楽天カード(みちのく銀行デザイン)は終了!メリット・デメリット・比較まとめ

更新日:   楽天カード

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楽天カード(みちのく銀行デザイン)

楽天カード(みちのく銀行デザイン)が2020年6月1日から発行開始しましたが、2023年11月27日で新規申し込みが終了。以下、かつて存在していた券面デザインについて解説します。

キャッシュカード一体型のクレジットカードではなく、通常の楽天カードとはデザインが異なるだけです。

年会費・特典・機能などのカードスペック面は同一となっていますが、独自のキャンペーンが開催されています。

キャンペーンとカードフェイスの好みを天秤にかけて選択すればOKです。

楽天カード(みちのく銀行デザイン)のメリット、デメリット、通常の楽天カード・楽天PINKカード・楽天ANAカードとの比較についてまとめます。

公式サイト楽天カード 公式キャンペーン

楽天カード(みちのく銀行デザイン)とは

楽天カード(みちのく銀行デザイン)の特徴は通常の楽天カードと基本的に同一です。ただし、国際ブランドはVISA、JCB、アメックスを選べません。

楽天カード
国際ブランド
  • Visaのロゴ
  • Mastercardのロゴ
  • JCBのロゴ
  • アメックスのロゴ
電子マネー・Pay・NFC決済
  • 楽天Edyのロゴ
  • Apple Payのロゴ
  • Google Payのロゴ
  • Kyashのロゴ
  • 楽天ペイ
  • d払いのロゴ
  • au PAYのロゴ
  • Visaのタッチ決済を使える店舗のマーク
  • Mastercardコンタクトレス決済のマーク
  • ETC
  • 家族カード
  • 分割払い
  • リボ払い
  • 海外旅行保険
年会費 発行スピード
本会員 家族会員
無料 無料 最短3営業日
還元率 マイル還元率 ポイント名
1.0% 0.5% (ANA・JAL) 楽天ポイント
  • SPUにて楽天市場でポイント3倍~16.5倍
  • 年会費が無条件で無料
  • 投信積立が0.5%~1%還元
  • 海外で便利な旅行保険・付帯サービス
  • 傷害・疾病治療費用保険が最高200万円

国際ブランドはマスターカードのみであり、Mastercardタッチ決済も搭載しています。

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カード発行手数料は無料エポスデザインカードのような手数料は不要です。

カード中央上部に「みちのく銀行」という文字が刻印されており、希少価値が高いデザインです。

みちのく銀行ファンにとっては、プライスレスのカードフェイスとなっています!

楽天PINKカード、楽天ANAカード、楽天ゴールドカード、楽天プレミアムカード、楽天ブラックカード、楽天カード アカデミー、楽天ビジネスカードには、みちのく銀行デザインはありません。

カード名 年会費(税抜) 特徴 国際ブランド
楽天カード
楽天カード
無料 スタンダードカード VISA、Mastercard、JCB、
アメックス
楽天PINKカード
楽天PINKカード
無料 女性向けオプションを選択可能 VISA、Mastercard、JCB、
アメックス
楽天ANAマイレージクラブカード
楽天ANAマイレージクラブカード
年1回利用で無料 AMC機能搭載。カードショッピングでANAマイルを貯めることも可能 VISA、Mastercard、JCB
楽天ゴールドカード
楽天ゴールドカード
2,000円
(家族500円)
年2回国内主要空港のラウンジを利用可能 VISA、Mastercard、JCB
楽天プレミアムカード アメックス
楽天プレミアムカード
10,000円(家族500円) プライオリティ・パス無料
SPUで楽天市場にてポイント+2倍
選べる3つのコース
VISA、Mastercard、JCB、
アメックス
楽天ブラックカード
楽天ブラックカード
30,000円
(家族無料)
プライオリティ・パス無料
SPUで楽天市場にてポイント+2倍
プラチナカード特典
Mastercard、JCB、
アメックス
楽天銀行カード
楽天銀行カード
無料 楽天銀行のキャッシュカードとの一体型 JCB
楽天カード アカデミー
楽天カード アカデミー
無料 学生専用カード。楽天トラベル等でオリジナル特典あり VISA、JCB
楽天ビジネスカード
楽天ビジネスカード
2,000円 法人・個人事業主向けカード。
1%の楽天ポイントが貯まる
VISA
楽天ETCカード
楽天ETCカード
無料~500円 1%の楽天ポイントを獲得可能
楽天カード保有者が作れるETC専用カード
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楽天カード(みちのく銀行デザイン)は、独自の入会キャンペーンを開催している時期があります。

過去実績としては、抽選で200名にお買いものパンダ保冷エコバッグが当たったことがあります。

また、カード利用代金支払い口座にみちのく銀行口座を設定すると楽天ポイントが500ポイントプレゼントされます。

楽天カードの入会時「カード選択」画面

ただし、お買いものパンダ、ディズニー等のキャラクターデザインが選択できないのがデメリットです。

これらに魅力を感じる方や、通常デザインがいいという方は、楽天カードが選択肢です。

通常の楽天カードも、大量の楽天ポイントが得られるお得なキャンペーンが適用されます。

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他のデザインとの比較

楽天カードはみちのく銀行デザイン以外にも、オリジナルデザインにも力を入れており、複数の独自デザインカードを発行しています。

違いはカードフェイスのみであり、機能面での違いはありません。エポスデザインカードと同じです。

楽天カードにはディズニーのミッキーマウス、ミニーマウスを券面デザインにしたタイプがあります。

楽天カード(ディズニーデザイン4種類)

国際ブランドはJCBのみとなっており、楽天PINKカードも存在しています。

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プロ野球の東北楽天ゴールデンイーグルスのデザインもあります。

楽天カード(楽天イーグルスデザイン)

楽天のイメージカラーであるクリムゾンレッドをバックとして、カード中央に楽天イーグルスのチームロゴが記されています。

ICチップの箇所には鷲のシルエットが描かれており、情熱的でパワフルなデザインとなっています。力強さや生命力を感じます。

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楽天カードにはお買いものパンダデザインがあります。こちらは楽天PINKカードも選べます。

楽天カード(お買い物パンダデザイン)

楽天PINKカード(お買い物パンダデザイン)

お買い物パンダデザインの楽天カードについては、以下で徹底的に解説しています。

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各デザインの違いをまとめると下表のとおりです。

カード名 国際ブランド PINKカード
楽天カード(みちのく銀行デザイン) Mastercard ×
楽天カード(ミッキーマウス デザイン)
楽天カード(ミニーマウス デザイン)
JCB
楽天カード(通常デザイン) Mastercard
JCB
VISA
アメックス
楽天カード(お買い物パンダデザイン) Mastercard
JCB
VISA
アメックス
楽天カード(楽天イーグルスデザイン) Mastercard
JCB
×
楽天カード(ヴィッセル神戸デザイン)
楽天カード(イニエスタデザイン)
Mastercard ×
楽天カード(YOSHIKIデザイン) Mastercard ×

基本カードスペック

楽天カード(みちのく銀行デザイン)は、カードフェイス以外のカードスペックは通常デザインと基本的には同一です。

楽天カード

楽天カード

楽天カードは年会費無料で、基本還元率は1.0%で楽天ポイントが貯まります。

ETCカード利用時もポイントが得られます。ポイント付与対象外のお店はごく一部です。利用限度額は高いので、メインカードとしてガンガン使うことも可能です。

1回払い・ボーナス1回払いなら完全無料で利用できます(※締め日と支払日)。ただし、リボ払いの利用など、僅かに手数料や金利が発生する取引もあります。

SPUで楽天市場でのお買い物がかなりお得になります。楽天をよく使う方には特にお得なカードです。

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私はSPUの恩恵を最大限に受けており、恐ろしい程にザクザクと楽天ポイントを獲得しています。利用額が多い月はなんと22,418ポイントも頂いたこともあります。

SPUでの22,418ポイント獲得明細

楽天カードで貯まる楽天ポイントは楽天で1ポイントから使えますし、楽天ポイントカードの機能で、ポプラ・生活彩家、ツルハドラッグ、ミスタードーナツ、大丸・松坂屋、apollostationなどのリアル店舗でも使えます。

スマホアプリ「楽天ペイ」を活用すると、セブン-イレブン・ローソン・ファミマ等のコンビニでも期間限定の楽天ポイントを消化できます。

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楽天ポイントは電子マネーの楽天Edyとも交換可能。楽天Edyは利用可能店舗が日本最大級の電子マネーですので、現金同様で極めて便利です。

2018年9月27日支払い分からは、楽天カードの利用代金をポイントで支払える「楽天カード ポイントで支払いサービス」が開始しました。

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ポイントでデビット支払い」というサービスもあり、楽天銀行デビットカードの支払いに充当することも可能です。

1ヶ月あたりダイヤモンド会員は50万円、それ以外は10万円迄という上限がありますけれども、楽天カードが実質的に現金還元のクレジットカードと評価できるようになりました。

ちなみに楽天市場でのお買い物では、通常ポイントを使うよりも、楽天カードで決済してからポイントで支払った方がお得です。

SPU楽天カード支払いの+2倍、楽天銀行引落しで最大+0.5倍が、楽天カード決済だと適用されるためです。例えば1万円支払った場合のポイントの差は以下のとおりです。

SPUの項目 楽天ポイント使用 楽天カード払い
通常ポイント(1倍) 100 100
楽天カード利用による上乗せ(+2倍) - 200
楽天銀行引落し(最大+0.5倍) - 50
合計 100 350

なお、ポイントを利用代金に充当する手間も面倒な場合は、P-oneカード Standardなど、請求額から自動的に割り引かれる自動キャッシュバックのクレジットカードがおすすめです。

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ユニークなところでは2017年8月26日から、楽天証券で楽天ポイントを使って投資信託を買えるようになりました。

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また、楽天証券に口座がなくても投資が可能な「ポイント運用 by 楽天PointClub」もあります。

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2018年10月27日から楽天カードのクレジット決済で投信積立が可能になり、最大1%の楽天ポイントを貯めることも可能になりました。

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楽天ポイントが貯まる楽天カードは資産運用できるクレジットカードの筆頭です。投資ができるカードは類稀であり、一歩先に進んだ画期的なスペックを備えています。

楽天カード(みちのく銀行デザイン)と通常の楽天カードの違いは、第一にカードフェイスです。通常タイプはシルバーカラーのシンプルなデザインとなります。

楽天カード

また、通常デザインの楽天カードはVISA、Mastercardを選択できますが、ミニーマウス デザインの楽天カードは選べません。

楽天カードのキャンペーンはミニーマウス デザインにも適用されて、当初はグッズプレゼントなどの独自キャンペーンが開催されます。

楽天PINKカードとの比較

楽天PINKカード

通常デザインの楽天PINKカードの方は、VISAとMastercardブランドを選択できる点に強みがあります。

専用の有料オプションを利用したくてJCBでOKの場合は、楽天PINKカードのディズニー・デザインで無問題です。

なお、楽天PINKカードの有料オプションを解約する手順については、以下にまとめています。

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楽天ANAマイレージクラブカードとの比較

楽天ANAマイレージクラブカード

楽天ANAマイレージクラブカードと比較すると、AMC機能、0.5%のANAマイルを貯める設定が可能である点は楽天ANAカードが優れています。

また、VISAとMastercardブランドを選択できる点も優位性があります。

他方、年1度も利用しなくても年会費が発生しない点はミニーマウス デザインの楽天カードにメリットがあります。

デメリット

既会員は切り替えが不可能

既存の楽天カード会員が楽天カード(みちのく銀行デザイン)に切り替えたい場合、楽天カードを一度退会してから再度申し込む必要があります。

この点はお買い物パンダデザインの楽天カードに申込みたい場合と同様です。

楽天カードのお買い物パンダデザインへの切り替え手続

迂遠で手間がかかりますし、再申し込みの際には入会の審査が発生してしまいます。

楽天カードに限らず、直近で支払い遅延が発生していたり、カードローン等の借り入れ残高や借入可能枠が増えている場合などは審査落ちのリスクがゼロではない点に留意が必要です。

ただし、楽天カードは学生、主婦、パート、アルバイトの方でも本会員カードが発行できるクレジットカードなので、このリスクは大きくはありません。

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見落としがちなのは、スマホの端末料金の割賦払いです。これを支払い遅延した場合、携帯電話会社の社内情報にとどまらず、信用情報機関に事故情報が登録される可能性があるので注意しましょう。

ちなみに楽天カードは2枚持ちが可能なので、既に楽天カードをお持ちの方でも、楽天カード みちのく銀行デザインを発行できます。

ただし、既に楽天カードを2枚持ちしている場合は、一枚について退会&再入会が必要です。

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カードを切り替えた場合、新規入会キャンペーンの対象にはなりません。また、楽天カードに限らず、カード内蔵型の楽天Edyは残高移行ができない電子マネーです。

現在利用中のカードの楽天Edy残高は、新しいカードに移すことはできません。必ず使い切ってからカードを破棄しましょう。

使い切る前に捨てた場合、残高は補償されません。Edyの残高+現金の組み合わせで端数を使い切ることが可能です。

楽天カード

楽天ポイントカードの機能は、複数のカードで共通化・リンクさせられるので、楽天IDで紐付いてこれまで通り利用可能です。

楽天カードで貯まるポイントは楽天IDと連動しているので、解約しても楽天会員から退会しない限りはポイントは失効しません。この点はご安心ください。

家族カード・ETCカードを契約している場合、家族カード・ETCカードも同時に解約となります。

解約方法

  • 楽天カードコンタクトセンターへの電話(ネットは不可)
  • 電話番号:0570-66-6910 or 092-474-6287
  • 受付時間:9:30~17:30
  • 手順:「6:再作成」→「カード番号、生年月日入力」→「0:その他のお問い合わせ」

カード券面が終了するリスク

みちのく銀行との提携が終了した場合、、みちのく銀行デザインの楽天カードも終了する可能性があります。

この場合、更新時には通常タイプの楽天カードが送られてくることになる可能性が高いです。この機会に申し込んでおけばずっと使えるわけではない点がデメリットです。

JCB・Visaを選択不可

その他、JCB、Visaブランドが選択できないのもデメリットです。

JCBはハワイでのピンクトロリー、海外でのショッピング保険(100万円)、世界各地でのJCBプラザなど、海外に弱いというイメージを払拭するために充実の特典を提供しています。

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VISAは世界中で加盟店が多く、Mastercardよりもやや多いというのが通説です。地球上で幅広く使える圧巻の決済力があります。

地球儀を眺めて微笑むキャビンアテンダント

事実、クレジットカードの売上高の世界シェアは、Visaが約39%で1位、Mastercardが約29%で2位です(NILSON REPORT 2023年5月)。Visaが50%で圧倒的なNo.1となっています

  1. Visa:38.73%
  2. Mastercard:28.97%
  3. UnionPay(銀聯):23.45%
  4. Amex:4.61%
  5. JCB:2.53%

まとめ

2020年6月1日からは楽天カードにみちのく銀行デザインが加わることになりました。年会費無料でみちのく銀行のカードを持てます。

カード利用代金支払い口座にみちのく銀行口座を設定すると楽天ポイントが500ポイントプレゼントされるのが利点です。

また、「みちのく銀行」という文字が刻まれているのは、ファンにとって嬉しい長所です。ただし、短所も存在しています。

主なデメリット

  • 国際ブランドがMastercardのみ
  • お買いものパンダ・ミッキーマウス・ミニーマウス等のキャラクターデザインを選択できない
  • 楽天PINKカード・楽天ANAカード、ゴールドカード以上の上位カードがない
  • 既存カードからの切り替えは解約&新規申込が必要(※2枚持ちは可能)

メリット・デメリットを総合考慮して、通常タイプにするかみちのく銀行デザインにするかを決めることになります。

公式サイト楽天カード 公式キャンペーン

楽天カードは年会費無料のクレジットカードで使いやすく、カードスペックも良好な万能カードです。

楽天カード
国際ブランド
  • Visaのロゴ
  • Mastercardのロゴ
  • JCBのロゴ
  • アメックスのロゴ
電子マネー・Pay・NFC決済
  • 楽天Edyのロゴ
  • Apple Payのロゴ
  • Google Payのロゴ
  • Kyashのロゴ
  • 楽天ペイ
  • d払いのロゴ
  • au PAYのロゴ
  • Visaのタッチ決済を使える店舗のマーク
  • Mastercardコンタクトレス決済のマーク
  • ETC
  • 家族カード
  • 分割払い
  • リボ払い
  • 海外旅行保険
年会費 発行スピード
本会員 家族会員
無料 無料 最短3営業日
還元率 マイル還元率 ポイント名
1.0% 0.5% (ANA・JAL) 楽天ポイント
  • SPUにて楽天市場でポイント3倍~16.5倍
  • 年会費が無条件で無料
  • 投信積立が0.5%~1%還元
  • 海外で便利な旅行保険・付帯サービス
  • 傷害・疾病治療費用保険が最高200万円

基本還元率は1.0%で楽天ポイントが貯まり、家族カードもあります。

SPUで楽天市場でのお買い物は3倍~17.5倍の高還元なのが魅力的。家族カードもSPUのポイントUPの対象となるのでユーザーフレンドリーです。

多額のお買い物を行うと、SPUで大量のポイントが貯まるのでバリューが高いです。以下はなんと22,543ポイントを獲得した履歴です。

SPUの獲得予定ポイント数(22,543pt)

ETCカード利用時もポイントが得られます。ポイント付与対象外のお店はごく一部です。利用限度額は高いので、メインカードとしてガンガン使うことも可能です。

1回払い・ボーナス1回払いなら完全無料で利用できます(※締め日と支払日)。ただし、リボ払いの利用など、僅かに手数料や金利が発生する取引もあります。

楽天カードを保有して、SPUや各種キャンペーン・セールなどを活用していくと、恐ろしい程にザクザクと楽天ポイントが貯まっていきます。

特に高額品の購入とSPU、買回りセール(楽天スーパーセール・お買い物マラソンの詳細)を巧みに組み合わせるとお得です。私はこの三種の神器の活用で2023年11月には250万ポイントに到達しています。

楽天ポイントの通算獲得が250万を突破

楽天カードは大人気となっており、提携カードを除いた自社発行ベースでの取扱高(2017年4~9月期)では、なんと三菱UFJニコスや三井住友カードを超えてシェア1位に躍り出ています。

JCBブランドだとANA JCBプリペイドカード経由なら、モバイルSuicaチャージで1%のポイントが貯まります。楽天Edyにもチャージでき、0.5%のポイントを得られます。

楽天カードの利用限度額は最高300万円とプラチナカード級となっています。メインカードとしてガンガン活用することが可能です。

楽天カードで貯まる楽天ポイントは楽天市場・楽天ブックス・Kobo等で1ポイントから1ポイント単位で使えます。楽天トラベル・楽天GORAは100ポイント以上です。

また、楽天ポイントカードの機能で、マクドナルド、ミスタードーナツ、ファミリーマート、ポプラ・生活彩家、吉野家、すき家、ツルハドラッグ、サンドラッグ、大丸・松坂屋、apollostationなどのリアル店舗でも使えます。

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スマホアプリ「楽天ペイ」を活用すると、セブン-イレブン・ローソン・ファミマ等のコンビニでも期間限定の楽天ポイントを消化できます。

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楽天ポイントは電子マネーの楽天Edyとも交換可能。楽天Edyは利用可能店舗が日本最大級の電子マネーですので、現金同様で極めて便利です。

楽天カードは旅行傷害保険も充実しています。利用頻度が高くて最も重要な疾病治療費用・傷害治療費用が200万円であり、内容が秀逸です。

また、海外旅行時に利用できる優待割引も豊富です。詳細は以下で徹底解説しています。

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