年会費が無条件で無料でポイント還元率も高く、お得なクレジットカードの代表例が、JCB CARD W、VIASOカードです。
JCB CARD Wはセブンイレブン・Amazon・スターバックス等の特約店、VIASOカードはネット通販全般で還元率が高いのがメリットです。
コスパ良好なクレカの筆頭です。ビアソカードの方は自動キャッシュバックなのも魅力的です。
どっちがいいか迷う方も多いでしょう。そこで、JCB CARD WとVIASOカードの違いを徹底的に比較します。
目次
加入できる年齢
「JCB CARD W」は、JCBが発行するプロパーカードである「JCB ORIGINAL SERIES」のクレカです。
学生や10代・20代・30代の若年層が発行できるクレカです。ポイント還元率が優遇されています。
専業主婦、学生、パート・アルバイトでも、配偶者や親などの世帯主に安定収入があれば、問題なく発行可能です。
18歳～39歳364日目まで申し込めます。例えば10月31日が誕生日の方は、39歳の10月30日まで申し込めます。
解約しない限りカードは自動更新されるので、40歳以降も継続利用可能です。
VIASOカードは、18歳以上で安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方(高校生を除く)が申し込めるカードです。
大学生・専門学校生などの学生でも親権者の同意があれば加入できます。若年層限定のクレジットカードではなく、40歳以上でも申し込めます。
年会費の比較
JCB CARD Wの年会費は無料です。家族会員もあり、こちらも無料です。
生計を同一にする配偶者・親・子供（高校生を除く18歳以上）が申し込めます。
ETCカードも年会費無料で発行手数料もかかりません。
本人カードは年会費無料だけど、ETCカードは有料というカードもあります。JCB CARD WはETCカードが無料なのはメリットです。
VIASOカードの年会費は、本会員・家族会員のいずれも無料です。ETCカードは年会費は無料、発行手数料は1,100円(税込)です。
JCB CARD WとVIASOカードはいずれも、クレジットカード本体は無料で利用可能です。有料のクレカもある中で無料なのはナイスです。
夫婦で保有する場合の年会費(税込)は下表のとおりとなります。
| カード名 | 本人会員 | 家族会員(1人) | 合計 |
|---|---|---|---|
| VIASOカード | 無条件で無料 | 無条件で無料 | 無条件で無料 |
| JCB CARD W | 無条件で無料 | 無条件で無料 | 無条件で無料 |
ポイント還元率の比較(一般加盟店)
2つのクレジットカードはどちらも、税抜ではなく、税込金額に対してポイントが貯まるのが地味なメリットです。
税抜980円(税込1,078円)といった場合は端数が無駄になりにくく効率的にポイントが貯められます。
JCB CARD Wは基本1%
JCB CARD Wはカード利用1,000円(税込)ごとに2 Oki Dokiポイントが貯まります。
1ポイントの価値は5円なので、ポイント還元率は1.0％が基本です。マイル付与率だと0.6％です。
JCBのOki Dokiポイントは、ギフトカード、共通ポイント、マイルなど利便性が高い品物と交換でき、しかも多種多様なアイテムが揃っているので、現金同様の価値があります。
Oki Dokiポイントはnanacoに1ポイント5円で交換できるので、セブン-イレブン、イトーヨーカドーを日常的に利用している方にとっては現金同様のポイントです。
1ポイント6円相当のnanacoポイントに交換できるキャンペーンが定期的に開催されています。
2017年は4月25日～7月18日、7月25日～10月16日と合計で約半年間も行われました。このキャンペーン期間中に交換すると還元率1.2％となります。
JCB CARD Wのポイントは、JAL、ANA、デルタ航空のマイルにも移行できます。
マイル移行手数料はありませんが、交換レートが他のアイテムより悪くなります。
通常は1対5のところ、マイル移行は1対3となります。最も良いレートと比較すると、60％の交換レートとなります。
Oki DokiポイントはJCB×Yahoo! JAPAN ポイントクラブで高いレートにTポイントに移行可能です。JCB CARD Wは、Tポイントがお得に貯まるクレジットカードの筆頭です。
Oki Dokiポイントの詳細、交換先一覧、おすすめ交換先については、以下にまとめています。
VIASOカードは0.5％
VIASOカードはカードショッピング利用合計金額1,000円(税込)ごとにVIASOポイントプログラムのポイントが5ポイント貯まります。
1ポイント1円相当なので、還元率0.5％です。一般の加盟店でのお買い物は還元率が高くありませんが、ポイント優遇サービスがあります。
また、ネット通販が高還元となるのがメリットです。なんと0.5～10％のポイントが上乗せされます。
VIASOカードで貯まったポイントは、1ポイント1円で自動的にキャッシュバックされます。VIASOカードのポイントは現金同然となります。これは大きなメリットです。
他のクレジットカードは交換できるのがポイントだったり、商品券だったり、製品だったりするカードが多いです。
もちろんそれらを使う場合はOKですけれども、あまり使いたいポイント・金券・商品がない場合は、無理に使うのは面倒で手間がかかります。
VIASOカードはシンプルで嬉しい現金還元なのが大きなメリットです。「Cash is King」ですね！
累計ポイントが1,000ポイント以上の場合にキャッシュバックされます。お得なキャッシュバックのクレジットカード、自動キャッシュバックのクレカの筆頭です。
特約店での還元率
JCB CARD W
JCBオリジナルシリーズパートナー
JCB CARD Wは、「JCB ORIGINAL SERIESパートナー」のお店にてカードで決済すると、Oki Dokiボーナスポイントが貯まります。
イメージ的にはJALカード特約店、ANAカードマイルプラスと同じようなポイントUP制度です。
JCBオリジナルシリーズパートナーの代表的なお店一覧は下表のとおりです。
| ジャンル | 店名 |
|---|---|
| コンビニ | セブン-イレブン、ローソン、ミニストップ、デイリーヤマザキ、ポプラグループ、セイコーマート |
| スーパー等 | イトーヨーカドー、西友・リヴィン・サニー、成城石井、やまや、マルエツ・マルエツ プチ・リンコス、オーケー、 アピタ・ピアゴ・ユーストア、ヤオコー、サミットストア、ベルク、万代、クイーンズ伊勢丹 |
| 公共料金 | 大手電力会社、東邦ガス、北陸ガス、広島ガス |
| ショッピング | ビックカメラ・コジマ・ソフマップ、PARCO、高島屋、AOKI、京王百貨店、東武百貨店 池袋店、福田屋百貨店、マミーズ |
| ドラッグストア | ウエルシア・ハックドラッグ、ビックドラッグ、ダックス、ハッピー・ドラッグ、金光薬品 |
| レストラン・カフェ | スターバックス、木曽路、やよい軒、カシマヤグループのレストラン街、ドミノ・ピザ、一休.comレストラン、おでん三吉 |
| ネット通販 | Amazon.co.jp、メルカリ |
| カーライフ | 出光昭和シェル、オリックスレンタカー、タイムズパーキング、タイムズのロードサービス カーレスキュー |
| ファッション・インテリア | コナカ、AOKI、洋服の青山、アレックス、好日山荘、OWNDAYS |
| トラベル | 国内宿泊オンライン予約、JCBトラベル、JCB海外おみやげサービス、東京の人気テーマパークトラベル特典 箱根小涌園ユネッサン、箱根小涌園 天悠、ベッセルホテルズ |
| レジャー エンタメ | ナガシマリゾート、SMALL WORLDS TOKYO、ラグーナテンボス、キッザニア東京・キッザニア甲子園 |
セブンイレブン、Amazon.co.jpは普段使いしている方が多いでしょう。これらはポイントが+3倍となり、還元率が合計で2％となります。
nanacoへの交換レートが20％UPのキャンペーン期間中にポイント交換すれば、何と2.4％還元となります！
VIASOカードの方は特約店の制度はなく、加盟店で一律1％還元となります。
Oki Dokiランド
JCB CARD Wは「Oki Dokiランド」というポイントモールを利用できます。
ポイントモール経由でAmazon、楽天、ヤフーショッピング、ロハコなどで買い物すると、クレジットカードやネット通販サイトのポイントとは別に、更に独自にポイントが貯まります。
VIASOカード
特定加盟店
以下の特定加盟店での利用料金は、ポイントが2倍（1,000円ごとに10ポイント）となり、還元率1.0％となります。年会費無料のカードとしては高還元ですね。
- ETCマークのある全国の高速道路、一般有料道路の通行料金
- 携帯電話・PHSの利用料金（NTTドコモ、au、ソフトバンク、ワイモバイル）
- インターネットプロバイダーの利用料金（Yahoo! BB、OCN、au one net、BIGLOBE、So-net、ODN）
POINT名人.com
VIASOカードの方は「POINT名人.com」というポイントモールを活用できます。
これがお得な仕組みとなっており、ネット通販をよく使う方はとても便利です。主なサイトの一覧を下表にまとめました。
| ジャンル | 名前 | 特別加算ポイント |
|---|---|---|
| 総合通販 | 楽天市場 | 0.5% |
| Yahoo!ショッピング | 0.5% | |
| PayPayモール | 0.5％ | |
| ドラッグストア | マツモトキヨシ | 2.0% |
| ファッション | i LUMINE（アイルミネ） | 1.0% |
| GAP オンラインストア | 3.0% | |
| 靴の総合通販ABC-MART.net | 1.0% | |
| 旅行 | エクスペディア | 0.5%～ |
| 楽天トラベル | 0.5% | |
| じゃらんnet | 1.0% | |
| 一休.com | 1.5% | |
| 音楽・書籍 | 楽天ブックス | 0.5% |
| TSUTAYA オンラインショッピング | 0.5％ | |
| 家電 | ビックカメラ.com | 1.0% |
| ヤマダ電機 WEB.COM | 0.5% |
ふるさと納税サイトでは、ふるさとチョイス、楽天ふるさと納税、ふるなび、さとふる、ふるさとプレミアム、au PAY ふるさと納税、ふるさと本舗などが揃っています。
VIASOカード以外の三菱UFJニコスのカード会員向けには「POINT名人.com」という類似のサイトが有りますが、ボーナスポイントはPOINT名人.comの方が高還元です。
楽天市場では楽天ポイント、LOHACOとYahoo!ショッピングではPayPayポイント、じゃらんではPontaポイント(リクルートポイント)が貯まり、ポイント三重取りとなります。
VIASOカードを活用するとポイントがザクザクと貯まります。サッカーで例えると、ツートップよりスリートップの方が攻撃力は増しますね。
その他ポイント制度の比較
ポイント付与の仕組み
JCB CARD Wは、1ヶ月分の利用金額合計額に対してポイントが付与されます。
したがって、切り捨てがなく無駄なく貯まるというメリットがあります。1回1,000円未満の買い物でも、1ヶ月の利用金額の合計がポイントの対象となるので無駄になりません。
例えば、1回50円のお買い物を20回した場合、フルにポイントを得られます。
VIASOカードは1回毎にポイントが付与されます。しかし、100円あたり0.5ポイントが付与されるので、1回ごとに999円までが切り捨てられるわけではありません。
許容範囲だと思います。1回毎に99円未満の端数は切り捨てられますが、あまり影響は大きくありません。
VIASOカードもJCB CARD Wも、税抜ではなく、税込なのが地味なメリットです。税抜980円(税込1,078円)といった場合は端数が無駄になりにくく効率的にポイントが貯められます。
公共料金等の取扱い
どちらのカードも、Yahoo!公金支払い（ふるさと納税含む）、NHK受信料、電力・ガス・水道などの公共料金などもポイントの対象です。
Yahoo!公金支払いでふるさと納税をする際のポイントも満額が付与されます。一般加盟店と同じです。
アメックスやダイナースクラブだと、ポイント付与の対象外だったり、ポイント付与が半減するカードもあるので、公共料金やふるさと納税の支払いもポイント対象なのはメリットです。
有効期間
JCB CARD Wのポイントの有効期限は2年です。ポイントの有効期限は1年というカードもある中で2年なのは嬉しいですね。ポイント失効のリスクが減少します。
VIASOカードのポイントの有効期限は1年間と短めです。ただし、自動キャッシュバックで任意交換が不要なのがメリットです。
セキュリティ
JCB CARD Wはセキュリティが充実しています。不正使用被害を防止するために、24時間年中無休で監視しています。
ビッグデータの活用による不正検知システムが稼働しており、もし第三者に不正使用されていそうだと検知されたら、カードの利用をいったん保留にしてくれます。
またそうした不正使用の可能性があったときは、すぐに電話やメールで連絡してくれるので、二重にも三重にも安心です。
インターネットショッピングでは「J/Secure」という本人認証サービス(3Dセキュア)の制度があり、一部のインターネットショッピングで利用可能です。
対応加盟店で買い物をするとき、自身が事前に設定したパスワード等を入力するシステムです。第三者が容易に決済できない仕組みになっており、ネットショッピングの安全性が向上します。
Eメール・SMS・スマホアプリでのワンタイムパスワードも利用可能。1回限り有効なパスワードで本人認証を行うため、 第三者に不正利用されるリスクが極限まで低下します。
JCBは不正監視システムで24時間365日、不正利用を監視しており、高いセキュリティを確保しています。
万が一の4桁の暗証番号・3Dセキュア突破時も、絶対補償しないではなく、一定の条件では補償してくれます。
万が一の紛失・盗難時も安心です。24時間体制で受け付けているので、電話をかけたらすぐに対応して利用をストップしてくれます。
JCBオリジナルシリーズの利用残高が予め登録された金額を超えた場合、Eメールで通知してくれる「安心お知らせメール」もあります。
VIASOカードもセキュリティ対策が講じられています。3Dセキュアが導入されており、インターネットでの不正利用を予防しています。
発行元が三菱UFJニコスであり、トラブル時の対応は相対的にしっかりしていると言われています。
三菱UFJフィナンシャル・グループの一員として、グループの経営ビジョンのもと高いセキュリティを確保しています。
三菱UFJカードの運用部門は、情報処理の基盤となるシステム運用管理業務で、情報セキュリティマネジメントシステムへの適合性を評価する国際規格「ISO27001」の認証を取得しています。
クレジットカード・ファイナンス・EC決済・フィービジネス・決済関連ビジネスの各事業を運営するコンピュータシステムの本番運用管理業務が適用範囲です。
旅行保険
海外旅行傷害保険
JCB CARD W、VIASOカードには、海外旅行傷害保険が付帯しています。どっちも利用付帯であり、事前に旅行代金を支払った場合に補償されます。
| 補償項目 | VIASOカード | JCB CARD W |
|---|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 最高2000万 | 最高2000万 |
| 傷害治療費用 | 最高100万円 | 最高100万円 |
| 疾病治療費用 | 最高100万円 | 最高100万円 |
| 賠償責任 | 最高2000万 | 最高2000万 |
| 携行品損害 | 最高20万円 | 1旅行最高20万円 年間100万 |
| 救援者費用 | 最高100万円 | 最高100万円 |
海外旅行保険に関しては携行品損害のみ、海外旅行傷害保険が充実しているJCBのプロパーカードのJCB CARD Wが優れています。
海外では医療費が高い地域も多く、数日間の入院で数百万円といった費用が発生することがあります。
日本の健康保険で帰国後に給付を受けることは可能ですが、あくまで同種の治療を日本で行った場合の費用の一部（70％）が補償されるにすぎません。
海外で支払った金額の70%が健康保険から出るわけではない点に大きな留意が必要です。
異なるカード会社が発行する海外旅行保険付きクレジットカードを複数所有している場合、死亡・後遺障害以外の保険金は、複数のクレカの補償額が合算されます。
より傷害・疾病治療に関する保障を充実させる場合は、年会費無料で海外旅行保険が自動付帯のBooking.comカード（VIASOカードの場合）やエポスカード、横浜インビテーションカードをサブカードとして寝かせておけばカバーできます。
死亡・後遺障害以外の補償は上乗せされるので、これらは使わなくてもお得なクレジットカードです。
国内旅行傷害保険
VIASOカード、JCB CARD Wのどちらにも、国内旅行傷害保険は付帯していません。
年会費無料で維持できるJCB一般カードには国内旅行傷害保険(死亡・後遺障害)があります。
ショッピング保険
JCB CARD W
JCB CARD Wには、カードで購入した品物の破損・盗難などの損害を保障する「ショッピングガード保険」が付いています。
カードでの購入日から90日間、年間最高100万円まで補償されます。1事故につき1万円の自己負担があります。
日本国内は対象外であり、海外で購入した品物が対象です。また、一部補償の対象外となる品物があります。
- 船舶、航空機、自動車、原動機付自転車、自転車、ハンググライダー、サーフボード、セーリングボードおよびこれらの付属品
- 義歯、義肢、コンタクトレンズその他これらに類するもの
- 動物及び植物
- 現金、手形、小切手、その他有価証券、印紙、切手、乗車券等、旅行者用小切手、その他チケット
- 稿本、設計書、図案、帳簿、その他これらに準ずるもの
- 自動車電話、携帯電話、これらの付属品
- 食料品
- 会員が従事する職業上の商品となるもの
しかし、これはJCB CARD Wに限った話ではなく、どのクレジットカードでも類似の規定が存在しています。デメリットではありません。
もちろんネット通販での購入もショッピング保険の対象です。リアル店舗でもオンラインショッピングでも補償を受けられます。
VIASOカード
VIASOカードには最高100万円のショッピング保険がつきます。VIASOカードで購入した商品の損害が購入日から90日間補償されます。
ショッピング保険が適用されるのは、海外での利用と、リボ払い・分割払いの利用のみです。
支払いが自動的にリボ払いとなる「楽Pay」に登録すると、自動的に適用されます。国内での1回払も対象となります。
楽Payはあらかじめ設定する「指定金額」の範囲ですとリボ払い手数料はかかりません。指定金額は、5,000円以上5,000円単位で、最高10万円までとなります。
確実に月10万円までしか利用しない場合は、1回払いと完全に同じように使えますので、国内でもショッピング保険の特典を享受できお得です。
VIASOカードのショッピング保険には3,000円の自己負担額があります。また、一部保険の対象とならない商品もあります。
電子マネー対応
JCB CARD WはQUICPayを利用可能
JCB CARD Wは、「QUICPay」（クイックペイ）という後払い方式の電子マネーを利用できます。
QUICPayはnanaco、楽天Edy、Suicaとは異なり、事前にチャージする必要がないので使いやすい電子マネーです。ドコモのiDと似たJCBのサービスです。
使った金額は後日、登録したクレジットカードから引き落とされます。残高を気にする必要がないので利便性が高い電子マネーです。
コンビニ等での少額の決済でクレジットカードを使うのが微妙な場合や、サインか暗証番号の入力が必要な店舗でそれが面倒な場合にも便利です。
QUICPayは、多種多様なお店で利用できます(一覧)。
JCB CARD Wは、セブンイレブンで特別に0.5％ポイントアップとなるQUICPay(nanaco)も利用できます。
JCB CARD Wは、セブンイレブンではQUICPay(nanaco)を使うと還元率2.5%と屈指の高還元になる点に絶大なメリットがあります。
VIASOカードは弱い
VIASOカードは、税金の支払いで得できて人気の電子マネー・nanacoにはチャージできません。残念ですね。WAONとPASMOにもチャージできません。
楽天Edy、交通系電子マネーのモバイルSuicaとSMART ICOCAにはチャージできますが、ポイントは貯まりません。
JCBはセブンイレブンで還元率2.5％！
nanacoカードにはQUICPayも搭載されており、登録をするとQUICPayが使えるようになります。「QUICPay(nanaco)」という名前です。
セブン-イレブンにてnanacoカードに搭載されているQUICPayでお買い物すると、200円(税抜)ごとに1ポイントが貯まります。更にQUICPayに登録したクレジットカードのポイントも貯まります。
JCB CARD Wはセブンイレブンで使用すると、基本的にはポイント還元率2％となります。
クレジットカードでの決済だけではなく、「支払いにORIGINALシリーズ対象カードを指定しているQUICPay」も還元率2％です。
JCB CARD Wを登録したQUICPay(nanaco)をセブンイレブンで使用すると、2％のOki Doki Pointに加えて、0.5％のnanacoポイントも付与されます。合計で還元率2.5％となります。
以下はQUICPay(nanaco)で約400円(税抜)のお買い物をして、クレジットカードの還元以外に2nanacoポイントを獲得した履歴です。
QUICPayでお買い物するには、店員さんに「クイックペイで払います」と言えば、店員さんが端末を操作してくれて決済が完了します。
QUICPay(nanaco)の利用は、会員サイト「MyJCB」から申し込めます。ログイン後、メニューの「各種お申し込み・購入」の中にある「QUICPay」から手続きできます。
登録はnanacoカードとクレジットカードが同一名義であることが条件。おサイフケータイのnanacoモバイル、一部の提携nanacoでは使えません。
JCB CARD Wは、QUICPay(nanaco)の活用によって、セブンイレブンでは屈指の高還元カードに昇華します。
セブン-イレブンをよく使う方ですと、JCB CARD Wが圧倒的にお得になります。
女性向けのJCB CARD W plus L限定特典
JCB CARD Wには、女性向けの「JCB CARD W plus L」があります。こちらも年会費無料でカードの基本スペックはJCB CARD Wと同一です。
異なるのはカードフェイスと女性向けの特典・有料オプションが付帯している点です。
W plus Lは女性向けのJCBカード「JCB LINDA」と共通の女性向け特典を利用できます。また、独自の女性疾病保険も付帯しています。
- LINDAリーグ
- MyJCB Express News for LINDA
- cinema LINDA
- お守リンダ
- 女性疾病保険
JCB CARD W plus Lの独自特典については、以下で徹底的に解説しています。
カードフェイス
VIASOカード
VIASOカードのカードフェイスはシルバーをベースにアルファベットが記載されています。シンプルで使いやすいクレジットカードです。
VIASOカードには多種多様なカードデザインが用意されています。キャラクターやスポーツチームと提携したカードを発行しています。
2017年6月5日からは人気オンラインゲーム「ファイナルファンタジー14」とコラボした「VIASOカード(ファイナルファンタジーXIVデザイン)」の発行を開始しました。
券面デザインは人気キャラクター「タタル」、モーグリ、サボテンダーなどのマスコットキャラクターが行進する姿を描いた限定デザインです。
入会特典が最大6,000円と下がる代わりに描き下ろしオリジナルステッカーがもらえます。
機能面ではどのカードも同一です。入会プレゼントでキャラクターのステッカー等があったり、カード利用金額の一部が寄付されるというカードも有ります。違いはそれくらいです。
どのVIASOカードにするかはカードデザインで決めていいでしょう。
種類
- VIASOカード
- VIASOカード (浦和レッズデザイン)
- VIASOカード (マイメロディデザイン)
- VIASOカード (くまモンデザイン)
- VIASOカード (ぐでたまデザイン)
- VIASOカード (ラブライブ！デザイン)
- VIASOカード (スヌーピーデザイン)
- シナモロール
- シナモロール 20周年記念デザイン
- クロミ デザイン
- ムーミン・スナフキンデザイン
- リトルミイデザイン
- ふなっしーデザイン
- けいおん！デザイン
- ファイナルファンタジーXIVデザイン
- ファイナルファンタジーXIV天野喜孝デザイン
- コウペンちゃんデザイン
- アズールレーンデザイン
- 五等分の花嫁∬
- ご注文はうさぎですか？デザイン
- コジコジデザイン
- ルパン三世デザイン
- 東京リベンジャーズ
- TVアニメ「ぼっち・ざ・ろっく！」
VIASOカード (くまモンデザイン)ですと熊本に、浦和レッズですと浦和レッズにそれぞれ利用金額の一部が寄付されます。
国内でのカードショッピング利用分が対象です。このカードの寄附は会員の税控除の対象とはなりません。
カード会員の負担はなく、寄付の分ポイント還元率が下がるということはありません。純粋に熊本県への0.2％のふるさと納税がプラスされるだけです。
熊本県の地震を受けて、2017年3月31日までの利用については、通常よりも0.2％が上乗せされました。
VIASOカード（マイメロディデザイン）は、可愛いマイメロのデザインで、ファンにとっては希少なクレジットカードです。
VIASOカードの種類の切り替えの際には、1,100円(税込)のカード再発行手数料が発生します。切り替え時に会員番号の変更はありません。
JCB CARD W
JCB CARD Wのカードデザインは、左上から光に照らされているような色合いで、シルバーとブラックのグラデーションになっています。JCBのロゴは白一色です。
カード右上と左端に「JCB ORIGINAL SERIES / W」という文字が記されています。
シンプルで洗練されたオシャレなカードフェイスとなっています。面白いのは光の当たる角度、背景色によって色合いが変化することです。
光が強くあたる局面では表情を変えて色んな見た目を楽しめます。
国際ブランド・使えるお店の比較
JCB CARD Wの国際ブランドはJCBのみです。
我々には当たり前となっていますが、実は自国内の企業が大々的なクレジットカードのインフラを担っているというのは世界有数で凄いことです。
世界5大クレジットカード国際ブランド（JCB・Visa・Mastercard・Amex・DinersClub）の一つとしての地歩を確立しており、中国銀聯が世界に進出するまで、長らく米国系以外では唯一のメジャー・国際ブランドでした。
近年では中国銀聯を加えて6大国際ブランドと呼ばれています。日本国産ということから「サムライカード」という呼称もあります。日本が誇る侍カード、かっこいい名前ですね＾＾
2015年6月からのJCBのブランドメッセージは、日本国内では「世界にひとつ。あなたにひとつ。」であり、海外では「Uniquely Yours」です。
このブランドメッセージには、JCBがこれからも大切にしたいこと、「お客様志向」と「日本的」が反映されています。JCBの思いは以下の通りです。
それぞれの願い。それぞれの夢。お客様一人ひとりの、かけがえのない想い。
JCBは約束します。そのひとつひとつをしっかりと受けとめ、耳を傾け、かなえるお手伝いをすることを。
私たちは、日本で生まれた、ただひとつの国際カードブランドとして、「おもてなしの心」「きめ細やかな心づかい」で一人ひとりのご期待に応えていきます。
そして「便利だ」「頼れる」「持っていてよかった」と思っていただける、あなたにとっての世界にひとつを目指し続けます。
JCBプロパーカードであるJCBオリジナルシリーズの詳細については、以下で徹底解説しています。
VIASOカードの決済ブランドはMastercardのみです。キャラクター柄のタイプはVISAがあるカードもあります。
VISAとMastercardは世界中で幅広く利用できるのが大きなメリットです。
JCB・アメックス・ダイナースクラブは海外での利用時は使えない加盟店も多く、結局サブカードとしてVisaかMastercardを持たざるを得ません。
地球上のあらゆる所で広範に使える圧巻の決済力があります。一枚で世界中を飛び回れます。
事実、クレジットカードの売上高の世界シェアは、Visaが約39％で1位、Mastercardが約29％で2位です(NILSON REPORT 2023年5月)。この2つで約68％と圧倒的なビッグ2となっています。飛車角です。
- Visa：38.73%
- Mastercard：28.97%
- UnionPay(銀聯)：23.45%
- Amex：4.61%
- JCB：2.53%
- DinersClub/DISCOVER：1.72％
三菱UFJニコスはMastercardのプリンシプルメンバーでもあり、VIASOカードは数あるMastercardの中でも、おすすめのマスターカードの一角に位置付けられるハイ・クオリティー・カードです。
年会費無料のマスターカードの中でもコスパ良好のハイ・クオリティー・カードです。
Apple Payに対応！お買い物・Suicaチャージが可能
7以降のiPhone、Series 2以降のApple Watchは、おサイフケータイに類似するサービス「Apple Pay」が利用可能です。
モバイルSuicaに類似した仕組みで電車・バス等に乗ることができます。また、iDかQUICPay・nanaco・WAONの店舗でお買い物することが可能です。
Suica、PASMO（モバイルPASMO）、nanaco、WAONは使えますが、SMART ICOCA、PiTaPaには対応していません。
7以降のiPhoneにフェリカの読み取り機と信号をやり取りする機能が搭載されて、フェリカ対応の読み取り機があるコンビニ、自販機、改札などで、iPhoneでの決済が可能となりました。
アップルが発表したApple Payのスライドの中で、ひときわ大きく取り上げられていたのがJCBカードです。
JCBオリジナルシリーズのJCB一般カードが目立つ形で掲載されています。Apple Payに登録できる代表的カードとして認知されています。
VIASOカードは当初利用できませんでしたが、2018年6月14日からは利用可能になりました。
JCB CARD W、VIASOカードをApple Payに登録すると、QUICPayとして割り当てられて、全国のQUICPay加盟店でお買い物でき、ポイントも貯まります。
QUICPayに割り当てられた場合、「QUICPay＋」の機能もあるため、QUICPay＋加盟店では2万円を超える金額も決済できます。加盟店はビックカメラ、ヨドバシカメラ、コジマ、Right-on、auショップ等です。
JCB、Mastercardブランドのカードは店舗でのお買い物だけではなく、Apple PayのWalletアプリ内のSuicaチャージにJCBカードを利用することも可能です。
JR東日本が出しているiPhone用の「Suica」アプリにVISAのカードを登録して、Suicaアプリ内で「クレジットカード」によるチャージを行う場合は、VIASOカード(Visa)でもSuicaチャージが可能です。
JCB CARD W、VIASOカードはQUICPayの利用分はポイントの対象ですが、Suicaチャージはポイントの付与対象外です。
AndroidやガラケーのモバイルSuicaへのチャージがポイント付与の対象外なのと、Apple PayのSuicaは同じ取扱いになりました。
JCB、ビアソのいずれも、Suicaグリーン券・定期券などは、通常のクレジットカード払いと同様の取扱いとなってポイント付与の対象です。
通常のモバイルSuicaと同じ取扱いとなります。Apple PayとSuica、国際ブランドの関係については、以下にまとめています。
セキュリティも高く、安心に利用できるような頑健な仕組みとなっています。個人情報は、暗号化された状態で安全にデバイス内のセキュア・エレメントに保管されます。
Apple Payを使っている端末を紛失した場合、「iPhoneを探す」機能で紛失モードに設定すると、簡単にApple Payの利用を一時停止できます。
新しいiPhoneやApple Watchに、Suicaのチャージ残高や定期券を移行することも可能です。Apple Payが使えるクレジットカードについては、以下で比較しています。
その中でおすすめ
Apple PayのSuica機能の詳細、アップルペイでのSuicaチャージでポイントが貯まるクレジットカードについては、以下で分析しています。
実際にApple Payを使ってみた感想については、以下にまとめています。
JR東海エクスプレス予約で新幹線が安く
JCB CARD W、VIASOカードのいずれも、東海道・山陽新幹線（東京～博多間）の座席を、スマートフォンや携帯電話、PCからオンライン予約・変更できる「エクスプレス予約」を使えます。
従来は「プラスEX」でしたが、2017年9月から「エクスプレス予約」にリニューアルされました。
専用のICカードを使うことで、切符を受け取る必要がなくなります。在来線との乗り継ぎも交通系ICカードとの併用でOKです。
予約後は「EX予約専用ICカード」を改札機にタッチするだけで、スムーズに東海道・山陽新幹線に乗車できます。
紙の切符よりも割引運賃が適用されて、東京～名古屋間、東京～大阪間などの移動がお得で便利になります。ただし、1枚あたり年会費1,000円(税抜)が発生します。
エクスプレス予約は、ビックカメラSuicaカード、ビュースイカ、ルミネカードなどのビューカードを保有すると年会費無料で使えるモバイルSuicaでも利用できます。
JR東日本のビューカードが発行しているプロパーのビューカードをモバイルSuicaに登録して使う場合も、JR東日本乗車ポイントは適用されます。
ちなみにJALカードSuica、ANA VISA Suicaカード（航空系クレジットカード）も対象です。
その他特典
VIASOカード、JCB CARD Wには多種多様な特典があります。それぞれオリジナルの優待があります。
JCB CARD Wの特典は以下のとおりです。
- 海外の店舗での買い物・食事がお得になる「JCB優待ガイド」
- 海外では「JCBプラザ」で日本語のサポート
- チケットJCB
- JCBトッピング保険
- J-Basket
- エクスペディア優待(8%OFF)
- Agodaで海外・国内ホテルが最大8％OFF
- ANA JCBプリペイドカード
VIASOカードの方の特典は以下のとおりです。
- ツアーデスク：海外・国内パッケージツアーが3～5％OFF（JALパック・ANAセールス・日本旅行など）
- 海外アシスタント「ハローデスク」：海外旅行等での日本語によるサポートサービス
- 優待ガイド「ふらっとぷらっと」：海外9エリアの優待割引付きガイドブック
- レンタカー割引：トヨタレンタカー・ニッポンレンタカー・タイムズカーレンタル・日産レンタカー・オリックスレンタカーなどが割引
- チケットサービス：優待割引公演や先行販売も
- ゴルフデスク：全国約1,000ヵ所のゴルフ場予約を手数料なしで代行予約
- 海外Wi-Fiルーターレンタル割引、音声翻訳デバイスレンタル優待
- JTB商事の「海外おみやげ」が10％OFF
- 海外レンタカー割引（ハーツ・エイビス・バジェット・アラモ・ダラー）
その他、JCB CARD W、VIASOカードの特徴の具体的内容については、以下で徹底解説しています。
JCBのスタンダードカードとしては、JCB一般カードがあります。こちらは40歳以上でも申し込めて、国内旅行傷害保険が付帯しています。
29歳以下の若年層向けのEXTAGEはカード入会後3ヶ月間のポイント還元率が1.5％とWよりも0.5％高いです。
JCB CARD WとEXTAGEの違いについては、以下で丹念に分析しています。
また、「JCB LINDA」という女性向けのカードもあります。JCBオリジナルシリーズではありません。
リボ払い専用カードのJCB EITは新規募集を終了しました。後継カードはJCB CARD Rです。
その他のおすすめのJCBカードについては、以下で徹底解説しています。
インビテーション・上位カード
VIASOカードの最上位カードは、Recognized VIPです。三菱UFJニコスの頂点に君臨しているブラックカードです。
ただし、VIASOカードのクレジット・ヒストリーというよりは、三菱UFJ銀行、三菱UFJ信託銀行、三菱UFJモルガン・スタンレー証券での取引履歴の方が重要です。
MUFGの金融機関で多額の取引を行っていると、インビテーションないしご担当者からお誘いが来る可能性があります。
JCB CARD Wの最上位カードは、JCBの唯一のブラックカードである「JCB THE CLASS」です。
年会費は50,000円(税抜)です。家族カードは8枚まで発行できて年会費は全て無料です。主なメリットは以下のとおりです。
- 24時間対応コンシェルジュサービス
- プライオリティ・パス(同伴者1名無料)
- 東京ディズニーリゾートの会員専用ラウンジ
- メンバーズセレクション(年1回のプレゼント)※ドンペリで正月に乾杯も可能！
- ザ・クラス会員限定 オリジナルプラン 東京ディズニーリゾート・バケーションパッケージ（利用した体験談）
- ザ・クラス 名食倶楽部、大相撲の溜まり席のチケット予約などザ・クラス会員限定イベント、高い利用限度額
- JCBプレミアムステイプラン(中にはザ・クラス会員限定のプランも)
- グルメ・ベネフィット(高級レストラン2名以上利用で1名無料)
- USJのJCBラウンジ
- 海外ラグジュアリー・ホテル・プラン
- JCB Lounge 京都
メンバーズセレクションは至高のクオリティであり、ディズニーリゾートのパークチケット(パスポート)2枚、ディズニーグッズのセットとも交換できます。
パスポートは大人7,900～9,400円、グッズはダッフィー＆シェリーメイのぬいぐるみだと8,800円なので、最大27,600円(税込)相当となり、年会費に占める金額はなんと約50.1％とパワフルです。
また、JCB THE CLASSを保有していると、ディズニーランド内のアトラクション「スター・ツアーズ」の中にあるJCBのラウンジを使えます。
2017年5月12日にディズニーシーにオープンした新アトラクション「ニモ&フレンズ・シーライダー」にもラウンジが設置されました。
ラウンジではドリンクも飲めて休憩がはかどります。休憩後はすぐにアトラクションに乗れます。長蛇の列に並ぶ必要がありません。ファストパスより高速です。
まさに特別な体験が可能であり、VIP気分を味わえます。お金を出しても買えないエクスペリエンスが可能である点が流麗です。
JCB THE CLASSは、ディズニーリゾートのラウンジ・年1回のプレゼントが魅力的なスーパーカードです。
メンセレ、東京ディズニーリゾートやUSJのラウンジ、会員限定イベント、プライオリティパスなどの特典があるので、使わなくてもお得なクレジットカードです。
インビテーション制となっており、JCBオリジナルシリーズのカードのクレジットヒストリーが重要なのが特徴です。
将来的にオリコカード ザ プラチナを視野に入れる場合はVIASOカード、JCB THE CLASSがほしい場合はJCB CARD Wが選択肢となります。
なお、JCB THE CLASSはインビテーションが届く前に、自分から電話して申し込む「突撃」は原則として不可能となっており、地道にカードを使っていく必要があります。
インタビュー
以前JCBに取材に行き、イシュイング本部 イシュイング推進部 商品企画グループ 副主事の新宮さんにインタビューしました。
JCBカードの魅力、JCBの歴史・強み、安全・安心の信頼性と充実した特典を両立させている点について取材しています。
新宮さんもJCB CARD Wをご利用なさっていました。JCB CARD Wは中の人が保有するほどの魅力があります。
まとめ
最後に、VIASOカードとJCB CARD Wについて比較しやすいように、違いを一覧表にまとめました。
| 項目 | JCB CARD W | VIASOカード | |
|---|---|---|---|
| 申込可能年齢 | 18歳～39歳 | 18歳以上 | |
| 年会費(税込) | 無料 | 無料 | |
| ポイント還元率 | 1.00％ | 0.50％ | |
| 特約店での還元率 | Amazon・ｾﾌﾞﾝｲﾚﾌﾞﾝ等は2.0％ スターバックスは5.5％ ENEOSは1.5％ その他多数 | 以下は還元率1％ ETCマークのある全国の高速道路 一般有料道路の通行料金 携帯電話・PHSの利用料金 (NTTドコモ、au、ソフトバンク、ワイモバイル) インターネットプロバイダーの利用料金 (Yahoo! BB、OCN、au one net、BIGLOBE、So-net、ODN) | |
| ポイントUPモール | Oki Dokiランド(JCBでの決済が必要) | POINT名人.com | |
| ポイント有効期限 | 2年 | 1年 | |
| ポイントの使い方 | 任意交換 | 自動キャッシュバック | |
| ショッピング保険 | 年100万円(海外) | 年100万円(国内外)※楽Pay利用時 | |
| 海外旅行 傷害保険 | 死亡・後遺障害 | 2,000万 | 2,000万 |
| 傷害治療 | 100万 | 100万 | |
| 疾病治療 | 100万 | 100万 | |
| 救援者費用 | 100万 | 100万 | |
| 賠償費用 | 2,000万 | 2,000万 | |
| 携行品損害 | 1旅行20万円/年100万円 | 20万 | |
| 付帯 | 利用付帯 | 利用付帯 | |
| 国内旅行傷害保険 | － | － | |
| ポイント付与の電子マネー | QUICPay | － | |
| エンタメ | ディズニーが充実 | 国際ブランドによる | |
| 女性向け特典 | W plus Lにはあり | － | |
| エクスプレス予約 | ◯ | ◯ | |
VIASOカードは40歳以上でも申し込めるのがメリットです。年会費が完全無料でネット通販で高還元となるのが魅力的です。最大で10.5％還元となります。
貯めたポイントは自動的にキャッシュバックされるのが最大のメリットです。ポイントを貯めて交換という作業から開放されます。
浦和レッズ、マイメロディ、くまモン、ぐでたまなどの人気キャラクターと提携したオリジナルデザインも用意されています。ファンなら嬉しいですね！
VIASOカードはMastercardブランド限定で、最大10,000円キャッシュバックの入会キャンペーンを行っています。
年会費無料カードの入会キャンペーンでは豪華絢爛であり、今が入会のチャンスとなっています。
三菱UFJニコスはコスパ良好なゴールドカード、プラチナカードも魅力的です。
夫婦でプライオリティ・パスを利用でき、無料で世界中のラウンジが使い放題になるので、使わなくてもお得なクレジットカード、年会費を取り戻せるプラチナカードです。
JCB CARD Wは無条件で年会費無料、基本還元率1％、その他JCBオリジナルシリーズパートナーで1.5％～5.5％の高還元と質実剛健です。
| 国際ブランド |
|---|
| 電子マネー・Pay・NFC決済 |
|---|
- ETC
- 家族カード
- 2回払い
- 海外旅行保険
- ショッピング保険(海外)
| 年会費 | ポイント名 | |
|---|---|---|
| 本会員 | 家族会員 | |
| 無料 | 無料 | Oki Dokiポイント |
| 還元率 | マイル還元率 | 発行スピード |
| 1.0%～10.5％ (※) | 0.6～3.3％ | 最短3営業日 |
- ※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
- JCBオリジナルシリーズパートナーでは1.5～5.5％
- Amazon・セブンイレブン・ウェルシア・成城石井・高島屋・出光昭和シェル・スターバックスカード等が高還元
- 年会費が無条件で無料
- 海外旅行傷害保険（利用付帯）
代表的な店舗はAmazon・セブンイレブンの2.0％、昭和シェル石油・モスバーガー・成城石井の1.5％、スターバックスの5.5％などです。その他多数の特約店があります。
スターバックスをよく使う方や、スターバックカードへのチャージを行なっている方ですと日本最大級にお得です。
QUICPay(nanaco)を使うとセブンイレブンでは2.5％還元となり、なんとセブンカード・プラスを上回る屈指の高還元カードになります。
日常使いに便利なイトーヨーカドーでも2.0％還元となり、なんとセブンカード・プラスの1.5％を上回っています。
また、JCBオリジナルシリーズの頂点であり、ディズニー関連のオリジナル特典がプライスレスのJCB THE CLASSへの道が着実と開けるのが最大のメリットです。
総合的に見るとJCB CARD Wのスペックが充実しているので、どちらか1枚を選ぶならば、個人的にはVIASOカードよりもJCB CARD Wをおすすめします。
クレジットカードの専門家・岩田昭男さんも、おすすめの「メインカード」としてJCB CARD W、女性向けカードとしてJCB CARD W plus Lを挙げられていました。
また、クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんの「おすすめの若年層向けカード」はJCB CARD W、女性向けカードはJCB CARD W plus Lでした。
JCB CARD W、JCB CARD W plus Lはクレジットカードのレジェンドも高く評価しているハイ・クオリティー・カードです。
JCB CARD Wは39歳までしか発行できず、一度発行したら解約するまでずっと保有できます。
専門家・菊地崇仁さんがおすすめのJCBカードであり、JCBカードの種類一覧の中でも、コストパフォーマンスは最上級です。
年齢が39歳364日までの方であれば、年会費完全無料なので発行しておくことをおすすめします。
JCB CARD W / W plus Lは、期間限定でお得な新規入会キャンペーンを行っています。
年会費無料のクレジットカードなので、メリットしかないお得なキャンペーンです。
公式サイトJCB CARD W / W plus L 公式キャンペーン
その他、JCBの主要なプロパーカードについては、以下で精緻に分析しています。
| カード名 | 年会費(税込) | 特徴 |
|---|---|---|
| JCB一般カード | 年50万円以上で無料 | 「JCB ORIGINAL SERIES」のスタンダードカード。パートナーの店舗では高還元 ※年会費無料には年会費振替月の前々月19日までに「MyJチェック」の登録が必要 |
| JCB CARD EXTAGE | 無料 | 20代の若年層向けカードでポイント優遇 5年以内に解約すると2千円必要 |
| JCB GOLD EXTAGE | 3,300円 | 20代の若年層向けゴールドカードでポイント優遇 |
| JCB CARD W / W plus L | 無料 | 39歳以下の方が発行できて40歳以上も継続利用可能。還元率が1％〜5.5%。plus Lの方は女性向け特典が付帯 |
| JCBゴールドカード | 11,000円 | 空港ラウンジ、トラベルサービス、健康・介護・育児などに関する無料電話相談、充実した保険など特典充実 |
| JCBゴールド ザ・プレミア | 11,000円 | ゴールドカードの特典に加えてプライオリティ・パス、京都ラウンジを利用可能 |
| JCBプラチナ | 27,500円 | 上質の24時間コンシェルジュ、USJラウンジ、海外ラグジュアリーホテルプランなど豊富な特典 |
| JCB THE CLASS | 55,000円 | コンシェルジュやディズニーラウンジ、メンバーズセレクションなど至高の特典 |
| JCB CARD R | 無料 | 初回の支払いから手数料が発生するリボ払い専用カード。リボ手数料発生時はポイント4倍 |
その他、学生におすすめのクレジットカードについては、以下で精緻に分析しています。
若年層の社会人がお得なクレジットカードについては、以下で丹念に分析しています。
一般加盟店でのポイント還元率に徹底的にこだわる場合は、年会費が発生しても高還元のクレジットカードが候補となります。
