dカードとリクルートカードの違いを比較！どっちがいいか解説！2026

年会費が無条件で無料となっており、ポイント還元率も高くてお得なクレジットカードの代表例が、dカード、リクルートカードです。

dカードは特約店、リクルートカードは一般加盟店でのポイント還元率が、他のクレジットカードよりも高いのがメリットです。コスパ良好なクレカの筆頭です。

どっちがいいのか迷う方も多いでしょう。そこで、dカードとリクルートカードの違いを徹底的に比較します。

国際ブランド・使えるお店の比較

dカードの国際ブランドはVISA、Mastercardの2種類となっています。

リクルートカードの国際ブランドは、VISA、Mastercard、JCBが用意されており、ニーズに応じて選択できます（リクルートカードの国際ブランドの比較）。

どちらもアメックス、ダイナースクラブはありません。JCBはJCB PLAZAなどのJCBカード特典が充実しています。

VISAとMastercardの方は、世界中で加盟店が多いのがメリットです。地球上で幅広く使える決済力があります。

JCB・アメックス・ダイナースクラブは海外での利用時は使えない加盟店も多く、結局サブカードとしてVisaかMastercardを持たざるを得ません。

事実、クレジットカードの売上高の世界シェアは、Visaが約39％で1位、Mastercardが約29％で2位です(NILSON REPORT 2023年5月)。この2つで約68％と圧倒的なビッグ2となっています。飛車角です。

dカード、リクルートカードのいずれも、利用可能店舗が広いMastercard、Visaがあるので、不自由なく決済できます。

dカード	Mastercard、Visa
リクルートカード	Mastercard、Visa、JCB

年会費の比較

dカードの年会費は、本会員・家族会員のいずれも無料です。ただし、ETCカードは年1回使わない限り、500円(税抜)の年会費が発生します。

クレジットカード本体だけではなく、条件をクリアするとETCカードも無料で利用可能です。有料のクレカもある中で無料なのはナイスです。

リクルートカードの年会費は、本会員・家族会員のいずれも無料です。

ただし、Visa/Mastercardの場合、ETCカードには1枚あたり1,000円(税抜)の発行手数料が発生します（年会費は無料）。

カード名	本会員・家族会員	ETCカード
dカード	無条件で無料	無料
リクルートカード	無条件で無料	年会費:無料 発行手数料:JCB以外は1,000円

ポイント還元率の比較(一般加盟店)

2つのクレジットカードはどちらも、税抜ではなく、税込金額に対してポイントが貯まるのが地味なメリットです。

税抜980円(税込1,078円)といった場合は端数が無駄になりにくく効率的にポイントが貯められます。

還元率

ポイント還元率は、一般加盟店ではリクルートカードが＋0.2％高くなります。1.2％という還元率は年会費無料カードでは最高水準です。

他方、dカード特約店とノジマではdカードが高くなっています。

dカードは、マツモトキヨシ、高島屋、ドトールバリューカード、スターバックスカードへのチャージも高還元となります。

カード名	一般加盟店	ポイント優遇店舗
dカード	1.00％	dカード特約店：1.5％以上 ノジマでは3％OFF
リクルートカード	1.20％	-

したがって、dカード特約店ではdカード、それ以外のシーンではリクルートカードの方がおすすめ。支払うお店によって使い分けるのがベストです。

ポイント付与の範囲・公共料金等の取扱い

dカード、リクルートカードは、Yahoo!公金支払い（ふるさと納税含む）、NHK受信料、電力・ガス・水道などの公共料金などもポイントの対象です。

Yahoo!公金支払いでふるさと納税をする際のポイントも満額が付与されます。一般加盟店と同じです。

アメックスやダイナースクラブだと、ポイント付与の対象外だったり、ポイント付与が半減するカードもあります。

公共料金やふるさと納税の支払いもポイント対象なのはメリットです。

ライバルの楽天カードも一部公共料金が0.2％となったので、dカードとリクルートカードの1％～1.2％はエッジが効いています。

有効期間

dカードで貯まるdポイントの有効期限は4年間です。dポイント加盟店において1ポイント単位で使えるので、ポイント失効の心配はほとんどありません。

リクルートカードで貯まるリクルートポイントの有効期限は、最後にポイントを貯めた月を含めた1年間です。

通常ポイントが付与された月の翌年末までになります。特筆すべきなのは、新しいポイントだけではなく、既存の全てのポイントの有効期限が1年間延長することです。

貯まるポイントの使い道

dカード

dカードで貯まるdポイントは多種多様な使い方があり、現金同様に便利に使えます。

• iDキャッシュバック（電子マネーiDの利用料金に充当）
• 1ポイント単位でドコモ利用料金・商品購入にも充当可能
• dポイント加盟店やd払い加盟店
• dカード プリペイド
• Loppiお試し引換券
• JALマイル
• dマーケット
• スターバックスカード、ドトールバリューカードへのチャージ
• ポインコグッズ
• dポイント投資（資産運用できるクレジットカード）
• 商品券・カタログギフト・各種アイテム

リクルートカード

リクルートカードで貯まるリクルートポイントは、1ポイント単位でPontaポイントやdポイントに等価交換できるので、利便性が高くなっています。

Pontaポイントはローソン、ケンタッキー、GEO、シェル、ビックカメラ、コジマ、ピザハット、ライフなどにて1ポイント1円で使えるので、現金同様の利便性があります。

PontaポイントはJALマイルとの交換も可能であり、ポン活で「ローソンお試し引換券」を使うと、お茶、お酒、コーヒー、お惣菜、ヨーグルト、お菓子、カップ麺などの多様な商品と1ポイント1.5～3円で交換できます。

マイラーの場合、レートUPキャンペーン時に移行するとお得です。

セキュリティ

dカード、リクルートカードのいずれも、不正使用被害を防止するために、24時間年中無休でシステムが監視しています。

ビッグデータの活用による不正検知システムが稼働しており、もし第三者に不正使用されていそうだと検知されたら、カードの利用をいったん保留にしてくれます。

インターネットショッピングでは本人認証サービス（3Dセキュア）の制度があり、一部のインターネットショッピングで利用可能です。

対応加盟店で買い物をするとき、自身が事前に設定したパスワード等を入力するシステムです。

第三者が容易に決済できない仕組みになっており、ネットショッピングの安全性が向上します。

万が一の紛失・盗難時も安心です。24時間体制で受け付けているので、電話をかけたらすぐに対応して利用をストップしてくれます。

旅行保険

海外旅行傷害保険

リクルートカードには海外旅行傷害保険が付帯しています。dカードにはないので、海外旅行・出張に行く場合はリクルートカードがおすすめです。

補償項目	リクルートカード	dカード
傷害死亡・後遺障害	最高2000万円	-
傷害治療費用	最高100万円	-
疾病治療費用	最高100万円	-
賠償責任	最高2000万	-
携行品損害	最高20万円/年100万	-
救援者費用	最高100万円	-

ただし、海外旅行傷害保険の中で最も利用頻度が高くて重要な「疾病・傷害治療費用」に対する保障は、リクルートカードでも最高100万円にとどまっています。

海外では医療費が高い地域も多く、数日間の入院で数百万円といった費用が発生することがあります(ジェイアイ傷害火災保険の海外旅行保険事故データ)。

日本の健康保険で帰国後に給付を受けることは可能ですが、あくまで同種の治療を日本で行った場合の費用の一部（現役世代は70％）が補償されるにすぎません。

海外で支払った金額の70%が健康保険から出るわけではない点に大きな留意が必要です。

異なるカード会社が発行する海外旅行保険付きクレジットカードを複数所有している場合、死亡・後遺障害以外の保険金は、複数のクレカの補償額が合算されます。

より傷害・疾病治療に関する保障を充実させる場合は、年会費無料で海外旅行保険が自動付帯のエポスカード、ANA マイレージクラブ Financial Pass Visaデビットカードをサブカードとして寝かせておけばカバーできます。

死亡・後遺障害以外の補償は上乗せされるので、これらは使わなくてもお得なクレジットカードです。

これら2枚を保有していたら、最も利用頻度が高くて重要な補償を手厚くカバー可能。合計で370万円の疾病治療費用・300万円の傷害治療費用保険（医療機関での医療費）を確保できます。

国内旅行傷害保険

dカード、リクルートカードのいずれも、国内旅行傷害保険は付帯していません。

ショッピング保険

dカードには年100万円のショッピング保険が付帯しています。

カードでの購入日から90日間も補償されます。1万円以上の商品が対象で、1事故につき3,000円の自己負担があります。

ただし、国内での購入品の場合は、リボ払いか3回以上の分割払いが対象。事故発生前に「あとからリボ」か「あとから分割」にした場合も対象です。

リクルートカードには年200万円のショッピング保険が付帯しており、補償金額はdカードの4倍とパワフルです。しかも国内の1回払い・ボーナス1回払いも対象で便利。

カードでの購入日から90日間も補償されます。1万円以上の商品が対象で、1事故につき3,000円の自己負担があります。

一部、補償の対象とならない品物があります。手形・小切手、自動車、自転車、スキー・スノボー、携帯電話・ノート型パソコン、義歯、コンタクトレンズ、動物・植物、食料品、宝石、美術品などです。

優待特典

dカード、リクルートカードには多種多様な特典があります。それぞれオリジナルの優待があります。

• dカードお支払割（解約金なしの2年契約の場合はドコモ料金が月170円OFF）
• 1万円のケータイ補償
• dポイントカード、電子マネーiD一体型
• VJデスク

• JCB：JCBカード共通特典
• Visa/Mastercard：チケットサービス、銀聯カード等の三菱UFJニコス共通特典

電子マネー・Pay対応

プリペイド・後払い型電子マネー

dカードは、モバイルSuica・モバイルPASMO・SMART ICOCAへのチャージでは1％のポイントが付与されます。

また、後払い型電子マネーの「iD」「Visaのタッチ決済（Visaブランド限定）」と一体型のカードで、ポイントを得られます。

それ以外の電子マネーチャージでは、ことごとくポイント付与は対象外です。

リクルートカードは、楽天Edy、モバイルSuica・モバイルPASMO・SMART ICOCAへのチャージが1.2％と高還元。ただし、電子マネーチャージの還元上限が月3万円となっています。

JCBとVisaもしくはMastercardを2枚持ちしたら、月6万円まで電子マネーチャージでポイントを獲得できます。

補償項目	dカード	リクルートカード
モバイルSuica	×	JCB：0.75％ その他：1.20％還元
モバイルPASMO	×	JCB：0.75％ その他：1.20％還元
SMART ICOCA	×	1.20％還元 (Visa / Mastercardのみ)
nanaco	×	JCB：0.75％ その他：1.20％還元 (新規登録は終了)
楽天Edy	×	1.20％還元 (Visa / Mastercardのみ)
WAON	×	×
PASMO	×	×
後払い型電子マネー	iD搭載	カード非搭載

※リクルートカードはJCBの場合、電子マネーnanacoとモバイルSuicaチャージの還元率が、0.75％に低下するのがデメリットです。

Payサービス

Mastercard/Visaブランドの場合、どちらのクレジットカードもPayサービスを幅広く利用可能です。

PayPay、Kyash、d払い、楽天ペイなどのスマホ決済に対応しています。

なお、Yahoo!ショッピングでもPayPayを使えます。

dカードはd払いのお得なキャンペーンを利用可能

d払いは定期的にお得なキャンペーンを開催しています。

#d払い が9月、スーパー・飲食店・アミューズメント施設、交通関連、Amazon・メルカリ等のネット通販で激熱キャンペーン(*´ω｀*)

・1店舗：+10%
・2店舗以上：+30%

期間中2,000ポイント上限（約6,667円支払いまで）

年会費無料の #dカード があれば対象で超得！https://t.co/bFFWHp4sdk pic.twitter.com/t47hAwtRXj

— まつのすけ (@matsunosuke_jp) August 28, 2020

d払いが8月3日～31日に、1加盟店利用で10％、2加盟店以上利用で30％キャンペーン(*´ω｀*)
対象はドラッグストア・スーパーでチェーンも多数。上限は2,000ポイントで約6,777円までhttps://t.co/bDhF9CWU3M

セブン-イレブンでは5％！https://t.co/0ETYDu1vcO#d払い の解説https://t.co/BKmg5LBoLP

— まつのすけ (@matsunosuke_jp) July 31, 2020

注意点としてはd払いのキャンペーンはエントリー前は対象外となることが大多数である点です。

また、支払いが「携帯料金合算・dカード・口座払い」に限るという利用条件がついているキャンペーンが多い点に注意が必要です。

dカードは年会費無料なので、作成も選択肢。入会キャンペーンも豪華となっています。

キャンペーン一覧をチェックして、利用前にはエントリーしましょう。支払い方法としては、ドコモのクレジットカード（dカード・dカードGOLD）を活用！

Apple Pay

7以降のiPhone、Series 2以降のApple Watchは、おサイフケータイに類似するサービス「Apple Pay」が利用可能です。

dカードをApple Payに登録すると、iDとして割り当てられて、全国のiD加盟店でお買い物できます。

リクルートカードをApple Payに登録すると、QUICPayとして割り当てられて、全国のQUICPay加盟店で決済可能です。

iDもしくはQUICPayの利用分はdカード、リクルートカードのどちらもポイント還元の対象です。

Apple PayのSuicaへのチャージでは、リクルートカードは1.2％還元です。dカードはポイントの対象外。

実際にApple Payを使ってみた感想については、以下にまとめています。

紙の利用明細

dカード、リクルートカードのいずれも、紙の利用明細を発行することも可能です。ただし、手数料がかかります。

毎月利用明細が出ると、侮れない負担となります。どちらもWeb明細は無料なので、どうしても紙が必要という方以外はインターネットのPDF明細を利用しましょう。

経費処理の観点でも紙の利用明細でないとNGというルールはなく、PDFのWeb明細で問題なく経費算入が可能です。

ただし、紙の利用明細が絶対必要という方もいらっしゃるでしょう。その場合は、紙の利用明細が無料のおすすめクレジットカードをご検討ください。

カードの種類

リクルートカードには上位カードなし

リクルートカードは一般カードのみとなっており、ゴールドカード以上は非存在です。

dカードのラインナップ

ドコモのクレジットカードであるdカードは、ゴールドカードのdカードGOLDもあります。

ドコモユーザーで携帯電話料金が高い場合は、一般カードよりもゴールドカードの方がお得になります。

2枚持ちという選択肢も有効

dカード特約店やd払い、その他の店舗のどちらも使う方であれば、実はdカードとリクルートカードの2枚持ちが最高にお得になります。

dカード特約店・ノジマではdカードがヤフーカードよりも高還元です。

しかし、その他の一般加盟店では、リクルートカードがdカードよりも高還元です。

特約店はdカード、その他のお店はリクルートカードと使い分ければより一層お得。2枚持ちという選択肢もあります。

まとめ

dカード、リクルートカードはいずれも秀逸なハイ・クオリティー・カードです。最後に比較しやすいように、違いを一覧表にまとめました。

項目		dカード	リクルートカード
申込可能年齢		18歳以上	18歳以上
国際ブランド		Mastercard、Visa	Mastercard、Visa、JCB
年会費		無料	無料
ETCカード		年会費:年1回利用で無料 (未使用時は税抜500円)	年会費:無料 発行手数料:JCB以外は1,000円
基本ポイント還元率		1.00％	1.20％
ポイント優待		dカード特約店：1.5％以上 ノジマでは3％OFF	-
ポイント有効期限		4年	最終加算から1年
海外旅行 傷害保険	死亡・後遺障害	-	2,000万
	傷害治療	-	100万
	疾病治療	-	100万
	救援者費用	-	100万
	賠償費用	-	2,000万
	携行品損害	-	1旅行20万/年100万円
	付帯	-	利用付帯
国内旅行傷害保険		-	-
ショッピング保険		100万円 (国内は3回以上の分割・リボ払いのみ)	200万円
ポイント付与の電子マネー		iD（1.00%）	モバイルSuica（1.2％） Visa / Mastercardは以下もポイント付与対象 楽天Edy（1.2%） SMART ICOCA（1.2％） モバイルPASMO（1.2％）
その他		dカードお支払割 1万円のケータイ補償 dポイントカード、電子マネーiD一体型 VJデスク	JCBカード共通特典 or 三菱UFJニコス共通特典

どちらも年会費無料で競争力が高く、メインカードとしてガンガン使うことも可能なハイ・クオリティー・カードです。

dカード特約店でのポイント還元率はdカードが上回っています。

お得な入会キャンペーンも魅力的。内容は以下で解説しています。

上位カードのdカード GOLDは10,000円(税抜)と高いコストですが、一般カードよりも格段にパワーアップしたベネフィットが魅力的です。主な特典は以下のとおりです。

特に保有しているだけで、毎月のドコモ・ドコモ光の利用金額の10％のdポイントが貯まるのが大きなメリットです。キャンペーンは一般カードより更に豪華になります。

実際にdカードは一般カードよりもゴールドカードが人気という稀有なクレジットカードであり、家族でドコモを使っているようなご家庭だと絶大なメリットがあります。

dカードとdカード GOLDの相違点については、以下で精緻に比較しています。

ドコモの利用料金が大きくない方はdカード、料金が大きい方や10万円のケータイ補償に魅力を感じる方、年100万円以上使う方はdカード GOLDがおすすめです。

dカード GOLDは携帯料金の支払いにおすすめのクレジットカード、iPhone等のスマホ購入におすすめのクレジットカードと高く評価できます。

他方、一般加盟店でのポイント還元率、海外旅行傷害保険、ショッピング保険、ETCカードの年会費はリクルートカードが上回っています。

リクルートカードは、基本還元率1.2％でリクルートポイントが貯まります。年会費無料のクレジットカードとしては高還元です。

リクルートポイントは、1ポイント単位でPontaポイントやdポイントに等価交換できるので、利便性が高くなっています。

PontaポイントはJALマイルとの交換も可能であり、ポン活で「ローソンお試し引換券」を使うと、お茶、お酒、コーヒー、お惣菜、ヨーグルト、お菓子、カップ麺などの多様な商品と交換できます。

月3万円までは楽天Edy等のチャージでポイント付与対象となるのもメリット。Visa / Mastercardを2枚持ちしたら月6万円まで電子マネーチャージでポイントを獲得できます。

専門家がおすすめのJCBカードでもあり、実際に発行して使い倒したところ、日々のお買い物や電子マネーチャージでザクザクとポイントを得られました。

リクルートカードは本体のスペックが良好ですし、しかもお得な入会キャンペーンも魅力的です。

公式サイトリクルートカード公式キャンペーン