The Goal

某機関投資家で働く会社員のブログです。経済、資産運用、IPO、株主優待、保険、クレジットカードなどについて発信

三井住友VISAバーチャルカードのメリット・デメリット・使い方まとめ

更新日: 三井住友カード

三井住友VISAバーチャルカード

三井住友カードは「三井住友VISAバーチャルカード」を発行しています。

バーチャルカードとは、インターネットでのお買い物にクレジットカードと同様に使えるサービスです。

インターネットでの決済がかなり安全になるサービスです。三井住友VISAバーチャルカードのメリット・デメリット・使い方についてまとめます。


三井住友VISAバーチャルカードとは

三井住友VISAバーチャルカードは、クレジットカードのように実物があるカードではなく、データ上の決済VISAカードです。

三井住友VISA、ANA VISAカードやANA Mastercardなど三井住友カード発行のクレジットカードを持っていない場合でも単独で発行できます。

これはエポスバーチャルカードにはないエッジ・優位性です。エポスバーチャルカードはエポスカードを保有していないと発行できません。

国際ブランドはVISAのみです。世界中で利用できるのが大きなメリットです。最近はアプリや新興サイト、ふるさと納税ですとVISA/Mastercardのみというお店も多いです。

JCB・アメックス・ダイナースクラブは海外での利用時は使えない加盟店も多く、結局サブカードとしてVISAかMastercardを持たざるを得ません。

三井住友VISAバーチャルカードなら、地球上のあらゆるネットショップ・アプリで使える圧巻の決済力があります。

事実、クレジットカードの売上高の世界シェアは、Visaが56%で1位、Mastercardが26%で2位です(NILSON REPORT 2016年4月)。Visaが56%で圧倒的なNo.1となっています。

  1. Visa:56%
  2. Mastercard:26%
  3. UnionPay(銀聯):13%
  4. Amex:3%
  5. JCB:1%
  6. DinersClub/DISCOVER:1%

年会費

三井住友VISAバーチャルカードの年会費は、初年度は本会員・家族会員のいずれも無料です。2年目以降はどちらも324円(税込)です。

ただし、三井住友VISAバーチャルカードは年会費を無料にすることができます。リボ払いサービス「マイ・ペイすリボ」に登録し、年1回以上のカード利用があれば、翌年度の年会費が無料になります。

マイ・ペイすリボは初回はリボ払いの手数料がないので、毎月のリボ払いの金額を、カード利用限度額の全額に設定しておけば、全く手数料はかかりません。クレカの通常の1回払と同じように使えます。

手数料が高いのでリボ払いはNGが基本ですけれども、三井住友VISAバーチャルカードに関しては1回払いと同じように無料で使えるため問題ありません。年会費を割り引いてお得に使えます。

この他、家族会員は年間3回以上バーチャルカードを使うと、翌年度の年会費が無料になります。

三井住友バーチャルカードは少しの工夫で年会費無料で使えるサービスなので、お手軽に利用することが可能です。

事前チャージは不要

三井住友VISAバーチャルカードは事前にチャージする必要はありません。最高10万円の利用限度額の範囲で自由に使えます。

利用明細は原則としてカード利用代金WEB明細書サービスとなり、紙の利用代金明細書の発行はありません。

ネットショッピングが安全に!

パソコンでのネットショッピング

三井住友VISAバーチャルカードはインターネットでクレジットカードを使うのに不安な方向けに、高い安心感がある盤石の仕組みが付帯しています。

カードの不正利用を補償

万が一三井住友VISAバーチャルカードを不正に利用されたとしても、利用枠の範囲内で悪用された額が補償されます。

ネットショッピングでIDやパスワードまたはカード番号を不正使用され、損害を受けた場合、届出日から60日前にさかのぼって補償されます。

万が一の紛失・盗難の場合でも、三井住友VISAバーチャルカードは国内・海外どちらでも、24時間年中無休でフリーダイヤル(0120-919-456)で連絡できます。

損害の発生を知った日から30日以内に三井住友カードから連絡があった書類を提出して、被害状況等の調査に協力すればOKです。

一部補償の対象外となる場合があります。しかし、これは三井住友VISAバーチャルカードに限った話ではなく、どのクレジットカードでも同様です。

  • 会員の故意または重大な過失
  • 会員の家族・同居人・代理人の不正利用
  • 不正利用または被害状況の届けに虚偽があった場合
  • 不正利用の通知を三井住友カードが受領した日の61日以前に生じた損害
  • 戦争等による著しい秩序の混乱中、または地震等の天変地災により生じた盗難・第三者による不正利用

バーチャルカードの情報をSNSにアップして不正利用された場合や、家族が三井住友VISAバーチャルカードを勝手に使った場合、被害に関して嘘をついた場合、戦争の場合などは対象外となります。

24時間365日の不正検知システム

セキュリティのイメージ

三井住友カードにはセキュリティ専門の部署があり、独自の不正検知システムが24時間365日稼働しており、全世界のカード利用のトランザクションをチェックしています。

不正検知システムの精度は高く、すり抜ける不正使用は極めて少なくなっているようです。

VISAインターナショナルから表彰

VISAインターナショナルから、セキュリティが高い会社に対する表彰があり、アジア・パシフィック地域では、三井住友カードだけが表彰されたことがあります。

セキュリティの部分では国際ブランドの運営元のVISAからも高い評価を受けています。

三井住友VISAバーチャルカードを使えば、インターネット上で安心してお買い物ができます。特に信頼性が定かではないショップでのお買い物には、バーチャルカードはとても便利です。

三井住友カード発行のクレジットカードを持っている場合でも活用できます。三井住友VISAバーチャルカードを使うと、本体のクレジットカードとは別の番号でインターネットで決済できます。

三井住友VISAバーチャルカードを使うと、万が一バーチャルカードの情報が流出しても、本体のクレジットカードの番号を知られることはありません。

利用限度額の範囲で全額保障されますし、バーチャルカードを再発行して番号を変更すれば、情報流出したカード番号は使えなくなるので、問題はなくなります。

評判が今ひとつわからない初めてのサイトや海外サイトでいきなりクレジットカード番号を打ち込むのは抵抗がありますよね。

三井住友VISAバーチャルカードはそのような際に便利です!

ポイント

ワールドプレゼントの景品カタログ

ワールドプレゼント

インターネット上のVISA加盟店で三井住友VISAバーチャルカードを利用すると、1,000円(税込)につきワールドプレゼント1ポイントが付与されるのが基本です。1ポイント5円相当なので基本的には還元率0.5%です。

税抜ではなく、税込なのが地味なメリットです。税抜980円(税込1,058円)といった場合は端数が無駄になりにくく効率的にポイントが貯められます。

「ワールドプレゼント」とは、三井住友カードのポイント・プログラムです。カードの種類によっては、ポイントが増額されます。携帯電話・電気・水道・ガス・NHK受信料・放送料金の支払時も、もちろんポイントが付与されます。

ワールドプレゼントの主要なポイント交換先は以下のとおりです。

ポイント交換先最小単位移行先の金額還元率
楽天スーパーポイント2001,0000.50%
dポイント2001,0000.50%
au WALLETポイント2001,0000.50%
iDバリュー(利用代金に充当)2001,0000.50%
Amazonギフト券2001,0000.50%
WAON(三井住友)2001,0000.50%
ビックポイント2001,0000.50%
ヨドバシカメラゴールドポイント2001,0000.50%
ベルメゾン・ポイント2001,0000.50%
Joshinポイント2001,0000.50%
Google Playギフトコード2001,0000.50%
ルートインホテルズ宿泊優待券4002,0000.50%
カテエネポイント2001,0000.50%
PeXポイント2001,0000.50%
地域経済応援ポイント(自治体ポイント)2001,0000.50%
Gポイント2009900.495%
VJAギフトカード4,10020,0000.49%
VJAギフトカード3,10015,0000.48%
VJAギフトカード2,10010,0000.48%
VJAギフトカード1,1005,0000.45%
Tポイント2009000.45%
Pontaポイント2009000.45%
スターバックスカード2008000.40%
タリーズカード2008000.40%
Amazonギフト券(カード型)9003,0000.33%
こども商品券3001,0000.33%
マックカード3001,0000.33%
ジェフグルメカード3001,0000.33%
すかいらーくグループご優待券3001,0000.33%
キャッシュバック(カード利用代金)2006000.30%
nanacoポイント2006000.30%
楽天Edy2006000.30%
Suicaポイント2006000.30%
ANA SKYコイン2006000.30%
WAON(三井住友カード以外)2006000.30%
図書カードNEXT5001,5000.30%
アップル iTunesカード5001,5000.30%

楽天スーパーポイント、iDバリュー、Amazonギフト券、dポイント、au WALLETポイントは使いやすいですね。VJAギフトカードにも交換できます。

VJAギフトカード

また、ANA、シンガポール航空のマイルに100ポイント300マイル、アリタリア航空のマイルに200ポイント600マイルで交換できます。マイルの移行手数料はかかりません。

この他、多種多様な品物と交換できますが、レートが悪くなります。基本的には三井住友カードのポイントは、iDで使うか、他のポイントに交換するのが最も簡単でお得かと思います。

VJAギフトカードも便利ですね。必要なポイント数が高めなのがネックですが、貯められる場合でギフトカードがよい場合は使いやすいです。

ジェフグルメカードはお釣りが出るのが最大のメリットです。吉野家、リンガーハット、松屋、大戸屋、デニーズなどの外食がかなりお得になります。

ジェフグルメカードの使える店・おつり・換金・使い方まとめ
ジェフグルメカードという金券があります。多種多様な店舗でお得に食事できる金券です。購入・使用に手間はかからないため、面倒なこ...

三井住友VISAバーチャルカードのポイントは多様な交換先があるので現金同様に便利に使えます。

ふるさと納税でも利用できるようになりました。詳細は以下にまとめています。

三井住友VISAカードのポイントでふるさと納税できる!ワールドプレゼントが対象
三井住友カードのクレジットカードで貯まるポイントをふるさと納税に使えるようになりました。対象はポイントプログラム「ワールドプ...

リアルとネットのVISA加盟店でお買い物できるプリペイドカード「三井住友VISAプリペイド(カード発行型)」とも交換できるようになりました。

ポイント交換先 必要ポイント 還元率
三井住友VISAプリペイド(カード発行型)1,000円分 250 0.40%
三井住友VISAプリペイド(カード発行型)3,000円分 700 0.43%
三井住友VISAプリペイド(カード発行型)5,000円分 1,100 0.45%
三井住友VISAプリペイド(カード発行型)10,000円分 2,100 0.48%
三井住友VISAプリペイド(カード発行型)20,000円分 4,100 0.49%

最も交換レートが高いのは1,000円分であり、3,000円は交換レートが落ちて、それ以降は金額が大きくなる程に還元率が徐々に上がっていきます。

ワールドプレゼントの中で人気が高いポイント交換先はVJAギフトカードです。ANAマイルへの移行も人気となっています。

2017年11月24日~2018年1月25日は、ポイントをスターバックス カードに交換すると、通常よりも3%増量で交換できました。

このような交換レートアップのお得なキャンペーンが定期的に開催されています。

ワールドプレゼント100ポイントをスターバックス カード412円分に交換できます(通常より+12円分)。

ワールドプレゼントのポイント移行サービス

少額のリボ払いでポイント2倍

三井住友VISAバーチャルカードで「マイ・ペイすリボ」を利用すると、リボ払い手数料の請求がある月は、ポイントが2倍(還元率1%)になります。

注目すべきなのは、リボ払いで支払った上で「リボ払い手数料」が1円でも発生すれば、その月の利用代金のすべてポイント2倍となる点です。

つまり、例えば、とある月の利用額合計が20,500円だった場合、マイ・ペイすリボの金額を20,000円に設定すれば、リボ払いの手数料は500円の部分にしか発生しません。

それでポイントが2倍になるので、リボ払いの手数料よりも、得られるポイントの方が増えます。

ただし、利用額を把握して毎月ギリギリの金額になるように、マイ・ペイすリボの金額を変更する必要があります。手間はかかります。

手間を許容できる場合は、少額のリボ払いでポイント2倍という方法で、三井住友VISAバーチャルカードを高還元カードに引けをとらない還元率に引き上げることができます。

マイ・ペイすリボの金額を変更する手順まとめ!三井住友VISAカード・ANA VISAユーザー必見
三井住友VISAカードは、リボ払いサービス「マイ・ペイすリボ」を利用すると、年会費が一般カードは無料、ゴールドカードは半額と非常...

マイ・ペイすリボでポイント2倍の実例

実際にワールドプレゼント対象の三井住友カードで少額のリボ払いを発生させました。

月間合計で約222,000円を利用した月は、基本ポイント222ポイントに加えて、マイ・ペイすリボによるボーナスポイント(222pt)を獲得できました!

ワールドプレゼントのマイ・ペイすリボ利用時のポイント2倍の履歴 (22.2万円利用時)

以下は翌月に月間合計で約81,000円を利用した例です。基本の81ポイントに加えて、81ポイントのボーナスを得られました。

ワールドプレゼントのマイ・ペイすリボ利用時のポイント2倍の履歴8.1万円利用時)

年間の利用額に応じてポイント増加

三井住友VISAバーチャルカードは、年間のショッピング利用金額に応じて、翌年度のポイント付与率がアップします。

前年度の年間利用額 ステージ ボーナスポイント ボーナス還元率 還元率合計
50万円以上 V1 50万円利用で+50P
以降10万円毎に10P
0.05% 0.55%
100万円以上 V2 50万円利用で+75P
以降10万円毎に+15P
0.075% 0.575%
300万円以上 V3 50万円利用で+150P
以降10万円毎に+30P
0.15% 0.65%

普通カードの場合、50万円以上の利用で+0.05%のボーナスポイントがもらえます。一般的な0.5%のポイントと合わせて0.55%となります。100万円以上だと+0.075%で合計0.575%です。

マイ・ペイすリボを利用して少額のリボ払いを発生させた場合の還元率は以下のとおりです。

  • V1(前年50万円以上利用): 1.05%
  • V2(前年100万円以上利用):1.075%
  • V3(前年300万円以上利用):1.15%

ポイント有効期限

三井住友VISAバーチャルカードのポイントの有効期限は、2年間と長めです。

ポイントの有効期限は1年というカードもある中で2年なのは嬉しいですね。ポイント失効のリスクが減少します。

ショッピング保険がもれなく付帯

スマートフォンを見る女性

三井住友VISAバーチャルカードには、購入した商品の損害を補償する「ショッピング補償」が付帯しています。購入日~購入日の翌日から90日間が補償期間です。

3,000円の自己負担はありますが、それ以上の損害が出た場合は保険金がもらえます。補償額は年間100万円迄です。

年会費が緩い条件で無料なのに、ショッピング保険があるクレカはめったにありません。三井住友VISAバーチャルカードはお得です。

国内でショッピング保険が適用される条件は、「リボ払い」か「分割払い(3回以上)」での購入です。1回払いで購入した場合は適用されません。

海外でのカードによる購入では1回払いでも補償されます。

しかし、三井住友VISAバーチャルカードはリボ払いを利用可能限度と同じに設定でき、かつ初回は手数料がかかりません。

国内でもリボ払い全額で1回払いと同様に手数料なしで買えるので問題ありません。

一部、補償の対象とならない商品があります。これはどのクレジットカードでも同様です。補償の対象とならない主な商品は以下の通りです。

  • 船舶、航空機、自動車、自動二輪車、原動機付自転車、自転車、ラジオコントロール模型
  • 携帯電話
  • 義歯、義肢、コンタクトレンズ
  • 動物および植物
  • 現金、手形、小切手、その他の有価証券、印紙、切手、乗車券、チケット
  • 食料品
  • 稿本、設計書、図案、帳簿
  • 不動産
  • 従事する職業上の商品

インタビュー

三井住友カード株式会社の受付

2016年7月には、三井住友カード株式会社に取材に行き、東京個人営業部の山口さん、田村さんにインタビューしました。

三井住友カードの田村さんと山口さん (2)

三井住友カードの特徴、クレジットカード発行当初のエピソード、普及までの経緯から、お得な優待・特典、セキュリティに対する取り組み、各カードの特徴など、三井住友カードについて色々と聞き倒しています!

三井住友カードに取材インタビュー!ネットにはないディープな情報を聞き倒しました!
日本の大人気クレジットカード会社の一つが三井住友カードです。安心・安全の信頼性と充実した特典を背景に加入者数が多く、若年層向...

デメリット

パソコンを足の上に置いて考える女性

三井住友VISAバーチャルカードはインターネットでの支払い専用カードであり、リアルのVISA加盟店では利用できません。

コンビニやファミレス、デパート等ではお買い物できません。リアルの加盟店で使いたい場合は、三井住友VISAカード、ANA VISAカード、ANA Mastercard等と二刀流で使い分ければOKです。

リアル店舗での支払いはこれらのクレジットカード、アプリやネットでの決済は、バーチャルカードというストラテジーが有効です。

また、利用限度額が10万円である点がデメリットです。アーロンチェア4Kディスプレイなどの高額品ですと買えない場合が生じてしまいます。

しかし、三井住友VISAバーチャルカードの限度額は絶対的なものではなく、利用枠を一時的にアップする事が可能です。

カスタマーサポートに連絡すれば、審査をして一時的に利用限度枠を引き上げてくれるので、10万円超の品物も購入できます。

まとめ

三井住友VISAバーチャルカードは、信頼・安心・安全がある三井住友カードのバーチャルカードであり、セキュリティ面で機能が充実していて安心なカードです。

マイ・ペイすリボの活用で年会費無料で一切費用をかけずに利用できます。

少額のリボ払いを発生させるとポイント還元率が基本1.0%と高還元になるのも大きなメリットです。ポイントは多種多様な商品と交換できるので、現金同様に使えて便利です。

最高10万円と利用限度額は少額で、その範囲で不正利用は補償されますし、年100万円のショッピング保険も付帯しています。

発行している企業は、VISAインターナショナルから、アジア・パシフィック地域で唯一セキュリティが高いとして表彰された三井住友カードです。

独自の不正検知システムが24時間365日稼働しており、全世界のカード利用のトランザクションをチェックしています。

ここまで盤石の補償・安心材料があるならば、オンラインでカード番号を打ち込むのは絶対にイヤという方でない限りは、安心してインターネットやアプリでの支払いが可能です。

他のバーチャルカードと違うメリットは、事前にチャージする必要がない点です。使った金額だけ請求が来るので、端数の心配をする必要がありません。

現在、三井住友VISAバーチャルカードはお得な新規入会キャンペーンを開催しています。もれなく最大5,000円分がキャッシュバックされます。

三井住友VISAバーチャルカード 公式キャンペーン

三井住友VISAバーチャルカードの発行元である三井住友カードは、プロパーカードの三井住友VISAカード、三井住友Mastercardシリーズを発行しています。

三井住友VISAカード

各三井住友VISAカードのスペック、特徴については、以下で徹底解説しています。

三井住友VISAカードのメリット・デメリット・比較・お得な特典まとめ
三井住友VISAカードというクレジットカードがあります。SMBCグループの三井住友カードが発行しています。交換先が充実しているポイン...

スタンダードカードの三井住友クラシックカード三井住友アミティエカードは、年会費を無料で維持することが可能です。三井住友カードの充実のサポート・セキュリティを無料で利用可能です。 

若年層向けの三井住友VISAデビュープラスカードは、いつでもポイント2倍で年会費が実質無料でバリューが高いクレジットカードです。

三井住友ゴールドカードは年会費を4,320円(税込)、20代限定の三井住友プライムゴールドカードは1,620円(税込)まで下げることができます。

リーズナブルな年会費でカードを維持できるにもかかわらず、24時間365日の健康・医療相談サービスのドクターコール24を活用できてファンタスティックです。

ステータスが高いだけではなく、コストパフォーマンスも良好な稀有なゴールドカードです。

三井住友VISAゴールドカードはメリット・ステータスが抜群でコスパ良好!気になる審査基準も解説
三井住友VISAゴールドカードというクレジットカードがあります。三井住友カードが発行しています。交換先が充実しているポイント、iD...
20代ならこれで決まり!三井住友VISAプライムゴールドカードは圧巻のコストパフォーマンス
三井住友VISAプライムゴールドカードというクレジットカードがあります。三井住友カードが発行しています。交換先が充実しているポイ...

三井住友プラチナカードは家族会員が年会費無料なので、夫婦で保有すると一人当たりの年会費は2分の1になります。合計で1.8%という高還元にできるプラチナカードです。

VISAMastercardの両方を発行することも可能です。2枚目の年会費はたったの5,400円(税込)です。2枚目の年会費はたったの5,400円(税込)です。国際ブランドがVISA・Mastercardであり、世界中で利用できるのが大きなメリットです。

三井住友プラチナカード

プラチナグルメクーポン、コンシェルジュ、メンバーズセレクション、VJAギフトカードのプレゼント、最高1億円の旅行傷害保険、宝塚・プロ野球等の優先予約、USJのエクスプレスパスのプレゼントなど多数の秀逸なベネフィットが付帯しています。

三井住友プラチナカードのコンシェルジュにロレックスの在庫確認を依頼したところ、依頼した事項(東京23区の店舗での在庫確認)以外についても調べてくれました。

ロレックス本社にも確認していただき、貴重な付加情報をもらうことができて、大満足の対応でした。

プラチナグルメクーポン

コース料理1名分無料サービスのプラチナグルメクーポンは、多種多様なジャンルの名店が集結しています。お得に美食を堪能して舌鼓を打つことができます。

ホテルニューオータニ、ハイアット・リージェンシー、ANAクラウンプラザホテルなど、便利なホテル内のレストランもあります。

プラチナグルメクーポンの対象店舗一覧まとめ!三井住友プラチナカード、ANA VISA プレミアムのお得なグルメ優待
三井住友プラチナカード、ANA VISA プラチナ プレミアムカードには一流レストランで2名以上のコース料理を利用する際、1名分が無料と...

その他のダイニング特典では、期間限定で六本木ヒルズクラブのレストランが利用できるキャンペーンが開催されることがあります。

また、コンラッド大阪へのオープン前の宿泊オフィチーネ・パネライの試着会&食事など、プレミアム感がある企画が定期的に開催されています。

ユニバーサル・スタジオ・ジャパンでは、エクスプレスパス(最大4名分)がもらえます。

2時間待ちの人気アトラクションに待たずに乗れるのは大きなメリットです。サクサクと効率的にUSJのアトラクションを満喫できます。

三井住友カードはUSJが割引でお得!プラチナカードはエクスプレス・パスがもらえる!
三井住友VISAカード、三井住友MastercardはUSJでの特典が充実しています。カード会員限定の割引があります。また、プラチナカードにな...

もちろん、ドクターコール24も利用可能です。いつでも医師・看護師・保健師などの専門家に電話で医療・健康に関する相談が可能です。

三井住友カードのドクターコール24で健康・医療の相談をしてみた!個人的口コミまとめ
三井住友カードが発行しているクレジットカードの中では、「ドクターコール24」というサービスを受けられるカードがあります。ゴール...

特典でプライオリティ・パス無料入会を選択した場合「家族会員も」、プライオリティ・パスがもらえます。プラチナカードでもプライオリティパスは本人のみというカードも多いです。

その他、三井住友プラチナカードの詳細については、以下で徹底的に解説しています。

三井住友VISAプラチナカードの価値・審査基準・使い方まとめ
三井住友VISAプラチナカードというクレジットカードがあります。三井住友カードが発行しています。メンバーズセレクション、プライオ...

ANAマイルを貯めている方ですと、三井住友カードが発行しているANA VISAカードANA Mastercardが大変お得です。少しの工夫でANAマイル付与率を1.585%以上にすることが可能です。

Adsense

Adsense

  • follow us in feedly

-三井住友カード

Copyright© The Goal , 2017 All Rights Reserved.