クレジットカードの選択基準で重要な要素の一つが年会費です。年会費がかかるカードはNGという方も多いですね。
特にサブカードとして利用したり保有する場合は、年会費は無料が望ましいです。
現在は年会費無料でも還元率が高かったり、特定の店舗で5％OFFといったベネフィットを享受できるクレカもあります。
無料になる条件が不要で完全なる年会費無料のクレジットカードか、年1回の利用で無料になるクレカについて、2019年4月の最新の状況を解説します。
おすすめできるハイ・クオリティー・カードを厳選した上で徹底的に解説・比較します。
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P-one Wiz
ポケットカードが発行しているクレジットカードです。P-oneカードの特徴である1％OFFに加えて0.5％のTポイントが貯まり、合計で1.5％還元となります！
リボ専用カードですが、全額一括払いの設定が可能です。
初回のリボ手数料は無料なので、全額一括払いに設定すれば通常のクレカの一回払いと同様に手数料無料で使えます。
年会費が完全無料であるにもかかわらず、還元率が1.5％となるのはP-one Wizが日本最高峰です。一番は正義ですね。
しかも1.5％のうち1％は請求額から直接割引となるのが大きなメリットです。
例えば1万円のお買い物ですと、9,900円が引き落としとなります。ポイントを貯めて交換という手間がかかりません。
残り0.5％も多種多様なリアルの店舗でも1ポイント1円で使えるTポイントですので、こちらも無駄なくポイントを消化できます。Tポイントについては以下で徹底解説しています。
完全に年会費無料でどの加盟店でも高還元のクレカといえば、まずP-one wizが候補に挙がります。おすすめのカードです。
REX CARD
高還元クレカで名高いジャックスは、REXカード（REX CARD）という年会費無料カードを発行しています。
従来のREXカードとREXカードライト（REX CARD Lite）が統合されて、新しい「REXカード」としてリニューアルされました。
「REX」は、ラテン語で「王」という意味です。価格.comや食べログ等を運営するカカクコムがプロデュースしているクレジットカードです。
以前には、REXカードについて株式会社ジャックスに取材に行き、営業戦略本部 カード推進部 カード推進第一課の渡邊課長、川辺さんにインタビューしました。
月間のカードショッピング利用合計金額2,000円ごとに25ポイント付与されます。1ポイントの価値は1円なので、還元率1.25％です。
2,000円という単位は大きめですけれども、毎月の利用額合計に対してポイントが付与されるので、1回ごとに1,999円までが切り捨てられるわけではありません。許容範囲だと思います。
P-one Wizはリボ専用カードですが、REXカードは通常のクレジットカードとなります。
P-one Wizも全額一括払いの設定が可能なので特に問題はありませんけれども、リボ専用カードは絶対にイヤという方は、REXカードが年会費無料カードとしては最高還元となります。
REXカードを使って貯めたポイントは、Jデポに交換して、カード利用額の引き落としのお金を割り引くことに使えます。
仮に30,000円使った月があるとしましょう。1,500円分のJデポを使うと、引き落とし額は28,500円に減少します。30,000円分の買い物をしたにも関わらず、支払いは28,500円となります。とてもお得ですね＾＾
1ヶ月間の利用料金合計がJデポの金額に満たない場合でも安心・安全です。未使用分のJデポは繰り越されて、翌月の利用代金から引かれます。
Jデポの残高・有効期限・履歴は会員サイトでいつでも確認できます。メールも配信されて、金額・有効期限などが表示されるので分かりやすいです。
特に手続きは不要で利用額から請求時にマイナスされます。1,300円のJデポを持っていてちょうど1,300円使った場合、請求額は0円となりました。
ポイントが現金同様というのは利便性が高く、非マイラーであれば突き抜けた使いやすさがあります。キャッシュバックがお得なクレジットカードの筆頭です。
ポイントの有効期限も2年間と長めであり、失効リスクが小さいのも大きなメリットです。
バックオフィスコストまで含めて、1枚のカードで採算が成り立つギリギリの水準に還元率が設定されています。
経費に当たる部分では広告費を抑えて、発行コストをできる限り削減して高還元率を実現しています。
おすすめのVisaカード、おすすめのMastercardの一角です。年会費無料のマスターカードの中でもコスパ良好のハイ・クオリティー・カードです。
ポイントはANAマイルに交換することもできます。マイル付与率は0.25％となり、Jデポの方がお得です。
しかし、少しマイルが不足している時は、スーパーサブとしてマイルに交換することも可能です。
電子マネーの側面では、交通系電子マネー「SMART ICOCA」、「モバイルSuica」へのチャージでも1.25%のポイントが貯まります。
ただし、モバイルSuicaは年会費がかかります。モバイルSuicaの年会費が無料になるのは、ビューカードです。
JACCSモールからAmazonや楽天市場、Yahoo!ショッピング、ロハコなどのネット通販サイトに行って買い物すると、0.5%以上のJデポが上乗せされます。
ネット通販では合計還元率が1.75％以上に昇華します。中にはボーナスポイントが10%など高還元のショップもあってバリューが高いです。
「価格.com安心支払い」を使った場合は、ポイント還元率が1.5%にUPします。
カード番号をネットショップに知らせずに決済でき、商品の未着などのトラブルの際にカカクコムが補償してくれるので安心・安全です。クレジットカード決済に対応していない店舗でもクレカ払いが可能です。
1万円未満は205円、1万円以上は2.052％の手数料(税込)がかかりますが、REXカードならポイント還元で1.5％は取り戻すことが可能です。
海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険も付帯しています。年会費無料カードとしてはエッジ・優位性があります。
国内旅行傷害保険は利用付帯です。国内旅行の費用をREXカードで支払っていた場合、国内での旅行に関わる事故について傷害保険がつきます。
| 補償項目 | 保険金額 | 補償する場合 |
|---|---|---|
| 死亡 | 1,000万円 | 事故の日を含めて180日以内に亡くなられたとき |
| 後遺障害 | 30万円～1,000万円 | 事故の日を含めて180日以内に後遺障害を生じた時、その程度に応じて |
| 入院 | 1日につき5,000円 | 事故発生日より180日限度 |
| 手術 | 5万円/10万円/20万円 | 入院保険金を支払う場合で手術を受けられたとき 1事故につき1回限度 |
| 通院 | 1日につき3,000円 | 事故発生日より180日以内で90日を限度 |
海外旅行傷害保険は自動付帯されます。急病やケガの際にも緊急アシスタンスサービスがついています。補償期間は、一つの旅行（日本出発から帰国まで）あたり最長90日間です。
| 補償項目 | 保険金額 | 補償する場合 |
|---|---|---|
| 傷害死亡 | 最高2,000万円 | 偶然な事故によるケガが原因で、事故の日を含めて180日以内に亡くなられたとき |
| 後遺傷害保険金 | 80～2,000万円 | 偶然な事故によるケガが原因で、事故の日を含めて180日以内に後遺障害を生じた時、その程度に応じて |
| 傷害治療費用 | 最高200万円 | 事故の日を含めて180日以内に偶然な事故によるケガが原因で医師の治療を受けた時 |
| 疾病治療費用 | 最高200万円 | 疾病が原因で旅行期間終了後48時間以内に医師の治療を受けられたとき、または特定の伝染病が原因で14日以内に医師の治療を開始した時 |
| 賠償責任 | 最高2,000万円 | 他人の身体の障害または他人の財物の破損または紛失について法律上の賠償責任を負った時 |
| 携行品損害 | 5万/10万/20万 | 携帯品が盗難、破損、火災などの偶然の事故にあって損害を受けた時 1旅行/1年間の限度額(自己負担3,000円) |
| 救援者費用 | 最高200万円 | 捜索救助等が必要になった場合 1年間の限度額 |
緊急医療アシスタンスサービスもあります。海外旅行中のトラブル時に、24時間365日いつでも通話料無料で日本語の電話サポートが受けられます。
病気、怪我、弁護士の紹介や手配、救援者の渡航・宿泊手配、遭難した場合の捜索や救助、死亡などのトラブルの場合に頼りになります。
海外レストランWeb予約サービスもあり、現在9都市が対象です。日本語対応も行なっており、海外に行く前に日本で人気レストランを予約できて便利です。
また、お土産配送・モバイルデータ通信レンタル・空港パーキング・海外レンタカーなどで割引を享受できます。総合的に秀逸なサービスが提供されています。
Web会員サービス「インターコムクラブ会員」に登録すると、「J’sコンシェル」というサービスを利用できます。
J’sコンシェルは企業や健康保険組合等の福利厚生サービスを担っているベネフィット・ワンが提供しています。ジャックスのインターコムクラブ会員なら、無料で申し込めます。
例えば以下のようなサービスを無料で受けられます。
- 宿泊施設の割引
- パッケージツアーが2～23％OFF
- 109シネマズ・東急系映画館のシネマチケット通常1,800円が1,300円
- サンシャイン水族館大人料金が2,000円→1,400円
- 美ら海水族館大人料金が1,850円→1,480円
- カラオケルーム歌広場の室料20％OFF
- 日産レンタカー10～43％OFF
- ハウステンボスの割引
- 大江戸温泉が最大2,300円→1,600円
- 英会話イーオンの入学金無料・授業料10％OFF
J’sコンシェルには「nanacoギフト」もあります。REXカードはnanacoチャージでポイントはつきません。
しかし、J’sコンシェルでnanacoギフト券を購入し、nanacoギフトをnanacoに登録することで1%の還元でnanacoチャージができることになりますよ！
その他、カードスペックの詳細については、以下で徹底的に解説しています。
REXカードには2018年8月9日からMastercardが加わり、より一層便利になりました。
浮いた分で美味しいものを食べたり旅行したり、貯金したり色んなことができますね。高還元カードならではのメリットです！
クレジットカードの専門家・岩田昭男さんも、おすすめの「年会費無料カード」としてREXカードを挙げられていました。
また、67枚のクレカをお持ちで合計年会費が約130万円のプロ・菊地崇仁さんも、おすすめの年会費無料カードとしてREX CARDを挙げていらっしゃいました。
REX CARDはクレジットカードのレジェンドも高く評価しているクレジットカードです。
REXカードは年会費無料であるにもかかわらず、現金同様のポイント還元率が1.25％と高還元である点にエッジ・優位性があります。
国内外の旅行傷害保険も付帯しており、優待特典サービス「J’sコンシェル」も利用できます。卓越した魅力がある年会費無料カードです。お得な入会キャンペーンも開催されています。
Orico Card THE POINT
Orico Card THE POINTというオリコが発行しているカードは、年会費が完全無料です。
基本還元率は1％なのですが、Amazon・楽天での利用時はいつでも2％以上の還元となります。
入会から半年間は基本還元率が2％、Amazon・楽天での利用は3％になります。Orico Card THE POINTは、ネット通販をよく使う方はメインカードとして使えるスペックです。
Orico Card THE POINTを保有していると、オリコが運営するオンラインショッピングモール「オリコモール」を経由して、Amazon等のネット通販サイトでお買い物するとポイントが1％以上アップする仕組みになっています。
お買い物は他のクレカでもOKです。他のポイントモールはAmazonが対象外のサイトが大多数なので、Amazonがお得になる点にエッジ・優位性があります。
私もオリコカードザポイントを使ってザクザクとボーナスポイント(1%)を貯めています。
貯めたオリコポイントは、Amazonギフト券、Tポイント、楽天スーパーポイント、ファミリーマートお買い物券、dポイント、WALLETポイント、すかいらーくグループ優待券などに交換できるのでほぼ現金同様に使えます。
| 区分 | 交換商品 | オリコポイント | 交換先 | 価値 |
|---|---|---|---|---|
| クーポン | Amazonギフト券 | 500pt | 500円分 | 1pt→1円 |
| 2,000pt | 2,000円分 | 1pt→1円 | ||
| 5,000pt | 5,000円分 | 1pt→1円 | ||
| iTunesギフトコード | 500pt | 500円分 | 1pt→1円 | |
| 1,500pt | 1,500円分 | 1pt→1円 | ||
| LINEギフトコード | 500pt | 500円分 | 1pt→1円 | |
| nanacoギフト | 1,000pt | 1,000円分 | 1pt→1円 | |
| EdyギフトID | 1,000pt | 1,000円分 | 1pt→1円 | |
| ファミリーマートお買い物券 | 500pt | 500円分 | 1pt→1円 | |
| すかいらーくグループご優待券 | 5,000pt | 5,000円分 | 1pt→1円 | |
| オリコモールクーポン | 1,000pt | 2,000円分 | 1pt→3円 | |
| ポイント移行 | オリコプリペイドカードチャージ | 500pt | 500円分 | 1pt→1円 |
| Tポイント | 1,000pt | 1,000pt | 1pt→1円 | |
| Pontaポイント | 1,000pt | 1,000pt | 1pt→1円 | |
| 楽天スーパーポイント | 1,000pt | 1,000pt | 1pt→1円 | |
| dポイント | 1,000pt | 1,000pt | 1pt→1円 | |
| WAONポイント | 1,000pt | 1,000pt | 1pt→1円 | |
| au WALLET ポイント | 1,000pt | 1,000pt | 1pt→1円 | |
| ニッセンお買物券 | 1,000pt | 1,000pt | 1pt→1円 | |
| ベルメゾン・ポイント | 1,000pt | 1,000pt | 1pt→1円 | |
| クレポ | 1,000pt | 1,000pt | 1pt→1円 | |
| マイル移行 | ANAマイル | 1,000pt | 600マイル | 1pt→1円 |
| JALマイル | 1,000pt | 500マイル | 1pt→1円 | |
| 商品 | UC ギフトカード | 5,500pt | 5,000円分 | 1pt→1円 |
| 20,000pt | 20,000円分 | 1pt→1円 |
また、オリコポイントを「オリコプリペイドカード」（Orico Prepaid Card）にチャージすることもできます。オリコプリペイドカードは、VisaかMastercardの加盟店でお買い物できます。
チャージしたオリコプリペイドカードを利用すると、更に利用金額の0.25％キャッシュバックを受けることが可能です。
信頼性が定かではなく、オリコカード本体の番号を打ち込むのに抵抗がある場合にも便利です。
事前にチャージが不要な後払い方式の電子マネーiDとQUICPayの両方を搭載しているというメリットもあります。
その他の詳細については、以下で徹底解説しています。
Orico Card THE POINTのMastercardブランドはau WALLETへのチャージができます。還元率が合計1.5%となります。
auユーザーであれば、リアルの店舗はau WALLET、ネット通販はOrico Card THE POINTと使い分けると更にお得になります。
Orico Card THE POINTは、豪華な新規入会キャンペーンを行っています。最大8,000ポイントとなっており、年会費無料カードとしては抜群にお得な水準です。
楽天カード・楽天PINKカード
楽天カードも良いカードです。年会費無料で、基本還元率は1.0％で楽天スーパーポイントが貯まります。
ETCカード利用時もポイントが得られます。ポイント付与対象外のお店はごく一部です。利用限度額は高いので、メインカードとしてガンガン使うことも可能です。
1回払い・ボーナス1回払いなら完全無料で利用できます(※締め日と支払日)。ただし、リボ払いの利用など、僅かに手数料や金利が発生する取引もあります。
楽天カード、女性向け有料オプションを付帯できる楽天PINKカードについては以下で徹底解説しています。
2016年2月に出た楽天ANAマイレージクラブカードはANAマイルを貯められたり、AMCカードと同一の機能が付いています。
こちらは年1回の利用で年会費が無料となります。完全無料ではありません。
クレジットカード利用時に貯められるANAマイルに加えて、搭載されている電子マネー払いの楽天Edyや、共通ポイントの楽天ポイントカード機能で得たポイントもANAマイルに集約できます。
その他、年会費が有料のカードを含めると、楽天カードには複数の種類があります(おすすめの楽天カードの比較)。
JCB・VISA・Mastercardの各国際ブランドの比較については、以下で精緻に分析しています。
楽天市場・楽天ブックス・楽天Koboでのお買物において、楽天カードで決済すると、誰でも毎日ポイント3倍～13倍になる「SPU」を利用可能です。
楽天カードを利用すると＋2倍(1倍上乗せ)となります。通常のショップポイント(1%)を含めて合計3倍(3％還元)となります。
楽天市場のスマホアプリで買い物すると更に+1%となり、合計で4倍となります。楽天銀行で引き落とした場合は+1%で合計5倍(5%還元)です。
引き落とし口座を楽天銀行にするだけで＋1倍になるのはバリューが高いです。私はこれだけで3,411ポイントを獲得したこともありますよ！
また、楽天ブックス＆Koboで各1回1,000円以上お買いものすると、それぞれ＋0.5倍で6倍となります。これは利用しなくても容易に5％還元までは達成できるのでお得です。
更に楽天トラベルの利用で+1倍、楽天ビューティの予約＆来店で+1倍、楽天モバイルの利用で+2倍、楽天証券での投信購入で+1倍、楽天ブランドアベニュー、Rakuten NBA Specialを利用すると各+1倍で最大13倍です。
多額のお買い物を行うと、SPUでザクザクと楽天スーパーポイントが貯まるのでバリューが高いです。以下はなんと22,543ポイントを獲得した履歴です。
楽天市場の基本1％、楽天カードの基本1％(合計2％)以外は期間限定ポイントとなります。
楽天市場のアプリでお買い物した際の+1%は、楽天スーパーポイント利用時のお買い物でももらえます。
以下の画像では、楽天カード利用分だけではなく、ポイント購入分も含まれてボーナスポイントが付与されています。
楽天スーパーポイントのポイント明細のお知らせメールを受信していると、毎月、スーパーポイントアッププログラムで獲得したポイント数がメールで通知されます。
ちなみに楽天市場アプリを使うだけで1％が得られます。全額、楽天スーパーポイントで購入した分も対象なのでお得です。
楽天ゴールドカード以上のカード会員だと、SPUでの還元率が更に＋2倍となります。
実際に楽天カードを使い倒したところ、諸々の特典の賜物で大量の楽天ポイントを得られたのが嬉しかったです。
どの楽天カードもお得なベネフィットが豊富なハイ・クオリティー・カードです。
クレジットカードの専門家・岩田昭男さんも、おすすめの「メインカード」として楽天カード、ゴールドカードとして楽天ゴールドカード、空港ラウンジがお得なカードとして楽天プレミアムカードを挙げられていました。
また、クレカの専門家・菊地崇仁さんも、おすすめの年会費無料カードとして楽天カード、ゴールドカードとして楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカードを挙げていらっしゃいました。
67枚のクレジットカードをお持ちで合計年会費が約130万円のレジェンドも、楽天カードを高く評価しています。
楽天SPUは特に期限は定められていませんが、予告なく変更・中止になる場合があります。
SPUで得られる上乗せポイント数は、月間上限が決まっています。詳細は以下で精緻に分析しています。
楽天カードを保有して、SPUや各種キャンペーン・セールなどを活用していくと、恐ろしい程にザクザクと楽天スーパーポイントが貯まっていきます。
私は毎月5,000～12,000ポイント程度の楽天ポイントを獲得しています。2017年7月時点での通算では、なんと271,500ポイントを得ています。
2017年7月11日には会員全体で、楽天スーパーポイントの累計付与ポイント数がなんと1兆ポイントに到達しました。
楽天カードは大人気となっており、提携カードを除いた自社発行ベースでの取扱高(2017年4~9月期)では、なんと三菱UFJニコスや三井住友カードを超えてシェア1位に躍り出ています。
ブロックチェーン(分散台帳技術)を活用して、楽天スーパーポイントとロイヤルティプログラムの楽天ポイントクラブを統合した仮想通貨「楽天コイン」の導入も検討されています。
JCBブランドだとnanacoチャージで1％のポイントが貯まります。楽天Edyにもチャージできます。Edyチャージ時の還元率は0.5％です。Edyチャージで最も還元率が高いのはリクルートカード(VISA)です。
楽天バーチャルプリペイドカードへ楽天カードでチャージした場合、還元率が2％になるキャンペーンが年3回ほど開催されています。
楽天バーチャルプリペイドカードはネット通販で、Mastercardのクレカと同じように使えるサービスです。
この期間にチャージして、楽天バーチャルプリペイドカードをネット通販で使ったら、ネット通販での還元率が2％になります。
楽天カードに加入すると、楽天ブラックカードのインビテーションが届く可能性があります。将来的に楽天ブラックカードが視野に入ります。
楽天カードで貯まる楽天スーパーポイントは楽天市場・楽天ブックス・Kobo等で1ポイントから1ポイント単位で使えます。楽天トラベル・楽天GORAは100ポイント以上です。
また、楽天ポイントカードの機能で、マクドナルド、ミスタードーナツ、ポプラ・生活彩家、ツルハドラッグ、ダイコクドラッグ、大丸・松坂屋、出光などのリアル店舗でも使えます。
2015年12月17日から楽天カード・楽天PINKカードに、楽天Edyに加えて楽天ポイントカードの機能が搭載されるようになりました。
クレジットカード、共通ポイント、電子マネーが三位一体となったカードです。1枚のカードで3つの機能を使えます。
お財布に入れるカードを減らすことができ、様々なシーンでザクザクと楽天スーパーポイントを貯められます。
スマホアプリ「楽天ペイ」を活用すると、ローソンやファミマ等のコンビニでも期間限定の楽天スーパーポイントを消化できます。
楽天スーパーポイントは電子マネーの楽天Edyとも交換可能です。楽天Edyは利用可能店舗が日本最大級の電子マネーですので、現金同様で極めて便利です。
2018年9月27日支払い分からは、楽天カードの利用代金をポイントで支払える「楽天カード ポイントで支払いサービス」が開始しました。
「ポイントでデビット支払い」というサービスもあり、楽天銀行デビットカードの支払いに重篤することも可能です。
1ヶ月あたりダイヤモンド会員は50万円、それ以外は10万円迄という上限がありますけれども、楽天カードが実質的に現金還元のクレジットカードと評価できるようになりました。
ちなみに楽天市場でのお買い物では、通常ポイントを使うよりも、楽天カードで決済してからポイントで支払った方がお得です。
SPUの楽天カード支払いの＋2倍(ゴールドカード以上なら＋4倍)、楽天銀行引落しで＋1倍が、楽天カード決済だと適用されるためです。例えば1万円支払った場合のポイントの差は以下のとおりです。
| SPUの項目 | 楽天スーパーポイント使用 | 楽天カード払い | ゴールドカード以上の楽天カード払い |
|---|---|---|---|
| 通常ポイント(1倍) | 100 | 100 | 100 |
| 楽天カード利用による上乗せ(＋2倍/4倍) | - | 200 | 400 |
| 楽天銀行引落し(＋1倍) | - | 100 | 100 |
| 合計 | 100 | 400 | 600 |
なお、ポイントを利用代金に充当する手間も面倒な場合は、請求額から自動的に割り引かれる自動キャッシュバックのクレジットカードがおすすめです。
ユニークなところでは2017年8月26日から、楽天証券で楽天スーパーポイントを使って投資信託を買えるようになりました。
また、楽天証券に口座がなくても投資が可能な「ポイント運用 by 楽天PointClub」もあります。
2018年10月27日から楽天カードのクレジット決済で投信積立が可能になり、1％の楽天スーパーポイントを貯めることも可能になりました。
楽天ポイントが貯まる楽天カードは資産運用できるクレジットカードの筆頭です。投資ができるカードは類稀であり、一歩先に進んだ画期的なスペックを備えています。
楽天カードは旅行傷害保険も充実しています。利用頻度が高くて最も重要な疾病治療費用・傷害治療費用が200万円であり、内容が秀逸です。
また、海外旅行時に利用できる優待割引も豊富です。詳細は以下で徹底解説しています。
2017年8月1日にはハワイのワイキキに、楽天カード会員専用の「楽天カードラウンジ」がオープンしました。
日本語スタッフが常駐しており、ドリンク、60店以上で使えるクーポン配布、便利なアイテム貸出、手荷物預かり、無料Wi-Fiなど実用的なサービスが揃っています。
海外旅行においても充実した特典が付帯しており、便利に活用できるクレジットカードです。
Mastercard、JCBブランドですとお買いものパンダデザインも選択できます。
ディズニー・デザイン、バルセロナデザイン、楽天イーグルスデザインも登場しました。ディズニーはJCBのみです。
楽天カードは学生、主婦、パート、アルバイトの方でも本会員カードを発行できます。
楽天カードはお得なベネフィットが豊富です。しかも数千ポイントの楽天スーパーポイントが得られるお得な新規入会＆利用キャンペーンも開催しています。
リクルートカード
1枚ですませるならば、リクルートカードが万能戦士となります。ドラクエで言うところの勇者的な存在です。
通常の利用では還元率1.2％であり、税金を支払えることで人気のnanacoチャージでのポイント還元率も1.2％です。詳細は以下で徹底解説しています。
実際に発行して使い倒したところ、日々のお買い物や電子マネーチャージでザクザクとポイントを得られました。
リクルートカードのポイントは、毎月の利用額合計の1.2％分が付与されます。利用1回毎に小数点が切り捨てられるわけではありません。かなり良心的な制度です。
かなり細かくポイントが貯まり、無駄にならずに効率的に貯められます。1回の利用ごとに端数が切り捨てられるクレジットカードも数多くあります。
例えば1ヶ月合計で55,000円使った月がありました。ここで付与されたのは660ポイントでした。
月間合計利用額に対してきれいに1.2％の還元率が適用されています。1回毎に切り捨てのカードですと、ここまで美しくポイントが貯まりません。
リクルートカードはカード利用でリクルートポイントが貯まります。じゃらん、ホットペッパーグルメ、ポンパレモール、ホットペッパービューティーなどのリクルートのサービスで利用できます。
これだと使い道が限定されて今ひとつですが、リクルートポイントはPontaポイントと相互交換が可能です。1ポイント単位で細かく交換できます。
Pontaポイントはローソン、ケンタッキー、GEO、昭和シェル石油、コジマ、HMV、ライフなどで1ポイント1円にて使えるので利便性が高いです。
| ジャンル | 店舗名 |
|---|---|
| コンビニ・スーパー | ローソン、ローソンストア100、ローソンマート、ライフ、ニシムタ |
| 通販・ネットショッピング | ポンパレモール、HMV&BOOKS online、サンプル百貨店、cotoco、Oisix |
| グルメ・飲食 | ケンタッキーフライドチキン、ピザハット(オンライン限定)、ホットペッパーグルメ |
| 百貨店・ドラッグストア | 高島屋、大和、アルビス、トモズ |
| 家電 | ビックカメラ |
| トラベル・宿泊 | じゃらん、京阪グループホテル、JAL ABC、ルートインホテルズ |
| カーサービス | 昭和シェル石油、オリックスレンタカー、じゃらんレンタカー |
| ファッション・生活雑貨・美容 | AOKI、サムソナイト、ジャンブルストア、セカンドストリート、ホットペッパービューティー |
| 医療・保険 | Dental Ponta |
| エンタメ・本 | ゲオ、ゲオ宅配DVDレンタル、ゲオ動画、HMV、三洋堂書店、EMTG、セガ、Playbit |
| スポーツ・アウトドア | ゴルフダイジェスト・オンライン、ビーアンドディー、ヒマラヤ、じゃらんゴルフ |
PontaポイントはJALマイルとの交換も可能です。詳しくは以下で徹底解説しています。
Pontaは普通に使うと1ポイント1円ですが、ローソンの「Loppiお試し引換券」を使うと、お茶、お酒、コーヒー、お惣菜、ヨーグルト、お菓子、カップ麺などの多様な商品と交換できます。
この交換レートが激烈にお得となっており、Pontaポイント1ポイントで1.5～3円相当の商品と交換できます。リクルートカードの還元率が実質1.8％～3.6％となります。
特に酒類が充実しているので、お酒を飲む方にとってPontaポイントは驚異的にお得なポイントです。
私は晩酌代をほぼ全てPontaで賄っており、自腹を切ることはほとんどありません。新作のビール類・チューハイ類はほぼ確実に登場します。
リクルートカードには、JCB、VISA、Mastercardの3種類があります。
VISAとMastercardはnanacoに加えて楽天Edyにもチャージできます。還元率は1.2％です。Edyチャージでの還元率は日本一となっています。
2018年4月からは改悪されて電子マネーチャージでのポイント付与は月3万円までとなりました。
しかし、それでも依然として電子マネーチャージで高還元を享受できるのは、秀逸なベネフィットです。
リクルートカード(JCB)とリクルートカード(VISAかMastercard)の2枚持ちを行えば、各3万円で合計6万円までポイントを満額獲得できます。リクルートに確認済みです。
リクルートカードは数千円相当のリクルートポイントを得られるお得な入会キャンペーンも魅力的です。
Pontaポイントはdポイントと2015年12月から相互交換できるようになりました。
dポイントはTポイント同様に加盟店で1ポイント1円で使えます。Pontaポイントの利便性は今後より一層拡大します。
Yahoo!JAPANカード
Yahoo!JAPANカードは、その名の通りYahoo! JAPANの関連会社であるYJカードが発行しているクレカです。Tポイントカードと一体型です。
年会費無料で還元率はいつでも1％で、Yahoo!ショッピングとLOHACOではショップポイントも合わせて3%です。貯まるポイントはTポイントです。
このポイント3倍特典は、Yahoo!ショッピングやLOHACOで開催している他のキャンペーンとも併用できます。二重にお得になります。
nanacoチャージで0.5％のポイントが貯まります。年会費が無条件で無料で、かつnanacoチャージでポイントを得られるカードは希少です。
Mastercardブランドのヤフーカードは、au WALLETへチャージできます。TポイントとWALLETポイントが二重取りできます。
TSUTAYA店舗で手続き（手数料あり）をすれば、ヤフーカードにTSUTAYAの会員証の機能も追加できます。
メインカードとしてガンガン活用できるクレジットカードです(ヤフーカードの利用限度額)。JCB・Mastercardブランドのヤフーカードだと Tマネーの機能もあります。
Tマネーはファミリーマート、ウエルシア、TSUTAYA等で使える電子マネーです。10％増額でチャージできるキャンペーンが開催されることがあるのがメリットです。
モバイルSuica、Apple PayのSuicaへのチャージでも1％のポイントが得られるので使い勝手が良好なクレジットカードです。
定期的にお得なキャンペーンが開催されているのが特徴です。Yahoo! JAPANカードでお買い物すると、通常1％の還元率が2％～3％になるキャンペーンが定期的に行われています。
2017年4月3日～6月30日、2017年7月12日～8月31日は対象者限定で、どこでも3倍のキャンペーンが開催されていました。
リアル店舗はもちろん、Yahoo!ショッピングのライバルのAmazonや楽天市場でも3％還元になるので極めてお得です。
Tポイントを貯めたくて、完全に年会費無料のクレカがいい場合はおすすめです。Yahoo!ショッピング・LOHACOを使っている場合は非常にお得です。
nanacoチャージでもポイントが付くのでnanacoチャージ専用カードとしても活用できます。詳細は以下で精緻に分析しています。
実際に発行して使い倒したところ、諸々の特典の賜物で大量のTポイントを得られたのが嬉しかったです。Tポイントがお得に貯まるクレジットカードの筆頭です。
Yahoo! JAPANカードは加入で10,000Tポイントの入会＆利用特典をプレゼントしています。満額の条件は3回の利用だけで誰でも簡単にクリアできます。
カード発行は無料で一切費用はかからないので、使用しなくてもとりあえず作成してTポイントをゲットするのもお得ですね。
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DCカード Jizile
DCカード Jizile(ジザイル)とは、三菱UFJニコスが発行しているクレジットカードです。還元率1.5％で、年会費が完全無料のカードとしては日本最高峰です。
リボ払い専用カードですが、「月5万円以上はカードは使わない」という方であれば、リボ払いの上限を5万円に設定すれば、普通のクレジットカードと同様にコスト0円で使えます。
それ以上使った場合でも、Webやサポートデスクへの電話で全額払いにする手続きが可能で、毎月手数料無料で一回払いの形で利用できます。
ただし、毎月の手続きが必要な点がデメリットで、うっかり忘れると高額のリボ手数料が発生しかねない点がデメリットです。
DCカード JizileのMastercardブランドは、au WALLETへのチャージが可能です。チャージすると、チャージ時の1.5％＋利用時の0.5～3.5％で合計2～5％還元となります！
また、貯めたポイントをau WALLETのWALLETポイントに移行して、1ポイント1円でMastercard加盟店で使えます。
DCカード Jizileは、au WALLETと非常に相性が良いクレジットカードです。auユーザーなら特にお得です。詳細は以下で徹底解説しています。
Booking.comカード
Booking.comカードという年会費無料のクレジットカードがあります。
VISA加盟店でもれなく1％キャッシュバック、カード会員限定サイトでのBooking.comの予約・宿泊・カード利用では5％キャッシュバックがプラスされる点にエッジ・優位性があります。
カード利用で得られる還元は、一切何も手続きが不要であるオートキャッシュバックなのがメリットです。有効期限が無期限のクレジットカードとも解釈できます。
また、先着5万名限定でBooking.comの上級会員資格であるGenius会員にアップグレードされます。
一部対象ホテルの宿泊料金10％OFF、レイトチェックアウト、無料空港シャトル、ウェルカムドリンクなどのベネフィットを享受できます。
Booking.genius特典を受けるには通常5回以上の宿泊利用が条件となります。しかし、Booking.comカードに入会すると初回利用時から特典を受けることができます。
もちろん、費用は一切発生しません。Booking.comカードの郵送時に同封されているシリアルコードから手続きすればOKです。
ただでさえリーズナブルな価格帯の事が多いBooking.comの価格から更に10％OFFとなります。
年会費無料ですので、Booking.comを使う機会があると絶大なメリットがあるクレジットカードです。オンリー・ワン、スペシャル・ワン、エアフォース・ワンのパワーがあります。
一般加盟店での還元率も1％と年会費無料のクレジットカードとしては高水準であり、ポイントが自動キャッシュバックなのが大きなメリットです。ポイントを貯めて交換という手間から解放されます。
Booking.comカードはGenius会員になれるので、使わなくてもお得なクレジットカードの筆頭で質実剛健です。
Booking.comカードは、5,000円キャッシュバックのお得な入会キャンペーンを開催しています。以下からご入会するとキャンペーンが適用されます。
ライフカード
ライフカードは、誕生日月の1ヶ月間ポイント3倍になり、還元率が1.5％と高還元になるカードです。年会費無料でコストパフォーマンスが高いクレジットカードです。
誕生月のお買い物専用カードとして活用するとお得です。誕生月のポイント3倍はモバイルSuica、SMART ICOCA、au WALLETへのチャージにも適用されます。
年会費無料で決済ブランドは、JCB、VISA、Mastercardです。
基本のポイント還元率は0.5％と低めなのですが、様々なボーナスポイントがあったり、年間利用額に応じたポイントアップがあるので、メインカードとして利用しても高還元です。
モデルケースとして、月3万円利用し、誕生月は20万円（年56万円利用）の場合でシミュレーションします。
この場合は初年度も2年目以降も誕生月以外は0.75％還元、誕生月は1.5％還元でポイントが得られ、300ポイントのボーナスが付与されます。その結果、1年間の合計で1,395ポイントとなります。
| LIFEサンクスプレゼント | |
|---|---|
| 誕生月以外 | 495 |
| 誕生月 | 600 |
| ボーナス | 300 |
| 合計 | 1,395 |
980ポイント貯まったら、Vプリカ5,000円分に交換できるので、1ポイントが約5.10円分の価値となります。したがって、還元率は約1.27％となります。
年間50万円以上使う場合は、ライフカードはトータルで見てもそこそこの還元率となります。メインカードとしても十分に活用可能です。
洋服の青山を日常的に使う方ですと、AOYAMAギフトカードへの交換で還元率が更に2倍になります。
年間の利用額が50万円未満の場合は、還元率が低下する点に注意が必要。この場合は誕生月専用カードとして活用するのがベターです。
2017年から2018年に改悪されて、誕生月ポイントは3倍（1.5％還元）に低下してしまいましたが、依然としてバリューが高いクレジットカードです。
dカード
ドコモのクレジットカード「dカード」は、ドコモユーザー以外でもお得に使える年会費無料カードです。
年1回の利用で年会費が無料になるので、実質無料と評価できます。
通常のカード加盟店でのお買い物も還元率1.0％と比較的高還元なのがメリットです。
スターバックスなどの特約店では更にポイントアップします。スターバックスカードへのチャージもお得です。
2016年6月からはdショッピング、dファッション、dトラベルもdカード特約店になりました。
ローソンとの提携に伴い、全国のローソン、ナチュラルローソンで、dカードでお買物するといつでも3％割引となっています。
クレジットカードのポイントと合わせると4％還元となり、dポイント機能の1％のポイント還元と合わせて合計で5％還元となります！Pontaカードの提示でPontaポイントを貯めることもできます。
正確には3％の割引は、購入ごとに対象商品の合計金額(税抜)に対して3％を計算し(1円未満切り捨て)、1か月分を合計した金額となります。
したがって、税込324円(税抜300円)の商品だと割引額は9円となり、約2.78％となります。税込321円(税抜298円)なら割引額は8円となり、約2.49％となります。
ローソンでdカード(DCMX)にて支払った場合の合計還元率は、最大で約4.78％となります。
ローソンでの4.78％還元は、リクルートカードでチャージしたnanacoで1万円のクオカードを買い、クオカード支払い&Pontaカード提示で得られる4.0％を上回っています。
クオカードで4.0％割引になる方法については以下で徹底解説しています。
ただし、この方法は手間がかかります。dカードはカード払いするだけでOKです。ローソンでシンプルに高還元を実現できるお得なカードです。
マクドナルドではdカード利用で1%のポイントが貯まり、dポイントが1ポイント貯まります。全国どこでもマクドナルドが合計で約2%お得で強烈です。
私もマクドナルドでガンガンとdカード払いで得しています。
以下は約100円の購入によってdカード支払い分・共通ポイント分で、それぞれ1dポイントを獲得した履歴です。
2018年4月30日からは、大手ドラッグストアのマツモトキヨシでもお得になりました。合計で約5％還元とパワフルです。
更に2017年6月30日まではApple Payでキャンペーン(ポイント7倍)が行われていて、合計で約11％還元でした。このような破格のキャンペーンを開催することもあります。
一般カードとゴールドカードのどちらもキャンペーンが充実しています。入会時だけではなく、入会後もバリューが高いです。
dカードはローソン以外でもマクドナルド等のdポイント加盟店でもお得なクレジットカードです。
| ジャンル | 店名 |
|---|---|
| コンビニ・スーパー | ローソン、ローソンストア100、ライフ、フジ・コーポレーション |
| 百貨店・雑貨等 | 高島屋、PLAZA、VECUA Honey、ディズニーストア、東急ハンズ(5店舗)、ショップジャパン トゥルースリーパー |
| 外食 | マクドナルド、サンマルクカフェ、ペッパーランチ、いきなり！ステーキ、かっぱ寿司、コールド・ストーン・クリーマリー、チムニー(はなの舞など)、伊達の牛たん本舗、梅の花、徳川/徳兵衛、魚や一丁、丸亀製麺(一部)、紅とん／ぼちぼち、おたる亭、かっぽうぎ、プリン本舗、cafe SOURCE、焼鳥酒房 居酒屋 萬吉、谷口屋、旬の心、レストラン北斗グループ、イーストングループ、フジタコーポレーショングループ、平田牧場・とんや・とん七・HIRABOKU CAFE、うまい鮨勘・別館 鮨正・銀座 鮨正・回転寿司 まるくに、Tottori Bar KINSATTA・OLTRE ITALIANO、マルシェ(酔虎伝・八剣伝・居心伝・海心丸など)、格之進、しゃぶ菜・はーべすと等のクリレスグループ |
| グルメ/酒類 | やまや、いたがき(4店舗)、フロレスタ、お茶の堀野園、茶以香、一六本舗 |
| 空港/ホテル | BLUE SKY、髙島屋免税店SHILLA&ANA、サンルートプラザ東京、ホテルメルパルク、ラフレさいたま、仙台国際ホテル、ホテルニューオータニ博多、ローズホテル横浜、ホテル青森セントラルホテル鴨島 |
| 本/CD/DVD | タワーレコード、丸善・ジュンク堂書店、フタバ図書、BOOKSなかだ、office Vox |
| 映画・展覧 | イオンシネマ(窓口・e席リザーブ・飲食売店・グッズ)、パルコミュージアム |
| 家電 | ジョーシン、ノジマ |
| タクシー | 得タク |
| カーライフ | オリックス・レンタカー、NEXO中日本のサービスエリア・パーキングエリア、NPC24H、NTTル・パルク、タイムスペース、anパーク、ITCパーク、パークフィールド、パークネット、エイブルパーキング、PENパーキング |
| スポーツ | ルネサンス、ルネサンスプロショップ、鷹の巣ゴルフクラブ、サッカーショップKAMO、大宮アルディージャ売店(一部)、スポタカ、カーサベガルタ、ユアテックスタジアム仙台売店・チケット売店 |
| ファッション | AOKI、メガネスーパー、canal4℃、SANYO GINZA TOWER、メガネのヨネザワ、DIVINER、MinoriTY、Brodiaea、神戸レタス、BREEZE、アイメガネ |
| ドラッグストア | マツモトキヨシ、サツドラ、薬王堂、ドラッグ新生堂／くすりのハッピー、クスリのアオキ、もみの木薬局／オリーブ薬局／他エフアンドエフグループ各店、ドラッグコスコ、クスリの龍生堂薬局、ドラッグ イチワタ、プラス薬局 |
| 美容･健康 | EARTH、VECUA、ネイルクイック、コスメティクスアンドメディカル、てもみん(一部)、アトリエはるか |
| レジャー | ドーミーイン・ラビスタ等、スパリゾート・ハワイアンズ、九州自然動物公園アフリカンサファリ、くまもと中央カントリークラブ、あつまるレークカントリークラブ |
| その他 | ABCクッキングスタジオ、第一園芸、大阪ガス、文京区商店街、福井県アンテナショップ、アニメイト、PECOSHOP |
百貨店の高島屋でも3％還元とお得な還元率となっています。
虎に翼、弁慶に薙刀の威力があり、dカードの活用でドンドンとポイントを貯められます。
dポイントは加盟店での利用のほか、JALマイルに交換することが可能でマイラーにとっても使い勝手が抜群です。
dポイント投資という仕組みもあり、dカードは資産運用できるクレジットカードの筆頭です。投資ができるカードは類稀であり、一歩先に進んだ画期的なスペックを備えています。
dポイント投資は少しの工夫でほぼ必勝となるため、幾多のポイント投資の中でも特におすすめです。
dカードのETCカードは利用でフルにポイントを獲得でき、一般カードは年1回の利用で無料、ゴールドカードは無条件で無料です。
ドコモのクレジットカードは、意外にもドコモユーザーではない方にとってもお得な特典が満載です。その他、dカードの詳細については以下で徹底解説しています。
年会費有料のdカード ゴールドの方はドコモユーザーにとってメリットが大きいものの、それ以外の方にとっては妙味がないクレジットカードです。
au WALLET クレジットカード
au WALLET クレジットカードは、auユーザーでポイント増量店を頻繁に利用する場合は、検討し得るクレジットカードです。
auユーザーなら年会費無料で基本還元率が1％であり、メインカードとして使える水準です。
セブン-イレブン、イトーヨーカドー、マツモトキヨシ、出光、スターバックスカードへのチャージなど、au WALLET ポイントアップ店なら1.5％以上の還元率に昇華してお得です。
得られるポイントはau WALLETプリペイドカードにチャージするとMastercard加盟店で現金同様に使えるのが便利です。
auグループのWowma!、セブンイレブン等のリアル店舗でお得になるキャンペーンも定期的に開催されていて魅力的です。
また、au WALLETクレジットカード限定の特典もあり、紛失・盗難保険、お買物あんしん保険、海外旅行あんしん保険などが充実しています。
海外旅行傷害保険は最も利用頻度が高くて重要な疾病・傷害治療費用が200万円とパワフルです。
年会費12,960円(税込)のアメリカン・エキスプレス・カードは、この補償に関してはたったの100万円に過ぎません。
ポイントアップタウンでは多種多様なネット通販でザクザクとボーナスポイントを獲得できます。
カードの引き落とし口座をじぶん銀行にすると、引き落としの度にWALLETポイントがもらえます。
au WALLETクレジットカードは、ポイント還元率、実用性が高い保険が年会費無料カードとしては卓越しており、質実剛健なスペックです。
P-oneカード(standard)
P-oneカード(standard)というクレジットカードがあります。年会費無料です。前述のP-one Wizと同じポケットカードが発行しています。
クレジットカードを利用すると、使った金額が自動的に1％OFFになるカードです。100円毎に1円割り引かれます。
還元率は1％でP-one Wizの1.5％と比較すると低いです。しかし、シンプルな1％OFFだけでポイントの交換・使用という作業が皆無なのがメリットです。
ポイントの交換が面倒だったり、ポイントを使う機会がない場合は最有力候補です。Tポイントは不要という場合はP-one WizではなくP-oneカード(standard)という選択肢もあります。
イオンカードセレクト
イオンをよく使う方は、イオンで5％割引、電子マネーWAONへのクレジットカード・チャージでのポイント付与などの特典があるイオンカードセレクトも有力候補です。
年会費は無料です。通常の加盟店での還元率は0.5％と今一つなのが難点ですが、他の還元率1.0～1.5％の年会費無料カードと組み合わせるとさらにお得になります。
通常デザインの他にディズニーデザインがあります。カード右上にミッキーマウスがあるオシャレなデザインです。
ちなみに、ディズニー・デザインのクレジットカードについては、以下で徹底的に解説しています。
イオンカードセレクトをメインカードとして利用していくと、ゴールドカードのインビテーションが届きます。
イオンカードのゴールドカードは年会費が無料です。タダでゴールドカードが保有できます。
イオンでの5％OFF、ポイントアップデー、映画料金割引などのイオンカード特典に加え、ゴールドカード限定の特典があります。
- イオンラウンジサービス
- 空港ラウンジサービス(新千歳・成田・羽田・伊丹・福岡・那覇)
- ショッピング保険（年間300万円まで）
- 海外旅行傷害保険（最高5,000万円）
- 国内旅行傷害保険（最高3,000万円）
- フリーダイヤルで待ち時間が短い問い合わせサポート
- 高い利用限度額
充実の保険の詳細については、以下で精緻に分析しています。
イオンラウンジのサービス内容、設置店舗一覧については、以下で徹底的に解説しています。
イオンゴールドカードのカードフェイスはゴールド一色で美しく、紛れもないゴールドカードです。お財布に入れると華やかになります。
イオンゴールドカードは、年会費無料であるにもかかわらず、イオンラウンジ等の極めて良好なベネフィットを利用でき、圧倒的なコスパを誇るスーパーカードです。
イオンゴールドカードはイオンラウンジが使えるので、使わなくてもお得なクレジットカードの筆頭であり、質実剛健なハイ・クオリティー・カードです。年会費無料のゴールドカードは稀有です。
67枚のクレカをお持ちで合計年会費が約130万円のプロ・菊地崇仁さんも、おすすめゴールドカードとしてイオンゴールドカードを挙げていました。
イオンゴールドカードは、クレジットカードのレジェンドも高く評価しているゴールドカードです。
ビックカメラをよく利用する方は、ビックカメラでの2％ポイントアップの優待があるベネッセ・イオンカードもおすすめのカードです。
こちらはWAONへのクレジットカード・チャージでポイントがつかない点に留意が必要です。WAONへのチャージを使わない場合でビックカメラを使う場合はお得です。
エポスカード
マルイをよく使う方は、エポスカード（EPOS CARD）を持つと、年4回の「マルコとマルオの7日間」というセールで、丸井で10％割引となります。無印良品週間と開催時期が重なると無印良品もお得になります。
エポスカード会員限定のプライベートセールへの招待状も届きます。エポスカードウィークスという優待・割引が充実する期間もあります。
エポスカードには10,000店以上店舗で優待割引、海外旅行傷害保険の自動付帯、数多くの店舗で提示すると受けられる多様な割引があります。
年会費無料は無料です。ネットで安心してカードが利用できるエポスバーチャルカードも使えます。
エポスカードをメインカードとしてガンガン使っていくと、エポスゴールドカードやエポスプラチナカードへのインビテーションが届きます。
インビテーションが届いた場合は、エポスゴールドカードの年会費は永年無料です。なんと無料でゴールドカードを保有できます。
特典も充実しており、ゴールドカードとしては非常にコストパフォーマンスが高いカードです。
年会費無料のゴールドカードは稀有であり、質実剛健なハイ・クオリティー・カードです。空港ラウンジを無料で使えるクレジットカードの一角です。
67枚のクレカをお持ちで合計年会費が約130万円のプロ・菊地崇仁さんも、おすすめのゴールドカードとしてエポスゴールドカードを挙げていらっしゃいました。
エポスゴールドカードはクレジットカードのレジェンドも高く評価しています。
エポスプラチナカードの場合は、2万円(税込)の年会費がかかりますが、年間100万円以上利用すると2万円分のボーナスポイントがプレゼントされます。
ポイントはエポスVisaプリペイドカードにチャージすると、VISA加盟店で1ポイント1円でクレジットカードのようにお買い物に使えるので現金同様です。
年100万円以上使うならば、なんとプラチナカードが実質的に無料で保有できます。プラチナならではの特典も充実しています。
以前には株式会社エポスカードに取材に行き、利用促進部 利用促進課の田中さんにインタビューしました。
エポスカードの特徴・歴史から、お得な優待・特典・イベント、プリペイドカード・電子マネーなど、エポスカードについて色々と聞き倒しています！
続いて、以下では海外トラベルサービス、最短即日発行の仕組み、エポスカード公式アプリ、セキュリティに対する取り組み、キャッシング、エポスゴールドカード、エポスプラチナカードについて伺っています。
エポスカードは丸井でもそれ以外でも、豊富な特典が満載のハイ・クオリティー・カードです。生活を豊かに彩ることが可能になります。
ビックカメラSuicaカード
ビックカメラとビューカードが提携して発行している「ビックカメラSuicaカード」は、年会費無料で維持可能です。
初年度は年会費無料です。2年目以降も、前年1年間でビックカメラSuicaカードの利用があったら無料です。
1度でもクレジットカードを利用したら年会費は無料になるので、実質的には無料です。Suica(スイカ)へのチャージも利用に含まれます。年1回チャージしたら無料です。
通常のクレカ加盟店でのお買い物や公共料金の支払いの際は、1,000円につきビックカメラで使える「ビックポイント」が5ポイント(5円相当)、JRE POINT 5ポイント(5円相当)が貯まります。
還元率は合計で1.0％です。年会費無料のカードとしては高還元となります。メインカードとしても使えるクレジットカードです。
SuicaやモバイルSuicaを利用している場合は、Suicaチャージ専用カードとして使うとお得です。
国際ブランドはJCB、VISA、Mastercardがあり、国際ブランドが異なる複数のビックカメラSuicaカードを保有することも可能です。
ビックカメラでのお買い物の際は、ビックポイントが貯まります。基本還元率は10％です。これは普通のビックカメラの会員カードと同じでお得ではありません。
支払いはSuicaで行い、ビックカメラSuicaカードをポイントカードとして提示すると、1.5％のJRE POINTと10％のビックポイントが貯まり、合計還元率11.5％となります。
ビックカメラでSuica払いした場合は、ビックポイントはもちろん、JALマイル、楽天スーパーポイントを選んだ場合もフルで貯めることが可能です。
JR東日本のSuicaチャージ・オートチャージ・窓口での切符購入・定期券の購入では、1,000円につきJRE POINTが3倍の15ポイントも貯まります。還元率1.5％です。
JRE POINTはSuicaへの交換だと還元率0.5%/1.5％ですが、これよりもお得に交換する方法もあります。詳細は以下で徹底解説しています。
JRE POINTの有効期間は最後の獲得または利用から2年間です。日常的に使っていけばポイント失効のリスクはほとんどなく、有効期限は実質無期限と評価できます。
2018年6月28日にはビューサンクスポイントがJRE POINTと統合して、使い道が拡大してますます便利になりました。
一般加盟店でも還元率1％とそこそこの水準であり、Suicaチャージ時は還元率1.5％なのがメリットです。モバイルSuica特急券やエクスプレス予約が魅力のモバイルSuicaも年会費無料で利用可能です。
ビュー・スイカは定期券一体型機能がありますが、515円の年会費が発生する点がデメリットです。
定期券一体型機能が不要の場合は、Suicaチャージ用のクレジットカードはビックカメラSuicaカードが最有力候補です。
年会費無料でかつSuicaチャージが高還元であり、利便性が高いクレジットカードです。私もフル活用しています。
67枚のクレカをお持ちで合計年会費が約130万円のプロ・菊地崇仁さんも、ビックカメラSuicaカードがSuicaチャージにおすすめとおっしゃっていました。
クレジットカードのレジェンドがプライベートでも保有するのがビックカメラSuicaカードです！
年会費無料のセゾンカード
クレディセゾンは無印良品、パルコ、Loft、ららぽーと等の三井不動産と提携して、無条件で年会費無料のクレジットカードを発行しています。
- MUJIカード：無印良品で使える1,500円分のポイントが毎年プレゼント
- パルコカード：パルコで3％～7％還元
- ロフトカード：ロフトでの3％OFFデー
- 三井ショッピングパークカードセゾン：ららぽーと、三井アウトレットパーク、コレド等で2.5％還元
特にMUJIカードは無印良品でお買い物できるポイントが毎年1,500円分プレゼントされるので、使わなくてもお得なクレジットカードの筆頭で質実剛健です。
JCB CARD W / W plus L
39歳以下の方はJCB CARD W、JCB CARD W plus Lを発行できます。解約しない限り自動更新されるので、40歳以降も継続利用可能です。
年会費が無条件で無料、基本還元率が1％と優遇されており、plus Lの方は女性向け特典・有料保険(女性疾病保険など)が付帯しているのが特徴です。
JCBオリジナルシリーズのクレジットカードなので、特約店である「JCB ORIGINAL SERIESパートナー」でのポイントアップも対象です。
Amazon、セブン-イレブン、一休.comレストランが2.0％還元、スターバックスカードへのチャージが5.5％還元となります。高島屋、AOKI、小田急百貨店、ワタミグループでもポイントUPします。
使い勝手が良好な店舗で高還元となるのが大きなメリットです。JCBスターメンバーズの年間利用額に応じたポイントUPはありません。
昭和シェル石油、ENEOS・エッソ・モービル・ゼネラルは1.5％です。これらの店舗をよく利用する場合は、高還元カードに引けをとらない還元率となります。
QUICPay(nanaco)をセブンイレブンで使用すると、合計で還元率2.5％です！
ポイントモール「Oki Dokiランド」経由で楽天、ヤフーショッピング、LOHACO、ベルメゾンネットなどで買い物すると、クレジットカードやネット通販サイトのポイントとは別に、更に独自にポイントが貯まります。
2つのカードの相違点については、以下で丹念に解説しています。
どちらも年会費無料で高還元であり、秀逸なハイ・クオリティー・カードです。
JCB一般カードと比較して、JCB CARD W / W plus Lが相対的に弱い点は以下です。
- ディズニーデザインがない
- 利用明細がWeb明細のみ
- カード入会時の本人確認がインターネットでのお支払い口座設定のみ
- 即日発行は不可(最短3営業日)
- 国内旅行傷害保険がない
- 海外旅行傷害保険の死亡・後遺障害が一般カードよりも1000万円低い
これらを許容できる場合は、JCB一般カードよりもJCB CARD W / W plus Lの方がおすすめです。
10代・20代・30代のうちは死亡・後遺障害の保障の必要性は高くないので、基本的にはポイント還元率が高いJCB CARD W / W plus Lの方がよいと考えます。
JCB CARD W / W plus Lの公式キャンペーン
アコムACマスターカード
三菱UFJフィナンシャルグループの消費者金融会社であるアコムはクレジットカード「アコムACマスターカード」を発行しています。年会費は無料です。
消費者金融らしく、カード発行までの審査のスピードが爆速なのが特徴です。カード申込時にはカードが発行の可否に関して「3秒診断」を受けられます。
自動契約機(むじんくん)なら即日で受け取ることができ、全国610ヶ所(2018年10月1日時点)でスピード発行できます。
審査も緩めなので、クレカの中では最大級に作りやすいカードです。リボ払い専用カードであり、カード利用での還元率は0.25％となっています。
利用分を期日までに全額前払いで支払う場合は手数料はかかりません。リボ手数料0円で維持することも可能です。
まとめ
年会費無料のクレジットカードには、膨大な数のカードがあります。その中でもお得なクレジットカードを上手く活用すると、家計に大きな手助けとなります。
年間で数千円、1万数千円といった金額がお得になり、その分、外食したり旅行したり貯金したり、色んなことができるようになります。
家計が堅牢になり、生活を豊かに彩ることが可能となります。自分の状況や好みに応じて上手にクレジットカードを選び、楽しい生活を送りましょう！
最後におすすめの年会費無料クレジットカードをまとめます。下表は完全無料のカードです。
| カード名 | 年会費 | 還元率 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| P-one Wiz | 無料 | 1.50% | リボ専用カードだが無料で一括払い可 |
| REXカード | 無料 | 1.25% | Jデポで現金還元 |
| Orico Card THE POINT | 無料 | 1.00% | Amazon・楽天等のネット通販で2％以上 入会から半年は2％ |
| リクルートカード | 無料 | 1.20% | Loppiお試し引換券なら実質1.8％～3.6％ |
| 楽天カード 楽天PINKカード |
無料 | 1.00% | SPUで楽天市場で3倍～14倍の還元率 |
| JCB CARD W JCB CARD W plus L |
無料 | 1.00％ | JCBオリジナルシリーズパートナーでは1.5％以上 39歳以下の方が申込可能 |
| Yahoo! JAPANカード | 無料 | 1.00％ | Yahoo!ショッピングとLOHACOなら2% |
| DCカード Jizile | 無料 | 1.50% | リボ専用カードだが無料で一括払い可 |
| ライフカード | 無料 | 0.50% | 誕生月は1.5％・年間利用額に応じてボーナスポイントあり |
| dカード | 無料 | 1.00% | ローソンで3％割引+1%のポイント ドコモ関連の優待 |
| Booking.comカード | 無料 | 1.00% | 自動キャッシュバックのクレジットカード |
| P-oneカード(standard) | 無料 | 1.00% | 請求額から自動的に1％OFF |
| イオンカードセレクト | 無料 | 0.50% | イオンで5％割引デー WAONオートチャージでポイント付与 |
| エポスカード | 無料 | 0.50% | 10,000店以上店舗で優待割引やポイントアップ 海外旅行傷害保険の自動付帯 |
年会費有料のカードも許容できる場合は、飛行機に乗る機会がある方なら、マイルが貯まるクレジットカード、航空系クレジットカードがお得です。
JALマイルが貯まるクレジットカード、ANAマイルが貯まるクレジットカードの他、ダークホースとしてはマイレージプラスカードもバリューが高いです。
ポイントやマイルに興味がない方は、キャッシュバックのクレジットカードがお値打ちです。ポイントを貯めて交換という作業も省きたい場合、自動キャッシュバックのクレジットカードだと手間フリーです。
還元率が高いおすすめクレジットカードについては以下にまとめています。
おすすめのゴールドカードについては、ゴールドカードのランキングをご参照ください。年会費無料のゴールドカード、年会費が安い格安ゴールドカードもあります。
これらの中でも特に優れたゴールドカードは以下で丹念に論述しています。
プラチナカードについては、プラチナカードのランキングをご参照ください。その中でも特に優れたカードは以下で丹念に分析しています。
クレジットカードの頂点であるブラックカードについては以下で精緻に分析しています。
数多くのブラックカードの中から日本で発行されているカードのランキングを以下にまとめました。
実際にブラックカードを活用したところ、お金では買えない類稀なエクスペリエンスが可能でした。
総合的なおすすめクレジットカードについては以下で丹念に分析しています。
多様な項目での最強のクレジットカードについては、以下で論述しています。
国際ブランドごとのおすすめクレジットカードについては、VISA・Mastercard・JCB・アメックス・ダイナースにまとめています。
