方法、代わりの銀行について、注意点を完全網羅してわかりやすく徹底的に解説します。

イオン銀行Myステージの変更内容(改悪と改善)

イオン銀行Myステージのステージは1から5までの5段階です。数字が大きくなる程に上位ステージとなっています。

2019年3月31日までのステージごとの特典は下表の通りでした。

ステージ名条件他行ATM手数料他行宛振込手数料普通預金金利
(最新は※)
プラチナ150点以上月5回無料月5回無料0.12%
ゴールド100点以上月3回無料月3回無料0.10%
シルバー50点以上月2回無料月1回無料0.10%
ブロンズ20点以上月1回無料0.03%
なし20点未満店頭金利

これが2019年4月からは、イオン銀行シルバーとブロンズは改悪されて、プラチナは改善されました。

ステージ名条件他行ATM手数料他行宛振込手数料普通預金金利
(最新は※)
プラチナ150点以上月5回無料月5回無料0.15%
ゴールド100点以上月3回無料月3回無料0.10%
シルバー50点以上月2回無料月1回無料0.05%
ブロンズ20点以上月1回無料0.03%
なし20点未満店頭金利

2020年4月30日からは、全ランクで金利がダウンしました。

ステージ名条件他行ATM手数料他行宛振込手数料普通預金金利
(最新は※)
プラチナ150点以上月5回無料月5回無料0.10%
ゴールド100点以上月3回無料月3回無料0.05%
シルバー50点以上月2回無料月1回無料0.03%
ブロンズ20点以上月1回無料0.01%
なし20点未満店頭金利

※最新の情報は下表のとおりです。

ステージ名条件他行ATM手数料他行宛振込手数料普通預金金利
プラチナ150点以上月5回無料月5回無料◎◎◎
ゴールド100点以上月3回無料月3回無料◎◎
シルバー50点以上月2回無料月1回無料
ブロンズ20点以上月1回無料
なし20点未満店頭金利

イオン銀行Myステージは、毎月の取引状況によって、再来月のステージが決まる仕組みとなっています。

1対象取引判定基準イオン銀行スコア配点
点数備考
使うイオンカードセレクト
イオン銀行CASH+DEBIT
イオンデビットカードの契約
月末時点10点契約後は毎月10点加点
イオンゴールドカードセレクト契約月末時点30点
(計40点)
契約後は毎月30点を加点
(上の特典との合計で計40点)
イオンカード利用代金の当行口座からの口座振替金額月間実績10点(最大100点)1円以上:10点
2万円以上:20点
以降2万円につき10点
当行キャッシュカードに付帯の電子マネーWAONでの支払い月間実績10点(最大100点)1円以上:10点
1万円以上:20点
以降1万円につき10点
当行キャッシュカードに付帯の電子マネーWAONでのオートチャージ利用月間実績10点オートチャージ設定のみは×
貯める積立式定期預金の口座振替月間実績10点複数回でも一律10点
口座振替NGの場合は×
投資信託残高(時価)月末残高10点(最大100点)1円以上:10点
100万円以上:20点
以降100万円につき10点
投信自動積立の口座振替月間実績30点複数回でも一律30点
口座振替ができなかった場合は×
外貨預金残高月末残高10点(最大100点)1円~100万円未満:10点
100万円:20点
以降+100万ごとに+10点
外貨普通預金積立の口座振替月間実績30点複数回でも一律30点
口座振替NG時は×
NISA口座のご開設月末時点30点開設後は毎月30点加点
NISA口座を変更した場合は×
iDeCo掛け金の口座振替月間実績30点口座振替NGの場合は×
借りるカードローン契約月末時点10点契約後は毎月10点を加点
無担保ローン残高(カードローン含む)月末残高30点月末時点で返済延滞時は×
住宅ローン残高
(フラット35の口座振替)
月末残高
(月間実績)
30点延滞またはフラット35の場合、口座振替NGの場合は×
その他インターネットバンキングの登録完了月末時点30点登録完了後は毎月30点を加点
給与振込月間実績30点給与振込として発信された振込のみ
年金自動受取月間実績30点公的年金のみ
受取月の翌月も30点加点

このうち投信自動積立の口座振替、外貨普通預金積立の口座振替の2つが改善されます。

従来10点だったのが、2019年2月の取引実績から30点にアップします。+20点となり、なんと3倍とパワフル。利用者にとっては上位ステージを目指しやすくなります。

2019年2月~3月は今回のスコア配点変更のシステム移行期間となり、一時的にインターネットバンキングで確認できるステージ予定に注意が必要です。

「再来月(4月)、(5月)」のステージ予定を確認した際、従来のスコア配点で算出された「再来月のステージ予定・スコア」が表示されます。

2019年4月以降は変更後のスコアで「再来月のステージ予定・スコア」を確認できるようになります。

blankイオン銀行 公式キャンペーン

ゴールド達成の方法

イオン銀行Myステージの改定によって手痛いダメージを被るのは、シルバーステージで年0.1%の普通預金の金利を享受していた方です。

イオン銀行の金利は普通預金に妙味があるので、愛好家が多かったのでしょう。

私はひたすらシルバーステージですので、今回の改定で大打撃を被る結果となりました。

イオン銀行Myステージの過去6カ月のステージ

しかし、改悪後も「ゴールドステージ」に少しの工夫で手が届きます。

1ヶ月あたり他行ATM手数料3回無料、他行宛振込手数料3回無料、普通預金金利UPの特典があるのが大きなメリットですね!

イオンゴールドカードセレクトの保有

イオンゴールドカードセレクト

ゴールドカードイオンゴールドカードセレクトを保有すると40点を獲得できるので、ゴールドステージに届きやすくなります。一例としては以下で合計100点となってクリア可能!

  • イオンゴールドカードセレクトの保有:40点
  • インターネットバンキングの契約:30点
  • イオンカード利用代金(1円)の口座振替:10点
  • 電子マネーWAONでの支払い(1円):10点
  • 投資信託残高(時価1円以上):10点

イオンゴールドカードは年会費無料のゴールドカードなので、誰でも維持しやすくてブラボーです。

ただし、インビテーションが必要なゴールドカードで、入手までに時間がかかるのがデメリットです。インビの基準については以下で精緻に分析しています。

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投資信託は1円以上の保有でOKなので、少し購入することも検討しえます。

NOMURA-BPI 総合インデックスに連動する国内債券型投信なら、ボラティリティ(リスク)は年率で1.5%程度となっており、値動きは極めてマイルドです。

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リスクがある投信には抵抗がある場合は、積立式定期預金(5,000円以上)も候補です。これで10点となります。

給与か年金の受取り、NISA口座、iDeCoのいずれかが可能な場合は、それぞれ1つあたり30点なので、上の10点の取引のうち3つが不要となります。

カードローン契約を許容できる場合は、それも検討し得ます。借り入れは不要で契約するだけで10点なので楽です。

イオンゴールドカードセレクト非保有時は積立の活用

イオンゴールドカードセレクトを持っていないと月40点を得られないので障壁が高くなります。

一般カードのイオンカードセレクトの保有でも月10点を得られます。年会費無料なのでまずはこれを保有しましょう。

イオンカードセレクト

現在は新規入会&利用で、最大5,000円分のWAON POINTを得られます。

Web入会で1,000円分を獲得でき、さらに最大4,000円相当を得られて、最大5,000円分です。

年会費無料カードであるにもかかわらず、最大5,000円分のWAON POINTを獲得できるお得なキャンペーンとなっています。

以下のイオンカードセレクト公式サイトからご入会すると、ネット限定キャンペーンが適用されます。カード発行・年会費は完全無料です。

blankイオンカードセレクト 公式キャンペーン

クレジットカードに抵抗がある方は、デビットカードの活用がおすすめです。

その上で以下の取引を行ったら、合計100点のスコアを達成することが可能になります。

  • イオンカードセレクトの保有:10点
  • インターネットバンキングの契約:30点
  • イオンカード利用代金(1円)の口座振替:10点
  • 電子マネーWAONでの支払い(1円):10点
  • 投資信託残高(時価1円以上):10点
  • 投信自動積立か外貨普通預金積立の口座振替:30点

イオングループの店舗が近くになく、イオンカードやWAONを使う機会がない場合は、全くお買い物せずにクリアすることも可能です。

  • イオンカードセレクトの保有:10点
  • インターネットバンキングの契約:30点
  • 投信自動積立の口座振替:30点
  • 外貨普通預金積立の口座振替:30点

積み立てについては、リスクを取りたくない場合は、野村 インデックスファンド国内債券『愛称:Funds-i 国内債券』か、SMT 国内債券インデックス・オープンがおすすめです。

基準価格の変動は概ね年1.5%程度となっています。外貨預金は意外とリスクが高く、最もメジャーなドル円でも年10%程度のボラティリティがあります。

投資以外では、給与受取か年金自動受取も有力な選択肢です。各30点を獲得できます。

給与は会社員もしくは役員に限定されて、個人事業主だと難しいですけれども、給与受取がイオン銀行でOKならばこれを活用するのも選択肢です。

ゴールドステージは意外にもハードルは高くありません。いくつかのアクションで到達可能ですよ!

プラチナは難易度High!各種口座開設や積立が重要

 プライベートジェット

イオン銀行Myステージの改定は改悪となる方が多いですけれども、一部のプラチナステージの方にとっては嬉しい改善となります。

普通預金の金利が年0.15%はファンタスティックなクオリティですね!

これを機会にプラチナを目指したいという方もいらっしゃるかもしれません。難易度は高いですが、決して不可能ではありません。

1ヶ月あたり他行ATM手数料5回無料、他行宛振込手数料5回無料、普通預金金利0.15%の特典がある「プラチナ」になるには150点が必要です。

iDeCo、NISA(つみたてNISA・ジュニアNISA含む)、給与受取などをイオン銀行で利用すれば簡単に届きます。

一例としては以下で合計150点となってクリアできます。

  • イオンゴールドカードセレクトの保有:40点
  • インターネットバンキングの契約:30点
  • 投信自動積立の口座振替:30点
  • 外貨普通預金積立の口座振替:30点
  • イオンカード利用代金(1円)の口座振替:10点
  • 電子マネーWAONでの支払い(1円):10点

NISA口座、給与や年金の受け取りが難しい場合は、積み立てを活用すればOKです。

  • イオンゴールドカードセレクトの保有:40点
  • インターネットバンキングの契約:30点
  • NISA口座の開設:30点
  • 給与振込 or 年金自動受取:30点
  • イオンカード利用代金(1円)の口座振替:10点
  • 電子マネーWAONでの支払い(1円):10点

まとめ

2019年にはイオン銀行の「イオン銀行Myステージ」で改悪と改善がありました。シルバー、ブロンズの方にとっては大幅な改悪となり、プラチナにとっては改善となります。

2020年4月30日からは全ステージで改悪されました。

前回の改悪(最新は※)

  • ブロンズ:普通預金の金利が年0.05%→年0.03%→年0.01%
  • シルバー:普通預金の金利が年0.10%→年0.05%→年0.03%
  • ゴールド:普通預金の金利が年0.10%→年0.10%→年0.05%
  • プラチナ:普通預金の金利が年0.12%→年0.15%→年0.10%

※最新の情報は下表のとおりです。

ステージ名条件他行ATM手数料他行宛振込手数料普通預金金利
プラチナ150点以上月5回無料月5回無料◎◎◎
ゴールド100点以上月3回無料月3回無料◎◎
シルバー50点以上月2回無料月1回無料
ブロンズ20点以上月1回無料
なし20点未満店頭金利

銀行にとって小口ユーザーはコストがかかるだけで採算が合わないので、そこをバッサリと切り捨てようとする狙いが伺えます。

2019年4月には逆にロイヤルカスタマーの特典は拡充されて、プラチナステージの普通預金の金利は日本一の水準にUPしました。

マイナス金利の長期化で銀行の収益性が悪化しており、幾多の銀行がこの方面で改悪を行っています。

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上顧客にとっては改善、多くのユーザーにとっては改悪という流れが続いていましたが、2020年4月30日からは一斉に改悪となります。

イオン銀行は高金利の普通預金が最大のメリットであり、これはイオン銀行Myステージの改悪後もプラチナなら依然として高水準です。

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イオンゴールドカードセレクト

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また、以下の条件のいずれかを充足すると届く可能性があります。通算で500万円以上使えば届く可能性があるので、コツコツ利用していけばいつかは届きます。

  • イオングループの各店で年間数十万円利用
  • 通算利用金額500万円以上
  • 1年間で120回以上支払い、かつ合計数十万円利用
  • 年間50万円以上利用(公表されているので100%確実)

イオン店舗内にあるイオンラウンジでは、ドリンクのサービスがあり、新聞・各種雑誌も読めます(改悪後は年100万円利用が条件)。

イオンモールなどで1日中お買い物する方も多いでしょう。イオンでのショッピング時の休憩がはかどります。

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ANA VISAワイドゴールドカードはシャンパンゴールドの色合いであるのに対して、イオンゴールドカードは典型的なゴールド色となっています。

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G.Gマーク付きのイオンカードのうち、WAON一体型・イオンカードセレクトにも、イオンゴールドカードのインビテーションが届きます。

55歳以上のイオンゴールドカード会員には、毎月15日の「G.G感謝デー」(5%OFF)が適用されます。

将来的にイオンゴールドカードを目指す場合は、 イオンカード(WAON一体型)やイオンカードセレクトを作成しましょう。

引き落とし口座がイオン銀行でOKの方は、イオン銀行Myステージで普通預金の金利をUPさせられて、WAONチャージもポイント付与対象のイオンカードセレクトがおすすめです。

イオン銀行以外の金融機関で口座振替を行いたい場合は、イオンカード(WAON一体型)が候補となります。

クレジットカードに抵抗がある方は、デビットカードの活用がおすすめです。

イオン銀行の代わり

イオン銀行の「イオン銀行Myステージ」が小口ユーザーにとっては改悪されました。

また、もうイオン銀行を使うのは嫌になったという方もいらっしゃるかもしれません。

そのような方には、あおぞら銀行BANKがおすすめです。普通預金はなんと日本一の年0.2%(基準日:2022年1月4日)であり、マイナス金利の情勢では圧巻の好金利を誇っています。

公式サイトあおぞら銀行BANKの詳細

また、住信SBIネット銀行もおすすめです。

住信SBIネット銀行のキャッシュカード

ATMはセブン銀行、ゆうちょ銀行、イーネット(ファミリーマート等)、ローソン、イオン銀行、VIEW ALTTE(ビューアルッテ)のATMを利用できます。

前月末の商品・サービスの利用状況に応じて、無料の回数が決まります。

この点はイオン銀行と同じですが、条件が格段に緩く、誰でも簡単にランク3は達成可能なのがメリットです。

項目ATM入出金手数料他行宛振込手数料
ランク1月2回月1回
ランク2月5回月5回
ランク3月10回月10回
ランク4月20回月20回

若年層優遇の制度もあり、30歳未満だと無条件でランク2となります。ランク3以上の判定条件は30歳以上の方と同一です。

どのランクでもミライノカード(JCB)の利用、外貨預金・仕組預金の月末残高によって最大で月200ポイントを得られます。

ミライノカード ゴールドを持つとスマプロランクが2ランクUPします。年100万円の利用で年会費が無料になり、特典も充実していて質実剛健です。年会費無料のゴールドカードは稀有です。

なお、自行宛振込手数料、預入時のATM手数料はどのランクでも無制限に無料です。ボーナスポイントは500ポイント以上100ポイント単位で、1ポイント1円でキャッシュバックされます。

ATM手数料は、無料回数を超えた後は1回あたり100円(税抜)です。無料回数を使い切った後の振込手数料は、1回あたり143円(税抜)です。

また、給与受取、口座振替(銀行引落し)等の取引でポイントを獲得可能です。

  • 給与の受取、年金の受取、定額自動入金サービスのどれか:30ポイント
  • 1件以上の口座振替(銀行引落し):5ポイント
  • 外貨積立(月1万円以上):10ポイント
  • 純金積立(月5千円以上):10ポイント

一ヶ月あたり最大55ポイント(年間660ポイント)が得られます。外貨預金・仕組預金の月末残高と合わせて、毎月最大3,060ポイントを獲得できます。

ランクの判定、その他スマートプログラムの詳細については、以下で徹底解説しています。

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2016年1月からは取引状況に応じて手数料の無料回数が決まるようになりましたが、ランク2(ATM月5回・他行宛て振込月5回無料)までは容易に達成可能です。

SBI証券に口座開設して、SBIハイブリッド預金に1,000円預け入れ、1南アフリカランド(6~13円程度で推移)を外貨預金すれば、振込手数料はこれまで通りの無料回数をキープできます。

南アフリカランドに抵抗がある場合は、米ドルでもOKです。1ドル(2024/7/18時点で156.59円)で外貨預金の条件は充足します。

住信SBIネット銀行はお得なキャンペーンにもエッジ・優位性があります。

住信SBIネット銀行のキャンペーンはお得!誰でも3,000円分をゲット可能
住信SBIネット銀行というネット銀行があります。振込手数料やATM手数料を無料にすることができて、上手く活用すると家計ハッ...

住信SBIネット銀行はまずSBI証券に口座開設して、その後にSBI証券の会員サイトから申し込むのも選択肢です。

こうすれば当サイト限定のSBI証券のタイアップ・プログラムを利用でき、3,000円分のAmazonギフト券がもれなくプレゼントされます。

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口座開設と5万円以上の入金・SBIハイブリッド預金への振替だけで、3,000円分のAmazonギフト券がプレゼントされます。住信SBIネット銀行との同時口座開設も可能です。

口座開設時に以下の項目(無料)に申し込めば、SBI証券に入金するだけで自動的に振り替えられるので面倒な手間はありません。

SBI証券の口座開設申込画面

SBI証券は1000万円までは銀行預金のような公的な保護(投資者保護基金)があるので安心・安全です。銀行預金と同じで万が一破綻しても保護されます。

口座開設・維持・入出金は無料です。まだ口座をお持ちでなければ、この機会にぜひ口座開設してみてはいかがでしょうか。

当サイト限定タイアップ特典で住信SBIネット銀行と同時口座開設

口座開設・キャンペーンの手順については、以下にまとめています。

当サイト限定タイアップ!SBI証券で3,000円分のAmazonギフト券プレゼント
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その他、あおぞら銀行BANKなら無条件で年0.2%の金利を享受可能。楽天銀行もお手軽に普通預金の金利が0.1%になります。

楽天銀行と楽天証券は、口座を連携させることでお得になる仕組みがあります。「マネーブリッジ」というサービスです。

楽天銀行の普通預金金利は0.02%です。楽天証券とマネーブリッジで連携させると、普通預金の金利を5倍の0.10%まで引き上げることができます。

マネーブリッジはお得で便利!楽天銀行と楽天証券の連携で金利UP&ポイント
楽天銀行には「マネーブリッジ」というサービスがあります。無料で利用できます。楽天銀行と楽天証券の口座を連携することで...

ハッピープログラムという会員制度によって、他行宛振込手数料、ATM手数料も無料になります。

また、人気ネット証券の楽天証券の取引でも楽天ポイントが貯まるようになります。

楽天証券に取材インタビュー!気になるあんな事やこんな事を聞き倒しました!
楽天証券という楽天グループのネット証券があります。日本の大手ネット証券の一角であり、大人気で存在感がある証券会社です...

楽天ポイントは、膨大な商品が揃っている楽天市場で1ポイント1円で利用できるので使い勝手が良いポイントです。

楽天ポイント 2024!効率的な貯め方・お得な使い道から裏技まで解説
楽天ポイントという楽天のポイントがありますね。日本最大級のECサイト、楽天で貯めたり使えることから、人気が高いポイント...

楽天ポイントカードを使うと、マクドナルド、ミスタードーナツ、ファミリーマート、ポプラ・生活彩家、吉野家、すき家、ツルハドラッグ、サンドラッグ、大丸・松坂屋、apollostationなどのリアル店舗でも使えます。現金同様の利便性があります。

楽天ポイントカード 2024!メリット・デメリット・お得な使い方を解説
楽天はリアルでも使えるポイントカード、楽天ポイントカードを提供しています。Vポイント、ポンタに次ぐ第三勢力です。楽天経...

スマホアプリ「楽天ペイ」を活用すると、セブン-イレブン・ローソン・ファミマ等のコンビニでも期間限定の楽天ポイントを消化できます。

楽天ポイントをコンビニで使う方法!セブン-イレブン・ローソン・ファミマ等で利用可能
楽天ポイントは、楽天市場や各種楽天関連サービス、クレジットカードの楽天カードの利用、電子マネーの楽天Edy、共通ポイント...

楽天ポイントは電子マネーの楽天Edyとも交換可能。楽天Edyは利用可能店舗が日本最大級の電子マネーですので、現金同様で極めて便利です。

2018年9月27日支払い分からは、楽天カードの利用代金をポイントで支払える「楽天カード ポイントで支払いサービス」が開始しました。

楽天カード ポイントで支払いサービスを解説!利用代金を楽天ポイントで支払えるように
楽天カードには利用代金を楽天ポイントで支払える「楽天カード ポイントで支払いサービス」があります。請求額の合計額に対し...

ユニークなところでは2017年8月26日から、楽天証券で楽天ポイントを使って投資信託を買えるようになりました。

楽天証券の投資信託は楽天ポイント還元&投信購入可能が便利でお得!
楽天証券で2023年10月27日から、投資信託の保有残高に応じてポイントが貯まる「投信残高ポイントプログラム」が開始しました...

また、楽天証券に口座がなくても投資が可能な「ポイント運用 by 楽天PointClub」もあります。

【評判】楽天ポイント運用の口コミ!楽天PointClubのポイント投資サービス
楽天ポイントを利用して投資ができる「ポイント運用 by 楽天PointClub」が2018年10月3日(水)12時に開始しました。サービス利...

2018年10月27日から楽天カードのクレジット決済で投信積立が可能になり、最大1%の楽天ポイントを貯めることも可能になりました。

楽天カード&楽天証券の投信積立がお得!投資信託が最大1%ポイント還元
楽天カードのクレジット払いでポイント還元を受けながら、楽天証券で投資信託の積立ができるサービスが開始しました。低コス...

楽天ポイントが貯まる楽天カードは資産運用できるクレジットカードの筆頭です。投資ができるカードは類稀であり、一歩先に進んだ画期的なスペックを備えています。

楽天銀行に口座を保有していると、楽天銀行デビットカード(JCB)が年会費無料で使えます。

なんとクレジットカード並みの1%という高還元率です。お買い物100円ごとに楽天ポイント1ポイントが得られます。

楽天銀行デビットカード(JCB)はデビットカードとしては日本一の還元率です。異例なほどに高還元で圧巻のお得さがあります。

楽天銀行デビットカードはどれがいい?メリット・デメリットまとめ
楽天銀行はデビットカードを発行しています。JCB、ベーシック(VISA)、シルバー(VISA)、ゴールド(VISA)、Mastercardの5種類で...

クレジットカードではなくデビットカードを使う場合は、楽天銀行が最有力候補です。

楽天カード(クレジットカード)の機能とキャッシュカードの機能が一体化した楽天銀行カードも有ります。

楽天銀行カード2024!楽天カードとの違い・切り替え方法を専門家が比較!
楽天銀行カードという楽天銀行が発行しているカードがあります。クレジットカードと楽天銀行のキャシュカードの機能が一つに...

楽天銀行は諸々のセキュリティも充実しています。その他、楽天銀行の詳細については、以下で徹底解説しています。

【評判】楽天銀行のメリット・デメリット・使い方2024!ポイント還元が秀逸
楽天銀行というネット銀行があります。振込手数料やATM手数料を無料にすることもでき、上手く使うと家計を大きく助けることが...

その他、楽天銀行ソニー銀行auじぶん銀行SBI新生銀行PayPay銀行セブン銀行スルガ銀行ANA支店もおすすめです。詳細は以下で精緻に分析しています。

【評判】ネット銀行を一覧で比較!ブログ的口コミ!2024年最新
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