JCB CARD Wと三井住友カード（NL）の違いを比較！どっちがいいか解説

年会費が無料でポイント還元率も高く、お得なクレジットカードの代表例が、JCB CARD Wです。

銀行系カードなのに一般加盟店で1％で、セブン-イレブン・ウェルシア・成城石井・高島屋・apollostation・モスバーガー等の特約店ではさらに高還元となります。

ナンバーレスの三井住友カード（NL）も年会費無料であり、セブン-イレブン・ローソン等の一部コンビニ、マクドナルド・モスバーガー、サイゼリヤ・ガスト・ドトールコーヒーショップ等の飲食店では、タッチ決済が合計7％還元とファンタスティックな水準です。

JCB CARD Wは一般加盟店・特約店、三井住友カード（NL）は特定の店舗でのポイント還元率が一般のカードよりも格段に高いのがメリットです。コスパ良好なクレカの筆頭です。

どっちがいいのか迷う方も多いでしょう。そこで、JCB CARD Wと三井住友カード（NL）の違いを徹底的に比較します。

国際ブランド・使えるお店の比較

「JCB CARD W」は株式会社ジェーシービーが発行しているクレジットカードです。一般加盟店・特約店でお得なカードの雄であり、長らく高い人気を誇っています。

JCB CARD Wの国際ブランドはJCBのみとなっています。三井住友カード（NL）の国際ブランドはVISA、Mastercardの2種類です。

どちらもアメックス、ダイナースクラブはありません。

JCBはJCB PLAZAなどのJCBカード特典が充実しています。

VISAとMastercardの方は、世界中で加盟店が多いのがメリットです。地球上で幅広く使える決済力があります。

JCB・アメックス・ダイナースクラブは海外での利用時は使えない加盟店も多く、結局サブカードとしてVisaかMastercardを持たざるを得ません。

事実、クレジットカードの売上高の世界シェアは、Visaが約39％で1位、Mastercardが約29％で2位です(NILSON REPORT 2023年5月)。この2つで約68％と圧倒的なビッグ2となっています。飛車角です。

JCBは充実した国際ブランド共通特典がメリットであり、Visa・Mastercardは使える店の多さが利点となります。

JCB CARD W	JCB
三井住友カード（NL）	Mastercard、Visa

年会費の比較

JCB CARD Wの年会費は、本会員・家族会員、ETCカードのいずれも無料です。

クレジットカード本体、ETCカードの両方を無料で利用可能です。有料のクレカもある中で無料なのはナイスです。

三井住友カード（NL）の年会費も、本会員・家族会員のいずれも無料です。ETCカードは年1回使わない限り、500円(税抜)の年会費が発生します。

カード名	本会員・家族会員	ETCカード
JCB CARD W	無料	無料
三井住友カード（NL）	無料	年会費:年1回利用で無料 (未使用時は税抜500円)

ポイント還元率の比較

2つのクレジットカードはどちらも、税抜ではなく、税込金額に対してポイントが貯まるのが地味なメリットです。

税抜980円(税込1,078円)といった場合は端数が無駄になりにくく効率的にポイントが貯められます。

還元率

ポイント還元率は、一般加盟店では同一。一般加盟店・特約店ではJCB CARD W、特定の店舗では三井住友カード（NL）が高くなっています。

カード名	一般加盟店	ポイント優遇店舗
JCB CARD W	1.00％	一般加盟店・特約店：3倍～17.5倍
三井住友カード（NL）	0.50％	特定のボーナス：+0.5% セブン-イレブン・ローソン等の一部コンビニ・ マクドナルド等でのタッチ決済が合計7％ SBI証券での投信積立：0.5％ Vクーポン・Vミッション：対象のリアル店舗でボーナス

三井住友カード（NL）は、年会費が無条件で永年無料です。ナンバーレスでセキュリティの側面で優れています。

セブン-イレブン・ローソン等の一部コンビニ、マクドナルド・モスバーガー、サイゼリヤ・ガスト・ドトールコーヒーショップ等の飲食店では、Visaのタッチ決済かMastercardタッチ決済でのスマホタッチ決済ならポイント最大7％還元となります。

一定の留意事項はありますが、ポイント最大7%還元とパワフル！

したがって、一般加盟店・一般加盟店・特約店ではJCB CARD W、優遇店舗では三井住友カード（NL）の方がおすすめ。決済するお店によって使い分けるのがベストです。

クレジットカードの2枚持ちを許容できる場合は、どちらかをサブカードとして活用するのがおすすめです。

ポイント付与の範囲・公共料金等の取扱い

JCB CARD W、三井住友カード（NL）は、Yahoo!公金支払い（ふるさと納税含む）、NHK受信料、電力・ガス・水道などの公共料金などもポイントの対象です。

楽天カード・アメックス・ダイナースクラブだと、ポイント付与の対象外だったり、ポイント付与が半減するカードもあります。

こうした情勢下において、公共料金やふるさと納税の支払いも、通常のカードショッピング同様にポイント対象なのはメリットです。

有効期間

三井住友カード（NL）、JCB CARD Wのどちらも、カード利用で貯まるポイントの有効期限は2年です。

オリコカード ザ ポイントのように、ポイントの有効期限は1年というカードもある中で最長2年なのは嬉しいですね。ポイント失効のリスクが減少します。

貯まるポイントの使い道

JCB CARD W

JCB CARD Wで貯まるOki Dokiポイントは、便利な電子マネーnanacoポイント、JCBギフトカード、ディズニーのパークチケットに交換できますし、それ以外にも便利なアイテムが多数あります。

ANAマイル・JALマイルの両方にも、移行手数料無料で交換できます。マイル還元率は基本0.6％です。

三井住友カード（NL）

三井住友カード（NL）で貯まるVポイントは多種多様な使い方があり、現金同様に便利に使えます。

ポイント交換先	最小単位	移行先の金額	還元率
キャッシュバック (利用代金に充当)	1	1	0.50%
Vポイントアプリへのチャージ	1	1	0.50%
SBI証券での投信購入 (※SBI証券のキャンペーン)	1	1	0.50%
Tポイント (※10/2から改善)	500	500	0.50%
VJAギフトカード	5,500	5,000	0.45%
	20,500	20,000	0.49%
dポイント	500	400	0.40%
Pontaポイント (au契約者)	500	400	0.40%
Amazonギフト券	500	400	0.40%
Google Playギフトコード	500	400	0.40%
Apple Gift Card	500	400	0.40%
Pontaポイント	500	400	0.40%
nanacoポイント	500	400	0.40%
楽天Edy	500	400	0.40%
PeXポイント	500	400	0.40%
Gポイント	500	400	0.40%
WAONポイント	500	400	0.40%
ビックポイント (ビックカメラ)	500	400	0.40%
ゴールドポイント (ヨドバシカメラ)	500	400	0.40%
ベルメゾン・ポイント	500	400	0.40%
Joshinポイント	500	400	0.40%
カテエネポイント	500	400	0.40%
スターバックスカード	500	400	0.40%
タリーズカード	500	400	0.40%
楽天ポイント	500	400	0.40%
タリーズカード	1,250	1,000	0.40%
クオカード	1,500	1,000	0.33%
マックカード	1,500	1,000	0.33%
ジェフグルメカード	1,500	1,000	0.33%
すかいらーくグループご優待券	1,500	1,000	0.33%
ミスタードーナツ商品券	1,500	1,000	0.33%
ハーゲンダッツギフト券	1,000	638	0.32％
TOHOシネマズ映画鑑賞引換券1枚	2,000	1,900	0.47%
109シネマズ映画鑑賞引換券1枚	2,000	1,900	0.47%
ルートインホテルズご宿泊優待券	2,000	2,000	0.50%
USJ スタジオ・パス	7,500	8,400～	0.56%～
三井住友銀行の振込手数料割引	200	220	0.55%

Gポイント、Pex、Amazonギフト券、App Stores ＆ iTunesギフトカード、Google Playギフトコード、航空マイルなど一部は2021年4月から交換レートが悪化しました。

2021年3月以降はキャッシュバックに利用するのがおすすめです。

セキュリティの機能は三井住友カード（NL）に軍配

JCB CARD W、三井住友カード（NL）のいずれも、不正使用被害を防止するために、24時間年中無休でシステムが監視しています。

ビッグデータの活用による不正検知システムが稼働しており、もし第三者に不正使用されていそうだと検知されたら、カードの利用をいったん保留にしてくれます。

インターネットショッピングでは本人認証サービス（3Dセキュア）の制度があり、一部のインターネットショッピングで利用可能です。

対応加盟店で買い物をするとき、自身が事前に設定したパスワード等を入力するシステムです。

第三者が容易に決済できない仕組みになっており、ネットショッピングの安全性が向上します。

万が一の紛失・盗難時も安心です。24時間体制で受け付けているので、電話をかけたらすぐに対応して利用をストップしてくれます。

セキュリティの機能は三井住友カード（NL）の方が優れています。

カード利用をすぐに把握する仕組みや、利用停止して使う時だけ解除する機能など、豊富なセキュリティ機能があります。

カード不正利用が心配な方は、普段は全てのカード利用をブロックしておき、使う時だけ解除すれば、不正利用のリスクを極限まで抑制できます。

VISAインターナショナルから、セキュリティが高い会社に対する表彰があり、アジア・パシフィック地域では、三井住友カード（NL）だけが表彰されたことがあります。

セキュリティの部分では国際ブランドの運営元のVISAからも高い評価を受けています。

また、三井住友カード（NL）はカード券面に番号・有効期限・セキュリティコード等の情報がないので、盗撮などによる不正リスクの可能性が低下します。

カード番号・有効期限・セキュリティコード等はスマホアプリでサクッと簡単に確認できます。

旅行保険

海外旅行傷害保険

JCB CARD W、三井住友カード（NL）のどちらも海外旅行傷害保険が付帯しています。

JCB CARD Wは海外旅行傷害保険の中で最も利用頻度が高くて重要な「疾病・傷害治療費用」に対する補償が、最高100万円と充実しています。

補償項目	JCB CARD W	三井住友カード（NL）
傷害死亡・後遺障害	2000万円	2000万円
傷害治療費用	100万円	50万
疾病治療費用	100万円	50万
賠償責任	2000万	2000万円
携行品損害	1旅行20万円 / 年100万円	15万
救援者費用	100万円	100万

どちらも利用付帯であり、事前に旅行代金を支払った場合が対象。条件が緩いので日本国内の空港までの特急やバス代でもOKです。

なお、海外では医療費が高い地域も多く、数日間の入院で数百万円といった費用が発生することがあります。

日本の健康保険で帰国後に給付を受けることは可能ですが、あくまで同種の治療を日本で行った場合の費用の一部（現役世代は70％）が補償されるにすぎません。

海外で支払った金額の70%が健康保険から出るわけではない点に大きな留意が必要です。

異なるカード会社が発行する海外旅行保険付きクレジットカードを複数所有している場合、死亡・後遺障害以外の保険金は、複数のクレカの補償額が合算されます。

より傷害・疾病治療に関する保障を充実させる場合は、年会費無料で海外旅行保険が自動付帯のエポスカード、ANA マイレージクラブ Financial Pass Visaデビットカードをサブカードとして寝かせておけばカバーできます。

死亡・後遺障害以外の補償は上乗せされるので、これらは使わなくてもお得なクレジットカードです。

国内旅行傷害保険

JCB CARD W、三井住友カード（NL）のいずれも、国内旅行傷害保険は付帯していません。

ショッピング保険

JCB CARD Wには年100万円のショッピング保険(海外)が付帯。自己負担額は1事故当たり1万円で、国内は対象外です。

三井住友カード（NL）には年100万円のショッピング保険がありますが、国内での購入品の場合は、リボ払いか3回以上の分割払いが対象。事故発生前に「あとからリボ」か「あとから分割」にした場合も対象です。

一部に補償の対象とならない品物があります。

優待特典

JCB CARD W、三井住友カード（NL）には多種多様な特典があります。それぞれオリジナルの優待があります。

• エクスペディア割引、Hotels.com割引、Booking.com割引、Agoda割引
• Oki Doki ランドでネット通販が+0.5%
• JCB優待ガイド
• JCB PLAZA
• チケットJCB
• JCBトッピング保険
• JCBタクシーチケット
• J-Basket（有料オプション）
• 便利な口座振替、公共料金の支払い設定

• 三井住友銀行のSMBCポイントパック契約口座を三井住友カード（NL）の決済口座にすると、三井住友銀行のATM手数料が無料に
• エクスペディアの割引、Hotels.comの割引
• 三井住友銀聯カードも発行可
• ユニバーサル・スタジオ・ジャパンのキャンペーン
• 宝塚のチケットなど会員向けチケットサービス「Vpassチケット」
• 国内ゴルフエントリーサービス
• VJデスク

電子マネー・Pay対応

プリペイド・後払い型電子マネー

三井住友カード（NL）は、後払い型電子マネーの「iD」「Visaのタッチ決済（Visaブランド限定）」で、ポイントを得られます。

三井住友カード（NL）の場合、セブン-イレブン・ローソン等の一部コンビニ、マクドナルド・モスバーガー、サイゼリヤ・ガスト・ドトールコーヒーショップ等の飲食店ではタッチ決済で最大5％と驚異的なポイント還元を得られます。Mastercard®タッチ決済も対象です。

それ以外の電子マネーチャージでは、ことごとくポイント付与は対象外です。

JCB CARD Wは電子マネーでのポイント二重取りはことごとく封殺されています。

ただし、QUICPay（nanaco）なら還元率2.5％となります。

補償項目	JCB CARD W	三井住友カード（NL）
モバイルSuica	×	×
SMART ICOCA	×	×
nanaco	×	×
楽天Edy	×	×
WAON	×	×
PASMO	×	×
後払い型電子マネー	QUICPay	iD
国際ブランドNFC決済	×	Visaのタッチ決済

三井住友カード（NL）はタッチ決済で特定店舗が5％還元！

JCB CARD W、三井住友カード（NL）のどっちも、国際ブランド提供の非接触型NFC決済を利用可能です。

通常のカードショッピングと同様に、後払い方式（ポストペイ型）となり、セキュリティが高くて衛生的なのが利点です。

JCB CARD WはVisa・Mastercardブランドの場合で、JCB・アメックス・ダイナースは対象外となります。

三井住友カード（NL）には、国際ブランドが提供している非接触型NFC決済の機能が搭載されています。

セブン-イレブン・ローソン等の一部コンビニ、マクドナルド・モスバーガー、サイゼリヤ・ガスト・ドトールコーヒーショップ等のファミレス・カフェでは、Visaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済のスマホタッチ決済だといつでもポイント最大7%還元となります。

便利なお店が多数揃っており、使い勝手が良好なベネフィットです。

ただし、一部ポイント加算対象とならない店舗および指定のポイント還元率にならない場合があります。

カード利用で貯まるVポイントは1ポイント単位でキャッシュバックに使えるので、少額利用でも無駄になりません。

なお、Apple Payに三井住友カード（NL）を登録すると、コンタクトレス決済を使えるので、カード本体がなくてもiPhoneやApple Watchで支払えます。

カード利用で貯まるVポイントは1ポイント単位でキャッシュバックに使えるので、少額利用でも無駄になりません。

ボーナスポイント対象店舗を使う機会がある方なら、サブカードとして保有するとお得なクレジットカードです。

おすすめ三井住友カード（NL） 公式キャンペーン

Payサービス

三井住友カード（NL）は、Payサービスを幅広く利用可能です。PayPay、Kyash、d払い、楽天ペイなどのスマホ決済に対応しています。

JCBは主要なスマホ決済で利用できるのがd払い・ファミペイです。

Apple Pay

7以降のiPhone、Series 2以降のApple Watchは、おサイフケータイに類似するサービス「Apple Pay」が利用可能です。

モバイルSuicaに類似した仕組みで電車・バス等に乗ることができます。また、iDかQUICPay・nanaco・WAONの店舗でお買い物することが可能です。

JCB CARD WをApple Payに登録すると、QUICPayとして割り当てられて、全国のQUICPay加盟店でお買い物できます。三井住友カード（NL）の方はiD店舗で使えます。

JCB・Mastercardブランドの場合、店舗でのお買い物だけではなく、Apple PayのWalletアプリ内のSuicaチャージに利用することも可能です。

Apple PayとSuica、国際ブランドの関係については、以下で解説しています。

JCB CARD WはQUICPay、三井住友カード（NL）はiDの利用分はポイントの対象。Apple PayのSuicaへのチャージでは、どちらも還元対象外です。

実際にApple Payを使ってみた感想については、以下にまとめています。

紙の利用明細

JCB CARD WはWeb明細のみですが、三井住友カード（NL）の方は紙の利用明細を発行することも可能です。ただし、1回あたり90円(税抜)の手数料がかかります。

毎月利用明細が出ると、侮れない負担となります。どちらもWeb明細は無料なので、どうしても紙が必要という方以外はインターネットのPDF明細を利用しましょう。

経費処理の観点でも紙の利用明細でないとNGというルールはなく、PDFのWeb明細で問題なく経費算入が可能です。

ただし、紙の利用明細が絶対必要という方もいらっしゃるでしょう。その場合は、紙の利用明細が無料のおすすめクレジットカードをご検討ください。

カードの種類

JCB CARD Wには女性向けカード

JCB CARD Wには女性向けの「JCB CARD W plus L」があります。年会費無料でカードの基本スペックはJCB CARD Wと同一です。

異なるのはカードフェイスと女性向けの特典・有料オプションが付帯している点です。

W plus Lは女性向けのJCBカード「JCB LINDA」と共通の女性向け特典を利用できます。

三井住友カードシリーズは多種多様

三井住友カード（NL）は1種類のみですが、他にも多様なラインナップが揃っています。

カード名	年会費 (税込)
三井住友カード（NL）	永年無料
OLIVE	永年無料～3.3万円
三井住友カード RevoStyle	永年無料
三井住友カード ゴールド（NL）	5,500円(税込) 年100万利用で 翌年以降永年無料 (※)
三井住友カード ゴールド	4,400円で維持可
三井住友カード プラチナプリファード	33,000円
三井住友カード プラチナ	55,000円

※年間100万円利用の対象取引や算定期間等の実際の適用条件などの詳細は、三井住友カードのホームページを必ずご確認ください。

2枚持ちという選択肢も有効

一般加盟店・JCB特約店、セブン-イレブン・ローソン等の一部コンビニ、マクドナルド・モスバーガー、サイゼリヤ・ガスト・ドトールコーヒーショップ等のファミレス・カフェのどちらも使う方であれば、実はJCB CARD Wと三井住友カード（NL）の2枚持ちが最高にお得になります。

JCB CARD Wは一般加盟店・特約店では、1％異常の還元率を誇っている点に優位性があります。

しかし、セブン-イレブン・ローソン等の一部コンビニ、マクドナルド・モスバーガー、サイゼリヤ・ガスト・ドトールコーヒーショップ等の飲食店では、三井住友カード（NL）はタッチ決済が5％と高還元です。

一般加盟店・JCB特約店はJCB CARD W、対象コンビニ・マクドナルドは三井住友カード（NL）と使い分ければより一層お得。2枚持ちという選択肢もあります。

まとめ

JCB CARD W、三井住友カード（NL）はいずれも秀逸なハイ・クオリティー・カードです。最後に比較しやすいように、違いを一覧表にまとめました。

項目		JCB CARD W	三井住友カード（NL）
申込可能年齢		18歳～39歳	18歳以上
国際ブランド		JCB	Visa、Mastercard
年会費		無料	無料
ETCカード		無料	年会費:年1回の利用で無料 (未使用時は税抜500円)
基本ポイント還元率		1.00％	0.50％
ポイント優待		JCBオリジナルシリーズパートナー ⇒1.5～5.5％	大手コンビニ・マクド等：最大7％ マイ・ペイすリボの手数料発生：+0.5%
ポイント有効期限		2年	2年
海外旅行 傷害保険	死亡・後遺障害	2,000万	2,000万
	傷害治療	100万	50万
	疾病治療	100万	50万
	救援者費用	100万	100万
	賠償費用	2,000万	2,000万
	携行品損害	1旅行20万円限度/年100万円限度	1旅行15万円
	付帯	利用付帯	利用付帯
国内旅行傷害保険		-	-
ショッピング保険		年100万円 (海外のみ)	100万 (国内はリボ・3回以上の分割)
ポイント付与の電子マネー		QUICPay（1.0％）	iD（0.5%）
その他		エクスペディア割引 Oki Doki ランドでネット通販が+0.5% JCB優待ガイド JCB PLAZA チケットJCB JCBトッピング保険	三井住友銀行のATM手数料が無料に エクスペディアの割引 Hotels.comの割引 三井住友銀聯カードも発行可 チケットサービス「Vpassチケット」 国内ゴルフエントリーサービス VJデスク

どちらも年会費無料で競争力が高く、メインカードとしてガンガン使うことも可能なハイ・クオリティー・カードです。

一般加盟店、JCBオリジナルシリーズでのポイント還元率はJCB CARD Wが上回っています。

プロパーカードならではのサポートもしっかりしており、ショッピング保険や海外旅行保険もあります。

39歳までしか発行できず、一度発行したら解約するまでずっと保有できます。年齢が39歳364日までの方であれば、年会費完全無料なので発行しておくことをおすすめします。

公式サイトJCB CARD W 公式キャンペーン

他方、三井住友カード（NL）は、高度なセキュリティ機能、セブン-イレブン・ローソン等の一部コンビニ、マクドナルド・モスバーガー、サイゼリヤ・ガスト・ドトールコーヒーショップ等の飲食店では5％還元になる点が優れています。

サブカードとして活用すると有意義なクレジットカードです。

セブン-イレブン・ローソン等の一部コンビニ、マクドナルド・モスバーガー、サイゼリヤ・ガスト・ドトールコーヒーショップ等の飲食店では、Visaのタッチ決済もしくはMastercard®タッチ決済でのスマホタッチ決済ならポイント最大7％還元となり、利用で貯まるVポイントは便利に使えます。

銀行系クレジットカードならではのサポートもしっかりしており、海外旅行傷害保険も付帯しています。お得な新規入会キャンペーンも魅力的です。

三井住友カード（NL）はコストパフォーマンスが良好なクレジットカードであり、メインカードは他にある方でもサブとして活用すると着実に家計の手助けとなります。

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