日本におけるクラシック・カードの代表例が、JCB一般カードと三井住友カードです。
どちらも日本のクレジットカードのパイオニア的な存在であり、歴史と伝統があり、かつお得なベネフィットがあるクレジットカードです。
どちらがいいのか迷う方も多いでしょう。そこで、JCB一般カードと三井住友カードの違いを徹底的に比較します。2020年最新版です。
国際ブランド・使えるお店の比較
「JCB一般カード」は、JCBが発行するプロパーカードである「JCB ORIGINAL SERIES」のスタンダードカードです。
国際ブランドはJCBのみです。20歳以上で、本人に安定継続収入のある方が申し込めます。学生の方は申し込めません。
我々には当たり前となっていますが、実は自国内の企業が大々的なクレジットカードのインフラを担っているというのは世界有数で凄いことです。
世界5大クレジットカード国際ブランド（JCB・VISA・Mastercard・Amex・DinersClub）の一つとしての地歩を確立しており、中国銀聯が世界に進出するまで、長らく米国系以外では唯一のメジャー・国際ブランドでした。
近年では中国銀聯を加えて6大国際ブランドと呼ばれています。日本国産ということから「サムライカード」という呼称もあります。日本が誇る侍カード、かっこいい名前ですね＾＾
2015年6月からのJCBのブランドメッセージは、日本国内では「世界にひとつ。あなたにひとつ。」であり、海外では「Uniquely Yours」です。
このブランドメッセージには、JCBがこれからも大切にしたいこと、「お客様志向」と「日本的」が反映されています。JCBの思いは以下の通りです。
それぞれの願い。それぞれの夢。お客様一人ひとりの、かけがえのない想い。
JCBは約束します。そのひとつひとつをしっかりと受けとめ、耳を傾け、かなえるお手伝いをすることを。
私たちは、日本で生まれた、ただひとつの国際カードブランドとして、「おもてなしの心」「きめ細やかな心づかい」で一人ひとりのご期待に応えていきます。
そして「便利だ」「頼れる」「持っていてよかった」と思っていただける、あなたにとっての世界にひとつを目指し続けます。
JCBプロパーカードであるJCBオリジナルシリーズの詳細については、以下で徹底解説しています。
三井住友カードは、国際ブランドはVISAかMastercardを選択できます。世界中で幅広く利用できるのが大きなメリットです。
JCB・アメックス・ダイナースクラブは海外での利用時は使えない加盟店も多く、結局サブカードとしてVISAかMastercardを持たざるを得ません。
地球上のあらゆる所で広範に使える圧巻の決済力があります。一枚で世界中を飛び回れます。
事実、クレジットカードの売上高の世界シェアは、Visaが50％で1位、Mastercardが26％で2位です(NILSON REPORT 2018年4月)。この2つで約76％と圧倒的なビッグ2となっています。飛車角です。
- Visa：50％
- Mastercard：26％
- UnionPay(銀聯)：20％
- Amex：3％
- JCB：1％
- DinersClub/DISCOVER：1％
カードフェイス
三井住友カードのカードフェイスは三井住友カードのシンボル「パルテノン神殿」をあしらった洗練されたデザインです。
ICチップのゴールド、銀色のホログラム、パルテノン神殿、右上の「V」、「三井住友カード」など、カードの隅々まで調和が取れており、お財布に入れておくとカッコいいカードです。
JCB一般カードのカードデザインは、通常デザインの他にディズニーデザインがあります。カードの右上にミッキーマウスのデザインが描かれています。
ミッキーマウスのカードフェイスがいい場合はJCB一般カードで決まりです。
JCB一般カードのデザインコンセプトは、著名なデザイナーである服部 一成氏が手掛けています。
日本発唯一の国際クレジットカードブランドとして、日本から世界に広がるJCBのネットワークを表現したデザインとなっています。
カードデザインには賛否両論がありますが、日本発唯一の国際クレジットカードブランドとして、「和」をテーマとしたデザインとなって独創性があります。
カードの地紋は「JCB」をベースにした 「和」を感じさせる文様を採用し、カード中央のシンボルマークは、日本の伝統的な「家紋」 を組紐風にしたデザインです。
シンボルマークには、「ネットワークの信頼性」、「しっかり結ばれたお客様との縁」という意味が込められています。
2016年11月にはWeb限定デザインが登場しました。カード左側と右上に「JCB ORIGINAL SERIES」という文字が描かれている他は一色のシンプルなデザインです。
左上から光に照らされているような色合いで、シルバーとブラックのグラデーションになっています。JCBのロゴは白一色です。
シンプルで洗練されたオシャレなカードフェイスとなっています。通常タイプのデザインとの比較は以下の通りです。
年会費の比較
JCB一般カードの年会費は初年度は無料であり、2年目は1,250円(税抜)ですが、以下の条件をクリアすると無料にできます。
- 年会費振替月の前々月19日までにWEB明細「MyJチェック」(無料)の登録
- 12月16日～翌年12月15日のショッピング利用合計金額が50万円(税込)以上
JCB一般カードには家族会員もあります。生計を同一にする配偶者・親・子供（高校生を除く18歳以上）が申し込めます。
家族カードの年会費は400円(税抜)です。本会員の翌年の年会費が無料の場合、家族会員も無料となります。家族会員も年会費無料で維持可能です。
ETCカードも年会費無料です。本人カードは年会費無料だけど、ETCカードは有料というカードもあります。JCB一般カードはETCカードが無料なのはメリットです。
三井住友カードの年会費は、初年度は本会員・家族会員(1人目)のいずれも無料です。2年目以降は本会員1,250円(税抜)、家族会員400円(税抜)です。学生は在学中無料となります。
VISAとMastercardの両方を発行すると、本会員は1,500円(税抜)・家族会員は702円に年会費が上がります。
ただし、三井住友カードは年会費を無料にすることができます。リボ払いサービス「マイ・ペイすリボ」に登録し、年1回以上リボ手数料が発生すれば、翌年度の年会費が無料になります。
マイ・ペイすリボは初回はリボ払いの手数料がないので、毎月のリボ払いの金額を、カード利用限度額の全額に設定しておけば、全く手数料はかかりません。クレカの通常の1回払と同じように使えます。
手数料が高いのでリボ払いはNGが基本ですけれども、三井住友カードに関しては1回払いと同じように無料で使えるため問題ありません。年会費を割り引いてお得に使えます。
三井住友カードはマイ・ペイすリボを活用すればずっと年会費無料となります。VisaとMastercardの2枚を発行しても、それぞれマイ・ペイすリボに登録して年1回利用すれば無料です。
家族会員(1人目)は年間3回以上カードを使うと、翌年度の年会費が無料になります。
ETCカードも発行手数料・年会費無料です。年に1回以上のETCカードの利用がない場合は、翌年は500円(税抜)の年会費がかかりますが、実質無料と評価できます。
JCB一般カードと三井住友カードはいずれも、オンライン入会なら初年度は年会費が無料になります。
2年目以降も一定の条件を満たすことでずっと無料で利用できます。嬉しいですね！
いずれもETCカードは年会費無料で維持可能です(三井住友カードは年1回の利用が条件)。有料のクレカもある中で無料なのはナイスです。夫婦で保有する場合は下表のとおりとなります。
| カード名 | 本人会員 | 家族会員 | 合計 |
|---|---|---|---|
| 三井住友カード | 無料～1,350円 | 無料～432円 | 無料～1,782円 |
| JCB一般カード | 無料～1,350円 | 無料～432円 | 無料～1,782円 |
ポイントの比較
利用可能枠
三井住友カードの利用限度額は80万円であり、10〜80万円の範囲で決まります。JCB一般カードの利用可能枠の方が上限はやや大きいです。
還元率
JCB一般カード
JCB一般カードはカード利用1,000円ごとに1 Oki Dokiポイントが貯まります。1ポイントの価値は5円なので、ポイント還元率は0.5％が基本です。マイル付与率だと0.3％です。
年間利用額30万円以上で「スターe PLUS」、年間利用額50万円以上で「スターβ PLUS」、100万円以上で「スターα PLUS」となり、還元率がアップします。
| 年間利用額 | 年30万未満 | 年30万以上 | 年50万円以上 | 年100万円以上 |
|---|---|---|---|---|
| 適用ステージ | - | スターe PLUS | スターβ PLUS | スターα PLUS |
| 還元率 | 0.50％ | 0.55% | 0.60% | 0.75% |
WEB明細サービス「MyJチェック」の登録があれば、JCB海外加盟店でJCB一般カードを利用すると、自動的にポイントが2倍(+0.5%)となります。
「海外ダブルポイント」という名前のサービスです。還元率1.0％～1.25％(スターα PLUSの場合)となります。
海外加盟店にはオンラインショッピングを含みます。海外サイトでJCBが使える場合は、日本国内でお買い物やサービスを利用しても、お得になります。
Oki Dokiポイントの詳細、交換先一覧、おすすめ交換先については、以下にまとめています。
なお、39歳以下の方はJCB CARD W、JCB CARD W plus Lを発行できます。解約しない限り自動更新されるので、40歳以降も継続利用可能です。
こちらもJCBのプロパーカードであるJCBオリジナルシリーズのスタンダードカードです。
年会費が無条件で無料、基本還元率が1％と優遇されており、plus Lの方は女性向け特典・有料保険(女性疾病保険など)が付帯しているのが特徴です。
どちらも年会費無料で高還元であり、秀逸なハイ・クオリティー・カードです。
クレジットカードの専門家・岩田昭男さんも、おすすめの「メインカード」としてJCB CARD W、女性向けカードとしてJCB CARD W plus Lを挙げられていました。
また、クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんの「おすすめの若年層向けカード」はJCB CARD W、女性向けカードはJCB CARD W plus Lでした。
JCB CARD W、JCB CARD W plus Lはクレジットカードのレジェンドも高く評価しているハイ・クオリティー・カードです。
三井住友カード
三井住友カードはカード利用1,000円ごとにワールドプレゼント1ポイントが貯まります。1ポイントの価値は5円なので、ポイント還元率は0.5％が基本です。マイル付与率だと0.3％です。
三井住友カードで「マイ・ペイすリボ」を利用すると、リボ払い手数料の請求がある月は、ポイントが2倍(還元率1%)になります。
注目すべきなのは、リボ払いで支払った上で「リボ払い手数料」が1円でも発生すれば、その月の利用代金のすべてポイント2倍となる点です。
例えば、ある月の利用額合計が30,700円だった場合、マイ・ペイすリボの金額を30,000円に設定すれば、リボ払いの手数料は700円の部分にしか発生しません。
それでポイントが2倍になるので、リボ払いの手数料よりも、得られるポイントの方が増えます。この方法だと三井住友カードは楽天カード等に匹敵する高還元カードに昇華します。
ただし、利用額を把握して毎月ギリギリの金額になるように、マイ・ペイすリボの金額を変更する必要があります。手間はかかります。
手間を許容できる場合は、少額のリボ払いでポイント2倍という方法によって、三井住友カードを高還元カードに引けをとらない還元率に引き上げることができます。
三井住友カードは、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドでいつでもポイント5倍となる特典があります。
ANAカード、その他の提携カードは対象外で、プロパーカードのシリーズのみです。
「いつもの利用でポイント5倍！」という名前で、日常使いに便利な店舗でお得にポイントを獲得できます。
また、選べる3つのショップがポイント2倍となる特典もあります。
三井住友カードのボーナスポイントについては、以下で精緻に分析しています。
ポイント付与の範囲・公共料金等の取扱い
JCB一般カード、三井住友カードは、どちらも1,000円ごとにポイントが貯まります。「1,000円という単位は大きい！これは落とし穴？」と思われた方、ご安心ください！
毎月の利用額合計に対してポイントが付与されるので、1回ごとに999円までが切り捨てられるわけではありません。許容範囲だと思います。
どちらのカードも、Yahoo!公金支払い（ふるさと納税含む）、NHK、電力・ガス・水道などの公共料金などもポイントの対象です。
Yahoo!公金支払いでふるさと納税をする際のポイントも満額が付与されます。一般加盟店と同じです。
アメックスやダイナースクラブだと、ポイント付与の対象外だったり、ポイント付与が半減するカードもあるので、公共料金やふるさと納税の支払いもポイント対象なのはメリットです。
有効期間・マイル移行手数料
三井住友カード、JCB一般カードのポイントの有効期限はどちらも2年です。
ポイントの有効期限は1年というカードもある中で2年なのは嬉しいですね。ポイント失効のリスクが減少します。
JCBのOki Dokiポイント、三井住友カードのワールドプレゼントポイントは、どちらもギフトカード、共通ポイント、マイルなど利便性が高い品物と交換でき、しかも多種多様なアイテムが揃っているので、現金同様の価値があります。
どちらのカードもマイル移行手数料はありませんが、交換レートが他のアイテムより悪くなります。通常は1対5のところ、マイル移行は1対3となります。最も良いレートと比較すると、60％の交換レートとなります。
三井住友カードは、ANA、シンガポール航空、アリタリア航空のマイルに交換できます。ワールドプレゼントポイントの交換先としては、VJAギフトカードの次にANAマイルが人気があります。
JCB一般カードは、JAL、ANA、デルタ航空のマイルに移行できます。JALマイルとの交換が可能なのはJCBのみです。
特約店
JCB一般カードの方は、多様なジャンルの「JCB ORIGINAL SERIESパートナー」のお店にてカードで決済すると、Oki Dokiボーナスポイントが貯まります。
イメージ的にはJALカード特約店、ANAカードマイルプラスと同じようなポイントUP制度です。
JCBオリジナルシリーズパートナーの代表的なお店一覧は下表のとおりです。
| ジャンル | 店名 |
|---|---|
| ショッピング | セブン-イレブン、ビックカメラ、高島屋、AOKI、小田急百貨店、京王百貨店、福田屋百貨店、マミーズ、成城石井、やまや |
| ドラッグストア | ウエルシア・ハックドラッグ、ダックス、ハッピー・ドラッグ、金光薬品 |
| レストラン・カフェ | スターバックス、モスバーガー、木曽路、ワタミグループ、大庄グループ、ドミノ・ピザ、一休.comレストラン |
| ネット通販 | Amazon.co.jp、トレンドマイクロ・オンラインショップ |
| カーライフ | 出光昭和シェル、オリックスレンタカー、タイムズパーキング、タイムズのロードサービス カーレスキュー |
| ファッション・インテリア | コナカ、AOKI、アレックス、THE BODY SHOP、セシール、ディノス、ヌマヤ、Francfrancオンラインショップ、FLANDRE ONLINE STORE |
| トラベル | 一休.com、国内宿泊オンライン予約、JCBトラベル、JCB海外おみやげサービス、東京ディズニーリゾートトラベル特典、ホテル椿山荘東京、箱根小涌園 天悠 |
| エンタメ | HMV ONLINE、エルパカBOOKS、U-NEXT、ラグーナテンボス |
| ゴルフ | ゴルフダイジェスト・オンライン、バリューゴルフショップ |
| ライフ | キッザニア東京、キッザニア甲子園、日経ビジネス |
| 引っ越し | アート引越センター |
セブンイレブン、Amazon.co.jpは普段使いしている方が多いでしょう。これらはポイント3倍となり、還元率が1.5％となります。
ポイントアップモール
JCB一般カードは「Oki Dokiランド」というポイントモールを利用できます。
ポイントモール経由でAmazon、楽天、ヤフーショッピング、ロハコなどで買い物すると、クレジットカードやネット通販サイトのポイントとは別に、更に独自にポイントが貯まります。
三井住友カードの会員はポイントアップサイト「ポイントUPモール」を利用できます。
ポイントUPモールを経由してAmazon、楽天市場、Yahoo!ショッピング、LOHACO、ベルメゾンネットなどで三井住友カードでお買い物をすると、ポイントが2倍(1.0％)以上になります。
パソコンでもスマホでも、インターネットでのお買い物が高還元となります。
数多くの店舗が揃っており、代表的なサイトは下表のとおりです。還元率は基本の還元率(0.5％)で計算しています。上乗せもあります。
| ジャンル | 名前 | ポイント倍率 | 還元率 |
|---|---|---|---|
| 総合 | Amazon | 2倍 | 1.0% |
| 楽天市場 | 2倍 | 1.0% | |
| PayPayモール | 2倍 | 1.0% | |
| Yahoo!ショッピング | 2倍 | 1.0% | |
| ベルメゾンネット | 2倍 | 1.0% | |
| セブンネットショッピング | 3倍 | 1.5% | |
| スーパー等 | 成城石井.com | 6倍 | 3.0% |
| ドラッグストア等 | 楽天24 | 2倍 | 1.0% |
| マツモトキヨシ | 5倍 | 2.5％ | |
| FANCL | 3倍 | 1.5% | |
| DHCオンラインショップ | 4倍 | 2.0% | |
| 家電 | ビックカメラ.com | 3倍 | 1.5% |
| Apple Store | 2倍 | 1.0% | |
| ヤマダ電機 WEB.COM | 3倍 | 1.5% | |
| 本・音楽 | BookLive! | 4倍 | 2.0% |
| honto | 4倍 | 2.0% | |
| TSUTAYA オンライン | 2倍 | 1.0% | |
| 旅行 | エクスペディア | 最大8倍 | 4.0% |
| 楽天トラベル | 2倍 | 1.0% | |
| じゃらん | 3倍 | 1.5% | |
| JTB | 4倍 | 2.0% | |
| H.I.S. | 2倍 | 1.0% | |
| ファッション | ユニクロ | 2倍 | 1.0% |
| i LUMINE（アイルミネ） | 3倍 | 1.5% | |
| ABC-MART.net | 3倍 | 1.5% |
Amazon、楽天市場、Yahoo!ショッピングの御三家は1.0％の還元率となります。
キャンペーンで特別に付与されるポイントが増加することがよくあります。常にどれかのショップは更にポイント増額となっています。
また、リアル店舗でお得になる「ココイコ！」というサイトを利用できます。ネット通販だけではなく、リアルのお店でのお買い物もお得になります。
「ココイコ！」とは、事前にエントリーしたクレジットカードにて対象ショップでお買物をすると、ボーナスポイントが得られるお得なサービスです。
大丸松坂屋・東急・阪急メンズ東京などのデパート、商業施設（三井アウトレットパーク・渋谷ヒカリエ ShinQs等）、東急ハンズ、カラオケ等があります。
サイト「ココイコ！」にアクセスし、ショップの「エントリー」ボタンをクリックしてエントリーするだけで、2倍以上のポイントアップかキャッシュバックが適用されます。
ポイントとキャッシュバックの好きな方を選択できるお店とポイントUPのみの店舗があります。
ログイン後に自分へのスペシャルオファーが表示されて通常の特典より更にお得になることもあります。通常はポイント2倍がなんと10倍になったことも！
エントリー後にカードで当該店舗でお買い物すると、クレジットカードのポイントがアップします。
代表的な対象店舗は下表のとおりです。「P倍率」はポイントアップの倍率、CBはキャッシュバックのレートです。
| ジャンル | 店名 | P倍率 | CB |
|---|---|---|---|
| 百貨店 | 高島屋 | 3倍 | 1.0% |
| 東急百貨店 | 3倍 | 1.0% | |
| 東武百貨店 | 3倍 | 1.0% | |
| 小田急百貨店 | 3倍 | 1.0% | |
| 大丸・松坂屋 | 3倍 | 1.0% | |
| 阪急メンズ東京 | 3倍 | 1.0% | |
| ショッピング | 渋谷ヒカリエ ShinQs（シンクス） | 3倍 | 1.0% |
| 東急プラザ銀座 | 3倍 | 1.0% | |
| 三井アウトレットパーク | 3倍 | 1.0% | |
| トイザらス・ベビーザらス | 2倍 | 0.5％ | |
| エンタメ | カラオケの鉄人 | 18倍 | 8.5％ |
| 生活雑貨 | 東急ハンズ | 3倍 | 1.0% |
| グルメ・飲食店 | 伊達の牛たん本舗 | 2倍 | 0.5％ |
| ワタミグループ | 2倍 | 0.5％ | |
| びっくりドンキー | 2倍 | 0.5％ | |
| ステーキ宮 | 2倍 | 0.5％ | |
| かっぱ寿司 | 2倍 | 0.5％ | |
| かに道楽 | 2倍 | 0.5％ | |
| タカシマヤ タイムズスクエア レストランズパーク | 2倍 | 0.5％ | |
| ファッション | AOKI | 6倍 | 2.5% |
| 洋服の青山 | 4倍 | 1.5% | |
| コナカ | 3倍 | 1.0% | |
| 紳士服はるやま | 4倍 | 1.5% | |
| TAKA-Q | 5倍 | 2.0% | |
| Perfect Suit FActory | 4倍 | 1.5% | |
| レジャー・トラベル | ユニバーサル・シティウォーク大阪 | 3倍 | 1.0% |
| ユニバーサル・スタジオ・ジャパン | 3倍 | 1.0% | |
| 東京マリオットホテル | 3倍 | 1.0% | |
| 書籍 | 紀伊國屋書店 | 2倍 | 0.5% |
| スポーツ用品 | ヴィクトリア・ヴィクトリアゴルフ・エルブレス | 4倍 | 1.5% |
| 家電 | ビックカメラ・ソフマップ | 2倍 | 0.5% |
| ビューティー | 美容室アッシュ | 2倍 | 0.5% |
倍率は0.5％が基準となっています。例えば2倍の場合は＋0.5％、3倍の場合は+1.0％のボーナスポイントがあるという意味です。
PCだけではなく、スマホから外出先でエントリー可能。有効期間内なら何度お買い物しても全て対象となり、期限が切れたら再エントリーすればOKです。
特典内容はワールドプレゼントのポイントアップの他、キャッシュバックも選べます。手間がかからなくてシンプルなのがメリットです。
セキュリティ
三井住友カードは、セキュリティが充実しています。本人認証サービスにはアプリによるワンタイムパスワードが導入されており、不正利用の防止を図っています。これは日本初の仕組みです。
4桁の暗証番号・3Dセキュア突破時も、絶対補償しないではなく、一定の条件では補償してくれます。
三井住友カードは、クレジットカードの裏面に顔写真も載せることができます。Mastercardはなく、VISAブランド限定となります。
顔写真を入れれば、盗難・紛失でカードが無くなっても、不正利用される恐れが格段に減少します。希望者のみですので、逆にそれがイヤな場合でも大丈夫です。
VISAインターナショナルから、セキュリティが高い会社に対する表彰があり、アジア・パシフィック地域では、三井住友カードだけが表彰されたことがあります。
セキュリティの部分では国際ブランドの運営元のVISAからも高い評価を受けています。24時間体制で監視システムが動作しており、全世界のトラフィックをチェックしています。
三井住友カードはセキュリティが頑健であり、安心して利用できるクレジットカードです。
JCB一般カードの方も、不正使用被害を防止するために、24時間年中無休で監視しています。
ビッグデータの活用による不正検知システムが稼働しており、もし第三者に不正使用されていそうだと検知されたら、カードの利用をいったん保留にしてくれます。
またそうした不正使用の可能性があったときは、すぐに電話やメールで連絡してくれるので、二重にも三重にも安心です。
インターネットショッピングでは、JCBにも「J/Secure」という3Dセキュアの制度があり、一部のインターネットショッピングで利用可能です。
対応加盟店で買い物をするとき、自身が事前に設定したパスワード等を入力するシステムです。第三者が容易に決済できない仕組みになっており、ネットショッピングの安全性が向上します。
2016年にはスマートフォンアプリを用いた本人認証サービス（J/Secureワンタイムパスワード）が導入されました。1回限り有効なパスワードのため、 第三者に不正利用されるリスクが極限まで低下します。
JCBは不正監視システムで24時間365日、不正利用を監視しており、高いセキュリティを確保しています。
万が一の4桁の暗証番号・3Dセキュア突破時も、絶対補償しないではなく、一定の条件では補償してくれます。
万が一の紛失・盗難時も安心です。24時間体制で受け付けているので、電話をかけたらすぐに対応して利用をストップしてくれます。
JCBオリジナルシリーズの利用残高が予め登録された金額を超えた場合、Eメールで通知してくれる「安心お知らせメール」もあります。
旅行傷害保険
JCB一般カードも三井住友カードも旅行傷害保険が充実しています。
海外旅行傷害保険
JCB一般カード、三井住友カードのいずれも、海外旅行傷害保険は利用付帯であり、事前に旅行代金を支払った場合に補償されます。違いの比較は下表のとおりです。
| 補償項目 | 三井住友カード | JCB一般カード |
|---|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 最高2000万 | 最高3000万 |
| 傷害治療費用 | 最高50万円 | 最高100万円 |
| 疾病治療費用 | 最高50万円 | 最高100万円 |
| 賠償責任 | 最高2000万円 | 最高2000万 |
| 携行品損害 | 1旅行最高15万円 年間15万 |
1旅行最高20万円 年間100万 |
| 救援者費用 | 最高100万円 | 最高100万円 |
賠償責任費用と救援者費用は互角ですが、それ以外はJCB一般カードが上回っています。
海外旅行傷害保険で最も利用頻度が高くて重要なのは、傷害・疾病治療費用（病院等の医療費の保障）です。これに関してもJCB一般カードです。
海外旅行傷害保険に関しては、海外旅行傷害保険が充実しているJCBのプロパーカードのJCB一般カードにエッジ・優位性があります。
ただし、年会費を無料で維持できる三井住友カード Aですと、ほぼ互角となります。
| 補償項目 | 三井住友カード A | JCB一般カード |
|---|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 最高2000万(うち300万は自動付帯) | 最高3000万 |
| 傷害治療費用 | 最高100万円 | 最高100万円 |
| 疾病治療費用 | 最高100万円 | 最高100万円 |
| 賠償責任 | 最高2500万円 | 最高2000万 |
| 携行品損害 | 1旅行最高20万円 年間20万 |
1旅行最高20万円 年間100万 |
| 救援者費用 | 最高150万円 | 最高100万円 |
海外では医療費が高い地域も多く、数日間の入院で数百万円といった費用が発生することがあります。
日本の健康保険で帰国後に給付を受けることは可能ですが、あくまで同種の治療を日本で行った場合の費用の一部（70％）が補償されるにすぎません。
海外で支払った金額の70%が健康保険から出るわけではない点に大きな留意が必要です。
異なるカード会社が発行する海外旅行保険付きクレジットカードを複数所有している場合、死亡・後遺障害以外の保険金は、複数のクレカの補償額が合算されます。
より傷害・疾病治療に関する保障を充実させる場合は、年会費無料で海外旅行保険が自動付帯のBooking.comカード（三井住友カードの場合）やエポスカード、横浜インビテーションカードをサブカードとして寝かせておけばカバーできます。
死亡・後遺障害以外の補償は上乗せされるので、これらは使わなくてもお得なクレジットカードです。
国内旅行傷害保険
三井住友カードには国内旅行傷害保険は付帯していません。JCB一般カードは利用付帯です。
事前に、国内航空機、船舶等の公共交通乗用具、宿泊、募集型企画旅行の料金を支払った場合に補償が適用されます。
補償内容は死亡・後遺障害が最高3,000万円です。日本国内を旅行中に以下の状況で傷害を被った場合に補償されます。
- 乗客として公共交通乗用具搭乗中
- 旅館、ホテル等の宿泊施設に宿泊者として滞在中の火災・爆発事故
- 宿泊を伴う募集型企画旅行に参加中
国内旅行傷害保険もJCB一般カードが上回っています。
| 補償内容 | 三井住友カード | JCB一般カード |
|---|---|---|
| 死亡・後遺障害 | - | 最高3000万 |
| 入院 | - | - |
| 手術 | - | - |
| 通院 | - | - |
ただし、三井住友カード Aですと、最高2000万(うち300万は自動付帯)の死亡・後遺障害の補償が付帯します。
お買い物関連の保険
三井住友カードには、クレカで購入した商品の損害を補償する「ショッピング補償」が付帯しています。購入日～購入日の翌日から200日間が補償期間です。
3,000円の自己負担はありますが、それ以上の損害が出た場合は保険金がもらえます。補償額は年間100万円迄です。
年会費が緩い条件で無料なのに、ショッピング保険があるクレカはめったにありません。三井住友カードはお得です。
国内でショッピング保険が適用される条件は、「リボ払い」か「分割払い（3回以上）」での購入です。1回払いで購入した場合は適用されません。
海外でのカードによる購入では1回払いでも補償されます。
しかし、三井住友カードはリボ払いを利用可能限度と同じに設定でき、かつ初回は手数料がかかりません。
国内でもリボ払い全額で1回払いと同様に手数料なしで買えるので問題ありません。
一部、補償の対象とならない商品がありますが、どのクレジットカードでも類似の規定があります。補償対象外の主な商品は以下の通りです。
- 船舶、航空機、自動車、自動二輪車、原動機付自転車、自転車、ラジオコントロール模型
- 携帯電話
- 義歯、義肢、コンタクトレンズ
- 動物および植物
- 現金、手形、小切手、その他の有価証券、印紙、切手、乗車券、チケット
- 食料品
- 稿本、設計書、図案、帳簿
- 不動産
- 従事する職業上の商品
JCB一般カードには、カードで購入した品物の破損・盗難などの損害を保障する「ショッピングガード保険」が付いています。
カードでの購入日から90日間、年間最高100万円まで補償されます。1事故につき1万円の自己負担があります。
日本国内は対象外であり、海外で購入した品物が対象です。また、一部補償の対象外となる品物があります。
- 船舶、航空機、自動車、原動機付自転車、自転車、ハンググライダー、サーフボード、セーリングボードおよびこれらの付属品
- 義歯、義肢、コンタクトレンズその他これらに類するもの
- 動物及び植物
- 現金、手形、小切手、その他有価証券、印紙、切手、乗車券等、旅行者用小切手、その他チケット
- 稿本、設計書、図案、帳簿、その他これらに準ずるもの
- 自動車電話、携帯電話、これらの付属品
- 食料品
- 会員が従事する職業上の商品となるもの
しかし、これはJCB一般カードに限った話ではなく、どのクレジットカードでも類似の規定が存在しています。デメリットではありません。
電子マネー対応
三井住友カードはiDを使えます。ドコモのクレジットカード（dカード・dカードGOLD）でおなじみのポストペイ型の電子マネーです。
三井住友カードのiDは以下3つのどれかのタイプを選べるので、高い利便性を誇っています。
- 三井住友カードとiD機能の一体型(クレカのiD搭載)
- おサイフケータイ(三井住友カードとiDの連携)
- iD専用カードの発行
iDは後払い方式の電子マネーで、事前のチャージは不要です。残高を確認したりする手間が省けるので便利です。
三井住友カードのiDは、年会費・発行手数料が無料です。
iDは数多くのコンビニ・スーパー・ディスカウントショップ・レストラン・ドラッグストアで使えるので便利です。
iDを利用可能な主な店舗は下表の通りです。
| ジャンル | 店名 |
|---|---|
| コンビニ | セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート、ミニストップ、サークルKサンクス、ポプラ、ローソンストア100、ローソンマート |
| スーパー等 | イトーヨーカドー、イオングループ、ダイソー、ドン・キホーテ、ジャパン、サミット、平和堂、ユニー、オークワ、イズミ、近商ストア |
| ドラックストア | ツルハドラッグ、スギ薬局、セイジョー、薬王堂、ドラッグセガミ、クスリのアオキ、くすりの福太郎、富士薬品(セイムス・スマイル・アメリカンドラッグ等) |
| カフェ | ドトール、エクセルシオールカフェ、タリーズコーヒー、プロント、コメダ珈琲店、カフェ・ベローチェ、カフェ・ド・クリエ |
| 食事 | マクドナルド、吉野家、モスバーガー、ロッテリア、ガスト・バーミヤン・ジョナサン、すき家、デニーズ、CoCo壱番屋、海鮮三崎港、すし三崎丸とんかつ浜勝、ステーキのどん、北海道、チムニー、和民、白木屋、月の雫、東方見聞録、花の舞、笑笑、魚民、旨い屋、かっぱ寿司 |
| 本・CD/DVD | 紀伊國屋書店、丸善、ブックオフ(一部)、タワーレコード、八重洲ブックセンター(一部)、ブックファースト(西日本) |
| 家電 | ヨドバシカメラ、ビックカメラ、エディオン、コジマ、ノジマ、ドコモショップ |
| カーライフ | ENEOS(セルフSS)、エッソ・モービル・ゼネラル(セルフSS)、オリックスレンタカー |
| タクシー | 東京無線タクシー、阪急タクシー、阪神タクシー、キャビック、さくらタクシー、チェッカーキャブ |
| バス | 京都バスチケットセンター、大阪駅JR高速バスターミナル、三宮バスターミナルチケットセンター |
| カラオケ | 歌広場、カラオケの鉄人、シダックス、BIG ECHO |
| ファッション | メガネスーパー、洋服の青山、紳士服のフタタ、Paris Miki、Levis、CASUAL HOUSE 306、プレミアムアウトレット |
| トラベル | 東京ディズニーランド/シー、INTERCONTINENTAL TOKYO BAY、knt!近畿日本ツーリスト、スパリゾートハワイアンズ、通天閣、東映太秦映画村、東京サマーランド、箱根小涌園ユネッサン、富士急ハイランド、ROUTE INN、としまえん、豊島園 庭の湯 |
| その他 | acure、やまや、RIZAP、ルネサンス、Paris Miki、45デジタルコンビニ、快活CLUB、美容室アッシュ、雑貨屋ブルドッグ、ユーホーム |
この他にも数多くの店舗で利用可能です（※使えるお店の一覧）。iDについては、以下で徹底解説しています。
JCB一般カードは、「QUICPay」（クイックペイ）という後払い方式の電子マネーを利用できます。
QUICPayはnanaco、楽天Edy、Suicaとは異なり、事前にチャージする必要がないので使いやすい電子マネーです。ドコモのiDと似たJCBのサービスです。
使った金額は後日、登録したクレジットカードから引き落とされます。残高を気にする必要がないので利便性が高い電子マネーです。
コンビニ等での少額の決済でクレジットカードを使うのが微妙な場合や、サインか暗証番号の入力が必要な店舗でそれが面倒な場合にも便利です。
QUICPayは、多種多様なお店で利用できます(一覧)。主な店舗は下表の通りです。
| ジャンル | 店名 |
|---|---|
| コンビニ | セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート、サークルKサンクス、ミニストップ、ポプラ、生活彩家、ローソンストア100、ローソンマート |
| スーパー | イトーヨーカドー、イオングループ、ジャパン、オーケー、アピタ、ピアゴ、阪急オアシス、アークス、平和堂、近商ストア |
| 百貨店等 | ドン・キホーテ、阪急メンズ大阪/東京、近鉄百貨店、阪急百貨店、阪神百貨店、名鉄百貨店、ジェイアール名古屋タカシマヤ、JRセントラルタワーズ／JRゲートタワー／ゲートウォーク、なんばCITY、なんばパークス、ル・トロワ、阪急西宮ガーデンズ |
| ガソリンスタンド | ENEOS、昭和シェル石油、エッソ・モービル・ゼネラル(セルフSS) |
| ドラックストア | ツルハドラッグ、スギ薬局、ココカラファイン、富士薬品グループ(セイムス・スマイル・アメリカンドラッグ等)、くすりの福太郎、ドラッグユタカ |
| カフェ | タリーズコーヒー、ドトールコーヒー、エクセルシオールカフェ、コメダ珈琲店、甘味喫茶おかげ庵、カフェ・ド・クリエ |
| 食事 | マクドナルド、ロッテリア、吉野家、すき家、壱番屋、モスバーガー、すかいらーくグループ、ロイヤルホスト、かっぱ寿司、はま寿司、リンガーハット、牛角、餃子の王将、サガミチェーン、鳥どり、海鮮三崎港、味の民芸、バーガーキング |
| 本・CD/DVD | TSUTAYA、蔦屋書店、HMV、古本市場、明林堂書店、八重洲ブックセンター |
| 家電 | ビックカメラ、コジマ、ソフマップ、エディオン、ヨドバシカメラ、ノジマ、PC DEPOT |
| タクシー | 東京無線タクシー、チェカーキャブ、さくらタクシー、日本交通、国際自動車、朝日交通、昭和グループ、明和グループ、名古屋近鉄タクシー、宝交通、東和交通、日の丸自動車 |
| バス | 京都バスチケットセンター、大阪駅JR高速バスターミナル、三宮バスターミナルチケットセンター |
| ホテル | アパホテル |
| 空港 | ANA FESTA、新千歳空港ターミナルビル、中部国際空港セントレア、大分空港 |
| レジャー | 東京ディズニーランド/シー、MOVIX、ジャンカラ、スーパージャンカラ、USJ、富士急ハイランド、スパリゾートハワイアンズ、京セラドーム大阪、快活CLUB、福岡 ヤフオク!ドーム、東京ドーム、アドベンチャーワールド、コロナワールド、東京タワー、阪神甲子園球場、キッザニア東京･甲子園 |
| ファッション | ユニクロ、ライトオン、マックハウス、マックハウスプラザ、OUTLET-J、コナカ、メガネスーパー |
| その他 | acure、auショップ、モッズ・ヘア、カクヤス |
JCB一般カードにはカード一体型のタイプや、セブンイレブンで特別に0.5％ポイントアップとなるQUICPay(nanaco)も利用できます。
JCB一般カードは、セブンイレブンではQUICPay(nanaco)を使うと還元率2.0～2.25%と屈指の高還元になる点に絶大なメリットがあります。
QUICPayの詳細・特典については以下で徹底解説しています。
JCBはセブンイレブンで還元率2％-2.25％！
nanacoカードにはQUICPayも搭載されています。QUICPayの登録をすると、QUICPayが使えるようになります。「QUICPay(nanaco)」という名前です。
セブン-イレブンにてnanacoカードに搭載されているQUICPayでお買い物すると、200円(税抜)ごとに1ポイントが貯まります。更にQUICPayに登録したクレジットカードのポイントも貯まります。
JCB一般カードはセブンイレブンで使用すると、基本的にはポイント還元率1.5％となります。
クレジットカードでの決済だけではなく、「支払いにORIGINALシリーズ対象カードを指定しているQUICPay」も還元率1.5％となります。
JCB一般カードを登録したQUICPay(nanaco)をセブンイレブンで使用すると、1.5％のOkiDoki Pointに加えて、0.5％のnanacoポイントも付与されます。合計で還元率2％となります。
年間利用金額に応じたボーナスを含めると、合計還元率は2％～2.25％となります。
以下はQUICPay(nanaco)で約400円(税抜)のお買い物をして、クレジットカードの還元以外に2nanacoポイントを獲得した履歴です。
QUICPayでお買い物するには、店員さんに「クイックペイで払います」と言えば、店員さんが端末を操作してくれて決済が完了します。
QUICPay(nanaco)の利用は、会員サイト「MyJCB」から申し込めます。ログイン後、画面中央下の「各種サービスのご登録/お申し込みについて」の中にある「QUICPay」から手続きできます。
登録はnanacoカードとクレジットカードが同一名義であることが条件。おサイフケータイのnanacoモバイル、一部の提携nanacoでは使えません。
JCB一般カードは、QUICPay(nanaco)の活用によって、セブンイレブンでは屈指の高還元カードに昇華します。
セブン-イレブンをよく使う方ですと、JCB一般カードが圧倒的にお得になります。
Apple Payに対応！お買い物・Suicaチャージが可能
7以降のiPhone、Series 2以降のApple Watchは、おサイフケータイに類似するサービス「Apple Pay」が利用可能です。
モバイルSuicaに類似した仕組みで電車・バス等に乗ることができます。また、iD、QUICPayの店舗でお買い物することが可能です。
Suicaは使えますが、PASMO、モバイルPASMO、SMART ICOCA、PiTaPaには対応していません。Suica機能で改札は通過できますが、パスモの定期券は搭載できません。
7以降のiPhoneにフェリカの読み取り機と信号をやり取りする機能が搭載されて、フェリカ対応の読み取り機があるコンビニ、自販機、改札などで、iPhoneでの決済が可能となりました。
アップルが発表したApple Payのスライドの中で、ひときわ大きく取り上げられていたのがJCBカードです。
JCBオリジナルシリーズのJCB一般カードが目立つ形で掲載されています。Apple Payに登録できる代表的カードとして認知されています。
JCBの次に三井住友カードも目立っています。三井住友カード、JCBはいち早くプレスリリースを発表しており、Apple Payに深くコミットしていることが伺えます。
JCBカードをApple Payに登録すると、QUICPayとして割り当てられて、全国のQUICPay加盟店でお買い物できます。ポイントも貯まります。
QUICPayに割り当てられた場合、「QUICPay＋」の機能もあるため、QUICPay＋加盟店では2万円を超える金額も決済できます。加盟店はビックカメラ、ヨドバシカメラ、コジマ、Right-on、auショップ等です。
JCBの場合、店舗でのお買い物だけではなく、Apple PayのWalletアプリ内のSuicaチャージにJCBカードを利用することも可能です。
三井住友カードはMastercardブランドは可能ですが、VISAブランドはWalletアプリ内でのSuicaチャージは不可能となっています。
Suicaアプリ内で「クレジットカード」によるチャージを行う場合は、VISAでもSuicaチャージが可能です。
ただし、JCBはQUICPay、三井住友カードはiDの利用分はポイントの対象ですが、Suicaチャージはポイントの付与対象外です。
AndroidやガラケーのモバイルSuicaへのチャージがポイント付与の対象外なのと、Apple PayのSuicaは同じ取扱いになりました。
JCB発行カードは、Suicaグリーン券・定期券などは、通常のクレジットカード払いと同様の取扱いとなってポイント付与の対象です。
Apple PayとSuica、国際ブランドの関係については、以下にまとめています。
セキュリティも高く、安心に利用できるような頑健な仕組みとなっています。個人情報は、暗号化された状態で安全にデバイス内のセキュア・エレメントに保管されます。
Apple Payを使っている端末を紛失した場合、「iPhoneを探す」機能で紛失モードに設定すると、簡単にApple Payの利用を一時停止できます。
新しいiPhoneやApple Watchに、Suicaのチャージ残高や定期券を移行することも可能です。Apple Payが使えるクレジットカードについては、以下で比較しています。
その中でおすすめ
Apple PayのSuica機能の詳細、アップルペイでのSuicaチャージでポイントが貯まるクレジットカードについては、以下で分析しています。
実際にApple Payを使ってみた感想については、以下にまとめています。
JR東海エクスプレス予約で新幹線が安く
JCB一般カード、三井住友カードのいずれも、東海道・山陽新幹線（東京～博多間）の座席を、スマートフォンや携帯電話、PCからオンライン予約・変更できる「エクスプレス予約」を使えます。
従来は「プラスEX」でしたが、2017年9月から「エクスプレス予約」にリニューアルされました。
専用のICカードを使うことで、切符を受け取る必要がなくなります。在来線との乗り継ぎも交通系ICカードとの併用でOKです。
予約後は「EX予約専用ICカード」を改札機にタッチするだけで、スムーズに東海道・山陽新幹線に乗車できます。
紙の切符よりも割引運賃が適用されて、東京～名古屋間、東京～大阪間などの移動がお得で便利になります。ただし、1枚あたり年会費1,000円(税抜)が発生します。
JR東海エクスプレス・カード、J-WESTカードをエクスプレス予約に登録した場合に適用される「グリーンプログラム」は対象外となります。
エクスプレス予約は、ビックカメラSuicaカード、ビュースイカ、ルミネカードなどのビューカードを保有すると年会費無料で使えるモバイルSuicaでも利用できます。
JR東日本のビューカードが発行しているプロパーのビューカードをモバイルSuicaに登録して使う場合は、グリーンプログラムも適用されます。
ちなみにJALカードSuicaはグリーンプログラムの対象ですが、提携会社が発行するビューカードであるANA VISA Suicaカードは対象外です。
その他特典
三井住友カード、JCB一般カードには多種多様な特典があります。それぞれオリジナルの優待があります。
JCB一般カードの方の特典は以下のとおりです。
- 海外の店舗での買い物・食事がお得になる「JCB優待ガイド」
- 海外では「JCBプラザ」で日本語のサポート
- チケットJCB
- JCBトッピング保険
- J-Basket
- エクスペディア優待
- ANA JCBプリペイドカード
三井住友カードの方の特典は以下のとおりです。
- ユニバーサル・スタジオ・ジャパンの割引
- 国内ゴルフエントリーサービス
- チケットサービス「Vpassチケット」
- 三井住友カードWAON
- 三井住友銀聯カード
- 三井住友VISAプリペイドe・ANA VISAプリペイドカード・三井住友VISAバーチャルカード
その他、JCB一般カード、三井住友カードの特徴の具体的内容については、以下で徹底解説しています。
三井住友カードのスタンダードカードには、三井住友カード A、三井住友アミティエカードもあります。
三井住友カードよりもカードスペックが向上しています。どちらもクラシックカード同様に年会費無料で維持できるので、こちらの方がお得です。
JCBには「JCB LINDA」という女性向けのカードもあります。JCBオリジナルシリーズではありません。
その他のおすすめクレジットカードについては、以下で徹底解説しています。
日本有数のクレジットカードの専門家でいらっしゃる岩田昭男さんのおすすめクレカについては、以下で徹底的に解説しています。
クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんのおすすめカードには、珠玉のクレジットカードが集結しています。
多様な項目での最強のクレジットカードについては、以下で論述しています。
インビテーション・上位カード
三井住友カードの最上位カードは、三井住友プラチナカードです。
三井住友プラチナカードはインビテーション制ではなく、いきなり申し込むことが可能です。ただし、プラチナカードですので審査は厳し目です。
三井住友カードのクレジット・ヒストリーがあると、プラチナカードの審査において大きなプラス要素となります。
VJAギフトカードのプレゼントを含めて最大1.8％の高還元、プラチナグルメクーポン、コンシェルジュ、USJエクスプレスパス、メンバーズセレクションなどが魅力的なラグジュアリー・カードです。
東京駅直結の百貨店「大丸東京店」の11階にあるメンバーズサロン「D’s ラウンジトーキョー」を利用できます。
銀座や日本橋が一望できるラウンジで、フリードリンクなどのサービスを受けられます。休憩が捗ります。
SMBCパーク 栄のプライベートラウンジも利用でき、快適な空間でドリンクサービスを受けられて、新聞・雑誌の閲覧が可能です。
期間限定で六本木ヒルズクラブのレストランが利用できるキャンペーンが開催されることがあります。
また、コンラッド大阪へのオープン前の宿泊、オフィチーネ・パネライの試着会&食事など、プレミアム感がある企画が定期的に開催されています。
世界20位のレストラン「プジョル」の日本での4夜限りのダイニング・イベントに、三井住友プラチナカード会員なら参加でき、素晴らしい料理と体験で幸せに包まれました。
特典でプライオリティ・パス無料入会を選択した場合「家族会員も」、プライオリティ・パスがもらえます。
将来的に三井住友カード プラチナを視野に入れている場合は、三井住友カードでクレジット・ヒストリーを構築することが考えられます。
JCB一般カードの最上位カードは、JCBの唯一のブラックカードである「JCB THE CLASS」です。
本会員の年会費は50,000円(税抜)で、家族カードは8枚まで発行できて年会費は全て無料です。主なメリットは以下のとおりです。
- 24時間対応コンシェルジュサービス
- プライオリティ・パス(同伴者1名無料)
- 東京ディズニーリゾートの会員専用ラウンジ
- メンバーズセレクション(年1回のプレゼント)
- ザ・クラス会員限定 オリジナルプラン 東京ディズニーリゾート・バケーションパッケージ（利用した体験談）
- ザ・クラス 名食倶楽部、大相撲の溜まり席のチケット予約などザ・クラス会員限定イベント、高い利用限度額
- JCBプレミアムステイプラン(中にはザ・クラス会員限定のプランも)
- グルメ・ベネフィット(高級レストラン2名以上利用で1名無料)
- ダイニング30(飲食店で合計代金・コース料理が30％OFF)
- USJのJCBラウンジ
- 海外ラグジュアリー・ホテル・プラン
- JCB Lounge 京都
メンバーズセレクションは至高のクオリティであり、ディズニーリゾートのパークチケット(パスポート)2枚、ディズニーグッズのセットとも交換できます。
パスポートは大人8,200円、グッズはダッフィー＆シェリーメイのぬいぐるみだと8,800円なので、税込25,200円相当となり、年会費に占める金額はなんと約45.8％とパワフルです。
また、JCB THE CLASSを保有していると、ディズニーランド内のアトラクション「スター・ツアーズ」の中にあるJCBのラウンジを使えます。
2017年5月12日にディズニーシーにオープンした新アトラクション「ニモ&フレンズ・シーライダー」にもラウンジが設置されました。
ラウンジではドリンクも飲めて休憩が捗ります。休憩後はすぐにアトラクションに乗れます。長蛇の列に並ぶ必要がありません。ファストパスより高速です。
まさに特別な体験が可能であり、VIP気分を味わえます。お金を出しても買えないエクスペリエンスが可能である点が流麗です。
JCB THE CLASSは、ディズニーリゾートのラウンジ・年1回のプレゼントが魅力的なスーパーカードです。
メンセレ、東京ディズニーリゾートやUSJのラウンジ、会員限定イベント、プライオリティパスなどの特典があるので、使わなくてもお得なクレジットカードです。
インビテーション制となっており、JCBオリジナルシリーズのカードのクレジットヒストリーが重要なのが特徴です。
将来的に三井住友カード プラチナを視野に入れる場合は三井住友カード、JCB THE CLASSがほしい場合はJCB一般カードが選択肢となります。
なお、JCB THE CLASSはインビテーションが届く前に、自分から電話して申し込む「突撃」は原則として不可能となっており、地道にカードを使っていく必要があります。
インタビュー
以前、三井住友カード株式会社に取材に行き、東京個人営業部の山口さん、田村さんにインタビューしました。
三井住友カードの特徴、クレジットカード発行当初のエピソード、普及までの経緯から、お得な優待・特典、セキュリティに対する取り組み、各カードの特徴など、三井住友VISAカードについて色々と聞き倒しています！
JCBに取材に行き、イシュイング本部 イシュイング推進部 商品企画グループ 副主事の新宮さんにインタビューしました。
JCBカードの魅力、JCBの歴史・強み、安全・安心の信頼性と充実した特典を両立させている点について取材しています。
まとめ
最後に、三井住友カードとJCB一般カードについて比較しやすいように、違いを一覧表にまとめました。
| 項目 | JCB一般カード | 三井住友VISA クラシックカード |
|
|---|---|---|---|
| 年会費 | 本会員1,250円(税抜)、家族会員400円(税抜) | 本会員1,250円(税抜)、家族会員400円(税抜) | |
| 年会費無料の条件 | 年50万円以上の利用&Web明細 | 「マイ・ペイすリボ」に登録し、年1回以上手数料発生 | |
| ディズニーデザイン | ○ | - | |
| ポイント還元率 | 0.5％～0.75％ | 0.5％ | |
| 年30万円以上利用の場合 | 0.55％ | － | |
| 年50万円以上利用の場合 | 0.60％ | － | |
| 年100万円以上利用 | 0.75％ | － | |
| 年300万円以上利用 | － | － | |
| ポイント優遇 | 海外での利用は+0.5% | リボ手数料発生で+0.5% | |
| 特約店での還元率 | Amazon・ｾﾌﾞﾝｲﾚﾌﾞﾝ等は1.5％ スターバックスは5.0％ その他多数 |
主要コンビニ・マクドナルドで5倍 選べる3つのショップで2倍 ココイコ! (大丸松坂屋等) |
|
| ショッピング保険 | 年100万円(海外のみ) | 年100万円(海外) 国内はリボ・3回以上の分割払い |
|
| 海外旅行 傷害保険 |
死亡・後遺障害 | 3,000万 | 2,000万 |
| 傷害治療 | 100万 | 50万 | |
| 疾病治療 | 100万 | 50万 | |
| 救援者費用 | 100万 | 100万 | |
| 賠償費用 | 2,000万 | 2,000万 | |
| 携行品損害 | 1旅行20万円/保険期間中100万円 | 15万 | |
| 国内旅行 傷害保険 |
死亡・後遺障害 | 3,000万 | － |
| ポイント付与の電子マネー | QUICPay | iD、PiTaPa | |
| エンタメ | ディズニーが充実 | USJ・宝塚歌劇が充実 | |
| 顔写真入りカード、銀聯カード、バーチャルカード | － | ○ | |
| マイル移行 | 移行先 | JAL、ANA、デルタ航空 | ANA、シンガポール航空、 ブリティッシュ・エアウェイズ、 アリタリア航空、中国東方航空 |
| 獲得レート | 基本0.3% | 基本0.3% | |
| 移行手数料 | 無料 | 無料 | |
| ラウンジ | 対象空港 | - | - |
| 同伴者料金 | - | - | |
| プライオリティ・パス | - | - | |
| 空港手荷物無料宅配 | - | - | |
| 24時間健康相談サービス | - | - | |
| 旅行サイト割引 | エクスペディア | Relux | |
| チケット | JCBチケットサービス | Vpassチケット | |
| その他付帯特典 | JCBカード共通特典 | 三井住友カード共通特典 | |
年会費無料の条件は三井住友カードの方が緩いです。リボ払いの登録が必要ですが、カードの利用限度額をリボ払いの金額に設定したら手数料はかかりません。
基本還元率はどちらも同じ0.5％です。どちらも年間に一定金額以上利用すると、ポイント優遇があります。
三井住友カードは少額のリボ払いを発生させると、利用金額の全てに対してポイント2倍(+0.5%)となるのが特徴です。JCBは海外での利用がポイント2倍(+0.5%)です。
JCB一般カードはJCBオリジナルシリーズパートナーでは、基本還元率が1％～5％の高還元となります。
代表的な店舗はAmazon・セブンイレブンの1.5％、スターバックスの5％などです。その他多数の特約店があります。
スターバックスをよく使う方や、スターバックカードへのチャージを行なっている方ですと日本最大級にお得です。
QUICPay(nanaco)を使うと、セブンイレブンでは2％とセブンカード・プラスを上回る屈指の高還元カードになります。
ショッピング保険はJCB一般カードは海外のみ、三井住友VISAカードはリボ・3回以上の分割払いだと国内も対象です。
海外旅行傷害保険はJCB一般カードの方が充実しています。国内旅行傷害保険はJCB一般カードにしかありません。
三井住友カードの方は、顔写真入りカード、銀聯カード、バーチャルカードが利用できます。ただし、銀聯とバーチャルは年会費がかかります。
総合的に見ると、1回払いの場合のポイント還元率、Amazon・セブンイレブン等での還元率、海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険、エクスペディアの優待、ディズニーデザインはJCB一般カードが上回っています。
また、JCBオリジナルシリーズの頂点であり、ディズニー関連のオリジナル特典がプライスレスのJCB THE CLASSへの道が着実と開けるのが最大のメリットです。
現在、JCB一般カードは2020年9月30日(水)の入会まで、期間限定でお得な新規入会キャンペーンを行っています。
他方、年会費とリボ払いを活用した場合の優遇、ショッピング保険、カラオケの鉄人・東急ハンズ・大丸松坂屋等ココイコ！対象店でのポイント還元率、顔写真入りのカードを選べる点、USJでの割引は三井住友カードが上回っています。
現在、インターネット限定で三井住友カードの新規入会キャンペーンがあります。
もれなく最大12,000円分がプレゼントされるお得なキャンペーンです。
カード入会の2ヵ月後の月末までに、会員用のVpassアプリ(無料)にログインするだけで、クレジットカードまたはiD払いが20％キャッシュバックされます。
カード入会月の2ヵ月後末までのショッピングが対象で、上限は12,000円（利用額6万円迄）です。
入会キャンペーンの詳細については、以下でわかりやすく解説しています。
利用金額に届かない場合は、有効期限が10年間のAmazonギフト券を購入すれば簡単に条件をクリアできて1万円を得られます。
着実に家計の手助けとなるお得な入会キャンペーンです。このような良いクレジットカードを活用すると、浮いた分を貯金したり他のことに使えるようになり、人生を豊かに彩ることができます。
クラシックカード以外の三井住友VISAカードについては以下で徹底解説しています。
