楽天カードは2022年12月1日から、楽天バーチャルプリペイドカード購入時のポイント還元率が1.0％から0.2％となります。
当初の5分の1（-80%）ですので、脳天逆落としのような強烈な改悪ですね。
楽天カード→楽天バーチャルプリペイドカード→au PAYチャージでポイント二重取りしていた方にとっては手痛いダメージとなります。
楽天バーチャルプリペイドカードの改悪内容、代わりの候補について、注意点を網羅してわかりやすく徹底的に解説します。
目次
楽天カードでのチャージが還元率0.2％に低下
楽天バーチャルプリペイドカードは、インターネットでの支払いに利用できるデジタル・使い切り型のプリペイドカードです。
500円～30,000円の単位で購入でき、Mastercard加盟店のネットショップでの決済に使えます。
2022年11月30日までは、楽天カードで楽天バーチャルプリペイドカードを購入する際に、1％の楽天ポイントを得られますが、2022年12月1日以降は0.2％に低下。
ポイント付与率が5分の1に
- 改悪前：100円あたり1ポイント（還元率1.0％）
- 改悪後：500円あたり1ポイント（還元率0.2％）
楽天カード本体はau PAY チャージが還元対象外です。
したがって、楽天カード→楽天バーチャルプリペイドカード→au PAYというルートが有りましたが、これに妙味がなくなります。
au PAYチャージの代わりは他のクレジットカードが有力
au PAY残高はPayサービスの「au PAY」の他、ほとんどのMastercard加盟店で使えるau PAY プリペイドカードでも利用できて便利です。
年会費・入会金・発行手数料だけではなく、チャージ手数料も無料で使い勝手が良好ですね。
基本還元率は0.5％で、Pontaポイントを獲得できます。
ポン活でLoppiお試し引換券を活用することで、Pontaポイントは1ポイント1円超になるのも魅力的です。
au PAYチャージがポイント付与対象のクレジットカードでチャージすると、チャージ時＆利用時にポイント二重取りが可能でお得です。
多数のクレジットカードにおいて、合計1.5％以上の還元にすることが可能になっています。
おすすめクレジットカード
- PayPayカード：1.5％
- au PAY ゴールドカード：1.5%
- 三井住友カード ゴールド（NL）：最大2.5％（マイ・ペイすリボ利用時）
- Orico Card THE POINT：1.5％(入会から半年間は2.5%)
- セゾンアメックス：0.5％の永久不滅ポイントもしくは1.125％のJALマイル＋0.5％のPontaポイント
- エポスカード：1.0％
- エポスゴールドカード：最大2.0％
- JQ CARD エポスゴールド：最大1.05％のマイル&0.5%
- マリオットボンヴォイアメックスプレミアム：1.5％のマリオットボンヴォイのポイント＆0.5％
- ライフカード(Mastercard)：誕生月は2.0％
- マイレージプラスセゾンカード：1.5%のマイル&0.5％
- ANA Mastercard：マイル&0.5%
- ANA東急カード：マイル&0.5%
- Amazonカード：1.5％
サブカードとして使いやすい年会費無料のクレジットカードでは、PayPayカード、au PAYカードが無条件で1％なので万人向けです。
飛行機に乗る機会がある方なら、マイルが貯まるクレジットカード、航空系クレジットカードがお得です。
JALマイルが貯まるクレジットカード、ANAマイルが貯まるクレジットカードの他、ダークホースとしてはマイレージプラスカードもバリューが高いです。
- ANAマイル：ANA Mastercard、ANA東急カード→最大1.0％
- JALマイル：セゾンプラチナアメックス→1.125％
- ユナイテッド航空MileagePlus：マイレージプラスセゾンカード→1.5％
その他、ポイント還元率は半減しますが、アメリカン・エキスプレス発行のクレジットカードもau PAYへのチャージでポイントを得られます（アメックスの種類一覧）。
その他の高還元決済の手段
楽天カードの改悪を契機に、他の高還元の決済手段を導入するのも選択肢です。
代表的な代替候補についてブレイク・ダウンします。
主要コンビニ・マクドナルドは5％還元の三井住友カード（NL）
三井住友カード（NL）は年会費が無条件で永年無料。Visaのタッチ決済・Mastercardコンタクトレスのスマホタッチ決済なら、セブン-イレブン・ローソン等の一部コンビニ、マクドナルド、ガスト・サイゼリヤ・ドトール等のファミレス・カフェで最大7%還元となるのがメリットです。
お得な新規入会キャンペーンも魅力的です。
三井住友カード（NL）はコストパフォーマンスが良好なクレジットカードであり、メインカードは他にある方でもサブとして活用すると着実に家計の手助けとなります。
公式サイト三井住友カード（NL） 公式キャンペーン
QUICPay決済は2％のセゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
クレディセゾンがアメックスと提携して発行しているクレジットカードです。
年1回以上のカード利用で年会費が無料になり、年会費は実質無料と評価できます。年30万円までQUICPay2％還元が最大のメリットです。
事前にnanaco番号を登録して、セブン-イレブンでセゾンパール・アメックスを利用すると、永久不滅ポイントに加えて、1.0%のnanacoポイントも得られます。
ポイント二重取りが可能で、高還元に昇華。セブン-イレブンをよく使う方には大きなメリットがあります。
「ポイント運用サービス」というユニークな使い道もあり、永久不滅ポイントを投信や個別株式の運用に使えます。100 永久不滅ポイントから投資できます。
また、セゾンカードは「セゾンポケット」「大和コネクト証券」によって、クレジットカード決済で投信・上場株式の積立投資が可能です。
資産運用できるクレジットカードの筆頭です。投資ができるカードは類稀であり、一歩先に進んだ画期的なスペックを備えています。
デジタルカードはスマホを使って最短5分でカード番号が発番されて、ネットですぐにお買い物でき、QUICPayも利用可能です。
ほぼリアルタイムのプッシュ通知、簡単なカードの一時停止・解除など高度のセキュリティが確保されています。
カード表面に番号印字がなく、ナンバーレスで見た目も美しく、スマホ上で管理する業界初の仕組みです。
更に今なら豪華な入会キャンペーンが開催されており、入会の好機です。
TOYOTA Wallet
トヨタウォレットは、電子マネーiD、Mastercardコンタクトレス、オンラインのMastercard加盟店での支払いが可能なキャッシュレス決済サービスです。
クレジットカードを紐付けてトヨタウォレットで支払うと、クレジットカードのポイントも得られます。
訴求力の高いポイント二重取りが可能です。将棋において飛車だけよりは、飛車・角の方が強いのと同様に、ポイントも一つだけよりは二つ獲得できる方が嬉しいですね。
ポイント二重取りが可能で合計還元率が簡単に2％以上になるキャッシュレス決済はエッジが効いています。
また、クレジットカード→Kyash Card→TOYOTA Walletならポイント三重取りでパワフル！
トヨタウォレットを活用すれば、2.2％以上の還元率はキープできます。
代表例
- リクルートカード：合計2.4％
- PayPayカード：合計2.2％
- Orico Card THE POINT：合計2.2％
- 三井住友カード ゴールド（NL）：最大3.2％（年100万円マイ・ペイすリボ利用時）※リボ未使用なら2.7％
- エポスゴールドカード：年100万利用時は合計2.7％
- ANA VISAカード、ANA Mastercard：マイル+1.2%
- JALカードDC、JALカード TOKYU POINT ClubQ：マイル+TOYOTA Walletの還元（Kyashチャージは還元対象外）
Apple Pay 楽天キャッシュルート
Apple Pay対応iPhoneをお持ちなら、以下のルートで楽天ペイなら3.0％還元が具現化します。
Mastercardブランドの三井住友カード ゴールド（NL）を使うと、マイ・ペイすリボ活用なら合計3％で、面倒な手間を避けてリボ回避でも2.5％還元です。
ただし、nanacoでのPOSAカード購入、Apple Payのnanacoチャージで改悪が生じる恐れも十分にあります。
ミニストップでは、楽天ギフトカード（デジタル版）を購入できます。もしご近所にあったら最大4％還元のチャンス！
- 三井住友カード ゴールド（NL）からau PAYチャージ（年100万円利用で1.5％）※マイ・ペイすリボなら+0.5%
- au PAY プリペイドカードからWAONにチャージ（0％）
- ミニストップにてWAONで楽天ギフトカード購入（1.0%）
- 楽天ギフトカードの楽天キャッシュで楽天ペイを利用（1.0％）
今のところはミニストップでのWAONによる楽天ギフトカード購入は、1％ WAON POINT還元の対象です。
ただし、ミニストップでの楽天ギフトカード購入は還元対象外となるリスクがあり、Apple PayのWAONチャージで改悪が生じる恐れもあります。
エポスゴールドカード
エポスゴールドカードは、トヨタウォレットやMIXI Mへのチャージ手段としても有力ですが、単体でも大いなる魅力があります。
クレジット決済はVisa加盟店ならどこでも使えるので、圧倒的に便利です。
マルイグループのクレジットカードのエポスゴールドカードは、通常の年会費は5,000円(税抜)です。
家族カードはありませんが、エポスファミリーゴールドという制度があり、家族をエポスゴールドカードに招待することが可能です。
純然たる家族カードではなく、本会員カードなので審査は伴いますが、専業主婦や高齢の親でも通過事例は多々あります。
しかも、エポスゴールドカードは年50万円以上利用すると、翌年度以降はずっと年会費が無料になります。永久に年会費が無料になる点が卓越しています。
年50万円というと1ヶ月あたり約41,667円です。この程度であれば、電気代、ガス水道料金、インターネットや携帯電話の利用料金、NHK受信料・新聞代などの固定費用を カード払いにすればあっという間に到達します。
エポスゴールドカードは、丸井での利用は還元率1％ですが、通常の加盟店での還元率は0.5％です。ただし、年間の利用金額に応じてボーナスポイントをもらえます。
- 年50万円以上利用：2,500円相当（0.5％相当）
- 年100万円以上利用：10,000円相当（1.0％相当）
ボーナスポイントを合わせると、年100万円の利用だと還元率は1.5％となります。カード利用で貯まるポイントは有効期限無しの永久ポイントです。
エポスゴールドカードは年100万円以上使えば屈指の高還元率カードとなります。ゴールドカードならではの特典も充実しています。
また、対象ショップの中からよく利用するショップを登録すると、エポスゴールドカード利用時のポイントが3倍(+1%)になります。
選べるショップは最大3つまでとなります。対象ショップには、電気代・ガス代などの固定費、普段使いすることが多いスーパー・コンビニ・ドラッグストア・ETCカードもあるので便利です。
「モバイルスイカ」をポイント3倍のショップに登録した場合、モバイルSuica、Apple PayのSuicaが、1.5％エポスポイント還元となります。
JR西日本を登録した場合は、SMART ICOCAへのチャージが、1.5％還元で卓越した高還元に昇華します。
年100万円ぴったりポイント3倍のお店(3つまで選択可能)だけで使った場合、なんと2.5％還元！
また、国内・海外の空港ラウンジを無料で利用できます。国内の主要空港20空港に加えて、ダニエル・K・イノウエ国際空港(旧ホノルル空港)、仁川空港、ホノルルラウンジが利用可能です。
年会費無料で維持できるので、空港ラウンジを使えるゴールドカードの中でもコスパ良好です。
海外旅行傷害保険が自動付帯しており、最も利用頻度が高い傷害治療費用・疾病治療費用は最高300万円と充実しています。
エポスゴールドカード会員限定のベネフィットも豊富に用意されています。
その他、以下のVisaゴールドカード特典を利用できます。
| サービス名 | サービス内容 |
|---|---|
| Visaゴールド空港宅配 | 海外から帰国の際、空港から自宅までの手荷物配送サービス 1個500円（2個目以降、行きは15％OFF） |
| Visaゴールド海外Wi-Fiレンタル | 通信レンタル料金の割引 |
| Visaゴールド国際線クローク（コート預かり） | 通常料金より15％オフ |
| Visa プレミアムカーレンタル | プレミアム輸入車のレンタルサービスが一般料金から約15％オフ |
その他エポスゴールドカードの特徴については以下で徹底解説しています。
クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんも、おすすめのゴールドカードとしてエポスゴールドカードを挙げていらっしゃいました。
エポスゴールドカードはクレジットカードのレジェンドも高く評価しているゴールドカードです。
年会費無料のゴールドカードは稀有であり、質実剛健なハイ・クオリティー・カードです。空港ラウンジを無料で使えるクレジットカードの一角です。
ゴールドカードランキングの上位に位置付けられるハイ・クオリティー・カードです。
特典も充実しており、ゴールドカードとしてはもちろん、あらゆるクレカを含めてもコストパフォーマンスが高いカードです。私は最強のクレジットカードだと考えています。
エポスゴールドカードは自己申込みの場合は初年度5,000円(税抜)の年会費が発生しますけれども、インビテーションが届いてから発行したら、年会費は永年無料となります。
インビテーションの基準はエポスカードの1年以上の保有、年50万円以上の利用なのでハードルは低いです。
まだお持ちでなければこの機会にエポスカードに入会して、エポスゴールドカードを目指してみてはいかがでしょうか。
公式サイトエポスカード 公式キャンペーン