クレジットカードの申込では「コーリング・エクスペリエンス」が行われる場合があります。ステータスの高さで知られているアメックスにおいても、申込においてコーリング・エクスペリエンスが必要になる場合があります。
ここでは、アメックスの申し込みを進めていくにあたって、申込時に実施される可能性のあるコーリング・エクスペリエンスの内容や意味を紹介していきます。
アメックスカードの申込におけるコーリング・エクスペリエンスについて、内容と意味、電話番号、不在時の対応などを解説します。
目次
アメックスカード申し込みでのコーリング・エクスペリエンスについて
アメリカン・エキスプレス日本支社が発行しているクレジットカードを作成するためには、まずアメックスの申込を通過する必要があります。
申込では経済力・支払い能力、その安定性などを総合的にチェックされて、アメックスカードを発行するか否かをチェックされます。
また、初期の利用限度額の目安も決定。アメックスは利用限度額は明示されていませんが、一人ひとり上限の目安が設定されています。
申込のプロセスにおける確認事項の一つ！アメックスはない場合も多い
カード申込のチェックポイントの一つとして、「コーリング・エクスペリエンス」という項目が存在しており、コールコンファメーションがなされる場合があります。
場合によってはマイルドに勤務先の固定電話ではなく、携帯電話に電話がかかってくるケースもあります。
クレジットカード会社によっては申し込んだ方に対しては、例外なく意思確認を電話で行う方針の企業もあります。代表例はクレディセゾンです。
また、申し込みの意思確認だけではなく、勤務先にいるのかのコーリング・エクスペリエンスを必ず実施するクレジットカードも存在。消費者金融系のカードに多く、一例はアコムACマスターカードです。
他方、アメックスの場合、コーリング・エクスペリエンスは必須事項ではなく、省略される場合も多いです。私の場合は一度たりとも行われたことはありません。
コーリング・エクスペリエンスが行われる理由
そもそもなぜコーリング・エクスペリエンスが必要なのかというと、登録の段階で実際には勤務していない会社を記載したり、退職済みの勤務先を申告したりする人が存在していることが原因となっています。
勤務している会社にアメックスから電話がかかってくることには、抵抗がある方も多いでしょう。特にアメックスに申し込んでいることを同僚や上司に伏せたい場合はなおさらです。
しかし、返済能力がある人なのか見極めるために、コーリング・エクスペリエンスを行って間違った情報を申告していないか確認する必要があるとアメックスが判断した場合、コーリング・エクスペリエンスが行われるケースがあります。
アメックスカードの申込に通るために嘘の申告をすることは問題であり、悪意がある誤りが発見された場合、アメックスの自社ブラックリストに登録され、しばらく以降の申込が通らなくなる危険性もあります。
当たり前の話ですが、アメリカン・エキスプレスのクレジットカードに申し込む場合には、まず誤った申告をしないように注意しましょう。
コーリング・エクスペリエンスが必要な場合とは
アメックスのカードを作成する際、コーリング・エクスペリエンスなしで申込を通過する場合が多々ありますが、一部で実施されるケースが存在しています。
コーリング・エクスペリエンスが必要になる主なケースについて掘り下げて解説します。
クレジットカードを作るのが初めての場合
これまでクレジットカードを作成したことがなく、人生で初めて申し込むのがアメックスカードという場合には、コーリング・エクスペリエンスが必要になることがあります。いわゆる「スーパーホワイト」の状態です。
過去にクレジットカードの申込を受けたことがなく、キャッシング・ローン・携帯電話の割賦販売などの利用経験もない場合には、信用情報機関に情報が全くないため、コーリング・エクスペリエンスの可能性がアップします。
もちろん20代前半までの方など、初めてのクレジットカード作成として違和感がないケースでは、コーリング・エクスペリエンスが省略されることも多いです。
30代や40代で信用情報機関に全く記録がない場合、自己破産後に氏名を変えた疑いなどが浮上して、コーリング・エクスペリエンスなどが必要になるケースがあります。
信用情報機関の登録情報と矛盾する場合
例えば勤務先が三菱商事・勤続年数3年となっているにもかかわらず、信用情報機関に1年前に作ったクレジットカードの勤務先が三井物産となっているようなケースです。
この場合は論理矛盾でロジックエラーとなっていますので、本当に申告通りの企業に勤務しているのかコーリング・エクスペリエンスが行われることがあります。
会社の登記と矛盾する場合
法人登記と申込み時に申告した会社情報が相違している場合、確認のためのコーリング・エクスペリエンスが実施されることがあります。
帝国データバンクに登録すらされていない中小企業（1人会社・同族会社・実質個人事業）などで、法人の登記を自宅にしており、その後に引っ越して登記を移す前に、うっかり現住所を法人の住所と申告した場合などです。
アメックスカードの申込時には勤務先の会社名・住所・電話番号などを登録しますが、誤りのないようにすると申込がスムーズに進みます。
キャッシング等の借入残高がある場合
カードローン・キャッシング等の借り入れ残高が残っている人の場合、コーリング・エクスペリエンスのチェックがある可能性が出てきます。
やはり借入残高があることによって、申込する側から見れば返済能力が高くないという判断をされてしまう可能性が高いのです。
もちろん借入残高が残っていても、アメックスカードを発行した実績はありますし、コーリング・エクスペリエンスがないケースも存在。ほしい場合は思い悩まずに一度試しに申込を受けてみるとよいでしょう。
勤続年数が短い場合・転職が頻繁な場合
まだ勤続年数が浅かったり、転職の回数・頻度が高い場合などには、アメックスの申込においてコーリング・エクスペリエンスが必要になるケースがあります。
例えば勤続年数が1年未満、24歳で転職回数が7回といった場合です。
コーリング・エクスペリエンスの電話は申込が進んでいる証左！不在の場合の対応策
アメックス申込時に申告した内容で申込落ちとなる場合や、信用情報の確認でNGのケースでは、コーリング・エクスペリエンスの前に否決の連絡があります。
アメックス側の立場でも、コーリング・エクスペリエンスには電話をかけるスタッフの人件費、電話代などのコストが発生するので、できればコーリング・エクスペリエンスなしで申込の可否を決めるインセンティブがあります。
申告内容が事実ならOKで、信用情報機関の情報を考慮したら問題なく、最後に確認しなければならない項目がある場合、コーリング・エクスペリエンスが行われます。
コーリング・エクスペリエンスはカード発行が近い証左なので、特に気落ちする必要はありません。
アメックスのコーリング・エクスペリエンスでは、他のクレジットカードと同様に申し込みの意思、勤務先などの簡単な質問があるので、回答しましょう。時間は特に長くはないので負担感は僅少です。
なお、アメックスカード申し込み後に見知らぬ電話番号から電話があり、その番号を検索したらアメックスだった場合、コーリング・エクスペリエンスの電話だった可能性があります。
不在で取れなかった場合は申込落ちとはならず、また一定時間をおいてから電話をかけてくれるのでご安心ください。
ただ、早くアメックスカードを手にしたい場合は、折り返し電話することも選択肢です。
アメックスの電話番号はフリーダイヤルが用意されており、携帯電話からも通話料無料です。
折返しの電話では「アメックスに申し込んでいて電話があったが、取れなかった」旨を伝えたら、システムの記録をチェックして担当部署から改めて電話してくれます。
アメックスのコーリング・エクスペリエンスに過度な心配は無用
アメリカン・エキスプレス発行のクレジットカードは、世界的なステータスシンボルになっており、敷居が高いイメージがあります。
しかし、正社員だけではなく、契約社員・派遣社員もOK（パート・アルバイトは不可）で、専業主婦でも世帯主が契約社員・派遣社員で所定の信用力があれば申し込める可能性があります。
その理由はライバルのカード会社の本部長も舌を巻く与信の上手さです。
アメックスには、一律の限度額は設定されていません。ユーザー一人一人の状況に応じてフレキシブルに利用に際しての目安額が設定されています。
これは上にはもちろん、下にも柔軟なのが特徴です。
逆に10万円や20万円といった極めて僅少なケースもあるのも特徴となっており、万が一の貸し倒れの際に被る打撃も極小化できます。
他社のカードですと、利用限度額の下限が30万円や50万円といったカードもあり、このようなカードはやはり厳しくなります。
しかし、アメックスは利用限度額を顧客それぞれに対して、きめ細かく柔軟に設定し、低い方にもフレキシブルなのが申込に考慮されています。
したがって、ほしいけれども尻込みしている方は、一度お申込みされるのをおすすめします。
金融事故だけは起こさないのが重要です。借りたお金を期限内に返さなかった延滞履歴がないのが大事。携帯電話の分割払い料金も遅延して支払わないでいると、信用情報機関に登録されるので注意しましょう。
まとめ
アメリカン・エキスプレス発行のアメックスカードには、コーリング・エクスペリエンスの制度があります。
カード発行の申込にあたって、契約者に確認が必要という判断がなされた場合、アメリカン・エキスプレスから申し込んだ方に電話でのコーリング・エクスペリエンスがあるケースが存在しています。
コーリング・エクスペリエンス自体をマイナスに捉える方が多いかもしれませんが、コーリング・エクスペリエンスが完了すればアメックスの申込は最終段階となります。
コーリング・エクスペリエンスは徒競走でいうところの最終コーナーであり、ゴールはすぐそこで最後の直線となります。
不必要に警戒心を抱く必要はないので、もうすぐ申込が終わるという前向きな気持ちで望むのがおすすめです。
全くコーリング・エクスペリエンスがなく、カード可決のメールが届き、カードが発送されるケースも多々あります。
アメックスはステータスが高く、社会的に信用があるとされていますが、だからといって申し込み方法や申込が複雑というわけではありません。
これまでクレジットカードを所有したことのない方でも、申し込み方法の手順に沿って行っていけば問題なく申込まで進むことができます。
アメックスはライバルのクレカに一歩差をつける流麗な制度が満載であり、人生がもっと楽しくなるクレジットカードです。一度使ったらもう手放せません(アメックスカードの種類)。
ユーザーニーズに応えて多様なラインナップが揃っており、エッジが効いているクレジットカードです。
| カード名 | 主な特徴 |
|---|---|
| アメックス・グリーン | 1%のANAマイル付与率 アメックスのポイント3倍 ポイントの有効期間が無期限(マイルも無期限で貯められる） ポイントフリーダム、Amazing、年会費の支払い、ANA SKY コインなどマイル以外も魅力的なポイント 充実の付帯保険(特にショッピング保険・リターンプロテクション) 海外旅行では24時間日本語で無料電話サポート(グローバルホットライン) アメックスグリーンオファーズ エクスペディア・一休.comの割引 アメックスの充実のイベント(清水寺・醍醐寺・横浜花火祭り・東京湾大華火祭・ゴルフコンペなど) |
| アメックス・ゴールドプリファード | 無料宿泊ベネフィット（年1回の無料宿泊2名分） アメックストラベルオンライン1万円クレジット（年1回） 充実の付帯保険(返品・旅行キャンセル・航空便遅延まで補償の海外旅行保険) ゴールド・ダイニングでレストランのコース料理が1名分無料 本人だけではなく同伴者1名まで空港ラウンジ無料 スターバックスカードへのチャージ、ポケットコンシェルジュ等が20％キャッシュバック 手荷物無料宅配サービス（往復） プライオリティパスが年2回まで無料で利用可 海外旅行先での24時間日本語サポート(案内だけではなく手配まで) ※オーバーシーズ・アシスト 高台寺塔頭 圓徳院 客殿 アメックスのポイント、イベント（グリーンと共通） 充実の特典が利用可能な家族カード |
| アメックス・プラチナ | 秀逸なコンシェルジュサービス 有名ホテルの上級会員の資格「ホテルメンバーシップ」 ファイン・ホテル・アンド・リゾート 無料宿泊ベネフィット（年1回の無料宿泊2名分） レストランのコース料理が1名分無料「2 for 1 ダイニング」 KIWAMI 50、ダイニング・イベント アメリカン・エキスプレス・トラベル オンライン トラベルクレジット (年2万円) ラグジュアリー・ショッピング 国内旅館の優待、手荷物無料宅配、エアポート送迎 アメリカン・エキスプレス・グローバル・ラウンジ・コレクション スポーツクラブ・アクセス、プライベート・クルーズ インターナショナル・エアライン・プログラム 阪急メンズ大阪 プレミアム サービス 最上級の付帯保険 セカンドオピニオン・優秀な専門医の紹介 海外旅行先での24時間日本語サポート 手荷物無料宅配サービス（往復） セカンド・プラチナ・カード メンバーシップ・リワードプラスのボーナスポイント (Amazon・Yahoo!ショッピング・JAL・HIS・iTunes等が3％還元) 毎年の誕生日プレゼント、秀逸な家族カード |
| マリオットアメックス | 毎年1回、世界中で利用可能な「無料宿泊特典」を獲得可能 (3.5万P迄) ポイントをよいレートで、ホテル宿泊や数多くの航空会社のマイルに交換可能 (マリオットボンヴォイのポイントの価値) ※マイル還元率0.83％・宿泊なら2％前後 保有しているだけでマリオットボンヴォイのゴールドエリートを取得可能(通常は年25泊必要) |
| マリオットアメックスプレミアム | 毎年1回、世界中で利用可能な「無料宿泊特典」を獲得可能 (5万P迄) ポイントをよいレートで、ホテル宿泊や数多くの航空会社のマイルに交換可能 (マリオットボンヴォイのポイントの価値) ※マイル還元率1.25％・宿泊なら3％前後 保有しているだけでマリオットボンヴォイのゴールドエリート会員(通常は年25泊必要) 年500万円の利用でマリオットプラチナを取得可能 |
| ヒルトンアメックス | 一般加盟店2%・ヒルトン3％ポイント還元 ヒルトンゴールド ウィークエンド宿泊特典1泊 (年間150万円以上利用と継続) HPCJの入会優待 |
| ヒルトンアメックスプレミアム | 一般加盟店3%・ヒルトン7％ポイント還元 ゴールド (無条件) ダイヤモンド (年200万利用) ウィークエンド宿泊特典2泊 (1泊は無条件、 年300万円利用と継続で+1泊) HPCJの入会優待 |
| ANAアメックス | ANA航空券はマイル付与率2.5％ 空港ラウンジが利用可能(同伴者1名無料) アメックス・グリーンと一部同じ特典 ANA一般カード特典 |
| ANAアメックス・ゴールド・カード | ANA航空券はマイル付与率3％ アメックス・ゴールドと一部同じ特典 ANAワイドカード特典 |
| ANAアメックス・プレミアム・カード | ANA航空券はマイル付与率4.5％ アメックス・プラチナと一部同じ特典 ANAプレミアムカード特典 (国内線のANAラウンジを利用可能) |
| デルタ スカイマイル アメックス | デルタ航空でのマイル付与率が2％ 入会・継続・年間利用ボーナス シルバーメダリオンが付与 スカイチームエリート アメックス・グリーンと一部同じ特典 |
| デルタ スカイマイル アメックス・ゴールド | デルタ航空でのマイル付与率が3％ 入会・継続・年間利用ボーナス ゴールドメダリオンが付与 (ステータスマッチにも便利) スカイチームエリートプラス アメックス・ゴールドと一部同じ特典 |
| アメックス・ビジネス・グリーン | 1%のANAマイル付与率 アメックスのポイント3倍 アメリカン・エキスプレス JALオンライン 福利厚生プログラム「クラブオフ」のVIP会員 充実の付帯保険 (治療費用300万・ショッピング保険年最高500万・返品まで補償) 本人だけではなく同伴者1名まで空港ラウンジ無料 海外旅行先での24時間日本語サポート(案内だけではなく手配まで) 手荷物無料宅配サービス（往復） |
| アメックス・ビジネス・ゴールド | 1%のANAマイル付与率 東京・新宿・博多駅構内からホテルに手荷物無料配送 ヘルスケア無料電話健康相談 ビジネス・ダイニング・コレクション by グルメクーポン アメリカン・エキスプレス JALオンライン 福利厚生プログラム「クラブオフ」のVIP会員 充実の付帯保険(返品・旅行キャンセル・国内航空便遅延まで補償) 本人だけではなく同伴者1名まで空港ラウンジ無料 海外旅行先での24時間日本語サポート(案内だけではなく手配まで) 手荷物無料宅配サービス（往復） |
| アメックス・ビジネス・プラチナ | 秀逸なコンシェルジュサービス 有名ホテルの上級会員の資格 ファイン・ホテル・アンド・リゾート 無料宿泊ベネフィット（年1回の無料宿泊2名分） 予約困難店の照会・予約などのダイニング特典 国内旅館の優待、手荷物無料宅配、エアポート送迎 アメリカン・エキスプレス・グローバル・ラウンジ・コレクション 最上級の付帯保険 セカンドオピニオン・優秀な専門医の紹介 海外旅行先での24時間日本語サポート 手荷物無料宅配サービス（往復） |