年会費が無条件で無料となっており、ポイント還元率も高くてお得なクレジットカードの代表例が、イオンカード、リクルートカードです。
イオンカードはイオングループ、リクルートカードは一般加盟店でのポイント還元率が、他のクレジットカードよりも高いのがメリットです。コスパ良好なクレカの筆頭です。
どっちがいいのか迷う方も多いでしょう。そこで、イオンカードとリクルートカードの違いを徹底的に比較します。
目次
国際ブランド・使えるお店の比較
イオンカードの国際ブランドはVISA、Mastercard、JCBの3種類となっています。
リクルートカードの国際ブランドも、VISA、Mastercard、JCBが用意されており、ニーズに応じて選択できます（リクルートカードの国際ブランドの比較）。
どちらもアメックス、ダイナースクラブはありません。JCBはJCB PLAZAなどのJCBカード特典が充実しています。
VISAとMastercardの方は、世界中で加盟店が多いのがメリットです。地球上で幅広く使える決済力があります。
JCB・アメックス・ダイナースクラブは海外での利用時は使えない加盟店も多く、結局サブカードとしてVisaかMastercardを持たざるを得ません。
事実、クレジットカードの売上高の世界シェアは、Visaが約39％で1位、Mastercardが約29％で2位です(NILSON REPORT 2023年5月)。この2つで約68％と圧倒的なビッグ2となっています。飛車角です。
- Visa：38.73%
- Mastercard：28.97%
- UnionPay(銀聯)：23.45%
- Amex：4.61%
- JCB：2.53%
- DinersClub/DISCOVER：1.72％
イオンカード、リクルートカードのいずれも、利用可能店舗が広いMastercard、Visaがあるので、不自由なく決済できます。
| イオンカード | Mastercard、Visa、JCB |
| リクルートカード | Mastercard、Visa、JCB |
年会費の比較
イオンカードの年会費は、本会員・家族会員・ETCカードのいずれも無料です。ETCカードは有料のクレカもある中で無料なのはナイスです。
リクルートカードの年会費は、本会員・家族会員のいずれも無料です。
ただし、Visa/Mastercardの場合、ETCカードには1枚あたり1,000円(税抜)の発行手数料が発生します（年会費は無料）。
| カード名 | 本会員・家族会員 | ETCカード |
|---|---|---|
| イオンカード | 無料 | 無料 |
| リクルートカード | 無料 | 年会費:無料 発行手数料:JCB以外は1,000円 |
ポイント還元率の比較(一般加盟店)
2つのクレジットカードはどちらも、税抜ではなく、税込金額に対してポイントが貯まるのが地味なメリットです。
税抜980円(税込1,078円)といった場合は端数が無駄になりにくく効率的にポイントが貯められます。
還元率
ポイント還元率は、イオングループではイオンカードがお得な日があり、一般加盟店ではリクルートカードが高くなっています。
| カード名 | 一般加盟店 | ポイント優遇店舗 |
|---|---|---|
| イオンカード | 0.50％ | イオン：1.00％ ※月2回は5％OFF |
| リクルートカード | 1.20％ | - |
したがって、イオングループではイオンカード、それ以外のシーンではリクルートカードの方がおすすめ。支払うお店によって使い分けるのがベストです。
ポイント付与の範囲・公共料金等の取扱い
イオンカード、リクルートカードは、Yahoo!公金支払い（ふるさと納税含む）、NHK受信料、電力・ガス・水道などの公共料金などもポイントの対象です。
Yahoo!公金支払いでふるさと納税をする際のポイントも満額が付与されます。一般加盟店と同じです。
アメックスやダイナースクラブだと、ポイント付与の対象外だったり、ポイント付与が半減するカードもあります。
公共料金やふるさと納税の支払いもポイント対象なのはメリットです。
有効期間
イオンカードで貯まるWAON POINTの有効期限は1～2年です。
リクルートカードで貯まるリクルートポイントの有効期限は、最後にポイントを貯めた月を含めた1年間です。
通常ポイントが付与された月の翌年末までになります。特筆すべきなのは、新しいポイントだけではなく、既存の全てのポイントの有効期限が1年間延長することです。
貯まるポイントの使い道
イオンカード
イオンカードで貯まるWAON POINTは、便利な電子マネーのWAONポイント、共通ポイントのWAON POINTに交換できますし、それ以外にも便利なアイテムが多数あります。
リクルートカード
リクルートカードで貯まるリクルートポイントは、1ポイント単位でPontaポイントやdポイントに等価交換できるので、利便性が高くなっています。
Pontaポイントはローソン、ケンタッキー、GEO、シェル、ビックカメラ、コジマ、ピザハット、ライフなどにて1ポイント1円で使えるので、現金同様の利便性があります。
PontaポイントはJALマイルとの交換も可能であり、ポン活で「ローソンお試し引換券」を使うと、お茶、お酒、コーヒー、お惣菜、ヨーグルト、お菓子、カップ麺などの多様な商品と1ポイント1.5～3円で交換できます。
セキュリティ
イオンカード、リクルートカードのいずれも、不正使用被害を防止するために、24時間年中無休でシステムが監視しています。
ビッグデータの活用による不正検知システムが稼働しており、もし第三者に不正使用されていそうだと検知されたら、カードの利用をいったん保留にしてくれます。
インターネットショッピングでは本人認証サービス（3Dセキュア）の制度があり、一部のインターネットショッピングで利用可能です。
対応加盟店で買い物をするとき、自身が事前に設定したパスワード等を入力するシステムです。
第三者が容易に決済できない仕組みになっており、ネットショッピングの安全性が向上します。
万が一の紛失・盗難時も安心です。24時間体制で受け付けているので、電話をかけたらすぐに対応して利用をストップしてくれます。
旅行保険
海外旅行傷害保険
リクルートカードには海外旅行傷害保険が付帯しています。イオンカードにはないので、海外旅行・出張に行く場合はリクルートカードがおすすめです。
| 補償項目 | リクルートカード | イオンカード |
|---|---|---|
| 傷害死亡・後遺障害 | 最高2000万円 | - |
| 傷害治療費用 | 最高100万円 | - |
| 疾病治療費用 | 最高100万円 | - |
| 賠償責任 | 最高2000万 | - |
| 携行品損害 | 最高20万円/年100万 | - |
| 救援者費用 | 最高100万円 | - |
ただし、海外旅行傷害保険の中で最も利用頻度が高くて重要な「疾病・傷害治療費用」に対する保障は、リクルートカードでも最高100万円にとどまっています。
海外では医療費が高い地域も多く、数日間の入院で数百万円といった費用が発生することがあります(ジェイアイ傷害火災保険の海外旅行保険事故データ)。
日本の健康保険で帰国後に給付を受けることは可能ですが、あくまで同種の治療を日本で行った場合の費用の一部（現役世代は70％）が補償されるにすぎません。
海外で支払った金額の70%が健康保険から出るわけではない点に大きな留意が必要です。
異なるカード会社が発行する海外旅行保険付きクレジットカードを複数所有している場合、死亡・後遺障害以外の保険金は、複数のクレカの補償額が合算されます。
より傷害・疾病治療に関する保障を充実させる場合は、年会費無料で海外旅行保険が自動付帯のエポスカードや横浜インビテーションカードをサブカードとして寝かせておけばカバーできます。
死亡・後遺障害以外の補償は上乗せされるので、これらは使わなくてもお得なクレジットカードです。
これら3枚を保有していたら、最も利用頻度が高くて重要な補償を手厚くカバー可能。合計で670万円の疾病治療・600万円の傷害治療費用保険（医療機関での医療費）を確保できます。
国内旅行傷害保険
イオンカード、リクルートカードのいずれも、国内旅行傷害保険は付帯していません。
ショッピング保険
イオンカードには年50万円のショッピング保険が付帯しており、安心してショッピングできます。
カードでの購入日から180日間、年間最高50万円まで補償されます。5,000円以上の商品が対象で、自己負担はありません。
一部、補償の対象とならない品物があります。手形・小切手、自動車、自転車、スキー・スノボー、義歯、コンタクトレンズ、動物・植物、食料品、宝石、美術品など。
ショッピングの機会が多い国内の1回払いが対象でユーザーフレンドリーです。年会費無料クレジットカードの中には、リボ払い・3回以上の分割払い・海外のみというカードもあります。
壊したり無くしやすいスマホも補償の対象で、補償期間が180日間と長いのが利点です。
リクルートカードには年200万円のショッピング保険が付帯しており、補償金額はイオンカードの4倍とパワフルです。
カードでの購入日から90日間も補償されます。1万円以上の商品が対象で、1事故につき3,000円の自己負担があります。
一部、補償の対象とならない品物があります。手形・小切手、自動車、自転車、スキー・スノボー、携帯電話・ノート型パソコン、義歯、コンタクトレンズ、動物・植物、食料品、宝石、美術品などです。
優待特典
イオンカード、リクルートカードには多種多様な特典があります。それぞれオリジナルの優待があります。
イオンカードの方の特典
- イオンシネマの映画料金割引
- 年会費無料のゴールドカードであるイオンゴールドカードのインビテーションが届く
- カラオケ等での優待特典
- イオン旅行マーケット
- 海外サポート
リクルートカードの方の特典
- JCB：JCBカード共通特典
- Visa/Mastercard：チケットサービス、銀聯カード等の三菱UFJニコス共通特典
電子マネー・Pay対応
プリペイド・後払い型電子マネー
イオンカードは、モバイルSuica・モバイルPASMO・SMART ICOCAへのチャージでは0.25％のポイントが付与されます。
イオンカードセレクト、イオンカードセレクト（ミニオンズ）の場合、WAONチャージで0.5％のポイントを得られます。
Visaブランドの場合、Visaのタッチ決済も利用可能です。
リクルートカードは、楽天Edy、モバイルSuica・モバイルPASMO・SMART ICOCAへのチャージが1.2％と高還元。ただし、電子マネーチャージの還元上限が月3万円となっています。
JCBとVisaもしくはMastercardを2枚持ちしたら、月6万円まで電子マネーチャージでポイントを獲得できます。
| 補償項目 | イオンカード | リクルートカード |
|---|---|---|
| モバイルSuica | 0.25％還元 | JCB：0.75％ その他：1.20％還元 |
| モバイルPASMO | 0.25％還元 | JCB：0.75％ その他：1.20％還元 |
| SMART ICOCA | 0.25％還元 | 1.20％還元 (Visa / Mastercardのみ) |
| nanaco | × | JCB：0.75％ その他：1.20％還元 (新規登録は終了) |
| 楽天Edy | × | 1.20％還元 (Visa / Mastercardのみ) |
| WAON | 0.50％還元（セレクトのみ） | × |
| PASMO | × | × |
| 後払い型電子マネー | カード非搭載 | カード非搭載 |
※リクルートカードはJCBの場合、電子マネーnanacoとモバイルSuicaチャージの還元率が、0.75％に低下するのがデメリットです。
Payサービス
Mastercard/Visaブランドの場合、どちらのクレジットカードもPayサービスを幅広く利用可能です。
PayPay、Kyash、d払い、楽天ペイなどのスマホ決済に対応しています。
なお、Yahoo!ショッピングでもPayPayを使えます。
Mastercardのイオンカードはau PAY チャージがポイント付与対象なので、スマホ決済のau PAYでポイント二重取りが可能になります。
Apple Pay
7以降のiPhone、Series 2以降のApple Watchは、おサイフケータイに類似するサービス「Apple Pay」が利用可能です。
モバイルSuicaに類似した仕組みで電車・バス等に乗ることができます。また、iDかQUICPay・nanaco・WAONの店舗でお買い物することが可能です。
イオンカードをApple Payに登録すると、iDとして割り当てられて、全国のiD加盟店でお買い物できます。
リクルートカードをApple Payに登録すると、QUICPayとして割り当てられて、全国のQUICPay加盟店で決済可能です。
Mastercardブランドの場合、店舗でのお買い物だけではなく、Apple PayのWalletアプリ内のSuicaチャージに利用することも可能です。
Apple PayとSuica、国際ブランドの関係については、以下で解説しています。
iDもしくはQUICPayの利用分はイオンカード、リクルートカードのどちらもポイント還元の対象です。
Apple PayのSuicaへのチャージでは、リクルートカードは1.2％還元です。イオンカードの還元率は通常のカードショッピングから半減して0.25％となります。
実際にApple Payを使ってみた感想については、以下にまとめています。
紙の利用明細
イオンカード、リクルートカードのいずれも、紙の利用明細を発行することも可能です。ただし、手数料がかかります。
コスト
- イオンカード：1回あたり100円(税抜)
- リクルートカード：1回あたりJCBは80円+税、Visa・Mastercardは150円(税抜)
毎月利用明細が出ると、侮れない負担となります。どちらもWeb明細は無料なので、どうしても紙が必要という方以外はインターネットのPDF明細を利用しましょう。
経費処理の観点でも紙の利用明細でないとNGというルールはなく、PDFのWeb明細で問題なく経費算入が可能です。
ただし、紙の利用明細が絶対必要という方もいらっしゃるでしょう。その場合は、紙の利用明細が無料のおすすめクレジットカードをご検討ください。
カードの種類
リクルートカードには上位カードなし
リクルートカードは一般カードのみとなっており、ゴールドカード以上は非存在です。
イオンカードのラインナップ
イオンカードは豊富な種類を擁しており、ニーズに応じて選択できます。
特に妙味が高いのは、WAONオートチャージが0.5％還元となり、イオン銀行Myステージで優遇があるイオンカードセレクト、イオンシネマ1,000円(税込)の特典がある以下のカードです。
映画の割引料金や優待があるクレジットカードの中でもエッジが効いています。
イオンシネマ特典の留意点
- ミニオンズデザインはVisa、Mastercardブランドでの発行
- 沖縄県・西日本など一部のイオン商業施設内の他社映画館や、「割引対象外」表示がある特別興行等では利用不可
- 対象カード会員が「暮らしのマネーサイト」専用販売サイトにて、イオンシネマで利用可能なシネマチケット要（前売券）を優待料金で購入できる特典。劇場での直接購入は一般料金からの「イオンカード割引」が適用
- 「暮らしのマネーサイト」ログインには、イオンスクエアメンバー IDの登録が必要（無料）
- 利用対象興行の 3D/4D/IMAX などの特殊スクリーンやアップグレードシートなどの特別席は、座席指定時に追加料金で利用可能
- 一人あたりの購入枚数には上限あり
- シネマチケットの購入は本人認証（ 3D セキュア）登録済みのイオンカード（ミニオンズ）・ TGC CARD のクレジット払いのみ
- 本特典はイオンエンターテイメント(株)が提供。販売画面の記載事項も合わせて確認
- 本特典の内容が変更になる場合や予告なく終了となる場合あり
- 本優待特典は本カードの番号が発行されてから利用可能（店頭受取の即時発行カードはNG）
- 発行当日から利用希望の方は、 スマートフォン（イオンウォレット）即時発行で申込み
55歳以上だと毎月15日のG.G感謝デーが5％OFFになるイオンカード(G.Gマーク付)もあります。
ただし、既存のイオンカード、イオンカード(WAON一体型)、イオンカードセレクト会員でも55歳であれば適用されるので、切り替える必要はありません。
ミッキーマウスのデザイン、トイ・ストーリー デザインもあります。希少なディズニーデザインのクレジットカードの一角です。
インビテーション
イオンカードには上位カードとしてイオンゴールドカードがあります。
稀有な年会費無料のゴールドカードであり、インビテーションを目指して修行する価値があるハイ・クオリティー・カードです。
リクルートカードにはインビテーションが必要な上位カードはありません。
2枚持ちという選択肢も有効
イオングループ、その他の店舗のどちらも使う方であれば、実はイオンカードとリクルートカードの2枚持ちが最高にお得になります。
イオンカードはイオングループでは月2回の5％OFF、ポイント5倍デーなど、爆発的な還元率を誇っている点に優位性があります。
しかしその他イオングループ以外での一般加盟店では、リクルートカードがイオンカードよりも高還元です。
イオングループはイオンカード、その他のお店はリクルートカードと使い分ければより一層お得。2枚持ちという選択肢もあります。
まとめ
イオンカード、リクルートカードはいずれも秀逸なハイ・クオリティー・カードです。最後に比較しやすいように、違いを一覧表にまとめました。
| 項目 | イオンカード | リクルートカード | |
|---|---|---|---|
| 申込可能年齢 | 18歳以上 | 18歳以上 | |
| 国際ブランド | Mastercard、Visa、JCB | Mastercard、Visa、JCB | |
| 年会費 | 無料 | 無料 | |
| ETCカード | 無料 | 年会費:無料 発行手数料:JCB以外は1,000円 | |
| 基本ポイント還元率 | 0.50％ | 1.20％ | |
| ポイント優待 | イオン：1.00％ ※月2回は5％OFF | - | |
| ポイント有効期限 | 1～2年 | 最終加算から1年 | |
| 海外旅行 傷害保険 | 死亡・後遺障害 | - | 2,000万 |
| 傷害治療 | - | 100万 | |
| 疾病治療 | - | 100万 | |
| 救援者費用 | - | 100万 | |
| 賠償費用 | - | 2,000万 | |
| 携行品損害 | - | 1旅行20万/年100万円 | |
| 付帯 | - | 利用付帯 | |
| 国内旅行傷害保険 | - | - | |
| ショッピング保険 | 50万円（スマートフォンも対象） | 200万円 | |
| ポイント付与の電子マネー | WAON（0.50%）※セレクトのみ モバイルSuica（0.25％） SMART ICOCA（0.25％） | モバイルSuica（1.2％） Visa / Mastercardは以下もポイント付与対象 楽天Edy（1.2%） SMART ICOCA（1.2％） モバイルPASMO（1.2％） | |
| その他 | イオンシネマの映画料金割引 イオンゴールドカードのインビテーション カラオケ等での優待特典 イオン旅行マーケット | JCBカード共通特典 or 三菱UFJニコス共通特典 | |
どちらも年会費無料で競争力が高く、メインカードとしてガンガン使うことも可能なハイ・クオリティー・カードです。
イオンでの5％OFF特典、WAONオートチャージでのポイント還元率はイオンカードセレクト、イオンカードセレクト（ミニオンズ）が上回っています。
| 国際ブランド |
|---|
| 対応電子マネー・Pay |
|---|
- ETC
- 家族カード
- 分割払い
- リボ払い
- ショッピング保険
| 年会費 | 発行スピード | |
|---|---|---|
| 本会員 | 家族会員 | |
| 無料 | 無料 | 仮カードは即日 |
| 還元率 | イオン還元率 | ポイント名 |
| 0.5% | 1.0% | WAON POINT |
- イオンで月2回5％OFF
- 年会費が無条件で無料
- WAONオートチャージでポイント付与
- イオン銀行Myステージの優遇
また、イオンシネマにて2023年10月から年12回までたったの1,000円(税込)、年18回までドリンク&ポップコーン付が1,400円(税込)で映画を鑑賞できるイオンカードが3枚あります。
イオンシネマ特典の留意点
- ミニオンズデザインはVisa、Mastercardブランドでの発行
- 沖縄県・西日本など一部のイオン商業施設内の他社映画館や、「割引対象外」表示がある特別興行等では利用不可
- 対象カード会員が「暮らしのマネーサイト」専用販売サイトにて、イオンシネマで利用可能なシネマチケット要（前売券）を優待料金で購入できる特典。劇場での直接購入は一般料金からの「イオンカード割引」が適用
- 「暮らしのマネーサイト」ログインには、イオンスクエアメンバー IDの登録が必要（無料）
- 利用対象興行の 3D/4D/IMAX などの特殊スクリーンやアップグレードシートなどの特別席は、座席指定時に追加料金で利用可能
- 一人あたりの購入枚数には上限あり
- シネマチケットの購入は本人認証（ 3D セキュア）登録済みのイオンカード（ミニオンズ）・ TGC CARD のクレジット払いのみ
- 本特典はイオンエンターテイメント(株)が提供。販売画面の記載事項も合わせて確認
- 本特典の内容が変更になる場合や予告なく終了となる場合あり
- 本優待特典は本カードの番号が発行されてから利用可能（店頭受取の即時発行カードはNG）
- 発行当日から利用希望の方は、 スマートフォン（イオンウォレット）即時発行で申込み
イオン銀行に口座を開設するのがOKであれば、WAONチャージでポイント付与、イオン銀行Myステージでイオン銀行の普通預金の優遇があるイオンカードセレクトがおすすめです。
イオン銀行は銀証連携口座を除くと普通預金が日本一の高金利なのが大きなメリットです。
イオン銀行Myステージがプラチナだと、なんと0.1％という定期預金並みの高利回りとなっています。
イオンカードセレクトは現在はWAON POINTを得られる入会キャンペーンが開催されています。最大5,000円相当のお得なキャンペーンです。
以下の公式サイトからご入会すると、ネット限定キャンペーンが適用されます。カード発行・年会費は完全無料です。
↓
イオンカードセレクト 公式キャンペーン
他方、一般加盟店でのポイント還元率、海外旅行傷害保険、ショッピング保険、ETCカードの年会費はリクルートカードが上回っています。
| 国際ブランド |
|---|
| 電子マネー・Pay・NFC決済 |
|---|
- ETC
- 家族カード
- 分割払い
- リボ払い
- ショッピング保険
- 海外旅行保険
- 国内旅行保険
| 年会費 | ポイント名 | |
|---|---|---|
| 本会員 | 家族会員 | |
| 無料 | 無料 | リクルートポイント |
| 還元率 | マイル還元率 | 発行スピード |
| 1.2% | 0.6％ (JAL) | 1週間程度 |
- 1.2％の高還元！
- ポイントは便利なPontaポイント・dポイントに交換可能
- 年会費が無条件で無料！家族カードも無料
- 年200万円のショッピング保険が付帯（国内外）
- Visa/Mastercardは楽天Edy・SMART ICOCA・Kyash・楽天ペイもポイント対象
リクルートカードは、基本還元率1.2％でリクルートポイントが貯まります。年会費無料のクレジットカードとしては高還元です。
リクルートポイントは、1ポイント単位でPontaポイントやdポイントに等価交換できるので、利便性が高くなっています。
PontaポイントはJALマイルとの交換も可能であり、ポン活で「ローソンお試し引換券」を使うと、お茶、お酒、コーヒー、お惣菜、ヨーグルト、お菓子、カップ麺などの多様な商品と交換できます。
月3万円までは楽天Edy等のチャージでポイント付与対象となるのもメリット。Visa / Mastercardを2枚持ちしたら月6万円まで電子マネーチャージでポイントを獲得できます。
専門家がおすすめのJCBカードでもあり、実際に発行して使い倒したところ、日々のお買い物や電子マネーチャージでザクザクとポイントを得られました。
リクルートカードは本体のスペックが良好ですし、しかもお得な入会キャンペーンも魅力的です。
公式サイトリクルートカード公式キャンペーン