クレジットカードの審査では「在籍確認」が行われる場合があります。ステータスの高さで知られているアメックスにおいても、審査において在籍確認が必要になる場合があります。
ここでは、アメックスの申し込みを進めていくにあたって、審査時に実施される可能性のある在籍確認の内容や意味を紹介していきます。
結論的にはアメリカン・エキスプレス発行カードの審査で在籍確認がある場合、否決が濃厚というわけではなく、カード可決まであと一歩という状況です。決して悲観する必要はありません。
アメックスカードの審査における在籍確認について、内容と意味、電話番号、不在時の対応などを解説します。
アメックスカード申し込みでの在籍確認について
アメリカン・エキスプレス日本支社が発行しているクレジットカードを作成するためには、まずアメックスの審査を通過する必要があります。
審査では経済力・支払い能力、その安定性などを総合的にチェックされて、アメックスカードを発行するか否かをチェックされます。
また、初期の利用限度額の目安も決まります。アメックスは利用限度額は明示されていませんが、一人ひとり上限の目安が設定されています。
審査のプロセスにおける確認事項の一つ！アメックスはない場合も多い
カード審査のチェックポイントの一つとして、「在籍確認」という項目が存在しており、電話で勤務先にアメックスから連絡が入り、質問がなされる場合があります。
場合によってはマイルドに勤務先の固定電話ではなく、携帯電話に電話がかかってくるケースもあります。
クレジットカード会社によっては申し込んだ方に対しては、例外なく意思確認を電話で行う方針の企業もあります。代表例はクレディセゾンです。
また、申し込みの意思確認だけではなく、勤務先にいるのかの在籍確認を必ず実施するクレジットカードも存在。消費者金融系のカードに多く、一例はアコムACマスターカードです。
他方、アメックスの場合、在籍確認は必須事項ではなく、省略される場合も多いです。私の場合は一度たりとも行われたことはありません。
在籍確認が行われる理由
そもそもなぜ在籍確認が必要なのかというと、登録の段階で実際には勤務していない会社を記載したり、退職済みの勤務先を申告したりする人が存在していることが原因となっています。
勤務している会社にアメックスから電話がかかってくることには、抵抗がある方も多いでしょう。特にアメックスに申し込んでいることを同僚や上司に伏せたい場合はなおさらです。
しかし、返済能力がある人なのか見極めるために、在籍確認を行って間違った情報を申告していないか確認する必要があるとアメックスが判断した場合、在籍確認が行われるケースがあります。
アメックスカードの審査に通るために嘘の申告をすることは問題であり、悪意がある誤りが発見された場合、アメックスの自社ブラックリストに登録され、しばらく以降の審査が通らなくなる危険性もあります。
当たり前の話ですが、アメリカン・エキスプレスのクレジットカードに申し込む場合には、まず誤った申告をしないように注意しましょう。
在籍確認が必要な場合とは
アメックスのカードを作成する際、在籍確認なしで審査を通過する場合が多々ありますが、一部で実施されるケースが存在しています。
在籍確認が必要になる主なケースについて掘り下げて解説します。
クレジットカードを作るのが初めての場合
これまでクレジットカードを作成したことがなく、人生で初めて申し込むのがアメックスカードという場合には、在籍確認が必要になることがあります。いわゆる「スーパーホワイト」の状態です。
過去にクレジットカードの審査を受けたことがなく、キャッシング・ローン・携帯電話の割賦販売などの利用経験もない場合には、信用情報機関に情報が全くないため、在籍確認の可能性がアップします。
もちろん20代前半までの方など、初めてのクレジットカード作成として違和感がないケースでは、在籍確認が省略されることも多いです。
30代や40代で信用情報機関に全く記録がない場合、自己破産後に氏名を変えた疑いなどが浮上して、在籍確認など審査が厳しくなることがあります。
信用情報機関の登録情報と矛盾する場合
例えば勤務先が三菱商事・勤続年数3年となっているにもかかわらず、信用情報機関に1年前に作ったクレジットカードの勤務先が三井物産となっているようなケースです。
この場合は論理矛盾でロジックエラーとなっていますので、本当に申告通りの企業に勤務しているのか在籍確認が行われることがあります。
会社の登記と矛盾する場合
法人登記と申込み時に申告した会社情報が相違している場合、確認のための在籍確認が実施されることがあります。
帝国データバンクに登録すらされていない中小企業（1人会社・同族会社・実質個人事業）などで、法人の登記を自宅にしており、その後に引っ越して登記を移す前に、うっかり現住所を法人の住所と申告した場合などです。
アメックスカードの申込時には勤務先の会社名・住所・電話番号などを登録しますが、誤りのないようにすると審査がスムーズに進みます。
キャッシング等の借入残高がある場合
カードローン・キャッシング等の借り入れ残高が残っている人の場合、在籍確認のチェックがある可能性が出てきます。
やはり借入残高があることによって、審査する側から見れば返済能力が高くないという判断をされてしまう可能性が高いのです。
もちろん借入残高が残っていても、アメックスの審査に通過した実績は多々ありまし、在籍確認がないケースも存在。ほしい場合は思い悩まずに一度試しに審査を受けてみるとよいでしょう。
勤続年数が短い場合・転職が頻繁な場合
まだ勤続年数が浅かったり、転職の回数・頻度が高い場合などには、アメックスの審査において在籍確認が必要になるケースがあります。
例えば勤続年数が1年未満、24歳で転職回数が5回といった場合です。
在籍確認の電話は審査が進んでいる証左！不在の場合の対応策
アメックスのクレジットカードに申し込んで在籍確認があった場合、審査の終盤にさしかかっており、カード発行まであと一歩という状況です。
アメックス申込時に申告した内容で審査落ちとなる場合や、信用情報の確認でNGのケースでは、在籍確認の前に否決の連絡があります。
アメックス側の立場でも、在籍確認には電話をかけるスタッフの人件費、電話代などのコストが発生するので、できれば在籍確認なしで審査の可否を決めるインセンティブがあります。
申告内容が事実ならOKで、信用情報機関の情報を考慮したら問題なく、最後に確認しなければならない項目がある場合、在籍確認が行われます。
在籍確認はカード発行が近い証左なので、特に気落ちする必要はありません。
アメックスの在籍確認では、他のクレジットカードと同様に申し込みの意思、勤務先などの簡単な質問があるので、回答しましょう。時間は特に長くはないので負担感は僅少です。
なお、アメックスカード申し込み後に見知らぬ電話番号から電話があり、その番号を検索したらアメックスだった場合、在籍確認の電話だった可能性があります。
不在で取れなかった場合は審査落ちとはならず、また一定時間をおいてから電話をかけてくれるのでご安心ください。
ただ、早くアメックスカードを手にしたい場合は、折り返し電話することも選択肢です。
アメックスの電話番号はフリーダイヤルが用意されており、携帯電話からも通話料無料です。
折返しの電話では「アメックスに申し込んでいて電話があったが、取れなかった」旨を伝えたら、システムの記録をチェックして担当部署から改めて電話してくれます。
アメックスの在籍確認に過度な心配は無用
アメリカン・エキスプレス発行のクレジットカードは、世界的なステータスシンボルになっており、敷居が高いイメージがあります。
しかし、高いステータスとは裏腹に審査基準は厳しくないので、ご安心ください。
アメックスカードの審査基準
- 正社員だけではなく、契約社員・派遣社員もOK（パート・アルバイトは不可）
- 年収は300万円以上ならOK
- 専業主婦でも世帯主が契約社員・派遣社員で年収300万円以上なら審査通過の可能性あり
アメックスの審査においては現在の支払い能力が重視されており、クレジットカードの遅延がない場合は審査通過の可能性があります。
なんと消費者金融の借り入れ残高が残っている場合でも審査に通過した実績があります（支払い遅延は一切なし）。
その理由はライバルのカード会社の本部長も舌を巻く与信の上手さです。
アメックスには、一律の限度額は設定されていません。ユーザー一人一人の状況に応じてフレキシブルに利用に際しての目安額が設定されています。
これは上にはもちろん、下にも柔軟なのが特徴です。高い方では利用限度額が2100万円に到達することもあります。
逆に10万円や20万円といった極めて僅少な利用限度額が設定されるのも特徴となっており、万が一の貸し倒れの際に被る打撃も極小化できます。
他社のカードですと、利用限度額の下限が30万円や50万円といったカードもあり、このようなカードは審査がやはり厳しくなります。
しかし、アメックスは利用限度額を顧客それぞれに対して、きめ細かく柔軟に設定し、低い方にもフレキシブルなのが審査に考慮されています。
したがって、ほしいけれども尻込みしている方は、一度お申込みされるのをおすすめします。多くの方にとって、拍子抜けするくらい、すんなりと通る可能性があります。
派遣社員・契約社員でも、勤続年数と年収が常識的な数字ならば問題なく突破する可能性が高いです。
金融事故だけは起こさないのが重要です。借りたお金を期限内に返さなかった延滞履歴がないのが大事。携帯電話の分割払い料金も遅延して支払わないでいると、信用情報機関に登録されるので注意しましょう。
まとめ
アメリカン・エキスプレス発行のアメックスカードには、在籍確認の制度があります。
カード発行の審査にあたって、契約者に確認が必要という判断がなされた場合、アメリカン・エキスプレスから申し込んだ方に電話での在籍確認があるケースが存在しています。
在籍確認自体をマイナスに捉える方が多いかもしれませんが、在籍確認が完了すればアメックスの審査は最終段階となります。
在籍確認は徒競走でいうところの最終コーナーであり、ゴールはすぐそこで最後の直線となります。
不必要に警戒心を抱く必要はないので、もうすぐ審査が終わるという前向きな気持ちで望むのをおすすめします。全く在籍確認がなく、カード可決のメールが届き、カードが発送されるケースも多々あります。
アメックスはステータスが高く、社会的に信用があるとされていますが、だからといって申し込み方法や審査が複雑というわけではありません。
これまでクレジットカードを所有したことのない方でも、申し込み方法の手順に沿って行っていけば問題なく審査まで進むことができます。
アメックスはライバルのクレカに一歩差をつける流麗な制度が満載であり、人生がもっと楽しくなるクレジットカードです。一度使ったらもう手放せません(アメックスカードの種類)。
ユーザーニーズに応えて多様なラインナップが揃っており、エッジが効いているクレジットカードです。
| カード名 | 税抜年会費 (家族会員) | 主な特徴 |
|---|---|---|
 アメックス・グリーン | 12,000円 (6,000円) | 1%のANAマイル付与率 ポイントの有効期間が無期限(マイルも無期限で貯められる） ポイントフリーダム、Amazing、年会費の支払い、ANA SKY コインなどマイル以外も魅力的なポイント 充実の付帯保険(特にショッピング保険・リターンプロテクション) 本人だけではなく同伴者1名まで空港ラウンジ無料 手荷物無料宅配サービス（往復） ポイントの有効期間が無期限(マイルも無期限で貯められる） 海外旅行では24時間日本語で無料電話サポート(グローバルホットライン) エクスペディア・一休.comの割引 アメックスの充実のイベント(清水寺・醍醐寺・横浜花火祭り・東京湾大華火祭・ゴルフコンペなど) |
 アメックス・ゴールド | 29,000円 (1名無料、以降12,000円) | 充実の付帯保険(返品・旅行キャンセル・航空便遅延まで補償の海外旅行保険) ゴールド・ダイニングでレストランのコース料理が1名分無料 本人だけではなく同伴者1名まで空港ラウンジ無料 手荷物無料宅配サービス（往復） プライオリティパスが年2回まで無料で利用可 海外旅行先での24時間日本語サポート(案内だけではなく手配まで) ※オーバーシーズ・アシスト アメックスの京都ラウンジ アメックスのポイント、イベント（グリーンと共通） 充実の特典が利用可能な家族カード |
 アメックス・プラチナ | 130,000円 (4名無料) | 秀逸なコンシェルジュサービス 有名ホテルの上級会員の資格「ホテルメンバーシップ」 ファイン・ホテル・アンド・リゾート フリー・ステイ・ギフト（年1回の無料宿泊2名分） レストランのコース料理が1名分無料「2 for 1 ダイニング」 KIWAMI 50、ダイニング・イベント 「一見さんお断り」の高級料亭・レストランにアクセス可能 国内旅館の優待、手荷物無料宅配、エアポート送迎 アメリカン・エキスプレス・グローバル・ラウンジ・コレクション スポーツクラブ・アクセス、プライベート・クルーズ インターナショナル・エアライン・プログラム 阪急メンズ大阪 プレミアム サービス 最上級の付帯保険 セカンドオピニオン・優秀な専門医の紹介 海外旅行先での24時間日本語サポート 手荷物無料宅配サービス（往復） セカンド・プラチナ・カード メンバーシップ・リワードプラスのボーナスポイント (Amazon・Yahoo!ショッピング・JAL・HIS・iTunes等が3％還元) 毎年の誕生日プレゼント、秀逸な家族カード |
 アメックス・センチュリオン | 初年度 合計85万円、2年目以降350,000円 (無料) | 希少なチタンカードの発行 秀逸なセンチュリオン・パーソナル・コンシェルジェ 有名ホテル・グループの上級会員の資格（プラチナより格段にパワーアップ） エミレーツ・スカイワーズ・ゴールドのステータス JALのファーストクラス/ANAプレミアムクラスへのアップグレード センチュリオン・ファイン・ホテル・アンド・リゾート 国内外のエアポート無料送迎サービス インターナショナル・エアライン・プログラム フリー・ステイ・ギフト（年1回の無料宿泊2名分） レストランのコース料理が1名分無料 「一見さんお断り」の高級料亭・レストランにアクセス可能 国内旅館の優待、手荷物無料宅配 アメリカン・エキスプレス・グローバル・ラウンジ・コレクション プライオリティパスが同伴者2名まで無料 京都瑠璃庵 クリスティーズ・オークション、プライベートクラブ VIPエアポートサービス、てぶらチェックイン 最上級の付帯保険(傷害・疾病治療費用2000万円) 通貨盗難補償(1旅行につき10万円) セカンドオピニオン・優秀な専門医の紹介 海外旅行先での24時間日本語サポート 国内外の手荷物無料宅配サービス（往復） セカンド・センチュリオン・カード センチュリオン会員限定のラグジュアリーな特典・イベント |
 SPGアメックス | 31,000円 (15,500円) | 毎年1回、世界中で利用可能な「無料宿泊特典」(2名分)がプレゼント ポイントをよいレートで、ホテル宿泊や数多くの航空会社のマイルに交換可能 (マリオットボンヴォイのポイントの価値) ※マイル還元率1.25％・宿泊なら3％前後 保有しているだけでマリオットボンヴォイのゴールドエリート会員(通常は年25泊必要) |
 スカイ・トラベラー・カード | 10,000円 (5,000円) | 航空券購入時のマイル付与率が3％ 日本旅行でも3％ (新幹線等のJRのきっぷも対象) |
 スカイ・トラベラー・プレミア・カード | 35,000円 (17,500円) | 航空券購入時のマイル付与率が5％(日本一) 日本旅行でも5％ (新幹線等のJRのきっぷも対象) |
 ANAアメックス | 7,000円 (2,500円) | ANA航空券はマイル付与率2.5％ 空港ラウンジが利用可能(同伴者1名無料) アメックス・グリーンと一部同じ特典 ANA一般カード特典 |
 ANAアメックス・ゴールド・カード | 31,000円 (15,500円) | ANA航空券はマイル付与率3％ アメックス・ゴールドと一部同じ特典 ANAワイドカード特典 |
 ANAアメックス・プレミアム・カード | 150,000円 (4名無料) | ANA航空券はマイル付与率4.5％ ホテル・メンバーシップ (シャングリ・ラ・ジェイド) アメックス・プラチナと一部同じ特典 ANAプレミアムカード特典 (国内線のANAラウンジを利用可能) |
 デルタ スカイマイル アメックス | 12,000円 (1名無料、 以降6,000円) | デルタ航空でのマイル付与率が2％ 入会・継続・年間利用ボーナス シルバーメダリオンが付与 スカイチームエリート アメックス・グリーンと一部同じ特典 |
 デルタ スカイマイル アメックス・ゴールド | 26,000円 (1名無料、 以降12,000円) | デルタ航空でのマイル付与率が3％ 入会・継続・年間利用ボーナス ゴールドメダリオンが付与 (ステータスマッチにも便利) スカイチームエリートプラス アメックス・ゴールドと一部同じ特典 |
 ペルソナSTACIA アメックス | 14,000円 (7,000円) | 阪急百貨店・阪神百貨店の還元率が無条件で10％ 阪神阪急グループ対象施設で最大3％ 阪急うめだ本店で以下のサービス ・「手荷物預かり」が3時間無料 ・購入品を一括受け取り ・会員制女性専用パウダールーム ・キッズルーム ・有料展覧会の入場料優待 |
 アメックス・ビジネス・グリーン | 12,000円 (6,000円) | 事前入金したら利用限度額なし 1%のANAマイル付与率 アメリカン・エキスプレス JALオンライン 福利厚生プログラム「クラブオフ」のVIP会員 充実の付帯保険(治療費用300万・ショッピング保険500万・返品まで補償) 本人だけではなく同伴者1名まで空港ラウンジ無料 海外旅行先での24時間日本語サポート(案内だけではなく手配まで) 手荷物無料宅配サービス（往復） |
 アメックス・ビジネス・ゴールド | 31,000円 (12,000円) | 事前入金したら利用限度額なし 1%のANAマイル付与率 東京・新宿・博多駅構内からホテルに手荷物無料配送 ヘルスケア無料電話健康相談 ビジネス・ダイニング by ぐるなび アメリカン・エキスプレス JALオンライン 福利厚生プログラム「クラブオフ」のVIP会員 充実の付帯保険(返品・旅行キャンセル・国内航空便遅延まで補償) 本人だけではなく同伴者1名まで空港ラウンジ無料 海外旅行先での24時間日本語サポート(案内だけではなく手配まで) 手荷物無料宅配サービス（往復） |
 アメックス・ビジネス・プラチナ | 130,000円 (4名無料、 以降12,000円) | 秀逸なコンシェルジュサービス 有名ホテルの上級会員の資格 ファイン・ホテル・アンド・リゾート フリー・ステイ・ギフト（年1回の無料宿泊2名分） 予約困難店の照会・予約などのダイニング特典 国内旅館の優待、手荷物無料宅配、エアポート送迎 アメリカン・エキスプレス・グローバル・ラウンジ・コレクション 最上級の付帯保険（ビジネス家電・カーピッキング・ゴルフ保険も） セカンドオピニオン・優秀な専門医の紹介 海外旅行先での24時間日本語サポート 手荷物無料宅配サービス（往復） |