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めいぎんJCBデビットは名古屋銀行のデビットカード!メリット・デメリット・使い方まとめ

更新日: デビットカード

めいぎんJCBデビット(名古屋銀行のデビットカード)

めいぎんJCBデビットというデビットカードが2017年7月から発行開始します。名古屋銀行とJCBが提携して発行するJCBデビットカードです。

JCB加盟店で利用可能でOki Dokiポイント還元があること、使い過ぎる心配がないこと、小銭のやり取りが不要、ATM手数料の抑制につながること等がメリットです。

めいぎんJCBデビットの年会費、キャッシュバック(ポイント)、メリット、デメリットについてまとめます。


めいぎんJCBデビットの年会費

めいぎんJCBデビットとは、世界190の国と地域のJCB加盟店・ネットショップでお買い物ができるデビットカードです。

国際ブランド付きデビットカードであり、利用代金は普通預金口座から即時に引き落とされます。お店での支払の際には「JCBの1回払い」旨を伝えればOKです。

名古屋銀行に普通預金口座を持っている15歳以上(中学生を除く)の個人・個人事業主の方なら誰でも利用できます。 原則として、入会時の審査はありません。

気になる年会費は初年度は無料、2年目以降は本会員1,080円(税込)・家族会員540円(税込)です。

ただし、年齢が満22歳以下、年間利用額10万円以上、携帯電話料金の決済のいずれかに該当する場合は無料となります。

携帯電話料金の支払があれば年会費が無料になるので、ハードルは低めです。三井住友銀行のSMBCデビットは年会費無料なので、それと比較すると見劣ります。

三菱東京UFJ-VISAデビットは初年度は無料ですが、年間の利用金額が累計10万円未満だと、2年目以降は1,080円(税込)が発生してしまいます。

年会費に関しては、三菱東京UFJ銀行のデビットカードと比較すると、めいぎんJCBデビットの方に優位性があります。

カード・フェイスは、ブルー、ピンク、キャラクターカードの2種類です。ブルーとピンクはきれいなグラデーションがおしゃれなデザインとなっています。

キャラクターカードは、「うさぎ支店長」がカードを縦にした際に右下に来るデザインです。

うさぎ支店長は、名古屋銀行のブランドスローガン「絆をつくる、明日へつなぐ。」の実現のため、「お客さまの話をよく聞く」ことから絆やつながりを深めていきたいという思いを込めて2009年に誕生したキャラクターです。

めいぎんJCBデビット(名古屋銀行のデビットカード)

国際ブランドはJCBのみです。我々には当たり前となっていますが、実は自国内の企業が大々的なクレジットカードのインフラを担っているというのは世界有数で凄いことです。

あのプーチン氏が絶賛している程です。ロシアは経済制裁でアメックス・VISA・MasterCard・ダイナースクラブなど外国企業から取引が打ち切られると困り果ててしまいます。

しかし、日本の場合は仮にそうなったとしても、JCBがあるので国内の決済は混乱をきたすことなく経済活動が可能となります。

名古屋銀行のキャッシュカードには、ジェイデビットカードの機能が搭載されていました。ゆうちょ銀行のデビットカードと同様です。

ゆうちょ銀行のデビットカードのメリット・デメリット・使い方まとめ
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「J-Debit(ジェイデビット)」のマークが有る全国約45万カ所の加盟店の端末で、支払いに利用できました。

大手家電量販店などで使えるのが便利ですが、使えるシーンが限定的で不便なのがデメリットです。また、ポイント還元・キャッシュバックは一切なく、1円も得しないのが難点です。

しかし、めいぎんJCBデビットの登場で、JCB加盟店で幅広く使えて、かつお得なデビットカードが光臨しました。

カード利用でOki Dokiポイントが貯まる!

ジャンプする若者

名古屋銀行のJCBデビットカードは、ショッピング利用でJCBの「Oki Dokiポイント」が貯まります。

Oki Dokiとは「OK!」「大丈夫、喜んで!」の語源である「Okey Dokey(オーキードーキー)」(英語の古語)のことです。

若者たちがそのリズミカルな語感を愛し、言葉遊び的に「Oki Doki」と口にするようになったそうです。

めいぎんJCBデビットを利用すると、1,000円(税込)ごとに1ポイント貯まります。1ポイントの価値は5円なので、還元率0.5%です。

税込価格に対してポイントが貯まるのが地味なメリットです。税抜に対してポイントが付与されるクレジットカードもあります。

税抜だと1,980円とか7,980円といった商品を買った時、端数に対してポイントが付与されず、切り捨てられて損をしてしまいます。JCBカードにはそのような心配はありません。

めいぎんJCBデビットで貯めたOki Dokiポイントの有効期限は獲得月から2年です。

名古屋銀行のめいぎんJCBデビットの還元率は、SMBCデビットの0.25%、三菱東京UFJ-VISAデビットみずほJCBデビットの0.2%を大きく上回っています。

貯めた「Oki Dokiポイント」の交換先にはどのようなものがあるのか気になりますよね。多種多様な商品と交換できます。

2015年12月16日から、多くのポイントの交換単位が500ポイントから200ポイントに改善されました。

より少額のポイントを移行可能となりました。利便性が高いポイント移行先は以下の通りです。以下の還元率はカード利用の基本ポイントであり、年間利用金額に応じたボーナスは考慮していません。

移行先ポイント名必要ポイント数移行先ポイント数還元率
キャッシュバック5001,5000.30%
10004,5000.45%
nanacoポイント2001,0000.50%
楽天スーパーポイント2008000.40%
Tポイント5002,0000.40%
(らくらく自動移行コース)150.50%
(好きなときコース)2009000.45%
dポイント2008000.40%
WAONポイント2001,0000.50%
au WALLETポイント2008000.40%
Amazonでのお買い物5001,5000.30%
楽天Edy5001,5000.30%
ビックポイント(ビックカメラ)2001,0000.50%
ジョーシンポイント2001,0000.50%
ベルメゾン・ポイント2001,0000.50%
スターバックスカードチャージ2001,0000.50%
JALマイル5001,5000.30%
ANAマイル5001,5000.30%
ANAスカイコイン5001,5000.30%
デルタ航空 スカイマイル5001,5000.30%
セシールスマイルポイント2001,0000.50%
JTBトラベルポイント2001,0000.50%
ちょコムポイント2001,0000.50%
カエトクカード2008000.40%
ニッセンお買物券2001,2000.60%

※キャッシュバック、WAONポイント、スターバックス カード チャージは2017年12月19日から変更

還元率ができるだけ高いほうがお得です。nanacoポイント、Tポイントが使いやすく、還元率0.5%のレートで交換できてお得です。

マイルの価値を1マイル2円と考えると、ANA・JAL・デルタ航空へのマイル交換もお得感があります。年間参加登録費や移行手数料を払うことなく交換できるのがメリットです。

2017年4月25日~7月18日、7月25日~10月16日は、Oki Dokiポイント1ポイントあたりnanacoポイント6ポイントに移行できるキャンペーンが実施されました。このようなお得なキャンペーンが定期的に開催されています。

Tポイントの場合、「JCB×Yahoo! JAPAN ポイントクラブ」に登録してMyJCB IDとYahoo! JAPAN IDを連携すると、ポイント交換レートがアップします。

1ポイント以上1ポイント単位で移行できる「らくらく自動移行コース」や、200ポイント以上100ポイント単位で交換できる「好きなときコース」を選択できます。

 らくらく自動移行コース好きなときコースJCB×Yahoo! JAPAN ポイントクラブ未登録
概要毎月自動的にすべてのOki DokiポイントがTポイントに移行任意のタイミングでOki DokiポイントをTポイントに移行任意のタイミングでOki DokiポイントをTポイントに移行
交換単位1ポイント以上1ポイント単位200ポイント以上100ポイント単位500ポイント以上100ポイント単位
交換レート1ポイント→5 Tポイント1ポイント→4.5 Tポイント1ポイント→4 Tポイント
移行手続き不要必要必要
他のOki Dokiポイントプログラム商品への申し込み×

使いやすい金券類への交換は下表のとおりです。JCBプレモカードとはリアルの加盟店やインターネットショッピングで利用できるプリペイドカードです。

移行先必要ポイント数交換先の価格還元率
JCBギフトカード1,0505,0000.48%
2,05010,0000.49%
3,05015,0000.49%
4,05020,0000.49%
5,05025,0000.50%
6,05030,0000.50%
7,05035,0000.50%
8,05040,0000.50%
9,05045,0000.50%
10,05050,0000.50%
JCBプレモカード6703,0000.45%
nanacoカード5502,0000.36%
1,0505,1000.49%
QUICPay付nanacoカード1,0505,7000.54%
QUOカード(ディズニーキャラクター)3,0008500.35%
iTunes Card5001,5000.30%
スターバックス カード6502,0000.31%
全国共通お食事券 ジェフグルメカード6502,0000.31%
コメカ(コメダ珈琲店プリペイドカード)6502,0000.31%
モスカード6502,0000.31%
ぐるなびギフトカード6502,0000.31%
すかいらーくご優待券6502,0000.31%
モンテローザグループ お食事券&ドリンク券6502,0000.31%
東京ディズニーリゾート・パークチケット(1枚)1,3007,4000.57%
ユニバーサル・スタジオ・ジャパン
スタジオ・パス(2名分)
2,60014,4000.55%
ユナイテッド・シネマ/シネプレックス
共通映画鑑賞券(2枚)
7003,6000.51%
TOHOシネマズ映画鑑賞引換券(2枚)7003,6000.51%
honto5002,500円以下0.50%
ハーゲンダッツミニカップギフト券
4枚(1枚で2個と交換可)
7002,6400.38%

QUICPay付nanacoカードへの交換だと、1 Oki Dokiポイントが約5.4円相当となります。高還元のレートでポイントを交換できます。nanacoはセブンイレブンでの税金の支払いにも利用できます。

2016年10月17日まではキャンペーンが行われており、Oki Dokiポイントをnanacoカードに交換すると、nanacoギフトがプレゼントされました。

この期間中は1,050ポイント以上ならば、交換レートが1対5を超えるので、nanacoカードへの交換が最もお得になりました。

交換商品nanacoギフト交換レート
nanacoカード(2,000ポイント付)3001対4.18
nanacoカード(5,100ポイント付)3001対5.14
nanacoカード(20,000ポイント付)2,0001対5.43
nanacoカード(40,000ポイント付)5,0001対5.59

JCBギフトカードは日常的に使うことが多いお店でも幅広く使えるため利便性が高いです。

スーパー(イオン・イトーヨーカドー・東急ストア・マックスバリュ・マルエツなど)、ドン・キホーテ、スギ薬局、飲食(ロイヤルホスト・梅の花・木曽路・デニーズ・和食さと等)で使えるので便利です。

家電量販店(ヤマダ電機、ビックカメラ、エディオン、ヨドバシカメラ、コジマ、ケーズデンキなど)、カー用品(イエローハット、オートバックスなど)、ホームセンター(コーナン、島忠など)、衣服(ユニクロ、ライトオン、紳士服チェーンなど)でも利用できます。 これら以外にも多種多様な店舗で使えます。

JCBギフトカード

Oki Dokiポイントを1ポイントから使ってAmazon.co.jpでお買い物ができる「パートナーポイントプログラム」に登録すると、Oki Dokiポイントが1ポイントからAmazonでのお買い物に使えます。

1ポイントでAmazonで3.5円分の買い物ができます。例えば1,000ポイントなら3,500円です。余ったポイントも上手に利用できます!

ハーゲンダッツミニカップギフト券もあります。還元率は高くありませんが、お好きな人へのプレゼントなどにいいかもしれません。

ハーゲンダッツミニカップギフト券

東京ディズニーリゾート・パークチケットへの交換だと、1 Oki Dokiポイントが約5.7円相当となります。高還元のレートでポイントを交換できます。

JCBが東京ディズニーリゾートのオフィシャルスポンサーであるからか、お得なレートで交換できます。

ディズニーリゾートのモノレール

ユニバーサル・スタジオ・ジャパン スタジオ・パス(2名分)だと、1 Oki Dokiポイントが約5.5円相当となります。こちらもお得です。

Oki Dokiポイントの詳細、あらゆる交換先一覧については、以下にまとめています。

JCBの「Oki Dokiポイント」のおすすめ交換先・一覧まとめ!
JCBオリジナルシリーズのクレジットカードは、ショッピング利用でJCBの「Oki Dokiポイント」が貯まります。一部のJCB提携カードでも、...

Oki Dokiポイントを活用すると、オークラ ニッコー ホテルズの上級会員にもなれます。

オークラ、ホテル日航、JALシティ等をお得に利用できます。ホテルオークラ東京ベイという東京ディズニーリゾートのオフィシャルホテルもあります。

ホテルオークラ東京ベイのデラックスルームのベッド

オークラ ニッコー ホテルズのメンバーシップ制度は「One Harmony」という名前です。One Harmonyの会員ステータスはメンバー、ロイヤル、エクスクルーシィヴの3ランクです。

年間で5,000ポイント獲得か10泊以上でロイヤルになり、15,000ポイント以上または30泊以上でエクスクルーシィヴになります。

ホテルオークラの会員「One Harmony」

1万 JALマイルを4,500 One Harmonyポイントに交換できます。2018年3月末まではレートアップキャンペーンで1万マイルを6,000ポイントに換えられます。

One Harmonyは交換したポイントでも、会員ランクの達成条件の対象になります。Oki DokiポイントをJALマイルに交換して、更にJALマイルをOne Harmonyポイントに換えることで、オークラ ニッコー ホテルズの上級会員を取得できます。

サービス内容 メンバー ロイヤル エクスクルーシィヴ
新聞無料サービス(※1)
クイックチェックイン
ボーナスポイント - +25% +50%
J-SMARTプランでのボーナスマイル - +10% +30%
レイトチェックアウト -
スイートルーム・デラックスルーム半額クーポン(※2) -
客室アップグレードクーポン(1ランクアップ)※3 -
客室アップグレード※3 - -
  • ※1:オークラフロンティアホテル海老名、オークラ千葉ホテルでは新聞無料サービスはエクスクルーシィヴ会員のみ
  • ※2:オークラ プレステージ台北はエクスクルーシィヴ会員のみ
  • ※3:当日のホテルの空室状況による

客室アップグレードクーポン、スイートルーム・デラックスルーム半額クーポンは年3~5枚もらえます。エクスクルーシィヴ会員はクーポンを使わなくても無制限でアップグレードが可能です。

正規料金に対して半額となるので、祝前日などホテルの宿泊料金が高くなる時期に利用するとお得度がアップします。

この他、ウェルカムドリンク、ウェルカムスイーツ、館内施設利用(プール・SPA・ジム等)など、各ホテルごとにオリジナルの特典があります。

ボトルウォーターはロイヤル以上であることが多いです。一部ホテルで提供しているウェルカムドリンク・ウェルカムフルーツはエクスクルーシィヴ会員のみであることが大多数です。


海外ATMで現地通貨を引き出し可能

シンガポールのマーライオン

めいぎんJCBデビットは、JCBまたはCirrusのマークがある海外ATMで、現地通貨の引出しが可能になると思われます。

クレジットカードの国際ブランドのロゴ

利用可能なATMは銀行だけでなく、主要な国際空港やショッピングセンターなどにも設置されています。海外でのATM・CDの操作画面で用いられている基本的な用語(英語)は以下の通りです。

用語 意味
PIN (Personal Identification Number)
ID CODE/SECRET CODE/PERSONAL NUMBER
暗証番号
WITHDRAWAL/GET CASH お引出し
BALANCE INQUIRY 残高照会
ENTER/OK/YES 確認
CANCEL 取消
CLEAR 訂正
TRANSACTION 取引
SAVING ACCOUNT / CHECKING ACCOUNT 普通預金/当座預金
RECEIPT レシート
AMOUNT 金額

海外ATMで現地通貨を引き出す手順の一例は下表のとおりです。

手順 備考
(1)カードを挿入 挿入やスライドの方向に注意
(2)言語を選択 現地語と英語を選択するのが一般的
(3)暗証番号を入力 4桁の数字
(4)取引の種類を選択 CASH WITHDRAW(現金の引出) を選択
(5)口座の種類を選択 SAVINGを選択。CREDIT CARDはNG
(6)引出金額を現地通貨の金額で入力 確認画面が表示される場合あり
(7)現金と利用明細を受け取り 取引継続か否かを確認される場合あり
(8)カード受け取り 忘れないように注意

国や地域によっては5ケタ以上の暗証番号を求められる場合がありますが、その場合であっても4ケタの暗証番号を入力すればOKです。万が一次の画面に進まない場合は、他のATMを利用しましょう。

他の一般的なデビットカードだと、海外ATMの引出し手数料は1回あたり108円(税込)というカードが多いです。

また、JCBの定める為替レート(1.6%)に海外事務手数料(3.0%)を上乗せしたレート(合計4.6%)で円と外貨を交換することになるというデビットカードが大多数です。

一部のATMにおいて、別途現地金融機関所定の使用料がかかる場合があります。これはめいぎんJCBデビットに限った話ではなくあらゆるデビットカード共通です。

したがって、海外プリペイドカードのマネパカード、マネーパートナーズの外貨両替と比較すると高コストとなることが多いです。海外ATMでの現地通貨引き出しは使わない方がお得です。

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なお、クレジットカードでOKならば、セディナカードの海外キャッシングが、最も低コストで海外ATMで現地通貨を引き出すことができます。

海外で現地通貨を得る手段としては、セディナカードが圧倒的にお得です。年会費無料で維持できるカードもあります。詳細は以下で徹底解説しています。

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使い過ぎを防止!クレカ嫌いの方に最適

計算機を手にしてOKポーズをとる女性

めいぎんJCBデビットでお店で買い物すると、名古屋銀行の預金口座からすぐに引き落とされます。

預金残高を超えた支払いができません。クレジットカードだと使い過ぎるという方ですと、使い過ぎを防止できます。

また、使い過ぎることはなくても、クレジットカードを使った金額は一時的に負債となり、もし支払日に引き落とせないことになると、信用情報機関に事故情報が登録されてしまいます。

このような仕組みが嫌でクレカを持たないという方も多いでしょう。しかし、名古屋銀行のJCBデビットカードにはこのようなデメリットは無く、現金同様に使えます。

クレジットカードの利便性・お得な還元と、現金同様の仕組みが両立しています。

デビットカードを使うと、即座にメールが送られてくるように設定できるカードも多く、すぐに確認できて安心・安全です。

使い過ぎているかどうかは一目瞭然なので、使い過ぎを防止できます。

ATMの手数料を支払う機会が減少

セブン銀行のATM

最近はほとんどのお店でJCBデビットカードを使えます。めいぎんJCBデビットで日常の買い物をしていくと、ATMでお金をおろす機会そのものが減っていきます。

名古屋銀行は、休日やコンビニではATMの時間外手数料が発生するのが原則です。

しかし、めいぎんJCBデビットで日常の買い物をしていくと、ATMでお金をおろす機会そのものが減るため、ATM手数料を支払わなければならない場面が減少します。

ATM手数料が発生しなくなることによって、その分、他のことにお金を使えるようになります。一ヶ月当たり300円ATM手数料を減らせたら、年間3,600円です!

おシャレなカフェのランチに3回いけますし、吉野家の牛丼なら9回食べられます。コンビニ珈琲なら36杯です。

名古屋銀行に口座を持っていてATM手数料を支払っている方は、めいぎんJCBデビットに切り替えるとお得です。


煩わしい小銭・紙幣の管理が不要に

小銭

スーパーやコンビニやディスカウントストアでお買い物すると、支払額1,537円といった端数になることが多いです。

そういう時に千円札で支払うと、小銭が山のように出てお財布が重くなってしまいます。したがって、できる限り手持ちの小銭をうまく組み合わせて、お釣りが出ないようにしますよね。

しかし、小銭をいちいち探すのは手間がかかるし、時間もかかります。混んでいる時だと無言のプレッシャーも感じますよね。

また、現金で支払いをしていると、どんどんお財布の中のお金が減っていくので、定期的にATMでおろして補充する必要があります。ATMが混んでなければいいのですが、お昼や夕方などの時間帯は長蛇の列になっていることも多いです。

銀行ATMに並ぶ列

日常の支払いをカード払いにすると、財布の中の現金はあまり減らないので、ATMを使う頻度は減少します。いちいちATMに並んでおろす時間と手間が省けます。

めいぎんJCBデビットがあれば、これらの意味のない時間と手間を省いて、その時間を好きなことや楽しいことに使って、人生を楽しむことができます!

デメリット

名古屋銀行のめいぎんJCBデビットのデメリットは、ポイント還元率が0.5%と高還元デビットカードと比較すると低いことです。

還元率が最も高いデビットカードは、楽天銀行デビットカード(JCB)であり、1%で楽天スーパーポイントが付与されます。

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ただし、楽天市場や、マクドナルド・ミスタードーナツ・出光・大丸・松坂屋・ツルハドラッグなどの楽天ポイントカード加盟店を使わない場合は、楽天銀行のデビットカードは使い勝手が悪いです。

イオン銀行のデビットカードの方は、イオングループの店舗が近くにないとメリットが著しく減退します。

現金還元を重視しており、ポイント還元ではなくキャッシュバックがいい場合は、ネット銀行だとソニー銀行の「Sony Bank WALLET」が候補となります。

優遇プログラム Club S のステージに応じて、利用額の0.5%~2.0%がキャッシュバックされます。上限は20万円/月です。

メガバンクのデビットカードなら、還元率が低くても、三菱東京UFJ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行のデビットカードが候補となります。

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また、クレジットカードには付帯していることが多い、海外旅行傷害保険などの旅行保険がないのはデメリットです。

海外旅行保険がほしい場合は、年会費無料で海外旅行傷害保険が自動付帯するJCB EIT、エポスカード、横浜インビテーションカードをサブカードで持つと、無料で自動付帯の海外旅行保険が得られます。

これらのクレジットカードは自動付帯なので使う必要はありません。家に寝かせておくだけでOKです。

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まとめ

めいぎんJCBデビットは、名古屋銀行のデビットカードであり、信頼性が高くトラブル時のサポートに安心感があります。

デビットカードで、利用時はすぐに残高に反映されるので、使い過ぎる心配がありません。中学生以外の15歳以上なら原則として審査無しで誰でも使えます。

ネット通販やアプリ・ゲーム等の課金が捗りますし、リアル店舗でも現金同様に使えます。しかも利用金額に応じてOki Dokiポイントが貯まります。便利でお得な一枚です。

ATMで現金を引き出す手間や、小銭を探したり管理する手間がなくなり、ライフハックに直結します。カード払いしていくと、現金を引き出す機会が少なくなるので、ATM手数料が必要になるケースも少なくなります。

クレジットカードにはないデビットカードならではのメリットがあり、お得さと安心さを兼ね揃えたデビットカードです。

特にクレジットカードを持ちたくない方で、1%の楽天スーパーポイントよりも0.5%のOki Dokiポイントの方がいい場合はめいぎんJCBデビットが有力です。

また、楽天銀行のデビットカードよりも名古屋銀行のJCBデビットカードの方が好きで、ポイント還元率よりも信頼性を重視する場合には、めいぎんJCBデビットには大きなメリットがあります。

ポイント還元率の側面では、やはり1%楽天スーパーポイント還元の楽天銀行のデビットカード(JCB)が随一です。

ただし、やはりデビットカードは還元率が低めなのがデメリットです。年会費無料で還元率が1.5%のクレジットカードがあります。

ポイント還元率に関しては、デビットカードはクレジットカードに負けます。高還元率のクレジットカードを日常の生活で使っていけば、家計が堅牢化します。

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