リクルートカードとエポスカードの違いを比較!どっちがいいか解説!2021

更新日: クレジットカード エポスカード

リクルートカードとエポスカード

年会費が無条件で無料でポイント還元率も高く、お得なクレジットカードの代表例が、リクルートカード、エポスカードです。

ポイント還元率が一般的なクレジットカードよりも格段に高いのがメリットで、電子マネーやPayにも強みがあります。

どちらも付帯特典も充実しているのが特徴であり、高還元と豊富な特典をダブルで享受できるのが魅力的です。

どっちがいいのか迷う方も多いでしょう。そこで、リクルートカードとエポスカードの違いを徹底的に比較します。

国際ブランド・使えるお店の比較

リクルートカードの国際ブランドはVISA、Mastercard、JCBの3種類となっています(リクルートカードの国際ブランドの比較)。

エポスカードは、国際ブランドはVISAのみです。どちらもアメックスダイナースクラブはありません。

JCBはJCB PLAZAなどのJCBカード特典が充実しています。

VISAとMastercardの方は、世界中で加盟店が多いのがメリットです。地球上で幅広く使える決済力があります。

国際ブランドのロゴ(VISA・PLUS・Mastercard・maestro・cirrus

JCB・アメックス・ダイナースクラブは海外での利用時は使えない加盟店も多く、結局サブカードとしてVISAかMastercardを持たざるを得ません。

事実、クレジットカードの売上高の世界シェアは、Visaが50%で1位、Mastercardが26%で2位です(NILSON REPORT 2018年4月)。この2つで約76%と圧倒的なビッグ2となっています。飛車角です。

  1. Visa:50%
  2. Mastercard:26%
  3. UnionPay(銀聯):20%
  4. Amex:3%
  5. JCB:1%
  6. DinersClub/DISCOVER:1%

リクルートカード、エポスカードのいずれも、利用可能店舗が広いMastercard、Visaがあるので、不自由なく決済できます。

リクルートカードMastercard、Visa、JCB
エポスカードVisa

年会費の比較

リクルートカードの年会費は、本会員・家族会員のいずれも無料です。

ただし、Visa/Mastercardの場合、ETCカードには1枚あたり1,000円(税抜)の発行手数料が発生します(年会費は無料)。

エポスカードの年会費は、本会員・家族会員・ETCカードのいずれも無料です。

エポスカードエポスETCカード

クレジットカード本体は無料でもETCカードは有料のクレカもある中で、発行手数料・年会費のどちらも無料なのはナイスです。

カード名本会員家族会員ETCカード
リクルートカード無条件で無料無条件で無料年会費:無料
発行手数料:JCB以外は1,000円
エポスカード無条件で無料-無条件で無料

ポイント還元率の比較(一般加盟店)

ラーメン

2つのクレジットカードはどちらも、税抜ではなく、税込金額に対してポイントが貯まるのが地味なメリットです。

税抜980円(税込1,078円)といった場合は端数が無駄になりにくく効率的にポイントが貯められます。

還元率

ポイント還元率は、一般加盟店、マルイ、楽天市場のどれも、リクルートカードが高くなっています。

ただし、エポスカードの方は年4回開催される「マルコとマルオの7日間」では、10%OFFの特典があるので、この時期はエポスカードがお得です。

カード名一般加盟店マルイ
リクルートカード1.20%1.20%
エポスカード0.50%0.50%
年4回は10%OFF

マルコとマルオの7日間以外では、どのようなシーンでもクレジット決済はリクルートカードの方がおすすめです。

ポイント付与の範囲・公共料金等の取扱い

リクルートカード、エポスカードは、Yahoo!公金支払い(ふるさと納税含む)、NHK受信料、電力・ガス・水道などの公共料金などもポイントの対象です。

Yahoo!公金支払いでふるさと納税をする際のポイントも満額が付与されます。一般加盟店と同じです。

ふるさと納税制度が一般に広がっています。2013年からアーリーアダプターに広がり始め、マネー雑誌やマスメディアでも大々的...

アメックスダイナースクラブだと、ポイント付与の対象外だったり、ポイント付与が半減するカードもあります。

公共料金やふるさと納税の支払いもポイント対象なのはメリットです。

有効期間

リクルートカードで貯まるリクルートポイントの有効期限は、最後にポイントを貯めた月を含めた1年間です。

通常ポイントが付与された月の翌年末までになります。特筆すべきなのは、新しいポイントだけではなく、既存の全てのポイントの有効期限が1年間延長することです。

エポスカードのポイントの有効期限は2年。ポイントの有効期限は1年というカードもある中で2年なのは嬉しいですね。ポイント失効のリスクが減少します。

貯まるポイントの使い道

リクルートカード

リクルートカードで貯まる楽天ポイントは楽天市場・楽天ブックス・Kobo・楽天トラベル等にて1ポイント1円相当で使えます。

また、楽天ポイントカードの機能で、マクドナルド、ミスタードーナツ、ファミリーマート、ポプラ・生活彩家、吉野家、すき家、ツルハドラッグ、サンドラッグ、大丸・松坂屋、出光などのリアル店舗でも使えます。

ミスタードーナツのポン・デ・リングとアップルシナモンドーナッツ

スマホアプリ「楽天ペイ」を活用すると、セブンイレブン・ローソン・ファミマ等のコンビニでも期間限定の楽天ポイントを消化できます。

楽天ポイントは、楽天市場や各種楽天関連サービス、クレジットカードの楽天カードの利用、電子マネーの楽天Edy、共通ポイント...

楽天ポイントは電子マネーの楽天Edyとも交換可能。楽天Edyは利用可能店舗が日本最大級の電子マネーですので、現金同様で極めて便利です。

2018年9月27日支払い分からは、リクルートカードの利用代金をポイントで支払える「リクルートカード ポイントで支払いサービス」が開始しました。

楽天カードには利用代金を楽天ポイントで支払える「楽天カード ポイントで支払いサービス」があります。請求額の合計額に対し...

また、2 楽天ポイントを1 ANAマイルに交換可能です。1回あたり50ポイント~1,000ポイントまで、2ポイント単位でANAマイルに交換できます(月間上限2万ポイント)。

楽天の1ID&ANAの1お客様番号につき、交換の申請は24時間に1回までとなります。以前は50ポイント毎に細かくマイルに移行できましたが、現在は不可となっています。

マイルの移行手数料は無料であり、一般加盟店ではリクルートカード利用で0.5%のマイルが貯まることになります。

エポスカード

エポスカードで貯まるエポスポイントは、クオカード・VJAギフトカード等の便利な金券類に基本1ポイント1円で等価交換できます。

また、ANAマイル、JALマイル、スターバックスカードPontaポイントdポイント、ノジマスーパーポイントにも移行できます。マイルへの交換は50%の交換レートです。

マルイのクレジットカード「エポスカード」は、カードショッピング等でエポスポイントが貯まります。基本還元率は0.5%と高く...

セキュリティ

セキュリティのイメージ

リクルートカード、エポスカードのいずれも、不正使用被害を防止するために、24時間年中無休でシステムが監視しています。

ビッグデータの活用による不正検知システムが稼働しており、もし第三者に不正使用されていそうだと検知されたら、カードの利用をいったん保留にしてくれます。

インターネットショッピングでは本人認証サービス(3Dセキュア)の制度があり、一部のインターネットショッピングで利用可能です。

対応加盟店で買い物をするとき、自身が事前に設定したパスワード等を入力するシステムです。

第三者が容易に決済できない仕組みになっており、ネットショッピングの安全性が向上します。

万が一の紛失・盗難時も安心です。24時間体制で受け付けているので、電話をかけたらすぐに対応して利用をストップしてくれます。

旅行保険

海外旅行傷害保険

ウェスティンホテル グアムのプライベートビーチ (1)

リクルートカード、エポスカードには海外旅行傷害保険が付帯しています。

海外旅行傷害保険の中で最も利用頻度が高くて重要な「疾病・傷害治療費用」に対する保障は、エポスカードは200万~270万円と充実しています。

傷害治療費用については、なんと年会費20,000円(税抜)の三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カードを凌駕しています。外国でケガ・病気によって医療費が発生した場合に役立ちます。

エポスカードは、海外旅行傷害保険が充実しています。自動付帯であり、カード利用や事前の届け出などの煩わしい条件は一切あ...

エポスカードは自動付帯であり、事前に旅行代金を支払わなくても補償されるのが素晴らしい点です。

リクルートカードは利用付帯であり、事前に旅行代金を支払った場合に補償されます。

補償項目リクルートカードエポスカード
傷害死亡・後遺障害2000万円500万円
傷害治療費用100万円270万円
疾病治療費用100万円200万円
賠償責任2000万2000万円
携行品損害1旅行20万/年100万1旅行20万
救援者費用100万円100万円
付帯利用付帯自動付帯

なお、海外では医療費が高い地域も多く、数日間の入院で数百万円といった費用が発生することがあります。

日本の健康保険で帰国後に給付を受けることは可能ですが、あくまで同種の治療を日本で行った場合の費用の一部(現役世代は70%)が補償されるにすぎません。

海外で支払った金額の70%が健康保険から出るわけではない点に大きな留意が必要です。

異なるカード会社が発行する海外旅行保険付きクレジットカードを複数所有している場合、死亡・後遺障害以外の保険金は、複数のクレカの補償額が合算されます。

より傷害・疾病治療に関する保障を充実させる場合は、年会費無料で海外旅行保険が自動付帯のBooking.comカード横浜インビテーションカードをサブカードとして寝かせておけばカバーできます。

死亡・後遺障害以外の補償は上乗せされるので、使わなくてもお得なクレジットカードです。

国内旅行傷害保険

羽田空港第2ターミナル

リクルートカード、エポスカードのいずれも、国内旅行傷害保険は付帯していません。

ショッピング保険

マルイ有楽町

リクルートカードには年200万円のショッピング保険が付帯しています。1事故につき3,000円の自己負担があります。

カードでの購入日から90日間、年間最高200万円まで補償されるので、年会費無料カードとしてはパワフルな水準です。

一部、補償の対象とならない品物があります。手形・小切手、自動車、自転車、スキー・スノボー、携帯電話・ノート型パソコン、義歯、コンタクトレンズ、動物・植物、食料品、宝石、美術品などです。

エポスカードにはショッピング保険は付帯していません。ただし、「エポスお買物あんしんサービス」という有料オプションがあります。

年1,000円の保険料を支払うことで、購入から90日間・年50万円まで補償される動産総合保険に加入できます。

エポスカードのデメリットの一つはショッピング保険がない点です。ただし、有料オプションの「エポスお買い物あんしんサービ...

優待特典

マルイ有楽町

リクルートカード、エポスカードには多種多様な特典があります。それぞれオリジナルの優待があります。

リクルートカードの方の特典

エポスカードの方の特典

電子マネー・Pay対応

プリペイド型電子マネー

エポスカードは、便利な交通系電子マネー「モバイルSuica」「モバイルPASMO」「SMART ICOCA」、楽天Edyへのチャージで0.5%のポイントが貯まります。

リクルートカードは、楽天Edy、モバイルSuicaモバイルPASMOSMART ICOCAへのチャージが1.2%と高還元。ただし、電子マネーチャージの還元上限が月3万円となっています。

JCBとVisaもしくはMastercardを2枚持ちしたら、月6万円まで電子マネーチャージでポイントを獲得できます。

リクルートカードは年会費が無条件で無料、基本還元率1.2%、1枚あたり月3万円までは電子マネーチャージでポイント付与が魅力...

どちらのカードもMastercardブランドは、au PAY プリペイドカードへのクレジットカードのチャージが可能で、エポスカードはポイント付与の対象です。

したがって、チャージ時と利用時に訴求力の高いポイント二重取りが可能となっています。

補償項目リクルートカードエポスカード
モバイルSuica1.20%還元0.50%還元
モバイルPASMO1.20%還元
(Visa / Mastercardのみ)
0.50%還元
SMART ICOCA1.20%還元
(Visa / Mastercardのみ)
0.50%還元
nanaco1.20%還元
(新規登録は終了)
×
楽天Edy1.20%還元
(Visa / Mastercardのみ)
0.50%還元
WAON××
PASMO××

Payサービス

Mastercard/Visaブランドのリクルートカード、エポスカードは、Payサービスを幅広く利用可能です。

Kyashd払い楽天ペイなどのスマホ決済に対応しています。

Mastercardのエポスカードはau PAY チャージがポイント付与対象なので、スマホ決済のau PAYでポイント二重取りが可能になります。

以下の表はリクルートカードの場合の還元率で、エポスカードは-0.5%です。

ローソンでau PAYを活用すると驚異的な高還元に昇華します。

利用店舗チャージ時利用時 (※)合計
ローソン1.0%3.0%4.0%
その他1.0%0.5%1.5%

※ローソンでの上乗せ分(特別還元率-0.5%)は上限あり(1au IDあたり1ヶ月3,000ポイント)

Apple Pay

iPhone 7とiPhone X(裏面)

7以降のiPhone、Series 2以降のApple Watchは、おサイフケータイに類似するサービス「Apple Pay」を利用可能です。

モバイルSuicaに類似した仕組みで電車・バス等に乗ることができます。また、iD、QUICPayの店舗でお買い物することが可能です。

リクルートカード、エポスカードをApple Payに登録すると、QUICPayとして割り当てられて、全国のQUICPay加盟店でお買い物できます。ポイントも貯まります。

QUICPay(クイックペイ)という事前のチャージが不要な後払い型の電子マネーがあります。ドコモのiDと似たJCBのポストペイ型決...

QUICPayに割り当てられた場合、「QUICPay+」の機能もあるため、QUICPay+加盟店では2万円を超える金額も決済できます。加盟店はビックカメラ、ヨドバシカメラ、コジマ、Right-on、auショップ等です。

Mastercardブランドの場合、店舗でのお買い物だけではなく、Apple PayのWalletアプリ内のSuicaチャージに利用することも可能です。

JR東日本が出しているiPhone用の「Suica」アプリにVISAのカードを登録して、Suicaアプリ内で「クレジットカード」によるチャージを行う場合は、VISAでもSuicaチャージが可能です。

SuicaアプリのSuica一覧画面

Apple PayとSuica、国際ブランドの関係については、以下で解説しています。

Apple Payはクレジットカード・プリペイドカードの国際ブランドのうち、JCB、Mastercard、アメックスが便利に使えます。ダイ...

リクルートカード、エポスカードのいずれも、QUICPayの利用分、Apple PayのSuicaへのチャージの両方がポイント還元の対象です。

実際にApple Payを使ってみた感想については、以下にまとめています。

Apple Pay(アップルペイ)を1年間リアル店舗、アプリ(ネット決済)、Suicaに使ってみて、良い点・悪い点が見えてきました。おサ...

紙の利用明細

リクルートカード、エポスカードのいずれも、紙の利用明細を発行することも可能です。ただし、手数料がかかります。

  • リクルートカード:1回あたり150円(税抜)
  • エポスカード:1回あたり80円(税抜)

毎月利用明細が出ると、侮れない負担となります。Web明細は無料なので、どうしても紙が必要という方以外はインターネットのPDF明細を利用しましょう。

経費処理の観点でも紙の利用明細でないとNGというルールはなく、PDFのWeb明細で問題なく経費算入が可能です。

ただし、紙の利用明細が絶対必要という方もいらっしゃるでしょう。その場合は、紙の利用明細が無料のおすすめクレジットカードをご検討ください。

エポスカードの利用明細

2枚持ちという選択肢も有効

マルイ有楽町

マルイをよく使う方であれば、実はリクルートカードとエポスカードの2枚持ちが最高にお得になります。

エポスカードは年4回のマルコとマルオの7日間の時に丸井が10%OFFとなる点に優位性があります。

しかし、それ以外のシーンではリクルートカードの方がお得になります。

百貨店のお惣菜

マルコとマルオの7日間はエポスカード、それ以外のシーンではリクルートカードと使い分ければより一層お得。2枚持ちという選択肢もあります。

また、2枚とも海外旅行傷害保険が充実しているので、海外旅行・出張に行く機会があれば、同時保有するとバリューが高いです。

エポスカードは自動付帯、リクルートカードは利用付帯なので、旅行代金はリクルートカードの方で決済しましょう。そうすれば470万円の傷害治療費用、400万円の疾病治療費用の補償を確保できます。

まとめ

リクルートカード、エポスカードはいずれも秀逸なハイ・クオリティー・カードです。最後に比較しやすいように、違いを一覧表にまとめました。

項目リクルートカードエポスカード
申込可能年齢18歳以上18歳以上
国際ブランドMastercard、Visa、JCBVisa
年会費無料無料
ETCカード年会費:無料
発行手数料:JCB以外は1,000円
無料
基本ポイント還元率1.20%0.50%
マルイでの還元率1.20%0.50%
年4回は10%OFF
ポイント有効期限最終加算から1年2年
海外旅行
傷害保険
死亡・後遺障害2,000万500万
傷害治療100万270万
疾病治療100万200万
救援者費用100万100万
賠償費用2,000万2,000万
携行品損害1旅行20万/年100万1旅行20万
付帯利用付帯自動付帯
国内旅行傷害保険--
ショッピング保険200万有料オプション
ポイント付与の電子マネーモバイルSuica(1.2%)
Visa / Mastercardは以下も
楽天Edy(1.2%)
SMART ICOCA(1.2%)
モバイルPASMO(1.2%)
楽天Edy(0.50%)
モバイルSuica(0.50%)
SMART ICOCA(0.50%)
その他JCBカード共通特典
or
三菱UFJニコス共通特典
即日発行が可能
海外旅行で役立つ優待特典
エポスゴールドカードインビテーション
エポトクプラザ
エポスVisaプリペイドカード
エポスバーチャルカード

どちらも年会費無料で競争力が高く、メインカードとしてガンガン使うことも可能なハイ・クオリティー・カードです。

一般加盟店、電子マネーチャージでのポイント還元率、ショッピング保険はリクルートカードが上回っています。

リクルートカード
国際ブランド
  • JCBのロゴ
  • Visaのロゴ
  • Mastercardのロゴ
電子マネー・Pay・NFC決済
  • 楽天Edyのロゴ
  • モバイルSuicaのロゴ
  • SMART ICOCAのロゴ
  • Apple Payのロゴ
  • Kyashのロゴ
  • 楽天ペイ
  • d払いのロゴ
  • Mastercardコンタクトレス決済のマーク
  • Apple PayでJCBコンタクトレスが使えるマーク
  • ETC
  • 家族カード
  • 分割払い
  • リボ払い
  • ショッピング保険
  • 海外旅行保険
  • 国内旅行保険
年会費ポイント名
本会員家族会員
無料無料リクルートポイント
還元率マイル還元率発行スピード
1.2%0.6% (JAL)1週間程度
  • 1.2%の高還元!
  • ポイントは便利なPontaポイント・dポイントに交換可能
  • 年会費が無条件で無料!家族カードも無料
  • 年200万円のショッピング保険が付帯(国内外)
  • Visa/Mastercardは楽天Edy・SMART ICOCA・Kyash・楽天ペイもポイント対象

リクルートカードは、基本還元率1.2%でリクルートポイントが貯まります。年会費無料のクレジットカードとしては高還元です。

リクルートポイントは、1ポイント単位でPontaポイントdポイントに等価交換できるので、利便性が高くなっています。

PontaポイントはJALマイルとの交換も可能であり、ポン活で「ローソンお試し引換券」を使うと、お茶、お酒、コーヒー、お惣菜、ヨーグルト、お菓子、カップ麺などの多様な商品と交換できます。

月3万円までは楽天Edy等のチャージでポイント付与対象となるのもメリット。Visa / Mastercardを2枚持ちしたら月6万円まで電子マネーチャージでポイントを獲得できます。

リクルートカードは年会費が無条件で無料、基本還元率1.2%、1枚あたり月3万円までは電子マネーチャージでポイント付与が魅力...

専門家がおすすめのJCBカードでもあり、実際に発行して使い倒したところ、日々のお買い物や電子マネーチャージでザクザクとポイントを得られました。

リクルートのクレジットカード「リクルートカード」は、良い評判と悪い評判に分かれています。リクルートカードを作成してか...

リクルートカードは本体のスペックが良好ですし、しかもお得な入会キャンペーンも魅力的です。

公式サイトリクルートカード公式キャンペーン

他方、マルコとマルオの7日間でのマルイ10%OFF特典、モバイルSuica・SMART ICOCAチャージでのポイント還元率はエポスカードが上回っています。

エポスカードには10,000店以上の店舗での優待割引、海外旅行傷害保険の自動付帯など多様な利点があります。

年会費は無条件で無料で、ネットで安心してカードが利用できるエポスバーチャルカードも使えます。

ポイントはエポスVisaプリペイドカードにチャージすると、VISA加盟店にて1ポイント1円でクレジットカードのようにお買い物に使えるので現金同様です。

エポスカード
国際ブランド
  • Visaのロゴ
電子マネー・Pay・NFC決済
  • 楽天Edyのロゴ
  • モバイルSuicaのロゴ
  • SMART ICOCAのロゴ
  • Apple Payのロゴ
  • Kyashのロゴ
  • 楽天ペイ
  • d払いのロゴ
  • au PAYのロゴ
  • ETC
  • プリペイドカード
  • リボ払い
  • 分割払い
  • 海外旅行保険
  • ショッピング保険(有料オプション)
年会費ポイント還元率
初年度2年目~
無料無料0.5%(リボ払いは1%)
ポイント名限度額発行スピード
エポスポイント10万~100万最短即日発行
  • マルイで年4回10%OFF
  • 全国10,000店舗以上でお得な優待特典
  • 充実の海外旅行傷害保険(自動付帯)
  • エポスバーチャルカードが無料
  • カードの利用通知サービス
  • お得な入会キャンペーン

実際にエポスカードを活用したところ、お得な優待特典を多数受けられて役立ちました。

エポスカードというクレジットカードがあります。日本初の「クレジットカード」で、年会費無料です。上位カードのエポスゴー...

以前には株式会社エポスカードに取材に行き、利用促進部 利用促進課の田中さんにインタビューしました。

エポスカードの特徴・歴史から、お得な優待・特典・イベント、プリペイドカード・電子マネーなど、エポスカードについて色々と聞き倒しています!

私がよく利用しているクレジットカードの一つがエポスカードです。お得な特典が満載のクレカでゴールドカードのエポスゴール...

続いて、以下では海外トラベルサービス、最短即日発行の仕組み、エポスカード公式アプリ、セキュリティに対する取り組み、キャッシング、エポスゴールドカード、エポスプラチナカードについて伺っています。

最近はマルイ以外でも人気が高まっているエポスカードに取材したインタビューの続きです。エポスカードの概要・歴史、お得な...

エポスカードは丸井でもそれ以外でも、豊富な特典が満載のハイ・クオリティー・カードです。生活を豊かに彩ることが可能になります。

公式サイトエポスカード 公式キャンペーン

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