アメックス通帳の刑と召し上げを解説!資産状況確認と収入証明を無視していい?

更新日: アメックス

アメックスプラチナとアメックスビジネスグリーン

アメックスは「通帳の刑」を執行することがあります。資産状況確認と収入証明の趣旨があります。

アメリカン・エキスプレスのカード会員は、通帳のコピーや銀行取引口座明細書、もしくは給与明細書・源泉徴収票・税務申告書の提出を求められます。

通常よりもカード利用金額が跳ね上がったり、あるいは現金化などの疑いがある際に執行されることが観測されています。

もし通帳の刑に処せられた場合、面倒なので無視したいという方もいらっしゃるでしょう。そこで対策を解説します。

アメックスの通帳の刑とは

アメリカン・エキスプレスは、通常より利用額が多くなった場合、カード利用を停止し、源泉徴収票と通帳のコピーを提出するよう求めることがあります。

インターネットではこの事象について、「アメックス通帳の刑」と表現されています。

他社のクレジットカードでは、クレジットカード現金化の疑いが浮上したり、途上与信で他社カードの支払い遅延が生じていたり、借入枠が拡大しているなどの事象が出た場合に、カード利用が停止もしくは強制退会されることがあります。

カード会員数が多いことから、とりわけ楽天カードで多く観測されており、阿鼻叫喚の地獄絵図が日々繰り広げられています。

アメックスの場合、いきなりのカードの強制退会(召し上げ)はありませんが、通帳の刑が発動して、資産状況確認と収入証明の書類を提出する必要が生じるケースがあります。

通帳の刑で必要な提出物

  • 個人名義の過去3ヶ月分の銀行口座取引明細書、または通帳の頁とその表紙の写し
  • 過去3ヶ月分の給与明細書および最新の源泉徴収票、税務申告書のいずれかの写し

ただし、提出は任意というケースが多く、必ず出さなければならない訳ではありません。

残高がほとんどない通帳を送ってしまうと、利用可能枠の引き上げ・通帳の刑解除が否決される傾向にあります。できたら残高がたっぷりとある銀行通帳を送るのがベストです。

通帳提出の刑に処せられた場合、前月分のカードが引き落とされたとしても、現在の利用額を全て支払うまで使えなくなる重罰が処せられるケースも存在しています。

通帳の刑を無視すると召し上げられるのか

アメックスアンバサダープログラムの記念品の包装

アメックスカード会員で通帳の刑に遭遇した場合、無視していいか否かは重要な論点です。

忙しい方ですと面倒ですし、資産の大部分は証券会社にあるようなケースでは、銀行口座はほぼ0円という場合もあるでしょう。

通帳の刑を無視すると、既存のカード利用額を銀行振込もしくは口座引き落としで支払い、利用可能枠の目安に余裕が出るまではカードは使えなくなることが多いです。

アメックスプラチナを登録したApple Pay

もちろんクレジット決済だけではなく、Apple Payも利用不可能ですし、会員ページには「一時的に利用できません」という文字が表示されます。

インターネットでは通帳の刑を無視しても強制退会にならず、銀行口座から利用額が引き落とされて残債が0円になったら再び使えるようになった事例もあります。

召し上げのリスクはゼロとは言えませんが、支払いが完了すれば再び使えるようになるというケースが多いです。

ただし、メインカードとしてアメックスを利用していると、止められると困ります。

ましてや携帯電話、公共料金、賃貸費用(カード決済OKの場合)など、固定費をアメックスカード払いにしていた場合、止められると決済手段を変更するのは膨大な手間が必要になります。

資産状況確認と収入証明を回避する方法

アメックスの請求金額

アメックスカードを普段より多く利用すると、通帳の刑が発動することがあるようです。

また、クレジットカード現金化が疑われるような利用額が多額になるのもリスクがあります。

一度に大量のAmazonギフト券・鉄道回数券・電子マネーチャージ・金券類・宝石などの利用があると、通帳の刑のリスクが上昇します。

私の場合は、幾度か事前承認無しで目安額をオーバーしてしまった時もありましたが、通帳の刑は今まで一度もありません。

一度は普段の約25倍ほどのカードショッピングをしようとしたところ、通常の月間利用額の10倍ほどを振り込んでくださいと案内されました。

しかし、振り込んだ後しばらく経って、かなり利用額が多いので追加で通常利用月の5倍分ほどを振り込んでくださいという案内がありました。

事前承認部門と貸し倒れ防止のリスク管理部門が異なるかもしれませんが、それなら事前に通常の月間利用額の15倍ほど振り込んでと案内してくれる方がよかったです。

2度手間となってしまいましたし、他行宛振込手数料無料の回数が1回減ってしまいました。

空前の低金利で預金金利はあまりつきません。そういう状況では銀行の振込手数料を支払うのは馬鹿らしいですね。何も考えずに...

アメックスは利用の目安額が会員一人一人に定められており、その枠を突破してもカード利用がすぐ止まらない点が特徴です。

アメックスの利用限度額は幅広いのが特徴です。高級カードなので限度額が高いかと思いきや、10万円という設定も存在していま...

しかし、それゆえに貸し倒れ防止に社内事情が動く時は、通帳提出の刑、度々振り込めの刑に処せられるケースがあります。

決済でクレジットカードの上限が来た場合、上限の枠を広げるために、資産状況や収入を証明できる書類の提出を求められます。

アメックスの通帳提出の刑を回避するためには、利用限度額の目安額を超える水準まで使わないことが重要です。

実際に金融機関からの引き落としがあり、それが反映されるまでは利用可能枠を圧迫するので、事前にアメックスのカードデスクに電話して、確認しておくのが無難です。

アメリカン・エキスプレス・カードは、個人カードもビジネスカードも一律の限度額は設定されていません。ユーザー一人ひとり...

クレジットカード会社は貸し倒れリスクを抑制したい傾向にあり、特に貸し倒れが増えている状況などでは、安全域を確保しようと普段よりも利用可能枠を超える利用に対して過敏になる可能性があります。

 まとめ

アメックスオリジナルのthe RIDGE

アメックスの通帳の刑は、通常よりもカード利用額が跳ね上がったり、不正利用・現金化のリスクが有るとシステムで判断された場合などに発動する可能性があります。

通帳の刑では以下2点の提出を求められますが、必須ではなく任意となっています。

  • 個人名義の過去3ヶ月分の銀行口座取引明細書、または通帳の頁とその表紙の写し
  • 過去3ヶ月分の給与明細書および最新の源泉徴収票、税務申告書のいずれかの写し

無視した場合は既存のカード利用分を支払うまでは、カード利用が停止されることが多いです。

ただし、アメックスだけではなく、他のカード会社でも一時停止、召し上げ(強制退会)の刑を発動することがあります。

とりわけ会員数が多いことから、楽天カードでいきなり強制解約されたという事例が目立っています。

アメックスでは通帳の刑が発動されたとしても、必要な提出物を出したら、カードの利用停止が解除されて利用可能になる可能性があります。

また、無視しても、既存の利用額を返済すれば、使えるようになることが多いです。

アメックス花火大会2019 HANAVIVAのアメックス暖簾

アメックスは世界的な知名度と高いステータス性を持つおすすめのクレジットカードの一つです(アメックスカードの種類)。

カード名税抜年会費
(家族会員)
主な特徴
アメックスグリーン
アメックス・グリーン
12,000円
(6,000円)
1%のANAマイル付与率
ポイントの有効期間が無期限(マイルも無期限で貯められる)
ポイントフリーダムAmazing年会費の支払いANA SKY コインなどマイル以外も魅力的なポイント
充実の付帯保険(特にショッピング保険リターンプロテクション)
本人だけではなく同伴者1名まで空港ラウンジ無料
手荷物無料宅配サービス(往復)
ポイントの有効期間が無期限(マイルも無期限で貯められる)
海外旅行では24時間日本語で無料電話サポート(グローバルホットライン)
エクスペディア・一休.comの割引
アメックスの充実のイベント(清水寺醍醐寺横浜花火祭り東京湾大華火祭ゴルフコンペなど)
アメックスゴールド
アメックス・ゴールド
29,000円
(1名無料、以降12,000円)
充実の付帯保険(返品・旅行キャンセル航空便遅延まで補償の海外旅行保険)
ゴールド・ダイニングでレストランのコース料理が1名分無料
本人だけではなく同伴者1名まで空港ラウンジ無料
手荷物無料宅配サービス(往復)
プライオリティパスが年2回まで無料で利用可
海外旅行先での24時間日本語サポート(案内だけではなく手配まで) ※オーバーシーズ・アシスト
アメックスの京都ラウンジ
アメックスのポイント、イベント(グリーンと共通)
充実の特典が利用可能な家族カード
アメックスプラチナ
アメックス・プラチナ
130,000円
(4名無料)
秀逸なコンシェルジュサービス
有名ホテルの上級会員の資格「ホテルメンバーシップ
ファイン・ホテル・アンド・リゾート
フリー・ステイ・ギフト(年1回の無料宿泊2名分)
レストランのコース料理が1名分無料「2 for 1 ダイニング
KIWAMI 50ダイニング・イベント
「一見さんお断り」の高級料亭・レストランにアクセス可能
国内旅館の優待、手荷物無料宅配、エアポート送迎
アメリカン・エキスプレス・グローバル・ラウンジ・コレクション
スポーツクラブ・アクセスプライベート・クルーズ
インターナショナル・エアライン・プログラム
阪急メンズ大阪 プレミアム サービス
最上級の付帯保険
セカンドオピニオン・優秀な専門医の紹介
海外旅行先での24時間日本語サポート
手荷物無料宅配サービス(往復)
セカンド・プラチナ・カード
メンバーシップ・リワードプラスのボーナスポイント
(Amazon・Yahoo!ショッピング・JAL・HIS・iTunes等が3%還元)
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アメックスセンチュリオン
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初年度
合計85万円、2年目以降350,000円
(無料)
希少なチタンカードの発行
秀逸なセンチュリオン・パーソナル・コンシェルジェ
有名ホテル・グループの上級会員の資格(プラチナより格段にパワーアップ)
エミレーツ・スカイワーズ・ゴールドのステータス
JALのファーストクラス/ANAプレミアムクラスへのアップグレード
センチュリオン・ファイン・ホテル・アンド・リゾート
国内外のエアポート無料送迎サービス
インターナショナル・エアライン・プログラム
フリー・ステイ・ギフト(年1回の無料宿泊2名分)
レストランのコース料理が1名分無料
「一見さんお断り」の高級料亭・レストランにアクセス可能
国内旅館の優待、手荷物無料宅配
アメリカン・エキスプレス・グローバル・ラウンジ・コレクション
プライオリティパスが同伴者2名まで無料
京都瑠璃庵
クリスティーズ・オークション、プライベートクラブ
VIPエアポートサービス、てぶらチェックイン
最上級の付帯保険(傷害・疾病治療費用2000万円)
通貨盗難補償(1旅行につき10万円)
セカンドオピニオン・優秀な専門医の紹介
海外旅行先での24時間日本語サポート
国内外の手荷物無料宅配サービス(往復)
セカンド・センチュリオン・カード
センチュリオン会員限定のラグジュアリーな特典・イベント
SPGアメックス
SPGアメックス
31,000円
(15,500円)
毎年1回、世界中で利用可能な「無料宿泊特典」(2名分)がプレゼント
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※マイル還元率1.25%・宿泊なら3%前後
保有しているだけでマリオットボンヴォイのゴールドエリート会員(通常は年25泊必要)
ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・カード
ヒルトンアメックス
15,000円
(1枚無料)
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ウィークエンド宿泊特典1泊
(年間150万円以上利用)
HPCJの入会優待
ヒルトン・オナーズ アメリカン・エキスプレス・プレミアム・カードヒルトンアメックスプレミアム60,000円
(3枚無料)
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ゴールド (無条件)
ダイヤモンド (年200万利用)
ウィークエンド宿泊特典1泊
(1泊は無条件、
年300万円利用で+1泊)
HPCJの入会優待
スカイ・トラベラー・カード
スカイ・トラベラー・カード
10,000円
(5,000円)
航空券購入時のマイル付与率が3%
日本旅行でも3% (新幹線等のJRのきっぷも対象)
スカイ・トラベラー・プレミア・カード
スカイ・トラベラー・プレミア・カード
35,000円
(17,500円)
航空券購入時のマイル付与率が5%(日本一)
日本旅行でも5% (新幹線等のJRのきっぷも対象)
ANAアメリカン・エキスプレス・カード
ANAアメックス
7,000円
(2,500円)
ANA航空券はマイル付与率2.5%
空港ラウンジが利用可能(同伴者1名無料)
アメックス・グリーンと一部同じ特典
ANA一般カード特典
ANAアメックスゴールド
ANAアメックス・ゴールド・カード
31,000円
(15,500円)
ANA航空券はマイル付与率3%
アメックス・ゴールドと一部同じ特典
ANAワイドカード特典
ANAアメリカン・エキスプレス・プレミアム・カード
ANAアメックス・プレミアム・カード
150,000円
(4名無料)
ANA航空券はマイル付与率4.5%
アメックス・プラチナと一部同じ特典
ANAプレミアムカード特典
(国内線のANAラウンジを利用可能)
デルタアメックス
デルタ スカイマイル アメックス
12,000円
(1名無料、
以降6,000円)
デルタ航空でのマイル付与率が2%
入会・継続・年間利用ボーナス
シルバーメダリオンが付与
スカイチームエリート
アメックス・グリーンと一部同じ特典
デルタアメックスゴールド
デルタ スカイマイル アメックス・ゴールド
26,000円
(1名無料、
以降12,000円)
デルタ航空でのマイル付与率が3%
入会・継続・年間利用ボーナス
ゴールドメダリオンが付与
(ステータスマッチにも便利)
スカイチームエリートプラス
アメックス・ゴールドと一部同じ特典
ペルソナSTACIA アメックス
ペルソナSTACIA アメックス
14,000円
(7,000円)
阪急百貨店・阪神百貨店の還元率が無条件で10%
阪神阪急グループ対象施設で最大3%
阪急うめだ本店で以下のサービス
・「手荷物預かり」が3時間無料
・購入品を一括受け取り
・会員制女性専用パウダールーム
・キッズルーム
・有料展覧会の入場料優待
アメックスビジネスグリーン
アメックス・ビジネス・グリーン
12,000円
(6,000円)
事前入金したら利用限度額なし
1%のANAマイル付与率
アメリカン・エキスプレス JALオンライン
福利厚生プログラム「クラブオフ」のVIP会員
充実の付帯保険(治療費用300万・ショッピング保険500万・返品まで補償)
本人だけではなく同伴者1名まで空港ラウンジ無料
海外旅行先での24時間日本語サポート(案内だけではなく手配まで)
手荷物無料宅配サービス(往復)

アメックス・ビジネス・ゴールド
31,000円
(12,000円)
事前入金したら利用限度額なし
1%のANAマイル付与率
東京・新宿・博多駅構内からホテルに手荷物無料配送
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ビジネス・ダイニング・コレクション by グルメクーポン
アメリカン・エキスプレス JALオンライン
福利厚生プログラム「クラブオフ」のVIP会員
充実の付帯保険(返品・旅行キャンセル・国内航空便遅延まで補償)
本人だけではなく同伴者1名まで空港ラウンジ無料
海外旅行先での24時間日本語サポート(案内だけではなく手配まで)
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アメックスビジネスプラチナ
アメックス・ビジネス・プラチナ
130,000円
(4名無料、
以降12,000円)
秀逸なコンシェルジュサービス
有名ホテルの上級会員の資格
ファイン・ホテル・アンド・リゾート
フリー・ステイ・ギフト(年1回の無料宿泊2名分)
予約困難店の照会・予約などのダイニング特典
国内旅館の優待、手荷物無料宅配、エアポート送迎
アメリカン・エキスプレス・グローバル・ラウンジ・コレクション
最上級の付帯保険(ビジネス家電・カーピッキング・ゴルフ保険も)
セカンドオピニオン・優秀な専門医の紹介
海外旅行先での24時間日本語サポート
手荷物無料宅配サービス(往復)

おすすめのアメックスについては、以下で徹底的に解説しています。

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