個人用のクレジットカードには年会費無料のタイプも多いですが、法人カードはほとんどのカードで年会費が発生します。
ただし、還元率・特典はやはり年会費有料カードが優れており、利用金額や特典利用の有無によっては、むしろ高コストのカードの方がお得になる場合もあります。
そこで年会費無料と有料の法人カードはどっちが真にお得なのかについて、55枚のクレジットカードを保有して年会費113万円の専門家が徹底的に解説します。
机上の空論ではなく、数多くのカードを実生活においてフル活用した経験を活かして、2019年8月の最新の状況を分析しました。
年会費無料の法人クレジットカードのメリット
コストが未発生
年会費無料のクレジットカードの最大のメリットはコストが0円である点です。
日本で発行されている法人カードの年会費は1,000円～200,000円(税抜)程度となっており、着実なコストは経営に悪影響を及ぼします。
やはりコストはできる限り抑制するのが質実剛健な事業運営に重要ですよね。そうした観点で年会費無料の法人カードは、コストフリーである点が大きなメリットです。
利用限度額の確保・サブカードとして最適
法人は事業経費を支払うことになるので、プライベートの個人よりも遥かに利用額が多くなりがちです。
1枚だけでは利用限度額が不足してしまう場合、複数枚の法人カードを発行することが有力な選択肢となります。
例えば1枚目のカードが利用限度額200万円、2枚目が100万円の場合、合計で300万円まで決済することが可能です。
利用限度額の壁が制約となってビジネスに支障をきたすリスクを抑制できます。
年会費が無料の法人カードは費用がないので、スーパーサブとして普段は使わない2枚目に非常に向いています！
年会費無料の法人クレジットカードのデメリット
年会費無料の法人カードは、ポイント還元率が低かったり、サービスの質に問題があることが多いです。
最も還元率が高いP-one business Mastercardですらポイント還元率は0.6％にとどまっています。
還元率1％～1.5％の年会費無料クレジットカードがゴロゴロしている個人用カードと比較して見劣ります。
また、付帯サービス・保険もほぼカットされているのが実情となっており、単なる決済手段の枠にとどまっています。
更に、他の役員・従業員向けに発行可能な追加カード(個人カードにおける家族カード)の枚数が少ないこともあります。
年会費無料の法人カードだと、従業員用の追加カードは特定の店舗でしか使えないといった制約が設けられていることもあります。
やはりVisa、Mastercard、JCB、アメックス、ダイナースといった国際ブランドの加盟店ならどこでも使えてポイント還元の対象でなければ、ビジネスにフル活用することは困難を極めます。
年会費が有料のクレジットカードのデメリット
年会費が発生する法人カードのデメリットは、言うまでもなくコスト負担が発生する点です。
利用頻度が少ない場合でも毎年キャッシュアウトが生じてしまいます。
| 年会費 | 通算コスト | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 1年 | 3年 | 5年 | 7年 | 10年 | |
| 1,000 | 1,000 | 3,000 | 5,000 | 7,000 | 10,000 |
| 2,000 | 2,000 | 6,000 | 10,000 | 14,000 | 20,000 |
| 3,000 | 3,000 | 9,000 | 15,000 | 21,000 | 30,000 |
| 5,000 | 5,000 | 15,000 | 25,000 | 35,000 | 50,000 |
| 10,000 | 10,000 | 30,000 | 50,000 | 70,000 | 100,000 |
| 20,000 | 20,000 | 60,000 | 100,000 | 140,000 | 200,000 |
| 25,000 | 25,000 | 75,000 | 125,000 | 175,000 | 250,000 |
| 30,000 | 30,000 | 90,000 | 150,000 | 210,000 | 300,000 |
| 50,000 | 50,000 | 150,000 | 250,000 | 350,000 | 500,000 |
| 100,000 | 100,000 | 300,000 | 500,000 | 700,000 | 1,000,000 |
| 130,000 | 130,000 | 390,000 | 650,000 | 910,000 | 1,300,000 |
| 200,000 | 200,000 | 600,000 | 1,000,000 | 1,400,000 | 2,000,000 |
「法人カードはほとんど使わない」というケースでは費用対効果が悪いので、年会費無料の法人カードの方が向いています。
年会費が有料のクレジットカードのメリット
しかし、高還元のポイント・マイル、充実のベネフィット、付帯保険などのサービスを利用でき、むしろ年会費無料カードより得する場合があるのがメリットです。
高還元のポイント・マイル
例えば還元率が1％で年会費2,000円(税抜)の法人カードと、還元率が0.6％で年会費無料のカードを比較しましょう。
年50万円(税抜)の利用で年会費はトントンとなり、それ以上は使えば使うほどに年会費有料カードの方がお得になります。
法人での経費決済は多額になることがあり、利用金額が年数百万円になる会社はザラです。年1000万円、しいては1億円を超えるという会社も多いでしょう。
そのような場合、年会費無料カードにこだわると、むしろ損するという結果に終わってしまいます。
「損して得取れ」の典型例でもあり、「カードはほとんど使わずたまにネット決済するのみ」という法人でない限りは、年会費有料カードの方が得することも多いです。
特典
年会費が発生する法人カードは、年会費無料カードと比較して充実の特典が付帯しているクレジットカードが多いです。一例としては以下の通りです。
- 空港ラウンジ、街中のラウンジ
- 専門家への無料相談
- 福利厚生・優待サービス
- 手荷物無料宅配サービス
- ホテル・旅行などの優待・その他トラベル特典
- レストラン・料亭などでのダイニング特典
- 映画・アミューズメント施設などでのレジャー特典
- 海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険
- 航空機遅延費用保険
- ショッピング保険
このようなベネフィットを活用すると、年会費を上回る金額がお得になり、高い価値が生じることもあります！
経費算入による年会費の抑制効果
法人カードの年会費はフルに経費に算入できるので、法人税などの税金が減少する点が見落としがちなメリットです。
赤字法人ならこの利点はありませんが、黒字で法人税が発生している場合は、税金が減ることで実質負担が減少する効果があります。
特に多額の収益が発生していて、実効税率が法人住民税・事業税など諸々の税金を合わせて40％近くになっている場合などは、年会費が40％OFFになるのと同義です。
- 実効税率10％→年会費の10％税金が減少
- 実効税率20％→年会費の20％税金が減少
- 実効税率30％→年会費の30％税金が減少
- 実効税率40％→年会費の40％税金が減少
利用限度額・カード発行可能枚数
年会費が有料のクレジットカードは利用限度額が無料カードよりも高く、従業員用の追加カードの発行可能枚数が多い傾向にあります。
経費決済の自由度が高くなり、縦横無尽な支払いによって業務を展開することが可能です！
クレジットカード会社に課せられた制約によってビジネスに支障をきたす事態はなくなります。
ビジネスでの戦いを勝ち抜いて、新たな地平を切り拓くことが可能になります。
カードの素材が上質
日本初の自己申し込み可能な金属製カードはラグジュアリーカードであり、ビジネスカードもあります。
チタンカードはブラッシュドステンレススチール&カーボン、ブラックカードはステンレススチール&カーボン(マットブラック)、ゴールドカードは24金の純金コーディング&カーボンが用いられています。
金属製クレジットカードらしい抜群のクオリティが威風堂々としたオーラを放っています。
また、アメックス・ビジネス・プラチナにメタルカードが導入されており、類稀な高級感があります。
一部の高級ビジネスカードだと素材も金属製で傑出しており、身の回りをハイエンド品で固めたい方にとってエクセレントな魅力を放っています。
年会費無料の法人カードでおすすめのクレジットカード
年会費無料で維持できる法人カードでおすすめできるのは以下の3枚です。
年会費無料三銃士と形容できるハイ・クオリティー・カードです。
P-one Business Mastercard
ラグジュアリーカードは年会費が高いのがデメリットです。やはり年会費無料カードがいいという方には、ポケットカードが発行しているビジネスカードがおすすめです。
P-one Business Mastercardは年会費が実質無料で、0.6％のポイントも貯まるのが魅力的な法人カードです。
年会費は初年度無料で、2年目以降も年1回の利用で無料になります。前年度に1回も使わなかった場合は2,160円(税込)の年会費が発生します。
年会費無料の追加カードが5枚も発行できて、代表者カードと合わせて合計6枚ものクレジットカードを無料で発行できるのが大きなメリットです。
年会費無料でお得なクレジットカードがほしい場合は、最有力候補の法人カードです。
ショッピング・キャッシングの利用限度額は最高300万円とパワフルであり、Mastercardの優待特典である「Mastercard T&E Savings」も利用できます。
ショッピング保険「購入商品安心保険」が付帯します。カードで購入した商品が購入日から90日以内に、偶然な事故で破損したり盗難にあった場合、その損害額が補償されます。
年間補償限度額は300万円とパワフルで、安価なプラチナカード級の保障があります。3,000円の自己負担(免責金額)があるものの、これは他のビジネスカードも同様です。追加カードにも適用されます。
P-one Business Mastercardは年1回の利用によってコスト0円で維持することが可能で、企業にとって強い味方のビジネスカードです。
三井住友ビジネスカード for Owners
個人事業主・中小企業代表者向けの「三井住友ビジネスカード for Owners」(旧・三井住友マーチャントメンバーズクラブ)というビジネスカードがあります。
一般カードの三井住友ビジネスクラシックカード for Ownersは、マイ・ペイすリボとWeb明細の活用で年会費を無料にできるのが魅力的です。
国際ブランドはVISA、Mastercardであり、世界中の幅広い店舗で利用可能なのがメリットです。国際ブランドの中でもトップクラスの決済力を誇ります。
基本還元率は0.5％と今一つですが、年100万円でボーナスポイントがプレゼントされるので、最大0.55％まで還元率が上昇します。
少額のリボ手数料を発生させる運用を行って、マイ・ペイすリボを活用すると最大でクラシックとゴールドは1.05％まで還元率が上昇します。ビジネスカードとしては異例の高還元です。
三井住友カードにはセキュリティ専門の部署があり、独自の不正検知システムが24時間365日稼働しており、全世界のカード利用のトランザクションをチェックしています。
VISAインターナショナルから、セキュリティが高い会社に対する表彰があり、アジア・パシフィック地域では、三井住友カードだけが表彰されたことがあります。
三井住友ビジネスカード for Ownersはセキュリティが堅牢で頑健なので、安心して利用できます。
万が一不正に利用されたとしても、損害額は届出日から60日前にさかのぼって補償されます。
ポイントUPモールを使うと、Amazon・楽天・LOHACO・Yahoo!ショッピング・ベルメゾンなどのネット通販だとポイント還元も増加します。
ポイントは楽天スーパーポイント、iDバリュー、Amazonギフト券、dポイント、au WALLETポイント、VJAギフトカードなど多種多様な商品と交換できるので、現金同様に使えて便利です。
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードは、年会費が無料で保有できる希少なアメックスブランドのカードです。
嬉しいことに年1回以上のカード利用で年会費が無料になり、実質的に年会費は無料と評価できます。
年1回も利用がない場合は1,080円(税込)の年会費がかかります。本会員カードのみで追加カードはありません。
基本還元率は0.5％ですが、セブン-イレブンはいつでも1.5％還元になります。また、ボーナスポイント・パートナーズ(特約店)では最大5％還元です。
セゾンポイントモールを経由してAmazon、楽天市場、Yahoo!ショッピング・LOHACOなどのネット通販で買い物をすると、ボーナスポイントが付与されて高還元になります。
セゾン・パール・アメックスは年会費無料で利用できるにも関わらず、隠れた高還元カードでお得です。
アメリカン・エキスプレス・コネクトなどのアメックスの付帯特典も使えます。ショップのお買い物やエクスペディアの割引は使いやすくて利便性が高いです。
星野リゾート 界でのお得な優待割引、休暇村にお得に宿泊できる特典もあります。年1回以上これらの旅館・ホテルを利用する場合は、セゾン・パール・アメックスを保有しないと損です。
年会費が実質無料でお手軽に星野リゾート界のお得なプランを楽しめるセゾンパール・アメックスは、高く評価できるトラベル特典が満載のカードです。
カード利用で貯まる永久不滅ポイントで資産運用することも可能です。
資産運用できるクレジットカードの筆頭です。投資ができるカードは類稀であり、一歩先に進んだ画期的なスペックを備えています。
セゾンパール・アメックスは初年度の年会費が無料で、年1回使えば2年目以降もずっと無料です。詳細は以下で徹底解説しています。
更に今なら、永久不滅ポイントが1,400ポイント(7,000円分)もプレゼントされます。サラリーマン・OLもビジネスカードに申込むことができ、個人用カードと同じように使えます。
永久不滅ポイントプレゼントはない時期が多いのでお得です。まだお持ちでなければ、この機会にぜひご入会してみてはいかがでしょうか。
年会費有料の法人カードでおすすめのクレジットカード
年会費が有料の法人カードの中でおすすめカードを厳選すると、以下のクレジットカードがおすすめです。
まさに四天王という様相を呈しているパワフルな法人カードです。
ラグジュアリーカード
年会費が発生する法人カードの中で最もおすすめなのは、金属製カードのラグジュアリーカードです。
高級な質感が人気を博しており、保有することによる満足度が高く、かつ特典が充実していてパワフルな法人カードです。
金属製の上質の素材、ワールドエリートMastercardのステータスが人気のラグジュアリーカード（LUXURY CARD）は、2017年11月から法人カードの発行を開始しました。
「法人口座決済用ラグジュアリーカード」という名前です。引き落とし口座に法人口座、屋号付口座を設定することが可能です。
個人用カードとの併用(2枚所有)も可能です。プライベートだけではなくビジネスでの決済にも金属製の上質なクレジットカードで決済することが可能になりました。
年会費(税込)はチタンカードが54,000円、ブラックカードが108,000円、ゴールドカードが216,000円と高価です。
しかし、法人カードなら全額を経費に算入できるので、その分税金が減ることから、個人で保有するよりもバリューが高いです。
3種類のうち最上級のゴールドカードは、個人用カードはインビテーション制ですが、ビジネスカードは自己申し込みが可能です。
法人口座決済用ラグジュアリーカードは、ダイナースやアメックスにもない上質のベネフィットを享受できます。
ラグジュアリー・リムジン、ラグジュアリー・アップグレードといったゴージャスなダイニング特典が付帯しています。
銀座小十などの高級店(旧ラグジュアリーテーブル対象店)でリムジン送迎サービスを使えます。卓越したホスピタリティで快適に帰宅できます。2018年3月までは鮨さいとうも利用可能でした。
満足に包まれて生活を豊かに彩ることを可能にするハイ・クオリティー・カードです。決してお高いお店ばかりではなく、お手軽に利用できる特典も充実しています。
ラグジュアリーソーシャルアワーでは2,160円(税込)でシャンパン2杯とフィンガーフードを堪能できます。シャンパンと赤ワインという月もあります。
2019年には土曜日にも開催！ 休日は参加しやすいので、大人気で多数の会員が参加していました。開催ホテルがどんどん拡大して参加しやすくなっています。
超有名人が参加している時もあります。一例としては、レーシングドライバーのレジェンド、佐藤琢磨さんがいらっしゃった時もあります。
実際にラグジュアリーカードを使っていらっしゃる佐藤琢磨さんにラグジュアリーカードの魅力について聞きました！
カジュアルなダイニング特典では、アンダーズ東京のワインバー優待、カフェsignでのドリンク2杯目無料という特典もあります。
2ヶ月待ちの至高のガトーショコラを待たずに買える特典や、JAL国際線ファーストクラス 洋食担当のSUGALABO、ミシュラン獲得店などでしか飲めないビールを特別に購入できる特典もあります。
Luxury Cardのイベントについては、以下で徹底的に解説しています。
世界最高峰のカルトワイン「スクリーミング・イーグル」を、セカンド・白も含めて5ヴィンテージ飲めるディナーイベントが開催されたこともあります。
1本数十万円のワインを5種類飲めて、類まれなるゴージャス感、驚異のスケール感があり、至高のエクスペリエンスでした。
世界20位のレストラン「プジョル」の日本での4夜限りのダイニング・イベントに、ラグジュアリーカード会員なら参加できました。
素晴らしい料理と体験で幸せに包まれて、ラグジュアリーカードを持っていてよかったと心から感じました。
ラグジュアリーカードは金属製デザインと構造で特許を取得した技術が用いられている金属製クレジットカードです。「ブラックカード」の商標も保有しています。
チタンカードはブラッシュドステンレススチール&カーボン、ブラックカードはステンレススチール&カーボン(マットブラック)、ゴールドカードは24金の純金コーディング&カーボンが用いられています。
金属プレートの加工はNASAに技術を提供している会社が行なっています。
ゴールドカードはアカデミー賞のオスカー像を作っている金属会社が作成しており、傑出したクオリティです。美しいゴールドを作れる会社として定評がある企業がハイ・クオリティーのカードを生産しています。
純金コーティングの素材力を遺憾なく発揮しており、光に反射してキラキラと輝いてゴージャスです。光の当たり具合で表情が変化してラグジュアリーです。
米国では富裕層がこぞってラグジュアリーカードに申し込んでいます。
一般的な会社員でも保有できるカードであるにもかかわらず、米国のラグジュアリーカードの保有者の平均年収は約42万ドルです。2019年3月28日現在の約110.4ドルで換算すると約4637万円となっています。
日本での保有者の平均年収も著しく高く、チタンカードで約2,500万円、ブラックカードで約3,500万円、ゴールドカードは約5,500万円となっています。
世界的なステータス・シンボルへと昇華するポテンシャルを秘めています。とはいえ、審査基準が厳しいわけではありません。一般的なサラリーマンでも十分に作成できます。
ブラックカード以上のラグジュアリーカードのコンシェルジュは、メールでの依頼が可能である点にエッジ・優位性があります。
電話は不要ですし、会員サイトにログインして決められたフォームに入力する手間もありません。ユーザーフレンドリーで便利です。
最初の対応が自動音声のコンシェルジュだと、人間のオペレーターにつながるまでに2分程度はかかることが多いので、メール依頼できるのは傑出しており特筆に値します。
依頼可能な事項は幾多のコンシェルジュの中でも屈指の広さであり、アメックス・プラチナより幅広いです。
私はJALの上級会員資格取得のためのJGC修行を行ったのですが、JALグローバルクラブの条件をクリアしてJGCカードを獲得できる最短フライトルートの調査も依頼できました。
アメックス・プラチナではNGとされた事項がLuxury CardならOKというケースが多々あります。幅広い内容の依頼が可能なのが素晴らしいです。
また、ラグジュアリーカードのコンシェルジュは、記念日のサプライズが卓越している点がファンタスティックです。
知り合いが妻の誕生日祝いを兼ねてレストラン予約をお願いして、そのレストランに行ったところ、予約席に小さな花束が飾られていました。
花束にはカードが添えられており、送り主がラグジュアリーカードでした。ここまでしてくれるとは思ってもいなかったので、嬉しすぎるサプライズとなりました。
翌日にラグジュアリーカードにお礼の電話をすると、「奥様のお誕生日ということで私たちからのプレゼントでした。喜んで頂けたようで私たちも嬉しく思います。お忙しい中わざわざお礼のお電話を頂きありがとうございました。」とのことでした。
高い年会費は一発で納得したそうです。こうした配慮は一歩先に進んだ画期的な対応であり、コンシェルジュの真髄を極める素晴らしさです。
シチュエーションによっては花束ではなくウェルカムシャンパンなどのこともあり、場合によってはラグジュアリー・リムジンでの特別送迎はいかがですかという提案をすることもあるそうです。
実際に多様な案件を依頼したところ、ラグジュアリーカードのコンシェルジュには大満足でした。他のプラチナカード・ブラックカードと比較して秀逸です。
ラグジュアリーカードのコンシェルジュのメール対応については、クレジットカードの専門家・菊地崇仁さんも高く評価しています。
Mastercardのワールドエリートと最上級の材質のパワーを遺憾なく発揮して、情報感度が高い方々に好評を博しています。
ラグジュアリーカードの実物(チタンカード)は、金属製らしい抜群のクオリティが威風堂々としたオーラを放っています。
Mastercardの箔押し金属ロゴが光り輝いていて美しかったです。カード本体も光沢感があって上質の極みでした。ブラックカードも卓越したカッコ良さがありました。
カード裏面も華やかでオシャレです。「WORLD ELITE」の文字が刻まれています。
率直な感想としては、アメックス・プラチナやダイナースプレミアムに勝るとも劣らぬカッコ良さでした。店頭で見せると羨ましがられて一目置かれる秀逸なクオリティです。
もちろんステータスの高さ、素材のクオリティだけではなく、充実したベネフィットが豊富です。ホテル&トラベル関連については以下にまとめています。
日本の秀逸な旅館・小規模ホテルの特典「The Ryokan Collection」もあります。
付帯保険は、航空機遅延・寄託手荷物遅延等費用保険が、日本国内・海外のいずれも対象である点が素晴らしいです。あのアメックス・センチュリオンも海外のみです。
世界の厳選した富裕層向けの最新情報が掲載される会員限定情報誌「LUXURY MAGAZINE」を3ヶ月に一度購読できます。
LUXURY MAGAZINE(ラグジュアリーマガジン)の内容については、以下にまとめています。
年4回も無料で名医を紹介してもらえる名医紹介サービスも利用できます。病気やケガの際に役立つ質実剛健なベネフィットです。
常に入会待ちの状態が続いている「CLUB100」で、卓球の福原愛、テニスの伊達公子など著名アスリートも指導した中野氏のトレーニングを受けられます。
アプラスモールを利用でき、ネット通販でボーナスポイントを得ることができます。
世界中の143ヶ国・地域、500を超える都市で1,200ヵ所以上の空港VIPラウンジが使い放題となるプライオリティパスに無料で入会できます。
家族会員も無料、すぐにデジタル会員証を利用可能、有効期限が3年でカード入れ替えの頻度が少ない点が優れています。
「海外手荷物配達サービス」があり、お得な送料で海外へ荷物を配送することができます。スーツケース、ゴルフバッグ、スキー等の宅配がはかどります。
ラグジュアリーカードは、国内外の旅行保険・ショッピング保険・航空機遅延費用保険、海外緊急医療アシスタンスなど保険が充実しています。
家事代行サービスの割引、美容室EARTHの優待、フェラーリ等のスーパーカーの体験割引、TOHOシネマズの映画館が月1～3回無料、フラワーサービス10%OFFという優待特典も受けられます。
ブラックカード、ゴールドカード会員は各地の国立美術館の企画展の無料入場特典もあります。ラグジュアリーカード会員限定のナイトミュージアムが開催したことも！
人気漫画「ジョジョの奇妙な冒険」の30周年の集大成「荒木飛呂彦原画展 JOJO - 冒険の波紋 -」も事前予約なしで入場できました。本来は完全日時指定制の企画展です。
コース料理1名分無料サービスも用意されており、200以上のレストランでお得に美食を堪能できます。
ヴァン クリーフ＆アーペル ハイジュエリー展覧会の特別ご招待、パークハイアット東京のクラブ オン ザ パークのトライアル会員など、スポットでの優待特典もあります。
シャンパン1本無料、ブルガリ イル・チョコラート優待、オーガニックチョコ優待、令和 初日の出フライト、ハーニー＆サンズ優待、高級ワインテイスティングなど魅力的な企画が豊富です。
ラグジュアリーカード エクスペリエンス、ベビーシッター優待、TABLEALLなどエクセレントな特典もあります。
映画無料特典をフル活用する場合は、年会費を上回るお得さがある稀有な高級カードです。使わなくてもお得なクレジットカード、年会費を取り戻せるプラチナカードの筆頭です。
ラグジュアリーカードのTOHOシネマズの無料特典に関しては、クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんも絶賛しています。
ラグジュアリーカードはクレジットカードのレジェンドも高く評価しているハイ・クオリティー・カードです。
クレジットカードの専門家・岩田昭男さんも、Mastercard Titanium cardを「尊敬の念を感じる」と言わせるカードと高く評価しています。
なんと最新クレジットカード&電子マネー&ポイント攻略ガイドで、「今持つべき最旬カード」第1位に選定されています。
諸々のカードに関する情報は会員サイト、アプリに掲載されており、分かりやすく可視化されています。コンテンツが充実しており、カード情報、特典を出先でもサクッと確認できます。
誕生月にはボーナスポイントがプレゼントされるキャンペーンも利用できます。
ラグジュアリーカードは2017年3月1日からApple Payを利用可能になりました(詳細)。ポイントが貯まり、お得なキャンペーンも開催されています。
ゴルフでは国内の名門コースからアメリカTPCのプライベートコースなど、クラブ会員以外は通常ラウンドできない名門コースを予約してプレー可能です。
新生銀行グループのアプラスがカード発行・管理等の黒衣の役割を担っていることから、新生銀行の最上級の会員ステータス「プラチナ」を獲得できます。
新生銀行のプラチナセンターを使えて、新生銀行の定期預金が驚くほど高金利になるキャンペーンも利用できます。銀行がお得になるクレジットカードの筆頭に挙げられます。
ブラックカード、ゴールドカード会員にはウェルカムギフトがプレゼントされます。それぞれ黒、23金のマルチタスクペンです。
ポイントをワイン購入に使う場合は、意外なことに高還元のクレジットカードとなってバリューが高いです。
ポイント還元率がチタンカード2.2％、ブラックカード2.75％、ゴールドカード3.3％となります。
その他、ラグジュアリーカードの特徴、3種類のカードの比較については、以下で徹底的に解説しています。
以前にラグジュアリーカード日本支社の林 ハミルトン 代表取締役社長に取材しました。充実の特典、イベントなど、Luxury Cardについて色々と聞き倒しています！
法人口座決済用ラグジュアリーカードと個人用カードの違いについては、以下で丹念に比較しています。
ラグジュアリーカードはMastercard最上級のワールドエリートのクレカであり、世界210カ国以上に4,330万ヶ所以上もあるMastercard加盟店で利用できます。
世界中で幅広く利用できるのが大きなメリットです。
Luxury Cardは情報感度が高い富裕層、著名芸能人、カリスマモデルが好んで保有しており、高いステータスを誇っています。レーシングドライバーのレジェンド・佐藤琢磨さんも愛用しています。
ラグジュアリーカードが届いて触れた感想については、以下にまとめています。
ラグジュアリーカードを実際に使ってみた感想については、以下にまとめています。総合的に大満足のステータスカードでした。
実際に使ってみて年会費を上回る価値があると確信しています。ラグジュアリーカードがある生活は優美でエレガントです。
ブラックカードのビジネスカードは、マットな質実剛健さがスラムダンクのように力強く、まさに「黒のカリスマ」です。
チタンカードの年会費は54,000円(税込)ですが、1日あたりのコストを出すと約148円です。ブラックカードは約296円です。
1日148円～296円のコストで豊富な有形無形のサービスを受けられることを考えると、高い年会費は十分にペイできます。充実の特典はお守りのような安心感をもたらしてくれます。
しかもこれらの年会費は経費に算入でき、その分は税金を圧縮することが可能になります。
まさに「溢れる生命力と優雅さが調和」「最高のバリューの結晶」と評価できるハイ・クオリティー・カードです。
MastercardのWorld Eliteのステータス、豊富な各種特典、上質の素材に魅力を感じる方にとって、ラグジュアリーカードは有力候補となります。金属製のクレジットカードは稀有でエッジ・優位性があります。
Orico EX Gold for Biz
オリコエグゼクティブゴールドフォービズは、還元率が基本0.6％と法人カードとしては高く、最大で1.1％と高還元です。
個人事業主向けの「S」、法人向けの「M」の2種類があり、法人カードの方では3枚まで追加カードを無料で発行可能です。
どちらも担保・保証人は不要です。零細起業家にとっては嬉しいですね。審査も緩く、赤字法人や新設法人でも作成できることが多いです。
年会費は2,160円(税込)とビジネスカードとしては安く、従業員用の追加カードやETCカードも無料です。
個人に対して与信されるので、新設法人でも審査に通りやすいのが大きなメリットです。
年会費2,160円(税込)とリーズナブルなのに空港ラウンジを使えるのが突き抜けており、空港ラウンジがお得に使えるクレジットカードの一角です。
事前チャージ不要で便利な後払い方式の電子マネー「Mastercardコンタクトレス」か「Visaのタッチ決済」も利用できます。
利用限度額は最高300万円とパワフルであり、福利厚生サービスやビジネスサービスを優待価格でリーズナブルに利用できます。
2018年10月1日からは空港ラウンジも利用可能になりました。国内主要空港、仁川国際空港、ハワイ・ホノルルのダニエル・K・イノウエ国際空港を使えます。
国際ブランド別の特典では、Mastercardの「Mastercard T&E Savings」が非常にお得です。
手荷物無料宅配など一部のサービスが抜けていますが、なんと高級レストラン2名以上の利用でコース料理1名分無料のサービスがついています！
これはプラチナカードや、ゴールドカードの中でも実質的にプラチナ級のアメックス・ゴールド、ダイナースクラブカードでないと付帯していないサービスです。
個人用の「Mastercard Taste of Premium ダイニング by 招待日和」と同様のレストランサービスで、日々の疲れを癒す美食や、取引先との会食が捗りますね＾＾
アメックス・ゴールドのゴールドダイニングに類似したサービスです。利用の流れはほとんど同じです。利用イメージは以下をご参照ください。
対象店舗の一例としては、銀座レカン副料理長、広尾レヴェランス料理長を務めた経歴を持つシェフのレストランがあります。食べログで星が約４・TOP1000の名店です。
たったの年会費2,160円(税込)であるにもかかわらず、このようなお得な特典があるオリコエグゼクティブゴールドフォービズはバリューが高いです。
ビジネスゴールドカードであり、格安の年会費でゴールドカードが持てます。充実の旅行傷害保険、ショッピング保険も付帯しています。
オリコカードのEX Gold for Bizは未確定の利用分が素早くWeb明細(eオリコサービス)に反映されます。不正利用にもいち早く気付くことができます。
また、最大15ヶ月分の利用明細の履歴をWebで見ることができます。確定申告や決算処理の際に、昔の経費を再チェックする時に役立ちます。
オリコエグゼクティブゴールドフォービズは、2,160円(税込)という格安年会費で、還元率最大1.1％のポイント、コース料理1名分無料サービスが魅力的です。コストパフォーマンスが高くてお得なビジネスゴールドカードです。
カード利用が100万円以上の場合、P-one business Mastercardよりもむしろ得することができ、年会費はポイント還元で簡単に取り戻すことが可能です。
以前オリコカードに取材して、EX Gold for Bizの魅力について聞き倒しました。
現在、最大7,000円相当のオリコポイントプレゼントのお得な入会キャンペーンを実施中です。
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カードは年会費が33,480円(税込)と高いものの、ユニークな特典が満載の法人カードです。特に大きいメリットは以下のとおりです。
- 事前入金したら利用限度額なし
- 1%のマイル付与率
- 帝国ホテル 東京のビジネスラウンジ
- 東京・新宿・福岡駅から宿泊先ホテルへの当日配送サービス
- ヘルスケア無料電話健康相談
- ビジネス・ダイニング by ぐるなび
- 福利厚生プログラム「クラブオフ」のVIP会員
- JALオンライン
- 充実の付帯保険(返品・旅行キャンセル・国内航空便遅延まで補償)
- 本人だけではなく同伴者1名まで空港ラウンジ無料
- 海外旅行先での24時間日本語サポート(案内だけではなく手配まで)
- アメックスの京都ラウンジ
- 手荷物無料宅配サービス（往復）
- ポイントの有効期間が無期限(マイルも無期限で貯められる）
- エクスペディア・一休.com・日本旅行の優待・割引
- 発行可能枚数に限度なし
特に魅力的なのは、帝国ホテル 東京のビジネスラウンジ、東京駅構内から宿泊先のホテル(東京23区内)に手荷物を無料で当日配送してくれるサービスです。
東京・新宿・福岡駅構内からホテルへの無料宅配は、出張や旅行で八面六臂の活躍を見せてくれます。一歩先に進んだ画期的な制度であり、T&Eカードの基準を変えて一新する程のインパクトがあります。
海外旅行先での24時間無料の日本語電話サポート(オーバーシーズ・アシスト)も便利。案内だけではなく手配までしてくれるのは絶大な安心です。海外旅行・出張時の守護をしてくれます。
1度交換したらメンバーシップリワードのポイントが無期限となり、マイルを無期限で貯められるのも大きなメリットです。
事業経費の支出でポイントを貯めてマイルに交換できるので、ザクザクとマイルが貯まります。
アメックス・ビジネス・ゴールドカードを持っていると、夢のファーストクラスが近い現実となります！
キャンセル・プロテクション、リターン・プロテクション、往復の手荷物無料宅配、同伴者1名まで空港ラウンジ無料などは他のビジネスゴールドカードにはほとんどないメリットです。
アメックスのコールセンターの従業員は、ほとんどがアメリカン・エキスプレスの正社員であり、しっかりとしたサポートを受けられます。電話応対は素晴らしく、いつも気持ちよく電話できます。
アメックス・ビジネス・ゴールドカードは、世界中で通用する輝きを誇るステータス・信頼性・ブランド力があるカードです。
ダイナースクラブ ビジネスカードよりも一段階上であり、プラチナカードと同等以上として認識されています。
しかもその割に審査は緩いので、年収が低かったり収入が不安定な個人事業主・フリーランスや、零細法人、決算書がまだない新設法人でも非常に作りやすいのが大きなメリットです。
富裕層が保有するステータス・カードとして有名であり、世界のステータス・シンボルとなっています。お会計のときに出すだけで一目置かれるカードです。
事前入金制度（デポジット）によって、事前に振り込んだ範囲内でいくらでも決済可能なのが大きなメリットです。高額の経費決済が最上級にスムーズでファンタスティックです。
サービスの面でも、他のゴールドカード以上の充実した内容となっています。特に国内外の旅行・出張向けサービスが充実しているので、旅行・出張に行く機会があるとお得なカードです。
アメリカン・エキスプレスはニューヨークで運送業として開業し、顧客サービスの1つとしてクレジットカードを開始しました。
こうした歴史的背景からT&E（Travel ＆ Entertainment）が極めて充実している点にエッジ・優位性があります。
ビジネスはもちろん、プライベートでも役に立つ卓越したベネフィットを享受でき、八面六臂の活躍をしてくれます。
オン・オフのどちらでも役に立つ二刀流で、仕事や日常の生活を豊かに彩ることができます。
現在、アメックス・ビジネス・ゴールドカードは、当サイト経由なら3万ポイントがプレゼントされるお得な入会キャンペーンを行っています。3万ポイントをマイルに移行すれば、ハワイまで往復できます！
しかも当サイト経由でのお申込みだと初年度の年会費33,480円(税込)が無料になり、1年間無料でお得に利用できます。
お得なキャンペーンですので、アメックス・ビジネス・ゴールドをまだお持ちでない方は、この機会にぜひ発行してみてはいかがでしょうか。
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード 入会キャンペーン
セゾンプラチナ・ビジネス・アメックス
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレスカードは年会費が21,600円(税込)とプラチナカードとしては安価です。
しかも年200万円以上利用すると、なんと年会費が半額となり、たったの10,800円になります。
これは他社のゴールドカードと同程度の水準です。それでゴールドカードよりも特典が充実したプラチナカードを保有できます。
また、追加カードの年会費も3,240円(税込)とプラチナカードとしては安価です。家族だけではなく、従業員にも発行可能です。経費精算が捗ります。ETCカードの年会費は無料です。
年会費がリーズナブルにもかかわらず、多種多様なサービスを受けられます。特にメリットがあるのは以下6点です。
- プライオリティパスのプレステージ会員が無料
- コンシェルジュサービス
- JALマイルが貯まりやすい（セゾンマイルクラブ加入でマイル付与率1.125％）
- entrée（オントレ）
- 充実の付帯保険
- 各種ビジネスサービス
世界中のラウンジ使い放題のプライオリティパスや、総務ないし秘書事項の一部をアウトソーシングできるコンシェルジュサービスは魅力的です。
普段のカード利用によって1.125％でJALマイルが貯まるのも大きなメリットであり、お得にJALマイルを貯められるアメックスカードの筆頭です。
日常のお買い物でザクザクとマイルが貯まっていきます。JALマイルがお得に貯まるクレジットカードの中の1枚です。
通説に則り1マイルの価値を2円と考えると、還元率2.25％の高還元カードとなります。1マイル1.5円換算でも還元率1.6875％です。
ビジネスクラスで利用すると1マイルの価値は2.5～5円程度、 ファーストクラスだと8～16円程度に跳ね上がります。
年会費33,480円(税込)のJALカード・プラチナでも通常の店舗での利用時に貯まるマイルは1％です。
特約店以外ではセゾン・プラチナ・ビジネス・アメックスは、JALカード・プラチナよりもJALマイルが貯まるのです。
JALマイルは2,000マイルで最大8,000円相当の提携クーポンと交換できるJALミニマイル特典もあります。
1年間のマイルの上限は15万マイルです。上限マイルに到達した場合、次年度の更新までは自動でのマイル移行は停止され、永久不滅ポイント（1,000円あたり1ポイント）が貯まるようになります。
年間15万マイルは1500万円の利用で貯まる金額ですので、多くの方にとっては問題ない上限です。
また、SAISON MILE CLUBのJALコースは、他に保有している永久不滅ポイント対象カードのショッピング利用金額も合算されてJALマイルが貯まります。
MUJIカードやパルコカード、三井ショッピングパークカードセゾンなどのセゾンカードの利用分も、JALマイルを獲得できるようになります。
MUJIカードは無印良品でお買い物できるポイントが毎年1,500円分プレゼントされるので、使わなくてもお得なクレジットカードの筆頭で質実剛健です。
私も無印良品でのお買い物用としてMUJIカード、三井不動産系の商業施設用に三井ショッピングパークカードセゾンを利用しています。この利用分もJALマイルが貯まるようになるのが隠れたメリットです。
また、セゾンカードの利用で「nanacoポイントが貯まる」サービスに登録した場合のボーナスは、SAISON MILE CLUB加入時も対象です。
つまり、セブン-イレブンでのお買い物は、1.125％のJALマイルに加えて、1％のnanacoポイントが得られてお得です。
SAISON MILE CLUBに登録していると、ボーナスポイント・パートナーズのポイント加算は対象外となります。
その他、SAISON MILE CLUBのショッピングマイルプランの詳細は以下で精緻に分析しています。
セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスのコンシェルジュは、旅行・出張の強い味方となります。詳細は以下で徹底解説しています。
世界中の143ヶ国・地域、500を超える都市で1,200ヵ所以上の空港VIPラウンジが使い放題となるプライオリティパスに無料で入会できます。
通常は年会費429米ドルであるプレステージ会員が0円です。1ドル106.36円(2019/8/17時点)換算だと年会費45,628円が無料になります。
空港ラウンジを無料で使えるクレジットカードの中でもエッジが利いています。
優待サービスの「オントレ」も利用できます。エアライン、ダイニング、ホテル、スパ・エステ優待などで使える、アメリカン・エキスプレスの提携プレミアムカード会員限定のベネフィットです。
国内の有名なラグジュアリーホテルから、コストパフォーマンスが高いミドルレンジのホテルまで揃っています。
ダイニングではシェフからのテーブルご挨拶、料金優待、会員特別コースメニュー、ウェルカムドリンクサービス、テーブル確保などがあります。
セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスの会員は、Premium Hotel Previllage（プレミアム・ホテル・プリビレッジ）というサービスも利用可能です。
オントレ、プレミアム・ホテル・プリビレッジの内容の詳細については、以下にまとめています。
ヒルトン・プレミアムクラブ・ジャパンの実用的な優待特典もあります。
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード限定で、初年度年会費が通常年会費25,000円(税込)のところ無料となります！
ホテル・旅館・レストランをお得な価格で予約できる「一休.com」、「一休.comレストラン」が更にお得に使える「一休プレミアサービス」のステージ特典を体験できる優待があります。
一休プレミアサービスとは、ステージごとに設定された還元率で一休ポイントが貯まったり、宿泊・レストランのプライベートセールを利用できるサービスです。
各ステージによってポイントの付与率や利用できる限定プラン・特典が変わります。
エントリーすると、一休プレミアサービスの最上級ステージ「ダイヤモンドステージ」を半年間利用できます。
レストラン予約でコース2.5％・席のみ50・100ポイント、海外ホテル予約は現地決済 5％、国内宿泊予約は現地決済2.5％・カード決済5％、プライベートセールの特典があります。
また、ダイヤモンド会員限定のおもてなしを受けられます。部屋のアップグレード、ウェルカムギフト、アーリーチェックイン・レイトチェックアウトなど至高の特典があります。
プラチナカードといえばコストパフォーマンスが悪いというのはつきものです。しかし、セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレスカードは、コスパも良好なプラチナカードなのです。
好みもありますが、セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスのカードフェイスは、アメックスのセンチュリオン（ローマの百人隊長）が、プロパーのアメックス・プラチナ的な雰囲気を醸し出しており、堂々とした存在感を放っています。
角度や光・照明のあたり具合によってはラメによるキラキラ感もあります。特にカード裏面はラメによる輝きが美しいです。
引き落とし口座を法人名義にすることができて、一部ビジネス向けの付帯サービスがあるプラチナカードであり、事業経費決済用カードとしてだけではなく、個人用カードとしても活用できます。
しかもセゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カードは、インビテーションを待つ必要がなく、自分から申し込むことができます。
セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスのような良質のプラチナカードを保有していると、生活を豊かに彩ることが可能になります。人生がまばゆい位に煌めきます。
まとめ
年会費無料の法人カードと有料の法人カードは、それぞれに利点と欠点が存在しており、まさに一長一短という様相を呈しています。
利用用途によってベストな法人カードは変わってきます。利用金額、付帯特典、カード発行可能枚数などを総合考慮して、法人カードを選ぶとビジネスをスムーズに加速させることが可能になります。
コスパやクオリティが良好な代表的な法人カードをピックアップして比較します。
| クレジットカード名 | 年会費 (税抜) | 優れた付帯特典 |
|---|---|---|
| P-one Business MasterCard | 無料 | ポイント還元率0.6％ Mastercard T&E Savings |
| 三井住友ビジネスクラシックカード for Owners | 無料 / 1,250 | 還元率が最大1.05％ マイ・ペイすリボとWeb明細で割引 |
| セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード | 無料 / 1,000 | 休暇村優待 アメリカン・エキスプレス・コネクト |
| Orico EX Gold for Biz | 2,000 | 還元率が最大1.1％ Mastercard T&E Savings |
| セゾンプラチナ・ビジネス・アメックス | 1万 / 2万 | 1.125％JALマイル還元 コンシェルジュ entrée（オントレ） Premium Hotel Previllage 一休プレミアのダイヤモンド(1回のみ) ヒルトン・プレミアムクラブ・ジャパン優待入会 |
| アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード | 31,000 | 1％ANAマイル還元 帝国ホテル東京のビジネスラウンジ 東京・新宿・博多駅からの手荷物無料宅配サービス ヘルスケア無料電話相談 クラブオフVIP会員 手荷物無料宅配(1個) |
| ラグジュアリーカード | 5万～ 20万 | ラグジュアリーテーブル ラグジュアリーリムジン Luxury Social Hour Pualani Gold 新生銀行プラチナ VIPホテル&トラベルプログラム Luxury Upgrade Pualani Platinum |
年会費無料のP-one business Mastercardはコスト0円で還元率0.6％であり、法人カードとしてはコスパ最上級です。
しかし、利用限度額が大きいケースや特典を重視する場合では、年会費有料の法人カードの方がむしろお得になります。
ラグジュアリーカードはコンシェルジュ（取引先の接待・歓送迎会や忘年会・新年会等での予約依頼、お祝い品や花の選定が便利）、リムジン送迎サービスなど充実の特典を利用でき、ビジネスに八面六臂の活躍を見せてくれます。
総務部の機能を一部アウトソーシングすることが可能になり、時間を大幅に節約することが可能でファンタスティックです！
カード利用で貯めたポイントをワイン購入に使うと最大3.3％還元となり、最高峰の還元率に昇華します。
充実の特典とポイント制度に鑑みると、年会費は決して高くないと評価できます。
レストランからの帰路のリムジン送迎サービスが有るゴールドカードに、法人カードなら自己申し込み可能なのも大きなメリットです。
個人用カードならインビテーション制であるにもかかわらず、ビジネスカードの場合は申し込むことが可能です。
