楽天カードの落とし穴 2021！7年使った保有者がやばい批判を解説

楽天カードと楽天プレミアムカード

楽天カードは大人気のクレジットカードであり、2020年6月時点で2,000万人の会員がいます。

2枚持ちを行っている方もいますが、単一のクレジットカードとしては、日本中で会員数が多い最上位カードです。

提携カードを除いた自社発行ベースでの取扱高(2017年4～9月期)では、なんと三菱UFJニコス・三井住友カード・JCB等を超えてシェア1位に躍り出ました。

多くのクレジットカードで楽天ポイントへの交換レート改悪があり、楽天カードを検討している方もいらっしゃるでしょう。

しかし、楽天カードの評判・口コミを総合考慮すると、芳しくない欠点も存在しており、特に不正利用・トラブル時の対応は著しく悪い側面があります。

カード申し込み前に事前に落とし穴を認識しておくと、「やばい」「こんなはずではなかった」という陥穽に嵌る事態を防止可能です。

私は通算6年間に渡って楽天カード、楽天プレミアムカードを利用してきました。

机上の空論ではなく、実際に合計2種類の楽天カードを実生活において徹底的に活用した経験を活かして、楽天カードの落とし穴について解説します。

楽天カードコールセンターはつながりにくい
不正利用時の対応がひどい！なかなか補償が受けられない落とし穴
広告メールが多い！迷惑メール配信企業という意見も
ETCカードが有料
紙の利用明細が有料
nanaco・モバイルSuica・PASMO・SMART ICOCAがポイント対象外
海外キャッシングが初期設定だと高コスト
強制解約されることも
楽天市場を使わない方の場合はメリットが僅少

楽天カードコールセンターはつながりにくい

携帯電話で通話する女性

楽天カードのコールセンターはサポートの人数が少ないからか、オペレーターが出るまでに時間がかかることが多いです。

楽天カードコールセンターはつながらないという評判・口コミが多いです。顧客サポートの体制にはできる限りコストをかけないという方針が垣間見えます。

特に9時半～10時、12時～14時の時間帯は混みあうことが多いです。曜日ですと、最も混んでいるのは月曜日で次が火曜日となっています。

携帯電話を見ながら考える女性

実際に私も楽天カードの会員デスクに電話したことがありますが、10分近く待ったこともありました。

同様に年会費無料クレジットカードであるリクルートカードと比較しても、オペレーターが電話に出るまでの時間は圧倒的に長いです。

手話・筆談での問い合わせも可能である点はメリットです。

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不正利用時の対応がひどい！なかなか補償が受けられない落とし穴

クレジットカードを見てショックを受けて困る考える女性

楽天カードは不正利用された際の補償に関して、銀行系クレジットカードと比較するとユーザーフレンドリーではないという口コミが多いです。

通常の利用時は無問題ですが、万が一のトラブルが発生した際の顧客サポート対応は、年会費有料カードと比較すると見劣るという評判があります。

「楽天カードの不正利用でスムーズに補償を受けられるケースは、カードが手元に無いとき限定(紛失・盗難時のみ)」という口コミが多いです。

楽天カードは不正利用の調査・解決を自ら加盟店と調整せず、顧客に店側と交渉させるという事例が観測されています（お店に確認してカード会員側が解決してねというスタンス）。

サインが明白に本人のものではない事例でも、補償を渋るケースも観測されています。

相手がまともなお店ならいいのですが、飲食店で既に閉店しているような場合や、海外の店舗だった場合、加盟店との交渉は困難を極めます。

不正利用の連絡を入れたとしても、「とにかく一度請求を確定させて引き落としまで済ませ、不正利用の補償を諦めさせるか、カード会員側に店と確認・交渉させようとする」という評判・口コミが多いです。

楽天カードを使う場合は、特にインターネットでの不正利用に大いなる注意が必要です。

できる限り登録するサイトを減らしたり、その都度カード番号を入力して登録はしない等の自衛策をとるのが無難。

なお、セキュリティが素晴らしいのはカード利用を一時停止でき、使うときだけ解除できる三井住友カード、不正利用時の対応が良いという評判・口コミが多いのはJCBとアメックスです。

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広告メールが多い！迷惑メール配信企業という意見も

楽天カードを保有する際にはメールアドレスの登録が必須です。

楽天グループ全体に言えることですが、広告メールが届く頻度が多い傾向にあります。煩わしいと感じる方も多いでしょう。

ただし、広告メールの配信設定は、楽天カード会員サイト「楽天e-NAVI」でストップできます。

「広告メール受信を希望しない」に設定すると、月額利用金額のお知らせメール程度となり、月数件程度となります。

なお、月数件のメールも遮断したい場合、ヤフーメールやOutlook.com(旧ホットメール)などで楽天専用のメルアドを作るのも選択肢です。

スマホを見る女性

新規のメルアドを作るのが面倒でメインメールがGmailの場合は、Gmailの拡張アドレス機能を用いるのがベストです。

例えばメルアドがhiroki-ichiro@gmail.comの場合、「hiroki-ichiro+rakuten@gmail.com」を楽天のメルアドに設定します。

そして、フィルタリングの設定で to:"hiroki-ichiro+rakuten@gmail.com" を条件に、アーカイブ&「楽天」などのラベルを付けるフィルタを作ります。

楽天関連は全てそのラベルやに行き、受信ボックスには出てこなくなるので楽です。

楽天は爆発的なメールが煩わしいので、私はGmailのフィルタリングで楽天関連は全て受信トレイスキップ&ラベルにしています。この方策でストレス・フリーで楽天カードを使えています。

ETCカードが有料

ETCのレーン

楽天カードのETCカードには、500円(税抜)の年会費が発生するという落とし穴があります。

ETCカード年会費請求月の楽天PointClubの会員ランクがプラチナ・ダイヤモンドだと、年会費無料となります。

ただし、楽天カードは1％還元であり、年50,000円(税抜)以上使ったら、年会費以上のポイントが付与されるため、損はしません。

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ETC発行手数料・年会費が無料のクレジットカードと併用すると、楽天カードのこのデメリットは回避できます。

カードの年会費・ETC年会費がいずれも無料のクレジットカードの中では、以下のカードがおすすめです。

Orico Card THE POINT(Amazon等のネット通販で原則還元率2％以上)
イオンカードセレクト(イオンで月2回5％OFF/WAONチャージでポイント)
エポスカード(丸井で10％off/全国10,000店以上で優待割引)
リクルートカード(JCB)(還元率1.2%)
ウォルマートカードセゾン・アメリカン・エキスプレス・カード(西友がいつでも3％FF)

紙の利用明細が有料

楽天カードは紙の利用明細を発行するのに76円(税抜)の手数料が発生するのが落とし穴の一つです。

毎月利用明細が出ると、1年間で912円(税抜)の手数料が発生します。

無料のWeb明細サービスを利用しましょう。Web明細を使うと、利用明細は会員サイト「楽天e-NAVI」で、過去13ヵ月分を確認できます。

楽天プレミアムカードの利用明細画面

楽天カードの利用明細

経費処理の観点でも紙の利用明細でないとNGというルールはなく、PDFのWeb明細で問題なく経費算入が可能です。

ただし、紙の利用明細が絶対必要という方もいらっしゃるでしょう。その場合は、紙の利用明細が無料のおすすめクレジットカードをご検討ください。

nanaco・モバイルSuica・PASMO・SMART ICOCAがポイント対象外

nanacoカード3枚

セブンイレブンでは、nanacoで税金(固定資産税、自動車税、不動産取得税、国民年金、国民健康保険、所得税・住民税など)や国民健康保険料の支払いが可能です。

ただし、残念なことに現在は、楽天カードでのチャージはポイント付与の対象外。また、新規登録は不可能です。

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楽天カードは2017年10月31日(火)利用分までは、nanacoチャージによって1％の楽天ポイントが獲得できました。nanacoは税金・公...

nanacoチャージが可能でポイントを得られるのは、セブンカード・プラスです。

nanacoチャージに使えるクレジットカードの注意点！ポイントが貯まるカードを解説

nanaco（ナナコ）というセブン&アイグループの電子マネーがあります。セブン-イレブン店頭で、国民年金保険料・健康保険...

nanaco以外ではモバイルSuica、Apple PayのSuica、Google PayのSuica、モバイルPASMO、SMART ICOCAへのチャージが、ポイント付与の対象外です。

モバイルSuicaへのチャージは1.5％還元のビューカードがおすすめです。

楽天Edy、楽天ペイのSuicaへのチャージは、還元率が半減して0.5％還元となります。

WAON、PASMOへのチャージはできません。WAONチャージでポイントが貯まるカードはイオンカードセレクト、マイルが貯まるのはJALカード(VISA/Mastercard/JCB)です。

楽天カードは電子マネーチャージに弱いという落とし穴が存在。電子マネーは他のクレジットカードがおすすめです。

電子マネー	カード名	還元率	年会費(税抜)
nanaco	セブンカード・プラス	0.50%	無料
楽天Edy	リクルートカード	1.20%	無料
楽天Edy	エポスカード	0.50%	無料
WAON	イオンカードセレクト	0.50%	無料
WAON	JALカード (JCB/ TOKYU/DC)	0.5-1.0%	2,000-31,000円
モバイルSuica	ビックカメラSuicaカード	1.50%	年1回の利用で無料
モバイルSuica	「ビュー・スイカ」カード	1.50%	477円
PASMO	TOKYU CARD ClubQ JMB	1.00%	1,000円
	ANA To Me CARD PASMO JCB	0.5-1.0%	2,000円
	To Me CARD Prime PASMO	0.50%	年50万円以上利用で無料
	OPクレジットカード	0.50%	年1回の利用で無料
	京王パスポートVISAカード	0.50%	年1回の利用で無料
	ANA TOKYU POINT ClubQ PASMOマスターカード	0.5-1.0%	マイ・ペイすリボ利用で751円
	JALカード OPクレジット	0.5-1.0%	2,000円
モバイルPASMO、 SMART ICOCA	リクルートカード (VISA / Mastercard)	1.20%	無料
	オリコカードザポイント	1.00%	無料
	ヤフーカード	1.00%	無料

※おすすめの電子マネー、おすすめのキャッシュレス決済

海外キャッシングが初期設定だと高コスト

クレジットカードの国際ブランドのロゴ

楽天カードの海外キャッシングの返済方法はリボ払いのみであり、デフォルトの返済金額は3,000円に設定されています。また、残高スライド定額方式で利用残高に応じて決まります。

キャッシングリボの利用残高	リボお支払いコース (毎月の返済額)
～10万円まで	3,000円
10万円超～20万円まで	6,000円
20万円超～50万円まで	10,000円
50万円超～100万円まで	20,000円
100万円超	40,000円