楽天ゴールドカードという格安ゴールドカードがあります。年会費が2,000円(税抜)と安く、基本還元率が1%、SPUで楽天市場がポイント3倍~17.5倍、年2回の空港ラウンジ無料特典が人気を博しています。
誕生月の楽天市場での還元率が+1%、ETCカード・紙の利用明細無料もメリットです。
イメージ通り審査基準は間口が広く、2024年11月の最新の状況においても、ゴールドカードの中では格段に審査に通りやすくなっています。
楽天ゴールドカードの審査基準について、63枚のクレジットカードを保有した経験があり、年会費の最高額は118万円の専門家が徹底的に解説します。
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目次
楽天ゴールドカードの審査基準
パート・アルバイト、専業主婦、大学生・専門学校生・高専などの学生の方ですと、楽天ゴールドカードの審査が通るか不安を覚える方もいらっしゃるでしょう。
しかし、評判・口コミどおり楽天ゴールドカードの審査基準は格段に間口が広い状況となっています。
楽天ゴールドカードの公式ページに書かれている資格
20歳以上(楽天ゴールドカード独自の審査基準により発行させていただきます)
「楽天ゴールドカード独自の審査基準」というと厳しいイメージがありますが、これは一般カードの楽天カードと比較すると独自審査という意味合いです。
かつては「原則として安定収入のある方」という申し込み基準がありましたが、現在はこれもなくなっています。
職業については正社員や公務員だけではなく、個人事業主はもちろん、契約社員、派遣社員、アルバイト、パートでも問題なく通ります。
年収の側面では200万円台でも問題ありません。数多くの突破事例があります。
勤務先については一般的なクレジットカード会社と同様に、日本中の企業を登録している信用調査会社「帝国データバンク」のデータベースで確認していると思われます。
帝国データバンクに登録すらされていないような小さい会社の場合は審査のハードルが上がりますが、それでも突破例はあります。
年齢は20歳以上ならOKで、18歳・19歳の10代はNGです。
年収がない専業主婦、学生でも、世帯が同一の配偶者や親などに収入があれば作成できます。
世帯年収を入力する欄があるので、そこで年収を0円にせず、配偶者などの収入を入力すればOKです。
ただし、あくまで同一世帯に収入がある方がいらっしゃるのが大前提です。収入が0円でも資産が多い場合は、その旨を申告したら審査を突破する可能性が出てきます。
年金生活者でも審査に通ります。専業投資家で毎年安定的に利益を出している場合は、職業欄に「ファイナンシャル・プランナー」と記入しましょう。
日本の法令上はFP資格がない場合でも名乗って問題なく、組織に属していない独立系FPということで嘘や間違いはありません。
ただし、年収証明として納税証明や確定申告の書類が求められる可能性があります。
勤務先に在籍確認の電話連絡があった場合は、申込の際に入力・記入した情報と違うことを言うのは慎みましょう。虚偽申告をしたと判断されたら審査に落ちます。
消費者金融の利用履歴があっても返済が完了していたら審査を通過します。私は投資関連で資金繰りが綱渡りになることがあり、時折カードローンを利用します。
アコム等の利用履歴がある状態でも、楽天プレミアムカードの審査に通過しました。以下はCICに登録されている私の信用情報です。
たとえ消費者金融の利用履歴があったとしても、迅速に返済して残債額が0円であれば、問題なく楽天ゴールドカードの審査は通過します。
もちろん、住宅ローンも支払い遅延がなかったら残高があっても全く問題ありません。
楽天ゴールドカードの審査が緩い理由
楽天ゴールドカードがなぜ間口が広い審査なのか気になる方もいらっしゃるでしょう。それには明確な根拠があります。
楽天ゴールドカードの利用限度額は幅広く、上の方は300万円に到達することもあります。
逆に10万円といった極めて僅少な利用限度額が設定されるのも特徴となっており、万が一の貸し倒れの際に被る打撃も極小化できます。
また、楽天ゴールドカード、楽天銀行のカードローンなど、楽天グループの金融機関は、途上与信を積極的に行います。
少しでも危なそうな顧客に対しては契約打ち切りの措置を採ってカードを使えなくしてしまいます。
実際に私は全く遅延していない優良顧客であるにもかかわらず、楽天銀行のカードローンが突然の強制退会の憂き目に遭ったことがあります。
インターネットでは「楽天ゴールドカードを突然解約された、使えなくなった」といった評判・口コミがあります。これは途上与信で引っかかって強制解約となった事例の可能性が高いです。
時として何の問題もない方でも、他社のキャッシングやカードローンの与信枠拡大を理由に停止措置を取ることもあり、苦情が相次いでいる程となっています。
実際に私も楽天銀行のカードローンを突如して停止されたことが有ります。全く支払い遅延はなく、しかも借入れ額が0円だったので、おそらく与信枠拡大が理由だったと思います。
支払い遅延がないのに突然として楽天ゴールドカードが使えなくなってしまうユーザーからすると、とんでもない話であり、腹立たしくて切ないです。
他方、楽天ゴールドカード側に立つと途上与信で貸し倒れリスクを未然に防止できるので、損失が発生する可能性を極力抑えていることにつながっています。
楽天ゴールドカードの審査の特徴としては、入り口・カード発行時の審査は間口が広い反面、カードが発行された後も支払い遅延がない限り放置ではない点が挙げられます。契約途中でもしっかりと定期的にチェックしています。
したがって、ほしいけれども尻込みしている方は、一度お申込みされるのをおすすめします。多くの方にとって、拍子抜けするくらい、すんなりと通る可能性があります。
落ちた場合のデメリットは、信用情報機関にクレカ申込1件という記録が残るだけです。以下は私がラグジュアリーカードに申し込んだという情報です。
楽天ゴールドカードに申込んだ際には「登録元会社」が「楽天カード」と表示されます。
これは申し込んだ事実を示すだけの情報です。半年経ったら消えますし、落ちてしまってもデメリットはほとんどないと考えます。
ちなみに楽天ゴールドカードよりも更に審査に通りやすいクレジットカードがあります。ニッセンのn,カードJCBです。審査が甘いおすすめクレジットカードの筆頭。
利用限度額3万円や5万円といった、他のクレジットカードには存在していない戦慄的な上限枠設定があるので、貸し倒れた際の損失が著しく低いことから、審査が格段に緩くなっています。
年会費有料カードでは、アメックスは利用限度額10万円といった設定もあります。
楽天ゴールドカードの審査に落ちたケース
いくら楽天ゴールドカードの審査は間口が広いとはいっても、審査に落ちたケースもあります。直近に支払い遅延がある場合が代表例です。
楽天ゴールドカードの審査に落ちたケースというのは、以下のようなケースとなっています。
- かかってきた電話を取らずにコールバックもしない
- 入会申込書の所定事項を日本語で入力もしくは記入できない
- 日本国内に住んでいない
- 口座振替の登録ができない
- 年収0円で申込(資産状況の証明もなし)
- 直近2年以内(24回以内)に支払い遅延あり
- 直近でクレカ・消費者金融・カードローンに多重申込
日本語で入力もしくは記入ができないとアウトとなっています。英語でもNGです。また、年収1億円の方でも海外に住んでいる方も対象外。
更に、入会申込書の「自宅」と「勤務先」に電話連絡が可能な方が発行できます。
特に電話がかかってこないことも多いですが、もし楽天カードから電話があった場合、何度も取らないと審査落ちとなってしまいます。
注意点としては携帯電話しか持っていない場合で、「アドレス帳に登録している電話番号以外からは着信拒否」という設定を行っているケースです。
この場合、楽天カードの審査部門からの電話が着信拒否になってしまうので、必然的に審査にも落ちてしまいます。楽天カード申込後は一時的にセキュリティ設定を解除しましょう。
直近2年以内(24回以内)に支払い遅延があると、審査が格段に厳しくなります。
携帯電話端末代の分割払い料金も、支払い情報が信用情報機関に登録されるため、携帯電話料金の支払い遅延に注意しましょう。
信用情報機関にはカード利用額をしっかりと返済しているか否かが登録されています。一例として以下はCICに登録されている信用情報です。私の信用情報は配偶者名が空欄ですヽ(´ー`)ノ
「$」はしっかりと支払っており、「-」は支払いがなかったことであり、空欄はカード会社が何も信用情報機関に登録しなかったことを示しています。
ここに以下のマークが付帯されていると、楽天ゴールドカードの審査が格段に厳しくなります。
- P:請求額の一部が入金
- R:本人以外から入金
- A:本人の責に帰する事情で未入金
- B:本人とは無関係の事情で未入金
- C:未入金で原因不明
特にマイナス評価なのが「A」です。これは銀行口座の残高不足などによる支払い遅延ですので、最もクレジットカード会社が嫌気する属性となります。
審査落ちした場合のリカバリー方策
信用情報にAがあったら楽天ゴールドカードの審査に落ちるリスクが高くなります。
利用していないと情報が更新されない場合があるので、万が一「A」があったら、とにかくそのカードを毎月利用しましょう。
24ヶ月利用して入金したら24個の「$」が並び、無事「A」が消え去ります。
なお、信用情報機関への登録は情状酌量があり、銀行口座引き落としエラーがあったら即座に登録されるわけではありません。
1回の遅延では登録されないことが大多数です。口座引き落としエラーになったら、ハガキや電話などでクレジットカード会社から連絡があるので、その期限までにコンビニ店頭や振込みなどで支払いましょう。
万が一、楽天ゴールドカードに審査落ちした場合、6ヵ月程度の間隔を開けて、再びトライしましょう。
審査通過率を上げるコツ
楽天ゴールドカードの審査は厳しくありませんが、やはりそれでも心配という方もいらっしゃるでしょう。そこで重要なのは審査通過の可能性を上げる施策となります。
- 楽天グループで良好な利用履歴を残す
- 良好なクレヒスを構築(事故情報がある場合は新規利用)
- 任意項目を含めて申し込み項目はできる限り入力
- 同時多発的な多重申込は慎む
- 固定電話を導入
- まずは一般カードの楽天カードに申し込んで切り替え
楽天グループで良好な利用履歴を残す
楽天プレミアムカードの審査では、楽天グループの利用状況も考慮されると言われています。
一般カードの楽天カードの利用履歴がある場合、楽天ゴールドカードの審査にプラス材料です。
また、楽天銀行・楽天証券に多額の資産を預けれている場合などは、有利に働く可能性があります。
逆に楽天銀行のローンで支払い遅延の履歴がある場合などは、悪影響が及びます。
インビテーション制の楽天ブラックカードでは、楽天トラベルの上顧客に5年間も年会費無料で招待が送られたこともあります。
楽天市場や楽天トラベルなどの利用ヒストリーもプラスに働く可能性があります。
良好なクレヒスを構築
楽天ゴールドカードの審査では信用情報機関のクレジット・ヒストリーが重視されるため、事故情報があると審査が厳しくなります。
直近2年以内に支払い遅延がある場合、前述したように新規利用を積み重ねて事故情報を消し去りましょう。
申し込み項目は正確に入力!任意事項も入力がベター
氏名・電話番号・住所・生年月日・勤務先などの必要事項は、誤りなく正確に入力することを心がけましょう。
預貯金などの任意項目を含めてできる限り入力すると、信用力が高く評価されて、審査通過の可能性が上昇します。
注意が必要なのは「年収」の項目であり、「本人様 収入あり」を選んで金額を入力しましょう。
所得税・社会保険料を除外した手取りではなく、それらを含めた総支給額を入力するのが重要となります。
お勤めの方で源泉徴収票が発行されていれば、「支払金額」を入力しましょう。
世帯年収は「家計を共にしている同一生計の方の合計年収」となります。
自分の収入だけではなく、配偶者や親など世帯主の収入も加えた金額が「世帯年収」となります。
例えば自分の収入がアルバイトで100万円、ご主人の収入が400万円の場合、世帯年収はそれらの合計金額の500万円となります。
自分の年収だけの100万円と入力すると、審査が著しく不利となる点に注意が必要です。必ず配偶者の年収も加算した合計金額を入力しましょう。
学生の方で実家に住んでいる場合や、下宿していたとしても親から仕送りをもらっている方の場合、親の年収も含めた金額が世帯年収となります。
家計が同一であれば、同居していなくても同一生計なのでご安心ください。例えば自分が家庭教師のアルバイトで年収が30万円、親の収入が500万円の場合、世帯年収は530万円となります。
独身の会社員や個人事業主で実家の両親が働いている場合、親から自立して自己収入で生活していれば、世帯年収は自分の年収のみです。
実家に住んでいて親子の収入を合算して生活している場合は、親子の合計年収が世帯年収となります。
世帯年収は審査において重視されますが、正確な定義を認識せずに、本来の年収より少ない金額を入力してしまい、結果的に過少申告となるケースが多いです。
本来は審査通過していたにもかかわらず、少ない金額を入力してしまったことで審査落ちしたらもったいないので、注意しましょう。
多重申し込みは控える
一度に多数のクレジットカードに申し込むと、お金に困っているのではないかという疑念がクレジットカード会社に生じてマイナス材料となります。
できる限り楽天ゴールドカードを単独で申し込むようにするのが無難です。
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預貯金額
クレジットカードの中には預貯金額の項目がないカードもありますが、楽天ゴールドカードは「預貯金額」を入力することも可能です。
自身で金額を入力するのではなく、入力フォームの7択から選択する方式となっています。
- なし
- 申告しない
- 300万円以上
- 200~299万円
- 100~199万円
- 50~99万円
- 10~49万円
楽天ゴールドカードの申し込みにおける「預貯金額」の定義は、「自身がクレジットカードの支払いに1年間で使うことができる金額」です。
いくらあるのかわからない場合、調べるのは面倒ですよね。しかし、「申告しない」や「なし」を選ぶと審査に不利になります。
もし、預貯金がある場合は、多少面倒でもクレジットカードの支払いに充当できる金額を確認して、その最高額が該当する項目を選択するのをおすすめします。
キャッシング枠は「0万円」が無難
楽天ゴールドカードの申し込みに際しては、希望キャッシング枠の選択項目も存在しています。
キャッシングはATMや銀行振込などで、楽天カードからお金を借りることで、高金利の利息が発生します。
お金に困っていない場合でも、海外旅行でのATMからの現地通貨引き出しは便利なので、キャッシング枠を設定して利用している方も多いです。
しかし、クレジットカードの申し込みでは、キャッシングを希望した場合、審査が厳しくなる傾向があります。
カード会社からすると「お金を借りたい人」と解釈するため、貸していいかどうか入念にチェックすることになります。
他の人から「お金を貸して」と言われたら、返してくれる見込みがあるか、信頼できるか否かを確認する方が大多数でしょう。カード会社も同様です。
キャッシング枠の利用可能額を0円とすると、お金を貸していいかの考慮がなくなるため、一気に審査が楽になります。
もし審査に不安がある場合は、申込時はキャッシング枠を0円にして、カード発行後しばらく利用してからキャッシング枠を申請するとスムーズです。
固定電話
携帯電話、IP電話、SkypeやLINE等のコミュニケーションアプリの普及で、固定電話の必要性というのは年々低下しており、携帯電話で十分という方も多いでしょう。
しかし、固定電話があると特定の住所に定住して固定費を支払う余裕がある人というプラス評価が加わります。
もちろんカード会社側はそのような社会情勢の変化は認識しているので、固定電話がなくても不利にはなりません。
ただし、もし固定電話をお持ちの場合は、せっかくコストをかけて維持しているので、クレジットカードの審査においても有効活用しちゃいましょう!
申し込みフォームの入力内容は全て審査の対象となっており、スコアリング方式で加点していき、一定の水準に到達したら審査通過となります。
まずは楽天カードに申し込み、利用実績を積んでからの切り替え
楽天ゴールドカードの審査に落ちてしまった場合、まずは一般カードの楽天カードに入会して、利用実績を構築してから楽天ゴールドカードに切り替えるのも有力な選択肢です。
既存のカードユーザーでカードショッピングの利用額をしっかりと支払っている方は、その支払実績(クレジット・ヒストリー)が考慮されます。
クレヒスの蓄積があると強固な信頼関係が生じるため、審査の難易度が格段に低下します。
楽天カードは楽天ゴールドカードよりも審査に通過しやすいので、楽天ゴールドカードに落ちた方でも通過の可能性があります。
もちろん、楽天カードだけではなく、他のクレジットカード、携帯電話の割賦料金(分割払いの料金)の支払いもしっかりと支払うことが重要です。
楽天ゴールドカードに切り替える際には、クレジットカード会社は信用情報機関の信用情報をチェックします。
楽天カードはしっかり支払っていても、他のクレジットカードで遅延があると審査落ちのリスクが格段に上昇します。
審査落ちの際には半年開けて申し込み
クレジットカードに審査落ちした場合、その事実はCIC(シー・アイ・シー)などの信用情報機関に記録されます。
そして、審査落ちしたという情報は、あらゆるクレジットカード会社が審査時に閲覧できます。
審査落ちを繰り返していると、「お金に困っている」と判定されて、審査に不利に働きます。
年会費無料カードの場合は発送の事務コストが発生するので、しっかりカードを使ってくれないと採算割れします。
したがって、「キャンペーン目当てで発行してもろくに使ってくれなそう」とカード会社が判断した場合、審査落ちするリスクがアップします。
「申込→審査落ち」を繰り返すと、一定期間クレジットカードの審査に通りづらくなる事があり、ネットでは「申し込みブラック」と呼ばれています。
申し込んで審査落ちしたという事実は半年経ったら信用情報機関から消え去るので、6ヶ月待ってから新規申し込みを行えば完全に無問題です。
審査は早い。即座に通過することも
楽天ゴールドカードは審査が早いです。大企業・有名企業に勤務していたり公務員の場合、Webで申込んだら迅速に審査に通過することも多々あります。
システム的に楽天ゴールドカード社内の情報、信用情報機関の情報を照会して事故情報がないか即時に判断できる仕組みになっていると思われます。
既存の楽天カードユーザーでしっかりとカードを利用している場合は、その信頼があるので、楽天ゴールドカードへのアップグレードも、迅速に通過することが多いです。
非公開企業で楽天ゴールドカード側に会社の情報がなく、まだ楽天ゴールドカードのクレカを一度も使ったことがない場合、過去に事故歴がある場合は審査に時間がかかります。
審査通過の確率を上げるためには、固定電話がある場合は固定電話番号も申込時に入力して、キャッシング枠を0円にして申し込みましょう。
時間がかかっても1~3営業日ほどで審査結果がメールで届きます。カード申込から自宅にカードが届くまでは通常は約1週間程度となります。
短い場合は4日ほどで届くこともあり、年末年始やゴールデンウィークなどの連休が重なる場合、審査状況、配送地域によっては長くなることがあります。
楽天ゴールドカードの審査まとめ
楽天ゴールドカードの審査基準は評判・口コミ・イメージと符合しており、審査の難易度は高くありません。
- 年収:200万円台でも発行可能
- 年齢:20歳以上ならOK(10代はNG)
- 職業:企業経営者や正社員・公務員だけではなく、個人事業主、契約社員、派遣社員、パート、アルバイト、YouTuber、ブロガーでもOK
- 専業主婦:世帯が同一の配偶者や親などに収入があればOK(申込時には世帯年収を入力)
- 学生:専業主婦、大学生・大学院生・専門学校生・高専生などでも、配偶者や親などの世帯主に収入があればOK
- 無職:年金生活者でもOK、年金未受給でも多額の資産があれば可能性あり・銀行の残高証明書など資産を証明する書類の提示が必要な場合あり
企業経営者・役員・正社員・公務員・団体職員だけではなく、派遣社員・個人事業主・士業・自由業でも全く問題ありません。
専業主婦・学生の場合は、同一世帯に収入がある配偶者・親がいる場合は、発行可能です。年収欄に自分の年収ではなく、必ず世帯年収を入力しましょう。
ほしいけど審査に通るか不安・・・という方は一度申し込んでみることをおすすめします。あっさりと審査が通る場合が多いです。
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楽天ゴールドカードは、楽天カードにはないベネフィットが付帯した格安ゴールドカードです。
基本還元率は1.0%で楽天ポイントが貯まり、家族カードもあります。
SPUで楽天市場でのお買い物は3倍~17.5倍の高還元なのが魅力的です。家族カードもSPUのポイントUPの対象となるのでユーザーフレンドリーです。その他、多様なキャンペーンが充実しています。
多額のお買い物を行うと、SPUで大量のポイントが貯まるのでバリューが高いです。以下はなんと22,543ポイントを獲得した履歴です。
ETCカード利用時もポイントが得られます。ポイント付与対象外のお店はごく一部です。
一般の楽天カードにはない楽天ゴールドカード限定のメリットは以下の通りです。
- 誕生月は楽天市場・楽天ブックスでの還元率が+1%(上限2,000ポイント)
- 国内主要空港・ホノルル・仁川のラウンジ無料(年2回)
- ETCカードの年会費が無料
- 紙の利用明細が無料
年2回に限定されますが、空港ラウンジを利用できるのでフライト前の待ち時間を快適に過ごせます。
楽天ゴールドカードを保有して、SPUや各種キャンペーン・セールなどを活用していくと、恐ろしい程にザクザクと楽天ポイントが貯まっていきます。
私は楽天関連サービスの活用、キャンペーンによって、毎月大量の楽天ポイントを獲得しています。
現在も順調に獲得ポイント数を伸ばしており、2023年11月には250万ポイントに到達しています。
楽天Edyへのチャージでは0.5%のポイントが貯まり、ANA JCBプリペイドカード経由だとモバイルSuicaチャージで1%のポイントも貯まります。
JCBブランドだとANA JCBプリペイドカード経由なら、モバイルSuicaチャージで1%のポイントが貯まります。楽天Edyにもチャージでき、0.5%のポイントを得られます。
楽天ゴールドカードで貯まる楽天ポイントは楽天市場・楽天ブックス・Kobo等で1ポイントから1ポイント単位で使えます。楽天トラベル・楽天GORAは100ポイント以上です。
また、楽天ポイントカードの機能で、マクドナルド、ミスタードーナツ、ファミリーマート、ポプラ・生活彩家、吉野家、すき家、ツルハドラッグ、サンドラッグ、大丸・松坂屋、apollostationなどのリアル店舗でも使えます。
スマホアプリ「楽天ペイ」を活用すると、セブン-イレブン・ローソン・ファミマ等のコンビニでも期間限定の楽天ポイントを消化できます。
2018年9月27日支払い分からは、楽天ゴールドカードの利用代金をポイントで支払える「楽天ドカード ポイントで支払いサービス」が開始しました。
ユニークなところでは2017年8月26日から、楽天証券で楽天ポイントを使って投資信託を買えるようになりました。
また、楽天証券に口座がなくても投資が可能な「ポイント運用 by 楽天PointClub」もあります。
2018年10月27日から楽天カードのクレジット決済で投信積立が可能になり、最大1%の楽天ポイントを貯めることも可能になりました。
楽天ポイントが貯まる楽天ゴールドカードは資産運用できるクレジットカードの筆頭です。投資ができるカードは類稀であり、一歩先に進んだ画期的なスペックを備えています。
楽天ゴールドカードは旅行傷害保険も充実しています。利用頻度が高くて最も重要な疾病治療費用・傷害治療費用が200万円であり、内容が秀逸です。詳細は以下で徹底解説しています。
海外旅行においても充実した特典が付帯しており、便利に活用できるクレジットカードです。
ハワイのワイキキ・アラモアナには楽天ゴールドカード会員専用の「楽天カードラウンジ」があり、無料で利用できます。
日本語スタッフが常駐しており、ドリンク、60店以上で使えるクーポン配布、便利なアイテム貸出、手荷物預かり、無料Wi-Fiなど実用的なサービスが揃っています。
楽天ゴールドカードは、充実したベネフィットが付帯したハイ・クオリティー・カードです。詳細は以下で徹底解説しています。
楽天ゴールドカードと楽天ゴールドカードの比較については、以下で徹底解説しています。
楽天ゴールドカードと楽天プレミアムカードの違いについては、以下で徹底的に比較しています。
クレジットカードの専門家・岩田昭男さんも、おすすめのゴールドカードとして楽天ゴールドカードを挙げられていました。
また、クレカの専門家・菊地崇仁さんも、おすすめのゴールドカードとして楽天ゴールドカードを挙げていらっしゃいました。
クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマも、楽天ゴールドカードを高く評価しています。
楽天ゴールドカードはお得なベネフィットが豊富です。しかも数千ポイントの楽天ポイントが得られるお得な新規入会&利用キャンペーンも開催しています。
専業主婦が本会員カードに申し込む場合は、旦那さんが既に入会キャンペーンを得ていても、再び入会キャンペーンが適用されます。大量の楽天ポイントが得られるのでお得です。
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