セディナカードクラシックというクレジットカードがあります。ハローキティのデザインもあります。
年会費が発生するものの、海外旅行傷害保険が付帯するなど特典が充実しているのがメリットです。また、リボ払い専用カードではありません。
充実したポイント還元率、海外旅行傷害保険がほしくて、たとえ手数料無料で運用することが可能だとしても、リボ払い専用カードに抵抗がある方におすすめのクレジットカードです。
最低水準の低コストでお得な海外キャッシング、セブン-イレブン・イオン等でのポイント3倍が特にお得なクレジットカードです。
ダイエー、イオン、セブン-イレブンでは毎日1.5％還元と高水準です。イオン・ダイエーでは一部の日を除くとイオンカードよりもお得です。
海外旅行・出張に行く機会がある方や、1.5％還元の店舗をよく利用する方は持つと家計が助かります。
セディナカードクラシックのメリット、デメリット、審査基準、ポイント、保険についてまとめます。
目次
- セディナカードクラシックとは
- 海外キャッシングが圧巻の低コスト
- 年間の利用額に応じてポイント増加
- セブン-イレブン・ダイエー・イオンで毎日1.5％還元！
- 藤田観光グループで2.5％還元
- セディナポイントUPモールでネット通販が最大ポイント20倍！
- ポイント交換先
- 180日間ものショッピング保険が付帯！
- 海外旅行傷害保険が付帯！
- 海外パッケージツアーの割引
- 国内旅行傷害保険
- 三井住友銀行のATM手数料が無料に
- QUICPayが使える
- iDも利用可能（カード・おサイフケータイ）
- JR東海のエクスプレス予約
- nanaco等の電子マネー対応
- セディナ海外デスクで日本語サポートを受けられる
- デメリット
- 審査基準
- Apple Payに対応！お買い物・Suicaチャージが可能
- キティちゃんのセディナカードクラシック ハローキティも！
- セディナカードの審査
- カード到着までは1週間程度
- 他のセディナ一般カードとの比較
- まとめ
セディナカードクラシックとは
セディナカードクラシックは、三井住友フィナンシャルグループの(株)セディナが発行しているクレジットカードです。
年会費
セディナカードクラシックの年会費は1,000円(税抜)です。年会費はやはり無料が嬉しいですね。
ただし、セディナ一般カードの中では最上級の特典があり、かつリボ払い専用カードではなく、通常の1回払が可能なカードです。
家族カードの年会費は300円(税抜)です。
請求は本人会員の口座から一括引落としとなり、家族カードで利用した分も本人会員と同じポイントが貯まります。ポイントが合算されるので効率的に貯められます。
配偶者が専業主婦(主夫)の場合や、両親が既にリタイアしていて収入がない場合、家族カードはとても便利です。
国際ブランド
国際ブランドは、JCB、Visa、Mastercardの三種類です。JCBはJCB PLAZAなどのJCBカード特典が充実しています。
VISAとMastercardは世界中で加盟店が多いのがメリットです。地球上で幅広く使える圧巻の決済力があります。
JCB・アメックス・ダイナースクラブは海外では使えない加盟店も多く、結局サブカードとしてVisaかMastercardを持たざるを得ません。
事実、クレジットカードの売上高の世界シェアは、Visaが約39％で1位、Mastercardが約29％で2位です(NILSON REPORT 2023年5月)。この2つで約68％と圧倒的なビッグ2となっています。飛車角です。
- Visa：38.73%
- Mastercard：28.97%
- UnionPay(銀聯)：23.45%
- Amex：4.61%
- JCB：2.53%
- DinersClub/DISCOVER：1.72％
ETCカード
セディナカードにはETCカードも有ります。1,000円(税抜)の新規発行手数料がかかります。年会費は無料です。ハローキティのデザインも有ります。
ETCカードはクレジットカード1枚につき1枚となり、支払い口座はクレジットカードと同じになります。
ETCカードの利用時も、ショッピングと同様に0.5％のポイントが貯まります。
ETCはスムーズに有料道路を通過できますし、普通に高速道路を通ったら何もなしなのに、セディナカードクラシックでETCカードを使ったらポイント還元を享受できてお得ですね。
海外キャッシングが圧巻の低コスト
セディナカードクラシックは海外キャッシングのコストが非常に低く抑えられるのが大きなメリットです。
現地通貨の調達は、マネーパートナーズの外貨両替やマネパカードなどお得な仕組みがあります。リーズナブルな外貨調達が可能です。
ただし、FX口座を開設して画面を操作して取引するのは面倒という方もいらっしゃるでしょう。また、外貨両替はある程度まとまった金額でないと割に合わない側面があります。
そういう場合、クレジットカードの「海外キャッシング」が便利です。しかもセディナカードクラシックの場合は、繰上げ返済をすることで、マネパの外貨両替やマネパカードよりもコストを抑えられます。
セディナカードクラシックは海外キャッシングを利用する方にとっては最高にお得なクレジットカードです。
ATM手数料、現地ATM手数料はいずれも無料であり、ペイジー（Pay-easy）で海外旅行中にネットで繰上返済できるのが大きな特徴です。
インターネットにつながっていれば、海外ATMで現地通貨をおろした後、すぐに会員サイトからペイジーで返済したら、発生する利息は極小化できます。
ペイジーは振込手数料が無料で、土・日・祝日も返済できます。海外キャッシングの利息を0.15％前後に抑えることが可能になります。
セディナカードクラシックに電話して返済額を確認する手間も不要です。海外旅行時に国際電話をするとなると電話代が高くなる傾向があるので大きなメリットです。
キャッシングは、利息（実質年率）が最大18.0％です。1日あたりの利息は18％÷365日＝0.049％です。
多くの場合、ATMの利用の2日後にペイジーで返済できるようになります。国によっては3～4日かかることもあります。
発生する利息が3日分としてもコストは約0.148％です。10万円下ろした場合、たったの148円程度です。
海外ATMの画面に表示される現地ATM手数料も、セディナカードクラシックを含むクレジットカードの場合は請求されません。
ただし、法外な手数料は対象外なので、「INCLUDES 10% MARK UP（手数料10％）」といった表示が出たら別のATMを使いましょう。
セディナカードクラシックは海外キャッシングが極めてお得なクレジットカードです。
マネパカード、キャッシュパスポート、MoneyT Global、GAICA等の海外プリペイドカードと比較しても圧倒的な優位性・エッジがあります。
| 項目 | セディナカードクラシック | マネパカード | MoneyT Global | GAICA (Flex機能付) |
|---|---|---|---|---|
| 申込資格 | 18歳以上・本人または家族に安定収入 | 日本在住で16歳以上 | 日本在住 | 日本在住で13歳以上 |
| 審査 | 必要 | 不要 | 不要 | 不要 |
| 国際ブランド | Visa・Mastercard・JCB | Mastercard | VISA | VISA |
| ATM引出し手数料(/回) | 無料 | 米ドル:4米ドル ユーロ:3.5EUR 英ポンド:3GBP 豪ドル:5豪ドル 香港ドル:40HKD | 200円 | 無料 |
| 現地ATM手数料 | 原則請求されない | かかる場合あり | かかる場合あり | かかる場合あり |
| 為替手数料 | 概ね1.6%程度 | 為替レートで変動(概ね0.7%～1.0%程度) | 5% | 3.5%～4.0% |
| 危険回避速報 | - | - | ◯ | - |
| ショッピング特典 | ポイント | 日本国内では1.0%-1.5%キャッシュバック | - | - |
| ICチップ | ◯ | ◯ | ◯ | - |
| ショッピング保険 | カードによる | 50万円迄 | - | - |
| 払戻・振替 | - | マネーパートナーズのFX口座 | 指定の口座 | SBI新生銀行の外貨預金口座 |
| 暗証番号忘れた場合 | 再通知可能(手数料無料) | 再通知不可(再発行 税抜1,000円) | 再通知不可(再発行 税抜500円) | 再通知可能(税抜200円) |
| カード再発行 | 1,000円 | 1,000円 | 500円 | 500円 |
| 注意事項 | ATMキャッシングは繰上げ返済を忘れると高コスト | マネーパートナーズのFX口座がないとクイック入金不可 | - | SBI新生銀行の口座がないとATM手数料・払い戻し手数料が発生 |
海外でのATM・CDの操作画面で用いられている基本的な用語(英語)は以下の通りです。
| 用語 | 意味 |
|---|---|
| PIN (Personal Identification Number) ID CODE/SECRET CODE/PERSONAL NUMBER | 暗証番号 |
| WITHDRAWAL/GET CASH | お引出し |
| BALANCE INQUIRY | 残高照会 |
| ENTER/OK/YES | 確認 |
| CANCEL | 取消 |
| CLEAR | 訂正 |
| TRANSACTION | 取引 |
| SAVING ACCOUNT / CHECKING ACCOUNT | 普通預金/当座預金 |
| RECEIPT | レシート |
| AMOUNT | 金額 |
海外ATMのキャッシングの手順の一例は下表のとおりです。
| 作業 | 操作方法 | |
|---|---|---|
| 1 | 暗証番号入力 | 「ENTER PIN」(暗証番号を入力)と表示されたら、クレジットカードの暗証番号(4桁)を入力。次の画面に移らなかったら「ENTER」(入力)を入力 |
| 2 | トランザクション選択 | 「SELECT TYPE OF TRANSACTION」(取引内容を選択)と表示されたら、「CREDIT CARD WITHDRAWAL」(クレジットカードでの引き出し)または「WITHDRAWAL」を選択 |
| 3 | クレジットカードアカウント選択 | 「CREDIT CARD」(クレジットカード)を選択 |
| 4 | 金額を入力 | 引き出す金額を入力。複数の金額から選択肢がある場合で、自分で好きな金額を入力したい場合は「Other」(その他)を選択 |
| 5 | 再取引の有無 | もう一度キャッシングしたい場合は「YES」、終了する場合は「NO」 |
国や地域によっては5ケタ以上の暗証番号を求められる場合がありますが、その場合であっても4ケタの暗証番号を入力すればOKです。万が一次の画面に進まない場合は、他のATMを利用しましょう。
現地通貨をその場で必要な分だけ調達できるので、大金を持ち歩く心配もなく、わざわざ両替の手間もかかりません。
海外旅行・出張に行く機会がある方は、キャッシング目当てで年会費無料のセディナカードクラシックに入会するというのも方策の一つです。私もこの目的でセディナカードを保有しています。
会員サイト「セディナビ」の入金受付サービスは、毎月7日23時〜9日9時、日曜日20時～翌9時、毎月第3月曜日午前1時～午前6時など一部時間帯でメンテナンスが行われます。
メンテンナス中は繰上返済ができない点に留意は必要です。ただし、ATM利用から返済まで1週間程度かかっても、発生する利息は僅少です。
以下は3月2日に借り入れて3月9日に返済して、4,291円分の外貨引き出しで14円の利息が発生した利用履歴です。発生したコストは僅か0.33％！
セディナクラシックカードは海外キャッシングがお得なクレジットカードの筆頭です。
ただし、年会費が低コストでコストパフォーマンスが良いのはJiyu!da!の方なので、私はこちらがおすすめです。
ちなみに海外キャッシング(海外ATMでの現地通貨引出し)が最も低コストなのは、アコムACマスターカードです。
現地ATMで外貨を引き出すと即座に会員サイトに情報が反映されて、すぐに会員サイトで繰り上げ返済できるので、当日中に返済したら金利手数料が発生しません。
僅かな為替コストのみで現地通貨を引き出せるので、卓越した利点があります。即日発行も可能となっており、すぐに入手できるクレジットカードです。
年間の利用額に応じてポイント増加
セディナカードクラシックはカードショッピングで「わくわくポイント」が貯まります。200円(税込)あたり1ポイントが貯まります。
税抜ではなく、税込なのが地味なメリットです。税抜980円(税込1,078円)といった場合は端数が無駄になりにくく効率的にポイントが貯められます。
原則として1ポイントの価値は1円であり、基本的な還元率は0.5％と標準的です。キャッシング、ローン、利息、手数料ではわくわくポイントは貯まりません。
ポイントの有効期限は、2年間と長めです。ポイントの有効期限は1年というカードもある中で2年なのは嬉しいですね。ポイント失効のリスクが減少します。
年間（1月～12月）のショッピング利用金額に応じて、翌年度のポイント付与率がアップする「トクトク！ステージ」という制度があります。ポイント還元率は最大で0.65％まで上昇します。
| 前年度の年間利用額 | 翌年のポイント倍率 | 翌年の還元率 |
|---|---|---|
| 50万円以上 | 1.1倍 | 0.55% |
| 100万円以上 | 1.15倍 | 0.575% |
| 200万円以上 | 1.3倍 | 0.65% |
セブン-イレブン・ダイエー・イオンで毎日1.5％還元！
セディナカードクラシックは、セブン-イレブン・ダイエー・イオングループで毎日ポイント3倍で還元率1.5％となるのがメリットです。
トクトク！ステージで1.1倍になっている場合は3.1倍、1.15倍なら3.15倍となります。以下すべて同様です。
2倍と1.1倍で2.2倍になるわけでなく、2.1倍になります。2倍は基本の0.5%＋ボーナスの0.5%なので、
2倍と1.1倍の場合だと、基本の0.5%＋ボーナスの0.5%＋ボーナスの0.05%＝1.55%となります。
| 前年度の年間利用額 | 翌年のポイント倍率 | 翌年の還元率(4店舗) |
|---|---|---|
| 50万円以上 | 1.1倍 | 1.55% |
| 100万円以上 | 1.15倍 | 1.575% |
| 200万円以上 | 1.3倍 | 1.65% |
ダイエー・イオングループの対象店舗は以下の通りです。
- ダイエー
- グルメシティ
- トポス
- フーディアム
- イオン
- マックスバリュ
- イオンスーパーセンター
- ボンベルタ成田
- ホームワイド
- 光洋
- マルナカ
- 山陽マルナカ
- ピーコックストア
- サンデー
- ジョイ
- ザ・ビッグ
イオングループでは、イオンカードは還元率1％に過ぎません。セディナカードはイオンカードよりもオトクです。
専門店街など一部でポイント3倍の対象外の店舗があります。また、iD・Apple Pay、QUICPayのご利用分は対象外となります。
セブン-イレブンでは、セブン&アイのセブンカードと同じ還元率1.5％です。セディナカードは、2大流通グループでともに1.5％還元となってオトクです。
iD・Apple Pay利用分は対象外ですが、QUICPay利用分は対象です。イトーヨーカドーは2018年3月からポイント3倍の対象外となりました。
セブンネットショッピング、イトーヨーカドーネットスーパー、nanacoクレジットチャージはポイント3倍の対象外です。
また、宇佐美グループSSではポイント3倍となります。QUICPayでの支払いは対象外となります。
藤田観光グループで2.5％還元
藤田観光グループの対象施設で宿泊・入場料・レストランの支払いにセディナカードクラシックを利用すると、ポイントが毎日5倍（2.5％還元）となります。
ホテル椿山荘、ワシントンホテル、ホテルグレイスリー、小涌園グループ、ホテルフジタ奈良、太閤園などの一部ホテルが対象です。
| 地域 | ホテル名 |
|---|---|
| 北海道 | ホテルグレイスリー札幌 藤田観光ワシントンホテル旭川 |
| 東北 | 青森ワシントンホテル 八戸ワシントンホテル 仙台ワシントンホテル 山形七日町ワシントンホテル 山形駅西口ワシントンホテル 郡山ワシントンホテル いわきワシントンホテル |
| 首都圏 | ホテル椿山荘東京 シビックスカイレストラン椿山荘（文京シビックセンター25階） ホテルグレイスリー銀座 ホテルグレイスリー田町 ホテルグレイスリー新宿 新宿ワシントンホテル 秋葉原ワシントンホテル 東京ベイ有明ワシントンホテル 横浜桜木町ワシントンホテル 横浜伊勢佐木町ワシントンホテル 浦和ワシントンホテル 千葉ワシントンホテル 木更津ワシントンホテル（2017年秋開業予定） |
| 伊豆・ 箱根・ 熱海 | 箱根小涌園ユネッサン 箱根小涌園森の湯 箱根小涌園 天悠 箱根ホテル小涌園（2018年1月10日営業終了） 箱根小涌園 美山楓林 B&Bパンシオン箱根 伊東小涌園 |
| 近畿・ 中国 | 太閤園 ホテルグレイスリー京都三条 ホテルフジタ奈良 関西エアポートワシントンホテル |
| 九州・ 沖縄 | キャナルシティ・福岡ワシントンホテル 長崎ワシントンホテル ホテルグレイスリー那覇 |
一部施設、婚礼、宴会、テナント店舗でのカードご利用は対象外です。
贅を尽くしたラグジュアリーな空間が魅力の椿山荘、コストパフォーマンスが高いワシントンホテルやグレイスリーにお得に宿泊できます。
セディナポイントUPモールでネット通販が最大ポイント20倍！
会員専用のサイト「セディナポイントUPモール」を経由してネットショッピングすると、2～20倍のポイントが得られます。
対象は約400ショップもあり、Amazon、楽天、Yahoo!ショッピング、ヤフオク!などのネット通販がお得になります。
キャンペーンで特別に付与されるポイントが増加することがよくあります。常にどれかのショップは更にポイント増額となっています。
ポイント交換先
セディナカードクラシックは500ポイントの手数料が必要になる交換先があるのがデメリットです。1ポイント1円でポイント交換できなくなってしまいます。
ただし、ポイントやギフト券などで手数料がかからない交換先もあります。1ポイント1円で交換できます。特に使いやすい交換先は以下の通りです。
| ポイント交換先 | 最小単位 | 移行先 | 還元率 | 手数料 |
|---|---|---|---|---|
| nanacoポイント | 1,000 | 1,000 | 0.50% | - |
| dポイント | 1,000 | 1,000 | 0.50% | - |
| Amazonギフト券 | 5,000 | 5,000 | 0.50% | - |
| JALマイル | 1,000 | 500 | 0.25% | - |
| キャッシュバック(三井住友銀行・PayPay銀行) | 1,000 | 800 | 0.40% | - |
| キャッシュバック(その他金融機関) | 1,000 | 700 | 0.35% | - |
| VJAギフトカード | 1,000 | 1,000 | 0.50% | 500 |
| JTBナイスギフト | 1,000 | 1,000 | 0.50% | 500 |
| ダイエーグループ商品券 | 1,000 | 2,000 | 0.50% | 500 |
| JCBギフトカード | 1,000 | 1,000 | 0.50% | 500 |
| 図書カードNEXT | 1,000 | 1,000 | 0.50% | 500 |
| 日本旅行ギフト旅行券 | 1,000 | 1,000 | 0.50% | 500 |
| ジェフグルメカード | 1,000 | 1,000 | 0.50% | 500 |
基本的には手数料が発生しないポイント・マイルへの交換がおすすめです。
手数料がかかるアイテムと交換したい場合は、ポイントを貯めて一気に交換するのが理想的です。
手数料は1回毎に発生するので、できる限り多くのポイントを一度に交換すると、手数料の負担を低く抑えることができます。
交換先のポイント数がアップしたり、手数料が不要になるお得なキャンペーンが開催されることもあります。
その他、多種多様なハローキティグッズ、飲食品、家電などと交換できます。ただし、交換レートは悪いです。
180日間ものショッピング保険が付帯！
ショッピング保険もあり、商品の破損・盗難による損害が最高50万円まで補償されます。補償期間は購入日から180日間とたっぷりです。
年会費無料のクレジットカードで、国内での手数料無しでの購入にも適用されるショッピング保険は貴重です。
年50万円あるので、かなりのお買い物をカバーできます。本人会員・家族会員のどちらも対象です。
ショッピング保険の上限は年間50万円です。ただし、1事故あたり3,000円の自己負担があり、1万円以上の商品が対象です。
期間は一般的なカード(90日)の倍である180日間とパワフルです。安心・安全があります。なんとゴールドカードのセディナゴールドカード(90日)よりも長い期間の補償があります。
カードの利用控か購入店の領収書に記載された商品の購入金額（修理が可能な場合は修理金額と購入金額のどちらか低い金額）から、自己負担額をマイナスした金額が支払われます。
一部で補償対象外のアイテムがあります。主な具体例は以下のとおりです。
- 船舶、航空機、自動車、自動二輪車、原動機付自転車、自転車、雪上オートバイ、ゴーカート、ハングライダー、サーフボードおよびこれらの付属品、登山道具一式
- 義歯、義肢、コンタクトレンズ、眼鏡その他これらに類するもの
- 動物および植物
現金、手形、小切手、その他の有価証券、印紙、切手、旅行者用小切手、電子マネーおよびあらゆる種類のチケット - 乗車券等（鉄道・船舶の乗車船券、航空機の航空券ならびにこれらの定期券、宿泊券、観光券および旅行券）
- 食料品（酒類含む）
- 稿本、設計書、図案、帳簿その他これらに準ずるもの
- 絵画、美術品、骨董品
- 不動産および不動産に準ずるもの
- 会員が従事する職業上の商品となるもの
- 購入価格が1万円(税込)未満のもの
- 被保険者から他人に譲渡された商品
- 電子データ等、有体物でない商品
スマートフォンなどの携帯電話や、ペットの犬や猫は補償の対象外となります。
また、補償の対象となる品物でも、補償されない事故があります。主な事故は以下のとおりです。
- 会員または保険金を受取る方の故意または重大な過失または法令違反に起因する損害
- 保険の目的の摩耗、使用による品質もしくは機能の低下、虫害、ねずみ食い、または性質によるむれ、かび、変質、変色、さび、もしくは腐蝕によって生じた損害
- 商品の瑕疵、製作の欠陥による損害
- 戦争、暴動、その他の事変に起因する損害
- 国または公権力の行使に起因する損害
- 核燃料物質に起因する損害
- 紛失または置き忘れ（置き忘れ後に生じた盗難も含む）に起因する損害
- 水災、地震または噴火に起因もしくはこれらに随伴して生じた損害
- 詐欺または横領に起因する損害
- 故障による損害
- 電気的、機械的事故に起因する損害
- 管球類の単独損害
- 商品機能に直接関係のない汚損、擦損、塗料の剥落、その他外形上の損傷
- 楽器の音色・音質の変化、弦の切断等
- 原因のいかんを問わず、温度、湿度の変化または空気の乾燥等により生じた損害
- 被保険者（カード会員）または配偶者およびこれらと生計を共にする親族（別居の未婚の子を含む）以外の者が管理中の事故により生じた損害
保障の対象外となる場合があるのは、どのクレジットカードのショッピング保険も同様です。
もちろん、カード紛失・盗難、インターネットでの不正利用時の保険もあります。届け出た日から60日前に遡って損害が補償されるので安心です。
その他、本人認証サービス(いわゆる3Dセキュア)にも対応しており、インターネットでの不正利用のリスクが抑制されています。
- JCB：J/Secure
- VISA：Visa Secure
- Mastercard：Mastercard ID Check
海外旅行傷害保険が付帯！
セディナカードクラシックは、海外旅行傷害保険も付帯します。年会費無料のセディナカードJiyu!da!、セディナカードにはないベネフィットです。
利用付帯であり、以下の旅行代金をカード決済した場合に補償されます。
- 日本出国前に航空機・電車・船舶・タクシー・バスといった公共交通乗用具の利用代金
- 宿泊を伴う募集型企画旅行の旅行代金
- 出国後、公共交通乗用具の料金をカードで支払った場合
補償される損害の内容と金額は下表の通りです。
| 保険の種類 | 初年度 |
|---|---|
| 死亡・後遺障害 | 最高1,000万円 |
| 傷害治療 | 最高100万円 |
| 疾病治療 | 最高100万円 |
| 救援者費用 | 最高100万円 |
| 賠償費用 | 最高1,000万円 |
| 携行品損害 | 1旅行/年間10万円(自己負担3,000円) |
海外パッケージツアーの割引
更にセディナトラベルデスクで海外・国内のパッケージツアーを予約すると、パッケージツアーの基本旅行代金が会員割引価格（3～7％OFF）となります。
電話、インターネットで予約できます。パックツアー申込の電話番号は「0120-689-489」です。営業時間は9時半～18時で、日・祝日・12/31-1/3はお休みとなっています。
海外パッケージツアーでは、JALパック、ANAハローツアーなどの海外旅行のパッケージツアーが3～8%の割引となります。
海外旅行はまとまった料金となるため、利用する場合は割引額も大きくなってお得です。
| 商品名 | 割引率 |
|---|---|
| レインボーツアー | 8% |
| クラブメッド | 7% |
| グローバル | 7% |
| JALパック | 5% |
| ANAハローツアー | 5% |
| マッハ | 5% |
| ハッピーツアー | 5% |
| 東武トラベル | 5% |
| プレイガイドツアー | 5% |
| travie | 5% |
| パセオ | 5% |
| ビッグホリデー | 5% |
| ウィッティ | 5% |
| デルタバケーション | 5% |
| ユナイテッドホリディ | 5% |
| クラブ21 | 5% |
| WALK | 5% |
| スカイツアー | 3% |
| トップツアー | 3% |
| ベスト | 3% |
| パノラマ | 3% |
国内パッケージツアーでは、JALパック、ANAスカイホリデー、赤い風船などの国内パッケージツアーが3％～7％の割引となります。
| 商品名 | 割引率 |
|---|---|
| クラブメッド | 7% |
| JALパック | 5% |
| ANAスカイホリデー | 5% |
| 小田急トラベル | 5% |
| スカイパックツアーズ | 5% |
| マイホリデー | 5% |
| びゅう | 5% |
| 赤い風船(日本旅行) | 3% |
| トップツアー | 3% |
| ビッグホリデー | 3% |
| 東武トラベル | 3% |
| オリオンツアー | 3% |
有名パッケージツアーをお得な価格で利用できます。これらのパックツアーの中で使っているものがあれば、セディナカードクラシックを持つことのメリットが増加します。
国内旅行傷害保険
本人会員・家族会員のいずれも最高1,000万円の国内旅行傷害保険が付帯します。利用付帯であり、日本国内を旅行中に以下の状況で傷害を被った場合に補償されます。
- 乗客として公共交通乗用具搭乗中
- 旅館、ホテル等の宿泊施設に宿泊者として滞在中の火災・爆発事故
- 宿泊を伴う募集型企画旅行に参加中
補償内容は死亡・後遺障害が最高1,000万円です。入院保険金は1日あたり3,000円（180日限度）、通院保険金は1日あたり2,000円（90日限度）です。
入院・通院保険はフランチャイズ7日間です。事故の発生日から8日目以降、入院・通院の状態にある場合、1日目から保険金が支払われます。
入院保険が支払われる場合、手術したら入院保険金の10倍・20倍・40倍（3万・6万・12万円）の保険金が出ます。1事故あたり1回となります。
三井住友銀行のATM手数料が無料に
三井住友銀行のSMBCポイントパック契約口座をセディナカードクラシックの決済口座にすると、三井住友銀行のATM手数料が無料になるという特典もあります。
また、コンビニATM（イーネット・ローソン銀行・セブン銀行）の手数料も月3回まで無料となってお得です。
コンビニATMはセブン銀行、イーネット、ローソンATMが対象となっています。
クレジットカード利用代金の引き落としのあった月の「翌々月」に無料が適用。月1回カードを利用してれば、ずっと0円となります。
サブカードとしてたまにしか使わない場合でATMをこの方法で無料にしたい場合、月1回忘れないようにするのは面倒なので、おすすめはAmazonギフト券(チャージタイプ)
を15円定期的に購入することです。
Amazonギフト券の「残高・利用履歴の確認」→「お客様のオートチャージ設定」の「オートチャージを設定する」→「定期的にオートチャージ」の順番で進みます。
オートチャージする額を設定して頻度は「毎月」として、開始日を指定してAmazonに登録したセディナカードクラシックを選択して、「オートチャージ設定を保存」を選択すればOKです。
メインバンクが三井住友銀行の場合はお得です。ATM手数料のような無駄な費用を撲滅することが可能となり、銀行がお得になるクレジットカードの筆頭に挙げられます。
QUICPayが使える
セディナカードクラシックは、後払い方式の電子マネー「QUICPay」（クイックペイ）を利用することができます。
専用のカードタイプ、おサイフケータイ、QUICPay(nanaco)の3種類で利用できます。
QUICPayはnanaco、楽天Edy、Suicaとは異なり、事前にチャージする必要がないので使いやすい電子マネーです。
コンビニ等での少額の決済でクレジットカードを使うのが微妙な場合や、サインか暗証番号の入力が必要な店舗でそれが面倒な場合にも便利です。
QUICPayは、多種多様なお店で利用できます(一覧)。主な店舗は下表の通りです。
| ジャンル | 店名 |
|---|---|
| コンビニ | セブンイレブン、ローソン、ファミリーマート、サークルKサンクス、ミニストップ、ポプラ、生活彩家、ローソンストア100、ローソンマート |
| スーパー | イトーヨーカドー、イオングループ、ジャパン、オーケー、アピタ、ピアゴ、阪急オアシス、アークス、平和堂、近商ストア |
| 百貨店等 | ドン・キホーテ、阪急メンズ大阪/東京、近鉄百貨店、阪急百貨店、阪神百貨店、名鉄百貨店、ジェイアール名古屋タカシマヤ、JRセントラルタワーズ／JRゲートタワー／ゲートウォーク、なんばCITY、なんばパークス、ル・トロワ、阪急西宮ガーデンズ |
| ガソリンスタンド | ENEOS、昭和シェル石油、エッソ・モービル・ゼネラル(セルフSS) |
| ドラックストア | ツルハドラッグ、スギ薬局、ココカラファイン、富士薬品グループ(セイムス・スマイル・アメリカンドラッグ等)、くすりの福太郎、ドラッグユタカ |
| カフェ | タリーズコーヒー、ドトールコーヒー、エクセルシオールカフェ、コメダ珈琲店、甘味喫茶おかげ庵、カフェ・ド・クリエ |
| 食事 | マクドナルド、ロッテリア、吉野家、すき家、壱番屋、モスバーガー、すかいらーくグループ、ロイヤルホスト、かっぱ寿司、はま寿司、リンガーハット、牛角、餃子の王将、サガミチェーン、鳥どり、海鮮三崎港、味の民芸、バーガーキング |
| 本・CD/DVD | TSUTAYA、蔦屋書店、HMV、古本市場、明林堂書店、八重洲ブックセンター |
| 家電 | ビックカメラ、コジマ、ソフマップ、エディオン、ヨドバシカメラ、ノジマ、PC DEPOT |
| カーライフ | オートバックス、 スーパーオートバックス、 オートバックスガレージ、 Smart+1A PIT AUTOBACS SHINONOME |
| タクシー | 東京無線タクシー、チェカーキャブ、さくらタクシー、日本交通、国際自動車、朝日交通、昭和グループ、明和グループ、名古屋近鉄タクシー、宝交通、東和交通、日の丸自動車 |
| バス | 京都バスチケットセンター、大阪駅JR高速バスターミナル、三宮バスターミナルチケットセンター |
| ホテル | アパホテル |
| 空港 | ANA FESTA、新千歳空港ターミナルビル、中部国際空港セントレア、大分空港 |
| レジャー | 東京ディズニーランド/シー、MOVIX、ジャンカラ、スーパージャンカラ、USJ、富士急ハイランド、スパリゾートハワイアンズ、京セラドーム大阪、快活CLUB、福岡 ヤフオク!ドーム、東京ドーム、アドベンチャーワールド、コロナワールド、東京タワー、阪神甲子園球場、キッザニア東京･甲子園 |
| ファッション | ユニクロ、ライトオン、マックハウス、マックハウスプラザ、OUTLET-J、コナカ、メガネスーパー |
| その他 | acure、auショップ、モッズ・ヘア、カクヤス |
また、セブン-イレブンで特別に0.5％ポイントアップとなるQUICPay (nanaco)もあってお得です。
QUICPayの詳細・特典については以下で徹底解説しています。
セブン-イレブンでポイント二重取りが可能！
クイックペイは便利ですけれども、QUICPayが使えるお店は大抵クレジットカードも使えるので、わざわざQUICPayを使うメリットには乏しいです。
コンビニ・スーパー等では、小口決済の場合はクレジットカードでもサイン不要という店舗が多いです。
しかし、工夫をするとセブン-イレブンでポイント二重取りが可能となります。これがQUICPay最大のメリットです。
将棋において飛車だけよりは、飛車・角の方が強いのと同様に、ポイントも一つだけよりは二つ獲得できる方が嬉しいですね。
セブン&アイが発行している電子マネーのnanacoカードには、QUICPayも搭載されています。
QUICPayの登録をすると、QUICPayが使えるようになります。「QUICPay(nanaco)」と呼ばれています。
セブン-イレブンにてnanacoカードに搭載されているQUICPayでお買い物すると、200円(税抜)ごとに1 nanacoポイントが貯まります。還元率0.5％です。
更にQUICPayに登録したクレジットカードのポイントも貯まります。ポイント二重取りが可能なのです。かなりお得です。
セディナカードクラシックもQUICPay(nanaco)が利用可能です。QUICPay(nanaco)の利用開始手続きは、会員サイト「セディナビ」から申し込めます。
1.5％のわくわくポイントに加えて、0.5％のナナコポイントが得られて、合計還元率は2％とファンタスティックです。
ただし、セブンネットショッピング以外のネット通販料金・公共料金の代理受領、切手、はがき、印紙、年賀状、タバコ、クオカード、テレホンカード、ビール券・酒クーポン券、アイチューンズカード、プリペイド携帯カード、映画券・前売り券、地域指定ゴミ袋、ゴミ処理券、スキーリフト券などは、0.5％のnanacoポイント付与の対象外です(一覧)。
登録はnanacoカードとクレジットカードが同一名義である必要があります。nanacoモバイル、一部の提携nanacoでは使えません。
iDも利用可能（カード・おサイフケータイ）
2016年6月30日からは、後払い型の電子マネーiD「セディナiD」のカードタイプも発行できるようになりました。
おサイフケータイ向けの「セディナiD」モバイルにカードタイプも加わり、iPhoneユーザーなどおサイフケータイを使えない方でもiDを利用可能になりました。
セディナカードクラシックとiDの一体型ではなく、別途カードタイプのiDは発行することになります。iDの利用分もわくわくポイントの付与対象となります。
iDとQUICPayは同じポストペイで使い方は似ています。使える店舗や細かい点で相違点があります。違いの比較については、以下で徹底解説しています。
クレジットカードは使えないけどiDは使える店舗では、セディナiDを使えば、わくわくポイントが貯められてお得です。
また、少額の決済でクレジットカードを使うのが微妙な場合や、サインか暗証番号の入力が必要な店舗でそれが面倒な場合にも便利です。
後払い型の電子マネーの良い点は、事前にチャージしておく必要がないので、残高を気にする必要がないのがメリットです。クレジットカードと同じ感覚で使えます。
iDは利用可能店舗は多いものの、おサイフケータイで使うには、ドコモとネット通信の契約をしてFeliCa対応のAndroidやガラケーを持つか、クレジットカードのdカードを保有する必要がありました。
2016年4月12日以降は、アプリをバージョン13.00にアップデートすると、おサイフケータイ機能があるSIMフリーのスマホでも利用可能になりました。
ドコモとの契約やSIMフリーのおサイフケータイがなくても、iDが使えるのはメリットとなります。iPhoneを使っている方にはiDが使えるのは便利です。
iDはコンビニ・スーパー・ディスカウントショップ・レストラン・ドラッグストアで使えるので現金同様で便利です。主な店舗は下表の通りです。
| ジャンル | 店名 |
|---|---|
| コンビニ | セブンイレブン、ローソン、ローソンストア100、ファミリーマート、ミニストップ、デイリーヤマザキ、ポプラ、生活彩家、セイコーマート |
| スーパー等 | イトーヨーカドー、イオングループ、サミット、平和堂、ユニー、オークワ、イズミ、近商ストア |
| ディスカウントストア | ダイソー、ドン・キホーテ、ジャパン、やまや |
| ドラックストア | ツルハドラッグ、スギ薬局、サンドラッグ、マツモトキヨシ、ココカラファイン、セイジョー、薬王堂、ドラッグセガミ、クスリのアオキ、くすりの福太郎、富士薬品(セイムス・スマイル・アメリカンドラッグ等) |
| カフェ | ドトール、エクセルシオールカフェ、タリーズコーヒー、プロント、コメダ珈琲店、カフェ・ベローチェ、カフェ・ド・クリエ |
| 食事 | ガスト・バーミヤン・ジョナサン、デニーズ、マクドナルド、吉野家、モスバーガー、ロッテリア、すき家、CoCo壱番屋、海鮮三崎港、すし三崎丸、とんかつ浜勝、ステーキのどん、かっぱ寿司 |
| 居酒屋 | 北海道などコロワイドグループ、大庄グループ、和民などワタミグループ、白木屋、月の雫、東方見聞録、花の舞、笑笑、魚民、旨い屋 |
| 本・CD/DVD | 紀伊國屋書店、丸善、ブックオフ(一部)、タワーレコード、八重洲ブックセンター(一部)、ブックファースト |
| 家電 | ヨドバシカメラ、ビックカメラ、エディオン、コジマ、ソフマップ、ノジマ、ドコモショップ |
| カーライフ | ENEOS(セルフSS)、コスモ石油、オリックスレンタカー |
| カラオケ等 | 歌広場、快活CLUB、カラオケの鉄人、自遊空間、BIG ECHO |
| ファッション | AOKI、EARTH、洋服の青山、紳士服のフタタ、TAYA、Paris Miki、美容室アッシュ、マックハウス、Levi's |
| トラベル | 東京ディズニーランド/シー、ANA FESTA、INTERCONTINENTAL TOKYO BAY、スパリゾートハワイアンズ、東京サマーランド、箱根小涌園ユネッサン、富士急ハイランド、ROUTE INN、としまえん、豊島園 庭の湯 |
この他にも数多くの店舗で利用可能です（※使えるお店の一覧）。
2016年8月31日までは、Amazonギフト券5,000円分が600名に当たるキャンペーンが行われていました。
エントリーのうえで対象店舗で象期間中に500円(税込)以上iDを利用すると、抽選で合計600名にAmazonギフト券5,000円分がをプレゼントされました。
セディナiDはこのようなお得なキャンペーンを定期的に開催しています。
セディナカードの入会時に同時にiDに申し込むことができます。クレジットカード到着から約1週間後に専用封筒で届きます。
JR東海のエクスプレス予約
セディナカードクラシックは、東海道・山陽新幹線（東京～博多間）の座席を、スマートフォンや携帯電話、PCからオンライン予約・変更できる「エクスプレス予約」を使えます。
従来は「プラスEX」でしたが、2017年9月から「エクスプレス予約」にリニューアルされました。
専用のICカードを使うことで、切符を受け取る必要がなくなります。在来線との乗り継ぎも交通系ICカードとの併用でOKです。
予約後は「EX予約専用ICカード」を改札機にタッチするだけで、スムーズに東海道・山陽新幹線に乗車できます。
紙の切符よりも割引運賃が適用されて、東京～名古屋間、東京～大阪間などの移動がお得で便利になります。ただし、1枚あたり年会費1,000円(税抜)が発生します。
エクスプレス予約は、ビックカメラSuicaカード、ビュースイカ、ルミネカードなどのビューカードを保有すると年会費無料で使えるモバイルSuicaでも利用できます。
JR東日本のビューカードが発行しているプロパーのビューカードをモバイルSuicaに登録して使う場合も、JR東日本乗車ポイントは適用されます。
ちなみにJALカードSuica、ANA VISA Suicaカード（航空系クレジットカード）も対象です。
nanaco等の電子マネー対応
セディナカードクラシックは税金の支払いで得できて人気の電子マネー・nanacoにチャージしてポイントが付与されます。
希少なnanacoチャージがお得なクレジットカードの一角。ただし、新規登録は終了しています。既存カードはこれまで通りチャージ可能です。
交通系電子マネーのモバイルSuicaとSMART ICOCAには、どの国際ブランドでもチャージができてポイントも貯まります。
利用店舗が日本最大の電子マネー・楽天Edyにはチャージはできますが、ポイントは付与されません。WAONとPASMOにはチャージできません。
非対応の電子マネーにチャージしたい場合は、サブカードとして対応のクレジットカードを使いましょう。おすすめのクレジットカードは下表の通りです。
| 電子マネー | カード名 | 還元率 | 年会費(税抜) |
|---|---|---|---|
| 楽天Edy | リクルートカード | 1.20% | 無料 |
| 楽天カード | 0.50% | 無料 | |
| 楽天PINKカード | 0.50% | 無料 | |
| WAON | イオンカードセレクト | 0.50% | 無料 |
| JALカード(JCB/ClubQ/ VISA/Mastercard) | 0.5-1.0% | 2,000-31,000 | |
| PASMO | TOKYU CARD ClubQ JMB | 1.00% | 1,000 |
| ANA To Me CARD PASMO JCB | 0.50% | 2,000 | |
| Tokyo Metro To Me CARD Prime PASMO | 0.50% | 50万円以上の利用で無料 |
電子マネーチャージでJALマイルを貯めるカードとしても利用可能
セディナカードクラシックのわくわくポイントは、移行手数料無料で1,000ポイントを500 JALマイルに交換できます。
マイルは価値にレバレッジがかかるのが魅力的。1ポイントの価値が数円に昇華します。
国内線特典航空券だと1マイルの価値が1.5～2円程度、国際線のビジネスクラスで利用すると1マイル2.5～5円程度、ファーストクラスだと7～16円程度に跳ね上がります。
nanacoチャージで得た0.5％のマイルを、国際線のビジネスクラス・ファーストクラスで利用すると、驚異的な高還元に昇華します。
ちなみにリアルの一般加盟店でJALマイルが貯まりやすいのは、やはりJALカード（最大1％）です。
他では年会費は高価ですが、セゾンプラチナ・ビジネス・アメックスが1.125％、マリオットボンヴォイアメックスプレミアムが1.25％と高いマイル付与率となっています。
セディナ海外デスクで日本語サポートを受けられる
セディナカードには「海外デスク」があり、渡航前のお役立ち情報、現地でのチケットの手配、緊急時の対応まで電話一本でサポートを受けられます。
日本語で快適な旅行が可能になります。各国の習慣・気候・祝祭日・通貨・入国手続きの案内など、情報提供を受けられます。
また、「エマージェンシーサービス」では、カードやパスポートの紛失・盗難時の現地警察への連絡、ケガや病気の際の病院の手配、各種手続きの案内などを相談できます。
24時間年中無休で日本語緊急援助サービスを受けられるので、海外旅行中のトラブルでは絶大な安心感があります。サービス内容の例は下表のとおりです。
| 区分 | サービス内容 |
|---|---|
| ケガや病気の場合の緊急アシスタンス | 医師・医療施設の紹介・案内 患者の医療施設への移送 現地での医師の緊急派遣 通訳の紹介・手配 医療費キャッシュレスサービス 患者の本国への移送 医薬品類の緊急手配 |
| ケガや病気による死亡時の緊急アシスタンス | 現地での遺体の埋葬 遺体の本国への移送 |
| その他のアシスタンス | 救援者の渡航・宿泊手配 遭難された場合の捜索・救助 |
| 法律上のアシスタンス | 弁護士の紹介・手配など |
デメリット
セディナカードクラシックのデメリットは、海外旅行傷害保険の中で、利用頻度が高くて重要な疾病・傷害治療費用(病院等での医療費)が100万円にとどまっていることです。
海外は医療費が高額な地域が多く、病院に運ばれて入院したら数百万円といった費用になることもあります。ジェイアイ傷害火災保険の海外旅行保険事故データを抜粋します。
| 国・都市 | 事故の内容 | 治療・救援費用 |
|---|---|---|
| ハワイ | ディナークルーズで食事を喉に詰まらせ救急車で搬送 | 372万円 |
| 食物の誤嚥と診断され3日間入院 | ||
| 家族が駆けつける | ||
| シンガポール | クルーズ中に嘔吐･吐血、下船し救急車で搬送 | 440万円 |
| 胃炎と診断され7日間入院 | ||
| 家族が駆けつける | ||
| オーストラリア | レストランで転倒し腰を強打 | 388万円 |
| 大腿骨頸部骨折と診断され12日間入院･手術 | ||
| 家族が駆けつける。看護師が付き添い医療搬送 | ||
| フランス | 夕食後に気分が悪くなり倒れ、頭を強打。翌朝もめまいが続き受診 | 561万円 |
| ウィルス性内耳炎･硬膜下血腫と診断され13日間入院 | ||
| 家族が駆けつける。医師が付き添い医療搬送 |
更に海外旅行保険を上乗せしたい場合は、海外旅行保険が自動付帯の年会費無料カードを持てば、最高保険金額を上乗せ可能。使わなくてもお得なクレジットカードなので、サブカードとしておすすめです。
また、クレジットカードの基本還元率が0.5％と今一つである点もデメリットです。
セディナカードクラシックは、低コストの海外キャッシング、セブン-イレブン・イオングループ・ダイエーでの1.5％還元がメインのメリットです。
このメリットを重視しない場合は、いつでも高還元のクレジットカードがお得です。高還元のクレジットカードについては、以下で徹底解説しています。
審査基準
セディナカードクラシックの審査では、安定的な収入があり、勤続年数が長いほど有利です。逆に収入が不安定で勤続年数が短いほど不利です。
女性のフリーランスやトレーダーの場合、職業を「家事手伝い」と書いて年収を記載するとクレジットカードの審査に通ったという例があります。
居住している家が、持ち家であると審査にプラス材料。家族の持ち家でもやや有利です。
カードの申込書に記載している項目は基本的には全て審査の内容となっており、スコアリング方式で加点していき、一定水準に達しない場合に原則として審査落ちとする方式が基本です。
これまで他のクレジットカードやカードローン、消費者金融、信販、リース、携帯電話の機種の分割料金等で遅延・滞納・延滞があった場合は、審査が厳しくなります。
遅延・滞納・延滞については、信用情報機関（CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センター）で管理されており、「CRIN」というシステムで事故情報が共有されています。
セディナカードクラシックを作成する際は、三井住友カードはこれらの信用情報機関を利用して審査します。
過去2年以内に延滞したり、過去5年以内に自己破産したなどの金融事故情報がある場合は、審査は厳しくなります。
支払いが遅れてもすぐに記載されるわけではありません。支払遅延後にカード会社から通知される期限内に支払えば問題ありません。
2年や5年の期間を過ぎると記載は消滅するため、過去に事故がある場合は、この期間を過ぎるまで待つとセディナカードクラシックを作れるようになる可能性があります。
消費者金融の利用履歴があっても返済が完了していたら審査を通過します。私は投資関連で資金繰りが綱渡りになることがあり、時折カードローンを利用します。
アコムの利用履歴がある状態でも、セディナカードを発行できました。以下はCICに登録されている私の信用情報です。
たとえ消費者金融の利用履歴があったとしても、迅速に返済して残債額が0円であれば、問題なくセディナカードの審査は通過します。
審査において現在の借入金額は重要です。借入金額が年収を超えている場合は確実に審査が通りません。
また、キャッシング枠は「年収の3分の1－借入金額」が上限となります。借入金額が多い場合は、キャッシング枠の審査に通らない可能性が増してきます。
その他、セディナカードの審査については、以下で精緻に分析しています。
Apple Payに対応！お買い物・Suicaチャージが可能
7以降のiPhone、Series 2以降のApple Watchは、おサイフケータイに類似するサービス「Apple Pay」が利用可能です。
モバイルSuicaに類似した仕組みで電車・バス等に乗ることができます。また、iDかQUICPay・nanaco・WAONの店舗でお買い物することが可能です。
Suica、PASMO（モバイルPASMO）、nanaco、WAONは使えますが、SMART ICOCA、PiTaPaには対応していません。
7以降のiPhoneにフェリカの読み取り機と信号をやり取りする機能が搭載されて、フェリカ対応の読み取り機があるコンビニ、自販機、改札などで、iPhoneでの決済が可能となりました。
セディナカードはApple Payの導入当初は対応していませんでしたが、2017年3月1日からは利用可能になりました。
セディナカードをApple Payに登録すると、iDとして割り当てられて、全国のiD加盟店でお買い物でき、ポイントも貯まります。
セディナカードはApple Payで、時おりお得なキャンペーンを開催しています。一例として2017年12月1日～2018年3月31日はポイント10倍(5％還元)となります。
Mastercard、JCBブランドのセディナカードの場合、店舗でのお買い物だけではなく、SuicaへのチャージなどApple PayのSuicaの支払いにセディナカードを利用することも可能です。
iDの利用分はもちろん、Suicaチャージ・Suicaグリーン券・定期券などSuica利用分もポイント付与の対象です。
通常のモバイルSuicaと同様の取扱いとなります。Apple PayとSuica、国際ブランドの関係については、以下にまとめています。
セキュリティも高く、安心に利用できるような頑健な仕組みとなっています。個人情報は、暗号化された状態で安全にデバイス内のセキュア・エレメントに保管されます。
Apple Payを使っている端末を紛失した場合、「iPhoneを探す」機能で紛失モードに設定すると、簡単にApple Payの利用を一時停止できます。
新しいiPhoneやApple Watchに、Suicaのチャージ残高や定期券を移行することも可能です。Apple Payが使えるクレジットカードについては、以下で比較しています。
その中でおすすめ
Apple PayのSuica機能の詳細、アップルペイでのSuicaチャージでポイントが貯まるクレジットカードについては、以下で分析しています。
実際にApple Payを使ってみた感想については、以下にまとめています。
キティちゃんのセディナカードクラシック ハローキティも！
キティちゃんのファンに嬉しいのが、ハローキティデザインの「セディナカードクラシック ハローキティ」があることです。
カード中央にキティちゃんが描かれており、下の方にはリボン、左上には「Hello Kitty」、「Cedyna Card」という文字が書かれています。
カード右側のCedyna、OMCのロゴ、右下の国際ブランドのロゴは同一です。
カードの機能は通常のセディナカードクラシックと全く同一であり、違うのはデザインのみとなります。
可愛いハローキティのデザインのクレジットカードは稀有です。セディナカードクラシック ハローキティはハローキティファンにとって嬉しいクレジットカードです。
セディナカードの審査
安定的な収入があり、勤続年数が長いほどセディナカードの審査に有利です。逆に収入が不安定で勤続年数が短いほど不利です。
勤務先については一般的なクレジットカード会社と同様に、日本中の企業を登録している信用調査会社「帝国データバンク」のデータベースで確認していると思われます。
帝国データバンクに登録すらされていないような小さい会社の場合は審査のハードルが上がりますが、それでも突破例はあります。
女性のフリーランスやトレーダーの場合、職業を「家事手伝い」と書いて年収を記載するとクレジットカードの審査に通ったという例があります。
居住している家が、持ち家であると審査にプラス材料。家族の持ち家でもやや有利です。
専業投資家で毎年安定的に利益を出している場合は、職業欄に「ファイナンシャル・プランナー」と記入しましょう。
日本の法令上はFP資格がない場合でも名乗って問題なく、組織に属していない独立系FPということで嘘や間違いはありません。
ただし、年収証明として納税証明や確定申告の書類が求められる可能性があります。
勤務先に在籍確認の電話連絡があった場合は、申込の際に入力・記入した情報と違うことを言うのは慎みましょう。虚偽申告をしたと判断されたら審査に落ちます。
これまで他のクレジットカードやカードローン、消費者金融、信販、リース、携帯電話の機種の分割料金等で遅延・滞納・延滞があった場合は、審査が厳しくなります。
遅延・滞納・延滞については、信用情報機関（CIC・JICC・全国銀行個人信用情報センター）で管理されており、「CRIN」というシステムで事故情報が共有されています。
セディナカードを作成する際は、セディナはこれらの信用情報機関を利用して審査します。
過去2年以内に延滞したり、過去5年以内に自己破産したなどの金融事故情報がある場合は、審査は厳しくなります。
支払いが遅れてもすぐに記載されるわけではありません。支払遅延後にカード会社から通知される期限内に支払えば問題ありません。
2年や5年の期間を過ぎると記載は消滅するため、過去に事故がある場合は、この期間を過ぎるまで待つとセディナカードを作れるようになる可能性があります。
消費者金融の利用履歴があっても返済が完了していたら審査を通過します。私は投資関連で資金繰りが綱渡りになることがあり、時折カードローンを利用します。
アコムの利用履歴がある状態でも、セディナカードを発行できました。以下はCICに登録されている私の信用情報です。
たとえ消費者金融の利用履歴があったとしても、迅速に返済して残債額が0円であれば、問題なくセディナカードの審査は通過します。
審査において現在の借入金額は重要です。借入金額が年収を超えている場合は確実に審査が通りません。
また、キャッシング枠は「年収の3分の1－借入金額」が上限となります。借入金額が多い場合は、キャッシング枠の審査に通らない可能性が増してきます。
カードの申込書に記載している項目は基本的には全て審査の内容となっており、スコアリング方式で加点していき、一定水準に達しない場合に原則として審査落ちとする方式が基本です。
セディナカードの審査に落ちたケースというのは、以下のようなケースとなっています。
- 年収0円で申込（資産状況の証明もなし）
- 直近2年以内（24回以内）に支払い遅延あり
- 直近でクレジットカード・消費者金融・カードローンに多重申込
信用情報機関にはカード利用額をしっかりと返済しているか否かが登録されています。一例として以下はCICに登録されている信用情報です。私の信用情報は配偶者名が空欄ですヽ(´ー｀)ノ
「$」はしっかりと支払っており、「-」は支払いがなかったことであり、空欄はカード会社が何も信用情報機関に登録しなかったことを示しています。
ここに以下のマークが付帯されていると、セディナカードの審査が格段に厳しくなります。
- P：請求額の一部が入金
- R：本人以外から入金
- A：本人の責に帰する事情で未入金
- B：本人とは無関係の事情で未入金
- C：未入金で原因不明
特にマイナス評価なのが「A」です。これは銀行口座の残高不足などによる支払い遅延ですので、最もクレジットカード会社が嫌気する属性となります。
Aがあったらセディナの審査に落ちるリスクが高くなります。利用していないと情報が更新されない場合があるので、万が一「A」があったら、とにかくそのカードを毎月利用しましょう。
24ヶ月利用して入金したら24個の「$」が並び、無事「A」が消え去ります。
なお、信用情報機関への登録は情状酌量があり、銀行口座引き落としエラーがあったら即座に登録されるわけではありません。
1回の遅延では登録されないことが大多数です。口座引き落としエラーになったら、ハガキや電話などでクレジットカード会社から連絡があるので、その期限までにコンビニ店頭や振込みなどで支払いましょう。
余談ですが、私は過去アメックス、P-oneカード、セゾンカード、ライフカードでミスがあり、支払いが遅延したことがあります。
P-oneカード、ライフカードはうっかり証券会社に全額入金して銀行口座がほぼ0円だったことによる引落しエラーでした。
アメックスとセゾンカードは初回の口座引き落とし設定が間に合わず振り込む必要があったのに、引落し設定が完了していると勘違いしていたことによるエラーでした。
4社の対応はアメックスが抜群に良好でした。社員の方が「申し訳ありません。初回の設定が間に合わなかったようでして、その分は来月の引落し額と合算されるので、銀行口座に入金しておいてください。」とわざわざ電話してくれました。
次はP-oneカードでした。ハガキが届いて、この期限までにコンビニ等で入金お願いしますというマイルドな文言で、期限にも余裕があるものでした。
今ひとつだったのはクレディセゾンとライフカードです。「早く入金してください。払わないと法的措置に移行する」のような高圧的な文言の支払督促のハガキが届きました。
しかも支払期限が非常に短く、うっかり旅行や出張などで郵便物を溜めて見ていなかったら、余裕の爆速で期限を超過しかねない短さでした。ただし、悪いのは私でしたので、即座に入金しました。
カード到着までは1週間程度
私は年会費が完全無料で維持できる「セディナカードJiyu!da!」を発行しました。
カード申込から到着までは約1週間程度でした。即日発行ができるクレジットカードではありませんけれども、迅速に届きます。セディナカード クラシックも同様です。
1週間程度で届くならば特に問題がないでしょう。海外旅行が2週間後に迫っているような場合でも審査が長引かなければ十分に間に合います。
日本郵政の「本人限定(特伝)」で届きます。親展・転送不要となっています。
封筒の裏面には連絡先の電話番号、あとからリボ払い・分割払いのサービスが記載されていました。
カード利用可能枠は私の場合、25万円でした。間違えてキャッシング利用可能枠0円で申し込んでしまいましたが、これだと海外キャッシングもできなくなります。
海外ATMでの現地通貨引出しを利用する場合、セディナカードの申込の際にはキャッシング枠を0円にしないようにしましょう。
キャッシング枠を0円で申込んだ場合、会員サイトでキャッシング枠のUPを申請しましょう。
セディナカード会員サイト「セディナビ」にログインして、トップページ下部の「ご利用限度額変更」から手続きできます。
カード発行後にショッピング・キャッシングの利用限度額を増枠する手順については、以下で丹念に解説しています。
他のセディナ一般カードとの比較
これまでセディナカードクラシックについて解説してきました。これ以外にもセディナは一般カードを発行しています。
クレジットカードの検討においては、類似カードとの比較が重要ですね。そこで他のセディナカード(一般)との違いについて、主な項目を表にまとめます。
| 項目 | セディナカードJiyu!da! | セディナカードクラシック | セディナカード | セディナカードファースト |
|---|---|---|---|---|
| 年会費（本人会員） | 無料 | 1,000円(税抜) | 無料 | 年1回の利用で無料 |
| 年会費（家族会員） | 無料 | 300円(税抜) | 無料 | 年1回の利用で無料 |
| タイプ | リボ払い専用 | 通常 | 通常 | 18歳～25歳限定 |
| セブン-イレブンでポイント3倍 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
| ダイエー・イオングループでポイント3倍 | ◯ | ◯ | - | ◯ |
| セディナポイントUPモール | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
| ショッピング保険 | 50万円 | 50万円 | 50万円 | 50万円 |
| 国内旅行傷害保険(利用付帯) | 最高1000万円 | 最高1000万円 | - | 最高1000万円 |
| 海外旅行傷害保険(利用付帯) | - | 最高1000万円 | - | 最高1000万円 |
| パッケージツアー割引 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
| 三井住友銀行のATM手数料無料 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
| QUICPay | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
| プラスEX | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
| nanacoチャージでポイント付与 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
| モバイルSuicaとSMART ICOCA | ポイント付与 | ポイント付与 | ポイント付与 | ポイント付与 |
| キティちゃんのカードデザイン | ◯ | ◯ | - | ◯ |
| チケットセディナ(会員限定割引あり) | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
18歳～25歳の方であれば、セディナカードファーストが年1回の利用で年会費無料となり、お得感があります。
デメリットは、26歳になった後の最初のカード更新時より、年会費が1,000円(税抜)のセディナカードクラシックに切替わる点です。
切替停止の手続きを取るのが面倒な場合は、初めから年会費完全無料で維持できるセディナカードJiyu!da!も候補となります。
26歳以上の場合、セディナカードJiyu!da!が年会費無料で低コストの海外キャッシング、セブン-イレブン・ダイエー・イオングループでのポイント3倍の特典があってお得です。
リボ払い専用カードですが、カードの利用限度額とリボ払いの毎月の支払額を同額に設定すれば、手数料は完全無料で一回払いと同様に使えます。
おすすめのVisaカード、おすすめのMastercardの一角であり、年会費無料のマスターカードの中でもコスパ良好のハイ・クオリティー・カードです。
全額一括払いで手数料無料で使うための設定については、以下で丹念に解説しています。
セディナカードJiyu!da!については、以下で徹底的に解説しています。
その他セディナカードについては、以下で徹底的に比較しています。
リボ払い専用カードを持ちたくなくて年会費の発生に抵抗がある場合は、年会費完全無料の「セディナカード」がおすすめです。
海外旅行傷害保険・パッケージツアー割引を重視する場合は、セディナカードクラシックが候補となります。
まとめ
セディナカードクラシックは海外キャッシングが極めてお得なクレジットカードです。現地通貨をサクッとお手軽にATMから低コストで引き出すことができます。
海外旅行・出張に行く機会がある方は、海外キャッシング目当てで入会するとお得です。
また、セブン-イレブン・イオングループ・ダイエーでは1.5％の高還元となります。
クレジットカードの専門家・岩田昭男さんも、おすすめの「コンビニ・スーパーでお得なカード」としてセディナカードを挙げられていました。
ショッピング保険、国内外の旅行傷害保険、パッケージツアー割引が魅力的です。
三井住友銀行でのATM手数料無料・提携コンビニの月4回までの手数料無料も、利便性が高くて暮らしに寄り添うベネフィットです。
ハローキティの可愛いデザインもあるので、キティちゃん好きの方にもおすすめです。
海外キャッシングでは、オンリー・ワン、スペシャル・ワン、エアフォース・ワンのパワーがあります。
慈愛さえ感じるような豊潤なお得さには身震いする程であり、八面六臂の活躍を見せてくれます。エッジ・優位性が高いハイ・クオリティー・カードです。
海外キャッシングをよく利用する方は作成するとお得に日常のお買い物ができて、家計が頑健になります。浮いた分、他の好きなことにお金を使って人生を豊かにできます。
ただし、年会費が低コストでコストパフォーマンスが良いのはJiyu!da!の方なので、私はこちらがおすすめです。
ちなみに海外キャッシング(海外ATMでの現地通貨引出し)が最も低コストなのは、アコムACマスターカードです。
現地ATMで外貨を引き出すと即座に会員サイトに情報が反映されて、すぐに会員サイトで繰り上げ返済できるので、当日中に返済したら金利手数料が発生しません。
僅かな為替コストのみで現地通貨を引き出せるので、卓越した利点があります。即日発行も可能となっており、すぐに入手できるクレジットカードです。
その他のクレジットカードを比較検討したいという場合は、以下のクレジットカード一覧をご参照ください。おすすめクレジットカードについて徹底的にまとめています。
日本有数のクレジットカードの専門家でいらっしゃる岩田昭男さんのおすすめクレカについては、以下で徹底的に解説しています。
クレジットカード界のレジェンドであり、キャッシュレス決済のカリスマ・菊地崇仁さんのおすすめカードには、珠玉のクレジットカードが集結しています。
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